政協提案民營企業融資難問題

A. 民營企業融資難在哪

我國民營企業融資難的成因及對策建議:

改革開放以來，我國民營經濟迅速發展，已經成為社會主義市場經濟的重要組成部分，是促進社會生產力發展的重要力量。目前，民營經濟所作的貢獻，在GDP、全社會固定資產投資、全社會稅收、進出口總額、城鎮就業人員中的比重都超過1／2以上，不少佔到2／3左右，民間資本的總量已是國有資產總值的2.5—3倍左右。民營經濟中的私營企業，雖被正式認可比個體經濟足足晚了5年，但在1992年鄧小平同志視察南方發表重要講話和黨的十四大確立了社會主義市場經濟體制的改革目標以後，私營企業發展極為迅速。據第六次全國私營企業抽樣調查公布的數據顯示，從1993年到2003年，我國私營企業數量從23.79萬戶增加至300.55萬戶，增長了13倍多，年均增長28.89％；注冊資本從681億元增至35305億元，增長了52倍，年均增長48.41％；從業人員則從373萬人增至4299萬人，增長了近12倍，年均增長27.72％。

毋庸置疑，在民營企業不斷發展壯大的過程中，也面臨著較多的問題，融資難就是其中一個突出問題。雖然，在中央的關心、支持下，融資難的問題正在逐步得到緩解，但融資渠道不暢、融資渠道狹窄，仍然是制約民營企業發展的重要因素。

一、我國民營企業融資的現狀

我國的民營企業以勞動密集型、低技術的行業為主，僅製造業、批發零售餐飲業就集中了民營企業的75％。絕大多數民營企業無論是在其初創期，還是發展期，主要是依靠自我積累、自我籌資發展起來的。但是，由於這些企業管理水平低、生產規模小、創利能力弱，要進一步發展，仍受到資金嚴重不足的制約。民營企業有著巨大的資金需求，然而，從銀行所得到的貸款，尚不足銀行貸款總量的2％；通過發行股票融資的民營企業在我國證券市場的上市公司中約只佔9％左右，這里還不包括那些以較高昂的代價購買別的上市公司的股份而曲線上市的；在債券市場上佔有的份額則幾乎為零。民營企業的融資難，突出表現為中小企業難、中西部地區難、小城鎮難，而這又恰恰是我們經濟發展需要加大支持力度的重要環節。

資料來源：郭斌、劉曼路：《民間金融與中小企業發展：對溫州的實證分析》，《經濟研究》2002年第10期。

應當看到，中央有關部門和不少地方政府為了解決民營經濟融資難的問題，下了很大的力氣，也出台了一些具體政策措施，如，組建民營股份制銀行和地方商業銀行、鼓勵和支持四大商業銀行，增加對民營經濟貸款、建立擔保體系、建設風險投資體系等等。但是，從實施效果來看，這些措施還沒有使民營企業融資難的問題發生根本性的改變。因為，民營企業融資難的問題，表面上看是反映渠道狹窄，而深層次的原因則是體制和制度問題。

二、我國民營企業融資難的成因分析

1、從體制上看。當前仍然不同程度地存在著對民營企業的「歧視」現象。由於長期受計劃經濟體制和傳統意識的影響，金融部門對非公有制企業尚不能一視同仁，受各種條件制約，諸如有的怕出現問題受到牽連。我國四大國有商業銀行擁有全國70％以上的信貸資金，在信貸市場上處於壟斷地位，原本是民營企業尋求信貸支持的主要來源之一，但由於國有商業銀行一直受處在行政過分干預的准財政運作體制的約束，導致其對民營企業的「歧視」現象。許多地方反映，對同樣數額的不良貸款，貸款對象如果是國有企業，銀行工作人員可以不承擔或少承擔責任，如果是私營企業就可能被有關領導機構甚至司法機關予以追究。出於對貸款責任的考慮，不少銀行員工寧肯少貸或不貸給民營企業，盡量限制對民營企業的貸款數額。其貸款手續之繁雜，抵押條件之苛刻，對抵押品要求之嚴，抵押率之低，遠遠超過國有企業，使不少民營企業望而卻步，當民營企業在無可奈何的情況下不得不去貸款時，也往往要花費很長的時間，白白地錯過了寶貴的商機。在國家有關政策上也殘留著「缺陷」，急需調整完善。例如，國有企業並購重組時，許多不良資產可以通過剝離、核銷、掛賬、停息等辦法處置，外資企業將部分利潤投資可在稅收上減免，而私營企業卻不能享有同等待遇。此外，民營企業也無法享受開發區企業應有的政策優惠等等。這種政策性差異在很大程度上影響了民營企業融資渠道的拓展。

