投資類信託銷售錄音

① 想在金匯金融買創金寶，一定要做錄音錄像嗎別人幫操作不行嗎

創金寶是金匯金融銷售的信託產品，簽署信託產品認購合同時，一般採取雙錄的方式，目的是保護合格投資者的權益，信託公司將對合同簽署過程中進行錄音，錄像，也會對投資者的身份進行確認，明確投資者購買信託計劃的金額，預期收益率，介紹信託計劃運用資金運用的方式，主要的風險防控措施，提示會潛在的風險，以及要求投資者資金是合法來源，信託是否本人簽署。

投資信託產品的條件
投資信託產品必須要符合以下幾個條件其中的一種：

(1)需具有2年以上的投資經歷，家庭的金融凈資產比低於300萬的自然人。
(2)需具有2年以上的投資經驗，家庭的金融凈資產比低於500萬的自然人。
(3)需具有2年以上的投資經歷，近三年本人的平均年收入不低於40萬的自然人。
(4)近一年凈資產不低於1000萬的法人單位。
(5)符合法律法規其他私募產品的合格投資者。

只有符合合格投資者才可以購買信託計劃。

信託產品購買流程
投資者首先需要到該信託產品發行的信託公司官網或者官方微信，信託公司或者財富中心，進行核實該信託產品是否真實存在，只有在確認無誤後才可認購信託計劃。

投資確認認購信託計劃，與信託公司簽署購買信託合同。需要注意的是在簽署信託合同時一定要親自確認，該款信託產品的名稱，資金，用途，回款賬戶，風險，揭示的條款，違約後的處置條款，是否設立有投資人大會等內容。

簽署信託產品認購合同時，一般採取雙錄的方式，目的是保護合格投資者的權益，信託公司將對合同簽署過程中進行錄音，錄像，也會對投資者的身份進行確認，明確投資者購買信託計劃的金額，預期收益率，介紹信託計劃運用資金運用的方式，主要的風險防控措施，提示會潛在的風險，以及要求投資者資金是合法來源，信託是否本人簽署。

投資者轉賬匯款時要特別注意，轉賬匯款必須通過本人的賬戶進行，不得由他人代付，轉款賬戶名稱一般為XX信託公司的全稱或者該信託計劃的項目名稱。

② 論述投資的合理步驟以及各步驟需要注意的事項

投資，指國家或企業以及個人，為了特定目的，與對方簽訂協議，促進社會發展，實現互惠互利，輸送資金的過程。又是特定經濟主體為了在未來可預見的時期內獲得收益或是資金增值，在一定時期內向一定領域投放足夠數額的資金或實物的貨幣等價物的經濟行為。可分為實物投資、資本投資和證券投資等。前者是以貨幣投入企業，通過生產經營活動取得一定利潤，後者是以貨幣購買企業發行的股票和公司債券，間接參與企業的利潤分配。

投資是創新創業項目孵化的一種形式，是對項目產業化綜合體進行資本助推發展的經濟活動。

投資是貨幣收入或其他任何能以貨幣計量其價值的財富擁有者犧牲當前消費、購買或購置資本品以期在未來實現價值增值的謀利性經營性活動。

中文名
投資
外文名
Investment
解釋
貨幣轉化為資本的過程
類型
實物、證券等投資
方式
貨幣購買、企業參股、價值置換
限時折扣
跟著大師學投資
共38集
2196熱度
快速
導航
種類

選擇

類型

特點

作用

會計處理

投資陷阱

信心上升

民間投資

各種投資理論
意義
投資這個名詞在金融和經濟方面有數個相關的意義。它涉及財產的累積以求在未來得到收益。技術上來說，這個詞意味著「將某物品放入其他地方的行動」（或許最初是與人的服裝或「禮服」相關）。從金融學角度來講，相較於投機而言，投資的時間段更長一些，更趨向是為了在未來一定時間段內獲得某種比較持續穩定的現金流收益，是未來收益的累積。

