香港家庭金融資產配置

A. 當前經濟環境下，怎麼進行家庭的金融資產配置

一個國家在經歷了經濟危機、經濟調整之後出現的一個過渡階段經濟運行態勢稱之為經濟新常態。舊常態說穿了就是粗放型、數量型、擴張的一種狀態，它靠低成本來驅動的。經濟「新常態」就是要轉到一個集約型、質量型來進行發展，這就是經濟「新常態」和經濟舊常態的差別。

B. 海外資產配置的幾種方法，香港保險最安全

現在向海外配置資產的方式，按照風險高低主要有如下幾種：
1、安全型海外資產：香港保險
比較常見的香港分紅儲蓄險有5%左右的年化收益率，一些熱銷產品進入第15個投資年度之後，年化收益高達7%左右。這類保險風險低，一般人有幾千美元就可以投資，很受歡迎。現在人民幣處於貶值通道中，5%左右的分紅收益是不錯的選擇。
另外，香港保險可在全球范圍進行投資，相當於保險公司替你在全球配置資產，這也是保證這類保險高收益的一個原因。
只是大部分儲蓄險所涉年限長，流動性欠佳；未來較長期的匯率變動也不容易預測。對於高凈值人群用來分散風險是一種理性的選擇。
2、中高風險海外資產：美元基金
來自美國的市場研究表明，1998-1999年排名前20的基金，到2000年排名都在一千名以外。對於美元基金來說，其投資回報是一場事關全球局勢變化的巨大博弈，因此波動性和風險都偏高。
QDII基金以人民幣直接投資美元資產，入門不高，但受海外市場政策和趨勢影響，存在一些由信息不對稱或水土不服帶來的風險。因此推薦被動型指數基金，盡可能降低人為因素的外部影響。
至於海外私募基金這種門檻較高的產品，若非有一定積淀的專業經驗和較為雄厚的資產，建議慎重。
3、高風險海外資產：海外股票
現在很多人對美股、港股感興趣，美國股市造就了巴菲特，中國股神的去處不可說。因此，很多人都嚮往到海外股市試水理想中的價值投資。
美股債券和股票等證券市場，專業度高，流動性好，投資回報高，同時風險也高。而且美股正處在高位，加息也近在眼前，因此建議99%的人謹慎行事：如果你的A股賬戶還沒有很好看的收入，那先不要奢望在美股賺大錢。
4、其他
還有很多其他類型的海外資產配置，或是如家族信託高度神秘，准入門檻高達可投資資產3000萬元以上；或是如海外房產信息不透明，受政策影響大，中短期很難把握投資價值。
擴展閱讀：
海外資產配置的最穩玩法——香港保險
如今向海外配置資產的方式有很多種，其中兼具安全性與高保障高收益的非香港保險美元保單莫屬。
香港保險因其可將人民幣轉化成美元資產和穩定可觀的收益，這兩年尤其被大陸人歡迎。
儲蓄分紅險：
比較常見的香港分紅儲蓄險有年化收益率高，一些熱銷產品進入第15個投資年度之後，年化收益超過7%。這類保險風險低，一般人有幾千美元就可以投資，很受歡迎。
大部分儲蓄險保障年限長，在繳費期結束後，提取靈活，可作為孩子的教育金，婚嫁金，及自己的養老金，及遺產規劃。可真正實現一張保單養三代人，對於高凈值人群用來分散風險是一種理性的選擇。
重大疾病險：
重疾險是指由香港保險公司指定的重大疾病，如癌症、器官移植、中風等為保險對象，若受保人在保障期間內罹患重大疾病之一，則由保險公司對所醫療費用進行賠償的商業保險行為。
香港保險公司的重疾險產品多為返還本金型的保險產品，如受保人終身未發生受保的重大疾病，受保人退保之時可獲得本金和利息的返還，同時還兼具人壽保障功能。
人壽保險：
人壽保險是為了保障投保人因不可預測死亡而給家人帶來的創傷和損失。香港人壽保險還兼具儲蓄分紅功能，所以對於在於保障期間仍然生存的投保人，香港保險會定期支付保險退休金。因此，每個家庭主要收入來源都需要購買高額人壽保險，是對家庭的一種愛護和責任。
對於一般家庭來說，購買定額的壽險，除防範風險外，還能夠將其退休金養老保障。而對於豪門家族來說，高額的人壽保險卻是避債避稅最佳的傳承財產方式。

