承兌融資是什麼意思

1. 承兌匯票是融資的一種形式嗎

是融資的一種方式。
票據融資，即融資人持有銀行簽發的有效票據（如銀行承兌匯票、備用信用證等票證）向金融機構申請融資的一種形式。
不同的銀行票據，融資的方式和操作模式都不同。目前，我公司主要操作是銀行承兌匯票的貼現融資和備用信用證的抵押融資。
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一、銀行承兌匯票貼現
銀行承兌匯票，是買賣企業間買方向賣方支付交易貨幣的一種銀行結算方式。對於賣方而言，雖然獲得銀行承兌匯票，但是需要有3~6個月不等的等待期才能提現，這樣對於企業的資金周轉和利用率明顯降低。我們所提供的銀票貼現可以幫助企業把銀票換成本票，使得企業馬上拿到現金用於企業生產或貿易中。許多資金緊張的企業也樂意在支付一定貼現的費用，以換取現金的套現目的。
銀行承兌匯票的貼現業務可適合所有做貿易或生產的企業，只要您持有有效的銀行票據我們就可以給你做貼現。
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二、備用信用證抵押貸款
備用信用證一般適用於有外貿業務的企業，在和國外買家交易時，按國際慣例買家通常支付備用信用證為支付憑證。而現實中還有一種專門針對國內企業需要備用信用證而開具的票據，這種金融票據和貿易交易本身是沒什麼直接聯系，需求者在支付一定貼息手續費後將獲得境外資金方開具的備用信用證。但是在操作中資金方往往附加一些條件以避免到期備用證平倉的問題，所以需求者得解決好備用證到期平倉就可以考慮這種方式獲得備用信用證，然後再向銀行提出抵押貸款申請。
一般開票方不大願意讓需求者拿備用證去抵押融資，因為虛擬交易的結果是最後交易會被平倉，信用證被收回。再則，虛擬外貿交易日後可能產生的一些問題也使得銀行對這種貸款模式變得謹慎。所以在實際操作中很難成功。目前，我公司基本解決了這種貸款模式的二方面問題。也就是說，我們既有可以開具備用信用證且同意企業去抵押的資金方，又有相關銀行可以提供備用信用證抵押貸款。
本貸款方案適用於各類生產和貿易類企業，對於一些新建項目也可以考慮。前提有2點：
1）企業性質是三資企業（外商獨資企業、中外合資企業、中外合作企業）
2）企業具備支付一次性貼息費用的能力

2. 怎樣以銀行承兌的方式融資

融資企業為了達成交易，可向銀行申請簽發銀行承兌匯票，銀行經審核同意後，正式受理銀行承兌契約，承兌銀行要在承兌匯票上簽上表明承兌字樣或簽章。這樣，經銀行承兌的匯票就稱為銀行承兌匯票，銀行承兌匯票具體說是銀行替買方擔保，賣方不必擔心收不到貨款，因為到期買方的擔保銀行一定會支付貨款。 銀行承兌匯票融資的好處在於企業可以實現短、頻、快，可以降低企業財務費用。 投資方將一定的金額比如一億打到項目方的公司帳戶上，然後當即要求銀行開出一億元的銀行承兌出來。投資方將銀行承兌拿走。這種融資的方式對投資方大大的有利，因為他實際上把一億元變做幾次來用。他可以拿那一億元的銀行承兌到其他的地方的銀行再貼一億元出來。起碼能夠貼現80%。但問題是公司賬戶上有一億元銀行能否開出一億元的承兌。很可能只有開出80%到90%的銀行承兌出來。就是開出100%的銀行承兌出來，那公司帳戶上的資金銀行允許你用多少還是問題。這就要看公司的級別和跟銀行的關系了。另外承兌的最大的一個缺點就是根據國家的規定，銀行承兌最多隻能開12個月的。大部分地方都只能開6個月的。也就是每6個月或1年你就必須續簽一次。用款時間長的話很麻煩。

3. 請問銀行承兌匯票是什麼意思

一、銀行承兌匯票

1、銀行承兌匯票是商業匯票的一種。指由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發，向開戶銀行申請並經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。對出票人簽發的商業匯票進行承兌是銀行基於對出票人資信的認可而給予的信用支持。