2、從制度上來看。（1）擔保公司和各類基金制度還未完善。民營企業信用貸款因擔保問題尚未解決而難以運作；抵押貸款因市區多數民營企業未能解決房產、土地等相關證件而被擱置。抵押擔保落實難是當前民營企業融資、特別是申請金融機構貸款過程遇到的最大難題之一。（2）銀行為民營企業服務嚴重不足。盡管中央銀行的信貸政策鼓勵商業銀行增加對中小企業的貸款，但各商業銀行從自身經濟利益考慮，往往集中力量抓大客戶，樂於「大宗批發」，而對額度小、頻率高的民營企業貸款缺少興趣，由此導致民營企業貸款明顯不足。這里分析的不僅是服務意識差，而更重要的是制度引致的問題。各區縣專業銀行大都無權審批固定資產投資貸款，對流動資金貸款也有嚴格限制，這些限制難以適應遍布各地的民營企業的金融服務需要。此外還缺少對國有商業銀行中小企業貸款的考核，缺少專門從事中小企業貸款的金融機構。（3）融資渠道狹窄。目前我國資本市場整體發展不夠，尤其是為中小企業融資的創業板在深圳上市僅一年左右，目前我國證券市場十分蕭條，使得中小企業發行債券、股票相當困難。

3、從民營企業自身來看。民營企業一般規模較小，資金匱乏，而且償債能力弱；加上經營觀念和管理模式的相對落後，財產抵押實力不足，沒有完整的、令人信服的信用記錄，缺乏信用基礎，加大了銀行投資民營企業的風險，縮小了民營企業的融資范圍。這些問題均需要我們作進一步深入研究。

三、解決我國民營企業融資難的對策

1、堅決貫徹平等准入、公平待遇原則。按照《國務院關於鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經濟發展的若干意見》的精神，在投資核准、融資服務、財政稅收、土地使用、對外貿易和經濟技術合作等方面，對民營企業應一視同仁，實行同等待遇。民營企業的發展壯大，實力的增強，是促進民營企業融資的經濟基礎和必備的條件。

2、加快金融體制改革，改進對民營企業的服務。在經濟發達地區，可以探索建立中小民營銀行的試點，探索創立金融社區服務模式，加大銀企合作，使地方性中小金融機構的服務深入到當地眾多的民營企業，形成民營企業與金融機構「雙贏」的局面。要在健全金融監管的基礎上，積極創設各種有利於中小企業融資的民間金融機構，建立民間金融市場，探索主要支持中小企業的投資公司，做好深圳創業板上市工作，爭取設立多種形式的創業投資基金和產業投資基金。國有商業銀行要增強為民營企業服務的意識，增加服務品種，幫助民營企業建立規范的財務制度。要逐步開展對民營企業的信用評級，推進民營企業的誠信建設。現有金融組織應加強與民營企業的信息溝通，加強信息收集整理和跟蹤服務，為民營企業提供信息咨詢，當好理財參謀。

3、加強擔保管理，減少擔保風險。應當根據運作規范、風險分散的原則，研究制定符合中國國情的中小企業信貸擔保制度，建立中小企業信貸擔保體系的政策措施，盡快緩解中小企業獲得貸款擔保難的狀況。可以針對中小民營企業貸款擔保難的問題，開辦「聯保貸款」業務。對中小民營企業具有的經營波動大、資金需求不穩定的特點，可以開辦「循環使用貸款」業務，也可以開辦應收賬款抵押貸款、倉單質押貸款、備用信用證質押貸款等品種。還可以與租賃公司、保險公司合作開辦租賃貸款、保險貸款等業務。同時，制定相應的貸款條件和審批程序，對財務狀況良好的、有市場的企業，不能因其規模達不到要求而不給貸款；對負債率較低、產品技術含量高、確有市場潛力、內部管理嚴格的民營企業，可適當放寬對抵押或擔保的要求。
資料參考：http://www.smexm.gov.cn/2005-8/20058251418405709.htm

B. 為什麼中小企業融資難

你要自己做銀行業務才會了解，你要知道銀行和貸款公司的人的想法，中小企業有抵押物也出現還不起利息的情況經常出現，打工的要業績更要控制風險保住飯碗，有的要留空間給你二次融資。單靠項目只能得到高成本的融資，，這裡面很多門道，一下也說不清楚，有空再單聊把

C. 我市發布「民營經濟25條」為民企解難題

打好打贏營商環境翻身仗

近日，針對民營企業發展過程中日益突出的成本高、融資難、融資貴等瓶頸問題，我市出台《汕頭市關於促進民營經濟高質量發展的若干措施》，從營造公平競爭的市場環境、精簡優化政務服務、降低民營企業經營成本、改善民營企業融資環境、健全民營企業公共服務、推動民營企業高質量發展、支持民營企業培養引進人才、保護民營企業合法權益、弘揚新時代企業家精神、構建親清政商關系共十個方面提出25項措施，進一步激發民營企業活力和創造力，營造有利於民營經濟發展的良好營商環境，促進民營經濟高質量發展。