C. 家庭理財資產配置方案 如何配置自己的理財方案

家庭理財總逃不過一個詞，那就是「資產配置」。資產配置指資金在有計劃的安排下對資產進行配置的過程，只有做好合適的資金安排，才能在面對突如其來的風險時保住家庭財務的穩定，既不影響家庭的日常生活 ，又能在保障過程中積累財富。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。
開始前向大家推薦一門對增加收入很有用的理財課程，共七天時間，學完就會感受到理財能力進步極快：限時福利！點擊加入理財訓練營，實現收入三倍增長。
對於家庭理財，每個家庭的安排都各不相同，比較合理的支出比例是：
40%的收入分配給保值或增值的資產，如房子一類的固定資產或股票基金一類的非固定資產
30%用於家庭開支，保障家人基本的生活水平；
20%用於銀行存款，防止一些生活中突然出現的支出，也可以投資一些貨幣基金增加收益。
10%可用於保險規劃，對一些可能會出現的人生風險進行一些保障。
一個家庭，可以通過構建投資、消費、儲蓄、保險這四個「賬戶」，來構建一個進攻和防守兼備的家庭財務體系，我們分別來講講：
一、投資增值的賬戶，用來追求收益。
這個賬戶關鍵在於要賺得起也要虧得起。很多家庭買股票第一年佔比30%，結果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了，可如果中間遇到什麼需要急用錢的事情，就會導致家庭資產的各種問題了，這樣肯定是不對的。
我們可以採用50:50的簡單配置法則。
即把投資的錢五五分，一半投資於股票市場買入股票或者股票型基金，一半投資風險較低的固定收益類產品（比如貨幣基金、債券、債券基金等）。挑選基金是門技術活，不想被割韭菜就得自身實力過硬，一套完善的基金訓練課程就可以幫到你：今日僅限50個名額，點擊報名《基金訓練營》，帶你輕松穩健掘金！
二、日常開銷賬戶
可以配置1~2張信用卡用於日常消費，日常消費基本上可以被覆蓋。對於這個賬戶，任何人肯定要有的，但是最容易發生佔比過高的情況。因為這個賬戶花銷過多是很普遍的情況，所以准備其他賬戶就缺乏資金了。
三、儲蓄賬戶，即保本的錢
這個賬戶的關鍵是專屬：不可以隨便使用。很多家庭在過日子的時候都要存養老金和教育金，但經常會因為要買車或要重新裝修等原因花費掉。
重在積累，需要為長遠的財務目標，每年或每月有固定的錢進入這個賬戶。
運用基金定投來實現這個賬戶是一個比較好的方法。
四、保命賬戶，用來實現風險的管理和轉移
簡單來說，就是買保險，根據「雙十」定律，保費占家庭年收入的10%左右就可以了。
每個人不是一開始就都有四個賬戶，要通過我們對理財知識的學習，然後一點一點去完善。理財之行需要引路人，一套完善的理財課程能讓你少走彎路：點擊了解《理財訓練營》，7天開啟致富之路。

以上是我對《家庭理財資產配置方案 如何配置自己的理財方案》的回答，望採納~
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D. 如何進行家庭資產配置

做好家庭資產配置總共分為兩步，第一步確定資產配置規劃，第二步，動態平衡。

第一步是要根據自己的風險承受能力和偏好，確定資產配置的策略和規劃，簡單來說就是投什麼，各投多少。對於貨幣基金，大家留出3到6個月的備用金就可以了。貨幣基金的投資金額確定好之後，接下來確定指數基金和債券基金的投資比例。剛開始的時候，投資水平還有限，不必對自己要求過高，建議採用最簡單的50：50策略。

