① 供應鏈金融系統公司
供應鏈金融是一個好東西，希望你也能擁有
供應鏈金融作為產業模式升級的自然演化，「從產業中來，到金融中去」，具有深厚的行業根基，顛覆了傳統金融「基於金融而金融」的範式，為現代經濟發展打開另一扇窗，兼具金融的爆發力和產業的持久性。所以，供應鏈金融是個好東西，希望你也能擁有
有一件事情很清楚，人人都想要錢，為什麼有些人掙到了錢，有些人沒有？這是我在上課的時候第一個會問我們企業家的問題，你們企業是干什麼的？大家都想掙錢，問題是錢從哪裡來？
實際上，企業的出發點不應只是沖著錢去的，而是要為客戶創造價值。越是不想錢的人最後掙到的錢越多。什麼叫做不想錢的人？雷軍現在會告訴你，你要去做這個事情，第一得你自己喜歡，第二得你覺得這個事情對用戶有好處，你就奔著去做，根本不用想錢從哪裡來。等到你把用戶的需要滿足了，你把事情做好了，錢自然而然就會有。這叫做先創造價值，先滿足需求，然後才去賺錢。
現在我們來講供應鏈金融。首先，供應鏈是個什麼概念？一百年前或者比較早的時候供應鏈的發展是縱向一體化，英文叫做VerticalIntegration，意思是能自己做的就盡可能自己做。比如過去福特造汽車，然後又自己煉鋼開礦，做4S店，整個供應鏈全都是一家來做，這樣錢賺得最多。
但是你會發現，現在這樣的企業是少之又少。現在講究的是輕資產公司——做品牌、做供應鏈管理。你會發現大企業專注於品牌設計、市場客戶關系、創新型的技術等核心能力的提升，而製造流通職能夠外包的盡量外包，這樣就產生了供應鏈這樣一個業態。在這種情況下，很多中小企業圍繞著他們成長起來，變成了他們的供應商、分銷商、零售商，一起來參與這個價值鏈、產業鏈。
核心企業則被我們稱為品牌商/製造商。這個製造商未必親自做製造，主要是做品牌，對質量負責，或者做總裝。這樣的後果是效率的提高。因為中小企業可以發展自己的專長，又因為它小，所以管理成本較低，且效率較高，比核心企業自己做可以降低更多成本。但是，另外還有一個溝通/交易成本，一旦有了這么多的上游企業，下游企業如何跟它協調好？這個交易協調成本就變得很重要。交易成本裡面還有一個資金成本。在中國，你會發現資金成本佔了中小供應商成本中相當大的一塊。
資金是有成本的，即使願意付利息，中小企業還是不容易借到錢。而沒有本錢，企業根本無法發展。借錢需要信用或擔保，中小企業缺這些，銀行不相信他們的財務報表。現在就變成了一個很有意思的事情，核心企業有信用，他們也不差錢，他們要借到錢很容易，但是他們的供應商分銷商中小企業借不到錢。
我們講供應鏈，供應鏈裡面一個最關鍵的是什麼？叫做供應鏈管理。供應鏈是整個鏈條，換句話說，不是一個核心企業自己把事情做對了就好了，而是要上游和下游都做對了，使整個產業鏈條效率高、成本最低、速度最快、質量最好，核心企業才能在競爭當中獲勝。這不是一下子能做好的，中小企業不強，你能強得起來嗎？
舉個例子，中國有很多優秀的電器製造企業，但你們有沒有聽過電器製造企業的哪個供應商很優秀？這就是我們中國製造跟日本製造、韓國製造的差距。電器製造企業說我很重視質量，但是你的供應商本身很小，能力很差，又不能創新，質量又不能保證，最後零部件就是做到你的冰箱和洗衣機裡面，你的洗衣機和冰箱質量會高嗎？所以說如果中小企業或者供應商的生態環境很糟糕，資金有缺口又沒有地方去融資的話，什麼事情都做不成。
所以讓我們從供應鏈角度來看整件事。核心企業首先會關心自己的利益，然後才會關心其他人的利益。它在想什麼？資產回報率（ROA）。杜邦公司把資產回報率分解成兩個東西的層級，一個叫做資產周轉率，一個叫做營業利潤率。
