中融國際信託有限公司融鼎01號

⑴ 藝術品投資基金都有哪些

第一次形考測試
一、判斷題
（√）1.在個人/家庭資產負債表中，提前償還房貸不能使凈資產值上升。
（√）2.客戶通過理財規劃所要實現的目標或滿足的期望是理財目標。
（√）3.在通貨膨脹條件下，固定利率資產貶值。
（√）4.對於現金流量表的分析可以作為估計未來收入支出的基礎。
（×）5.客戶負債中起止年限3~5年的為中期負債。
（×）6.定期存款屬於個人資產負債表中流動資產。
（×）7.不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，商業銀行個人理財計劃常用收益率形式只有最低收益率。
（√）8.客戶和某商業銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃,則該銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益。。
（×）9.對未來生活預期屬於判斷性信息。
（√）10.境內外資銀行推出的指數型外匯個人理財產品適合有較高流動性需求的個人投資者購買。
（√）11.在客戶信息收集方法中，採用數據調查表屬於初級信息收集方法。
（×）12.個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。
（√）13.目前，證券公司的個人理財服務形式主要以代客進行投資操作為主。
（√）14.客戶提出理財的要求主要希望財務狀況的增值。
二、單選題:14道,每道3分,總分42
1.如果個人銀行理財產品執行的是固定利率，當物價上漲率（B）銀行理財產品的稅後收益率時，個人投資者產生實際損失。
A、低於 B、超過 C、等於 D、沒有關系
2.( A )是個人理財最基礎的理論。
A、生命周期理論 B、資產組合理論 C、資本資產定價理論 D、期權定價理論
3.（A）最早提出了貼現現金流量的概念。
A、威廉姆斯 B、夏普 C、馬科維茨 D、莫迪利亞尼
4.生命周期理論認為，人們更加偏好什麼樣的消費模式？（C）
A、年輕時多消費，年老時少消費 B、年輕時少消費，年老時多消費
C、消費水平在人的一生中保持相當的平穩 D、每個人的愛好不同，沒有統一的模式
5.（B）屬於客戶財務信息。
A、投資偏好 B、收支狀況 C、風險承受能力 D、年齡
6.客戶談話的風格相當個性話，在性格特徵模型中，該客戶是（B ）。
A、完美主義者 B、創造主義者 C、歡欣主義者 D、挑戰主義者
7.「我不希望在我的投資計劃中採用股票投資」是（B）信息類型。
A、事實性 B、判斷性 C、推論性 D、財務信息
8.個人理財的理論基礎來自於（B）。
A、經濟學 B、現代理財學 C、金融市場學 D、投資學
9.銀行的理財產品與一般物質經營企業的產品的根本區別，就在於銀行個人理財產品本質上是一種（D）。
A、貨幣儲蓄 B、銀行轉帳 C、銀行咨詢 D、服務
10.某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結構性理財產品(一年按360天計算)，該理財產品與LIBOR掛鉤，協議規定，當LIBOR處於2％一2．75％區間時。給予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％區間，則按低收益率2％計算。若實際一年中LIBOR在2％--2．75％區間為90天，則該產品投資者的收益為（B）美元。
A、750 B、1500 C、2500 D、3000
11.商談中的大忌不包括（B）。
A、打斷別人的話 B、向對方表明誠意 C、抓住對方過失攻擊對方 D、說法太多
12.個人資產負債表中的資產價值是按（B）計算的。
A、購置價 B、當前市場價格 C、平均購置價 D、視情況而定
13.個人理財的核心是根據理財者的資產狀況與風險（D）來實現需求與目標。
A、狀況 B、大小 C、預測 D、偏好
14.以下屬於開放式問題的是（B）。
A、要不要在資產組合中加入XX股票？
B、行在上周又上調存款准備金了，對此您怎麼看？
C、能否告訴我您的年齡？
D、打算到50歲再開始規劃退休，這會不會太遲了？
三、多選題:10道,每道3分,總分30多選題:10道,每道3分,總分30
1.以下有關個人/家庭資產負債的論述正確的是（ CD ）。
A、折舊性資產的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。
B、凈資產金額很大，可能意味著客戶的部分資產並未得到充分利用。
C、對於那些債務關系已經形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計入負債項目中。
D、理想的凈資產持有量應根據客戶的實際情況而定。
2.目前我國商業銀行個人理財的基本業務包括：（ABCD）。
A、基金 B、人民幣理財產品 C、外匯理財產品 D、卡類理財產品
3.一般情況下，在經濟增長放緩，處於衰退同期時，個人和家庭不採取的措施包括(ABCD).
A、減持固定收益類產品.
B、買入對周期波動敏感的行業的資產
C、增加股票，房產等資產的配置.
D、減少防禦性低收益資產
4.在制定理財規劃時，理財師通常需要對家庭的資產負債情況進行分析，下列( CD )屬於流動負債。
A、汽車貸款 B、教育貸款 C、信用卡貸款 D、消費貸款
5.將金融產品以某種標准進行通常狀況下的排序。則下列說法不正確的是（ABC）。
A、按金融產品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產品、可轉換債券
B、按金融產品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉讓存單
C、按金融產品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產品
D、按金融產品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款
6.不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬於商業銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：（ABCD）。
A、固定收益率 B、最低收益率 C、預期最高收益率 D、浮動收益率
7.下列對生命周期各個階段的特徵的陳述正確的是（BCD）。
A、當理財客戶處於中年成熟期時，其理財策略是最保守的
B、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富餘的消費資金
C、處於青年發展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累
D、老年養老期的客戶在理財時應當注重於資產價值的穩定性而非增長性
8.在溝通前准備工作中，需要研究收集的客戶信息有（ABD）。
A、客戶的個性特徵，家庭情況
B、客戶目前遇到的相關問題和特殊需求
C、收集與理財產品相關的資料
D、掌握與客戶興趣相關的知識
9.面對不同客戶時，下列應對技巧中恰當的是（BCD）。
A、對沉默寡言的人，要設法誘使他盡可能地多說
B、對優柔寡斷的人，客戶經理要掌握主動權，充滿自信地運用公關語言不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語
C、對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應該努力配合他的步調，腳踏實地地去證明、引導
D、對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視
10.對個人理財的發展產生影響的外部環境主要有：（ABC）。
A、社會環境 B、經濟環境 C、金融環境 D、技術環境

