商業銀行金融資產海外

❶ 境內國有商業銀行購買海外機構發行的外幣債券會受到國家外管局的限制嗎

如果是以銀行自有的外匯資金投資以外幣計價的金融資產，應該會受到限制。資本項下的外匯流動是受到管制的，從事這類業務，或是發行涉及這類投資手段的產品，都需要向外管局報批並申請外匯額度。

❷ 西方商業銀行私人銀行是如何發展，對我國銀行開展相關業務有什麼借鑒經驗

西方的私人商業銀行都是依靠創新的金融服務來打動消費者，而不是純粹的吸收存款和發放貸款業務。多樣化和專業的商業銀行服務尤其讓個人和家庭信賴，他們也願意把自己的收入交給銀行去打理，而不是自己親自去投資，避免了資訊不夠，信息不對稱或者不專業造成的損失。最重要的是商業銀行特別注重信譽和服務質量，家庭和企業無論大小，都會指定專門的理財人員進行負責，對企業還有特別的免費服務，如信譽貸款，免費授信，這些貼心的服務留住了客戶，也打動了企業，成為銀行發展的重要資本！希望可以幫到你

❸ 商業銀行經營過程中面臨哪些風險

商業銀行在經營過程中面臨的風險分為信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、法律風險、國別風險、聲譽風險與戰略風險等。

一、信用風險

信用風險是指由於信用活動中存在的不確定性而導致銀行遭受損失的可能性，確切地說，是所有因客戶違約而引起的風險。比如資產業務中借款人無法償還債務引起的資產質量惡化；負債業務中的存款人大量提取現款形成擠兌等等。

二、市場風險

市場風險是金融體系中最常見的風險之一，通常是由金融資產的價格變化而產生的，市場風險一般又可分為利率風險、匯率風險等。

1、商業銀行利率風險是指市場利率水平變化對銀行的市場價值產生影響的風險。我國商業銀行的利率曾經長期處於利率管制的環境下，但是隨著我國利率市場化的不斷加強，利率風險對商業銀行的影響也將日益突出。

2、商業銀行匯率風險是指銀行在進行國際業務中，其持有的外匯資產或負債因匯率波動而造成價值增減的不確定性。隨著銀行業務的國際化，商業銀行的海外資產和負債比重增加，商業銀行面臨的匯率風險將不斷加大。

三、流動性風險

狹義的流動性風險是指商業銀行沒有足夠的現金來彌補客戶存款的提取而產生的支付風險；廣義的流動性風險除了包含狹義的內容外，還包括商業銀行的資金來源不足而未能滿足客戶合理的信貸需求或其它即時的現金需求而引起的風險。

四、操作風險

巴塞爾委員會的定義為：操作風險就是指由於內部程序、人員、系統不充足或者運行失當，以及因為外部事件的沖擊等導致直接或間接損失的町能性的風險。

與其它幾種風險相比，商業銀行的操作風險有著較為顯著的特點。由於每個銀行經營的操作環境不同，因此銀行應考慮自己具體情況來對操作風險進行分析．這是操作風險的最顯著特徵。

五、法律風險

按照《巴塞爾新資本協議》的規定，法律風險是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限於因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。

六、國別風險

國別風險是指由於某一國家或地區的經濟、政治、社會文化及事件，導致該國家或地區借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業銀行債務，或使商業銀行在該國家或地區的商業存在遭受損失，或使商業銀行遭受其他損失的風險

七、聲譽風險

二〇〇九年八月二十五日，銀監會發布的《商業銀行聲譽風險管理指引》作的定義是：聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。

八、戰略風險

對戰略風險概念的定義目前學術界尚存在著分歧，但基本上都沒有脫離戰略風險字面的基本涵義。風險的基本定義是損失的不確定性，戰略風險就可理解為企業整體損失的不確定性。

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對策與建議

一、樹立風險管理的經營理念

樹立風險管理理念就是要倡導和強化風險意識，建立包括各部門、各項業務、各種產品的全方位風險管理體制。推行涵蓋事前預測、事中管理、事後處置的全過程風險管理行為，引導和推進風險管理業務的發展。