要提高ROA的話要做三件事。第一是降低成本，降低成本是最有效的提高ROA的方式。中國的企業抓成本一般來說會做得相對較好，但當核心企業盡可能地壓低供應商的成本時，供應商的壓力會很大。第二，要做營銷來提高銷售。第三，提高周轉率。用什麼東西來提高？降低資產。資產裡面分為固定資產和流動資產。如果企業本來就是輕資產，固定資產很少，它會關心降低流動資產，比如庫存和應收賬款凈額。因而對於核心企業來說，他們希望應付帳款帳期越長越好。所以你會發現在供應鏈裡面如果核心企業很強勢的話，肯定應付帳期越拖越長，而它的供應商對應的應收賬款就越多。
這個不對稱看上去是兩個企業之間的利益分配的問題，但是從供應鏈的角度來看，實際上是損害了整個供應鏈的效率。為什麼？實際上又回到資金成本上了，核心企業的資金成本非常低，他們不缺錢，借的利息也是最低的利息。而他們的供應商借不到錢，或者借到了利息高得不得了。從供應鏈的角度來說整個供應鏈的資金成本絕對不是最優的。所以我講了這么多就引出了所謂的供應鏈金融這個概念。
從供應鏈金融這個整體的角度來說，實際上核心企業完全有機會、有條件、而且完全可以做的事情就是把這個供應鏈看成一個整體。上游供應商借不到錢導致企業不能發展，最後他們之間的競爭不是變成質量的競爭，也不是製造能力的競爭，而變成了錢的競爭，誰有錢誰就能做供應商，最後做出來的質量就不好。這不是一件好事。
另外，由於壓貨或者核心企業要求預付款，下游分銷商和貿易商資金壓力也非常大。根據統計，供應鏈裡面的應收帳款和庫存至少佔了我國中小企業50%以上的資產，而這些資產在做貸款的擔保抵押時很少被接受或接受了折現率也很低。
為什麼用存貨和應收賬款做抵押擔保難度會大一點？風險控制是關鍵點。銀行在近乎壟斷的市場環境下錢太好賺，就沒有動力去做很難做的事情。而做動產抵押是比較辛苦的。如果要庫存來抵押的話，這個物權的東西放在哪裡？真的還是假的？誰來保管？還要找第三方物流來幫我監管這個東西。可以想像一下，把錢借給房地產發展商，給他15%的利息，穩賺，最後變成對製造業的很大的擠出效應。銀行沒有任何動力為中小企業服務，不願意把錢借給中小企業，那我們怎麼發展呢？
供應鏈金融和零星動產抵押貸款的差別在什麼地方？動產抵押產生流動資金，但是動產抵押本身不是供應鏈金融，供應鏈金融不完全是抵押貸款的概念。供應鏈金融，銀行可以主導，核心企業可以主導，物流企業也可以主導，還有第三方平台也可以主導。所以主導不是關鍵，整合是關鍵，系統是關鍵，效率是關鍵。比如說雲圖徵信，屬於第三方平台，專注於中小微企業的供應鏈融資服務。內部動用自己的全部力量，研究大數據風控，並且結合自身對行業的了解，能夠將風險降低到最小。同時，對接核心企業的ERP系統，把中小微企業的歷史真實交易數據，轉化成信用資產，而資金方又能夠信任雲圖徵信出具的報告，做到T或者最多T+1天放貸，這就叫整合，這就叫系統，這就是效率。
供應鏈金融有一個特點，就是自償性，是一個閉環系統。比如像物流企業，除了把物流全部搞定以外還可以順便幫助融資，不但因為最終資金成本低，而且庫存都在物流企業這邊，到時候萬一要變賣的話很方便。因此銀行要做供應鏈金融的時候也經常需要第三方物流公司幫他做貨物監控。有一個詞叫做四流合一，即把物流、現金流、商流、信息流四流整合起來。剛才說的系統就是這個概念，其中非常重要的就是商流和信息流。現在做供應鏈金融，如果有個現成的網路，什麼東西都E化的話，效率可以無限制地提高。
