金融機構包括銀行、證券公司、保險公司、信託投資公司和基金管理公司等。比如出口信用證打包貸款融資：出口商採用信用證作為結算方式，以國外開來的有效信用證作為貿易真實的證明，並將該信用證以抵押形式交由銀行持有，向銀行申請的一種裝船前的出口外幣融資。投融界上好像也有講解貿易公司海外融資流程，你可以自己去了解看看。
2. 國際貿易融資的幾種分類方式有哪些
法律分析：有些外貿企業可以通過國際貿易融資解決資金問題：
（一）按照資金來源劃分。
1、一般性貿易融資。它是指資金來自商業銀行。通常情況下，這種融資多與國際結算緊密結合。貸款期限有短期、中期、長期三種；利率採用市場上固定或浮動利率。
2、政策性貿易融資。它主要是指由各國官方或半官方出口信貸機構利用政府預算資金向另一國銀行、進口商、政府提供的貸款，或半官方出口信貸機構提供的信貸擔保，由商業銀行利用其自有資金向另一國銀行、進口商、政府提供的貸款。該貸款通常被限定用於購買貸款國的資本貨物，以促進貸款國的出口。
（二）按照融資的貨幣劃分。
1、本幣貿易融資。它是指使用貸款國的貨幣提供的融資。一般情況下，這種貸款的對象為本國外貿企業。
2、外幣貿易融資。它是指使用非貸款國的貨幣提供的融資。此處所言外幣，可以是借款國的貨幣，也可以是第三國的貨幣，但必須是可自由兌換的貨幣。
法律依據：《中華人民共和國公司法》
第二十六條 有限責任公司的注冊資本為在公司登記機關登記的全體股東認繳的出資額。
法律、行政法規以及國務院決定對有限責任公司注冊資本實繳、注冊資本最低限額另有規定的，從其規定。
第二十七條 股東可以用貨幣出資，也可以用實物、知識產權、土地使用權等可以用貨幣估價並可以依法轉讓的非貨幣財產作價出資；但是，法律、行政法規規定不得作為出資的財產除外。
對作為出資的非貨幣財產應當評估作價，核實財產，不得高估或者低估作價。法律、行政法規對評估作價有規定的，從其規定。
3. 公司融資的途徑
公司的融資方式有很多，常用的有：
1、權益融資
股東出資，這是最直接的。對於非上市公司，可以由各家股東來商量出資。
2、債權融資
向別人借錢。對於非上市公司可以向銀行貸款，也可也向私人、企業等等借款；也可以發行各種類型的債權。
3、混合融資
多為明股實債、永續債等等。
4、其他形式
例如商貿公司可以向顧客發行代金券，物流公司的貿易融資等等。
前面三種為主要的融資方式。各種類型的公司、不同階段的公司都有各種各樣的融資方式。要結合公司自身的行業需求、發展階段、債務比例、償債能力、發展思路等等進行統一規劃。
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4. 當前我國的外貿企業在業務過程中可以取得哪些類型的融資便利
外貿企業必須同時具備以下四個條件：（一）企業具有獨立從事進出口業務經營活動的權力。這是企業獨立性的基本要求，即企業在國家宏觀調控下，獨立自主地進行經營活動。企業要有穩定的、適銷對路的出口貨源和出口渠道，或有一定的進口訂戶和進口渠道。經營的商品質量要好，適銷對路，使出口商品在國際市場上有競爭能力，進口商品能滿足國內四化建設和用戶的需要。（二）擁有為直接從事進出口商品交換活動所必需的人員（包括管理、業務、外語和技術幹部）、資金和物質技術設備，並有自主的支配權和使用權。沒有一定的人員、資金和物質技術設備，企業就無法進行經營活動。企業不能自主地支配和使用它所具有的人員、資金和物質技術設備，企業就失去了經營的活動。（三）實行獨立核算，自負盈虧，以收抵支，並能取得盈利。這是企業獨立經營的核心。為此，就必須對企業經營過程中的活勞動和物化勞動的耗費，進行正確的計算和嚴格的監督，用自己的收入抵補開支，保證取得盈利。