2、銀行承兌匯票折價銷售。銀行承兌匯票的主要投資者是貨幣市場共同基金和市政實體。其特點是：信用好，承兌性強，靈活性高，有效節約了資金成本。用銀行承兌匯票為商業交易融資稱為承兌融資。

3、銀行承兌匯票是由付款人委託銀行開據的一種延期支付票據，票據到期銀行具有見票即付的義務；票據最長期限為六個月，票據期限內可以進行背書轉讓。

二、銀行承兌匯票與貸款的區別

1、 資金融通的期限不同

各位熟悉資金融通的大佬都知道，一般貸款期限短的數月，長的則可達5年以上，而承兌匯票的期限最長不超過6個月（電票的期限最長是1年）。這個時間截點也很重要，大家需要注意一下！

2、 資金用途不同

一般貸款均約定貸款用途，要受到貸款銀行的審查、監督和控制。而不同的是，企業申請貼現，無須就貼現所得款項的用途做出任何承諾或說明，銀行當然也沒有這方面的審查義務啦！

3、 收取利息的方式不同

一般貸款的利息都在貸款到期或按約定時期定期收取，通常稱之為先貸款，後收利息。但是貼現業務中貼現利息的取得是在業務發生時，即從銀行承兌匯票票據面額中扣除，是預先扣除票據貼現利息，貼現後銀行與申請貼現人已無債務債權關哦！

4、 利息不同

佰萬君要提醒各位票友哦，貸款的利息要比貼現高！而且企業獲得貸款的要求比較高，手續較多。但是呢，企業進行票據貼現的利率要比貸款的利率低！對銀行來說，貼現既可獲利息收益，資金收回較快且資金收回較安全。

5、 當事人不同

貸款的當事人一般為銀行、借款人和擔保人，貼現的當事人一般為銀行和貼現申請人。

6、 手續不同

貸款投放的准備工作較多、手續繁瑣，而貼現的手續要比貸款簡便，一般只須票據真實，票據的形成及取得合法，即可辦理貼現。

三、銀行承兌匯票的優點

1、門檻低、效率高、手續簡便

企業在銀行信貸審批中，往往具有審批周期長、資質要求多的特點，使很多中小企業對銀行信貸望而卻步。而採用銀行承兌匯票貼現融資則基本不受企業規模的限制。企業開立銀行承兌匯票，只要有真實貿易背景和保證金做基礎，銀行資金回籠風險最大程度降低，因此門檻較低，審批高效簡便。

2、降低應收風險、節約管理費用

對於收票企業，遠期賬款變成了「即期」票據，避免了賬款不能收回的風險，大大降低了壞賬損失。企業因此不再承擔資產管理和帳款回收的工作及費用，從而大大降低管理費用。

3、促進銀企關系，實現銀企雙贏

採用銀行承兌匯票融資，企業可以獲得高效、低成本的融資渠道。同時，銀行也可以實現收益的提升：對於開票行而言，辦理票據業務收取手續費，增加保證金存款；對於貼現行而言，可增加貼現利息收入。

4、提前扣稅、增加現金流

稅法規定，商業企業所購貨物的貨款支付完畢後才能夠抵扣增值稅進項稅額。如果商業企業開具的是銀行承兌匯票的話，在開出之後就可以抵扣增值稅進項稅額，這樣可以為企業帶來了一定的流動資金。

5、融資成本低、利率市場化

銀行承兌匯票貼現利率高度市場化，在銀行間資金充裕的時候，遠低於同期貸款利率。而開立銀行承兌匯票貼現融資一般不需抵押，簽發銀行只萬分之五的手續費。總體來說，通過銀行承兌匯票貼現獲得的資金與取得等額貸款相比，可減少利息支出30％以上。

(3)承兌融資是什麼意思擴展閱讀：

銀行承兌是銀行對承兌申請人作出的保證在匯票到期日向持票人支付票款的承諾。由銀行承諾的商業匯票即為銀行承兌匯票。承兌辦法是：承兌申請人持票和購銷合同向其開戶銀行提出申請，銀行在審查後，如同意，即與申請人簽訂承兌契約，並在匯票上簽章。

