如何提升客戶金融資產

① 淺談如何提升金融服務水平

一、開展有關金融服務和職工形象的專項培訓
從眼前利益的角度講，有關農村金融服務的專題培訓是提高職工服務意識，糾正職工實際工作中服務不到位的現象。培訓和專題學習的形式可以採取現場表演、真實案例、短片回放等渠道，目的是用更生動、形象、直接和反例等方式使職工意識到自身的不足和服務上的缺失，爭取讓樹新風、講文明、提服務的專項學習成果成為日常金融服務中潛移默化的工作習慣。
培訓結束後，要進行後期跟蹤調查和電話回訪客戶等形式檢驗培訓效果，並由各名職工和網點針對提升金融服務的專項學習中的學習體會和整改總結給予糾正，在書寫這些學習心得和整改總結時，杜絕抄襲，嚴重者給予通報，真正做到「不求完美，但求真實」。對於那些學習心得認識到位、總結深刻的個人和單位可以給予精神和物質的獎勵，並選擇真實和深刻的心得和總結來列印多份，發放到各網點去學習，可以使那些學習不到位、服務意識、學習意識差的職工和網點認識到自身的差距，這也是很好的學習激勵機制。
二、定期開展職工業務培訓和同崗位職工經驗交流座談會
職工的業務培訓是每一位在崗職工提高自身業務素質的好機會，絕不能從思想上不重視，從行為上走形式。隨著各種新業務、新流程的更新，每名職工只有不斷參加業務學習和專門培訓才能緊跟農村金融改革發展的步伐。如：最新開通的「農信銀」結算業務，「信保通」業務等新業務。同時，要在廣大職工中，樹立 「終身學習」的理念，要讓學習、培訓以及工作中提供高效、准確、優質的服務成為一種學習風氣和工作習慣。另外，可以利用視頻會議、網路學習、異地檢查和交流等方式進行交流。
三、加大系統內部關於金融服務的機構建設和制度建設
提高農村金融服務不是一蹴而就的事，需要作為長期工作來抓，因此，設立專門的服務督導機構，建立有關金融服務的督察制度和獎罰程序等十分必要。專項的督導檢查和不定期的明察暗訪督察工作不可或缺。在督查中，對服務水平好、工作效率高的個人和網點給予必要的獎勵，樹立起模範帶頭作用，對於問題比較嚴重的個人和網點要給予通報和懲罰。
同時，加大信息公開力度。對外公布專項服務督察辦公室的監督電話，對群眾反應的突出問題，要主筆記錄在案，由專人負責保管和核實，同時，對客戶公眾進行信息公開和有效回復。在條件具備時，可以不定期舉辦客戶座談會，讓客戶打分和諫言。當然，社會各種大眾媒體和客戶對我們服務質量的監督也是非常重要的。我們可以利用大眾傳媒把服務形象傳播出去，從而有利於我們樹立良好的社會形象，為我們贏得更多的客戶群體打好基礎。
四、加大金融服務和產品宣傳力度，增進客戶對我們的了解
我們所服務群體的基本特點是整體知識文化程度相對低，對我們的金融服務流程和專業的金融術語不了解、接受能力相對緩慢。這就需要我們有必要通過電視、報紙等媒體發放知識宣傳手冊和宣傳單或是現場宣傳講解基本金融業務和產品等多種形式使客戶更多地了解金融產品。從而，從客觀上提高辦理各項業務的效率。
五、加大人才的引進和培訓力度，做到尊重知識，尊重人才
從長遠利益角度出發，人才的引進和培訓是一項「功在當代，利在千秋」的 有效措施。高等教育承載著國家的前途和民族的命運，大學教育總是站在時代的最前沿，因此，加大對高校畢業生的引進和再培訓是將來提高金融服務水平及新業務、新產品推廣的長遠之舉。
同時，通過人才的引進和制度的保障機制，樹立尊重知識、尊重人才的學習風氣，激勵每名在崗職工不斷學習、銳氣進取。
六、加大基本制度建設，調動職工積極性、增強服務意識