第二次形考測試
一、判斷題:10道,每道3分,總分30
（√）1.萬能壽險是一種保費繳納靈活，保單的保險金額可以調整的壽險。
（×）2.保險公司經營個人保險理財產品的盈餘主要來源於保險費的死差益、利差益和費差益。
（×）3.某基金的資產配置長期地維持在如下水平：股票75%，債券20%，現金5%，則基本上可以判斷，該基金是平衡性基金。
（×）4.與傳統的保險產品相比，現代的保險產品一定程度上降低了收益性 .
（√）5.證券投資基金是一種間接的證券投資方式。
（√）6.封閉式基金可以在證券交易所按市價買賣。
（×）7.保險產品具有其他投資理財工具不可替代的投資功能。
（×）8.管理人對基金運營收益承擔投資風險
（√）9.注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是收入型基金 。
（×）10.保險合同當事人即參與訂立合同的主體，包括保險人和受益人。
二、單選題:10道,每道3分,總分30
1.個人保險理財的最大特點，是將保險的（C）功能和資金增值的功能有機結合起來。
A、社會管理 B、資金融通 C、基本保障 D、風險管理
2.同樣用10萬元炒股票，對於一個僅有10萬元養老金的退休人員和一個有數百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（A）。
A、實際風險承受能力 B、風險偏好 C、風險分散 D、風險認知
3.下列金融資產中，風險從低到高排列的順序是（A）。
A、銀行存款、國債、公司債券、股票
B、股票、公司債券、國債、銀行存款
C、國債、銀行存款、股票、公司債券
D、國債、銀行存款、公司債券、股票
4.在投資連接保險中，投資部分的盈虧風險由（B）承擔。
A、保險人 B、被保險人 C、保險公司 D、投保人
5.年金保險是一種（B ）保險產品。
A、創新型人壽保險 B、傳統型人壽保險 C、創新型非壽險 D、創新投資型保險
6.從個人證券理財產品的風險看，債券類理財產品的特有風險主要是（D ）。
A、政策風險 B、利率風險 C、市場風險 D、違約風險
7.（B）是個人證券理財的根本作用。
A、規避風險 B、獲取收益 C、流動性 D、便利性
8.保險合同條款由保險人事先擬定，投保人只需填寫投保申請，由保險人確認，保險合同即成立。因此我們說保險合同是一種（B）合同。
A、附和性 B、條件性 C、補償性 D、射幸性
9.對於股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產的配置比例的中值之間的差異一般不超過（D）。
A、10%以上 B、10% C、5%—10% D、5%
10. 依據基金法律形式， 我國目前設立的基金為 （A） 基金。
A契約性 B、公司型 C、封閉式 D、開放式
三、多選題:10道,每道4分,總分40多選題:10道,每道4分,總分40
1.債券投資的風險因素有：（ABCD）。
A、利率風險 B、通貨膨脹風險 C、違約風險 D、提前償付風險
2.下列關於投資型保險產品的說法，不正確的是：
A、保費中的投資保費進入儲蓄賬戶
B、保費中的投資保費由基金管理公司進行運作 （ABD）
C、投資保費的投資收益歸客戶所有
D、保單持有人無法獲得分紅
3.如果客戶想通過某種理財方式強迫自己儲蓄一部分錢，一般不會選擇的是（ACD）。
A、財產保險 B、終身壽險 C、基金 D、股票
4.下列屬於人身保險的是（ABC）。
A、人壽保險 B、意外傷害保險 C、健康保險 D、責任保險
5.下列屬於保險理財產品風險的是( AC)。
A、經營管理風險 B、違約風險 C、政策風險 D、利率風險
6.以下屬於債券和股票共有的特點說法錯誤的是（AD ）。
A、收益率不會影響 B、都屬於有價證券 C、都是籌資手段 D、都有規定的償還期限
7.下列( ABC )能作為債券發行主體。
A、中央政府 B、企業組織 C、金融機構 D、社會團體
8.下列（ACD）不屬於國債投資的特徵。
A、收益率高 B、安全性高 C、免稅待遇 D、流動性強
9.在購買保險理財產品時，要堅持的原則包括（AB)。
A、轉移風險 B、量力而行 C、本金安全 D、高額收益
10.（BDE）屬於開放式基金特點。
A、基金規模不可變化 B、基金價格以基金凈資產價值為計算依據
C、通常在交易所交易基金單位 D、可以贖回 E、不限定存續期
第三次形考測試
一、判斷題:8道,每道4分,總分32
（√）1.商業銀行在外匯市場中的經營活動包括代客買賣和自營業務。
（×）2.在外匯理財產品中，浮動收益類產品是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率期權等相結合，並在合約中體現這種期權的復合產品。
