㈠ 銀行票據業務包括哪些
票據業務包括銀行承兌匯票、商業匯票貼現、轉貼現業務。
拓展資料：
銀行承兌匯票是指在承兌銀行（開發銀行）開立存款賬戶的存款人出票，向開發銀行申請並經開發銀行審查同意承兌，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。辦理銀行承兌匯票最長期限不得超過6個月。
產品功能包括：
1、銀行承兌匯票具有遠期付款功能，降低企業對營運資金的佔用；
2、票據持有人在匯票到期前若急需資金可以申請貼現；
3、銀行承兌匯票在到期日前可以背書轉讓
產品特點包括：
1、對於賣方（收款人）來說，對現有或新的客戶提供遠期付款方式，可以增加銷售額，提高市場競爭力；
2、對於買方（出票人）來說，利用遠期付款，以有限的資本購進更多貨物，最大限度地減少對營運資金的佔用與需求，有利於擴大生產規模；
3、銀行承兌匯票承兌手續費低（票面金額的萬分之五），操作簡便。適用對象為具有真實貿易背景的、有延期付款需求的各類生產和經營活動的法人和其他組織。
申請條件包括：
1、依法從事生產和經營活動的法人和其他組織；
2、在開發銀行開立人民幣存款賬戶，並與開發銀行具有真實的委託付款關系；
3、經營管理正常，資信狀況良好，並具有支付匯票金額的可靠資金來源；
4、真實合法的交易合同，且在合同上載明以銀行承兌匯票作為結算工具和支付方式；
5、能夠按照規定交付足額保證金或提供有效擔保；
6、無逾期貸款、欠息等不良信用記錄，沒有未決重大訴訟事項或其他被政府機關、監管機構嚴重譴責事項。
所需材料包括：
1、基礎資料
（1）經年檢合格的營業執照（副本及復印件）、企業法人代碼證書（復印件）、法定代表人證明書及簽字樣本（原件）、法人授權委託證明書及簽字樣本（原件）、法定代表人及委託代理人身份證（復印件）、組織機構代碼證（復印件）、稅務登記證明（復印件）；
（2）近三年度和最近一期的資產負債表、損益表和現金流量表等。對於繳納100％保證金的承兌申請人，只要求提供上年度及最近一期的財務報表；
（3）經過年檢的有效貸款證（或貸款卡）；
（4）若申請人為有限責任公司、股份有限公司、合資合作企業或承包企業等，如公司章程有相關規定的，應提供公司章程和其有權機構同意申請承兌的決議或授權文件。
2、承兌業務資料（1）銀行承兌匯票申請書；（2）申請承兌所依據的真實的交易合同原件及復印件，且交易合同上載明以銀行承兌匯票作為結算工具和支付方式。
3、擔保資料按規定需要提供擔保手續的，提交保證人有關資料（包括營業執照或法人執照正本原件及復印件，前三年度和當期資產負債表、損益表和現金流量表）或抵（質）押物的有關資料等（包括權屬證明、評估報告等）。
4、開發銀行要求提供的其他資料。商業匯票貼現是指商業匯票的持票人在票據到期日前，為取得資金而貼付一定利息，將票據權利轉讓給開發銀行的票據行為，是開發銀行向持票人融通資金的一種方式。商業匯票貼現包括銀行承兌匯票貼現和商業承兌匯票貼現。商業匯票貼現期限從貼現之日起至匯票到期日止，最長不超過6個月。
產品種類包括：
1、買方付息票據貼現業務；
2、賣方付息票據貼現業務。產品功能為：匯票合法持有人提前回收應收票據款項，解決企業運營流動資金需求。
產品特點包括：
1、為企業尤其是中小企業提供新的融資渠道；
2、貼現業務較短期貸款而言操作簡便；
3、減少企業應收票據，增加企業現金流；
4、降低企業融資成本，減少企業財務費用；
