基於ahp的供應鏈融資信用風險評估

『壹』 供應鏈金融風險的識別方法

一般來說，供應鏈金融風險主要從以下幾個方面進行識別分析：

1.信用風險
客戶的業務能力、業務量及商品來源的合法性，對物流企業來說都是潛在的風險。如：客戶的商品來源是走私商品，則該商品存在被罰沒的風險；客戶對商品不具有完全的取得資格，則該商品存在非法性。這些都會給物流企業帶來不可估量的風險。再如：客戶資信不佳，在今後的操作中可能存在種種不良行為，如在滾動提取貨物時提好補壞，則物流企業有壞貨風險；客戶將商品以次充好，則物流企業存在商品質量風險。此外，還要考察客戶企業的資產負債率，如果客戶企業的資產負債率太高，客戶企業存在破產的可能。
2.市場風險
由於市場價格的波動和金融匯率的變化，會造成質押物在某段時間的價格隨時發生變化，從而造成質押物變現能力的改變，並不是所有的商品都適合作倉單質押。對於那些應用不廣泛、不易於處置、易變質、價格波動大的商品作質押品會存在較大的風險。如：商品在質押期間，市場價格大幅下降，可能會出現貸款額高於質押物價值的現象，使貸款企業產生賴債的動機。因此在開展倉單業務時，物流企業一定要對貨主企業的質押商品究竟適不適合質押做出判斷。
3.法律風險
法律缺失致使倉單質押業務面臨風險。如我國現行《擔保法》等相關法律法規，對動產質押有效性、排他性的規范條款過於原則化，在一定程度上存在概念模糊及操作困難。這方面的風險也表現在貨物的所有權問題和合同的條款規定上。貨物的所有權在各主體之間進行流動，很可能產生所有權糾紛。另外，目前我國與倉單質押相關的法律法規尚不完善，除了《擔保法》等相關條款外，也沒有行業性的指導文件。倉單操作程序完備與否也會引起法律風險。我國《合同法》規定：「倉單是提取倉儲物的憑證」。倉單轉移，倉儲物的所有權也隨之轉移。所以，倉單操作程序完備與否將影響到銀行、借款人和物流企業三方當事人的權利與義務，可能引起質押物所有權的法律糾紛。主要表現在兩個方面：一是倉單方面。倉單是質押貸款和提貨的憑證，是有價證券，也是物權證券。但目前倉庫所開的倉單還不夠規范，如有的倉庫甚至以入庫單作為質押憑證，以提貨單作為提貨憑證。二是程序方面。物流企業工作人員在對倉單操作時沒有執行嚴格的程序，也將導致質押物所有權的法律糾紛，給物流企業帶來風險。
4.操作風險
商品監管方面。由於倉庫同銀行之間的信息不對稱、信息失真或信息滯後都會導致任何一方決策的失誤，造成質押商品的監管風險。目前，多數物流企業管理粗放、設備陳舊、信息化程度低，造成監管脫節。另外，在異地倉庫質押監管中，由於用於質押監管的倉庫有可能是第三方倉庫或是客戶自身倉庫，所以給物流企業質押監管帶來了更大的風險。如：同一商品重復質押的風險、質押商品被非法挪用的風險等。
內部操作和管理風險方面。目前我國的物流業正處在從傳統物流向現代物流發展的過程中，許多物流企業的信息化程度很低，還停留在人工作業的階段，這無形中增加了內部人員作案和操作失誤的機會，形成管理和操作風險。如：某些內部工作人員與貨主企業合謀，偽造倉單，允許貨主企業私自提貨等現象，將嚴重損害銀行和物流企業的利益。