（×）3.美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。
（√）4.我國匯率的標價不使用間接標價法。
（×）5.期權費是指期權的執行價格。
（√）6.個人信託選擇的客戶通常是有一定財富積累的人群。
（×）7.信託關系已經成立，受託人就取得了信託財產的所有權。
（√）8.只要具備權利能力，即可成為受益人。
二、單選題:8道,每道4分,總分32
1.個人外匯結構性存款的一個典型特徵是（B）有權提前終止存款。
A、存款人 B、銀行 C、代理人 D、第三方
2.下列關於房地產投資信託理財產品的說法，不正確的是： (D)
A、可以投資於房地產抵押貸款
B、收入來源包括房地產自身的增值收入
C、收入來源包括房地產的租金收入
D、一般有政府財政保障
3.與商業銀行相比，以下選項中屬於信託公司在個人理財服務中處於優勢地位的是( B )。
A、具有明顯私募性質的信託產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。
B、信託公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據等多種實業和金融資產。
C、信託公司在發行集合資金信託計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。
D、信託公司的影響力有限，國內居民對信託產品知之甚少。
4.資金規模中等的保守型投資者，在儲蓄和信託品種的基礎上，可將（B）的資金交給銀行專業理財規劃。
A、20% B、30% C、40% D、50%
5.兩得寶是投資者（A ）期權。
A、賣出 B、買入 C、選擇 D、組合
6.下列關於信託的說法，不正確的是：(C)
A、信託財產按約定條件由受託人進行管理或處置
B、委託人是信託財產的合法所有者
C、信託財產的受益人只能是委託人本人
D、信託目的要有可能達到或實現
7.我國個人實盤外匯買賣是（ C ）的買賣。
A、人民幣與外幣之間 B、人民幣 C、外幣與外幣之間 D、外幣
8.在外匯理財產品中，（A）是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率期權等相結合，並在合約中體現這種期權的復合產品。
A、結構類投資工具 B、浮動收益類產品 C、實盤外匯買賣 D、期權類產品
三、多選題:6道,每道6分,總分36多選題:6道,每道6分,總分36
1.（AC）可以擔任信託受託人。
A、專業信託投資公司
B、限制行為能力自然人
C、具有完全民事行為能力自然人
D、僅具有權利能力的自然人
E任何人
2.關於信託的表述中正確的是（CD）。
A、受託人可以是同一信託的惟一受益人
B、委託人不可成為受益人
C、凡是具有簽訂合同能力的人均可成為受託人
D、受託人負有對信託財產進行分別管理的義務
E、委託人負有放棄財產權的義務
3.外匯市場產生的原因包括（ACD）。
A投機 B、央行干預 C、貿易和投資 D、對沖
4.從長期來看，影響匯率走向的因素中包括（BCD ）。
A、官方干預 B、國際收支 C、通貨膨脹率 D、利率
5.（ ABC ）屬於信託基本要素。
A、信託行為 B、信託關系人 C、信託目的 D、信託收益率 E、信託期限
6.以下有關外匯期權交易的說法正確的是（ABC ）。
A、外匯期權的交易對象並不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權利。
B、期權的買方可以根據市場情況自行決定是否執行權利。
C、期權賣方承擔風險，履行買賣的義務，並收取期權費。
D、期權費一般於期權到期日一次性付清，而且不可退回。
第四次形考測試
一、判斷題:13道,每道3分,總分39
（√）1.一般來說，市場利率上升會引起房地產市場走低.
（×）2.各資產收益的相關性會影響組合的預期收益，不會影響組合的風險。
（×）3.採用教育信託基金的方式能夠起到防止子女養成不良嗜好的作用。
（×）4.某投資組合含有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時期。
（×）5.子女教育儲蓄屬於理財目標中的短期目標。
（√）6.投機獲取資本利得是國內外消費者購買住宅的原因之一。
（×）7.在我國，企業年金繳費由企業來負擔。
（×）8.根據教育對象不同，教育可分為義務教育和非義務教育。
（×）9.一個完整的退休規劃包括退休後生活設計和自籌退休金部分的儲蓄投資設計兩部分。