二、規范銀行信息披露

為規范信息披露工作，商業銀行應對銀行風險管理制度與程序、資本構成、風險披露的評估和管理程序、資本充足率等領域的關鍵信息准確核算，按照由內到外、逐步公開的原則，穩步推動信息披露工作的規范化。

三、健全內部控制制度

1、首先，商業銀行應按照一定的制度規則實施資產配置，這樣既決定了不確定性問題。又可以使銀行的經營更加靈活。

2、其次，建立合理的信息吸收與流動機制。內部控制實際上是在對信息進行搜集、整理分析的基礎上，有計劃、有目的採取的一種行動。銀行通過搜集及整理相關信息，並在信息中心進行匯總分析後提供給相關決策者，可以減小信息不完全的影響。

3、再次，提高資產配置質量。通過實施風險的內部控制措施．銀行強化對債務人的信息披露要求及建立科學系統的分析評估體系，可以減輕非對稱信息的影響，提高銀行資產質量降低銀行的資產配置風險。

❹ 海外不良資產如何處置 對我國有什麼經驗借鑒

海外不良資產出現較早，不良資產處置經驗也更豐富，因此，我國在不良資產處置問題上，多少會參考國外不良資產的處置方式，這對於解決我國不良資產問題作用重大。

一般來說，商業銀行不良貸款的回收方法通常包括催繳還款、協商和解、法律訴訟、變賣抵押品和重組債務，除此以外，海外金融機構也會通過證券化、拍賣、委託專業機構、成立銀行子公司和債轉股等方式處置不良貸款。下文我們通過海外不良資產處置的介紹來給大家說說我國不良資產處置可以借鑒的經驗。

海外不良資產處置的主要特點

1、政府發揮主導作用

以美國為例，由於擁有不良貸款的儲貸機構已經倒閉並被聯邦儲蓄保險公司(FDIC)或處置信託公司接管，大部分的不良資產都由政府持有。

穩定的銀行體系對於國家的金融安全以及經濟安全至關重要，因此政府處於公共利益考慮有必要動用資源支持商業銀行等金融機構的不良資產處置。政府的支持是大規模不良資產處置的前提條件。

2、成立專業的資產管理機構(AMC)

資產管理機構(AMC)向銀行收購處置不良資產進行集中處理，運用專業化的人才和運作模式，具有規模化效應。而銀行通過向AMC剝離不良資產，可以快速甩掉包袱，把精力更多地放在改善自身經營上。因此，成立專門的資產管理機構(AMC)成為國外國家處置不良資產時的首要選擇。

3、多渠道融資多種手段並用

從美日韓三國的經驗看，三國政府在不良資產處置資金來源上一直堅持多渠道注入資金，一方面以政府注資為主，另一方面也多渠道去吸收資金。另外，商業銀行不良資產的處置方式也是多種方式結合，都是根據自身的特點採取靈活處置的方式，以達到最佳的處置效果。

海外不良資產處置主要方式

1、成立專業的資產管理機構(AMC)

資產管理機構(AMC)向銀行收購處置不良資產進行集中處理，運用專業化的人才和運作模式，具有規模化效應。而銀行通過向AMC剝離不良資產，可以快速甩掉包袱，把精力更多地放在改善自身經營上。因此，成立專門的資產管理機構(AMC)成為國外國家處置不良資產時的首要選擇。

如美國在應對20世紀80年代儲貸危機導致銀行不良資產激增時建立了重組信託公司(RTC)，在亞洲金融危機期間為應對銀行危機，日本在1999年成立整理回收機構(RCC)，韓國在1997年成立韓國資產管理公司(KAMCO)，這些AMC在處置不良資產過程中都發揮了重要的作用。