供應鏈金融風險應對

任何風險的存在都有可能會使企業蒙受到經濟和資信的損失，要降低風險，企業應該針對不同的風險採取不同的防範措施，將損失降到最低。針對上節分析的幾種風險，本節將提出一些相應對策。
1.信用風險方面
信用的建立與整合。客戶資信風險、倉單風險、商品的監管風險都與信用有聯系。所以，在開展供應鏈金融業務時就需要物流企業建立和整合這些信用。物流企業是聯結客戶與銀行的服務平台，在倉單質押業務關系中，物流企業、銀行和客戶之間存在著委託代理關系，而物流企業是兩種委託代理關系的聯結點，一是作為銀行的代理人，監管客戶在倉庫中的商品，一是作為客戶的代理人管理倉庫中的商品。它不僅要建立信用，還要具備信用的整合功能。物流企業要與客戶、銀行建立起信用關系；客戶能放心把商品存放在倉庫中，這是最基本的信用；銀行質押貸款業務的開展則是建立在倉單的真實有效性和對倉庫監管的信任之上。倉庫可以利用雙方都信任的關系開展倉單質押業務，完成信用的整合。
加強對客戶信用管理。通過建立客戶資信調查核實制度、客戶資信檔案制度、客戶信用動態分級制度、財務管理制度等一系列制度，對客戶進行全方位信用管理。首先應調查客戶償還債務的歷史狀況；其次，分析客戶在以往的履約中所表現的履約能力；最後，應調查客戶履約是處於自願，還是被採取法律訴訟或其他行動的結果。凡有不良信用記錄的，應杜絕與其合作。同時充分發揮與銀行的合作關系在風險管理中的作用。物流企業應借鑒銀行對信用評估和風險控制的方法，利用自己掌握客戶及質押物第一手資料的優勢，在雙方信息共享的情況下，與銀行聯系開展融資項目的信用和風險評估。在業務開展過程中，形成互動的監管和控制機制。這樣既能更加有效地控制風險，又能加強與銀行的信用關系。
2.市場風險方面
在開展倉單質押業務時，貨主企業希望質押商品品種、數量和標准化程度能不受限制，而且不同品種之間具有可替代性，即只要總價值能滿足銀行的要求即可。但是，目前倉單質押作為一項動產質押，銀行要求該動產應能在一定時間內保值且易於處理，而物流企業出於自身保管的需要，要求商品易於保管、不易變質。所以，在從事倉單質押業務過程中，應嚴格控制質押品的品種。目前能用於倉單質押的商品多局限於適應廣泛、易於處置、價格波幅較小且不易變質的商品，比如黑色金屬、有色金屬、大豆等。
為正確選擇質押商品，要求物流企業應建立靈活快速的市場商品信息收集和反饋體系。這樣有利於物流企業把握市場行情的脈搏，掌握商品的市場價值和銷售情況變化規律，及時獲得真實的資料，以利於質押貨物的正確評估和選擇，避免信息不對稱的情況下對質押物的評估失真。隨著倉單質押業務的不斷開展、管理經驗的不斷積累和技術手段的進一步提高，可用於倉單質押的商品的種類會不斷增加。
3.法律風險方面
為避免法律漏洞對倉單質押業務的開展造成影響，物流企業應仔細研究涉及倉單質押的各部法律，將法律未明之處寫入質押合同，以協議的形式對各方權責作出規定，避免法律風險的出現。
另外，要對倉單進行規范和科學的管理。根據《中華人民共和國擔保法》的規定，倉單可以作為權利憑證進行質押，以倉單質押的應該在合同約定的期限內將權利憑證交給質權人，質押合同自憑證交付之日起生效。因此，倉單是倉單質押業務的重要法律依據和憑證，應對其進行規范和科學的管理。