第二步動態平衡的意思就是根據賬戶資金的變化，按自己規定的資產配置策略重新調整指數基金和債券基金的配置比例。舉個例子，我們剛開始的資產配置比例是50:50，一年後，兩類基金的收益率是不一樣的，兩個賬戶里的錢肯定就不一樣多了，假如指數基金收益率比債券基金的高，那麼指數基金賬戶里的錢會更多，指數基金和債券基金的投資比例就不是50:50了，這時候就調整一下，把它重新變成50:50，這就是動態平衡。

做家庭資產配置到金斧子，金斧子從家庭目標與規劃出發，為客戶提供一站式的家庭財務分析、投資策略、以及跨周期、全品類、多元化的基金配置方案，服務涵蓋移動端、PC端、微信端便捷的產品搜索、基金申贖、凈值查詢、財富記賬、配置規劃、投資咨詢等，最終幫助家庭實現財富的保值、增值和傳承。

E. 家庭資產如何配置，才能讓你有安全感，你怎麼看

孟子有星：不打無提前准備之仗，方能站穩腳跟。人生道路亦這般，一切都必須大家防患於未然，提早搞好整體規劃，那樣才不容易猝不及防。

什麼叫歸屬感？歸屬感便是當出現意外來臨時性您有充足抵禦風險性的工作能力。最好是的歸屬感，來源於早做准備。大家每一個人或多或少都是會遇到一些突發性狀況，這個時候備用金的必要性就突顯出來。說白了備用金，說白了便是如果你遭受出現意外時，能夠 馬上使用的錢。

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常言道：要想活得好，先得活得穩。

社會經濟學中有一個知名的「帆船理論」：一個家庭好似一艘由船殼、風帆、救生衣和船漿組成的遊艇。在其中，船殼以妥當傳統的姿勢起著推進器的功效，就算臨時性有一些大風大浪，大家也可以順利度過；風帆和船漿承擔獲得不確定性盈利，是促進遊艇出航的驅動力；救生衣便是最終的確保，緊急狀況下可以自保。

這四個一部分如同「標普指數家庭資產象限圖」中的四個賬戶，功效不一樣，資產的投資渠道也不盡相同，但缺一不可，不管少了哪一個賬戶，家庭的確保都是有空缺。

以船殼為例子。船殼如同標普指數家庭資產象限圖中的現錢賬戶，也稱作備用金賬戶。特別注意的是，現錢賬戶有兩個主要用途：一個是日常生活花銷，如每個月吃穿住行的固定不動花費；另一個是短期內很有可能要花的錢，用以解決不確定性的出現意外開支。

這在其中，相匹配不確定性的出現意外開支通常給大夥兒明確提出了高些的規定。例如，處在跳槽更替期沒有收益來源於，或超大金額消費等，這種開支通常短期內沒法確立預料，一旦產生，又急缺立刻花錢。假如手裡有充裕的備用金緊急，不但給大家產生「手有餘糧，心裡不急」的歸屬感，更具體的功效取決於不容易弄亂本來的生活節奏感，能夠 更坦然地應對生活。

除此之外，備用金還飾演一個非常容易被大夥兒忽視的人物角色---門將，讓你能舒心地去投資理財，不必擔心出現意外來臨，讓全部的融資計劃功虧一簣。

構想下：正巧看好滿意的投資理財產品，因手裡沒有充足操縱的資產只有眼巴巴錯過機會；股票投資的生日蛋糕都吃到一半了，結果被出現意外猛拍一掌，迫不得已將項目投資財產提早轉出。這個時候備用金就尤為重要，確保你一直在項目投資整體規劃上的一切正常運行。

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備用金兼顧安全系數和流通性雙向特性，怎樣合理布局是一門科學研究。

