倉單質押融資現狀

Ⅰ 倉單質押貸款現狀及歷史和發展情況進行分析

我們單位經常開展倉單質押，銀行經常讓我們保證貨主為貨物所有人，我們一般不承諾，我們只是負責貨物監管，發放

Ⅱ 我國目前倉單質押的現狀究竟是怎樣的

倉單的鏈上流通和交易應該先標准化。新標准大多是在參考交易所的標准基礎上，再藉助智能合約等技術，讓倉單模板上鏈。倉單主要用於融資，但目前倉單的質押活動不多。據調研報告顯示，倉單參與銀行融資的金額占質押融資的比例不到5%。比例低的原因是大多數倉庫缺乏金融屬性，開出的倉單難以滿足質押和交易的要求。

全球疫情的不斷蔓延和安全環保管理水平的提高，使得整個行業的運營成本不斷提高，石化企業的資金壓力與日俱增。然而，長期以來，"看人（看融資主體信用）不看貨 "的傳統信貸風險控制體系，使得規模小、動產價值高的企業難以滿足金融機構的信貸條件。

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Ⅲ 對於倉單質押，有沒有通俗易懂一點的解釋

貸款按照有無擔保一般分為信用貸款和擔保貸款，其中擔保貸款又分為保證貸款、抵押貸款和質押貸款。一般來說，銀行認可的抵押物主要是不動產如房屋、廠房、機器設備等，質押物主要是銀行存單、國債等有價證券。盡管生產企業或商業企業的存貨也具有一定的價值，理論上也可以進行抵押，但是由於銀行難以對存貨進行有效的監管，同時缺乏對存貨市場價值的評估，一般銀行不願意接受存貨抵押借款的方式。這樣，對於那些缺乏合適抵押品的企業，盡管其擁有大量的存貨，卻難以從銀行獲得貸款支持。大多數中小企業都存在這種尷尬的局面。倉單融資實質是一種存貨抵押融資方式，通過銀行、倉儲公司和企業的三方協議，引入專倉儲公司在融資過程中發揮監督保管抵押物、對抵押物進行價值評估、擔保等作用，實現以企業存貨倉單為抵押的融資方式。倉單融資適用於流通性較高的大宗貨物，特別是具有一定國際市場規模的初級產品，如有金屬及原料、黑色金屬及原料、煤炭、焦碳、橡膠、紙漿以及大豆、玉米等農產品。任何特製的商品、專業機械設備、紡織服裝，家電等產品，一般難以取得銀行倉單融資的機會。

Ⅳ 物流金融什麼時候提出來的，現狀如何，其發展歷程怎樣

物流金融是國內近年來逐漸興起的一種新型物流增值服務，它運用金融工具促使物流業產生價值增值，在我國很多省市已經得到迅猛發展，越來越多的中小企業開始嘗試通過物流金融產品，獲得銀行的貸款授信以改善資金流，國內許多物流企業包括中國外運、中儲、中遠、中鐵現代物流、寶供等多家企業也積極抓住這一有利時機，努力拓展業務的發展。物流金融的進一步發展，需要物流企業、顧客和金融機構加強相互合作，同時各方也需充分認識其中存在的風險，並加強對物流過程的有效監控，以做好物流金融風險的防範工作。
近年來，國內提出了不少與物流金融相關的概念，如倉單質押、融通倉、物流銀行、商品融資等，這些討論基本是圍繞貨權的質押行為而產生的。筆者認為，物流金融是物流服務和金融服務相結合的產物，是包括金融服務的物流服務，主要是指在供應鏈物流中第三方物流企業提供的一種金融和物流相集成的創新服務，其主要服務內容包括物流、流通加工、融資等。
在物流金融服務中，物流企業提供的是一種對質押實物進行控制的物流監管服務。物流監管是指第三方物流企業受銀行委託，對客戶質押給銀行處於倉儲、運輸等物流狀態的貨物（商品）進行監管，保證質押物始終處於銀行的有效控制之中，並滿足客戶物流需求的服務。通過代理銀行監管質押物，爭取向客戶提供倉儲、運輸、報關、配送等物流服務，實現物流服務和監管服務一體化。這也是物流監管的未來發展方向。物流監管為銀行提供的服務主要包括資信和管理保證、實物（商品）監督管理和實際控制、物流狀態信息服務；為企業提供的服務包括協助融資服務、物流服務、信息服務等。
想了解更多關於物流金融的文獻，可以登錄銀貨通在線，那裡有數百篇關於這方面的專業文獻

Ⅳ 民營企業融資難在哪

我國民營企業融資難的成因及對策建議:

改革開放以來，我國民營經濟迅速發展，已經成為社會主義市場經濟的重要組成部分，是促進社會生產力發展的重要力量。目前，民營經濟所作的貢獻，在GDP、全社會固定資產投資、全社會稅收、進出口總額、城鎮就業人員中的比重都超過1／2以上，不少佔到2／3左右，民間資本的總量已是國有資產總值的2.5—3倍左右。民營經濟中的私營企業，雖被正式認可比個體經濟足足晚了5年，但在1992年鄧小平同志視察南方發表重要講話和黨的十四大確立了社會主義市場經濟體制的改革目標以後，私營企業發展極為迅速。據第六次全國私營企業抽樣調查公布的數據顯示，從1993年到2003年，我國私營企業數量從23.79萬戶增加至300.55萬戶，增長了13倍多，年均增長28.89％；注冊資本從681億元增至35305億元，增長了52倍，年均增長48.41％；從業人員則從373萬人增至4299萬人，增長了近12倍，年均增長27.72％。

毋庸置疑，在民營企業不斷發展壯大的過程中，也面臨著較多的問題，融資難就是其中一個突出問題。雖然，在中央的關心、支持下，融資難的問題正在逐步得到緩解，但融資渠道不暢、融資渠道狹窄，仍然是制約民營企業發展的重要因素。

一、我國民營企業融資的現狀

我國的民營企業以勞動密集型、低技術的行業為主，僅製造業、批發零售餐飲業就集中了民營企業的75％。絕大多數民營企業無論是在其初創期，還是發展期，主要是依靠自我積累、自我籌資發展起來的。但是，由於這些企業管理水平低、生產規模小、創利能力弱，要進一步發展，仍受到資金嚴重不足的制約。民營企業有著巨大的資金需求，然而，從銀行所得到的貸款，尚不足銀行貸款總量的2％；通過發行股票融資的民營企業在我國證券市場的上市公司中約只佔9％左右，這里還不包括那些以較高昂的代價購買別的上市公司的股份而曲線上市的；在債券市場上佔有的份額則幾乎為零。民營企業的融資難，突出表現為中小企業難、中西部地區難、小城鎮難，而這又恰恰是我們經濟發展需要加大支持力度的重要環節。

資料來源：郭斌、劉曼路：《民間金融與中小企業發展：對溫州的實證分析》，《經濟研究》2002年第10期。

應當看到，中央有關部門和不少地方政府為了解決民營經濟融資難的問題，下了很大的力氣，也出台了一些具體政策措施，如，組建民營股份制銀行和地方商業銀行、鼓勵和支持四大商業銀行，增加對民營經濟貸款、建立擔保體系、建設風險投資體系等等。但是，從實施效果來看，這些措施還沒有使民營企業融資難的問題發生根本性的改變。因為，民營企業融資難的問題，表面上看是反映渠道狹窄，而深層次的原因則是體制和制度問題。

二、我國民營企業融資難的成因分析

1、從體制上看。當前仍然不同程度地存在著對民營企業的「歧視」現象。由於長期受計劃經濟體制和傳統意識的影響，金融部門對非公有制企業尚不能一視同仁，受各種條件制約，諸如有的怕出現問題受到牽連。我國四大國有商業銀行擁有全國70％以上的信貸資金，在信貸市場上處於壟斷地位，原本是民營企業尋求信貸支持的主要來源之一，但由於國有商業銀行一直受處在行政過分干預的准財政運作體制的約束，導致其對民營企業的「歧視」現象。許多地方反映，對同樣數額的不良貸款，貸款對象如果是國有企業，銀行工作人員可以不承擔或少承擔責任，如果是私營企業就可能被有關領導機構甚至司法機關予以追究。出於對貸款責任的考慮，不少銀行員工寧肯少貸或不貸給民營企業，盡量限制對民營企業的貸款數額。其貸款手續之繁雜，抵押條件之苛刻，對抵押品要求之嚴，抵押率之低，遠遠超過國有企業，使不少民營企業望而卻步，當民營企業在無可奈何的情況下不得不去貸款時，也往往要花費很長的時間，白白地錯過了寶貴的商機。在國家有關政策上也殘留著「缺陷」，急需調整完善。例如，國有企業並購重組時，許多不良資產可以通過剝離、核銷、掛賬、停息等辦法處置，外資企業將部分利潤投資可在稅收上減免，而私營企業卻不能享有同等待遇。此外，民營企業也無法享受開發區企業應有的政策優惠等等。這種政策性差異在很大程度上影響了民營企業融資渠道的拓展。

