A. 中小企業融資需要考慮哪些因素
1、中小企業融資，需要考慮到的問題很多。分析如下：
2、首先是融資渠道問題，現在有債權融資和債務融資。債權融資是不需要還利息的，但是要把利潤分給別人。換句話說，利潤跟風險是企業主與債權人共同承擔。債務融資是需要承擔融資成本或者叫融資利息的。成敗只與企業自己有關系，盈利或者虧損都要付出利息的。
3、 然後是融資成本的問題，一般以年化利率計算。也有一些人計算成月利率，因為月利率顯得成本低。
4、再有一個因素是信用問題。如果信用不足，對於抵押物就會要求比較高。
5、還有一個因素是時間問題，也就是放款的快慢問題。放款越快，越能解決燃眉之急。放款慢，也許等資金到位了，公司資金鏈已經斷了，那也來不及了。
6、中小企業融資難問題一直是中小企業發展的一大困難。中小企業由於自身規模小，現金流容易出現緊張甚至斷裂的情況，因此，如何盤活資金成為了中小企業最為關注的問題。供應鏈金融是以供應鏈真實交易背景為基礎產生的。它不同於以往的傳統銀行借貸，能夠較好的解決中小企業因為經營不穩定、信用不足、資產欠缺等因素導致的融資難問題。
7、傳統的銀行借貸對企業以往的財務信息進行靜態分析，依據對授信主體的孤立評價做出信貸決策，因此，銀行並沒有把握住中小微企業真實的經營狀況。相反，供應鏈金融評估的是整個供應鏈的信用狀況，加強了債項本身的結構控制。供應鏈金融在真實交易的前提下，以大企業的信息優勢來彌補中小企業的信用缺失，從而全面提升了產業鏈中的中小企業信用水平和信貸能力。供應鏈金融的本質是信用融資，在產業鏈中發現信用。
8、目前供應鏈金融屬於新興金融，能不能把供應鏈金融做好，跟服務企業對於產業的了解，對風險的控制能力，與銀行的戰略合作關系等等都有直接關系。目前做的比較好的幾家公司，比如文瀝，特點是做的比較全面。另外一個是雲圖徵信，核心是風控和大數據管理能力，一直投入時間和精力去攻克的兩大領域，為的就是切切實實給中小企業帶來利益。
B. 中小企業融資問題在未來可能通過哪些方法進行改善
從信貸投放調控時間來看，政府對特定行業進行限制，中小企業根據規模進行劃分，每個行業有自己的經濟周期、發展規律、生存規律。
C. 從經濟學角度,提出改善種小型企業的融資狀況合理化建議
國家扶持一些機構，專門針對中小企業融資
D. 對中小企業融資問題的看法
理性認識中小企業及其融資難問題 http://www.sina.com.cn 2009年08月21日 04:00 中國證券網-上海證券報
⊙葛兆強
中小企業融資難是一個世界性難題，也是一個容易引起歧見的命題。造成我國中小企業融資難的原因是多方面的，既有中小企業自身方面的原因，也有金融體系不健全，政策支持不到位等方面的原因。對於中小企業融資難這個問題，我們既不能漠視，也不能高估，在觀念上應理性認識，在政策支持上應保持適度。
2008年以來，隨著全球經濟危機影響的不斷擴展，我國中小企業尤其是沿海地區那些出口導向型勞動密集型的中小企業遭到了前所未有的打擊，經營風險顯著放大，中小企業融資難問題再一次凸顯出來。而且，這個微觀問題和市場問題似乎已經上升為宏觀和政治問題。為解決這個問題，有些政府部門和監管當局開始運用行政手段要求商業銀行向中小企業全面放開貸款業務。筆者認為，作為一個世界性難題，中小企業融資難本質上屬於一個市場問題、經濟問題，必須依靠經濟手段和市場力量來解決。
鑒於這個問題的復雜性，需要政府、金融監管當局、商業銀行和社會有關部門從體制、政策和機制等方面進行全方位的努力。
如何認識中小企業的性質
由於經濟體制、企業的產權性質和歷史等方面的原因，我國的中小企業融資問題，長期以來一直沒有得到很好解決。盡管各級政府和金融監管當局出台了許多扶持政策，商業銀行也在組織體系、經營機制、融資方式等方面進行了多層面的改革和創新，但中小企業融資問題的解決收效甚微。原因何在？見仁見智。但是，一個關鍵且經常被忽略的原因是，我們對中小企業性質的認識存在著誤區。