說起E化，電商和汽車供應鏈的E化程度會稍微高一點。融資的本質之一是信用，借錢需要抵押很大的程度上是因為缺乏信用，而信用這個東西可以用E化大數據挖掘。電商在這個地方有一個近水樓台的好處，所有的東西都是E化的。
而汽車行業有個明顯的好處就是它的供應鏈概念比較強。換句話說，中國跟美國或者發達國家比較起來在理念上的差距比較大。在中國，供應鏈是一個整體的概念在很多人腦中很薄弱，供應商的認可度很低，他們總是說核心企業在擠壓我；核心企業的認可度也不深，他們更多想的是我少花點錢你多花點錢，對供應商帳期能拖多長就拖多長，這種情況下要做供應鏈金融難度很大。但是汽車行業有個好處，跨國公司進來之後把供應鏈管理的理念也帶進來了，無論是汽車製造業本身或者是供應鏈管理本身都是領先的，這是它的第一個優點；還有一個優點，就是它的系統發展得比較完善，換句話說它的E化程度比較高。這兩件事情幫了它很大忙。
說回系統整合。我們的傳統融資是銀行面對單個企業進行業務處理，核心企業的銀行跟上游企業的銀行各不相干，都是零零碎碎的。而供應鏈金融是一個系統化，是從零售變成批發的概念，批發以後效率就高了。什麼叫批發？銀行搞定核心企業後，核心企業把系統數據提供給銀行用的話，要搞定核心企業的上下游就太容易了，這樣不是一個企業一個企業地做生意，而是要麼不做，一做就是幾十個企業，效率就出來了。
在中國這個模式是農村包圍城市，而國外是城市引導農村，很有意思。如何理解？比如花旗銀行為什麼做供應鏈金融？主要擔心的是核心企業流失。因為花旗主要是為大企業做生意，尤其金融危機以後，為了把核心企業的服務做好，花旗把他們的服務延伸到大企業的上下游，這是在國外的模式。
中國的模式是倒過來的，我們的核心企業動力不足又懶，不會往這個方向想，做供應鏈的人、做財務的人都想不到做供應鏈金融，誰也不感興趣。中小企業倒是很感興趣，卻借不到錢，所以要由他們來包圍核心企業。銀行把上游的很多供應商都搞定了，最後來包圍這個核心企業。等到所有的供應商都是銀行的客戶以後，核心企業發現如果我變成這家銀行的客戶的話我的生意也會好做多了，因為錢都聚集在這個銀行裡面，所以交易會容易很多。以前的深圳發展銀行就是這樣做的。這種模式是從N包圍1，而在國外是1變成N。
銀行是一個服務行業。銀行應該是服務越多掙錢越多，而不是因為壟斷利差越高掙錢越多。這個利差本身如果市場化了就應該反映銀行的運營成本。剩下的這些錢到哪裡去掙？提供中間業務服務。實際上給中小企業進行動產抵押貸款就是在這個領域，麻煩是麻煩一點，但是風險可以降低，貸款利率也可以高點。銀行真的沉下心去做服務，就可以把好的中小企業找出來。為什麼要這樣？你把好的找出來讓它做得更好，讓它變成一個非常好的供應商，將來越做越大。我們中國供應商的生態環境真的要變好，銀行真的可以起一個非常大的作用，這樣中國製造才有希望。
最後，供應鏈金融是好東西，是一個創業的好方向，這是能夠為人家創造價值並為自己掙到錢的地方，不一定要自己有很多大數據，有的大數據放在那裡沒用，而是要想辦法把它挖掘出來。中國供應鏈金融的潛在市場有十萬億，鼓勵大家去挖掘。在中國，還有一個事情是叫制度環境，有一個好的法治環境，做生意的成本會大幅度地降低。所以我們要建立一個公民社會，推動這個社會的改革，共同把這個社會建設好。
② 供應鏈金融公司有哪些呢