1、進一步放寬市場准入

●不得以任何形式增設民營企業准入條件。

●對具備相應資質條件的企業，不得設置與業務能力無關的企業規模門檻和明顯超過招標項目要求的業績門檻等。

2、放開相關行業和領域准入

●鼓勵、支持民營企業參與增量配電業務改革試點項目、城鎮供水、燃氣、污水和垃圾處理、停車設施等市政基礎設施項目和交通、水利、教育、衛生、養老等社會事業領域項目建設。

●在重大規劃、重大項目、重大工程、重大活動中積極吸引民營企業參與。

3、推進商事制度改革

●推動實行「一網通辦、一窗辦理」，確保企業開辦全流程壓縮至1個工作日，全力做好企業辦事「三免」（免快遞費、刻章費、停車費）服務。

●推行「互聯網 不動產登記」，一般登記、抵押登記分別壓縮至3個、1個工作日以內。

●鼓勵各區（縣）建設工業廠房，工業物業產權可按幢、層等固定界限為基本單元分割登記和轉讓。

4、優化項目審批服務

●推行工程建設項目審批告知承諾制，依託投資項目在線審批監管平台和工程建設項目審批管理系統，實現項目審批「不見面」在線辦理。

●試行建設項目環評審批告知承諾制和建設項目環評豁免。

5、進一步降低稅費負擔

●繼續實施階段性降低失業保險費率、工傷保險費率的政策。

●繼續按不高於2017年徵收標准徵收殘疾人就業保障金，落實分檔減繳和暫免徵收優惠政策。

●對小微企業工會經費實行全額返還；對有困難的中型企業工會，縣級以上工會安排專項資金予以回撥補助。

6、進一步降低要素成本

●鼓勵省級以上工業園區組織企業參與電力直接交易，降低企業用電成本。

●推動電力外線接入工程建設項目並聯審批辦理壓縮至5個工作日。持續優化電力接入報裝流程，為小微企業低壓用電提供電力接入三零（「零上門、零審批、零投資」）服務。

●推廣電商新模式，舉辦「電商 直播」線上活動。

●推行「工業標准地」供地模式，工業用地在符合規劃、不改變用途 的前提下，允許提高容積率，超過原批准部分不增收土地價款。

●鼓勵和支持促進標准廠房建設和使用，對符合條件的標准廠房建設項目，給予第二層以上部分每平方米100元的一次性獎補。

7、加大信貸支持力度

●對已認定的省級「專精特新」中小企業給予貸款貼息補助，單個企業的補助比例最高不超過利息的50%，補助金額最高不超過100萬元。

●加強對政府性擔保機構的支持，推動支小支農擔保業務達到有關標准。

8、完善信用評價及信息共享機制

●提高民營企業融資可得性，加快「中小融」「粵信融」「信易貸」、中征應收賬款融 資服務平台等平台的推廣應用，進一步完善信用信息共享機制。

9、進一步拓寬融資渠道

●研究和出台「政銀保」等融資合作項目，建立重點企業名單制度。

●進一步完善「汕金惠企通」小程序，提升中小微企業融資對接率。

●建立汕頭市知識產權質押融資風險補償機制，支持擁有專利、商標等知識產權的中小微企業。

●擴大「銀稅互動」受惠面，將納稅信用M 級企業納入「銀稅互動」范圍。

●加大再貼現對小微民營企業票據支持力度。重點支持綠色票據。

10、提升公共平台服務水平

●依託「粵企政策通」平台和企業信息服務系統，為民營企業提供政策推送、解讀、咨詢、兌現等涉企政策信息服務。

●實施「政產研·智助強企」工程，免費為企業把脈問診，助推產業轉型升級。

11、保障服務資源供給

●認定一批中小企業公共服務示範平台，培育本地優秀工業互聯網服務商，為中小企業數字化轉型提供支撐保障。

●發揮行業協會商會作用，為民營企業提供政策宣傳、需求調研、跟蹤反饋和服務對接等。

12、強化對外交流合作

●鼓勵企業充分利用境內外展會等貿易平台開拓國外市場。

●對出口小微企業投保政策性出口信用保險的保費予以全額補貼。

13、支持民營企業研發機構建設

●對首次認定的工程技術研究中心、重點實驗室、企業技術中心，給予一次性建設經費補助。

●校企合作共建科技創新實踐基地，科研成果並經專家評審後，按照該項目研發投入費用10%的比例予以一次性經費補助，基地依託單位每年最高補助不超過20萬元。

14、加強民營中小企業梯度培育

●實施「專精特新」中小企業專項培育行動，打造一批占據產業鏈核心的「隱形冠軍」。

●完善「小升規」重點企業培育庫，對新升規工業企業落實直接獎勵、貸款貼息、以獎代補等獎勵機制。

●「區（縣）級」「市級」的創業孵化基地的，分別給予10萬元、15萬元的一次性補助；省級示範性創業孵化基地的每個給予60萬元獎補，此後每次復評達到優秀等次的每個給予 10萬元獎補；被評為國家級示範性創業孵化基地的，再給予60萬元獎補。