5、提高企業資金周轉速度和資金使用效率。適用對象為：凡在生產經營過程中，合法持有商業匯票的持有人，在需要資金周轉時，均可向開發銀行申請辦理票據貼現業務。
申請條件包括：
1、銀行承兌匯票向國家開發銀行企業局、各分行申請貼現的銀行承兌匯票持票人必須同時具備以下條件：
（1）經工商行政管理機關核准登記，依法從事經營活動的企業法人和其他經濟組織，其營業執照經工商部門辦理有效年檢手續；
（2）在國家開發銀行所屬分支機構開立結算賬戶，辦理結算業務，並已辦理貸款卡；
（3）與出票人或其直接前手之間有真實合法的商品交易關系（4）持票人持有的銀行承兌匯票，是根據《中華人民共和國票據法》及有關規定簽發的要素齊全的有效匯票；
（5）銀行承兌匯票的承兌人須符合國家開發銀行授信管理的規定。2、商業承兌匯票向國家開發銀行企業局、各分行申請貼現的商業承兌匯票持票人必須同時具備以下條件：（1）經工商行政管理機關核准登記，依法從事經營活動的企業法人和其他經濟組織，其營業執照經工商部門辦理有效年檢手續；
（2）在國家開發銀行所屬分支機構開立結算賬戶，辦理結算業務，並已辦理貸款卡；
（3）與出票人或其直接前手之間有真實合法的商品交易關系；
（4）持票人持有的商業承兌匯票，是根據《中華人民共和國票據法》及有關規定簽發的要素齊全的有效匯票；
（5）商業承兌匯票的承兌人或貼現申請人須符合國家開發銀行的授信管理規定；
（6）商業承兌匯票承兌人原則上要求必須是與開發銀行業務往來密切，信用等級較高的重點信貸客戶。
所需材料包括:
1、銀行承兌匯票貼現
(1)《銀行承兌匯票貼現申請書》(統一制式文本)並加蓋貼現申請人公章；
(2) 匯票票面審查不存在無效事項，且未到期的合法有效的銀行承兌匯票原件；
(3) 貼現票據項下的合法有效的商品交易合同復印件以及能夠證明票據項下的交易合同確已履行的憑證，包括與其直接前手之間的增值稅發票及商品發運單據原件與復印件，或者其他能夠證明匯票合法持有的證明；
(4) 有效期內的企業法人營業執照及組織機構代碼證復印件、貸款卡及密碼、經法人簽署的對經辦人的授權法律文書；
企業法定代表人、經辦人身份證復印件；
(5) 若持票人為有限責任公司、股份有限公司、合資合作企業或承包企業等，如公司章程有相關規定的，應提供公司章程及其有權機構同意申請貼現的決議或授權文件。
(6) 貼現申請人最新的財務季報和經審計的財務年報；
(7) 貼現行認為必要的其他資料。
2、商業承兌匯票貼現
(1)《商業承兌匯票貼現申請書》(統一制式文本)並加蓋貼現申請人公章；
(2) 匯票票面審查不存在無效事項，且未到期的合法有效的商業承兌匯票原件；
(3) 貼現票據項下的合法有效的商品交易合同原件及復印件以及能夠證明票據項下的交易合同確已履行的憑證，包括與其直接前手之間的增值稅發票及商品發運單據原件及復印件，或者其他能夠證明匯票合法持有的證明；
(4)有效期內的企業法人營業執照及組織機構代碼證復印件、貸款卡及密碼、經法人簽署的對經辦人的授權法律文書；
企業法定代表人、經辦人身份證復印件；
(5) 若持票人為有限責任公司、股份有限公司、合資合作企業或承包企業等，如公司章程有相關規定的，應提供公司章程和其有權機構同意申請貼現的決議或授權文件；
(6) 貼現申請人最新的財務季報和經審計的財務年報；