2、銀行內部處置

除了建立專門的AMC處置，部分大銀行可以依靠自身力量處置不良資產以擺脫困境。如美國採取了提取壞賬准備金、調整債權結構、法律手段和「好銀行+壞銀行」模式等，日本通過控制信貸規模、增加自有資本、運用多樣化和民間金融機構的資金聯合等處置方式消化不良資產，韓國採取了改革信貸管理體制、建立內部轉移價格和績效考核制度、靈活多樣的處置手段以及信貸責任追究制度等措施。

3、國家向銀行注資和國有化

國家通過向銀行注資，提高銀行的資本充足率和最後清償力，優化資產負債表，提高銀行的國有化程度，同時激勵銀行進行不良資產處置。

一方面，對於陷入危機的銀行，可以起到續命作用、避免破產，維持銀行的經營，使進一步的救助和處置不良資產成為可能。另一方面，對於一般的問題銀行，注入的資金可以用來核銷壞賬，為銀行減輕負擔。日本和韓國都曾採用過相應的注資措施。

4、推動兼並重組

危機中，銀行業不可避免地存在破產，此時，兼並重組成為處理銀行不良資產的一個重要手段。

韓國是亞洲金融危機時期銀行業兼並重組最快的國家，銀行總數由1997年的33家降至2002年的19家。在1998年，韓國金融監管委員會履行對IMF的承諾，對銀行業進行重組，將5家面臨危機的全國性銀行停業整頓，在交易所摘牌。同年還將兩家地區銀行和全國性銀行合並。

5、政府直接購買

無論是通過AMC的外部處置、依靠自身力量的內部處置還是銀行之間的並購重組，都是更側重於不良資產的規范處置，雖大多都由危機觸發，但危機之後也都是可以長期存在的機制。除此之外，在重大金融危機中，也會有一些政府直接購買不良的反周期調節措施，一般都是為應對危機單獨成立的特別措施，危機後一般也就停止。

如2008年10月3日，美國國會通過了《2008年經濟緊急穩定法案》，該法案的核心是「不良資產救助計劃」(TroubledAsset Relief Program，TARP)，財政部以發行債券等方式籌集資金，直接購買美國金融機構手中的不良資產，使不良資產脫表，同時補充流動性。

海外不良資產處置對中國的啟示

1、政府加強制度設計，做好協調處置和配套措施

不良資產處置是極其復雜的系統工程，銀行本身處置能力有限，政府應加大作為。在制度與規則設計方面，需完善法律、稅收和會計框架，調整不良資產核銷標准，加強對不良金融資產投資人的法律保護，明確對地方政府債務置換的細則，並針對目前「互聯網+」不良資產處置等新模式及時跟進，制定相應規則。

在協調處置方面，嚴厲打擊逃廢債行為，協調銀行與執法部門關系，優化不良資產法律執行環境;地方政府對於政府性債務應勇擔責任，從穩定大局出發，帶頭償債，支持經濟結構調整與升級。同時，政府做好配套，加大對不良資產處置的財政資金支持，加強對處置各環節的監督，防止資產賤賣和非法利益輸送，高度重視不良資產處置中企業關停並轉可能引發的社會問題，做好人員安置分流補償，出台政策培育並扶持企業轉型，實施更加積極的就業政策。我國是以間接融資為主要融資手段的國家，銀行不良資產規模大、分布廣，因此必須運用各種方式相互配合、綜合處置。

2、充分利用市場機制，提升處置效率和不良資產價值

美國成功的處置經驗表明，化解銀行不良資產必須處理好政府與市場的關系。我國應充分發揮四大資產管理公司的行業經驗與專業優勢，逐步增強地方資產管理公司的職能和競爭力，盡快開展不良資產證券化和不良資產收益權轉讓試點，加快培育和完善不良資產流轉市場投資主體。