15、鼓勵民營企業加快轉型升級

●鼓勵民營工業企業實施提質增效、智能化改造、設備更新和綠色發展為重點的技術改造項目，重點支持工業強基工程「四基」領域、工業企業生產經營中的5G模塊、智能感測器、網路設備等關鍵設備器件更新改造和數字化改造項目，支持先進製造業集群及其產業鏈、供應鏈企業和戰略新興產業關鍵技術改造項目。

●對獲得「馳名商標」認定的企業，給予一次性獎勵20-100萬元；對獲得授予「中國商標金獎」的企業，給予一次性獎勵50-100萬元；對首次申請農副產品注冊商標並獲準的，其費用政府補貼一半；對核准注冊的地理標志和經核準的集體商標、證明商標每件獎勵5萬元。

16、加強民營企業家培訓

●實施企業家培養計劃，組織一批民營企業家到國內外知名院校或科研機構學習培訓。

17、強化企業用工保障機制

●建立健全院校產教聯盟，大力推廣企業新型學徒制，加大技工培養力度，培養一支「粵菜師傅」「廣東技工」「南粵家政」等方面的技能型人才隊伍。

●鼓勵支持企業在技工院校以「冠名班」等形式共同培養具有現代知識、高超技能、符合市場需求的高素質技能人才，推動院校與園區、企業開展定製化職工技能培訓活動。

●支持民營企業申請設立博士工作站，對獲批的博士工作站給予建站補貼50萬元。

●實施技能人才培育成長行動，大力培育一批「創新能手」；鼓勵發展「共享員工」等靈活就業新模式。

18、大力引進高層次人才

●對經認定的高層次人才發放「人才金鳳卡」，憑卡享受高層次人才一站式服務，為高層次人才子女入學提供便利。

19、依法保護民營企業合法權益

●依法審慎採取查封、扣押、 凍結等措施，最大程度降低對企業生產經營活動的不利影響。

●採取查封、扣押、凍結措施和處置涉案財物時，依法嚴格區分違法所得與合法財產、企業法人財產與個人財產，涉案人員個人財產與家庭成員財產。

●落實保障中小企業款項支付制度規定，促進機關、事業單位和大型企業及時支付中小企業款項，維護中小企業合法權益。

●建立知識產權案件快審機制，推進知識產權民事、行政、刑事案件審判「三合一」。

●嚴肅查處公職人員尤其是黨員領導幹部在服務民營企業中「吃拿卡要」等問題，最大限度減少對企業正常經營活動的影響。

20、健全民營企業司法保護機制

●修訂《汕頭市專利保護和促進條例》，盡快出台《汕頭經濟特區知識產權保護條例》，嚴懲侵犯知識產權犯罪和不正當競爭行為。

●持續開展民營企業「法治體檢」，組織引導法律服務資源為企業提供服務。

21、加強民營企業典型宣傳

●大力弘揚新時代民營企業家精神，選樹一批優秀企業家進行表彰或通報表揚。

●推薦「三強一好」（思想政治強、行業代表性強、參政議政能力強、社會信譽好）的民營經濟人士擔任人大代表、政協委員。

22、引導民營企業家健康成長

●面向民營企業開展普法宣講，組織民營企業家旁聽公開庭審、參觀警示教育基地等，推進民營企業法治文化建設，推動民營企業守法合規經營。

●將「紅黑名單」等信用信息嵌入行政審批、事中事後監管和公共資源交易等業務流程，推動聯合獎懲措施落到實處。

23、暢通政企溝通渠道

●依託市領導聯系企業直通車制度、「粵商通」企業訴求響應平台和12345服務熱線等平台載體，建立訴求快速響應機制，及時回應中小企業合理訴求。

●建立民營企業家智庫，為民營經濟高質量發展建言獻策。

24、加強政府政務誠信建設

●將支持民營企業發展相關指標納入高質量發展績效評價體系。

●各區（縣）政府要依法履行與民營企業簽訂的協議和合同，杜絕「新官不理舊賬」現象發生，將政務履約、守諾服務等納入政府機關績效考核內容。

●實施政務服務「好差評」制度，建立政務服務評價、反饋、整改、監督全流程閉環工作機制。

25、規范行政執法檢查

●實現市場監管領域「雙隨機、一公開」常態化全覆蓋，完善跨部門跨領域聯合抽查機制，實現「進一次門、查多項事」，推行信用監管和「互聯網＋監管」。

（文章來源：汕頭橄欖台）

D. 如何看待民營中小企業的融資難問題

我國民營中小企業融資進行研究是十分必要的，並且有實際意義，具體表現在：

第一，一個健康的民營中小企業融資體系有利於高效率的配置資金，有利於我國金融體系的改革和金融市場的完善與發展。第二，建立一個完善、有效運行的民營中小企業融資體系，最重要目的是促進實體經濟——民營中小企業發展，將對我國經濟建設和擴大就業起到戰略性的推動作用。第三，大部分高科技企業屬於民營中小企業，解決好民營中小企業融資問題會促進我國的科技進步和競爭力的提升。

