家庭金融資產管理軟體

1. 基金經理推薦的10個投資理財app

從事理財行業十多年了，也算經歷了線 上理財的整個發展過程，現在投資理財的APP太多了，光是選擇用哪個就挑的眼花繚亂，更別說去分辨那些收益率背後的真實與陷阱了。分享一下我用過的理財APP吧，有投資理財需求的朋友可以借鑒一下：
1，余額寶，因為是在支付寶中，相對來說比較方便。用戶在支付寶網站內就可以直接購買基金等理財產品，同時余額寶內的資金還能隨時用於網上購物、支付寶轉賬等支付功能。早期還可以，現在收益太低了。小打小鬧沒多大意思。
2，京東金融，實際上就是一些貨幣基金，主要投資短期債券和貨幣市場，使用方面可以隨存隨取比較方便，其特點是安全，按天計算收益，大平台，安全性沒問題，就是收益低了點。
3，理財魔方，這個算是智能理財圈裡的扛把子了，也是我個人比較喜歡的一個。易觀推薦的財富管理APP只有4家，其中就有理財魔方。安全性能比較高，是持牌機構，投資的都是公募基金也有銀行監管，資金安全有保障，收益比京東和支付寶等產品都要高，很適合新手理財用。無論是活期現金還是長期投資都能夠滿足我們的需求。
4，金盛貴金屬，香港金銀貿易場的交易商，朋友推薦的，也算是正規的平台了，他們有兩種軟體MT4和MF網上交易平台，交易速度快，比較適合激進的投資者。對投資理財不太熟悉，沒有一定知識儲備，理財小白的話還是不要輕易嘗試了。
5，度小滿，網路旗下的理財平台，理財（原網路理財）中的百賺系列理財產品，理財產品還是比較多的，是貨幣基金類的理財產品，該理財產品的風險說明為：低風險，適合保守型及以上用戶投資。有網路背書，安全性是沒有問題的，收益方便還需要觀望一下。
6，平安盈，是平安銀行通過與金融機構合作(包括但不限於保險公司、銀行、基金公司、證券公司等)，在互聯網上通過財富e為投資者提供的系列金融產品服務。平安盈推出的理財項目對接的是貨幣基金，收益受貨幣市場的表現影響，並不是很穩定，產品比較多也比較雜，不太建議新手使用。
以上是我用過的，有比較穩妥型的，也有比較激進的，需要投資理財的朋友也可以多研究一下，根據自己的實際情況來選擇。

2. 手機理財app哪個好

您好，理財選擇正規大平台很重要，獲得安心收益同時能更好的保障回資金安全。度小答滿理財是度小滿金融（原網路金融）旗下的專業化理財平台，提供銀行存款產品、養老保障產品、公募基金券商資管計劃等多元化理財產品。度小滿理財幫助用戶嚴選優質理財產品，用戶根據自己的流動性偏好、風險偏好選擇適合的理財產品。目前，度小滿理財已持續安全運營近5年時間，往期「固收」理財產品也100%完成了本息兌付。
另外度小滿理財上優選合作的銀行存款產品，利率在4%-5.5%左右，而且根據《存款保險條律》規定，個人普通存款享受存款保險保障，即用戶在單個銀行的普通存款享受50萬以內本息100%賠付，所以度小滿理財上的銀行存款產品，還是十分可靠的。您可以在應用市場搜索「度小滿金融APP」了解詳細產品信息，具體產品相關信息以度小滿金融官方APP實際頁面為准。投資有風險，理財需謹慎哦！
此回答由康波財經提供，看金融資訊，選康波財經，希望這個回答對您有幫助。