（√）10.面積大小是影響房價最重要的因素。
（√）11.物業管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業，也就沒有好房子。
（√）12.社會保障主要指政府舉辦的養老社會保險計劃和企業舉辦的補充養老保險計劃。
（×）13.等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小。
二、單選題:13道,每道3分,總分39
1.教育儲蓄是國家規定的儲蓄項目，具有免利息稅、零存整取並以（D）方式計息。
A、零存整取 B、存本取息 C、整存領取 D、整存整取
2.根據我國經濟承受力和我國教育事業發展的實際需要以及參照有關國家的歷史水平，到20世紀末國家財政性教育經費支出占國民生產總值比例應達到（ B ），教育經費要佔年度財政支出（ ）。
A、4%，10% B、4%，15% C、5%，12% D、5%，20%
3.目前國內各商業銀行採用的住房貸款還款方式主要為等額本息還款法和（A ）。
A、等額本金還款法 B、等比還款法 C、比例還款法 D、等額利息還款法
4.自（ B）年，我國逐步建立起多層次的養老保險體系。
A、1990年 B、1991年 C、1992年 D、1993年
5.一座200床位的普通醫院，九年前花費785.3萬元建成（不包括土地、動產、場地改良的成本）。該類房地產建築成本指數表明，自九年前至今醫院建築成本已增長68.3%，指數調整法評估的重置成本為： A
A、1321.66萬元 B、536.36萬員 C、248.94萬元 D、1072.72萬元
6.為調控房地產市場投資過熱的情況，（B）不屬於中國人民銀行的調控措施。
A、大量發行央行票據 B、降低房貸基準利率 C、提高存款准備金率 D、提高貸款首付比例
7.一般來說，處於（D）的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。
A、少年成長期 B、青年成長期 C、中年穩健期 D、退休養老期
8.職工個人儲蓄性養老保險是我國多層次養老保險體系的一個組成部分，是由職工自願參加、自願選擇經辦機構的一種（ C）保險形式。
A、基本 B、輔助 C、補充 D、主要
9.由於經營策劃失敗，造成實際投資收益低於預期收益或投資失敗，從投資管理角度看這類風險為（B ）風險。
A、系統風險 B、非系統風險 C、不可分散風險 D、財務風險
10.教育財政獨立是（ D ）教育財政的特點。
A、中國 B、英國 C、日本 D、美國
11.影響城市土地價格的一般因素是指對整個社會和地區的地價水平具有（ C ）影響的宏觀因素。
A、一般性 B、特定性 C、決定性 D、普遍性
12.按照國家對基本養老保險制度的總體思路，未來基本養老保險目標替代率為（D）。
A、28.50% B、38.50% C、48.50% D、58.50%
13.為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活，需從現在開始積極實施的理財規劃是（ B ）。
A、現金規劃 B、退休養老規劃 C、投資規劃 D、風險管理和保險規劃
三、多選題:11道,每道2分,總分22多選題:11道,每道2分,總分22
1.關於等額本息還款法和等額本金還款法的表述，不正確的是（ACD ）。
A、按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降
B、按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降
C、按照等額本息還款法，月供金額逐期下降
D、按照等額本金還款法，月供金額每期相等
2.下列金融服務中，（BCD）的作用不是緩解住房支出帶來的經濟壓力
A、房屋保險 B、個人住房按揭貸款 C、公積金貸款 D、個人住房裝修貸款
3.房地產投資的優點包括( ABD ）。
A、具有分散投資的效應 B、能抵禦通脹 C、個性差異小，易操作 D、可運用財務杠桿
4.房地產的投資方式包括：ABCD
A、房地產購買 B、房地產租賃 C、房地產信託 D、申請房地產抵押貸款
5.企業年金計劃可以給企業帶來一些好處，這些好處表現在可以（ABCD）。
A、吸引人才 B、為基本養老保險提供輔助性作用 C、樹立企業的良好形象 D、為企業帶來稅收優惠
6.下列關於退休規劃說法不正確的是（BCD）。
A、計劃開始不宜太遲
B、劃期應當在五年左右
C、資應當極其保守
D、對投資和風險應當相當樂觀
7.下列關於養老保險特點的說法正確的是（ AC）。