我國民營中小企業融資現狀及特點分析

(一)我國民營中小企業融資現狀

1.融資渠道與方式

選擇適合的融資渠道和融資方式是企業融資的前提。企業融資渠道和融資方式的選擇受制於經濟體制和資金管理政策，並與企業的產權形式和組織形式密切相關。從現實來看，我國民營中小企業的資金來源主要有以下幾個。

1)企業自有資金。企業創辦人的自有資金、家族成員和親屬的資金，不僅是企業初創時期的主要資金來源，而且是企業實現發展的主要資金支撐。

2)金融機構資金。它指各種銀行和非銀行金融機構向企業提供的資金，它包括銀行信貸資金和其他金融機構資金。非銀行金融機構是指各級政府和其他組織主辦的，如科技投資公司、租賃公司、保險公司等，雖其資金實力不及商業銀行，融資額有限，但其資金供給方式靈活方便，可作為企業補充資本的來源渠道。

3)資本市場融資。目前民營中小企業還無法直接進入資本市場融資，但是還有多種間接的方式可以選擇。首先，可以採取成為大企業的子公司或者控股公司的形式，利用大企業的力量進入資本市場獲取資金，但這種方式有一定的局限性;第二，設立由政府財政牽頭，聯合大企業、銀行或者其他金融機構共同出資，設立創業

投資基金或者風險投資基金;第三，設立科技開發公司或者組織行業控股公司，

通過它們進入資本市場。

4)商業信用融資。商業信用是隨商品交易而產生的信用，除了商業擔保以外，大部分商業信用都同具體的商品交易有直接的聯系。但是，商業信用以直接的商品交易為基礎，是企業獲得短期流動資金的一個重要來源，它只能解決企業的貨幣需求，而不可能解決民營中小企業創業資本來源，也不能解決服務業的融資為題。

5.民間資金。民間融資是民營中小企業融資最原始的方式，特點是缺乏最基本的法律保障，只能在關系密切互相了解和信用關系良好的個人之間進行。民間融資一直是個人投資創辦企業的主要融資方式，也是民營中小企業最基本的原始資本和創業資本來源，在大力發展民營經濟的條件下尤其是這樣。

(二)我國民營中小企業融資特點

1.我國民營中小企業國內融資特點

我國民營中小企業融資主要依靠內源融資，融資渠道狹窄，內源融資比重過高，外源融資比重過低，尤其是經營規模小、經營產品單一的小企業更是依靠自身積累來發展。我國民營中小企業內源融資的比例很高，但內部資金不能滿足企業的發展需要，即內源融資匱乏，自有資金不足，使得大量民營中小企業創立不久即消失。

2.我國民營中小企業的對外融資特點

1)民營中小企業間接融資規模偏低

目前我國民營中小企業的間接融資條件不利於其間接融資規模的提高，間接融資困難。目前我國民營中小企業的主要融資機構是城市商業銀行、城鄉信用社和民營銀

行，除了這三種金融機構外，近兩年各大中城市現已建立了地方民營中小企業擔保公司，擔保公司還沒有發揮主要作用。民營中小企業獲得信貸支持少。國有商業銀行對民營中小企業貸款在金融機構貸款中所佔比重偏低。盡管近年來國有商業銀行強化了對民營中小企業的融資服務，
但由於民營中小企業大多缺少貸款所必需的資產抵押或擔

保， 因而民營中小企業很難得到正規金融體系的信貸支持。

2)擔保貸款和抵押貸款成為民營中小企業貸款的主要方式

為減少銀行的不良資產，防範金融風險，1998年以來各商業銀行(含各類中小金融機構)普遍推行了抵押、擔保制度，純粹的信用貸款已經很少。近幾年來，我國的大部分地區，抵押、擔保貸款的方式己經全面推開，其中抵押貸款的比重還會進一步上升。

3)企業法人貸款比重相對降低，自然人貸款成為民營中小企業貸款的新方式

由於企業法人的進入門檻過低，缺乏一定的社會信用和社會經濟基礎，一些銀行在為資金尋找出路時開始調整貸款方向，決定進一步減少對企業法人尤其是對民營中小企業的貸款，而增加對基礎設施和自然人貸款。自然人貸款使用個人財產作抵押，其中多以城鎮居民住房為抵押，而個體、私營企業主的生產資金和生活資金是混用的，因此這部分貸款相當程度上可視為民營中小企業貸款。

4)民營中小企業直接融資渠道不暢通

我國資本市場發展較晚，現行的證券管理原則和標准對企業已有規模和投資回報的要求把民營中小企業排除在資本市場之外。統計表明，截至2008年4月底，我國滬深上市公司共有1171家，民營中小企業大約佔9%;債券市場也基本上沒有向民營中小企業開放，債券發行辦法規定，發行企業債券的股份有限公司的凈資產額不低於人民幣3000萬元，有限責任公司的凈資產額不低於人民幣6000萬元，且要有實力雄厚信譽良好的單位擔保，這些硬性規定使得民營中小企業直接融資困難。