3. 哪個理財平台適合家庭主婦

家庭理財總逃不過一個詞，那就是「資產配置」。資產配置是指資金對各種資產進行分配的一個過程，只有做好合理的資金安排，才能在突如其來的風險面前保住家庭財務的穩定，不影響正常生活，又能夠不斷地讓錢生錢。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。
在文章開始前，向大家推薦一門可以幫助我們增加收入的理財課程，用七天時間感受理財能力的突飛猛進：限時福利！點擊加入理財訓練營，實現收入三倍增長。
關於家庭理財方面比較合理的支出比例可以參考下文：
40%的收入可以保證財富的不縮水，比如投資房子、股票基金一類可以保值或增值的資產等等
30%的收入用於家庭生活的正常開支，保障家人的基本生活；
20%的收入存入銀行，對未來的風險未雨綢繆，也可以投資一些貨幣基金增加收益。
10%可用於保險規劃，對一些可能會出現的人生風險進行一些保障。
一個家庭，可以通過構建投資、消費、儲蓄、保險這四個「賬戶」，來構建一個進攻和防守兼備的家庭財務體系，我們分別來講講：
一、投資增值的賬戶，用來追求收益。
這個賬戶關鍵在於要賺得起也要虧得起。很多家庭買股票第一年佔比30%，結果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了，可如果中間遇到什麼需要急用錢的事情，就會導致家庭資產的各種問題了，這樣肯定是不對的。
我們可以採用50:50的簡單配置法則。
就是把投資的錢對半分，其中一部分用於投資股票市場買入股票或者股票型基金，一半投資風險較低的固定收益類產品（比如貨幣基金、債券、債券基金等）。挑選基金是門技術活，不想被割韭菜就得自身實力過硬，一套完善的基金訓練課程就可以幫到你：今日僅限50個名額，點擊報名《基金訓練營》，帶你輕松穩健掘金！
二、日常開銷賬戶
不妨配置1~2張信用卡用於日常消費，幾乎所以的日常消費可以覆蓋。針對這個賬戶，任何人一定要擁有，但是最容易發生的情況是佔比過高。因為這個賬戶花銷是經常出現的狀況，所以缺少錢准備其他賬戶。
三、儲蓄賬戶，即保本的錢
這個賬戶最關鍵的是專屬：不能隨意取來使用。很多家庭說是要存養老金和教育金，但是經常被買車或者裝修用掉了。
重在積累，需要為長遠的財務目標，每年或每月有固定的錢進入這個賬戶。
這個賬戶很適合採用基金定投的方式來實現。
四、保命賬戶，用來實現風險的管理和轉移
簡單來說，就是買保險，根據「雙十」定律，保費占家庭年收入的10%左右就可以了。
每個人不是一開始就都有四個賬戶，要通過我們對理財知識的學習，然後一點一點去完善。理財之行需要引路人，一套完善的理財課程能讓你少走彎路：點擊了解《理財訓練營》，7天開啟致富之路。

以上是我對《哪個理財平台適合家庭主婦？》的回答，望採納~
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4. 家庭主婦在家如何理財現在有哪些比較安全的理財產品

度小滿理財（原網路理財）是度小滿金融旗下的專業化理財平台，提供基金投資、活期理財、銀行定期理財等多元化理財產品，幫助用戶安心實現財富增長。目前，度小滿理財已持續安全運營近5年時間，往期產品也均完成了本息兌付。您可以在應用市場搜索「度小滿理財APP」了解詳細產品信息。除了需要選擇正規的平台（看平台上的產品是否為合規金融公司提供的相關產品）還需要看所投產品的風險等級。

度小滿理財APP（原網路理財）平台上有一些包括活期、定期理財產品、精選基金產品可供用戶根據自己的流動性偏好、風險偏好進行選擇。

如活期產品「三湘銀行活期」，提前支取收益3.8%左右，隨時存取，當日起息，節假日無限制，任意自然日支取，當日實時到賬，無交易日限制，無限額限制，50萬以內100%賠付；

如定期銀行理財產品「振興智慧存」，年化收益率在4.8%左右，屬於銀行存款產品，50萬以內100%賠付，適合穩健型及以上投資者；

希望以上信息能夠幫助到您。投資有風險，理財需謹慎哦，請選擇適合自己風險偏好以及自己熟悉了解的產品。

5. 理財app排行榜前十名有哪些

1、螞蟻財富

螞蟻金服旗下，一站式理財平台。

理財是一個漢語詞語，拼音是lǐ cái，英文是Financing，指的是對財務（財產和債務）進行管理，以實現財務的保值、增值為目的。

理財分為公司理財、機構理財、個人理財和家庭理財等。人類的生存、生活及其它活動離不開物質基礎，與理財密切相關。

「理財」往往與「投資理財」並用，因為「理財」中有「投資」，「投資」中有「理財」。所謂的理財也不僅僅是把財務往外投，被投資也是一種理財，不懂得被投資也就不懂得怎麼更好理財。

6. 財富管理工具有哪些

財富管理是一套復雜而科學的綜合體，除投資理財外，還包括：企業與家庭資產梳理、債務管理、婚姻風險管理、身份規劃、退休計劃、後代教育、遺產安排、公益慈善等等。想要做好財富管理，先要有一個適合自己的財富管理模式，這就要從人生階段和實際需求出發去制定。至於財富管理的工具，那可能有千百萬種選擇，比如大額保單並不是每一個高凈值人士的首選，家族信託也不是萬能的等等，具體需求需要根據個人及家庭的情況進行咨詢診斷與分析才能給出專業建議。

想了解更多相關內容，可以咨詢專業機構。優脈是中國市場買方定位的家族辦公室專業服務機構，主要股東為全球知名資產管理公司、著名投資人和深行業專家。公司核心管理團隊深耕中國金融市場多年、配合默契且成績斐然。