《中華人民共和國合同法》中規定倉單上必須記載的內容：存貨人的名稱(姓名)和住所、倉儲物的品種、數量、質量、包裝、件數和標記、倉儲物的損耗標准、儲存場所、儲存期間、倉儲費、倉儲貨物保險情況、填發人、填發地點和填發時間。但目前我國使用的倉單還是由各家倉庫自己設計的，形式很不統一，因此，要對倉單進行規范化，使用固定的格式，按規定的方式印刷；同時應派專人對倉單進行管理，保證倉單的真實性、唯一性和有效性。
對倉單進行科學的管理，需要制定嚴密的倉單操作規程：對倉單提貨、換單及解除質押的倉單認真審核；以文件的形式規定質押倉單簽發、確認程序；倉單管理員在與銀行聯系確認後方可辦理提貨出庫，並嚴格遵守發貨下限；對於同一倉單項下的貨物在不同時間提取的情況，依據貨主和銀行共同簽署的「專用倉單分提單」釋放，同時按照倉單編號、日期、金額等要素登記明細台賬，每釋放一筆，在相應倉單下作銷賬記錄，直至銷售完成為止。
4.操作風險方面
倉庫作為銀行和客戶雙方信任的第三方，在商品的監管和處置環節扮演著特殊的角色，負有特殊的責任。所以，在開展倉單質押業務時，應盡量使各項手續完備，嚴格按合同行使權利。
在商品監管環節，首先要和客戶企業簽訂「倉儲協議」明確商品的入庫驗收和養護要求，並開具明確表明商品已屬抵押給銀行的專用倉單，並向指定的保險公司申請辦理倉儲物的保險。其次，要與銀行簽訂「不可撤銷的協助銀行行使質押權保證書」承諾銀行：保證倉單與商品存儲情況相符，手續完備；質押期間無銀行同意不得向借款人或任意第三人發貨；不以存貨方未付有關保管費為由阻撓、干涉、妨礙銀行行使質押權等；客戶提貨要在銀行的監管下採取倉單提貨。
在商品處置環節，物流企業應本著為銀行服務，為貨主企業服務的雙重觀念，嚴格按照事先簽訂的協議內容處置質押晶。物流企業要能夠盡職盡責地做好工作，降低銀行的風險，也盡可能降低貨主企業的質押成本，做到三方共贏。
當物流企業從傳統的倉儲物流服務向現代的物流金融服務延伸和拓展時，信息化管理就成了物流企業開展物流金融服務的必要條件和保障。倉儲信息化的過程中會不斷地優化管理和業務過程。物流企業開展物流金融服務，使其與客戶的關系多向化，服務的內容多樣化，服務的地域擴大化，物流企業要收集和處理的信息也大量增加，這些信息既隱藏著商機，也存在著危機和風險。既關繫到服務效率和質量的保障與提高，也關繫到經營風險的防範與控制。
企業的信息化，首先是企業信息系統的建立和信息技術的應用，其次是信息的收集和處理，最後是信息的管理和反饋。對物流企業來說，信息化分為兩個部分，一是其內部管理流程的信息化，一是和其合作夥伴、客戶以及監管機構協同作業的信息化。內部的信息化能協調各個部門和環節的工作，優化操作流程的系統，提高工作效率，防範和減少內部操作的失誤。而與銀行、客戶等合作夥伴的協同作業信息化，使物流企業高效地同他們進行信息的溝通與共享，減少信息不對稱所產生的風險，方便銀行對業務的監管和客戶對服務過程的跟蹤，為客戶提供更完善、更高效的物流及其增值服務。