A、養老保險是以社會保險為手段來達到保障的目的
B、養老保險費用完全由單位和個人共同承擔
C、養老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩定可靠的生活來源
D、養老保險是社會保險最重要的險種之一，本質上也是一種商業保險
8.子女教育投資與購房投資的不同在於（ BC ）。
A金額大 B、沒有時間彈性 C、費用無法准確預測 D、受通貨膨脹因素的影響
9.下列關於教育投資策劃的說法正確的是（ ABCD）。
A、教育費用無法事先確切預測
B、教育投資策劃方案要注意根據實際情況調整
C、教育投資策劃要注意與子女溝通
D、在子女的不同年齡段，應選擇不用的投資產品
10.在確定子女教育目標時應該考慮的因素有（ABCD）。
A、學校的特點 B、學費的高低 C、子女的興趣愛好 D、子女的學習能力
第五次形考測試
一、判斷題:10道,每道3分,總分30
（×）1.商業銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程，這體現了理財顧問服務的專業特點。
（×）2.對中國境內居民的境外取得的所得，我國不徵收個人所得稅。
（×）3.理財規劃是技術含量很高的行業，服務態度並不會直接影響理財服務水平。
（×）4.收藏品的發行量越大，存世量也越大。
（×）5.根據我國的相關法律，私人收藏文物是違法的。
（√）6.外籍人士在我國境內取得的保險賠款可以免徵個人所得稅。
（√）7.在我國現行的稅制結構中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是個人所得稅。
（×）8.銀行理財人員向客戶提供理財顧問服務後,客戶根據理財顧問服務來管理和運用資金所產生的權益和風險由銀行和客戶共同承擔.
（√）9.個人稅務籌劃是個人理財規劃中的一項重要內容，它是在納稅義務發生之前在法律允許的范圍之內，對納稅負擔的低位選擇。
（√）10.收藏品通常是升值性資產
一、單選題:10道,每道3分,總分30
1.藝術品市場最早出現於經濟發達的西方，距今大約有（B ）多年的歷史。
A、200 B、250 C、300 D、350
2.我國古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放後，文物交易的解禁首先從（ A ）開始。
A、書畫 B、陶瓷 C、古典傢具 D、古錢幣
3.我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（ B）。
A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%
4.標準的個人理財規劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標 II、綜合理財計劃的策略整合 III、客戶關系的建立 IV、分析客戶現行財務狀況 V、提出理財計劃 VI、執行和監控理財計劃。正確的次序應為____D_____。
A、I，III，VI，V，IV，II
B、III，I，IV，V，VI，II
C、III，V，II，I，VI，IV
D、III，I，IV，II，V，VI
5.( C )是理財規劃師較為適當的做法。
A、對自身執業經歷作修飾美化
B、跟隨客戶的思路進行會談
C、不就投資規劃做出收益保證
D、採用誘導提問的方式進行問詢
6.（ A ）歷來是藝術品市場的中堅力量。
A、企業投資者 B、國有企業 C、政府所屬有關機構 D、私人收藏家
7.公司職工取得的用於購買企業國有股權的勞動分紅應按照___A__項目徵收個人所得稅。
A、工資所得 後略
8.個人理財業務是建立在（B）基礎之上的銀行業務。
A、法定代理關系 B、委託代理關系 C、存款業務關系 D、貸款業務關系
9.按照我國稅率的基本規定，勞務報酬所得適用的比例稅率為（ D）。
A、5% B、10% C、15% D、20%
10.根據我國有關規定，下列徵收個人所得稅的是（ C ）。
A、國債利息 B、保險賠款 C、中國鐵路建設債券 D、教育儲蓄存款利息
三、多選題:10道,每道4分,總分40多選題:10道,每道4分,總分40
1.我國個人所得稅採用的稅率形式有（AD）。
A比例稅率
B、全額累進稅率
C、超率累進稅率
D、超額累進稅率
E、定額稅率
2.世界公認的效益最好的三大投資項目包括( ACD )。
A、金融證券投資 B、房地產投資 C、保險理財產品投資 D、藝術品投資
3.以下屬於藝術品投資特點的是（ AB).
A、風險小 B、不受政治的影響 C、收益大 D、流通性好