1、我國對中小企業的界定標准過於寬泛。中小企業是一個動態的相對概念，在不同國家、不同經濟發展階段和不同行業，對其界定的標準是不盡相同的。理論上，可以從質和量兩個方面來界定中小企業。前者主要是從企業組織形式、融資方式以及所處行業地位等方面進行界定；後者則是通過雇員數量、實收資本、資產總值等數量指標進行界定。整體看，大多數國家是從量的維度來定義中小企業。以製造業為例，《美國小企業法》對中小企業的界定標准為雇員人數不超過500人；歐盟規定250人以下，且年產值不超過4000萬埃居；日本則是300人以下或資本額3億日元以下。我國對中小企業的界定，依據的是2003年國家經貿委、國家計委、財政部、國家統計局研究制訂的《中小企業標准暫行規定》。就工業而言，中小型企業須符合以下條件：職工人數2000 人以下，或銷售額30000 萬元以下，或資產總額40000 萬元以下。由此可見，我國定義的中小企業標准要比發達國家寬泛得多，國內的一些中型企業在世界范圍內要被視為大型企業了。從這個角度，中小企業融資難問題在我國被顯著擴大化了；另一方面，支持中小企業的一些優惠政策多數被那些所謂的中等企業享受了，而真正的中小企業則沒有得到政策的優惠。
2、中小企業的存活率較低，貸款扶持作用不能高估。相對於大企業，中小企業的存活率是比較低的。從美國的情況看，盡管美國對中小企業有一系列扶持政策支持，但其存活率5年以上的佔32％，8年以上的佔19％，10年以上的只有13％。即是說，大約有40％的中小企業在嬰兒期就夭折了。商業銀行作為一個經營貨幣信用的高風險企業，其理性的貸款選擇必然定位於存活率高的企業，一般是那些存活超過10年以上的企業，對於存活率低於5年的企業，商業銀行必須迴避，否則，就會導致信貸風險，對股東，對存款人、對社會都是不負責任的。對於存活率低於5年的企業，其融資只能依靠創業者的自有資金或依靠資本市場通過創業投資、天使投資來解決。從這一角度，並不是所有的中小企業融資需求都應該由銀行來滿足。
3、中小企業對經濟增長的貢獻存在較大差異。在世界各國經濟發展中，中小企業對於經濟增長、技術進步和大企業發展都發揮著重要的作用。從我國的情況看，目前中小企業佔全部注冊企業總數的99％，其工業總產值、銷售收入、實現利稅分別占總量的60％、57％和40％；提供的就業機會大約75％；在出口總額的佔比約為60％。這表明，中小企業是拉動中國經濟的重要增長點，是緩解就業壓力、實現科技進步社會穩定的基礎力量。需要注意的是，從經濟增長的貢獻角度，中小企業這個術語反映了對「企業家」涵義的一種根本性的認識混亂。中小企業可以劃分為「復制型企業」和「創新型企業」，兩者對長期經濟增長的貢獻存在天壤之別。「復制型企業」在解決就業，創造產值等方面具有一定貢獻，對那些從事這類活動的人可以帶來財務回報，但對長期經濟增長的貢獻是比較小的。真正對一國經濟增長具有絕對意義的是那些「創業型企業」。筆者認為，只有通過創新型企業的活動，那些包含著某種新產品或新服務，或是生產產品或提供服務的新方法的商業活動，社會才能將其技術推向前進，並因此提高人們的生活水平，推動經濟增長。由於金融資源的稀缺性，金融部門的支持更多地應當向創新型企業傾斜，而不應過多向「復制型企業」傾斜。目前，我國大多中小企業屬於「復制型企業」，它們利用我國勞動成本低的比較優勢，在傳統製造業領域和商業領域重復製造那些技術含量低的產品和服務，使我國成為只能為發達國家提供初級產品的「世界工廠」，既阻礙了我國的產業升級，也影響到經濟結構的調整和經濟增長方式的轉變。從這一角度，減少對那些「復制型企業」的金融支持，未必不是一件好事。