② 如何提升網點個人客戶AUM

加大對基金、國債、保險及建行發行的投資理財產品的投資就可以提升。

③ 在銀行如何做好存款營銷

首先就是要加大宣傳力度，而且要提高自己的語言表達能力，同時在和別人說話的時候，一定要將這個存款的優點都詳細的表達清楚，然後一定要實事求是，不要出現虛假宣傳情況。
存款是立行之本，是資金運營、創造效益的基本保障。在存款市場競爭形勢激烈的當下，各行都開始樹立「主動負債」意識，拓寬籌資渠道，全面增強存款競爭能力。那麼如何有效的增存款、促效益、搶市場，做好銀行存款營銷必不可少。
突出「三個重點」提高營銷效果
一是把對公客戶作為營銷重點。要把轄內財政、學校、醫院和經營實力強的優質企業作為營銷的重點，找准著力點和突破口，最大可能地爭取行政機關、事業單位在農村信用社開戶，爭取企業的資金都通過農信社賬戶結算。同時，加大對產業化龍頭企業和節能環保、新興產業等優質客戶的營銷力度，努力吸收對公存款，降低存款成本。
二是把重點工程作為營銷重點。要密切關注各級政府主導的扶貧、灘區遷建、煤改氣、保障性住房等重大建設項目，主動對接相關部門，積極協商、溝通，在合規的前提下為客戶提供最大程度的便利。
三是把重點客戶群作為營銷重點。要留意日常流動客戶，發現和關注大客戶、黃金客戶等重點客戶群，特別是中小微企業主、個體工商戶、種養殖大戶等，了解客戶情況，千方百計營銷存款和農信社產品。
用好「三個策略」轉變營銷方式
一是批量營銷策略。變往年掃街、掃樓式 的「 一對一」營銷為「 一對多」批量營銷，組織員工深入行政機關和事業單位、重點企業和行業大戶、社區和商戶，以代發工資、電子銀行業務為抓手，通過金融知識進校園、防範電信詐騙進企業、小小銀行家等形式多樣的營銷活動，以及日日升、周周盈、ETC、銀鐵通等 優勢業務宣傳，推動個人客戶的批量式增長。
二是精準營銷策略。堅持存量客戶維護和新增 客戶拓展齊頭並進，根據客戶存款、貸款等金融資產規模，以及職業、偏好、綜合貢獻度、服務需求，對存量客戶和目標客戶按照富裕晚年、工薪階層、企業主、個體工商戶等進行細分，區別對待，精準營銷。同時，針對春節、元宵節、婦女節等節日，推出不同的主題活動，實現轄區群眾的廣泛關注和高度參與。
三是微信營銷策略。更加註重線上營銷，將微信作為客戶開發管理、交流溝通、感情維系的重要工具，將客戶群體進行分類，建立不同類別的微信群，如工薪階層群、學生家長群、個體工商戶群等，指定專門人員推送一些養生、育嬰、教育和生活網路等客戶感興趣的文章對微信群進行維護，吸引新客戶入群。將農信社享檔檔和日日升等優勢業務、「開門 紅」活動及活動動態製作成宣傳頁，在微信群里和朋友圈發布，提高營銷效率，降低營銷成本。

④ 銀行如何做好非金融資產的提升

首先，資金來源的總量受到影響，同時負債結構也呈現出短期化趨勢；其次，隨著優質客戶的不斷分流，我們要想增加貸款，就必須加大對風險相對較大的中小企業貸款的投入力度，這就對商業銀行貸款風險定價和信用風險控制能力提出了更高要求；第三，在金融脫媒背景下，商業銀行傳統的優質大企業客戶貸款被資本市場迅速分流，大中型企業對銀行貸款的依賴度逐漸減弱。

⑤ 淺議如何提高信貸資產質量

提高信貸資產質量主要有以下幾點;

