A. 融資租賃行業前景怎麼樣
就最近市場發展來看,車輛融租打開了融資租賃行業的一扇大門,正處於蓬勃發版展的階段,權今後,融資租賃若要繼續保持高歌猛進的態勢,就要適應經濟的高速增長,有必要從以下幾點進行調整:
一、 業務發展方向
一是實現由偏重速度向偏重質量的轉變。
二是實現由盈利至上向風控至上的轉變。
三是實現由追求短期盈利向可持續發展模式的轉變。
二、業務發展思路
一是市場拓展理念的提檔升級。
二是市場拓展技術的提檔升級。
三是市場拓展模式的提檔升級。
三、業務發展重點
一是提高國企業務比例。
二是提高中小企業抵押保障。
三是提高個人業務比例。
四是提高信息化和智能化技術對業務發展的貢獻比例。
五是提高主動營銷業務的比例。
六是提高員工業務拓展能力和風險控制能力。
其實,從融資租賃軟體供應商的銷量數據也能看出近期行業的發展,比如北京互融雲軟體公司有實時的簽約數據分析,不難看出融資租賃業一直處於高速發展的狀態。
B. 融資租賃公司在我國現狀和前景如何
融資租賃公司在中國的大發展,快到什麼程度,截至2016年3月底,全國融資租賃企業總數達5022家,合同餘額約4.52萬億元。其實離不開兩個字「通道」;
第一類通道是「跨境融資」業務;
最早的通道是2013~2014年的監管政策套利,利用融資租賃公司可以按凈資產的10倍舉借外債的政策優勢,通過內保外貸,境外舉借外債等方式從境外借入低成本的離岸人民幣/美元資金,直接方法給下游資金需求方。在這中間,融資租賃公司並不承擔實質性風險。這一波通道業務,隨著外管局收緊跨境融資擔保、境內人民幣貸款降息、人民幣進入貶值通道後,因為不再有利差空間,目前基本暫停下來。
第二類「通道」業務是所謂的規避政策類通道,即按銀行內部信貸政策不能夠批和投放的貸款,通過融資租賃公司來做。大致有以下幾種:
1)異地貸款;
一般商業銀行都進行屬地化管理,不允許跨區域經營,但因為各種原因特別是沿海資金充裕的分行,希望做一些高利率的民企客戶。而融資租賃公司一般沒有地域限制,銀行會把這類客戶介紹給融資租賃公司,由融資租賃公司給最終借款人做售後回租或保理業務,而實際資金來自於銀行發放給融資租賃公司的貸款。說白了,就是把低利率地區的資金搬運到高利率地區。
2)限制性行業:各家銀行對貸款投放行業有很多性質,比如「兩高一剩」不得發放,鋼貿、鋼鐵、汽車、大宗商品、煤炭、礦業等等,或者對一些客戶設置了很嚴格的准入標准,這些客戶往往無法達標,就藉助融資租賃公司對接銀行資金,銀行在名義上只是給融資租賃公司投放新增貸款,但最終流向了這些限制行業,在這個過程中,融資租賃公司客觀上的確做到了增信,但是實質性風險暴露還是集中在這些高風險行業。
3)政府融資平台:大多數銀行因為合規問題現在不能夠增加政府融資平台貸款,而地方平台公司在走了一個階段的信託通道融資之後,也開始向融資租賃公司通道靠攏。相對信託貸款,融資租賃公司為政府融資平台融資有以下幾個優點:
(1)公開度低,截止目前沒有公開的租賃登記平台,對平台公司的可操作性強;
(2)融資成本比信託/資管通道要低
(3)期限可以做的長
(4)擔保條件相對寬松,資產做成售後回租,不能夠抵押的資產也可以變相抵押;
其實,在融資租賃公司直接投放給平台公司前,地方政府還想出通過縣級醫院做融資租賃,變相為地方政府融資的辦法。這里就不展開了。
4)P2P平台:e租寶之類,沒有做過類似項目,不敢展開討論。
第三類通道業務是所謂的「無中生有」通道,即通過結構設計:
(1)為沒有真實貸款用途需求的客戶創造出套現的融資結構;
(2)為沒有合格融資租賃標的物的客戶創造出融資標的物;