從安全系數而言，該筆錢最少不可以發生虧本或額度太少，不然不能解決會計窘境。為了更好地確保備用金的流通性，該筆錢要保證高寬比靈便，決不能發生的用時無錢可花的狀況。另外，立在投資理財的視角，備用金額度過過高佔有太多可項目投資資產，危害到家庭資產的總回報率。

那麼，備用金該提前准備是多少？銷售市場上有一個計算方法，備用金倍率=速動資產（現錢+金融業賬戶+虛似賬戶）/近期3個月開支均值額度*100%。一般而言，備用金倍率不少於3的佔比不錯，這一程度能夠 確保在較為焦慮不安的狀況下可以生活3個月之上。

微信微粒貸是2015年5月微眾銀行發布的一款金融機構小額信貸商品，客戶能夠 在微信付款或手Q錢夾見到微信微粒貸通道。實際操作相對性更簡約，100%純網上實際操作，無需下載APP，不用質押，不用貸款擔保。

類似微信微粒貸這產品就可以滿足客戶應亞急性的短期內周轉資金要求，等同於一個平穩的備用金賬戶。微信微粒貸給予7×24小時不間斷服務項目，能夠 借幾日還幾日的貸款利息，提前還貸無罰款，能夠 減少具體應用成本費。

諾貝爾經濟學獎獲獎者約翰遜-席勒曾說，金融業有充裕的發展潛力為大家營造一個更為公平公正、公平的全球。

實際上，說那麼多，便是想告知大夥兒，要有危機意識，在生活充斥著不確定性的狀況下，准備充分好備用金毫無疑問是最明智的選擇。備用金於生活，就好像護盾於戰士，備用金是確保一切正常生活的「一道紅杠」，能使我們的生活更坦然些！

F. "海外資產配置"高資產家庭應當怎麼做

香港是相對來說比較理想的「出海」第一站。未來兩三年香港股市有巨大的投資機會，主要原因是中國會從招商引資的時代轉變為資本輸出的時代，但內地好的投資項目相對較少，境內資產荒，而香港將成為最大受益者。

香港金融業連通中西市場、經濟制度發達。以香港為依託，投資全球，是高凈值人士的重要選擇。尤其香港保險具備有費率低、收益高和覆蓋廣的優勢，近些年不少內地人「打飛的」到香港買保險，獲得保障的同時，也對資金進行了全球配置。

不過，對於投資於國外市場、境外市場的資金，投資者在短期內不能太著急。將資金配置到國外是一個長遠戰略，是一個長期的方向性決策，你需要做好一個投資計劃，然後慢慢的一點點地執行。

發達國家國民海外資產配置比較普遍，除了投資理財、住房渡假需求外，更多的是為了避收入所得稅（所以富人大多在稅費低的百慕大、維京群島等地開立賬戶）。中國人海外配置資產的流行也是近十多年的事，財富的增加、特殊的國情、留學移民的增多等都促使國人更多的了解國外並購買資產，對富人來說，因國情文化的不同，找到適合自己的資產和配置方式才最重要。

總的來說，我們總結海外資產配置有五大途徑：
1直接購買外匯
購買外匯，俗話說的換匯，這很簡單就跟我們平時出國旅遊換外匯一樣，你只要通過任何一家你的國內銀行帳戶，在手機銀行或者網銀就可以操作。這對於一般老百姓來說是最簡單直接的海外資產配置方式。其實這種方法早在90年代人民幣可以兌換美元的時候就有很多家庭實施了。
不過，由於大規模的資產外流導致的外匯兌換限制，目前一個人一年只能兌換5萬美金的額度，您可以選擇讓您的家人都開一個銀行帳戶，比如父母不需要理財的，幫他們開帳戶，也能增加一些儲蓄，目前普通百姓只能用這種螞蟻搬家的模式。
2開設美股賬戶
國內很多券商都可以開設美股賬戶，比如「xx國際」等等，不過股市本來就是高風險投資，且又要學習美股市場，又要倒時差，更加提高了風險，不過開一個帳戶無妨。美股的前提是先有美元，一年五萬美元的額度，您先思考一下接下來的情景。
3開滬港通或深港通，參與海外市場
在全球資產配置中，香港市場也是重要的一塊。目前滬港通覆蓋的港股並非香港市場全部股票，如果想要更深參與到港股中，在券商國際開設港股賬戶也是個不錯的選擇。
4購買香港保險
確實，香港金融業連通中西市場、經濟制度發達完善。以香港為依託，投資全球，是高凈值人士的重要選擇。尤其香港保險具備有費率低、收益高和覆蓋廣的優勢，近些年不少內地人「打飛的」到香港買保險。