收益
種類
投資（investment）指投資者當期投入一定數額的資金而期望在未來獲得回報，所得回報應該能補償：
（1）投資資金被佔用的時間；
（2）預期的通貨膨脹率；
（3）未來收益的不確定性。（CFA定義）
企業的投資活動明顯地分為兩類：
（1）為對內擴大再生產奠定基礎，即購建固定資產、無形資產和其他長期資產支付的現金；
（2）對外擴張，即對外股權、債權支付的現金。
中國投資品種
1、房產。很多人都投資房產，一家買n套房等著升值。
2、債券。債券有國債、金融債券、公司債券。這個比起股票風險低，但是收益也低。可以選擇復利計息。國債是很多人都不能買到的，信譽好、利率優、風險小被稱為「金邊債券」。金融債券風險相對高些，公司的債券風險最大，收益最高。
3、股票。中國的股市從2008年的6000多降到2011年的2000多，並且經濟增長而股票不漲，中石油那麼牛的企業它的股票也是不好，巴菲特是從中石油賺了35億美元後華麗的退出了。有人說中國的股市和日本的很像，再也不可能再上到高點，只會在3000左右不斷徘徊。可能與中國政府強大的勢力有關吧。還有中國人民從眾怕事的心理有關。
4、貴金屬。近幾年比較熱。「亂世買金」，在金融危機、歐債危機，世界不穩定因素太多，還有中國的通貨膨脹比較厲害的情況下，很多人都轉向黃金這個世界通用、價值穩定的物質。銀行很多黃金產品，如黃金條塊、紙黃金、黃金T+D。很多人也通過一些渠道做海外的黃金，不過很可能遇到黑平台，錢被弄平台的公司給全坑走了。中國承認的黃金交易機構只有上海黃金交易所。中國比較熱的是炒白銀，投入比較少些，黃金對資金的要求更多。
5、基金。基金是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。主要包括信託投資基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。人們平常所說的基金主要是指證券投資基金。

③ 銀行員工上門銷售產品需要雙錄嗎

一般是不需要的，因為這個風險程度相對來說不太高。
上周，銀監會發布了關於銀行實行「雙錄」規定，要求銀行業金融機構在營業場所銷售自身依法發 行的理財產品及合作機構依法發行的金融產品，實施專區「雙錄」管理。
1、 銀行明確提示投資風險；所謂的雙錄指的是在銀行設立的銷售專區里，使用專配的電子系統進行 錄音及錄像，也就是投資者只有接受雙錄才能在銀行櫃台購買金融理財產品。 對於投資者來說，「雙錄」相當於留下了銷售證據，為投資者增加了一重保護。根據相關規定，在 錄制時投資者需要和銀行工作人員同框入鏡，在聽取銀行工作人員介紹業務並確認知曉風險、同意 辦理業務後，即完成雙錄。 另外，影音資料需要清晰、完整和連貫，銷售人員和消費者的面部特徵必須清晰可辨，錄音可明確 辨識銷售人員和消費者的語言表述，並與錄像畫面保持同步。 至於錄制的內容，也包括了產品類型、發行機構、風險等級、收益標准、產品匹配度、投資方式、 銷售人員注冊號等。 據了解，投資者只需要認真聽取理財經理的介紹，給出回應，一般來說2~3分鍾就可以做完一次雙錄 。事實上，設備軟體的使用是否流暢、銷售人員能否熟練引導投資者，決定了雙錄環節的效率。
2、 臨櫃購買金融產品應雙錄；通過銀行購買金融產品都必須雙錄嗎？根據暫定規定要求，銀行業金 融機構在營業場所銷售自有理財產品及代銷產品的，應該雙錄。這就意味著，只要是有銀行銷售人 員介入，投資者在銀行臨櫃購買金融理財產品，都需要在購買前完成雙錄。 而那些通過網上銀行、手機銀行、自助銀行等銀行線上渠道購買金融產品的，由投資者自行操作購 買時，不需要雙錄。 眾所周知，銀行銷售金融產品，包括銀行理財產品、基金、信託、保險、外匯、貴金屬、國債等。 然而，在這些金融產品中，部分產品通過銀行櫃面、網銀、手機銀行全渠道銷售，部分產品卻只能 在銀行櫃面銷售。 如果說投資者已經有購買的目標，採用手機銀行、網銀購買公募基金、理財產品，更加的方便。但 是到銀行購買時，理財經理不能將客人帶到自助終端幫助客人操作購買，而必須進行雙錄。 除此之外，根據規定，部分保險、信託、私募、貴金屬等產品只能通過銀行臨櫃購買。這部分產品 必須雙錄，投資者才能購買。
3、 風險等級測評同樣需要注意；在目前階段，尤其是銀行新用戶，應詳細詢問銀行業務人員，以免 造成開通業務失敗，從而延誤購買金融產品的時機。 除此以外，針對銀行是否同意投資者購買超出匹配度產品時，銀行態度大不一樣，投資者也需要格 外注意。 值得一提的是，在目前的操作中，如果投資者知悉風險之後，仍然打算購買超出匹配度的產品，可 以在網上銀行、手機銀行操作選擇相應的高風險產品，在彈出的產品風險警示書上確認購買，相比 在銀行櫃台購買則更加的便捷。