承兌銀行按票面金額的一定比例向申請人收取手續費。中國承兌手續費比率為0.5～1%之間，每筆不足5元的按5元計收。匯票一經承兌，申請人即應於匯票到期前將票款足額交存其開戶行。銀行俟到期日憑票將款項劃給收款人或貼現銀行。

4. 承兌什麼意思 通俗一點講

承兌，是指銀行承兌匯票，是一種由銀行信用保證到期支付的票據。因為是銀行信用，流動性好，加上承兌匯票可背書轉讓，因此在其到期日之前均可以背書轉讓方式支付款項。
承兌其實就是承諾到期給錢。匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為。只有匯票才存在承兌。
（一）、內容：
1.付款人承兌匯票的，應當在匯票正面記載「承兌」字樣、承兌日期並簽章見票後定期付款的匯票，應當在承兌時記載付款日期。
2.付款人承兌匯票，不得附有條件。承兌附有條件的，視為拒絕承兌。
3.付款人承兌匯票後，應當承擔到期付款責任。
（二）、區別承兌與其他票據行為附條件時的效力：
1.出票時支付附條件：票據無效。
2.背書附條件：背書有效，所附條件不發生票據法上的效力。
3.保證附條件：保證有效，所附條件視為無記載。
4.承兌附條件：視為拒絕承兌。
拓展資料：
承兌的意思確實是承諾兌現，是過一段時間之後才隊現諾言的意思，就像你上學時你父母承諾只要考試考到一百分就獎勵你一百塊錢，這個就是承諾；當你真的考到一百分的時候你父母獎勵了一百塊給你，這個叫做兌現；企業往來之間，承兌通常是在商業匯票上用的比較多，商業匯票開出來有兩種承兌方式，一種是銀行承兌，另一種是企業自己承兌（俗稱商業承兌），信譽度比較好的是銀行承兌，銀行只要承兌了基本上也會全款付給你（哪怕你的往來公司賬戶上沒錢也會付給你），這個就是銀行的信用；但是商業承兌就不一樣了，就是購買方自己承諾兌現，信譽度好的有錢會付給你，沒錢付不了，信譽度不好的，不管有錢沒錢都不一定會付給你；目前大多數企業之間的往來只接受銀行承兌。

5. 銀行承兌是什麼意思

銀行承兌匯票是商業匯票的一種。指由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發，向開戶銀行申請並經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

對出票人簽發的商業匯票進行承兌是銀行基於對出票人資信的認可而給予的信用支持。銀行承兌匯票折價銷售。銀行承兌匯票的主要投資者是貨幣市場共同基金和市政實體。其特點是：信用好，承兌性強，靈活性高，有效節約了資金成本。用銀行承兌匯票為商業交易融資稱為承兌融資。

6. 銀行承兌是什麼意思

1、銀行承兌匯票是商業匯票的一種。指由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發，向開戶銀行申請並經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。對出票人簽發的商業匯票進行承兌是銀行基於對出票人資信的認可而給予的信用支持。
2、銀行承兌匯票折價銷售。銀行承兌匯票的主要投資者是貨幣市場共同基金和市政實體。其特點是：信用好，承兌性強，靈活性高，有效節約了資金成本。用銀行承兌匯票為商業交易融資稱為承兌融資。
3、銀行承兌匯票是由付款人委託銀行開具的一種延期支付票據，票據到期銀行具有見票即付的義務；票據最長期限為六個月，票據期限內可以進行背書轉讓。
拓展資料：銀行承兌匯票與貸款的區別
1、 資金融通的期限不同
各位熟悉資金融通的大佬都知道，一般貸款期限短的數月，長的則可達5年以上，而承兌匯票的期限最長不超過6個月（電票的期限最長是1年）。這個時間節點也很重要，大家需要注意以下！
2、 資金用途不同
一般貸款均約定貸款用途，要受到貸款銀行的審查、監督和控制。而不同的是，企業申請貼現，無須就貼現所得款項的用途做出任何承諾或說明，銀行當然也沒有這方面的審查義務啦！
3、 收取利息的方式不同
一般貸款的利息都在貸款到期或按約定時期定期收取，通常稱之為先貸款，後收利息。但是貼現業務中貼現利息的取得是在業務發生時，即從銀行承兌匯票票據面額中扣除，是預先扣除票據貼現利息，貼現後銀行與申請貼現人已無債務債權關哦！
4、 利息不同
佰萬君要提醒各位票友哦，貸款的利息要比貼現高！而且企業獲得貸款的要求比較高，手續較多。但是呢，企業進行票據貼現的利率要比貸款的利率低！對銀行來說，貼現既可獲利息收益，資金收回較快且資金收回較安全。
5、 當事人不同
貸款的當事人一般為銀行、借款人和擔保人，貼現的當事人一般為銀行和貼現申請人。
6、 手續不同
貸款投放的准備工作較多、手續繁瑣，而貼現的手續要比貸款簡便，一般只須票據真實，票據的形成及取得合法，即可辦理貼現。