4、中小企業不等於民營企業。長期以來，人們對中小企業的認識在觀念上有一個誤區，即中小企業就是民營企業。商業銀行在貸款對象選擇方面，也始終有一個難以破除的所有制情結。這一情結的具體表現就是給國有企業貸款沒有風險，即使貸款將來出現了風險，責任也不會很大。而對民營企業貸款，一旦將來貸款收不回來，其中的原因就難以說清楚，個人承擔的風險就會很大。因此，在同等情況下，商業銀行更願意對國有企業貸款。其實，在我國現有的中小企業群體中，投資主體和所有制結構是多元化的。作為我國市場化經濟體制改革的產物，目前民營企業的確佔中小企業的主體，但國有中小企業依然處於重要地位。以工業企業為例，目前在獨立核算的中小工業企業中，國有企業的戶數、資產總額和工業總產值約占總數的14.85％、38.5％和22.8％，國有中小企業改革與發展的任務非常艱巨。所以，加強對中小企業的融資支持，也是國有企業深化改革的內在要求。
如何看待中小企業融資難
中小企業融資難是一個世界性難題，也是一個容易引起歧見的命題。造成我國中小企業融資難的原因是多方面的，既有中小企業自身方面的原因，也有金融體系不健全，政策支持不到位等方面的原因。對於中小企業融資難這個問題，我們既不能漠視，也不能高估，在觀念上應理性認識，在政策支持上應保持適度。
1、中小企業融資難是一個偽命題。首先，中小企業的融資渠道是多樣化的，既包括間接融資（銀行貸款），也包括直接融資（產業投資、天使投資、股票融資等），所以，不能將中小企業融資難簡單地理解為貸款難。其次，即使從銀行貸款方面看，商業銀行對中小企業的貸款支持實際上是比較大的。據銀監會統計，截至2009年6月末，中小企業人民幣貸款余額為13.7萬億元，佔全部企業貸款的比重為54.3％。第三，現實中並不是所有中小企業都貸款難。真正貸款難的是那些成立不久、規模較小、管理不規范的企業；或是沒有自己的核心技術與競爭力的勞動密集型企業；或是產品市場不穩定或沒有市場的企業；或是那些產品將要退市的夕陽產業。這些中小企業既不符合銀行貸款的條件，也不符合證券市場融資的基本要求，因而，融資難是必然的。但是，這部分中小企業的數量龐大，對融資困難的呼聲最高。因而，往往容易使人們產生中小企業融資普遍很難的錯覺。
2、中小企業融資難根源於我國現有的金融體制不完善。中小企業融資難，從根本上源於我國銀行系統之外的金融服務非常欠缺。一般而言，企業融資方式有內源融資（企業保留盈餘）和外源融資（股權性融資、債權性融資、項目融資、政府基金等方式）兩種渠道。根據企業生命周期理論，中小企業的最佳融資順序是：在初創期，以內源融資為主；成長期和成熟期，以外源主動性銀行融資為主；成熟期到衰退期之前，以內源權益性融資為主，銀行融資退出；進入衰退期，則以外源被動性債務融資為主。但是，在整個生命周期中，我國中小企業始終存在著對銀行貸款的過度依賴，沒有充分考慮到利用證券市場進行直接融資，也不注意使用創業投資、天使投資等融資方式。而且，從國內現有的商業銀行體系看，現行商業銀行體系的主體架構並非針對中小企業而設計，大多數商業銀行的信貸風險評估和成本收益模式並不適應中小企業的特點，因此，僅僅依靠現有的商業銀行體系不可能解決中小企業的融資問題。多年來，盡管政府、金融監管部門、各類金融機構都進行了若干積極嘗試，但大多數措施和辦法都根植於現有的銀行體系，因此，問題的解決收效甚微。
3、中小企業融資難不是商業銀行「嫌貧愛富」造成的。關於中小企業融資難，目前大多數人將板子打到銀行身上，認為商業銀行在貸款方面「嫌貧愛富」，喜歡傍大款，對中小企業重視不夠。其實，這種觀點是錯誤的。首先，對商業銀行來說，「嫌貧愛富」是商業銀行必須恪守的放之四海而皆準的規則。銀行業屬於高風險行業，商業銀行生存與發展的基本前提是在有效控制風險的前提下，追求利潤的最大化。盡管商業銀行作為一個社會人，也要承擔一定的社會責任，但它必須首先要控制好風險並實現盈利。大企業的抗風險能力強、財務體系健全、信息透明度相對較高，因此，商業銀行追逐大企業是理性經濟人的本質要求。商業銀行對中小企業融資重視不夠，是因為中小企業的抗風險能力弱、信息不透明、財務體系不健全、內控機制不完善。資料顯示，截至2008年末，我國中小企業不良貸款率達到11.6%，比銀行業整體平均不良貸款率2%高出9.6個百分點。而且，商業銀行對中小企業貸款的信貸成本和管理成本是大型企業的5－8倍，中小企業貸款利率不足以覆蓋銀行的管理成本和風險。在這種情況下，商業銀行在貸款上對中小企業有所「歧視」，再正常不過了。