④ 建行手機銀行購買信託的時候錄音總是顯示對方已拒絕

中斷購買
購買信託產品須在金融機構專區進行，銷售過程全程錄音錄像、理財經理推介產品信息須與合同條款保持一致。以此來保護投資者的合法權益，避免誤導銷售和違規銷售信託產品的情況發生。
建信信託app是由中國建設銀行官方為高凈值客戶打造的一款金融理財產品服務平台。

⑤ 怎樣購買信託產品,從哪裡購買

購買信託產品可以從信託公司直銷或銀行代銷處購買。

信託公司會建立財富中心或區域理財中心，並且在全國較為發達的城市設立財富分部。投資者可以去距離自己較近的信託公司網點進行簽約和購買。但缺點是，如果去一家信託公司，那麼只能買這家信託公司的產品，有時很難買到符合自己心理預期的產品。

除了信託公司的財富中心以外，銀行和券商也會代銷信託產品。銀行代銷有其網點多、服務優、客戶數量多等優勢。但是很多大型股份制銀行對信託篩選會有一定的標准和門檻，這也在客觀上拉長了客戶的決策周期。券商也會代銷一部分信託產品，但是比重相對較小。

相關信息

1.簽署信託合同，保障權益

在投資者確定認購信託計劃後，就將進行信託合同的簽署。簽署合同時，投資者一定要注意看清信託合同的各項條款和細則，比如產品名稱、稅費承擔、打款賬號、風險揭示等內容。

2.面簽雙錄，降低風險

所謂的面簽雙錄，就是對投資者購買信託產品簽署合同的過程進行錄音錄像，以此來保護投資者的合法權益，避免誤導銷售和違規銷售信託產品的情況發生。在面簽雙錄時，信託公司應當向投資者充分揭示項目信息及相關風險，而投資者則應當親自簽署信託合同等相關文件。

3.轉賬匯款，注意信息正確

投資者應當將認購資金轉入信託合同約定的募集賬戶內，且注意收款人賬戶名稱必須為信託公司的全稱，投資者還需要注意區分募集賬戶和信託專戶，以免匯錯賬戶。在轉賬完成後，投資者還應當注意留存匯款憑證。

4.信託產品，確認成立

資金募集完成後，信託產品便正式成立。對於未認購成功的客戶，信託公司將為其辦理退款手續。而因故未能成立的信託計劃，信託公司也會在10個工作日內將認購資金退還客戶。

5.收取確認書

信託產品成立後，投資者可以在信託公司的官網查詢到相關的公告信息，而信託公司一般也會在產品成立30個工作日後將《信託份額確認書》寄給投資者。至此，信託購買就完全部流程了。