『貳』 如何應用FMEA評估供應鏈風險

FMEA利用風險優先數(RPN)評價一個部件或過程的風險水平。RPN由三個因素組成，分別是：O故障發生的概率/可能性，S故障發生影響的嚴重程度，D故障不能被檢測的出來的概率，由三者的乘積得到風險優先數。數學公式為:RPN=O*S*D。

FMEA使用五個規模R, L, h1, 11, VII分別表示風險發生的極低、低、中等、高、很高。其分值是1-10(見表 2 )來衡量故障或者風險的發生的可能性，嚴重程度，以及不能檢測到的概率。

『叄』 供應鏈融資模式，供應鏈融資有哪些風險

應收賬款融資指以企業尚未到期的應收賬款向銀行等金融機構辦理融資的行為。而供應鏈金融下的應收賬款融資模式是指供應鏈上的中小企業為了獲取資金來支持企業的正常運營,以與買方(債務企業)簽訂的真實貿易合同產生的應收賬款為基礎,銀行為賣方(債權企業)提供的,以合同下應收賬款回收所產生的現金流作為第一批還款來源的融資模式。
一、融資主體需求當前市場競爭激烈,
當產品供應商銷售長線產品或面對實力雄厚的經銷商時,常常被迫採用賒銷方式,供應商將產品賣給客戶,客戶不直接支付現金,形成大量應收賬款,一段時間後才能收回"但是供應商需要支付產品生產加工花費的勞動成本,到期應付賬款,存貨質押融資到期本息或者提前進入下一生產運營周期所需資金,由此產生的資金缺口將會妨礙企業的正常生產經營及發展。應收賬款融資模式即是針對企業產品銷售環節的現金缺口問題,為供應鏈上、中游的中小型債權企業提供融資服務。
應收賬款融資模式下,債權起彌補銀行損失的責任,如此,銀行的貸款風險得到有效控制。
二、融資方式
企業、銀行及債務企業均參與其中,債務企業為核心企業,憑借其在供應鏈中的較強實力及較好信用水平,在融資模式中起著反擔保作用,若融資出現問題,債務企業將承擔
目前國內銀行常用的應收賬款融資主要有三種方式：
1、應收賬款質押融資供應鏈上的供應商以應收賬款的債權作為質押品向銀行等金融機構融資,當銀行向供應商融通資金後,如果購買方無力付款或是拒絕付款,銀行等金融機構可向供應商要求償還貸款資金的融資方式
2、應收賬款保理供應商將應收賬款的債權出賣給銀行等金融機構,並通知買方直接支付貨款給銀行,由銀行承擔收賬風險,對融資企業不附追索權的融資方式
3、應收賬款證券化即企業將未來能夠產生穩定現金流的應收賬款轉化為在金融市場可以出售且流通的證券的融資方式
三、運作流程
1、貨物交易中小企業及核心企業買賣雙方進行貨物交易。
2、應收賬款單據發出。下游核心企業向上游中小企業發出應收賬款單據,債權債務關系形成。
3、單據質押。債權企業將應收賬款單據質押給銀行,申請貸款。
4、付款擔保。債務企業向銀行出具付款承諾書,為債權企業貸款進行擔保。
5、銀行信用貸款。銀行發放貸款給債權企業。
6、購買生產要素。債權企業獲得貸款後購買生產要素進行再生產環節。
7、銷貨收款。債務企業銷售貨物,收回貨款。
8、支付賬款。債務企業按應付賬款單據金額支付給銀行。
9、合同注銷。應收賬款質押合同注銷。
傳統銀行貸款行為往往是根據單個企業的資產負債規模、信用風險評級等情況來決定是否貸款,中小企業在這些方面較為欠缺,銀行對其懼貸惜貸。而應收賬款融資模式是以產業供應鏈的貿易合作為背景的,憑借著核心企業的良好信用,更多關注貸款企業的運營能力及盈利能力。這就使得中小型融資企業可以及時獲得銀行貸款,彌補資金缺口,保證生產連續性及供應鏈的順暢運作。
四、應收賬款融資風險分析
由於應收賬款融資模式是向相對弱勢的中小企業供應商及相對強勢的核心企業提供融資服務。則該融資模式的風險主要存在於以下幾個方面：
1、貿易背景的真實性我國當前的信用體系尚不完善，銀行無法獨立完成對供應鏈上企業數據真實性的調查研究，應防止供應鏈上買賣雙方為關聯方性質，以不真實的貿易背景開具空頭支票，套取銀行貸款
2、應收賬款的性質銀行應關注用於融資的應收賬款是否為正常業務所導致的，比較應收賬款還款日和貸款業務期限，考察交易雙方是否還有其他可抵消的債權債務關系
3、融資企業資信實力融資企業與核心企業雙方良好長久的貿易合作背景是評價供應商資信能力的重要因素。同時，融資企業的生產設備、技術水平是否具備履約能力，其履約能力是否得到核心企業的認可都是應收賬款融資服務需要考察的重要方面。
4、融資企業經營情況銀行應從融資企業有無持續經營優勢，運轉情況是否正常，市場銷售份額狀況以及經營人員的素質和個人信用情況方面評價融資企業的經營狀況。
5、核心企業履約情況銀行應查詢以往的供銷一記錄評價債務企業的支付能力(是否按時付款，交易過程是否有糾紛記錄等)。
6、借款原因分析
1)銷售增長；
2)存貨周轉變慢，收賬款周轉變慢；
3)采購資金增加；

『肆』 供應鏈融資到底是什麼意思

供應鏈融資：是把供應鏈上的核心企業及其相關的上下游配套企業作為一個整體，根據供應回鏈中企業的交易關答系和行業特點制定基於貨權及現金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。

例子：圍繞「1」家核心企業，通過現貨質押和未來貨權質押的結合，打通了從原材料采購，中間及製成品，到最後經由銷售網路把產品送到消費者手中這一供應鏈鏈條；

將供應商、製造商、分銷商、零售商、直到最終用戶連成一個整體，全方位地為鏈條上的「n」個企業提供融資服務，通過相關企業的職能分工與合作，實現整個供應鏈的不斷增值。

銀行主要審查：供應鏈整體管理程度和核心企業的管理與信用實力。

(4)基於ahp的供應鏈融資信用風險評估擴展閱讀：

作用：

供應鏈融資不僅僅讓中小企業能夠實惠，鏈條中的核心企業也可以獲得業務和資金管理方面的支持，從而提升供應鏈整體質量和穩固程度，最後形成銀行與供應鏈成員的多方共贏局面。