2、從制度上來看。（1）擔保公司和各類基金制度還未完善。民營企業信用貸款因擔保問題尚未解決而難以運作；抵押貸款因市區多數民營企業未能解決房產、土地等相關證件而被擱置。抵押擔保落實難是當前民營企業融資、特別是申請金融機構貸款過程遇到的最大難題之一。（2）銀行為民營企業服務嚴重不足。盡管中央銀行的信貸政策鼓勵商業銀行增加對中小企業的貸款，但各商業銀行從自身經濟利益考慮，往往集中力量抓大客戶，樂於「大宗批發」，而對額度小、頻率高的民營企業貸款缺少興趣，由此導致民營企業貸款明顯不足。這里分析的不僅是服務意識差，而更重要的是制度引致的問題。各區縣專業銀行大都無權審批固定資產投資貸款，對流動資金貸款也有嚴格限制，這些限制難以適應遍布各地的民營企業的金融服務需要。此外還缺少對國有商業銀行中小企業貸款的考核，缺少專門從事中小企業貸款的金融機構。（3）融資渠道狹窄。目前我國資本市場整體發展不夠，尤其是為中小企業融資的創業板在深圳上市僅一年左右，目前我國證券市場十分蕭條，使得中小企業發行債券、股票相當困難。

3、從民營企業自身來看。民營企業一般規模較小，資金匱乏，而且償債能力弱；加上經營觀念和管理模式的相對落後，財產抵押實力不足，沒有完整的、令人信服的信用記錄，缺乏信用基礎，加大了銀行投資民營企業的風險，縮小了民營企業的融資范圍。這些問題均需要我們作進一步深入研究。

三、解決我國民營企業融資難的對策

1、堅決貫徹平等准入、公平待遇原則。按照《國務院關於鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經濟發展的若干意見》的精神，在投資核准、融資服務、財政稅收、土地使用、對外貿易和經濟技術合作等方面，對民營企業應一視同仁，實行同等待遇。民營企業的發展壯大，實力的增強，是促進民營企業融資的經濟基礎和必備的條件。

2、加快金融體制改革，改進對民營企業的服務。在經濟發達地區，可以探索建立中小民營銀行的試點，探索創立金融社區服務模式，加大銀企合作，使地方性中小金融機構的服務深入到當地眾多的民營企業，形成民營企業與金融機構「雙贏」的局面。要在健全金融監管的基礎上，積極創設各種有利於中小企業融資的民間金融機構，建立民間金融市場，探索主要支持中小企業的投資公司，做好深圳創業板上市工作，爭取設立多種形式的創業投資基金和產業投資基金。國有商業銀行要增強為民營企業服務的意識，增加服務品種，幫助民營企業建立規范的財務制度。要逐步開展對民營企業的信用評級，推進民營企業的誠信建設。現有金融組織應加強與民營企業的信息溝通，加強信息收集整理和跟蹤服務，為民營企業提供信息咨詢，當好理財參謀。

3、加強擔保管理，減少擔保風險。應當根據運作規范、風險分散的原則，研究制定符合中國國情的中小企業信貸擔保制度，建立中小企業信貸擔保體系的政策措施，盡快緩解中小企業獲得貸款擔保難的狀況。可以針對中小民營企業貸款擔保難的問題，開辦「聯保貸款」業務。對中小民營企業具有的經營波動大、資金需求不穩定的特點，可以開辦「循環使用貸款」業務，也可以開辦應收賬款抵押貸款、倉單質押貸款、備用信用證質押貸款等品種。還可以與租賃公司、保險公司合作開辦租賃貸款、保險貸款等業務。同時，制定相應的貸款條件和審批程序，對財務狀況良好的、有市場的企業，不能因其規模達不到要求而不給貸款；對負債率較低、產品技術含量高、確有市場潛力、內部管理嚴格的民營企業，可適當放寬對抵押或擔保的要求。
資料參考：http://www.smexm.gov.cn/2005-8/20058251418405709.htm

Ⅵ 棉花貿易倉單質押融資存在的價格風險

價格升降
儲質押融資業務突破國內傳統風險控制模式,由靜態、孤立的風險控制理念變為動態、系統的風險控制理念。

Ⅶ 在倉單質押和存貨質押業務中,銀行面臨的風險有什麼區別嗎

主要存在風險

1、客戶和監管企業的資信風險。主要包括客戶償債意願、償債能力等信用風險，以及監管企業監控措施不完善、不按協議操作、道德風險和不法客戶欺詐風險。

2、存物價值評估風險。一是質押物的選擇風險。並不是所有商品都適合做質押物，所選擇的質押物價值不穩定，價格和質量隨時間變化較大，變現能力弱，將直接影響質權的實現。二是質押物高估風險。質押物的價格高估和價格波動所帶來的損失。三是質押物的質押率確定風險。由於存在逆向選擇和道德風險，在不對稱信息條件下為了降低信貸風險，很難對不同資信的出質企業使用不同的質押率。