獲得保障的同時，也對資金進行了全球配置，養老類險種還可以實現規避遺產稅等問題。海外保險又叫海外年金，會按照投保人的保額每年分配紅利。
為什麼這種去香港購買分紅保險備受歡迎呢？因為，可以直接刷銀聯卡，用人民幣支付，不受5w美金換匯限制。而且可以通過年金保單貸款，直接把錢貸出來，去做其他大額的投資如房地產置業等。但是由於外匯管制，目前銀監會限制，每筆刷卡不得超過5000美金。
5海外置業
這十餘年，國內房價一路上漲帶來的財富效應深刻影響國人的資產配置和投資理念，堅信房產是最好的投資，並可通過房產的形式把財富傳承給後代，所以國人海外資產配置最重要的資產就是房子，於是華人聚集比較集中的城市，如溫哥華、舊金山、墨爾本、悉尼、惠靈頓等城市房價紛紛被前往置業的中國人買漲起來，當地也不得不採取許多限購/限貸/增加二手房交易稅費等措施。

不過，需要提醒的是，房子並非最好的海外資產。

因法制環境、稅費制度、文化習慣、價值觀念、生活方式等諸多不同，海外資產配置和投資理財跟國內存在較大差距，不少人以國內思維來進行海外資產配置往往事與願違。
實際上海外不少國家除了收房產稅（美國的房產稅大致在1.5%/年左右）外，還要收遺產稅，所以拿中國這種留房子給子孫實現財富繼承的方式並不適合國外。文化上的差異是國外更注重孩子自立/獨立/人格/奮斗能力的培養，一般通過保險/信託（免遺產稅）來實現財富的繼承，而非房子。
所以，富人在進行海外資產配置時要綜合考慮投資收益、稅費制度、遺產繼承等綜合因素，來找到適合自己的配置方式。
（資料來自博道投資官微）

G. 在中國能拿出六百萬資產(含車房)的家庭大約有多大比例

能拿出六百萬資產(含車房)的家庭的比例還是比較大的，特別是在一線城市，房產的價值更是大得多，所以比例應該不少於10%。

我們生活在比較之中，有黑暗才有光明，有恨才有愛，有壞才有好，有他人和他人所做的事我們才知道自己是誰，自己在做什麼。一切都在比較中才能存在，沒有丑便沒有美，沒有失去便沒有得到。

我們只需要一個我真愛的人和真愛我的人，在一起，我們的人生便圓滿了。人的一生中最重要的不是名利，不是富足的生活，而是得到真愛。有一個人愛上你的所有，你的苦難與歡愉，眼淚和微笑，每一寸肌膚，身上每一處潔凈或骯臟的部分。

真愛是最偉大的財富，也是唯一貨真價實的財富。如果在你活了一回，未曾擁有過一個人對你的真愛，這是多麼遺憾的人生啊!