7. 求：財智家庭理財軟體 V5.1 注冊碼

軟體名稱 財智家庭理財 5.1 For Win2000/XP
運行環境 Win9X/Win2000/WinXP/Win2003
整理時間 2006-5-2 15:28:43
星級
語言 簡體中文
類型 國產軟體
授權方式 免費軟體
大小 11.26 MB
破解補丁
相關連接 暫無聯系方式 Home Page 沒有預覽圖片 [收 藏]
下載統計 本日下載：5 本周下載：5 本月下載：20 總共下載：20
解壓密碼 本站默認解壓密碼：www.diva8.com

版本更新——5.1新增和修改的功能

1、將原有股票交易明細表中，原有單一統計的劃入資金分拆為劃入和劃出資金分別進行統計，便於在使用投資股票帳戶中資金流量比較大的情況。

2、借款與貸款帳戶中，進行借入和借出操作中，增添還款的提醒的設置

3、在日常收支報表中添加家居物品的統計。

4、將債權債務報表中資金的統計，按照終止值時間進行統計。

5、日常收支報表中的收支情況按照一定的順序排列統計。

6、財務計劃中新計劃和日記的顯示已就近為先的時間順序體現。

7、取消了家居物品中對於物品清零在帳戶概況中的顯示內容。

8、對於注銷的帳戶自動設置為隱藏帳戶，也可以進行相應的恢復操作。

9、增加了網銀建帳中銀行的LOGO.