眾所周知,貸款用途是銀行貸前審查最重要的核查內容。但是融資租賃業務中的「售後回租」,理論上是租賃公司向承租人買入資產支付的對價,租賃公司是不會認真審核其資金貸出之後的流向的。等於幫助客戶規避了銀行審核真實貸款用途的要求。
繼直租和售後回租之後,融資租賃公司有一類「新興業務」叫做「保理」業務。然後,有些融資租賃公司突然間發現了一個金礦。保理的核心是應收賬款形成的債權,但應收賬款是可以被創造出來的,舉個例子:
A公司投標成為某電廠項目的分包商之一,未來需要為該項目提供X億元的設備,A公司提出向融資租賃公司融資,但只有中標書,還沒有簽訂正式合同,在這個時點完全不符合。A公司於是和母公司B公司簽了一個采購合同,由B公司為A公司代采購這些設備。這時有了正式的合同,就產生了未來的應收賬款,B公司就拿著這個關聯方互相簽訂的銷售合同,去找融資租賃公司做應收賬款保理獲得資金。
C. 現在去融資租賃行業工作好嗎租賃行業未來幾年的發展怎麼樣
融資租賃是對銀行信貸的補充,優化企業融資結構是一種補充行為。相關數據顯示,融資租賃業務從2006年發展到2019年底,全國融資租賃合同餘額達到66540億元,2014-2019年五年增長率為107.94%。可見整個融資租賃行業發展很快,整個行業的成交量不可小覷。
融資租賃屬於企業風險投資的主要內容,涉及投資金額大、期限長、資產流動性弱。融資租賃中呈現的風險在一定程度上是不可抗拒的,需要制定宏觀解決方案,不斷完善相關法律法規,建立優秀的信貸發展體系,全面管理外部風險。同時,要著眼於微觀主體內容,充分考慮融資租賃中的相關問題,做好企業內部管理,合理劃分,同時要承擔供應商各方面的違約管理,制定科學有效的解決方案。目前我國企業融資租賃,存在政策、金融市場信用、貿易技術等諸多風險問題。要合理控制融資租賃的這些風險,必須樹立風險意識,完善防範體系,採取多元化的融資方式,做好風險化解和轉移,優化融資擔保機制。
D. 融資租賃經紀公司在國外發展的狀況,以及在國內的前景怎麼樣
你確實很有眼光,在國內融資租賃公司剛起步的情況下就投身到融資租賃經紀公司。
對於你的問題,可以說,融資租賃行業發展潛力很大,但國內經濟、法律等環境還需進一步完善,所以,要等到這個行業的成熟需要相當長的時間。那麼經紀公司的話,可以做,畢竟是這個產業鏈上的一環,但具體怎麼樣,什麼時候能怎樣還不好說。只能說,這是一個很有前景的行業,但時間未知。推薦,作為一個入行的跳板,先學習東西先。
希望能解決你的疑惑。
E. 金融租賃行業未來發展前景
我國融資租賃行業市場規模總體呈波動增長態勢,2019年融資租賃合同餘額約為66540億元
2013-2019年期間我國融資租賃行業市場規模總體呈波動增長態勢。據中國租賃聯盟數據,截至2019年12月底,全國融資租賃合同餘額約為66540億元,比2018年底的66500億元增加約40億元。
——更多數據請參考前瞻產業研究院《中國融資租賃行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》。
F. 融資租賃未來幾年的發展前景何在
一、 業務發展方向
融資租賃在未來幾年(3年)發展方向的選擇:發展戰略是「穩健經營、適度增長」,經營戰術是「收縮戰線、轉攻為守」,在動態的結構調整中實現「有進有退、有保有壓、降低速度、保證質量」。
二、業務發展思路
融資租賃未來幾年的業務發展總體思路:秉持「為社會創造價值、為股東回報效益、為員工帶來幸福」的發展理念,穩健經營、穩中求進,始終把防範風險始終擺在首要位置,在嚴控風險的前提下謀取發展,不斷提高行業競爭力。對於金控租賃而言,還要繼續鞏固在四川區域范圍內的行業龍頭地位。
三、業務發展重點
一是提高國企業務比例。