(7) 貼現行認為必要的其他資料。商業匯票轉貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現或轉貼現(轉入)商業匯票再以貼現方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間融通資金的一種方式。商業匯票轉貼現包括銀行承兌匯票轉貼現和商業承兌匯票轉貼現。
㈡ 商業票據，銀行承兌匯票，直接/間接融資
直接融資和間接融資的分別在於是否通過銀行，通過銀行就是簡接融資。
商業票據並不都是直接融資工具。
商業票據包括銀行承兌匯票和商業承兌匯票。銀行承兌匯票是由銀行開具的遠期承兌匯票，商業承兌匯票是由付款人開具的遠期承兌匯票。
支票不是融資，而是支付。
㈢ 商業銀行用持有的未到期的票據像中央銀行融資的做法被稱為什麼
再貼現
再貼現是中央銀行通過買進商業銀行持有的已貼現但尚未到期的商業匯票，向商業銀行提供融資支持的行為。商業匯票是購貨單位為購買銷貨單位的產品，不及時進行貨款支付，而在法律許可的范圍之內簽發的、在約定期限內予以償還的債務憑據。在一般情況下，為保證購貨方到期確能償還債務，這種債務憑據須經購貨方的開戶銀行予以承兌，即由其開戶銀行承諾，若票據到期但該客戶因故無力償還該債務，則由該銀行出資予以代償。
㈣ 貼現率高說明什麼
貼現率高說明：央行提高貼現率，這樣，商業銀行就會減少向央行的借款，商業銀行的准備金就會減少，而商業銀行的利息將得到提高，從而導致貨幣供給量減少，控制通貨膨脹。
貼現率（Discount Rate），是指將未來支付改變為現值所使用的利率，或指持票人以沒有到期的票據向銀行要求兌現，銀行將利息先行扣除所使用的利率。
這種貼現率也指再貼現率，即各成員銀行將已貼現過的票據作擔保，作為向央行借款時所支付的利息。
換而言之，當商業銀行需要調節流動性的時候，要向央行付出的成本。理論上講，央行通過調整這種利率，可以影響商業銀行向央行貸款的積極性，從而達到調控整個貨幣體系利率和資金供應狀況的目的，是央行調控市場利率的重要工具之一。
拓展資料：
貼現率政策是西方國家的主要貨幣政策。央行通過變動貼現率來調節貨幣供給量和利息率，從而促使經濟擴張或收縮。當需要控制通貨膨脹時，央行提高貼現率，這樣，商業銀行就會減少向央行的借款，商業銀行的儲備金就會減少，而商業銀行的利息將得到提高，從而導致貨幣供給量減少。
央行的再貼現率確定了商業銀行貸款利息的下限。貼現的比率就是貼現率(Discount Rate)。貼現指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據權利轉讓給銀行的票據行為，是持票人向銀行融通資金的一種方式。
貼現對持票人來說是出讓票據，提前收回墊支於商業信用的貨幣資金；對貼現公司或銀行來說則是向持票人提供銀行信用。銀行根據市場利率以及票據的信譽程度規定一個貼現率，計算出貼現日至票據到期日的貼現利息。貼現利息=票據面額×貼現率×票據到期期限。
持票人在貼付利息之後，就可以從銀行取得等於票面金額減去貼現利息後的余額的現金，票據的所有權則歸銀行。票據到期時，銀行憑票向出票人兌取現款，如遭拒付，可向背書人索取票款。票據貼現按不同的層次可分為貼現和再貼現兩種，商業銀行對工商企業的票據貼現業務稱貼現，央行對商業銀行已貼現的未到期工商企業票據再次貼現，稱再貼現或重貼現。貼現率是受市場資金供求狀況變化而自發形成的，再貼現率則是由央行規定的。
㈤ 商業票據融資是間接融資還是直接融資
按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。