企業盈利的一部分以稅收形式上繳國家；另一部分留給企業，用於企業擴大業務經營和職工福利。這是社會主義企業必須承擔的經濟責任。（四）具有法人的權利和地位。法人是指依法成立並能獨立地行使法定權利和承擔法律義務的經濟組織。凡是實行獨立核算，進行獨立經營的外貿企業，依法取得法人的資格和地位後，即成為受法律承認和保護，並可依法行使法定的權利和義務的獨立單位。所以，企業取得法人的資格和地位後，就可以在銀行開立帳戶，對外簽訂經濟貿易合同，對經濟後果負有經濟和法律責任。上述四個方面是外貿企業的基本特徵，也是外貿企業必須具備的條件。它們是相互聯系，缺一不可。二、外貿企業的種類外貿進出口的任務是由不同類型的企業共同完成的。外貿企業經營的商品種類不同，經營規模不同，因而可以從不同角度進行分類：（一）按企業的所有制形式劃分，外貿企業主要分為全民所有制企業、集體所有制企業和中外合資經營企業等。全民所有制的國有外貿企業，生產資料歸全體勞動人民所有，是社會主義對外貿易的主導力量。為了保證我國外貿持續發展和國家的外匯收入，必須有若干全國性、專業化、社會化的外貿專業總公司來經營進出口業務，並繼續發揮他們在經營外貿中的主力軍作用。國有外貿企業的形式主要有：外貿專業進出口總公司及其分公司；工貿公司；工貿結合的公司；以企業和企業聯合體為經營實體的外貿公司；產供銷、內外貿結合的聯合公司等。外貿是指與國外有生意交往或者說業務來往貿易..國內公司一般都是有進出口經營權才能與國外生意交往.但不能說有進出口經營權就一定是外貿公司
5. 貿易公司怎麼融資
做外貿還是做內貿，建議研究貿易融資產品，藉助信用保險針對應收帳款進行融資，一般無須抵押擔保。
6. 外貿企業融資方法有哪些
一、權益融資
權益融資可分為股權式融資和內部權益積累。對中小外貿企業而言，內部權益積累往往是企業自發進行的，也是企業管理者偏愛的一種融資方式。內部權益積累因其操作簡單、 資金成本較低、企業便於掌控，大多數企業都在這么做。如果企業盈利狀況比較好，積累得就較塊，如果企業盈利能力不好，這種方式就很難達到融資的需要。股權式融資是指中小外經貿企業吸收新的資本進來，或者通過合並具有互補型業務的合夥人進來，通過互補的業務資金相互融通，以解決資金需求。不過很難找到滿足條件的合夥人，就是找到了這樣的互補業務，如何平衡不同投資人的利益和需求，可能難度更大。
二、債權融資
這里的債權融資，僅指銀行貸款、民間拆借和內部員工集資。民間拆借可能在某些情況下僅憑相互的信任就能完成，但大多數情況下需要提供相應的保證或擔保，並且成功率也不能完全保證，融資成本往往較高；內部員工集資是基於員工對企業的了解和信任，將資金借給企業使用的方法，因此種方法列支的借款利息，涉及的稅收問題比較多，可能會影響企業的融資積極性。
上述兩種融資方式往往是在不能取得銀行融資的情況下，不得已的方式，企業如果要做大做強，還是需要銀行的大力支持，通過銀行的綜合授信平台，以滿足企業的不同資金需求。
因目前的外經貿行業在銀行授信系統中地位下降，單靠企業的信譽是不足以打動銀行等金融機構的，要想取得銀行的流動資金貸款，必須取得一定的保證或資產抵押，而中小外貿企業大多在這兩者之中有所缺乏，銀行融資就會出現困境。但如果企業運營良好，進出口規模持續增長，盈利能力較好的話，銀行是會給予一定的授信。
三、 貿易融資
即使不能取得股權融資和債權融資，只要我們中小外貿企業經營狀況比較良好，仍然有很多方法進行融資，這就是所說的貿易性融資。貿易融資不僅可以貫穿貿易的整個過程，還具備易於操作、融資速度快、融資成本不高、使用范圍廣等優點。