5)直接融資范圍有限，金融機構仍是民營中小企業融資的主渠道

由於我國資本市場不成熟及容量有限，對進入資本市場的企業有嚴格的限制條件。債券的發行受到嚴格限制，需要較多信用評級、資產評估，有時還要抵押或擔保，民營中小企業發行債券可望而不可及。上市融資也比較困難，大多數民營中小企業由於規模小、資本金有限，難以達到主板上市的條件，方便中小型高科技企業上市的二板市場尚為建立，大量的民營中小企業被拒於證券市場之外。因此以債券和股票融資為主的直接融資十分有限。另～方面，民營中小企業資金的主要來源仍是金融機構信貸，但各地之間也存在差別。東部地區由於當地多為民營企業，民間資金較為充裕，因此企業自有資金比重較高，來自民間的資金也較多，對銀行信貸的依賴程度相對較小。近幾年中西部地區民營中小企業雖然改制面有所擴大，但由於企業基礎比較薄弱，自有資金的比重仍然較低，加上城鄉居民收入水平不高，社會閑散資金也比較少，因此對銀行的依賴程度較大。

E. 如何解決「民營企業融資難，融資貴，企業負擔重」問題

為促進中小民營企業的經濟發展就要「三創新」。創新融資方式，按照中小民回營企業納答稅額，由政府提供擔保，銀行向企業提供貸款。並且盡快設立由政府出資的政策性擔保公司，從而降低中小民營企業的融資成本。創新優惠政策，盡快啟動中小民營企業發展專項資金，降低准入門檻，全面放開經營領域。創新減負措施，按照能免則免、能減則減的原則，廢除不合理的稅費和行政事業性收費制度。不斷完善中小民營企業服務體系及力度。大力宣傳中小民營企業的先進典型，在社會中形成支持中小民營企業發展的良好氛圍。