直接融資工具包括政府的國庫券、企業債券、商業票據，公司股票等。
間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。
㈥ 商業銀行票據業務的風險及防範
一、我國票據業務風險分析
近幾年我國票據業務發展迅猛，這得益於我國經濟的快速增長和企業對短期融資需求的增加。票據作為企業間、銀企間的融資工具，兼具結算和融資功能。隨著我國改革開放和市場化進程的加快，企業越來越重視票據的融資功能。同時，票據以其較高的流動性和穩定的收益，也成為國內金融機構競爭的焦點。票據市場的發展對完善貨幣政策傳導機制，改善商業銀行資產結構，拓寬企業融資渠道等起到了重要作用。但是，市場體系發育的不完善及相關風險控制機制建設的滯後，使我國金融機構票據業務的風險日益凸顯。其原因有：
1、商業銀行對票據市場的過度競爭是導致票據業務風險積聚的根本原因。票據市場的交易由供求雙方完成，企業提供票據，是資金的需求者；商業銀行提供資金，是票據的需求者。只有商業銀行產生對票據的需求，才能完成對資金的供給，否則交易無法實現。目前，我國商業銀行不僅存在著追求業務擴張的動機，而且有急於降低不良資產比率的壓力，在信貸規模受到存貸款比率等指標約束的條件下，票據貼現這一手續簡便、收入有保證、規模容易增加的融資業務，便成為銀行擴大資產規模、稀釋不良資產比率的重要手段，被各銀行視為立竿見影的可行方法。同時，我國金融業內控機制不健全，特別是國有商業銀行治理結構不完善，不能對風險實施有效的控制，導致票據業務風險不斷積聚。
2、利益驅動導致票據業務空轉對倒。所謂銀行票據業務的空轉對倒是指銀行向企業發放貸款，企業再把貸款存入銀行作為保證金，開出銀行承兌匯票，將銀票貼現；貼現所得資金作為保證金，再次開出銀行承兌匯票並將銀票貼現……。這樣一來，票據承兌、貼現業務就呈現出超常增長勢頭，而且銀行信貸也被虛增放大。銀行這樣做的好處一是通過賺取利息和套利差，獲取利潤；二是可收取保證金，虛增存款；三是可擴大貸款，壓縮不良資產，並獲取利息收入。但是，這種滾動承兌、滾動貼現形式的承兌、貼現、保證金、再次承兌、再次貼現的操作方式，產生了巨大的信貸泡沫。據統計，2003年上半年以來，新增貸款中的20%是靠票據融資拉動的。
3、社會信用體系不健全，企業惡意套取銀行資金，導致銀行信用風險加大。社會信用體系不健全，無法對企業進行信用考核，守信得不到尊重，失信得不到懲罰。信用評級的缺失使得企業利用法律法規的空白進行票據欺詐，惡意套取銀行資金，加大了票據業務的風險。一是票據貼現在非100%保證金開票的情況下，開具全額銀行匯票，企業到銀行貼現後以貼現資金作為保證金再次開具全額匯票，套取銀行資金。票據融資中的信用泡沫不斷加劇。二是沒有真實交易背景的融資性票據與具有真實交易的票據混雜在一起。企業提供虛假的交易合同、增值稅發票，通過貼現和質押方式輕易套取銀行資金，銀行承兌墊款不斷增加，不良資產額也隨之增大，信用風險急劇擴大。
4、銀行內控機制不健全及票據真偽查詢手段落後，導致票據欺詐案件日趨增多。票據業務崗位職責不明確，重點崗位監督管理以及內部檢查不嚴，對內部違規發展票據業務缺乏有效監督，甚至採取默許的態度。目前銀行票據查詢手段落後，缺乏全國統一聯網的票據信息查詢系統，查詢效率低下。聯行系統查詢系統及其查詢方式存在著局限性，無法完全識別票據的真偽。管理和制度上的漏洞使得外部人員和內部人員勾結進行票據欺詐，騙取銀行的資金，成為票據業務風險增大的又一個因素。