1. 嚴把准入關。在客戶選擇上下功夫，認真做好貸前調查、評級授信、市場分析，客觀評價客戶申請貸款的真實用途，確保每筆貸款都有真實的貿易背景，認真核實客戶提供財務報表、生產經營、押品資料、擔保資料等的真實性，提高識別風險的能力，確保上報審批資料的真實有效;

2. 嚴把審查關。對需上報省行審批的信貸業務，實行集體審議制度。通過對新增信貸業務的集體審議，該營銷的積極營銷，該控制的積極控制，將信貸風險隱患消除在萌芽之中，推動信貸業務持續穩健發展;

3. 嚴把核准關。信貸管理部門圍繞「大信管」開展工作，切實做好前伸後延，在辦理核准業務前，核准人員必須到借款人現場，幫助前台把握實質性風險要素。在貸後管理中，認真審查各類信貸資料，防止信貸業務資料「帶病」入庫，確保新發生的信貸業務資料合規、完整、有效;

4. 嚴把問責關。堅持「從嚴治貸」和「盡職免責」相結合，既要做到失職就要追責，又要做到盡職方能免責。通過不良貸款責任認定和處罰，進一步提高制度執行的嚴肅性，從教訓中反思、在反思中提高。

⑥ 作為理財師，如何更快取得新客戶的信任

大部分人對於理財師都有這樣一個誤區：覺得他們就是通過基金、債券等方式幫助用戶賺更多的錢。其實不然，真正的理財師是在和用戶進行溝通後，根據用戶的真實情況和客觀訴求，為其科學的規劃財務資源，幫助客戶做好財富管理工作。

在了解了理財師真正的工作性質之後，對於客戶而言，最重要的就是找到一名靠譜的理財師，那什麼樣的理財師才算是靠得住的理財師呢？

是否專業

首先這位理財師得專業，都說「術業有專攻」，想要通過理財師幫你做好財富管理工作，你所找的理財師必須具備扎實的專業知識和技能，對於金融行業足夠了解，且具備行業相關的職業資格證書，最重要的還要具備縝密的邏輯思維和分析能力，任何情況下，都能幫助客戶作出快速判斷，維護好客戶利益。

是否有職業道德

專業能力是成為靠得住的理財師的首要前提，具備一定的職業道德則是成為一名優秀理財師的關鍵，如果在服務客戶的過程中，理財師的利益和客戶的利益產生沖突，理財師為了維護自己的利益，向用戶推薦一些其不需要或者不符合其購買需求的產品，長久以往，客戶總會離你而去。

服務態度是否貼心

無論是新客戶還是老客戶，理財師們都應做好相關服務工作，不能因為客戶沒有成交意向、或者不付咨詢費就差別對待。畢竟，用戶口碑也是影響理財師服務的一大關鍵因素！如果你服務過的客戶逢人就說你態度怎麼怎麼不好，前期可能影響不大，時間久了，找你咨詢的人少了，情況輕者，可能只是影響你的業績，嚴重情況下，甚至會直接影響你的工作。

售後跟進是否及時

優秀的理財師除了為客戶定製合理的財富管理方案，及時的售後跟進及反饋也很重要，尤其是產品出現虧損或者市場出現大幅波動的時候，理財師更應該第一時間就聯系用戶，及時向用戶同步信息，並根據客戶需求看是否要做調整，如有必要，也可以向用戶提出合理建議。