3、司法上存在的弊端。《擔保法》司法解釋第七十九條：同一財產法定登記的抵押權與質權並存時，抵押權人優先於質權人受償。我國目前只有《合同法》、《擔保法》及《物權法》中的某些條款能夠作為法律上的依據來判定相關業務糾紛的法律屬性，相關的物權登記制度也是不夠健全，缺乏統一公開的物權公示性備案系統。如出質人與其他債權人將動產質物惡意進行抵押登記，該解釋規定法定登記的抵押權優於質權,這將影響存貨質押融資中的產權歸屬，從而損害到債權人權益，使銀行信貸資產面臨風險隱患。

Ⅷ 存貨質押融資的第三方開展存貨質押融資現階段存在的問題

我國3PL大多從傳統的物流企業演變而來，主要業務仍為運輸、配送、倉儲等傳統業務，增值服務薄弱。而存貨質押融資內容豐富，包括存貨質押、保兌倉、倉單質押、應收賬款質押、應付賬款質押、結算等，每項業務涉及多個環節，每個環節都需要一套方案以供銀行和融資企業參考。就存貨質押融資業務而言，其內容就包括質押物的評估、運輸、記錄、儲存、監管、處理等諸多任務。由於3PL 自身能力的限制，要完成涉及質押物的一系列任務，並為每個環節提供一套最優的運作方案恐有困難。這可能是我國存貨質押融資業務發展緩慢、銀行參與積極性不高的重要緣由之一。
站在融資企業的角度來看，由於3PL 缺乏系統的、綜合的技能，產生整合應用技術的局限性以及全球化網路和供應鏈戰略的局部化，使得融資企業在開展存貨質押融資業務時將不得不忍受由於單個3PL 局限性所增加的成本壓力。隨著該業務的發展，融資企業對運輸路徑、載體、存儲條件、倉庫位置、監管方式等的要求越來越高、越來越個性化。需要根據質押物的特徵、質地、大小等選擇合適的運輸載體、倉儲條件、倉儲位置、監管方式等等。比如，對於季節性商品（食品等） 融資企業則希望質押物的存儲地點靠近市場，以便銷售；易變質的商品（化學品等） 則需要特殊的監管方式及倉儲條件（冷凍、密封等）；易毀損的商品（陶瓷等） 則需要更穩妥的運輸路徑（鐵路、水路等） 和運輸載體（火車、輪船等）。這些特殊的要求僅靠一個3PL無法實現最優。 存貨質押融資業務的一個優勢在於：不僅能為單個企業解決資金困難問題，而且也能很好地融入該企業所在的供應鏈中，為整個供應鏈提供服務。3PL在為局部或單個企業，即點對點的服務時，可以應付；但為多個企業，即面對面的服務時，則顯得力不從心。所以，單靠3PL 整合整個供應鏈上的物流、信息流和資金流很困難。

Ⅸ 倉單質押和存貨質押的區別,哪種使用的多

倉單質押。

質押范疇不同：存貨質押模式下，融資方將有形的貨物交由監管企業代資金方保管並設定質押，屬動產質押范疇，倉單質押模式下，融資方將記載倉儲貨物所有權的倉單直接交由資金方進行佔有並質押，屬權利質押范疇。

資信要求不同：存貨質押業務下，監管企業承擔的是監管責任，即按資金方要求妥善保管庫存貨物並監督其變動情況，資金方可隨時知曉庫存貨物的相關情況，對庫存貨物的控制力較強，因此對監管企業的信用要求相對要低，倉單質押業務下，資金方控制的僅是倉單憑證，因此對倉儲公司的違約償付能力有較高要求，須對其核定相應的額度。

接受動態模式不同：存貨質押業務下，如融資方採用動態質押/總量控制模式，則融資方只要符合相關要求即可自由換貨，倉單質押業務下，由於倉單已質押資金方，且倉單的部分分割難度較大，因此資金方不接受動態模式的倉單質押業務。

Ⅹ 倉單質押的意義

開展倉單質押業務，既可以解決貨主企業流動資金緊張的困難，同時保證銀行放貸安全，又能拓展倉庫服務功能，增加貨源，提高效益，可謂「一舉三得」。
首先，對於貨主企業而言，利用倉單質押向銀行貸款，可以解決企業經營融資問題，爭取更多的流動資金周轉，達到實現經營規模擴大和發展，提高經濟效益的目的。
其次，對於銀行等金融機構而言，開展倉單質押業務可以增加放貸機會，培育新的經濟增長點；又因為有了倉單所代表的貨物作為抵押，貸款的風險大大降低。
最後，對於倉儲企業而言，一方面可以利用能夠為貨主企業辦理倉單質押貸款的優勢，吸引更多的貨主企業進駐，保有穩定的貨物存儲數量，提高倉庫空間的利用率；另一方面又會促進倉儲企業不斷加強基礎設施的建設，完善各項配套服務，提升企業的綜合競爭力。