7. 商業承兌匯票如何融資

【商業承兌匯票】融資是指通過以企業信用為保證的商業承兌匯票進行的資金融通。商業承兌匯票（簡稱商票，不同於銀行承兌匯票）融資難於銀行承兌匯票，因為商業承兌匯票的承兌人是企業，銀行承兌匯票的承兌人是銀行，企業的信用低於銀行，說白了就相當於遠期支票一樣，不過更具法律效力，更易流通。收到商業承兌匯票如何變現呢？商票融資的操作方式有哪些方式呢？

一、商票分為兩種形式：

1、紙質商票，較少流通和接受。
2、電子商票，流通較強，更安全。

二、商票融資特點：

（一）提高商業承兌匯票的信用，加強商業票據的變現能力和流通性，從而使得商業承兌匯票更易於被買方接受。
（二）對承兌人來說，以商業信譽購買商品，節約營運資金和資金成本；同時，省去了開立銀票需繳納的費用和保證金，節約成本。
（三）對於持票人來說，以買方的信用獲得資金融通，貼現無需另外的擔保，手續比普通商票貼現簡便快捷。

三、商票適用范圍：

由於不同於銀行信用，商業承兌匯票依賴的是企業信用，所以，對於開票企業的償付能力和信用要求較高，適用於國企、上市公司和知名贏利的大型企業。
（一）核心企業實力雄厚，履約能力強，且希望簡化操作流程並降低財務成本
（二）核心企業希望穩定上下游渠道，願意通過自身信用支持上下游企業的發展。
（三）核心企業對其上下游企業的控制能力和管理能力較強，並希望藉助銀行通過商票進一步加強對上下游企業的管理和控制，盤活企業自己的信用融資。

四、商票融資的基本條件：

1、核心企業為主，有授信額度。
2、已開出的承兌匯票，電票為主。
3、貼現利息：貼息8%---15%之間。
4、商票融資利息＝融資金額×融資利率×融資天數／360。
5、票據要求：中國人民銀行票據中心統一票據格式。

五、前海信安商業保理的商業匯票融資兩種方式：

（一）電子商業承兌匯票質押買斷模式。
授信名單內優質企業名單，包括知名贏利的上巿公司和國有民營企業，這些企業不需要銀行的保函和授信，只要核實合同發票原件，簽協議即可。電票為主。
操作流程：確認票面信息，核實貿易合同發票原件，簽融資合作協議，背書操作。操作簡單，資料備好，半個小時完成。

（二）電子商業承兌匯票授信買斷模式。

（1）應提供的相關文件：
1、企業法律性文件：營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、開戶許可證、貸款卡、法人身份證/護照。
2、企業貿易性文件：公司簡介、公司情況說明、商品交易合同、增值稅發票復印件（核原件）、財務報表、電子商業承兌匯票（樣票彩照）。
3、企業確認性文件：融資合作協議、回購協議等等。

（2）授信買斷模式操作流程
1．核時需要資料：基本資料，授信批復，合同發票，盡職調查報告，銀企協議，相關介紹等等。
2．操作流程
（1）資料准備（電子檔資料）；
（2）初審；
（3）資料原件復審；
（4）實地盡調，並約見相關法人，核實資料真偽以及企業是否有償還能力；
（5）風控復核；
（6）核實並操作，告知可操作額度，確認資料，簽訂融資合作協議和回購協議；
（7）放款歸檔，業務完成；
（8）到期解付。