配置理財方案時是否專業

有些理財師可能擁有行業相關的各類證書，談及市場和產品時頭頭是道，但在為客戶進行產品推廣時，往往會忽視用戶的真實訴求，為了完成業績去向用戶推薦一些並不合適的產品。

靠譜的理財師應該做的是先了解用戶的實際情況和理財需求，根據用戶的真實情況去定製合理的理財方案。

⑦ 一個好的理財師，怎麼為客戶做資產配置

我來回答一個好的理財師怎樣為客戶做資產配置，如果是一個好的理財師，會根據市場的動態為客戶提供最優質的，最合算的最有效益的服務。

⑧ 金融金融危機下如何實現金融資產的保值增值

「銷售的速度完全可以用秒來計算。」這是銀行職員對憑證式國債的形容，在北京市，2005年憑證式(二期)國債一小時就被「搶光」，這樣的場景在全國各地也成為普遍現象。

國債如此熱銷，是普通百姓對於當前利息政策以及理財渠道狹窄的無奈反應。作為工薪階層或退休一族，得存錢預備用於孩子教育、家庭購房、醫療養老，但根據央行公布的CPI指數，如果去年初存進銀行1萬元，到年底實際只值9000多元了，就這樣還得繳一筆利息所得稅。以工資為主要收入來源的工薪階層在社會結構中占著主要比重，股市低迷大家不能玩，房市火爆大家玩不起，而低利率甚至負利率卻在消耗著普通百姓的資產。

對普通百姓來說，影響他們行為的有非常現實的東西：存進銀行的錢所獲得利息無法彌補物價上漲的損失，如果有某種機會，並有高於銀行利率的誘惑，他們自然會將錢轉向收益高的方向，甚至會將錢託付給收益更高的「地下金融」。利率政策必須為構建「和諧社會」作貢獻，當前的首要任務是保證資金的安全，保障百姓存款的保值甚至增值。

「搶購」國債的大多是工薪階層，特別是「銀發」老人，那些能承擔一定風險的中等收入階層其實也面臨同樣的難題。

與國際的接軌讓「白領階層」逐漸懂得從一而終的就業模式正在消失，指望依靠就業單位來解決自己終生的經濟問題已不現實，每個人必須對自己的未來負責。同時，個人資產增加也對銀行個人金融服務提出了新的需求，誰也不希望讓錢躺在銀行里「睡覺」甚至「損耗」，因此個人投資理財既是保值的新渠道，也是商業銀行新的業務增長點。據資料統計，在過去的幾年裡，美國的個人銀行理財業務每年平均利潤都高達35%，年平均贏利增長12%~15%，遠遠優於一般的銀行零售業務。巨大的利潤同樣也應該吸引中國各家商業銀行，然而，即使是上市公司，國內各家商業銀行大多以存貸款業務作為利潤的主要來源，金融服務似乎還是比較陌生的項目。

隨著金融市場不斷對外開放，如果國內金融機構的服務不令人滿意，許多人很可能轉而選擇外國銀行。中國金融機構要想在相關領域佔有一席之地，關鍵在於打破銀行壟斷、推動金融體制的改革，將利率相對自由浮動、服務手段簡便快捷的目標導入金融體制改革過程。面對巨大的個人存款與投資渴望，內資銀行必須迅速轉變角色、搶佔先機，拿出可行的方案，精心培育並開拓個人理財服務市場。