(一)預收貨款、延遲付款
這種融資方式看似簡單，其實比較復雜。預收貨款和延遲付款牽涉到很多需要解決的難題，這里不去討論這些難題，如果企業內部有長效的機制，在接受訂單時就要考慮必須收取一定比例的預付貨款，報關出貨待客戶確認無誤後再支付工廠貨款，這樣就有少則一個月、 多則四五個月的資金留存時間，如果滾動進行，企業可取得平均兩個月左右出口額的資金額度。
另外，預收一定比例的貨款，在目前人民幣持續升值的情況下，還可以減少一定的匯率風險，減少利息費用等。
(二) 訂單融資
在目前的經濟環境下，此種融資方法有了較大的限制，即貿易對手必須是世界500強之一，取得客戶正式有效的訂單後，無論O／A、T／T、托收等付款方式，只要提供相應的出口合同，在銀行授信額度之內，銀行會給予一定的資金支持，不過銀行只貸人民幣，融資時間為合同約定的付款時間延後一個月左右，利率為銀行同期貸款利率如果貿易對手符合條件的話，這一融資方式基本上能夠解決企業的融資需求，如果想進一步降低融資成本，貨物出運後可改為發票融資或出口押匯兩種融資方式。
(三) 發票融資
發票融資主要針對後T／T一定日期的付款方式的訂單。如果企業不得已需要接受這種付款方式，為保險起見可對其投保信用險，在取得正式的外銷合同、外銷發票、提單和報關單後，即可到銀行進行發票融資，銀行一般情況下會根據合同和發票金額的一定比例，在融資額度許可的情況下給予融資，發票融資可貸外幣，也可貸人民幣，利率是根據倫敦外匯交易利率加幾百個基點確定(一般是L i b o r加500基點)。發票融資事實上也是匯率調期的一種方式。
(四)打包貸款
打包貸款主要針對信用證項下的貿易採取的融資方式，此種融資方式限制較多，如必須是信用證，開證行必須是融資銀行的代理行，有些融資銀行要使用流動資金貸款額度，而中小外貿企業缺的就是流動資金貸款額度，這就限制了企業的打包貸款業務；但有的商業銀行政策會相對寬松，可以在綜合授信的框架內，使用出口授信就可操作。因打包貸款的利率相對較高(銀行會上浮)，企業往往在貨物出關後改為出口押匯。
(五)出口押匯
出口押匯主要是對信用證及D／P等付款方式下的貿易採取的融資方式，與打包貸款相比，出口押匯的操作更加便捷，但出口押匯必須在貨物出運後才能進行，這可能會影響企業前期資金的需求。另外，出口押匯的利率比打包貸款的利率低，是按照倫敦外匯市場交易利率加幾百個基點確定。
(六)保單融資
保單融資適用較廣、但使用者不多。保單融資實際就是以保單質押，從而取得的融資的方式。保單融資可分為壽險保單質押融資、出口信用險保單質押融資等，因對此項融資方式銀行的要求較多，開展此項業務的銀行也不是太多，並需要保險公司的配合，對於出口信用險要求在貨物出運後才可進行，一般企業不太會想到此種融資形式。
企業可以根據自身的實際情況，選擇上述方式中的一種或幾種來進行融資以提高企業的競爭力。並且上述融資方式每家銀行不可能面面俱到，這就需要企業負責人或財務負責人廣泛咨詢，與銀行的客戶經理充分溝通，往往會取得意想不到的效果。在決定融資時要注意融資總收益大於總成本，融資規模要量力而行，並根據外部融資環境和時機，對環境要有超前預見性，考慮具體的融資方式所具有的特點，充分發揮主動性，積極地尋求並及時把握各種有利時機，確保融資獲得成功。
7. 商貿企業融資存在問題有哪些