4、中小企業融資難是一個經濟問題而不是政治問題。市場經濟是一種資源稀缺性經濟，部分企業在生產經營過程中發生資金短缺是一種常態。而且，在激烈的市場競爭中，部分企業因資金鏈斷裂而被淘汰也是自然合理的現象，任何國家在任何時候都不可能滿足所有企業的資金需求。因此，中小企業融資難就成為世界范圍的普遍現象，是市場經濟固有的一般性問題，這個問題的解決必須主要依靠市場力量。如果給中小企業融資賦予過多的政治內涵，不僅會誤導金融資源的配置，也會誤導社會公眾的價值判斷，甚至會誤導商業銀行的行為，增大信貸風險。
（作者系金融學博士，應用經濟學博士後，招商銀行(11.70,0.11,0.95%)戰略發展部副總經理）
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E. 中小企業融資存在哪些問題
其實我國中小企業普遍存在融資難的問題，很大程度是因為我國中小企業的管理回不答成熟、不規范，財務、管理信息不透明，抗風險能力較弱，平均壽命較短，貸款違約概率較高等原因。供應鏈金融的出現已經能解決好這一問題，文瀝公司作為行業領先的供應鏈金融科技企業，構建了企業與上下游、企業與金融機構之間互聯互通的資金橋梁工具和平台，為中小企業提供交易融合的金融科技服務，助力企業更好的獲得融資，解決企業資金周轉的難題。
F. 中小企業融資難的原因和對策
目前中小企業發展中的籌資難問題嚴重阻礙了其健康發展。針對中小企業融資環境差、融資難問題，許多專家、學者進行了研究和探討，提出了很多有價值的建議和對策。
就目前我國國情來看，我認為中小企業自身的經營狀況，銀行的制度約束、政府缺乏支持及現存的社會環境是融資難的主要原因。提升企業素質，改革現有的金融體制，發揮政府的引導作用，培育良好的社會信用環境，是緩解中小企業融資難的主要對策。
一、中小企業融資難的原因初步分析
近年來，黨中央、國務院十分重視發展中小企業，出台了一系列支持中小企業進行產品結構調整和技術改造的政策，中央銀行和各類商業銀行也逐漸認識到，中小企業發展的重要性和巨大潛力，制定了若干支持中小企業發展的信貸政策，這些措施和政策的確在一定程度上緩解了部分中小企業目前融資難問題，但由於種種因素的影響，中小企業融資仍受到諸多限制，其融資難的問題並末得到實際解決，主要表現在以下幾方面：
（一）中小企業的機制障礙
1、缺乏有效的抵押和擔保
2、規模小、資本技術密度低、技術裝備水平落後
3、人才缺乏、管理落後
4、產品質量可信度低、信用觀念淡薄、缺乏信譽
（二）銀行的制度約束
1、金融改革不到位、商業銀行商業化程度低
2、銀行控制風險的要求
3、銀行內在經濟利益的要求
4、缺乏保護銀行支持中小企業融資的法律、法規
（三）社會環境方面的因素
1、國家對中小企業支持不夠
2、直接投資渠道對中小企業障礙重重
3、缺乏專門為中小企業提供服務的金融機構4、我國信用擔保體系不完善5、風險投資機制建設滯後
二、中小企業融資的對策
1、企業要進一步加強自身各方面建設
2、金融機構要加快改革、轉變觀念、為中小企業發展提供服務。
3、充分發揮政府的作用、創造良好的社會融資環境
我國每年約有100萬家企業倒閉，平均每分鍾倒閉2家，任何一家中小微企業，只要你存活超過3年，就達到了平均水平。其實說到底，還是因為企業資金不夠多，所以很容易翻車。