探索在資產處置中撬動社會資本，引導證券、保險、信託、金融租賃、基金公司、金融評估公司、會計師事務所、律師事務所等專業中介公司發揮功能優勢，提升價值管理空間。研究債轉股市場化運作的實施原則與條件，審慎推進。

3、多樣化手段

處置不良資產過程中，應創新不良處置方式，提高多元化處置不良資產的能力，以確保資產的穩定可控性。我國的金融機構可以借鑒國外經驗，多種方法並用，針對不同情況靈活多樣地運用不同手段，提高資本利用率，促進資金回收，加快處置進程。

❺ 國有商業銀行海外發展情況怎麼樣基金理財誰最好

當然是中國工商銀行海外發展最好 基金理財是中銀

❻ 商業銀行面臨的金融風險及度量的指標有哪些

商業銀行風險是指在商業銀行經營過程中，由於不確定性因素的影響，使得銀行實際收益偏離預期收益，從而導致遭受損失或獲取額外收益的可能性。
目前最重要、最常用的一種分類方法是根據商業銀行在經營過程中面臨的風險將其分為信用風險、市場風險、流動性風險與操作風險等。下面我們將分別介紹這幾種風險的定義及其度量方法。
(一)信用風險
1．信用風險涵義
信用風險是指由於信用活動中存在的不確定性而導致銀行遭受損失的可能性，確切地說，足所有囚客戶違約而引起的風險。比如資產業務中借款人無法償還債務引起的資產質量惡化；負債業務中的存款人大鞋提取款形成擠兌等等。
2．信用風險度遣
(1)傳統的信用風險度量模型包括專家制度模型、Z評分模型等。
(2)現代信用風險量化度量和管理模型，主要包括：KMV公司的KMV模型、J．P摩根的Credit Metrics Model(信用計量模型)、Credit Risk+(信用風險附加型)和宏觀模擬模型(CPV模型)。
(二)市場風險
1．市場風險的涵義
市場風險足金融體系中最常見的風險之一，通常是由金融資產的價格變化而產生的，市場風險一般又可分為利率風險、匯率風險等。
(1)商業銀行利率風險是指市場利率水平變化對銀行的市場價值產生影響的風險。我國商業銀行的利率曾經長期處於利率管制的的火環境下，但是隨著我國利率市場化的不斷加強，利率風險對商業銀行的影響也將口益突出。
(2)商業銀行匯率風險是指銀行在進行囝際業務中，其持有的外匯資產或負債凶匯率波動而造成價值增減的不確定性。隨著銀行業務的國際化，商業銀行的海外資產和負債比重增加，商業銀行面臨的匯率風險將不斷加大。
2．市場風險的度量
早在七、八十年代，西方各金融機構普遍感到傳統的金融風險管理工具已不能適應金融市場發展的需要，紛紛開始研究如何用單個模型來度磕整個金融機構所面對的市場風險。其中JP．Morgan研製的風險模型Risk Metrics最為成功。在此風險模型中使用的風險度量指標就是VaR即在險價值。
(三)流動性風險
1．流動性風險的涵義
狹義的流動性風險是指商業銀行沒有足夠的現金來彌補客戶存款的提取而產生的支付風險；廣義的流動性風險除了包含狹義的內容外，還包括商業銀行的資金來源不足而未能滿足客戶合理的信貸需求或其它即時的現金需求而引起的風險。以最近發生的美國次貸危機為例，表面上看此次危機足銀行流動性缺乏所造成的，但其根本原因是商業銀行資產配置失誤，肆意發放信用等級低、質量差的貸款導致的。
流動性風險的最大危害在於其具有傳導性。由於不同的金融機構的資產之間具有復雜的債權債務聯系，這使得一旦某個金融機構資產流動性出現問題，不能保持正常的頭寸，則單個的金融機構的金融問題將會演變成全局性的金融動盪。我們正任經歷的這次金融危機就是由美國商業銀行的流動性危機傳導到美國金融各個領域進而傳導到世界各國的金融領域的危機。
2．流動性風險的度量
(1)靜態分析方法
①存貸比率：是反映商業銀行的流動性風險的傳統指標，它等於貸款對存款的比例。該指標在很人程度上反映了存款資金佔用的程度，這一比例愈高，表示流動性愈低，風險越大。
②流動資產比率：它分為流動性資產與總資產比率以及流動性資產與流動性負債比率兩個層面，該比率愈高，表明該商業銀行流動性風險愈小。
(2)動態分析方法
①流動性缺口法
流動性缺口衡聳的是資產與負債之間的差額，目前的資產負債產生的流動性缺口是靜態缺口，資產和負債不斷變化而產生的缺口足動態缺口。這。方法可以用來比較特定的時間序列中銀行未來的現金收入和現金支出。
②現金資本模型
一般適用於比較大型的銀行金融機構。這種模型首先假定銀行不能獲得任何的外來融資。通過評估銀行所有的資產的流動性，來分析資產的可銷售性，再運用適當的折扣率，來計算通過資產出售能夠維持多久的流動性。
(四)操作風險
巴塞爾委員會的定義為：操作風險就是指由於內部程序、人員、系統不充足或者運行失當，以及因為外部事件的沖擊等導致直接或間接損失的町能性的風險。
與其它幾種風險相比，商業銀行的操作風險有著較為顯著的特點。由於每個銀行經營的操作環境不問，因此銀行應考慮自己具體情況來對操作風險進行分析．這是操作風險的最顯著特徵。