本文通過對中小企業融資難問題進行研究，並提出相應對策。小企業融資難問題分析中小企業自身因素一是中小企業自身財務制度不健全，信息不對稱，難以控制信貸風險。目前有相當部分中小企業由於客觀和人為因素沒有建立起完整的財務制度，會計核算不健全，缺乏足夠的經財務審計部門承認的財務報表和良好連續的經營業績。銀行對這些企業的財務狀況、經營業績及發展前景等情況難以了解，故不敢輕易提供信貸支持。二是中小企業缺少足夠的抵押資產，擔保困難。銀行在商業化經營和資產負債管理制度的約束下，為了降低貸款風險，一般要求貸款企業提供連帶擔保或財產抵押，尤其對中小企業申請貸款的條件則更為嚴格。特別是高新技術的中小企業更有它的特殊性，比如一般的高新技術企業，尤其是軟體企業的凈資產大多偏低而人力資源又都偏高，所以在貸款時往往少有抵押資產。至於新型中小企業，雖有較高的失敗率，但成功的創業卻能帶來較高的創業收益。銀行信貸融資承擔了融資風險而不能分享企業成功帶來的高收益，導致銀行風險與收益不對稱，降低了銀行貸款的動力。外部環境制約因素一是現行金融體制的國有商業銀行壟斷程度過高，不利於開展對中小企業的信貸活動。為了整頓金融秩序，防範和化解金融風險，國家關閉了一批非銀行金融機構和基層小金融機構，如關閉農村合作基金、將信用社納入合作銀行等。這使中小企業原有的一些融資渠道不復存在，同時也使得國有商業銀行在金融系統中壟斷程度過高。目前，支持中小企業發展的銀行無論在數量和能力上都不能滿足中小企業的融資要求，國家也沒有建立起專為中小企業服務的金融機構，導致中小企業貸款無門。二是政府對中小企業融資渠道的政策支持力度不夠。中小企業從證券市場融資是非常困難的，證券市場為進入市場的公司設檻高，小企業無法進入。加之我國基金組織以及其他融資公司還處於初建階段，其他融資渠道也沒有為中小企業融資創造有效機會。而政府在搞活中小企業，加強資金融通方面也沒有採取優惠的扶持政策，以及建立為中小企業的貸款進行擔保、保險的機構，這在客觀上限制了中小企業的融資渠道和融資能力。三是銀行金融機構經營理念導致中小企業融資難。銀行金融機構在為國有企業改革服務過程中，自覺不自覺地在抓大放小的影響下走向了扶大冷小，銀行金融機構大量的信貸資金在政府的媒介、催化作用下，流向了國有大企業。由於銀行商業化經營機制尚未最終建立起來，銀行金融機構的服務對象、服務方式還沒有擺脫傳統經營模式的影響，對市場重視不夠，開發與研究不力，忽視了能夠為中小企業提供服務實現自身利益的巨大市場。四是信用擔保制度不健全，抵押擔保難落實。為防範和控制金融風險，各金融機構基本停了信用貸款，普遍實行資產抵押擔保貸款制度。由於中小企業關系簡單，一般沒有上級部門和相關單位為其解決擔保問題。另外，中小企業普遍存在的經營規模小，固定資產少，土地、房屋等抵押品不足，流動資產在生產經營過程中易發生物質形態變化，無形資產又難以量化等特點，這與金融機構對固定資產等抵押物偏好相左，妨礙了中小企業從金融機構融通資金。
8. 國際結算中如何開展貿易融資
貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。是企業在貿易過程中運用各種貿易手段和金融工具增加現金流量的融資方式，是企業在貿易過程中充分發揮杠桿作用，以小博大做大貿易的方式。
在國際貿易中，規范的金融工具為企業融資發揮了重要作用。貿易融資，是與國際結算連在一起。
一、國際結算 首先要從國際結算和貿易融資是如何產生開始，銀行用匯款、托收和信用證方式，於是引出了國際結算。 國際結算通過銀行用貨幣收付清償國際間債權債務的行為。國際結算對比國內業務的特點有：貨幣的活動范圍不同、使用的貨幣不同、所遵循的法律不同。國際結算的發展也從現金結算發展到票據結算、從憑實物結算發展到憑單據結算、從買賣雙方直接結算發展到通過銀行結算。 國際結算方式細分匯款、托收和信用證。 其中匯款分為預付貨款和貨到付款。