供應鏈融資不僅有利於解決配套企業融資難的問題，還促進了金融與實業的有效互動，使銀行或金融機構跳出單個企業的局限，從更宏觀的高度來考察實體經濟的發展，從關注靜態轉向企業經營的動態跟蹤，從根本上改變銀行或金融機構的觀察視野、思維脈絡、信貸文化和發展戰略。

『伍』 如何從法律層面解決供應鏈金融信用風險

國家必須制定出一系列符合我國國情和國有商業銀行運作環境的宏觀調控制度以加強對國有商業銀行的管理、規避信貸風險。具體應該做好以下幾點：
(1)政府宏觀管理，商業銀行自主經營。
我們國家的大多數商業銀行都是政府為代表，是主要力量。由於這一性質，要想加強商業銀行的金融風險意識，建立、健全新的銀行經營體制，我們必須要從商業銀行和政府部門之間的關繫上進行改革。
首先是政府，政府部門是推動商業銀行體制改革的第一動力。政府要主導商業銀行的改革，並且不能停留在組織機構的層面上，而是進行更加深層次的金融產權改革，改變原來的產權界限，用法律明確商業銀行的投資者和經營者之間的權利和義務。同時政府要從對商業銀行管理的職能認識上進行轉變，具體的是政府要從商業銀行的經營中撤出來，使商業銀行能夠自主經營，政府不再對商業銀行的運作進行直接參與而是制定出一系列符合商業銀行自身發展的宏觀調控政策，用國家政策來引導商業銀行的自身發展，用法律法規來規范商業銀行的經營行為。
其次是商業銀行，商業銀行根據國家的政策和法律法規進行自主經營，那麼商業銀行就必須能夠自負盈虧、自己承擔風險、根據國家的法律法規自我約束，形成獨立的法人實體。
國家在宏觀上對商業銀行進行管理，商業銀行不再是政府的下屬部門，真正的實行政府與銀行分開。這樣在金融市場上商業銀行才能成為競爭主體，其自身的金融風險意思才能加強。
(2)建立、健全金融監管體系
根據我國現在的金融市場的制度和環境，建立、健全金融監管體系需要從政府、銀行和社會層面上三管齊下，進行有效的整合資源和權益分配。通過政府、銀行和社會三方面進行金融監管來完善健全金融監管體系，使國民經濟資源合理配置，降低信貸風險，實現商業銀行利潤最大化。
政府監管方面，政府成立獨立的金融管理監管機構，不對商業銀行的內部管理進行直接參與，而是監管機構結合國家的宏觀政策、法律、法規制定出保障金融體系良性運轉的一系列合理、嚴密、透明的監管措施，形成一個有效的政府監管系統。政府監管機構根據這個系統對商業銀行進行服務、監督和管理，及時有效掌握各金融機構的運營情況、反饋信息、減少不良貸款，最大限度降低信貸風險。
銀行監管方面，結合我國的金融環境和實際情況，實行中央銀行對商業銀行監管和商業銀行對企業監管的「雙線』』監管機制。央行對商業銀行的監管有一個核心和兩個重點，核心是提高資本充足率、兩個重點是資產負債率和資本運營率。
通過這一個核心和兩個重點，央行通過商業銀行的各項指標進行有效的監管。商業銀行對企業的監管主要對企業的貸款質量進行有效的監管，減少不良貸款，降低貸款風險度。在有效利用「雙線』』銀行監管的同時，更不能忽視央行和商業銀行的相對獨立性質，需要理順中央銀行與商業銀行的關系，結合實際情況建立嚴密、透明、合理的監管體系，培養優秀的監管人員，創新監管方法，加大監管力度，提升監管質量，使商業銀行能夠有效、安全、合理的自主經營。