二、防範票據業務風險的措施
1、加快《票據法》的修訂進程，強化票據業務的監督管理。在當前我國金融業自律管理能力較弱及內控機制不健全的情況下，防範票據業務風險的有效方法是金融監管機構依法加強監督管理。首先，要盡快補充修訂有關票據法律法規，堵塞現行票據交易法規存在的諸多漏洞，完善法律所應具備的約束和懲罰機制；其次，要加強票據市場的監管力度，充分發揮監管機構的監管作用，對於違法違規行為加大處罰力度，以引導和規范承兌和貼現業務活動；第三，要加大執法部門對票據違法犯罪的查處和處罰力度，最大限度減少票據詐騙案件的發生。
2、完善法人治理結構，形成有效的內控機制。在票據業務活動中，商業銀行是最重要的環節，如果商業銀行建立了完善的法人結構，注重自身效益和風險控制，作為票據提供者和資金需求者的企業，即使有再強的慾望和可能欺詐銀行的資金，最終也難以如願。將承兌匯票業務列入信貸資產比例管理和授信管理，承兌墊款計入不良貸款之列，強化對臨櫃人員的業務培訓，規范銀行票據業務操作流程等控制票據業務風險的措施都必須以此為前提。也就是說，沒有完善的法人治理結構，就不可能形成有效的內控機制，也就難以從根本上控制風險。
3、建立全國性的網路化、電子化票據查詢統計，加強信用秩序建設，防範道德風險。進一步提高商業匯票防偽、防詐的科技含量，規范票據業務中的印章使用標准；通過全國票據聯網，建立新的票據查詢方式；優化票據業務發展的外部環境，建立社會徵信體系，完善社會信用制度，規范社會各經濟主體的信用行為，為銀行全面、真實掌握客戶的信用狀況提供保證。加大對失信企業的聯合制裁力度，發揮銀行同業公會的作用，通過制定同業競爭規則，建立風險預警機制，防範道德風險。
㈦ 銀行的票據業務是什麼
商業銀行票據業務經營活動答題可分為票據承兌、票據買入、票據保管、票據賣出和票據托收五個過程。這五個過程基本涵蓋了一張商業票據從誕生到消亡可能經過的全過程。
1、 票據承兌是指商業銀行根據在本行開戶客戶提出的承兌申請，對客戶的資信情況、交易背景情況、擔保情況進行審查，決定是否承兌的過程。票據承兌業務一般歸類於信貸業務，通過商業銀行的承兌，商業信用就轉化為銀行信用，通常由商業銀行的信貸部門負責。
2、 票據買入是指商業銀行根據持票人的申請，通過對票據承兌人、票據本身、跟單資料以及申請人資格的審查，決定是否買進並實施的過程，可分為貼現買入、轉貼現買入和買入返售三種形式。
----貼現買入:是指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期前，為了取得資金，貼付一定利息將票據權利轉讓給銀行的票據行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。
----轉貼現買入：原貼現人將已貼現而未到期的票據轉讓給銀行，按照匯票金額扣除一定利息後提前取得票款的資金融通行為。
----買入返售（逆回購）是指銀行在購買交易對手所持有的尚未到期的已貼現或者已轉貼現的匯票的同時，約定在未來某一日期由交易對手購回原匯票的業務行為。
3、 票據賣出是指根據自身經營需要以及市場價格等情況決定是否賣出並實施的過程，可分為轉貼現賣出、賣出回購和再貼現三種形式。
----轉貼現賣出：是指銀行將已貼現而未到期的票據轉讓給其他銀行、貼現公司或其他原已墊付資金的人，按照匯票金額扣除一定利息後提前取得票款的資金融通行為。