如果在一段時間後，國債依然是「搶購」的主要金融產品，新的金融服務項目仍不見起色，那意味著誘人的金融產品開發與銷售市場將白白地向外資銀行拱手相讓了。

⑨ 銀行如何提升資金積聚能力

銀行提升資金積聚能力的方式有國家注資、公開上市、發行中長期金融債券和可轉換債券等，提升網路綜合實力已成為商業銀行可持續發展的關鍵。銀行的產品和服務趨於同質化，核心競爭力成為至關重要的因素。基層網路的位置和規模是網路的硬實力；金融科技、組織架構、人力資源是網點的軟實力。在基層網點轉型迫在眉睫、業務轉型蓄勢待發的今天，既要注重硬實力，也要注重軟實力，提升基層網點的核心競爭力，這些都可以提升資金集聚能力。
拓展資料：
銀行資金一個是在途資金。在傳統銀行的支付系統中，在途資金的產生源於銀行業務處理和資金周轉的時滯。隨著銀行支付技術的創新和支付系統的升級，資金周轉的時滯將大大減少，盡可能避免資金在途。二是吸收和存放資金。現階段，國內第三方支付機構為有效保障網上交易快速、便捷、順利完成，往往會為客戶提供賬戶充值服務，即買方可以先轉賬至第三方支付機構的銀行賬戶，在未來的網上交易中通過「電子錢包」和「賬戶余額」完成交易支付。中央領導同志最近提出，一定要積累一些資金，為以後的經濟發展創造條件，爭取更高的速度。利用經濟手段通過銀行聚集更多企業、機關和城鄉群眾手中的閑置資金，是把備用資金變成長期資金，把消費資金變成建設資金的重要途徑。目前，銀行融資渠道狹窄，融資方式少，無法充分挖掘資本潛力。因此，建議增加以下方法:
1.國家注資。鑒於我國國有商業銀行的現狀，國有商業銀行是國有控股的，所以首先要考慮國家金融資本代表國家所有權注入。隨著近幾年國民生產總值的快速增長，從財政收入占國民生產總值的比重來看，國家財政潛力很大，但四大國有商業銀行的資本缺口相對較大，不可能一次性彌補。我們可以考慮發行專項國債來籌集資金。
2.公開上市。銀行上市發行股票所募集的資金沒有還款期限，不需要償還本金。這部分資本可以相對穩定地留在銀行。在成熟的市場經濟國家，上市融資是商業銀行擴大資本規模，特別是籌集長期穩定資本的基本途徑之一。從第一家股份制商業銀行交通銀行成功上市，到2010年中國農業銀行上市，中國銀行股份制改革在短短幾年間取得了初步成效。商業銀行通過上市獲得了大量充足的自有資本。2010年，中國銀行業進行了有史以來最大規模的融資。16家上市銀行中有14家募資超過3400億元，使資本得到有效補充。根據銀監會2011年2月發布的統計數據，2010年我國商業銀行資本充足率大幅提升。
3.發行中長期金融債券和可轉換債券。這種方法從增加商業銀行的附屬資本開始。目前，我國居民和企業資金雄厚，購買力潛力巨大。債券的穩定性和安全性對投資者和投資機構有很大的吸引力。可轉換債券的利息成本較低。《商業銀行資本充足率管理辦法》對可轉換債券占子公司資本的比例沒有限制。銀行可以利用可轉債的靈活性來調整資本。

⑩ 銀行金融資產如何新增

主要工作基本上圍繞著兩個方面進行：第一個方面是如何從嚴峻的市場態勢中發現商機，尋找拓展的突破口；如何利用自有資源去維護老客戶和拓展新市場？第二個方面是如何加強對內部的管理，以形成良好的業務秩序和服務氛圍；如何提高員工的積極性和工作的主動性，以培養整體的凝聚力和團結精神？這兩個方面概括起來就是拓展與管理。因此可以說，拓展與管理是在銀行經營管理課題中的一個需要不斷總結不斷探討不斷摸索以求不斷深化的永恆主題。對作為銀行核心業務之一的資產業務而言，同樣如此。我始終相信：對拓展和管理中任一環節的忽視、偏差、失衡，都無法打開資產業務的良好局面。然而在實踐中，毋庸諱言，我們資產業務的拓展與管理工作的確面臨著一些困難和障礙。就拓展而言，市場空間的有限性、金融產品的同質化、關系營銷的波動和高成本，市場競爭的激烈，以及我行某些機制的滯後性和不靈活性，諸如此類都給市場拓展帶來相當的難度；就管理而言，客戶經理能力的參差不齊、勤勉程度、不良貸款、歷史包袱、管理系統等等因素，也使得信貸管理工作不容易順利開展。所以如何突破和克服這些困難與障礙，也就成為擺在我們面前亟待解決的重要問題。對拓展而言，在總體戰略上，我們奉行「12字要義」，即「認識、觀念、制度、人才、策略、方式」，也就是要「深化認識、更新觀念；構建制度、善用人才；策略先行，方式靈活」。