如果企業家自己缺少資金資源，找不到投資人的話，建議你帶著項目去不同的平台上試試，比如明德資本生態圈、鯨准、創業邦等等。一般情況下，基金、投資人都會與融資平台進行合作，他們通過平台來篩選值得投資的項目。
網上選平台時一定要擦亮眼睛，很多平台動則交幾萬塊錢的費用，卻沒有結果。如果把握不準建議來明德資本生態圈試試，明德資本本身就是做投資的，這跟很多平台不一樣，很多平台只做中介。
另外，明德還有1800多家合作基金資源，線下活動的對接率比較高，每一期活動都有幾百人參加，近百位投資人會到現場，不少企業都獲得了融資。希望能給到你幫助。
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G. 中小企業融資面臨的問題有哪些
一、我國中小企業融資問題
我國中小企業普遍存在著融資困難的現狀，具體表現在以下三個方面：
（一）融資途徑不暢通
從內源融資來看，我國中小企業的現狀不盡人意，一是中小企業分配中留利不足，自我積累意識差。二是現行稅制使中小企業沒有稅負優勢。三是折舊費過低，無法滿足企業固定資產更新改造的需要。四是自有資金來源有限，資金難以支持企業的快速發展。從外源融資來看，中小企業可以選擇銀行貸款、資本市場公開融資和私募融資等三種渠道，但目前我國中小企業的外源融資渠道方面並不暢通。
（二）融資結構不合理
主要表現在：（1）我國的中小企業發展主要依靠自身積累、嚴重依賴內源融資，外源融資比重小。單一的融資結構極大地制約了企業的快速發展和做強做大。並且在外源性融資中，中小企業一般只能向銀行申請貸款，主要表現為銀行借款；（2）在以銀行借款為主渠道的融資方面，借款的形式一般以抵押或擔保貸款為主；（3）在借款期限方面，中小企業一般只能借到短期貸款，若以固定資產投資進行科技開發為目的申請長期貸款，則常常被銀行拒之門外。
（三）融資成本較高
企業的融資成本包括利息支出和相關籌資費用。與大中型企業相比，中小企業在借款方面不僅與優惠利率無緣，而且還要支付比大中型企業借款更多的浮動利息。同時，由於銀行對中小企業的貸款多採取抵押或擔保方式，不僅手續繁雜，而且為尋求擔保或抵押等，中小企業還要付出諸如擔保費、抵押資產評估等相關費用。正規融資渠道的狹窄和阻塞使許多中小企業為求發展不得不從民間高利借貸。所有這些都使中小企業在市場競爭中處於不利地位。
二、我國中小企業融資問題的原因分析
我國中小企業融資問題的原因，分別來自於企業本身、銀行與政府三個方面。
（一）企業信用等級低，融資意識淡薄
中小企業自身信用等級低，這是其普遍存在的現象。中小企業自身規模有限、資金缺乏、信用水平低、沒有完整的企業規劃、倒閉率高、貸款償還違約率高。中小企業一般是由具有血緣關系的人共同創立，大多實行家族式管理，產權結構不明晰，企業經營效率不高，開拓新的市場難，不能有效地避免市場風險，影響了中小企業的償債能力，造成了其履約能力的下降。銀行的首要目標是安全性、流動性和收益性，然而中小企業的高倒閉率和高違約率使得銀行難以遵守安全性和收益性原則，導致銀行不願放貸。
同時，中小企業對金融系統市場化程度的提高嗅覺不靈敏，主動出擊意識不強，而且缺乏高素質的金融人才，對金融市場和融資工具生疏和不懂得樹立和宣傳自身金融形象，從而束縛自身開拓融資渠道的可能性。
（二）金融體系不完善，銀企信息不對稱
1.缺乏市場化的利率調節機制，損害銀行對中小企業的貸款積極性。從國外的情況來看，銀行對中小企業貸款平均利率，一般都要高於市場的平均利率水平。美國的銀行對中小企業貸款的利率就比對大企業的貸款利率水平高出1～1.5個百分點左右。但是中國中央銀行目前對利率和收費的規定是固定的，自由浮動的范圍十分有限，這種機制不利於金融機構向中小企業貸款。限制金融機構對金融服務和產品的收費會挫傷金融機構調查和收集中小企業信息的積極性，從而影響向中小企業提供貸款和其他金融服務。