⑥ 什麼是投資類信託業務

答：投資類信託業務是指以信託資產提供方的資產管理需求為驅動因素版和業務起點，權以實現信託財產的保值增值為主要目的，信託公司作為受託人主要發揮投資管理人功能，對信託財產進行投資運用的信託業務，如私募股權投資信託(PE)、證券投資信託(含私募證券投資信託)等。此類信託包含受託人自主決定將投資管理職責外包的形式，但不包含法律規定、受益人(大會)決定將投資管理職責安排給其他當事人的情形。

⑦ 我想了解信託，如何去辦理

是想了解固定收益類信託吧，各大信託銷售機構都有的，辦理時候只要知內道產品，預約容一下，簽合同，直接向信託專用賬戶打款，記得留打款憑證，然後信託成立時候，會給你寄送發票的。信託合同上真實的信息是你的名字和銀行卡號，別的不重要。不過信託發行比較快，所以一般客戶都是先打款後簽合同的，否則很可能沒有產品。不懂的可以追問或者QQ我

⑧ 雙錄是什麼意思

雙錄即錄音和錄像。中國銀監會、保監會、證監會發出了行業規范，要求業務員在金融投資理財產品過程中，應對關鍵環節同步錄音、錄像。錄音、錄像資料不能用作商業用途，業務員不能外泄和擅自復制。
在保險產品銷售中，有很多的保險業務員為了成功銷售保險產品，對消費者存在可以隱瞞的情況。保監會出台了《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》。《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》規定:除電話銷售業務和互聯網保險業務之外，人身保險公司銷售保險產品符合相關情形的，應在取得投保人同意後，對銷售過程關鍵環節以現場同步錄音錄像的方式予以記錄。
保險產品和理財產品都不是完美的。一般情況下，業務員只會向消費者宣傳較好的一面，並不會向消費者宣傳較差的一面。由於很多的消費者並不喜歡查看保險合同和免賠條款，所以很容易出現不必要的麻煩。
一般來說，雙錄在保險行業中應用廣泛，在銀行業和證券業中應用較少。保險產品的提成較高，保險業務員會努力促成保單，包括使用欺瞞消費者的手段。
拓展資料：
一、信託雙錄的流程，理論上來說，雙錄應當是信託產品的投資者和信託公司工作人員之間完成，但實際情況中，由於信託公司通常只在總部和較少城市設有分點，而信託投資者往往來自於全國各地，如果全部面對面簽署的話，無論是投資者到信託公司，還是信託公司到投資者所在地，都會產生高昂的時間成本和差旅成本，因此，不少信託公司採取了「遠程面簽」的辦法。
二、如何進行遠程雙錄?一種是通過APP雙錄，信託公司開發app，投資者認購信託計劃份額後分配到一個面簽用的登陸賬號，由理財經理提前與信託經理確定好登陸時間，投資者在指定時段登陸後通過視頻錄制，與信託經理線上一對一對答確認後視頻自動存檔。
不過，目前大部分信託公司尚未上線APP面簽系統，信託公司通常採取折中的辦法，通過qq、微信等第三方通訊軟體錄制視頻存檔，只要保證投資者本人出鏡，回答問題且展示信託合同、有效身份證件即可。視頻通常由理財經理按照規定錄制完成後統一提交給信託公司。

⑨ 新時代信託投資人怎麼辦

信託投資人怎麼辦呢

根據中國信託業協會的數據，截至2019年四季度末，信託行業風險項目個數為1547個，較2018年末增加675個。1547這個數量較往年呈現上升態勢，從信託行業自己的風險抵禦才能來看，行業風險仍在可承受范疇，但對於涉及到的投資者，每一個或許都不是一個小數目。究竟結果，我們凡是所說的信託合格投資人是100萬元起投。