其中托收分為付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）以及其他方式。
其中信用證分為即期L/C、遠期L/C和假遠期L/C。$ A8 b5 @7 N: p
二、進出口商融資需求將三大支付方式的過程分解，加進銀行融資，便產生了國際貿易融資。這是一個復雜的過程，孕含著技術、利益和風險的過程。對於這個過程，參與國際貿易、國際金融的人必須了解和掌握。國際貿易融資是銀行圍繞著國際貿易結算的各個環節為進出口商提供的資金融通與便利。
進出口客戶的深層次需求還包括防範進口商及進口國家風險、匯率等其他風險、擴大海外市場和客戶，有些甚至需要國際貿易結算的專業意見和建議。
三、銀行能夠提供的貿易融資品種 銀行能提供的貿易融資品種，按進出口貿易分：進口貿易融資與出口貿易融資；按貿易結算方式分：信用證貿易融資與非信用證貿易融資。其中出口融資按融資時點分：裝運前融資和裝運後融資。
為進口商提供的貿易融資品種包括：授信開證、進口押匯及提貨擔保；為出口地銀行可以開展的融資活動包括：打包放款、出口押匯、票據貼現、出口發票融資、出口信保押匯、出口保理融資及福費廷等。
1、進口押匯 進口押匯是指銀行收到信用證、進口代收項下單據或匯款項下客戶提供的相關單據後，向進口商提供的用於支付該信用證、代收或匯款項下金額的短期資金融通。進口押匯的條件包括：企業具有進口經營權、進口商資信、良好的商業記錄、進口貨物符合國家法規和政策以及在銀行有授信額度或國際貿易融資額度。
進口押匯服務功能包括：推遲償付信用證項下款項、獲得較好的貿易合同價格以及在一定程度規避匯率風險。
2、提貨擔保 提貨擔保指信用證項下進口貨物已到港，而正本貨運單據未收到，開證銀行應進口商申請開立提貨擔保書，交船運公司憑以先行提貨的一種特殊進口信用證項下貿易融資。提貨擔保的條件包括：銀行開證的申請人、進口商資信及商業記錄很好、在銀行有授信額度或國際貿易融資額度，一般應屬於近洋海運方式。
提貨擔保服務功能包括使您及時提貨，避免壓倉，減少倉儲和滯港費用以及避免貨物品質和行情變化帶來的可能損失。為出口商提供的主要貿易融資品種有：打包放款（裝運前）、出口押匯（裝運後）、出口貼現、福費廷、出口保理、出口信保押匯。
3、打包貸款 出口打包貸款是指銀行根據出口企業與國外進口商簽訂的出口銷售合同和國外銀行開立的以該出口企業為受益人的有效信用證正本，以出口收匯為還款來源保障，為出口企業的備料、生產、定貨和裝運等生產經營活動所做的短期融資。打包貸款的條件包括：企業具有出口經營權、出口商資信及貿易結算記錄良好、出口商履約能力強、出口商為信用證的受益人、在銀行有授信額度或國際貿易融資額度和不可撤銷信用證，且無軟條款。打包貸款服務功能包括：收到信用證或合同、訂單時即獲得資金融通、組織貨源、生產資金有保障。
4、出口押匯 出口押匯是指出口商將全套單據提交銀行，由銀行買入單據並按照票面金額扣除從押匯日到預計收匯日的利息及有關費用，將凈額預先付給出口商的一種融資方式。根據結算方式不同，出口押匯可分為信用證項下押匯和出口跟單托收項下押匯。出口押匯的條件是：企業具有出口經營權、出口商資信及貿易結算記錄良好、出口貨物符合國家法規和政策、已裝船出運，並向銀行提交信用證規定的單據。出口押匯服務功能包括：發貨交單後即可獲得銀行融資、加速資金周轉、獲得低利率外匯融資、提前結匯，防範匯率風險。