⑵ 中國哪些基金公司比較好啊！

根據東方財富Choice數據統計，2019年全年易方達基金以4047.87億元的非貨幣基金規模位居榜首；華夏基金非貨幣基金規模3437.02億元排名第二；博時基金非貨幣基金規模3270.39億元位列第三。規模超過3000億元的還有廣發基金和匯添富基金，非貨幣基金規模分別達3184.45億元和3104.48億元。
規模超過2000億元的有南方基金、中銀基金、嘉實基金、富國基金、招商基金和工銀瑞信基金。

⑶ 「中融一帶一路B」是怎樣虧掉90%的

您好，量價驕陽為您解答：
作為國家戰略，「一帶一路」是促進世界共同發展、實現共同繁榮的合作共贏之路，是增進理解信任、加強全方位交流的和平友誼之路。近年來，中國國家領導人親自引領與推動這項宏偉戰略，贏得了國際社會的廣泛歡迎與響應。

在「一帶一路」戰略幾乎家喻戶曉，且號召力不斷上升的背景下，2015年不少基金公司發行成立了一帶一路公募基金，有些還是分級基金，即把每2份母基金分為1份低風險的優先順序A份額，以及1份高風險的進取級B份額，向普通公眾銷售。大量投資者滿懷對財富的盼望，以及對美好生活的嚮往，紛紛解囊購買。

「中國『新絲路』，財富『新絲路』。」在誘人的廣告語下，2015年5月8日至11日，中融一帶一路快速募集了20.68億元，於5月14日正式成立。其中，一帶一路份額0.92億份，持有人戶數1902戶，一帶一路A與B份額各為9.87億份，持有人戶數各為1.18萬戶。個人投資者持有的A與B份額的佔比接近92%。