生活中的定律是為實踐和事實所證明，反映事物在一定條件下發展變化的客觀規律的論斷。定律是一種理論模型，它用以描述特定情況、特定尺度下的現實世界，在其它尺度下可能會失效或者不準確。

沒有任何一種理論可以描述宇宙當中的所有情況，也沒有任何一種理論可能完全正確。人生同樣有其客觀規律可循。

一、生活定律 痛苦定律:死無疑是痛苦的，然而還有比死更痛苦的東西，那就是等死。

幸福定律:如果你不再總是想著自己是否幸福時，你就獲得幸福了。

錯誤定律:人人都會有過失，但是，只有重復這些過失時，你才犯了錯誤。

沉默定律:在辯論時，沉默是一種最難駁倒的觀點。

動力定律:動力往往只是起源於兩種原因:希望，或者絕望。

受辱定律:受辱時的唯一辦法是忽視它，不能忽視它時就藐視它;如果連藐視它也不能，那麼你就只能受辱了。

愚蠢定律:愚蠢大多是在手腳或舌頭運轉得比大腦還快的時候產生的。

化妝定律:在修飾打扮上花費的時間有多少，你就需要掩飾的缺點也就有多少。

省時定律:要想學會最節省時間的辦法，首先就需要學會說"不"。

地位定律:有人站在山頂上，有人站在山腳下，雖然所處的地位不同，但在兩者的眼中所看到的對方，卻是同樣大小的。

失敗定律:失敗並不以為著浪費時間與生命，卻往往意味著你又有理由去擁有新的時間與生命了。

談話定律:最使人厭煩的談話有兩種:從來不停下來想想;或者，從來也不想停下來。

誤解定律:被某個人誤解，麻煩並不大;被許多人誤解，那麻煩就大了。

結局定律:有一個可怕的結局，也比不上沒有任何結局可怕。

二、工作定律

安全定律:最安全的單位幾十年沒有得過安全獎(最安全證明你們安全沒有做工作)

需要定律:同樣兩個相同的單位，同樣的辦公費。多少年以後，發生了變化(證明你們單位辦公不需要那麼多的錢)出來反對，這種成功的概論會歸結為零。

評比定律:領導認為誰好，誰就好。(只要領導看你不順眼，再辛辛苦苦地工作也是白費力氣。)

一票否決定律:在一個單位，比如升工資，比如提拔任用，一個人提出來，往往成功的概率最大，而另一個人站

接受教育定律:每個單位都有吊兒郎當不好好乾工作的人。但領導往往在批評這些人的時候，這些人恰恰不在場，於是，便出現了遵紀守法的人，經常接受教育的尷尬局面。

哭鬧定律;那個部門沒有幾個因為經常的哭鬧而得到了實惠，他有什麼理由不經常哭鬧下去。(此定理也適用那些經常在領導面前叫苦叫累的部門)

能者多勞定律:在同一科室里，有的人雖然在其崗，但卻不能勝任本職工作，那他的工作只能由能勝任該項工作的人去代勞。

不平衡定律:年年當先進的部門或個人，一年沒有當先進便想不通;從未當先進的部門或個人，當上先進後便想不到。

少勞多得定律:一般的單位，都分為合同工、(過去稱為正式工)協議工、臨時工等等。拿錢越少的工作量越大，而且越容易被解僱;拿錢越多的越沒有多少事情可干，而且最不容易被解僱。

H. 香港人如何理財

• 這是一種科學支配家庭月收入的投資理財方法。具體分配方法為：

• 30%衣食住行：每月基本不可缺少的生活費用。吃飯穿衣費、手機費等。當然有車的還有汽油費，有房子按揭的還要交按揭費。

• 20%儲蓄備用：通常存為活期存款，在需要的時候可以方便的提出來，用於改善生活質量。比如，某日心情不錯，約親朋好友喝兩杯吃頓飯；收到「粉紅炸彈」或生日邀約；甚至家庭應急，此時備用金就派上用場了。

• 20%投保險：投保是一種長遠的安排，是對日後生活的負責和保障，尤其是預防家庭收入的主要創造者可能遇到的意外情況，以免對家庭經濟造成重創。以保額（即出險後保險公司的賠付額）一般不低於年收入的10倍為合適。

• 30%投資創富：比如投資股票、外匯、基金等有較高收益率的資產，也可以選擇開放式基金定期定額投資，每個月通過自動扣款投資省時省力，達到強迫儲蓄的效果。

• 希望我的回答能對你有幫助，有理財方面的交流可以找我。