10、在經典界面中增加資產和帳戶組視圖的切換。
ftp://ftp.diva8.com:6789/newdown/24560_diva8.com.exe

8. 能幫助我規劃如何買保險的理財軟體有嗎從哪裡下載呢

當前我國家庭投資理財行為分析
摘要：家庭投資理財的選擇、組合、調整行為可以定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向，本文對家庭的投資理財的這一行為進行了分析，並對家庭投資理財如何獲取收益和家庭投資理財風險及其規避進行了分析，希望對家庭投資理財的實踐有所幫助
關鍵詞：家庭投資理財，行為分析，投資收益，投資風險
隨著我國經濟的發展，人民生活水平的提高，家庭金融資產的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題，家庭投資理財是針對風險進行個人資財的有效投資，以使財富保值、增值，能夠抵禦社會生活中的經濟風險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由於投資品種日益增多，所需的專業知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產選擇、組合、調整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向，本文對家庭的投資理財的這一行為進行了分析，並對家庭投資理財制勝之道和家庭投資理財風險及其規避進行了分析，希望對家庭投資理財的實踐有所幫助。
一、家庭投資理財的選擇
（一）、進行家庭投資理財選擇的必要性
家庭在投資時，首先面臨的就是投資方式和領域的選擇，一般應以資產的收益與風險以及相互制約關系為考慮基本點，選擇某種或某幾種資產，並決定其投人數量與比例。改革開放以前，在大多數中國老百姓眼裡，「投資理財=銀行=儲蓄所」，個人金融投資給老百姓帶來的僅僅是「存錢生利息」。今天的老百姓不但有能力「穿金戴銀」，個人可支配的收人也達到了數萬元。新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代個人理財投資組合影響很大。在眾多的資產選擇方式中，及時引導家庭利用資金市場的不景氣，以較低的成本籌措社會游資，選擇自己適合的方式進行理性投資，就是一種不景氣市場條件下的資產選擇策略。
如2006年前的中國股市十分低迷，有不少頭腦清醒，有遠見的投資者，敢以兩分的利率向自己的親朋好友借錢和籌集未到期的銀行定期存單，他們將存單用於銀行的抵押貸款，並將貸款和借來的資金存入銀行用於購買股票，由於投資機會把握准確，投資方式選擇合適，結果不到一年，2006年下半年股市興旺，他們購買股票的收益率達到100%，獲得了令人咋舌的高回報。理論與實證分析表明:家庭對資產的選擇標准大都是以帶來近期新的收人或收人相對量的增加。根據財力和能力使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款，成長型的如債券、基金等;高風險高收益型的如期貨、外匯、房地產等;精專業知識的如郵品、珠寶、古玩、字畫等。盡可能地使投資多元化，但切記不要盲目從眾投資，要發揮個人特長，盡可能多元投資，獲得最大收益。
（二）、家庭投資理財的品種
當前，新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代個人理財投資組合影響很大。現在家庭投資理品種主要有：
1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在於：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩定性、安全性。在確定進行儲蓄存款後，投資者面臨著存款期限結構的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預期和把握。
2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權的證書和股東藉以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為家庭投資的重要目標。
3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委託專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信託、契約或公司的形式，通過發行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成一定規模的信託資產，交由專門機構的專業人員按照資產組合原則進行分散投資，取得收益後按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優勢是專家管理、規模優
勢、分散風險、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業知識家庭投資者最佳的投資工具。
4.債券投資。債券介於儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對於有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉讓、收人穩定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。