2.信用擔保體系的不完善，中小企業尋求擔保困難。我國從1999年才開始進行中小企業信用擔保體系的工作試點，存在著擔保機構不多，擔保資金不充足，擔保手續繁雜等諸多問題。而且，許多擔保機構實行會員制，中小企業需要交納一定的押金才能成為會員，增加了企業的融資成本，也增加了擔保的難度。出於對自身利益的保護，銀行則在中小企業的擔保貸款問題上又比較謹慎。同時，銀行對抵押物的要求十分嚴格，目前國內銀行一般偏好於房地產等不動產的抵押。而中小企業大多受經營規模所限，固定資產較少，土地房屋等抵押物不足，一般很難提供合乎銀行標準的抵押品。
3.銀企信息不對稱和銀行的不利選擇。許多中小企業為實現融資目的，往往會想盡一切辦法，甚至不惜弄虛作假。這不僅會產生有損銀行與投資者利益的道德風險，亦會進一步損毀企業自身的社會公信度。因此，銀行要向中小企業提供貸款，只有加大人力資源的投入以提高信息的收集和分析質量，否則銀行的貸款違約率將會很高。同時，由於中小企業對資本和債務需求的規模較小，金融機構為規避自身的經營風險和降低經營成本，只有選擇不向中小企業貸款。
（三）政府扶持力度不夠，政策不配套
政府在中小企業融資問題上起著不可忽視的作用。美國、日本、西班牙等國家都設有專門的政府部門和政策性金融機構為中小企業發展提供資金幫助。在我國，長期以來，政府在資金、稅收、市場開發、人才、技術、信息等方面一直給予國有大中型企業特殊的扶持，造成了中小企業市場競爭環境的不確定和競爭條件的不平等。同時，由於政策原因導致我國中小企業基本無法進行直接融資。深滬交易所要求上市公司注冊資本在5000萬元以上，這使處於成長期的效益好但規模較小的企業難以進入證券市場。同時債券市場上，受到「規模控制、集中管理、分級審批」的約束，中小企業也很難以發行債券方式籌集資金，因此直接融資渠道基本沒有。
我國2003年實施的《中小企業促進法》，雖然以法律條文的形式為廣大中小企業的發展、融資提供了保護和支持。但是該法在內容上相當原則，缺乏具體的優惠政策和措施，也缺少相應的配套法規和制度，最終導致政府對中小企業的扶持很多都沒有落到實處。
H. 為進一步改善中小企業融資環境，有何對策和建議
政府近年大力加強推動信用體系建設、加緊出台中小企業融資的政策扶持，同時發展多層次資本市場、認可普惠金融、允許互聯網金融創新都是為了支持中小企業融資。傳統金融機構也做了很多針對中小企業融資的業務創新，如加強信用貸款的發放，嘗試各種中小企業集合債、集合票據、集合信託產品等等。很多中小企業頁認識到自身問題，開始努力提高經營能力，規范公司治理結構和財務管理，維護好企業信用，甚至研究宏觀經濟形勢變動和經濟發展新常態做好企業發展規劃。
I. 為非公有制經濟企業的融資提出合理性建議
民營企業的融資現狀及問題分析
摘要：改革開放以來，我國民營企業從無到有，從弱到強，取得了迅猛的發展。民營企業已經存在於我國的各行各業中，民營企業經濟的發展程度也因此成為了衡量一個地區經濟發展的重要參考指標。在經歷了2008年全世界的金融危機後，我國民營企業發展遇到了新的障礙和問題，民營企業面臨著更為嚴峻的生存和發展環境。認為金融危機後的民營企業面臨的最重要問題就是融資問題，我國民企融資現狀普遍不容樂觀，使得民企普遍缺乏發展基金，錯失很多市場發展機會，融資成為制約民營企業發展的一大瓶頸。
關鍵詞：民營企業 融資 面臨問題 對策分析
改革開放以來，我國民營企業取得了迅猛的發展。有資料顯示，在近幾年我國的GDP總值中，民營企業經濟的貢獻大約占據了三分之一強，在一些經濟發達地區，如江蘇、浙江，甚至達到了四分之三的比重。可以說，民營企業已經存在於我國的各行各業中，民營企業經濟的發展程度也因此成為了衡量一個地區經濟發展的重要參考指標。
根據國家中小企業司數據，2008年民營企業納稅占我國稅收總額近60%。在經歷了2008年全世界的金融危機後，我國民營企業發展遇到了新的障礙和問題，民營企業面臨著更為嚴峻的生存和發展環境。