2015年5月22日，中融一帶一路A、B份額在深交所上市交易。從5月22日至27日，中融一帶一路B連續漲停，5月28日盤中最高見1.608元，收報1.42元，單日成交13.2億元。大量中小散戶追高買入。當日，該基金份額的單位凈值為1.05元，二級市場的溢價率超過35%。

2015年6月30日，中融一帶一路B份額的規模已擴大至38.05億份，單位份額的參考凈值為0.7元，二級市場的收盤價為0.807元，溢價率收窄至15%。

2015年7月28日，中融一帶一路B的單位份額參考凈值跌至0.239元，觸發基金合同規定的小於或等於0.25元時即向下折算的條款，於7月29日向下折算。7月29日，在中融一帶一路B鐵定向下折算後，其證券簡稱由「一帶B」調整為「*一帶B」，以加強風險提示。但在當天9：30-10：30停牌1小時、10：30復牌後，依然在0.365元的跌停板價成交了2788萬元，顯示很多投資者對於分級基金B產品沒有一丁點了解。

在以7月29日為基準日折算後，中融一帶一路B份額由折算前的40.64億份，變為10.61億份，單位份額參考凈值由0.261元恢復為1元，杠桿比例由折算前的約5倍，恢復為2倍。

這意味著投資者如果買入中融一帶一路B的成本為1元，那麼在7月29日第一次下折時已虧損73.9%。事實上，在5月22日至6月18日期間，投資者從二級市場買入中融一帶一路B的價格區間為1.068元至1.608元，遠高於1元，他們的虧損更大。

2015年7月31日，中融一帶一路B在前一天停牌之後，在上午10：30復牌，重開牌局。2016年1月28日，中融一帶一路B的單位份額參考凈值再次跌破0.25元，報0.236元，第二次觸發向下折算。1月29日，近7.31億份中融一帶一路B折算為近2.04億份，單位份份額凈值由折算前的0.2789元恢復為1元。這意味著那些繼續堅守到第二輪牌局結束時的投資者，在上一輪虧損近74%之後，再次虧損逾72%，累計虧損幅度達92.71%。

2月2日上午10：30，中融一帶一路B復牌交易，開始第三輪牌局。至今，其成立以來的虧損依然在一直在90%以上。

中融一帶一路B與其他分級基金B份額一樣，在上漲過程中，其杠桿率逐步縮小，直至1.5倍，導致賺得少，在下跌時杠桿率不斷放大，直至5倍，導致虧得多，這是其虧損率驚人的主要原因;同時，無論2015年7月28日，抑或2016年1月28日，中融一帶一路B的兩次下折，都處於市場的階段性低點，也加重了虧損。

作為中融一帶一路的發行人與管理人，中融基金在深圳前海注冊，注冊資本7.5億元，中融國際信託、上海融晟投資分別持股51%、49%，公司法定代表人王瑤，總經理嚴九鼎。截至2015年4月13日，公司員工總數64人，其中博士學位5人，碩士學位31人。中融一帶一路基金經理趙菲坒業於北京師范大學，碩士學歷，先後供職於國泰君安證券、嘉實基金(博客,微博)，2012年12月自籌備期即加入中融基金。

王瑤來自證監會，從1998年7月至2013年1月曾長期在證監會培訓中心、機構監管部、人事教育部等部門工作，其後下海，自2013年5月起出任中融基金高管。

中融基金的其他董事會成員和公司高管們，包括范韜、嚴九鼎、向祖榮等，都受過高等教育，其中，范韜、向祖榮等也都曾在證監會工作。

然而，就是這樣的基金公司，卻公開違反基金銷售適用性原則，把高風險的分級基金B大量銷售給遠遠超過其風險承受能力的投資者。同時，基金成立公告顯示，該公司上下的基金從業人員認購份額為0。這就如同商家不吃自己生產的問題食品一樣。

與中融一帶一路B類似，由長盛基金公司管理的長盛申萬一帶一路B成立以來的虧損率也超過90%。安信、鵬華等基金公司管理的一帶一路B虧損接近90%。

⑷ 青島融鼎科創實業發展有限公司怎麼樣

青島融鼎科創實業發展有限公司是2017-01-10在山東省青島市李滄區注冊成立的有限責任公司(國有獨資)，注冊地址位於青島市李滄區大嶗路1002號商會大廈14樓。