狠抓民生基礎設施、節能環保、公共服務、大型設備等領域的國企租賃業務。要深入了解、及時跟進政府扶持的產業發展方向,繼續加大與區市縣國有平台公司的合作,尋找業務來源,開拓業務渠道,加強專業化發展,提高專業化水平,國有業務在總體業務規模中大幅提升。
二是提高中小企業抵押保障。
在注重第一還款來源的前提下,要適度提高中小企業融資租賃的抵押比例,確保抵押充足率和資金回收的可控性、安全性。採用行業佔比限額管理模式,根據宏觀經濟發展狀況、行業發展情況,適時調整業務發展方向和結構,繼續調整優化業務結構。
三是提高個人業務比例。
新的政策、法規突破了自然人作為承租人,耐用消費品作為融資租賃標的物的限制後,鑒於自然人債權(以按揭房產為典型代表)是所有金融資產中最安全資產的特徵,融資租賃當加大對個人耐用消費品的介入力度,提高汽車、家電的融資租賃創新模式,同時也加強對個人生產經營用設備、設施租賃的推廣,擴大經營用汽車等的普及范圍,由此提高個人類融資租賃的業務份額。
四是提高信息化和智能化技術對業務發展的貢獻比例。
探索建立大資料庫,在所有客戶及有關外部客戶信息進行全方位搜集,對數據進行分類整理和逐項分析,對客戶上下游關聯行業予以跟蹤關注,建立起公司客戶和關聯客戶的資料庫,為業務選擇提供基礎決策分析。積極搭建網路營銷平台,按照「O2O」模式進行產品的組合設計與營銷推廣,逐步實現部分客戶無紙化、智能化、便捷化的金融服務。
五是提高主動營銷業務的比例。
主動「走出去」自主營銷,對接外部尤其是政府資源,充分利用國企的資源優勢、品牌優勢和信息比較優勢,制定拜訪計劃,主動作為,到省、市和區縣的經信、發改、投促、交通、環保、科技、旅遊、水務、中小企業服務中心等部門及相對應的地方平台公司,研究相關項目和政府扶持補貼政策,介入優質項目,獲取政府部門支持,促進實體經濟發展。
六是提高員工業務拓展能力和風險控制能力。
建立公司內外部業務培訓體系(金控租賃利用近期減慢發展速度的機會,將2016年列為公司培訓年),圍繞業務發展戰略目標,加強崗位培訓、專業技能培訓、營銷培訓、管理和領導技能等方面的業務培訓,通過內部業務交流、崗位輪換和外部引入專家培訓、外派培訓等方式方法,練好內功,提升專業素質和識別風險、把控風險轉移、消化風險的能力,提升單兵作戰能力和團隊整體的戰斗水平。
G. 你覺得當前融資租賃行業發展的現狀如何
目前,國內具備法人資格的融資租賃公司有100餘家,資產規模超過百億的有十多家。雖然發展時間短,但是市場規模和企業規模的增長確是一日千里。而且,中外合資背景的融資租賃公司占據了國內市場的半壁江山。
從總量上看,融資租賃已經成為繼銀行業後,國內重要的企業融資渠道。但是其先天不足的狀況,也是顯而易見的。畢竟這個行業的快速發展只有短短數十年的時間。融資業務發展迅速,但是融資租賃公司快拿牌照、快速展業的情況比比皆是。有的外資公司,尚未拿到牌照,已經開始用代表處招攬客戶,只待公司一開張便迅速簽單。與業務風風火火的局面相比,企業內部管理的工作卻顯得滯後很多。
一方面融資租賃屬於新興行業,人力資源相對薄弱。各融資租賃公司的核心人員多來自於銀行信貸部以及幾家較早開業的融資租賃公司。業務人員和執行人員的從業經驗單薄,導致業務發展的內在支撐力不足,影響企業發展後勁。另一方面,國內經濟環境隨著金融危機起起落落,各行業發展呈現較大的不均衡。很多融資租賃公司內部風險管控流程照搬銀行信貸流程。要麼失之過嚴,造成丟單,要麼失之過松,造成壞帳。加之業務發展思路不夠明確,項目分散繁多,影響對項目資金、資產、客戶償還能力等的有效監控。