一個特定商品的供應鏈從原材料采購，到製成中間及最終產品，最後由銷售網路把產品送到消費者手中，將供應商、製造商、分銷商、零售商、直到最終用戶連成一個整體。在這個供應鏈中，競爭力較強、規模較大的核心企業因其強勢地位，往往在交貨、價格、賬期等貿易條件方面對上下游配套企業要求苛刻，從而給這些企業造成了巨大的壓力。而上下游配套企業恰恰大多是中小企業，難以從銀行融資，結果最後造成資金鏈十分緊張，整個供應鏈出現失衡。「供應鏈金融」最大的特點就是在供應鏈中尋找出一個大的核心企業，以核心企業為出發點，為供應鏈提供金融支持。雲圖徵信搭建"互聯網+供應鏈金融服務"平台，為核心企業提供產品化服務，提升其客戶粘度和效益，同時高效快捷地服務於其上下游企業，降低中小企業在傳統融資中的高昂成本，解決融資難題。
③ 供應鏈金融平台哪個好
蜂 融 網 就 不 錯 ， 是 國 內 領 先 的 互 聯 網 金 融 創 新 公 司 ， 是 倉 儲 金 融 和 供 應 鏈 金 融 的 理 財 平 台 ， 由 新 浪 支 付 提 供 的 新 浪 存 錢 罐 為 用 戶 賬 戶 余 額 提 供 增 值 服 務 ， 相 對 來 說 投 資 比 較 靠 譜 ， 而 且 主 要 是 供 應 鏈 理 財 產 品 ， 大 家 都 是 知 道 供 應 鏈 理 財 好 處 是 剛 性 兌 付 ， 投 資 有 保 障
④ 什麼叫中國銀行上海對公鏈上中銀供應鏈融資產品
一、介紹
（一）供應鏈金融服務
供應鏈金融服務是指銀行運用供應鏈管理理念和方法,為供應鏈鏈條上的企業提供綜合性供應鏈結算和融資產品的服務模式,以核心企業和其上下游為服務對象,以真實的交易為前提,在采購、生產、銷售的各個環節提供金融服務。
（二）「鏈上中銀」上海分行特色供應鏈金融服務平台
「鏈上中銀」供應鏈金融服務平台是由上海分行開發的特色系統，對外通過WEB伺服器為核心企業及其上下游企業提供用戶管理、融資申請、賬務管理等一系列供應鏈金融服務，對內在收到相關業務請求後調用核心系統和SCF供應鏈融資系統的交易介面完成供應鏈金融服務交易。
特色平台第一期主要基於融易達產品（單筆融資），為核心企業上游供應商提供應收賬款融資服務。後續將逐漸納入其他應收應付類供應鏈融資產品，並新增供應鏈管理服務功能，為客戶提供全流程供應鏈金融服務。
以上內容供您參考，最新業務變動請以中行官網公布為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。
⑤ 比較靠譜的供應鏈金融平台有哪些
供應鏈金融系統平台目前是有幾家可以的，我們公司就有，供應鏈金融系統平台開發商的選擇要看其規模大小，一般規模大的供應商系統開發質量有保障；也要看其技術實力的高低，只有擁有強大的技術實力，你才能開發好一個完整的系統，減少漏洞的存在。
⑥ 經銷商遇到融資難題，選擇哪家供應鏈金融平台比較好
其實我們所有的企業可以說是都生活在經銷商終端、供應商、供應商的供應商、政府、銀行整個的價值鏈環節生態當中。目前中國經銷商融資的選擇可以考慮發展得比較成熟的供應鏈，比如說文瀝公-司。
⑦ 中國銀行上海對公鏈上中銀供應鏈融資產品辦理條件
特色平台核心企業客戶原則上應同時滿足以下准入標准：
1、全球戰略客戶、總行級客戶、分行級客戶或《財富》500強企業及其控股子公司，且在中行的信用評級在BBB級（含）以上；
2、供應鏈完整清晰，產品適銷對路，具有較強的生命力，在行業中具有較強的競爭力；
3、對上游企業進行有效管理，對上游企業有相應的准入、評價和退出機制；
4、原則上在中行辦理結算業務1年以上，無不良授信記錄；
5、在中行開立賬戶，注冊成為中銀易商用戶，通過業務單位的實名認證審核，並取得身份認證工具；