社會監管方面，根據國家的政策法律法規對商業銀行的信貸資金質量進行監管，通過賬務審核、財務審核等對商業銀行的信貸資金的運行情況及時有效的監督，保證商業銀行財務真實合法，提高信貸資金質量。
(3)推進信用體系的建立
「信息不對稱"是信貸市場最為典型的特徵，特別在我國的金融市場上表現的尤為嚴重。商業銀行在信貸交易之前缺乏對融資企業財務信息的准確鑒別和科學評估，商業銀行對融資企業存在「逆向選擇"的行為--越想貸款的企業往往信貸風險越大。商業銀行在信貸交易之後又缺乏對融資企業經營活動有效的監控方法，企業貸款之後可能從事不是信貸交易約定的經營活動，從而加大了銀行的信貸風險。所以我們必須大力建設社會信用體系，降低信貸市場的信息不對稱，維護我國信用秩序。
第一，加強對企業會計制度的監督。從法律法規層面上對企業會計制度進行監管，嚴厲制止企業做假賬、假報表的行為。許多企業為增加自己的信用，獲得更多的銀行貸款，在財務報表、資產負債表中作假，沒有按照相關的規章制度執行：企業在從銀行貸款之後有的也會通過各種手段來掩飾其真正財務狀況，這些都會增大銀行的信貸風險。所以加強企業會計制度的法律監督特別重要。
第二，資信評估機構、審計機構應對企業財務狀況、信用狀況進行真實准確的評估。資信評估機構、審計機構為商業銀行提供的企業財務信息是商業銀行做信貸交易判斷時重要的依據，如果其提供的信息不準確、不真實，那商業銀行很難做出正確的信貸決策，信貸風險肯定會加大，商業銀行的潛在損失就會加大。
所以我國必須大力建設社會信用體系，降低信貸市場的信息不對稱，維護我國信用秩序。
(4)建設符合我國信貸環境的信貸保險制度
信貸保險制度是指貸款企業對從銀行中貸出的貸款和其貸款的抵押品等向保險公司投保的方式來降低信貸風險的一種制度。貸款企業在信貸交易發生後發生經營風險事件時，可以通過保險公司對其賠償，以保證商業銀行信貸資金的安全。這樣對貸款企業來說能通過保險公司的投保來增加企業的信用，使貸款更加容易；對於商業銀行來說實際上是信貸風險的一種分擔和轉移，通過保險公司的參與，銀行可以減少很多在信貸交易中的擔憂，提高銀行資金使用率和收益率；對於保險公司來說擴大業務范圍，能增加保險公司資金和整體競爭力。
信貸保險制度對於我國來說是一種創新的信貸模式，這個模式中會涉及到在金融信貸市場中的很多的參與者：政府、商業銀行、保險公司、融資企業和評估審計機構等，這些參與者相互協調、配合、監督來優化信貸資金質量，降低信貸風險，提高經濟效益。
政府制定信貸保險政策，可以成立新型的專業從事信貸保險業務的保險機構，也可以對現有的保險公司增開信貸保險業務，由現有的保險公司直接參與。
政府需要出台一系列權威性的，嚴密性的政策、健全信貸保險方面的法律法規，明確各參與者的權利和義務，以引導我國信貸保險制度的建設和完善。商業銀行和保險公司依據國家政策和法律法規完善信用評估機制：對信貸保險的保險范圍、賠付比例、免賠金額、補償機制、賠付流程等方面進行規定，制定出一套完善的信貸保險系統；加大對信貸保險方式模式的創新，提升各信貸主體之間的透明度，在保障信貸資金體系正常運轉的基礎上，實現各信貸主體的共贏。