5.房地產投資。房地產是指房產與地產，亦即房屋和土地這兩種財產的統稱。由於購置房地產是每個家庭十分重大的投資，所以家庭要投資於房地產應該做好理財計劃;合理安排購房資金並隨時關注房地產市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出套現獲取價差。在各種投資方式中，投資房地產的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產價格上漲的時期;並且，可以房地產作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產可以作為一份家業留給子女。
6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，採用契約形式，對投保人的意外損失和經濟保障需要提供經濟補償的一種方法。保險不僅是一種事前的准備和事後的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權利之後，一旦災害事故發生或保障需要，可以從保險公司取得經濟補償，即「投資收益」;保險投資具有一定的風險，只有當災害或事故發生，造成經濟損失後才能取得經濟賠償，若保險期內沒有發生有關情況，則保險投資
全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。
7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數量的保證金，通過交易所進行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質、規格的商品的標准化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹慎行事。
8.藝術品投資。在海外，藝術品已與股票、房地產並列為三大投資對象。藝術品與其它投資方式相比較，具有以下優點:一是投資風險小。藝術品具有不可再生性，因而具有極強的保值功能，其市場波動幅度在短期內不很大，所以投資者能把握自己的命運，安全性強。二是收益率高。藝術品的不可再生性導致藝術品具有極強的升值功能，所以藝術品投資回報率高。但同時，藝術品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動性，一旦購進藝術品，短期內不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達幾年、幾十年、上百年，對於資金相對不太寬裕的一般家庭是不現實的。二是一般情況下藝術品的鑒別需要較強的專業知識，不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹慎行事。
二、家庭投資理財的組合
不管是金融資產、實物資產，還是實業資產，都有一個合理組合的問題。從持有一種資產到投資於兩種以上的資產，從只擁有非系統性的單一資產變成擁有系統性的組合資產，這是我國家庭投資理財行為成熟的重要標志，許多家庭已經認識到具有實際經濟價值的家庭投資組合追求的不是單一資產效用的最大化，而是整體資產組合效用的最大化。因為資產間具有替代性與互補性，資產的替代性體現在各種資產間的需求的多少。
相對價格、大眾投資偏好，甚至收益預期的變動均可能呈現出彼消此長的關系。資產的互補性表現為一種資產的需求變動會聯動地引起另一種或幾種投資品的需求變動，如住宅和建材、裝修業的聯動關系等。所以從經濟學的角度不難證明，過多地持有一種資產，將產生逆向效應，持有的效用會下降，成本上升，風險上升，最終導致收益的下降。這不利於家庭投資目標的實現，而實行資產組合，家庭所獲得的資產效用的滿足程度要比單一資產大得多，這經常可以從資產的持有成本，交易價格、預期收益、安全程度諸方面得到體現。比如，市場不景氣時，一般投資品市場和收藏品市場同時處於不景氣狀態，但房市、郵市、卡市、幣市、股市、黃金首飾、古玩珍寶的市場疲弱程度並不相同，有的低於面值或成本價，有的維持較高的價格，也是有可能的，這時頭腦清醒，有鑒別能力的投資者，會及時選擇上述形式的資產中，哪些升值潛力大的品種進行組合投資，也會獲得可觀的效益。我國已有不少家庭不僅可以較自如地運用資產組合的一般投資技巧，在投資項目上注重資產澡的替代性和互補性，做到長短結合，品種互補，長期投資與短期投機互為兼顧，並且在市場的進人與退出技巧上亦能自如運用。自有資金與他人資金互相配合，從而使家庭投資理財的效益大力提高。這是效益較佳的資產組合方式。
資產投資需要組合，才能既有效益又避開風險，許多家庭已懂得這一道理，並付諸於自己的投資活動中，但通過大量實證分析，我們發現，有不少家庭，只是單純地將增加幾種投資品種，缺乏內在聯系的「湊合」在了一起，並不考慮資產間如何組合才能做到有比例地相互聯系和相互結合。其實資產組合是優化家庭財產結構和資產結構，變短期的低收益資產組合為長期的高收益資產組合的一系列活動。有一部分家庭，以中老年家庭為主要構成部分，他們的資產組合中，投資意識不強，保值的意願使其資產過份向低風險低收益的品種集中，比如儲蓄可能占銀行與金融資產的85%以上，證券投資的比重過小，其家庭的實物資產多選擇有較強消費性質的耐用消費品，是一種較典型的低效益資產組合方式;也有的家庭，以年輕夫婦為重要構成部分，其家庭投資又過份向高收益高風險的品種集中，帶有明顯的追求投機利潤的家庭投資組合，如過份投向股票、期貨、企業債券、外匯等形式，甚至為貪圖高利參與各類社會集資，一旦失手，往往可能血本無歸。這也是一種低效益的資產組合方式。還有的家庭雖然也認識到了高收益與高風險並存的道理，並開始按多品種，多期限組合投資項目，但對投資與投機的雙重功能，相互關系，對投資項目的市場分割與轉換認識不足，以及自有資產與他人資產的關系處理上容易失誤，這也是低效益的資產組合方式。