----賣出回購：銀行在賣出尚未到期的已貼現或者已轉貼現的匯票的同時，約定在未來某一日期購回原匯票的業務行為。
----再貼現：又稱『』重貼現『』是商業銀行以未到期的合格票據再向中央銀行貼現。對商業銀行而言，再貼現是賣出票據，獲得資金。
4、 票據保管是指商業銀行對所買入未到期票據在持有期間的妥善管理過程。
5、 票據托收是指商業銀行以持有的將要到期票據要求承兌人按期承付票款並回收票款的過程。是票據市場的附屬業務，都歸屬於結算業務，由銀行的會計結算部門負責。
㈧ 貼現和再貼現的區別 再貼現是中央銀行的負債來源嗎再貼現是中央銀行的負債業務嗎貼現是商業銀行的
再貼現是指商業銀行將已給票據持有人貼現的票據向央行貼現。再貼現是商業銀行的負債。
㈨ 再貸款再貼現什麼意思
再貸款是指中央銀行為實現貨幣政策目標而對金融機構發放的貸款，再貼現則是指商業銀行等金融機構將已貼現未到期的票據向央行進行貼現以獲得融資。
【拓展資料】
再貼現和再貸款有3點不同：兩者的實質不同：再貼現的實質：再貼現是中央銀行通過買進商業銀行持有的已貼現但尚未到期的商業票據，向商業銀行提供融資支持的行為。
一、再貸款的實質：再貸款是指中央銀行為實現貨幣政策目標而對金融機構發放的貸款。中國的再貸款有兩種含義，狹義的再貸款是指中央銀行對金融機構貸款的總稱；廣義的再貸款是指再融資的概念，包含票據再貼現。
兩者的作用不同：
二、再貼現的作用：再貼現作為西方中央銀行傳統的三大貨幣政策工具（公開市場業務、再貼現、存款准備金）之一，被不少國家廣泛運用，特別是第二次世界大戰之後，再貼現在日本、德國、韓國等國的經濟重建中被成功運用。再貼現能夠如此受到重視和運用，主要是它不僅具有影響商業銀行信用擴張，並藉以調控貨幣供應總量的作用，而且還具有可以按照國家產業政策的要求，有選擇地對不同種類的票據進行融資，促進經濟結構調整的作用再貸款的作用：中央銀行通過調整再貸款利率，影響商業銀行從中央銀行取得信貸資金的成本和可使用額度，使貨幣供應量和市場利率發生變化。例如當中央銀行要收縮銀根實行緊縮政策時，它可以提高再貸款利率，減少基礎貨幣的投放量，增加商業銀行向中央銀行的貸款成本，抑制商業銀行向中央銀行的貸款。
再貸款利率的調整是中央銀行向商業銀行和社會宣傳貨幣政策變動的一種有效方法，它能產生預告效果，從而在某種程度上影響人們的預期。當中央銀行降低再貸款利率時，則表示在中央銀行看來通貨膨脹已經緩和，這樣就會刺激投資和經濟增長，在一定程度上起到調整產業結構和產品結構的作用。
三、 兩者的性質不同：再貼現性質：由於該匯票是購貨方開戶銀行承諾無條件支付的票據，所以，銷貨方開戶銀行願意接受該匯票以給其客戶及時提供所需要的資金。商業銀行買進這種票據的為，就是票據貼現。
由於票據貼現的時間與該票據到期的時間兩者之間有一個時間差，在這段時間內，票據貼現無異於商業銀行向其客戶提供貸款支持，因此要計入貸款利息這個因素。商業銀行進行票據貼現時，就不能按「原價」買入票據，而必須對原票據的金額打一定的折扣。這個折扣就是進行貼現融資的利息，折扣率通常被稱為貼現率。再貸款的性質：再貸款是一種帶有較強計劃性的數量型貨幣政策工具，具有行政性和被動性。但是應該指出，借鑒發達國家的金融發展經驗，任何一種單一的、獨立的貨幣政策工具都不可能完成全部的宏觀調控，而必須根據不同時期的貨幣政策目標，選擇合適的工具進行配合和協調。