F. 民營企業融資難問題應如何解決

中國的投融資體系並未發揮有效的資源配置功能，效率相對低下的國有經濟佔用了大量的金融資源，並導致了銀行體系的巨額不良資產和資本市場的非有效性。中國經濟增長和就業增長越來越依賴於民營經濟的發展，而民營經濟融資難的問題成為了一個全社會普遍關注而又難以解決的問題。隨著改革的進一步深入，民營經濟的行業准入條件將進一步放開 ，民營經濟在國民經濟中的地位日益重要。對於中國金融體系基本功能是否正常發揮作用而言，解決民營經濟融資難問題是十分重要的。 據有人調查統計，在被調查的190家溫州地區的民營企業中，內源融資是主要資金來源，企業的平均資產負債率約為40％，而銀行貸款在企業總負債的比重平均為61％，過半的外部融資來源於銀行信貸資金。銀行對企業的貸款主要集中在集群產業，集群產業貸款佔全部貸款的比例為80％左右。雖然民間貸款的比例由80年代的30％以上下降到15％，但總規模上升到了2倍多。有過民間借款和內部員工集資活動的企業佔92％以上。目前，民間借貸和內部集資仍然在民營企業融資活動中發揮積極作用。 向不特定對象發行債券或股票 ，需要支付一大筆信息披露費和中介機構費用，而且需要公開企業的財務情況和經營情況，對於現有股東而言，直接成本和間接成本都比較高，單位外部資金所需支付的成本與融資規模呈負相關關系。對於中小企業而言，這些成本是難以承受的，所以現實的選擇是，採取向特定對象進行股權融資或債務融資。 民營企業許多是家族企業，家族企業是所有權與管理權的結合，家族企業所有者經理的目標以及家族的目標往往成為企業的目標。對於家族企業來說，由於家族因素的存在，所有者經理在決策時要考慮家族的利益，特別是希望將家族企業傳給後代，注重企業長期的延續。喪失控制權的後果不僅僅影響到經理本人，還會影響家族其他人的利益和後代的傳承。股權融資將直接導致企業控制權的轉移，所以，家族企業一般不採取這種融資方式，除非股權融資有很高的溢價且不影響家族的控制權。在風險與收益之間進行權衡時，家族企業更注重企業的安全性，力圖規避風險。負債能給企業帶來稅盾好處，同時也帶來了財務風險、契約的限制。債權融資約束越硬，負債越多，企業經營靈活性越低，發生財務危機之後企業控制權越可能發生轉移。 在目前國內金融壓抑的環境下，負債對於民營企業來說並不能帶來較大的利益，卻帶來了更高的融資成本和更大的風險，因此，民營企業盡量避免負債。但是，對於大型民營企業來說，情況發生了變化，這些企業可以獲得利率較低的銀行貸款，企業負債不僅可以得到利息補貼，還可以得到當地政府的關照，企業控制權也不容易發生轉移。 美國資本市場在解決這一問題時，對於企業初創時期，風險投資的股權投資促成了中小企業的業務增長機會。並且隨著中小企業規模的發展，股權融資和債務融資根據各自的風險偏好選擇了不同的組合方式，改善了風險和收益匹配關系，降低了風險，促進了增長。 在發展中國家，由於正規金融對中小企業的關照不足，導致非正規金融廣泛存在。在印度，非正規金融是企業主創辦企業所需資金的主要來源，不論從哪個角度考察，都遠遠大於正規金融機構向其提供的金融支持。非正規金融是建立在特定的社會關系之間的融資行為，一般也不需要提供抵押和擔保，特定社會關系在一定程度上解決了信息不對稱的問題，也解決了銀行貸款的約束問題。 我國現有的民營企業的融資模式實際上是基於治理結構和融資成本的次優選擇。初創時的內源融資或特定關系下的股權融資，更符合各種融資方式的風險收益偏好。當然，內部股東應該採取一種更開放的精神，擴大面向特定對象的股權融資比例。因為股權的相對分散，有利於公司制度的建設和職業經理人才能的發揮；同時，增加了公司的規模，提供了更多的抵押品，也提高了公司的借款能力。許多企業初創時的融資困難，是不可能依賴於銀行貸款來解決的，只能依賴於股權融資和非正規市場。但是，值得我們關注的是，企業達到一定規模之後的貸款難問題，既有損於經濟效率，也加重了現有銀行體系的脆弱性。 現有的中小企業的融資結構有一個好處，企業外部融資的約束較強，企業的投資相對謹慎，避免了軟預算約束下的過度融資和過度投資行為，在資本價格較高的情況下，僱用了更多的勞動力，發揮了國內勞動力的資源稟賦優勢，解決了就業，也提高了居民的收入，利於減少二元結構矛盾，促進消費。如果以現有的官方利率進行放貸，加上銀行軟預算約束，民營企業的融投資行為可能發生嚴重扭曲。 雖然，對於中小企業而言，中小金融機構提供貸款更為合適，但是，由於金融壓抑的結果，企業對低利率貸款的需求旺盛，資本稀缺，規模較大的企業也會向中小金融機構申請貸款，中小金融機構也樂意將價格較低的信貸資金貸給規模較大的企業。現實的情況是，國內現有的中小金融機構也不願意過多地向中小企業傾斜。在台灣，官營銀行壟斷體制下，台灣金融機構的融資業務是極其保守的，缺少抵押品的中小企業要取得融資非常困難，中小銀行對中小企業融資的貢獻也有限。中小金融機構也存在多種委託代理關系，內部組織體系的效率不高，人員素質也較差，缺乏對中小企業的價值判斷和風險定價的能力。 所以，要理順民營企業融資和銀行資金的配置關系，必須進行全面的金融改革。大銀行現有信貸業務實行證券化，大企業更多地依賴於外部股權融資和債券融資。大銀行主要提供短期銀行貸款，將更多的精力放在發展中間業務上。通過改革，降低信貸資產的集中度，減少大銀行過度依賴於信貸業務的局面，也就增加了中小金融機構的信貸業務空間，促使中小金融機構確立為中小企業服務的市場定位。繼續進行利率市場化改革，改變銀行的盈利狀況；改變正規市場與非正規市場之間利差較大的狀況，改變中小企業更多地依賴於內源融資的偏好。建立多層次的資本市場，為投資於初創期和發展期中小企業的風險投資創造退出渠道。允許非正規金融市場的存在。適當發展民營中小銀行，避免產融結合的金融集團形式，重點面向處於發展時期的中型企業。加強外部監管和內部控制。筆者認為，在缺乏金融體系提供的硬約束的外部治理的情況下，單純的民營化改變不了中國經濟和金融面臨的難題。

G. 民營企業融資難的原因及其對策有哪些內容

民營企業現行的融資方案主要有以下幾種：

A、銀行融資，銀行融資又可細分專為以下幾種：
1、抵押融資，用屬企業或者企業主的不動產抵押給銀行來做融資。
2、信用融資，從企業的良好經營狀況、應收賬款、年開稅票總額等各方面綜合考察來給企業做一筆信用貸款。
3、科技融資，獲得國家高新企業認證的民營企業可用股權從銀行獲得高新企業專用額度且有政府貼息。
B、民間資本，如各種私募、資產管理公司、擔保公司等，以出讓公司股權或約定年化利率獲得融資。
C、風投，如各種風投公司，看中企業良好的經營狀況和成長空間，只接受股權融資。