三、家庭投資理財的調整
資產的組合要長期且經常處於效益最大化的狀態，資產的組合就不能只是短期的靜態剖面，而是一個動態的非線性過程，是對各種市場因素進行合理預期後，不斷修正完善已實施的資產組合方案的過程。所以資產組合實際是一系列變動因素組成的函數，不斷進行合理地有效地調整的依據是決定這一函數的基本變數是一系列不確定的因素:比如，家庭在佔有信息並不充分的情況下進行投資組合，信息的無限性與信息佔有的有限性間的矛盾始終存在，資本市場的不均衡是經常的，均衡是偶然的瞬間的，這里存在市場預期的困難，此外，政府的干預更具有不確定性，我國投資市場的政府幹預力度較大，有時干預的依據不足，隨意性的主觀存在，使家庭關注客觀經濟運行走勢的同時，經常要揣測政府對資本市場的政策干預，以此來決定投資組合與調整，比如我國股市的大起大落和其基本運行趨勢，經常與政策的干預有關。
資產調整基本反映出家庭對自身擁有資產的均衡預期的要求，家庭在投資調整過程中，決定各種資產相互依存關系並合理構築自己的資產需求函數時，首先要考慮資產構成的均衡狀態，是以市場上供求關系，所決定的資產偏好，收益支付能力為依據，從中發現最優的資產構成及實現方式，其次是對資產變動進行合理預期，使效益不僅在短期內符合收益最大，風險最小的原則，而且在長期運行中，也要使資產的效率最大，根據西方經濟學的資產選擇
與調整理論:資產的組合順序是，先選擇無風險資產，再選擇風險和收益都一般的資產，最後追加風險和收益都較高的資產投人，這樣的資產調整是按照風險收益的要求進行的，符合資產組合的層次性，系統性要求，這樣的資產調整是高效合理的。
確認家庭是投資市場的一個重要主體的地位，認識其投資行為正不斷趨於成熟，賦予他們更多的投資品種的選擇，尤其是從安全性、流動性收益性不同方面拓展渠道和品種是政府從宏觀角度應進一步解決的問題，以金融資產的多元化提供為例，在金融工具的提供上，在普通股之外，能否考慮增加優先股等種類，能否在現有國債的基礎上增加品種，擴大金融債券，企業債券的發行規模是十分重要的。此外，金融衍生工具，包括股票期貨，指數期貨，債券期貨等也不應持拒絕排斥的態度，衍生工具有投機性強、風險大的一面，但管理得法，規范得當，還有降低風險的一面，發達國家對衍生工具的使用已非常普遍。
四、家庭投資理財如何獲取收益：
現在，不少家庭投資理財收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財不當而造成嚴重損失。那麼，家庭投資理財，到底如何進行，才能取得預期收益呢？筆者進行了探討：
（一）、制訂投資理財計劃堅持「三性原則」—安全性、收益性和流動性。所謂安全性，將家庭儲蓄投向不僅不蝕本、並且購買力不因通貨膨脹而降低的途徑，這是家庭投資理財的首要原則。所謂收益哇，將家庭儲蓄投資之後要有增值，當然盈利越多越好，這是家庭投資理財的根本原則。所謂流動性，即變現性，家庭儲蓄資金的運用要考慮其變成現金的能力，也就是說家裡急需用這筆錢時能收回來，這是家庭投資理財的條件，如黃金、熱門股票、
某些債券、銀行存單具有較高的變現性，而房地產、珠寶等不動產、保險金等變現性就較差。
（二）、了解和掌握相關領域和學科的知識。在進行家庭投資理財過程中，將涉及金融投資、房地產投資、保險計劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據個人的投資偏好和家庭資產狀況有針對性地選擇風險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規避風險、減少損失。了解國家的時事動向，掌握宏觀經濟政策、相關的法律法規。家庭投資離不開國家經濟背景，宏觀經濟導向直接制約投資工具性能的發揮和市場獲利空間;同時，了解國家的法律法規，使得投資合法化，不參加非法融資活動，在可能的情況下通過合理避稅提高收益。
（三）、家庭投資理財要有理性，精心規劃，時刻保持冷靜頭腦。
科學管理如何妥善累積人生各階段的財富，並且將財富做有計劃有系統的管理，是現代家庭必備的理財觀。（1）建立流動資金。流動資金的規模通常應該等於3個月或6個月的家庭收入，以防可能出現突發的、出乎預料的應急費用。流動資金的合理投資渠道應是銀行的常規性儲蓄存款、短期國債等可變現資產。（2）建立教育基金。當今高等教育的成本有著顯著的上升趨勢，如果現在預測的資金需求在十幾年後可能會與實際的需要之間存在很大差異，要達到這些目標就得進行長期的資產積累，並保證資產免受通貨膨脹的侵蝕。目前很多理財專家都推崇定期定額投資基金的方式，您可以選擇一股只有增長潛力的股票或偏股票型基金，每月定期購買相同金額，通過時間分散風險。（3）建立退休基金。在開始為退休做准備的早期階段，投資策略應該偏重於收益性，相對也要承擔較高的風險；而越接近退休，退休基金的安全性就越發重要，保險方面也要進一步加大養老型險種投入。