『陸』 供應鏈融資的風險防範措施有哪些

在供應鏈發展創新的基礎上，做好風險防控工作，需要從以下幾個方面入手：

1、搭建多維實時風險指標評價架構。與傳統金融業務相比，供應鏈金融風險具有動態性、可傳遞性和復雜性等特徵。這就決定了依靠對融資企業經營、財務等方面進行授信分析的傳統方法，難以避免供應鏈金融風險的發生以及阻止其風險的擴散。

因此通過大數據分析，對融資人進行多維立體畫像，將定性分析與定量分析相結合，建立綜合實時的金融風險評估模型，將成為未來供應鏈金融的主要風險防控手段。

2、加強供應鏈金融專業人才儲備。隨著供應鏈金融理念、模式、技術上的不斷進步和完善，對其從業人員的綜合素質要求同樣有顯著提高，不僅要掌握傳統融資的方法與技巧。

更要具備「互聯網+」的創新意識與金融知識，這就需要具有優秀的風險分析能力與交易控管能力的復合型專業人才。因此，未來對供應鏈金融專業人才的培養與儲備，將成為供應鏈金融企業的核心風控競爭力之一。

(6)基於ahp的供應鏈融資信用風險評估擴展閱讀

供應鏈融資與供應鏈管理密切相關。供應鏈管理是針對核心企業供應鏈網路而進行的一種管理模式，供應鏈融資則是銀行或金融機構針對核心企業供應鏈中各個節點企業而提供金融服務的一種業務模式。

供應鏈是圍繞核心企業，通過對信息流，物流，資金流的控制，從采購原材料開始，製成中間產品以及最終產品，最後由銷售網路把產品送到消費者手中的將供應商，製造商，分銷商，零售商，直到最終用戶連成一個整體的功能網鏈結構。

它不僅是一條連接供應商到用戶的物流鏈、信息鏈、資金鏈，而且是一條增值鏈，物料在供應鏈上因加工、包裝、運輸等過程而增加其價值，給相關企業帶來收益。

供應鏈的核心企業通常為製造商。一方面，供應鏈表現為以核心企業為主導的網路結構，這就決定了供應鏈中配套企業的資金實力與核心企業的資金實力不匹配，配套企業處於資金鏈中弱勢地位；並且，由於核心企業的強勢導致配套企業在信息和談判地位上處於劣勢，這反過來又導致其資金需求的進一步加強。

另一方面，固定資產只佔配套企業資產很少的一部分，流動資金、庫存、原料等是其資產的主要表現形式，且配套企業的信用等級評級普遍較低，這些情況使得配套企業很難獲得以固定資產抵押擔保方式提供的銀行或金融機構貸款服務。

物流、資金流和信息流是供應鏈運作的三個要素，配套企業資金流的缺口將很難保持供應鏈的連續性，更會造成資源的損失和浪費。

『柒』 供應鏈金融主要會出現哪些風險

風險主要有以下幾點：（一）供應鏈斷裂風險。供應鏈融資主要是銀行依賴核心企業的信用，向整個供應鏈提供融資的金融解決方案，核心企業一般都是較大型的企業，其上下游企業大部分是中小企業，實際上是將核心企業的融資能力轉化為上下游中小企業的融資能力，提升上下游中小企業的信用級別。在融資工具向上下游延伸的過程中，一旦核心企業信用出現風險，這種風險也就必然會隨著交易鏈條擴散到系統中的上下游中小企業，進而影響供應鏈融資的整體安全性。（二）道德風險。參與供應鏈融資的主體有金融機構、核心企業、中小企業和第三方物流企業等，這些主體在供應鏈融資業務中既有共同的利益取向，也有不同的利益訴求，當利益產生沖突的時候，一些主體便可能做出損人利己的行動而出現道德風險。核心企業在實力不足或累計或有債務超出其承擔極限，無法有效履行向下游發貨和擔保責任時，可能會利用強勢地位串謀下游經銷商利用虛假交易套取銀行資金引發道德風險。（三）操作風險。由於目前我國信用系統比較薄弱，還沒有建立起較為完善的信用體系，存在信息不對稱和扭曲現象，涉及國際貿易的供應鏈融資時，對國外核心企業信用狀態的了解則更為薄弱，因此對供應鏈上的動態風險監控可能存在一定的疏漏。

『捌』 當下，供應鏈金融主要有什麼風險

風險主要有以下幾點：
（一）供應鏈斷裂風險。供應鏈融資主要是銀行依賴核心企業的信用，向整個供應鏈提供融資的金融解決方案，核心企業一般都是較大型的企業，其上下游企業大部分是中小企業，實際上是將核心企業的融資能力轉化為上下游中小企業的融資能力，提升上下游中小企業的信用級別。在融資工具向上下游延伸的過程中，一旦核心企業信用出現風險，這種風險也就必然會隨著交易鏈條擴散到系統中的上下游中小企業，進而影響供應鏈融資的整體安全性。
（二）道德風險。參與供應鏈融資的主體有金融機構、核心企業、中小企業和第三方物流企業等，這些主體在供應鏈融資業務中既有共同的利益取向，也有不同的利益訴求，當利益產生沖突的時候，一些主體便可能做出損人利己的行動而出現道德風險。核心企業在實力不足或累計或有債務超出其承擔極限，無法有效履行向下游發貨和擔保責任時，可能會利用強勢地位串謀下游經銷商利用虛假交易套取銀行資金引發道德風險。
（三）操作風險。由於目前我國信用系統比較薄弱，還沒有建立起較為完善的信用體系，存在信息不對稱和扭曲現象，涉及國際貿易的供應鏈融資時，對國外核心企業信用狀態的了解則更為薄弱，因此對供應鏈上的動態風險監控可能存在一定的疏漏。