筆者認為金融危機後的民營企業面臨的最重要問題就是融資問題，相對與國有企業特別是國有大中型企業而言，一般民營企業比較難直接從資本市場獲得所需資金。我國民企融資現狀普遍不容樂觀，使得民企普遍缺乏發展基金，錯失很多市場發展機會，融資成為制約民營企業發展的一大瓶頸。
1 融資的定義
到底什麼是融資，什麼叫融資呢？不懂金融的人還真不明白融資的含義。融資和投資通常都一起出現，對於企業來說，通俗的講，我把錢借給企業，企業在約定期限內還錢給我，並支付一定利息或報酬，那麼我的這個行為就叫投資，企業的這個籌集資金的行為就叫融資。
融資即是一個企業的資金籌集的行為與過程。也就是公司從自身的生產經營現狀及資金運用情況出發，根據公司未來經營及發展策略的要求，通過科學的預測和決策，採用一定的方式，從一定的渠道向公司的投資者和債權人去籌集生產經營所需資金的一種經濟活動。我們通常講，企業籌集資金無非有三大目的：企業要擴張、企業要還債以及混合動機（擴張與還債混合在一起的動機）。
目前情況下我國企業的主要融資方式有以下八種：
第一種是基金組織，手段就是假股暗貸。所謂假股暗貸顧名思義就是投資方以入股的方式對項目進行投資但實際並不參與項目的管理，到了一定的時間就從項目中撤股。
第二種融資方式是銀行承兌。投資方將一定的金額打到項目方的公司帳戶上，然後當即要求銀行開出一億元的銀行承兌出來，投資方將銀行承兌拿走。這種融資的方式在實際上可以把一億元變做幾次來用。承兌的最大的一個缺點就是根據國家的規定，銀行承兌最多隻能開12個月的。現在大部分地方都只能開6個月的，也就是每6個月或1年你就必須續簽一次，用款時間長的話很麻煩。
第三種融資的方式是直存款。這個是最難操作的融資方式，因為做直存款是違反銀行相關規定的，必須企業和銀行的關系特別好才可以。由投資方到項目方指定銀行開一個帳戶，將指定金額存進自己的帳戶，然後跟銀行簽定一個協議，承諾該筆錢在規定的時間內不挪用，銀行根據這個金額給項目方小於等於同等金額的貸款。
第四種是大額質押存款。存單質押貸款是指借款人向銀行申請借款，願以持有的銀行未到期的定期儲蓄存單、外幣存單或憑證式國債作為抵押物向銀行申請的人民幣貸款。
第五種融資的方式是銀行信用證。國家有政策對於全球性的商業銀行如花旗等開出的同意給企業融資的銀行信用證視同於企業帳戶上已經有了同等金額的存款。
第六種融資的方式是委託貸款。所謂委託貸款就是投資方在銀行為項目方設立一個專款帳戶，然後把錢打到專款帳戶裡面，委託銀行放款給項目方。這個是比較好操作的一種融資形式。
第七種融資方式是直通款。所謂直通款就是直接投資，這個對項目的審查很嚴格往往要求固定資產的抵押或銀行擔保，利息也相對較高，多為短期，個人所接觸的最低的是年息18，一般都在20以上。
第八種融資方式就是對沖資金。現在市面上有一種不還本不付息的委託貸款就是典型的對沖資金。
盡管目前融資的方式很多，但是對於我國民營企業來說，以上方式能夠用的上的不過兩三種而已。
2 民營企業的融資現狀及問題分析
融資難已經困擾中小企業、政府多年。「找錢」一度成為中小企業的噩夢，盡管有若乾的政策扶持，但是越來越開明的政策往往像玻璃門一樣，讓中小企業看得到，卻很難進得去。無論是銀行貸款還是風險投資，都讓中小企業熱切的眼神在無限的期望中漸漸黯淡下來。
2.1 我國民營企業的融資現狀
民營企業主要有三種融資方式：外部負債（銀行貸款）、發行企業債券或發行股票和企業內部積累。因受政府調控政策及企業內部政策法規等諸多因素的影響，當前，我國民營企業融資困難，主要表現在：
2.1.1 法律地位不穩固，稅收負擔過重，降低了自我內部積累水平。
雖然《憲法》經過了修改，提出非公有制經濟是社會主義市場經濟的重要組成部分，私有產權的保護進入國家保護體系。但是在我國有的地方，民營企業也只受《民法》的保護。各地執法標準的不一致導致我國民營企業在追求法律保護的意識上依舊感到困惑。