六、適合開的商票的開票企業主要有哪些？

建築類：中鐵和中建（部分局除外），中交系，上海建工及各地方國有省級建工，中國水利水電，中核建等。
重工類：中船系，中船重工系，中核系，中航工業系，中航科工系，中航科技系，中車系，中國兵器，兵器集團，中國電科，中國電子，上海電氣（部分），沈陽飛機，陝西飛機，成都飛機，徐工集團，國有研究院所，三甲醫院，及地方公立醫院，國有葯廠,中鐵各鐵路局等。
能源類：國家電網，中石化，中石油，葛洲壩電力，中海油（部分），華北油田，勝利油田，山峽集團，銅陵有色，江西銅業，中國大唐，中國華能，中核能源等。
地產類：華潤，綠地，保利，招商局，中海，華僑城，遠洋，中糧地產，中信，中鐵置業等。
民航類：中國民航，中國航空，中國國際航空，東方航空，南方航空，深圳航空，濟南航空，首都航空，西南航空，四川航空，成都航空，首都機場等全國機場一級公司等。
汽車類：中國一汽，中國重汽，上汽集團，中聯重工，上海大眾，東風日產，東風汽車，宇通客車，廣汽集團等。
通訊類：電信，移動，聯通，大唐電信等等。
科技類：TCL，北方稀土，比亞迪，格力，東方電器，美迪等等等等
前海信安商業保理提示您：列舉未盡，詳情咨詢，所有央企及一級二級公司，有信譽有實力發展穩定的企業，上市的，發過債的，都可以接受。

8. 什麼是承兌匯票和匯票有什麼區別

在我國，匯票可分為兩種，一種是由銀行簽發的匯票，叫銀行匯票;另一種是與銀行之外的企事業單位、機關、團體簽發的匯票，叫商業匯票。而商業匯票又分商業承兌匯票和銀行承兌匯票。
一、銀行承兌匯票
銀行承兌匯票是商業匯票的一種。指由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發，向開戶銀行申請並經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。對出票人簽發的商業匯票進行承兌是銀行基於對出票人資信的認可而給予的信用支持。銀行承兌匯票折價銷售。銀行承兌匯票的主要投資者是貨幣市場共同基金和市政實體。其特點是：信用好，承兌性強，靈活性高，有效節約了資金成本。用銀行承兌匯票為商業交易融資稱為承兌融資。
二、銀行匯票
銀行匯票是指由出票銀行簽發的，由其在見票時按照實際結算金額無條件付給收款人或者持票人的票據。銀行匯票的出票銀行為經中國人民銀行批准辦理銀行匯票的銀行。多用於辦理異地轉賬結算和支取現金，由其在見票時，按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據。銀行匯票有使用靈活、票隨人到、兌現性強等特點，適用於先收款後發貨或錢貨兩清的商品交易。
三、銀行匯票和銀行承兌匯票的區別
在我國，匯票可分為兩種，一種是由銀行簽發的匯票，叫銀行匯票;另一種是與銀行之外的企事業單位、機關、團體簽發的匯票，叫商業匯票。而商業匯票又分商業承兌匯票和銀行承兌匯票。
銀行匯票由出票銀行簽發的，有其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據。可用於轉帳，有「現金」字樣的也可用於支取現金。記名;允許轉讓;提示付款期是一個月。
銀行承兌匯票由銀行承兌。由出票人簽發承兌人承付，委託付款人在指定的日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。付款期限由交易雙方約定，最長不得超過6個月。
所以銀行匯票和銀行承兌匯票的區別大致有
1,出票人不同,前者的出票人是銀行,後者的出票人是不特定的
2,前者是付款人先把錢存入了銀行,付款人存入多少銀行就支付多少.後者是即使付款人存入的錢不足以支付票面金額,銀行也會先對收款人足額支付,再向付款人追償
3,承兌期限不同
以上就是找法網小編給大家介紹的銀行匯票和銀行承兌匯票的區別是什麼的相關內容。通過上文的介紹，想必大家了解到了銀行匯票和銀行承兌匯票的概念以及他們的區別，如果大家還有其他方面的問題，可以來我們找法網，我們會有專業律師協助大家解決問題。