6、願意應中行要求提供與上游企業間的基礎交易電子數據，或對上游企業提交的基礎交易電子數據進行確認，並配合中行實施物流、資金流和信息流監控；
7、滿足基礎產品項下對核心企業反洗錢風險等級准入的要求。
特色平台供應商客戶原則上應同時滿足以下准入標准：
1、經核心企業向中行推薦；
2、原則上與核心企業合作在2年以上，履約正常，無不良信用記錄。
3、在中行開立賬戶,注冊成為中銀易商用戶，通過業務單位的實名認證審核，並取得身份認證工具；
4、滿足基礎產品項下對供應商客戶反洗錢風險等級准入的要求。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
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⑧ 中國銀行上海對公鏈上中銀供應鏈融資產品的流程是怎樣的
二、辦理流程
（一）發票登記業務流程
業務單位指導核心企業在特色平台單筆新增/批量導入已確認的發票信息，或由供應商在特色平台登記發票後，提示核心企業在特色平台上進行發票的確認。
（二）發票轉讓及融資申請業務流程
供應商在平台上發起發票轉讓及融資申請後，業務單位須在特色平台上查詢相關融資申請信息後在SCF系統中進行審核，並根據審核結果對融資申請予以通過或退回。審核融資申請時所需要的證實貿易背景真實性的資料由網點根據業務實際情況和上報的業務方案向客戶獲取。
（三）付款登記流程
核心企業在線發起付款登記後，業務單位須在線下核實資金流後在SCF系統中進行審核，並根據審核結果對付款申請予以通過或退回。在核心企業未能在線提交付款登記的情況下，由網點查實核心企業實際付款情況（交易流水、賬戶余額等）後，在平台手工發起付款登記，並在SCF系統中對付款申請予以通過或退回。
以上內容供您參考，最新業務變動請以中行官網公布為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。
⑨ 中國銀行上海對公鏈上中銀供應鏈融資產品介紹
一、介紹
（一）供應鏈金融服務
供應鏈金融服務是指銀行運用供應鏈管理理念和方法,為供應鏈鏈條上的企業提供綜合性供應鏈結算和融資產品的服務模式,以核心企業和其上下游為服務對象,以真實的交易為前提,在采購、生產、銷售的各個環節提供金融服務。
（二）「鏈上中銀」上海分行特色供應鏈金融服務平台
「鏈上中銀」供應鏈金融服務平台是由上海分行開發的特色系統，對外通過WEB伺服器為核心企業及其上下游企業提供用戶管理、融資申請、賬務管理等一系列供應鏈金融服務，對內在收到相關業務請求後調用核心系統和SCF供應鏈融資系統的交易介面完成供應鏈金融服務交易。
特色平台第一期主要基於融易達產品（單筆融資），為核心企業上游供應商提供應收賬款融資服務。後續將逐漸納入其他應收應付類供應鏈融資產品，並新增供應鏈管理服務功能，為客戶提供全流程供應鏈金融服務。
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⑩ 做供應鏈金融平台開發的公司哪家服務比較好
依據我們做供應鏈金融平台的經驗，可以參考下面的來進行選擇
1，供應鏈金融系統的系統功能是否完善。是否具有清晰的業務模式、完整的產品架構、齊全的功能模塊。
2，供應鏈金融系統是否具有可拓展性。可拓展性主要是對產品進行擴展和延伸。在系統的開發過程中，是否可以加入多種技術從而來升級系統，滿足互聯網環境的靈活性，這便是使用者應該考慮的可拓展性。
3，供應鏈金融系統的開發還應注重安全性。