除了業務流程的滯後和混亂,融資租賃公司內部的信息系統建設也大多處於初級階段。對於主營業務系統,目前主要採取兩種模式。合資公司多採用外資方在國外的系統,再進行本地化開發,但是由於國內外相關稅收、法律的不同,以及用戶文化和操作習慣的差異,系統存在水土不服現象。另一種情況,採取國內自主開發的業務系統。目前國內具備開發和實施融資租賃系統的IT企業少之又少,技術儲備充分,業務經驗豐富的供應商更是鳳毛麟角。一般企業開發的融資租賃系統多有財務軟體轉化而來,很難根據融資租賃企業的業務需求實現風險管控等復雜功能。加之企業快速擴張帶來的組織結構快速調整,更使信息系統無法跟上企業的業務發展。
以上種種業務發展與內部管理的錯位和滯後,都是目前國內融資租賃公司正在面對和將要面對的問題。
國內融資租賃企業發展盲區
內資租賃公司相對於外資公司來說,還存在一些自身的發展歷史導致的問題。首先,相當數量的內資租賃公司由國有大型製造企業出資建立。其母公司建立融資租賃公司的初衷,是為了在風險控制和資金收益最大化的前提下,有效刺激母公司產品銷售的增長。因此,這些融資租賃公司先天就打上了母公司原有經營模式的烙印。在實際經營中,受限於母公司的經營策略和范圍,融資租賃公司在業務拓展和客戶選擇方面存在諸多問題。由此也限制了租賃公司的發展潛力,導致一些公司存量業務收益過低,但是又無法開拓新市場以增加企業利潤。
另一方面,國內信用環境尚處於起步階段,在法令法規方面還有許多空白需要填補,客戶資信透明度較低,客戶風險控制難度大。融資租賃公司一方面需要業務不斷增長,另一方面更需要時刻控制收款風險。但是兩方面的平衡非常難把握。一旦公司為了刺激業務增長,授信政策放寬,則問題客戶的數量也將隨之增加。公司內部管理水平的不足,無法及時評估、管理、調整積累的資金風險,容易發生大金額壞賬,給企業帶來致命一擊。特別是在金融環境不穩定的今天,行業性衰退帶來的壞賬風險時有發生。例如,國家調控房地產導致相關產業的衰退。
但是,如果企業過於謹慎,導致大量業務機會喪失,也將危及企業的生存。特別是在當前國家刺激經濟發展實施的低利率政策背景下,各融資租賃公司正在你爭我搶跑馬圈地。一旦市場份額過低,上不了經營規模,今後的發展也是大問題。即使是存量業務,也存在積累的現象。客戶如果未能按期回款,租賃公司是否真的能夠按照合同要求客戶支付逾期罰息和非租金罰息,也是有待商榷的問題。現在市場上資金充裕,客戶完全有可能由於一筆罰息而轉向其他租賃公司。
所以說,有句老話叫作「不賒帳等死,賒賬找死」。面對這樣的兩難境界,融資租賃公司必須通過系統手段化解風險。
H. 金融租賃業如今的現狀是怎麼樣的呢
國內金融租賃市場的同業狀況
1.銀行業金融租賃公司
1997年央行明確規定:商業銀行不得混業經營,要求已開辦或參加融資租賃業務的商業銀行退出融資租賃公司。2007年2月,銀監會發布的《金融租賃公司管理辦法》(銀發〔2007〕第1號)允許商業銀行作為主要出資人組建金融租賃公司。截至2012年6月,工行、建行、交行、民生銀行、招商銀行、光大銀行、農業銀行、興業銀行、浦發銀行先後設立了金融租賃公司。
2.資產管理公司類金融租賃公司
在銀行加緊建立金融租賃公司之際,資產管理公司也開始涉足金融租賃行業。目前,四大國有資產管理公司都開展了融資租賃業務。在資產管理公司的商業化轉型和綜合經營方面,監管部門持開放及支持態度,積極推動資產管理公司類金融租賃公司的發展。
3.外資、合資融資租賃公司
據統計,僅在2007年一年,商務部就批准了14家外商租賃公司。原尚在持續經營的外商租賃企業,積極採取增資擴股等措施,適時加大中國租賃市場的投資力度。有數據顯示,截至2011年底,外商投資融資租賃公司已達210家。
4.內資融資租賃公司
內資企業融資租賃試點始於2004年底。數據顯示:截至2011年底,中國內資企業開展融資租賃業務試點的達到了共66家。許多企業在業務創新、市場拓展和內部管理等方面取得明顯業績,呈現出良好勢頭,開始在業內發揮示範作用。