信託投資者數量有多少？這不是68家信託公司客戶數量的簡單加減。從中國信登的數據可見，截至2019年三季度，天然人信託受益酬報110.3萬人次，占總受益人數的84.42％，這一數量在2019年末又提升至119.41萬。中國信登闡發認為，2019年以來，天然人持有的受益權規模明顯提升，金融機構和金融產物持有的受益權規模呈現下降的態勢；個人信託受益人的增加，講明投資者對信託承認度穩步提升。

那麼，如何做一個合格的信託投資人？信託投資如何制止入「坑」？筆者認為，一個大前提是要做到投資渠道多元化，根據個人情況和各類產物詳細闡發。

詳細到信託投資而言，選擇好的受託人即信託公司為第一要素。當前，行業68家信託公司分化加劇，運營業績、市場口碑、品牌形象都不一，這是市場所做的一定成果和行業成熟的暗示，更有利於投資者停止選擇，一般而言，業績穩定、口碑優良的信託公司更容易遭到喜歡。

第二，選擇信託產物時，認真審閱產物材料，把控風險風控措施，同時注意遁藏一些特定風險行業，例如房地產、處所融資平台等。關於行業的闡發，這里列舉幾條用益信託的投資策略陳述做為參考：政府加大財政支出力度，基建有望提速，2020年根底設備信託有望成為發力點；新冠肺炎疫情對今年信託投資影響有限，但仍需重點存眷融資方（交易對手）的現金流和債務壓力，對於新發的產物，也應存眷項目資金能否用於借新還舊或活動資金貸款，制止成為「接盤俠」；房地產信託應存眷融資主體的負債率，在房地產融資監管不會松動以及因新冠肺炎疫情蔓延影響房企活動資金的雙重打壓下，負債有可能成為今年壓垮某些房企的最後一根稻草；資管新規過渡期能否耽誤對非標債權類信託產物的影響不大，但收益計價方式的改變或將成為打破行業剛性兌付的有效手段；隨著我國成本市場環境的逐步完善和成熟，證券市場或將迎來一個較長時期的開展機遇期，投資者能夠通過信託及其他資管產物分享這個時機。

第三，產物銷售環節，投資者應選擇正規渠道，好比信託公司或監管承認的銀行等代銷渠道；購置信託產物須在金融機構專區停止，銷售過程全程錄音錄像、理財經理推介產物信息須與合同條款連結一致等。重點提示，通過代銷平台購置信託產物時，應存眷推介材料里能否寫明是代銷的信託產物；信託合同能否標明代銷機構；收款賬戶能否為信託公司按監管要求開立的募集賬戶等事項。此外，信託公司凡是會設想一套投資者查詢拜訪問卷來協助客戶認識本人的風險偏好、判斷風險等級，有的還設置了客戶風險等級和產物風險等級的婚配規則，協助客戶婚配合適本人的信託產物。建議客戶在認購環節照實填寫投資者查詢拜訪問卷，不然會導致信託公司對客戶風險偏好產生錯誤的結論，進而為客戶舉薦的產物也會產生偏向。

第四，謹防詐騙，依法維權。當前市場中第三方代銷亂象屢有發生，還有業務人員「飛單」行為，以至呈現「李鬼」產物，這時，投資者更須時刻警惕，進步風險意識，保護本人的權益。近年來，信託公司持續晉級和完善了消費者權益保障體系，一些公司下設有「信託消費者權益保護委員會」，將消費者權益保護納入公司運營開展戰略中，同時鼎力加強公眾金融常識宣傳教育。在全國抗擊疫情的特殊時期，安然信託推出線上直播、科普漫畫等多種創新方式，開展消費者權益保護，助力消費者金融素養提升，建議投資者不雅觀看一下。