H. 許連捷的兩會提案

2012年3月，全國政協委員、泉州市工商聯主席許連捷等向全國政協會議提交提案，建議國家在泉州設立「民營經濟發展綜合配套改革試驗區」，讓泉州在民間投資行業准入等方面先行先試。
民企難題待解
許連捷認為，面臨國際國內經濟形勢的新變化，民營企業融資難、投資難、創新難、盈利難等問題越發突顯。一方面，在壟斷行業的准入、創新中小微企業金融服務體制等方面，缺乏從政策層面落實到操作層面的細則支持；另一方面，缺少進一步推進民營經濟發展的先行先試經驗，也使得一些政府部門對開放民間投融資持審慎、觀望態度。
因此，有必要選擇一個民營經濟較為發達的地區，開展民營經濟發展綜合配套改革試點工作。
泉州適合試點
這個試點，泉州是一個很適合的地方。許連捷認為，首先，泉州歷來十分重視民營經濟發展。目前，民營經濟已成為泉州地方經濟最大的支柱，創造了聞名全國的「晉江經驗」，獲得了「中國鞋都」、「中國傘都」、「中國紡織產業基地」等全國級品牌。2011年，泉州民營經濟佔全市地區生產總值87.3%。
其次，福建省政府出台了《關於進一步促進泉州市民營經濟發展十條措施》，支持泉州市開展民營經濟綜合配套改革試驗。今年1月，泉州推出促進民營企業「二次創業」、轉型升級等扶持政策。
財稅金融等先行先試
提案希望國家發改委支持在泉州設立「民營經濟發展綜合配套改革試驗區」，在民間投資行業准入、健全中小企業融資服務體系、調整民營企業財稅政策、鼓勵民營企業科技創新、泉州與台灣經貿金融合作、完善政府公共服務等方面先行先試，充分調動民營企業家創業創新熱情，進一步提升泉州民營經濟發展水平，加快推進經濟發展方式轉變，並為福建省乃至全國的民營經濟轉型升級提供經驗。

I. 如何應對鄉鎮民營企業融資難求解答

萍己康停形唐諢約案赫啵凵伲蹲使婺Ｓ朧諧【赫Σ蛔悖鍾縵漳芰Φ汀Ｎ耍Ｖば糯式鸕陌踩脅輝該跋障蠣裼笠搗⒎糯睢６是民營企業信用擔保制度不完善。由於民營企業規模小，可抵押物少等因素造成民營企業信用水平低，使得民營企業的發展無法獲得足夠的信貸資金。三是民營企業貸款難與政府的扶持力度有關。地方政府幫助民營企業融資的政策措施給力不足，政府性的擔保公司建立困難，融資渠道不暢。
為解決欠發達地區民營企業融資難的問題，筆者建議：一是金融部門要提高認識，轉變觀念。應充分認識到支持欠發達地區民營企業發展的重要意義，切實根據誰具備條件就鼓勵誰去發展，哪個企業擁有名牌產品，佔有市場，又有優勢，就應該支持發放貸款。二是按地域成立民營企業管理委員會，由政府牽頭，幫助設立特定基金或建立民營企業信用擔保體系，利用政府鼓勵發展的民營企業信譽，減少金融部門對民營企業的貸款風險。三是進一步拓寬民營企業的融資渠道，發展適合民營企業特點的直接融資方式，盡快建立和健全專門為民營企業服務的金融機構體系。四是民營企業要努力提高資金的使用效率。一要科學調配資金，比如不能用短期借貸來購買固定資產，以免導致資金周轉困難。企業老闆要對資金的回收與支付做到心中有數，否則易造成收支失衡。二要認識到加強資金管理不僅僅是財務部門的職能，要落實到企業的各個職能科室才能管好用好控制好資金。

J. 民營企業融資難的原因及對策

民營企業融資難的原因及對策有：

我覺得原因是 :首先，從民營企業自身特點來看，中小企業作為民營企業的主體大多規模較小，存在受宏觀經濟和市場波動的影響較大、抵禦風險能力差、沒有抵押物或者抵押物價值等客觀問題;服務該類企業金融機構需要投入更多的固定成本，同時還面臨更高的壞賬風險。

其次，民營企業自身不規范也是造成其融資難的重要原因。例如財務不規范問題在中小民營企業中普遍存在。出於降低成本、避稅等原因，一些民營企業會採取財務報表造假等手段，面向銀行和稅務部門分別提供不同的財務報表，導致金融機構難以判斷企業的真實運營情況，也增加了金融機構的工作成本。

我覺得具體的對策是 :創新融資模式，完善多層次融資體系 。

一般來說，在企業發展初期和高速成長階段，企業營收增長較快，但現金流不穩定，不適合銀行信貸、債券等債權融資模式，風投、創投等股權融資更合適;在發展成熟階段，現金流相對穩定，適宜銀行信貸、債券等債權融資模式。然而，在我國融資結構中，以銀行信貸為代表的間接融資比例非常高，直接融資的比例相對較低。未來應進一步創新融資模式，完善多層次的融資體系，拓寬民營企業的直接融資渠道。

具體而言，在近期可以開展以下兩方面的工作：一是加快推進科創板建設。

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