（四）、計算「生活風險忍受度」，量力而投。所謂「生活風險忍受度」是指如果家庭主要收人者發生嚴重事故，家庭生活所能維持的時間長度。因而對家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險投保力度，尤其是家裡有經濟上不能自立的家庭成員，要為其做好一段時間的計劃，以免在主要收人者發生意外時他們無法正常生活;此外，在正常生活過程中也要預留能維持3個月左右的生活開支，然後再選擇投資，以備急需之用;同時，不能以降低生活質量而過度投資。
五、家庭投資理財風險及其規避：
凡是投資都有風險，只是風險的大小不同而己，家庭投資亦如此。家庭投資理財可能遇到的風險：風險是指由於各種不確定性因素的作用，從而對投資過程產生不利影響的可能性。一旦不利的影響或不利的結果產生將會對投資者造成損失。風險分為系統風險和非系統風險。系統風險主要由政治、經濟形勢的變化引起，如國家政策的大調整、經濟周期的變化等;非系統風險主要由企業或單個資產自身因素導致。家庭投資風險主要有:政策風險，指因國家經濟金融政策的出台實施或調整變化而給投資者帶來的風險。法律風險，指因違反國家法律法規進行金融投資而形成的風險。市場風險，指因市場變化而造成的風險。機構風險，指因金融機構經營管理不善而給投資者帶來的風險。詐騙風險，指家庭在投資過程中被人詐騙而形成的風險。操作風險，指家庭進行金融投資的過程中因操作不當而形成的風險。
（一）建好金融檔案。在家庭金融活動頻繁的今天，眾多的金融信息已經很難僅憑人的大腦就全部記憶清楚，由此導致了一系列問題：有的銀行存單和其它有價證券被盜或丟失後，卻因提供不出有關資料，無法到有關金融機構去掛失；有些股民股票買進賣出都不記賬，有關上市公司多次送股後，竟搞不清帳上究竟有多少股票，以至錯失了高價位拋出並盈得更多利潤的良機；有的將家庭財產或人身意外傷害等保險憑據亂放，一旦真的出了事，卻因找不到保險憑單而難以獲得保險公司理賠，等等。
只要建立家庭金融擋案，這些問題就完全可以避免。建立家庭金融檔案主要可從以下三個方面入手：首先，明確入檔內容。（1）各類銀行存款和記賬式有價證券存單姓名，賬號、所存金額和存款日期及取款密碼；（2）股票買賣情況記錄；（3）各類保險憑據；（4）個人間相互借款憑據；（5）各種金融信息資料，如銀行分檔存款利率、國庫券發行和兌付信息、股市行情信息等；（6）家庭投資理財方法和增值技藝的資料。其次，掌握入檔方法。家庭投資額不多的，可專門用一個小本子記載即可；如投資較多，則應建立正規賬冊，區別類型，分別將家庭金融內容逐一記入，並將每次金融活動內容一筆筆記清；家庭有電腦的，則可發揮這一優勢，將個人家庭金融檔案存入電腦，以便隨時檢索。再次，把握重點問題：入檔要及時，不能隨便亂放導致金融資料散失；內容要全面，應入檔的各種金融內容，都要完全齊備地進入檔案；存檔要保密，對存單(身份證、個人印章、取款密碼等有關家庭金融安全的重要檔案資料，要分別存檔，電腦建檔還應設置密碼；資料要納新，定期清理老資料，存入新資料，使檔案任何時候都有投資參照價值；應用要經常，堅持常翻閱，常研究，籍以提高理財本領，提高投資效益，同時，防止存款到期忘記支取，避免家庭投資利益損失。
（二）、打造個人信用所謂個人信用，即個人向金融機構借貸投資或消費時，所具有的守信還貸紀錄。它是公民在經濟活動中不可或缺的「通行證」。目前，居民建立個人金融信用，可採取兩種辦法：其一，利用銀行金融創新機遇證明個人信用。近年來，商業銀行紛紛推出信用卡、貸記卡，持卡者守信還貸，就能建立起個人信用。其二，藉助中介服務機構建立個人信用。如上海資信有限公司就為銀行和個人提供個人信用聯合徵信服務。通過個人信用信息採集、咨詢、評估及管理，建立個人信用檔案數據中心，為市民申辦信用消費提供配套的個人信用報告。廣大居民在進行冢庭借貸投資或消費時，應藉助這樣的中介服務，建立個人信用，取得向多家銀行借貸的「通行證」。
（三）、家庭投資者要及時查明實際遇到風險的種類、原因，並及時採取補救措施。由於外部原因引起的風險，如存摺丟失、密碼被盜等造成的風險，應及時與銀行聯系掛失;如由於金融詐騙所形成的風險，應及時採取多方式、多手段進行摧收，直至訴諸法律，以最大限度減少損失。由於國家宏觀經濟政策的變化造成的風險，應及時調整修改投資計劃和投資方案，如利率下調，就調整儲蓄結構;如資本市場不景氣，就調整股票、期貨、基金、債券結構。
結論：家庭投資理財是一項家庭中的系統工程，需要用一生的時間和精力來周密規劃、精心搭理；要科學合理地掌握理財原則，擴大投資渠道，運用各種理財工具，科學組合、分散風險，走出理財誤區，最大限度地發揮資金的使用效應。總之，家庭投資理財的健康發展，一方面需要加強家庭理財的科學規劃，建立適合自身的理財方式，另一方面也需要金融機構開發出更多更好的理財產品，創造良好的投資環境，優化使用家庭的投資資金，提高其投資的收益率，才有可能最大限度地動員家庭家庭持有的資金，從而實現家庭財產使用效益的最大化，才能真正使家庭投資理財成為中國經濟增長的重要支撐點，推動我國經濟又好又快地發展。
參考文獻：
1.家庭投資理財ABC柯靜時代金融2004年第11期
2.家庭投資理財之我見董雪梅金融理論與教學2003年第2期
3.家庭投資理財之道薛韜國際市場2001年第11期
4、家庭理財與保險投資張勤樸上海保險1998年第08期
5、庄乾志，劉光偉.家庭投資指南，石油工業出版社.2005.6
6.張小平.家庭投資理財應具備什麼樣的金融意識.投資與理財.2002，第05期
僅供參考，請自借鑒。
希望對您有幫助。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