同時民營企業稅負過重，降低了自我內部積累水平。雖然由於金融危機的爆發，為支持民營企業的發展，國家相關部門下調了一些高新技術民營企業的企業所得稅率，但據2009年最新數據顯示，僅以上市公司為例：在A股全部的1700多家上市公司中，具有國企性質的共有992家，佔比近六成，這992家國企的平均稅負僅為10%，雖然這個數值不算低，但同期民企的平均稅負則達到24%，高出國企14個百分點，表明民企稅負遠遠重於國企。
2.1.2 商業銀行和民生銀行對民企貸款金額小、期限短
民營企業屬於非國有企業，與國有銀行在所有制上存在差異，造成銀行、企業之間存在一定距離。很多銀行受政府幹預和傳統觀念的影響，對非國有性質的民營企業貸款不夠重視，對民營企業尤其是私營企業採取歧視性政策。這種觀念根深蒂固，導致國際對民營企業的政策扶持未能得到實施和充分落實。
民企經濟的貸款規模較小，而且流動資金期限較短（一般限制在一年以內），這樣的貸款規模和期限無法滿足長期資金周轉的需要。民生銀行作為中國首家主要為非公有制企業入股建立的股份制商業銀行，主要服務於民企，但是其貸款規模太小，導致民營企業信貸資金供給嚴重匱乏。
2.1.3 擔保公司和各類基金較少，民營企業難以獲得外部擔保和支持
我國民營企業依靠的主要是間接融資，而間接融資主要是從金融機構（銀行）貸款，此方式占民營企業獲取外部資金渠道的70%以上。除此方式融資外，一些基金組織及其他融資公司較少並處於初建階段，無法對民營企業融資形成強有力的支持和擔保。當前，我國經濟較發達的上海目前共有民營個體企業34萬多家，但近年來，創業投資公司、技術交易所、中國投保上海分公司以及各類擔保基金共為2000多家企業提供了融資服務。其中，小企業所佔比重僅僅40%，且小企業通過擔保途徑獲得的貸款僅佔全部貸款的3.2%，由此可見，全國擔保機構對民營企業的擔保力度之小。
2.1.4 民營企業上市融資的道路還是非常艱難
由於我國地方性中小銀行成立時間不長，規模較小，尚未形成大銀行那樣穩定的大客戶群，所以當前民企融資只能到國內主板市場融資或海外上市融資，但主板市場對中小民企有嚴格的條件限制和硬性要求。海外市場也是極其不易，上市要求極其嚴格，而且還受到國內一些相關因素的影響，無法順利的在海外市場上市，故無法通過這種渠道融資。滿足中小企業融資的創業板也不過是在2009年10月份才設立，對於全國無數的中小企業來說，還有很長的路要走。
J. 加強我國中小企業融資力度的建議
要改善中小企業融資環境，就必須內外結合，強化中小企業自身建設，建立信用體系，拓寬融資渠道，發展健全擔保體系，營造中小企業發展的良好環境：
中小企業經營績效的好壞，很大程度上取決於管理的規范程度與管理效率，規范中小企業的管理，健全財務制度，避免財務信息失真，提高運營效率，從競爭力上做「文章」，練好內功，保證自身持續發展。
要在中小企業和銀行等金融機構之間建立真正的信用關系，需要建立中小企業評級體系和社會徵信系統，使中小企業經營者認識到信用的重要性，通過降低金銀行的信息獲取成本和信貸風險，才能真正激發銀行的積極性。
一方面，降低資本市場的准入門檻，如建立「創業板」，為那些有技術、有市場、缺資金的中小企業創造直接融資條件。另一方面，可以鼓勵或者組織同一產業鏈上的中小企業發行「組合債」，分散風險。同時，要大力發展區域性的中小金融機構，鼓勵產業投資基金的建立，在資金來源、組織形式上給予支持和指導。
按照國家「一體兩翼三層」的指導思想，建立由地市、省、國家三級機構分層次組成的中小企業信用擔保體系，擔保業務以地市為主，再擔保業務以省、國家為主，創造公平競爭環境，鼓勵商業擔保公司參與其中，充分發揮政府和社會資本在中小企業信用擔保體系中的作用，建立風險擔保基金和再擔保基金，以支持中小企業的發展和擔保機構的正常運行與發展