『玖』 什麼是供應鏈金融 供應鏈金融的三種融資模式

供應鏈金融是商業銀行信貸業務的一個專業領域（銀行層面），也是企業尤其是中小企業的一種融資渠道（企業層面）。

指銀行向客戶（核心企業）提供融資和其他結算、理財服務，同時向這些客戶的供應商提供貸款及時收達的便利，或者向其分銷商提供預付款代付及存貨融資服務。（簡單地說，就是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。）

供應鏈金融的融資模式如下：

1、阿里模式；

2、行業資訊門戶模式；

3、軟體公司模式；

4、物流公司模式；

5、傳統龍頭企業模式。

(9)基於ahp的供應鏈融資信用風險評估擴展閱讀：

供應鏈金融的好處

1、企業融資新渠道

供應鏈金融為中小企業融資的理念和技術瓶頸提供了解決方案，中小企業信貸市場不再可望而不可及。

供應鏈金融開始進入很多大型企業財務執行官的視線。對他們而言，供應鏈金融作為融資的新渠道，不僅有助於彌補被銀行壓縮的傳統流動資金貸款額度，而且通過上下游企業引入融資便利，自己的流動資金需求水平持續下降。

由於產業鏈競爭加劇及核心企業的強勢，賒銷在供應鏈結算中佔有相當大的比重。企業通過賒賬銷售已經成為最廣泛的支付付款條件，賒銷導致的大量應收賬款的存在，一方面讓中小企業不得不直面流動性不足的風險，企業資金鏈明顯緊張；

另一方面，作為企業潛在資金流的應收賬款，其信息管理、風險管理和利用問題，對於企業的重要性也日益凸顯。

在新形勢下，盤活企業應收賬款成為解決供應鏈上中小企業融資難題的重要路徑。一些商業銀行在這一領域進行了卓有成效的創新，招商銀行最新上線的應收應付款管理系統、網上國內保理系統就是一個備受關注的創新。

據招商銀行總行現金管理部產品負責人介紹，該系統能夠為供應鏈交易中的供應商和買家提供全面、透明、快捷的電子化應收賬款管理服務及國內保理業務解決方案，大大簡化傳統保理業務操作時所面臨的復雜操作流程，尤其有助於優化買賣雙方分處兩地時的債權轉讓確認問題，幫助企業快速獲得急需資金。

2、銀行開源新通路

供應鏈金融提供了一個切入和穩定高端客戶的新渠道，通過面向供應鏈系統成員的一攬子解決方案，核心企業被「綁定」在提供服務的銀行。

供應鏈金融如此吸引國際性銀行的主要原因在於：供應鏈金融比傳統業務的利潤更豐厚，而且提供了更多強化客戶關系的寶貴機會。在金融危機的環境下，上述理由顯得更加充分。

供應鏈金融的潛在市場巨大，根據UPS的估計，全球市場中應收賬款的存量約為13000億美元，應付賬款貼現和資產支持性貸款（包括存貨融資）的市場潛力則分別達到1000億美元和3400億美元。

招商銀行人士表示，在供應鏈金融這種服務及風險考量模式下，由於銀行更關注整個供應鏈的貿易風險，對整體貿易往來的評估會將更多中小企業納入到銀行的服務范圍。

即便單個企業達不到銀行的某些風險控制標准，但只要這個企業與核心企業之間的業務往來穩定，銀行就可以不只針對該企業的財務狀況進行獨立風險評估，而是對這筆業務進行授信，並促成整個交易的實現。

3、經濟效益和社會效益顯著

同樣重要的是，供應鏈金融的經濟效益和社會效益非常突出，藉助「團購」式的開發模式和風險控制手段的創新，中小企業融資的收益-成本比得以改善，並表現出明顯的規模經濟。

據統計，通過供應鏈金融解決方案配合下收款方式的改進、庫存檔活和延期支付，美國最大的1000家企業在2005年減少了720億美元的流動資金需求。

與此類似，2007年歐洲最大的1000家上市公司從應收賬款、應付賬款和存貨等三個賬戶中盤活了460億歐元的資金。

4、供應鏈金融實現多流合一

供應鏈金融很好的實現了「物流」、「商流」、「資金流」、「信息流」等多流合一。