5、出口貼現 出口貼現指遠期信用證項下匯票經開證或承兌銀行承兌或跟單托收項下匯票由銀行加具保付後，在到期日前由銀行從票面金額中扣減貼現利息及有關手續費後，將餘款支付給持票人的一種融資方式。出口貼現的條件是：開證/承兌/保付行國家在總行有國家風險額度、開證/承兌/保付行在總行有單證授信額度、遠期匯票經開證/承兌/保付行承兌或保付、承兌或保付電文真實有效。出口貼現服務功能包括：國外銀行承兌後即可獲得銀行融資、加速資金周轉、獲得低利率外匯融資、提前結匯，防範匯率風險。
6、福費廷銀行作為包買銀行或代理境外包買銀行無追索權的買入境內外代理行開立並承兌或承諾付款的信用證項下遠期匯票、應收賬款或者代理行加具保付的跟單托收項下遠期匯票的融資行為。自營福費廷的條件是：開證/承兌/付款/保付行國家在總行有國家風險額度、開證/承兌/付款/保付行在總行有單證授信額度、遠期匯票或單據經開證/承兌/付款/保付行承兌、承諾付款或保付、承兌、承諾付款或保付電文真實有效。代理福費廷的條件是：風險主體銀行國家及銀行風險為代理買斷行接受、代理買斷行報價在銀行可承受的范圍內、遠期匯票或單據經開證/承兌/付款/保付行承兌、承諾付款或保付、承兌、承諾付款或保付電文真實有效。福費廷服務功能包括：資金融通、風險防範－賣斷、提前核銷退稅、改善報表、防範匯率風險。
7、國際保理國際保理業務是指出口商在採用賒銷（O/A）、承兌交單（D/A）等信用方式向進口商銷售貨物或提供服務時，由出口保理商和進口保理商共同提供的商業咨詢調查、應收賬款管理與催收、信用風險控制及貿易融資等綜合金融服務。出口保理的條件是：出口商資信及貿易結算記錄良好、出口商行業較適合操作保理、出口貨物符合國家規定並較適合操作保理、以D/A或O/A方式結算、獲得進口保理商核定的進口商信用風險額度、同意將應收帳款轉讓給銀行。出口保理服務功能包括：壞賬擔保、資金融通、賬款收取、帳務管理、改善報表。
8、出口信用保險融資 出口信用保險項下融資是指出口商在中國出口信用保險公司投保了出口信用險，發運貨物後，將相關單據提交銀行或應收賬款權益轉讓給銀行，並將保險賠款權益轉讓銀行以後，由銀行按票面金額扣除從融資日到預計收匯日的利息及有關費用，將凈額預先支付出口商的一種短期融資方式。出口信保融資的條件是：出口商資信及貿易結算記錄良好、出口商履約能力強、出口商、銀行及中信保三方簽訂《賠款轉讓協議》、獲得中信保核定的進口商信用風險額度、履行信保保險項下義務並提交規定的單據和文件。出口信保押匯服務功能包括：壞賬擔保、資金融通、風險管理、改善報表。通過以上內容可以看出，貿易融資具有自償性、短期性、時效性、風險低及高收益等特點。
9. 貿易公司的融資成本
看實際情況。
通過銀行看做哪種貿易融資，如果是押匯或貼現，銀行收LIBOR上浮一定的點數，從300-600不等，各行利率高低差距比較大，大概在4%-8%，如果結算方式為非LC，想辦理押匯或貼現，可以投保出口信用保險，一方面規避了收匯風險，同時到銀行可以提前拿到錢，而無需抵押擔保，特別適合貿易型企業，因為貿易型企業在銀行融資往往由於自身資產規模小而無法獲得，通過代理出口，主要看代理公司是否給你融資，代理公司自己定收你多錢。
合作成本是資源所有權與資源使用權分離的產物，合作成本的實質是資源使用者支付給資源所有者的報酬，因此，企業合作成本實際上包括兩部分，即合作費用和資源使用費。
10. 我剛成立了一家貿易進出口公司，急需融資，如何操作
銀行一般對借款企業有一個運營時間的要求，剛成立的公司不容易很快直接從銀行以公司名義借款。
建議找當地個人業務開展好的銀行、信用社，以個人名義借款，或通過為其他符合銀行要求的借款人提供抵押資產方式，間接從借款企業融資。
不排除有的銀行為競爭國際結算業務適當放寬開證條件，如當地有這樣的銀行，可探討能否在政策范圍內利用遠期信用證時間差。
再就是走非銀行融資渠道了。