❼ 商業銀行金融創新的國外金融產品創新的趨勢

隨著布雷頓森林體系的解體和世界性的石油危機，利率和匯率出現了劇烈波動。金融機構的舊有經營模式和業務種類伴隨著宏觀經濟環境的變化而失去市場，同時又給金融機構創造了新的潛在業務和巨大的發展空間。與此同時，計算機與通訊技術的長足發展及金融理論的突破促使金融機構的創新能力突飛猛進，而創新成本卻日益降低。 全球金融領域在強大的外部需求召喚下，在美好的盈利前景吸引下，通過大量的創新活動，沖破來自內外部的各種制約，發生了一場至今仍在繼續的廣泛而深刻的變革：新業務、新市場、新機構風起雲涌，不僅改變了金融總量和結構，而且還對金融體制發起了猛烈的沖擊，對貨幣政策和宏觀調控提出了嚴峻挑戰。目前國際金融市場動盪不定，國際金融新秩序有待形成。對於金融領域內為了應對這種動盪不安的現狀而發生的這些變革，我們將其統稱為「金融創新」。
金融創新有廣義和狹義之分，狹義的金融創新是指70年代以來西方發達國家在放鬆金融管制以後而引發的一系列金融業務創新；廣義的金融創新是一個金融體系不斷成長、創新的過程。總而言之金融創新就是指是指金融機構內部要素的變革。自現代銀行出現以來，無論是金融機構、金融市場、國際貨幣制度，還是銀行的傳統業務、銀行的支付和清算系統、銀行資產負債管理，乃至整個金融體系都經歷了一次又一次的金融創新。本文所涉及的金融創新是指廣義的金融創新，其主要包括金融產品與金融工具的創新；金融服務的創新；金融市場的創新以及金融機構職能的創新。金融創新的發展，以60年代經濟的迅速發展、資本流動的加快為背景，以七、八十年代的放鬆管制為契機，一直保持常盛不變的勢頭。進入90年代國際金融創新圍繞著表外業務、籌資證券化以及金融市場全球一體化三個方向迅速發展，目前，國際金融創新主要有以下四方面的趨勢：1．金融產品、金融工具的創新多樣化。2．表外的重要性日趨增強。3．融資方式證券化。4．金融市場一體化趨勢。