2020年，信託行業仍面臨較大的到期兌付壓力，部門信託項目定期正常清算面臨不小挑戰。但專家指出，信託業風險項目和風險資產規模顯著增加最主要的原因是監管部門加大了風險排查的力度和頻次，之前被隱匿的風險得到了更充實的暴露，其實不意味著增量風險的加速上升。應該看到，信託的制度優勢正進一步闡揚，信託的受託效勞功能在深化發掘，信託的社會認知度也在提升，將來有更多的信託效勞值得等待。

⑩ 如何辦理信託業務

1、確認自己屬於合格投資者
只有合格投資者才可購買信託產品。資管新規規定，合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承擔能力，投資於單只資產管理產品不低於一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織：具有2年以上投資經歷，且滿足以下條件之一：
(一)家庭金融凈資產不低於300萬元，家庭金融資產不低於500萬元，(二)近3年本人年均收入不低於40萬元;(三)最近1年末凈資產不低於1000萬元的法人單位;金融管理部門視為合格投資者的其他情形。或滿足符合下列條件之一，能夠識別、判斷和承擔信託計劃相應風險的人：主要要求有三：(一)投資一個信託計劃的最低金額不少於100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織;(二)個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人;(三)個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人。
2、選定信託產品
在選擇信託產品時，應當到信託公司官網核實產品是否真實存在，並關注該產品的起始時間;應當結合理財目標和資產狀況，綜合考慮產品的投資方向、預期收益水平和投資期限等，挑選適合自己的信託產品。
信託公司會對意向投資者進行合格投資者認定。符合條件的投資者才可購買信託計劃。
3、簽署合同
簽署合同也會附帶簽署其他相關文件，如風險聲明書和資金合法取得的承諾書還有信息調查表(個人/機構)。所以後續的需要提供以下資料：1.信託利益劃撥賬戶的銀行卡，也就是信託收益的劃撥銀行卡，是投資者用來獲取本金和收益的銀行卡，所以在信託合同最終分配結束前不得取消。如果出現丟失或者變更的情形，則需要去信託公司辦理變更登記手續;2.有效身份證，對於個人就是有效身份證，如果是法人和其他組織，則還需要營業執照(開戶許可證、代買的還需要有授權委託書和公司章程等)等一套文件。
4、視頻面簽
為保護投資者的合法權益，需要對購買理財產品過程進行錄音錄像，以防範誤導銷售和違規銷售金融產品的過程。「雙錄」的存儲和管理系統具有嚴格有效的信息安全措施，所有錄音錄像數據都非常安全，確保您的信息安全權。
在視頻面簽前，信託公司的理財顧問向客戶推介項目信息及相關風險，在視頻面簽系統中，由客戶本人填寫「風險適應性調查問卷」並閱讀「項目介紹及風險揭示書」。
5、轉賬匯款
經過一定的了解之後，投資者就可以通過銀行轉賬或者匯款的形式購買產品，也就是將認購資金轉入到信託公司開立的募集賬戶。匯款時，一定要註明匯款人的名稱、金額以及認購產品的名稱。
需要注意的是，現實中存在兩類賬戶即募集賬戶和保管賬戶。投資者在匯款購買信託的時候，匯入的是募集賬戶;因為募集賬戶是用來歸集資金的賬戶，一般開在信託公司的注冊地。當一個信託產品募集結束之後，就會自動轉到保管賬戶。
所謂的保管賬戶，又叫做信託財產專戶，是信託產品存續期間對資金進行保管、核算、劃撥和清算的賬戶。記住，匯款的時候是募集賬戶不是保管賬戶。
6、信託計劃成立
信託產品募集額度超出預計規模時，公司將按照「金額優先、時間優先」的原則，安排客戶經理通知未認購成功的客戶辦理退款手續;特殊情況下，信託計劃因故未成立，匯款則在10個工作日內返還客戶，客戶可以轉投或重選信託計劃。
7、確認書
待信託計劃成立後，信託公司會向購買成功的客戶郵寄《信託份額確認書》。至此，信託購買就走完全部流程了。