9. 請推薦一款能管理股票的記賬理財軟體，不用聯網，要免費的。

推薦你用財智家庭理財軟體，財智是國內最早研發的個人理財、家庭理財軟體，也是國內用戶數最多的個人家庭理財軟體 ，為中國家庭及個人、銀行、證券、保險、基金等機構提供完善的金融解決方案以及金融理財軟體服務。
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10. 家財通的版本說明

軟體類別：財務管理
軟體大小：17285KB
軟體出品人：金蝶隨手網
軟體簡介：
金蝶家財通VIP版是金蝶隨手網面向家庭用戶提供的一套綜合管理家庭所有資產與負債的專業理財工具軟體。
主要功能特性：
1、家庭金融檔案中心。金蝶家財通由擁有20多年企業財務管理經驗的金蝶軟體出品，可以導入隨手記數據，可登記家庭所有資產負債。
2.支持網銀聯網導入賬單，無須記賬亦能管理個人財務。金蝶家財通已經支持招商銀行、工商銀行、建設銀行和支付寶網銀聯網導入，輸入網銀密碼與登錄密碼即可輕松導入銀行賬單，不用記賬亦可管理個人財務。
3、錢花哪？幫您開源節流。 金蝶家財通可跟蹤您家庭及家庭所有成員的開支情況，余額走勢圖，收支分類統計表（損益表）、收支記帳清單，收支年度統計表。
4、直觀的投資組合持倉、盈虧統計分析。
5、目標計劃管理。 家庭理財的目的就是為了實現理財目標，而金蝶家財通的一切也是為此進行的。
6.20元即可成為永久VIP，尊享家財通理財功能特權。不用按月付費，更無須支付年費。只需20元即可升級成為金蝶家財通永久VIP用戶，尊享家財通理財功能特權，更能獲贈隨手記VIP資格，免費同步，隨時隨地都可記賬。
號外！號外！金蝶家財通VIP1.4正式版准備發布！本新版將推出大家期待已久的「賬簿升級工具」。同時，賬簿升級前請備份好自己家財通經典版的賬簿數據 。
升級成金蝶家財通VIP版的好處包括：
1）一個版本管理所有賬簿數據，不用VIP版和經典版來回切換。
金蝶家財通VIP版1.4新版更新說明：
1.新增賬簿升級工具，幫助使用家財通4.0及以上版老用戶將賬簿數據升級到最新家財通VIP版，一個版管理所有賬簿數據。
2.家財通2.41以下版本（包括普及版）也可以升級，須先升級到2.41新版。
3.賬簿升級使用方法： 打開家財通，點擊左上角「文件」菜單，展開後點擊「賬簿升級」即可。 軟體類別：家庭理財
軟體大小：16.79MB
【基本介紹】
金蝶家財通是國內領先的軟體廠商金蝶旗下的家庭理財產品，記賬你用隨手記，理財就能家財通。
本版本適用於一直使用家財通4.0及4.0以下的老用戶， 家財通經典版4.3新版更新包括：
1.新增工行、支付寶網銀聯網導入功能
2.修正本地時間格式讀取問題
3.優化下載隨手記數據功能，同步更快，更穩定
4.修正了利息收入和支出不能統計問題
5.更多細節優化請更新體驗
【軟體特點】
1金蝶家財通可登記家庭所有資產負債。家庭首頁提供財務概況、資產比例圖、負債比例圖，報表中心提供資產負債表、可用資金錶，以及各類資產清單。摸清家底，心中有數。
2 金蝶家財通可跟蹤您家庭及家庭所有成員的開支情況，並可實時統計分析出各種結果與指標。提供以下統計圖表：收入分類統計圖、支出分類統計圖、月收支對比圖、月余額走勢圖，收支分類統計表（損益表）、收支記帳清單，收支年度統計表。
3持倉、盈虧統計分析，給投資決策提供幫助。國內現階段推出的所有個人投資品種，金蝶家財通都能管理。既可詳細記錄所有的交易記錄，又能隨時分析您的投資組合，給您的投資決策提供幫助。
4 家庭理財的目的就是為了實現理財目標，而家財通的一切也是為此進行的。金蝶家財通有一套實現您理財目標的方法與流程。目標—計劃—預算—報警，全程管理您的理財目標。理財目標全程管理，確保願望成真。 賬簿升級工具能幫助所有使用家財通經典版的老用戶實現數據升級到VIP版的功能，享受更多理財特權。
賬簿升級工具是面向家財通老用戶提供的一個賬簿升級程序，可以將4.0及以上經典版賬簿升級為VIP版賬簿，升級後可以在VIP版打開查看。4.0及以下版本（包括原普及版）老用戶，可以先導出數據（金蝶家財通經典版4.3版），導入數據並備份，然後通過此升級工具升級到最新VIP版。
1、為什麼要升級賬簿？
賬簿升級後，除了可以在VIP版查看經典版賬簿流水外，還可以更好的兼容隨手記，支持隨手記賬單導入和賬戶余額雙向同步。VIP版擁有和經典版一樣的理財功能外，還擁有更強大的網銀聯網導入和更快的更新速度。
升級的好處：
1）一個版本管理所有賬簿數據，不用VIP版和經典版來回切換
2）VIP版是基於原家財通專業版開發的，專業版基本功能VIP版都有，甚至更強大
3）可以和隨手記搭配使用，用隨手記iPhone、iPad、網站等方式記賬，VIP版可以導入隨手記數據，還可以實現余額雙向同步，保持一致。
記賬、查賬更靈活、更便利
4）強大的網銀聯網導入功能，支持工行、招行、支付寶等4家網銀直連導入（後續會更多），記賬更方便，一個賬簿管理所有銀行數據
2、升級後為什麼我的有些分類結構變了？
為了更好和隨手記同步兼容，家財通VIP版採用了二級分類結構。因此經典版賬簿中如果有三級分類、用戶分類下掛系統分類、系統分類下掛用戶分類等情況，升級程序會將對應的分類結構折疊移動，三級分類會升級為其一級分類下的二級分類，用戶分類下掛系統分類會將修改為「.雜項支出」分類下，系統分類下掛的用戶分類會修改為【雜項支出】或其他用戶分類下（升級不會刪除任何分類，也不會刪除對應賬單流水）。
3、升級工具會不會破壞原賬簿文件？不會。賬簿升級工具是通過新建VIP版賬簿，將原賬簿按照VIP版規則復制「為VIP版賬簿，升級既不會破壞原賬簿文件，也不破壞現有VIP版賬簿文件。
4、2.41以下版本用戶如何升級?首先，到下載中心下載2.41，將以前的備份恢復到2.41版本軟體里 。恢復成功後，再導出賬簿，下載新的4.0版本，將導出賬簿導入就可以了 已有隨手記賬號的，請先保證家財通的賬簿同步過一次隨手記的賬號，然後再進行下面的操作。
第一步，啟動家財通經典版4.0或4.3版本，打開你需要升級的賬簿，主菜單欄「文件」-「備份」導出你所需的賬簿文件。
第二步，打開家財通VIP1.4版（家財通老用戶請下載安裝家財通VIP版），點擊左上角「文件」菜單，展開後點擊「賬簿升級「即可。
第三步，進入賬簿升級工具界面，選擇剛剛備份好的家財通4.0或4.3版本賬簿文件，點擊升級
第四步，升級成功，會在一個新建的賬簿中看到自己家財通4.0或4.3的賬簿數據。
第五步，希望與隨手記數據進行同步的用戶需要注冊一個隨手記賬戶即可實現下載隨手記數據。如果當前賬簿之前也隨手記同步過，為防止同步出錯，同步前會提示你先備份好數據，清空網站數據再同步。