青島融鼎科創實業發展有限公司的統一社會信用代碼/注冊號是91370213MA3D45D96R，企業法人張寶岳，目前企業處於開業狀態。

青島融鼎科創實業發展有限公司的經營范圍是：一般項目：企業總部管理；企業管理；工程管理服務；物業管理；辦公服務；非居住房地產租賃；建築材料銷售；大氣污染治理；水污染治理；土壤污染治理與修復服務；供應鏈管理服務；農副產品銷售；石油製品銷售（不含危險化學品）；成品油倉儲（不含危險化學品）；成品油批發（不含危險化學品）；化工產品銷售（不含許可類化工產品）；技術服務、技術開發、技術咨詢、技術交流、技術轉讓、技術推廣。（除依法須經批準的項目外，憑營業執照依法自主開展經營活動）許可項目：房地產開發經營；各類工程建設活動；工程造價咨詢業務；貨物進出口；技術進出口；進出口代理；軍糧供應。（依法須經批準的項目，經相關部門批准後方可開展經營活動，具體經營項目以相關部門批准文件或許可證件為准）。

青島融鼎科創實業發展有限公司對外投資3家公司，具有0處分支機構。

通過愛企查查看青島融鼎科創實業發展有限公司更多信息和資訊。

⑸ 國內十大金融理財產品排名有哪些

（招商銀行）招商銀行理財產品購買根據自身投資偏好、風險承受能力、資金流動性等綜內合考慮，您容可以進入招行主頁，點擊「理財產品」-「個人理財產品」-「搜索」，分類您需要的產品信息。
如需相應的理財規劃建議，請到招行網點或直接聯系客戶經理嘗試了解。【溫馨提示：購買之前請詳細閱讀產品說明書】

⑹ 中國互聯網金融協會首批會員名單有哪些

愛凱科技有限公司、愛千金（北京）信息技術有限公司、安徽德中金融信息服務有限公司、安徽徵信有限公司、安徽新安銀行有限公司、安徽新安友達金融服務有限公司、安潤金融信息服務（北京）有限公司。，安投金融（北京）網路技術有限公司和安信證券有限責任公司

安永華明會計師事務所（特殊普通合夥）、鞍山銀行股份有限公司、百航資信調查有限公司、百榮雲創科技有限公司、寶航銀行股份有限公司、包頭市包陰消費金融有限公司、寶富網路科技（上海）有限公司。，北京安榮匯眾資信調查有限公司、北京白城科技有限公司等約400家企業。

1、百行徵信有限公司

百興信用調查有限公司成立於2018年3月19日，公司法定代表人朱煥琦董事長、鄭憲兵董事長。

收集和利用企業信息開展企業信用評估、評級、咨詢、培訓、市場調查研究、資料庫服務和技術服務；計算機軟體和網路技術開發、銷售、培訓、轉讓、系統運行維護；計算機軟硬體銷售；會議策劃等。

2、百融雲創科技股份有限公司

成立於2014年3月19日。百融雲創科技有限公司（以下簡稱「百融雲創」）是一家運用人工智慧、風險控制雲和大數據技術，為客戶提供金融業全生命周期管理產品和服務的智能科技公司。

百榮雲自成立以來，始終堅持客觀中立的第三方立場和開放互補的數據聯盟戰略，致力於運用新技術、新手段，構建中國金融業大數據應用基礎設施平台。

3、鞍山銀行股份有限公司

鞍山銀行股份有限公司自成立以來，始終堅持「立足中小企業發展，立足零售業務發展，立足客戶需求」的市場定位。

積極支持鞍山市基礎設施建設、教育衛生事業、民營企業和再創業企業，投入流動獎金、項目貸款、個人消費貸款700多億元，已成為支撐地方經濟建設的重要力量，為地方經濟發展做出了巨大貢獻。

4、寶付網路科技（上海）有限公司

寶富網路科技（上海）有限公司是滿道金富旗下的第三方支付公司，2011年底獲得央行頒發的《支付業務許可證》。

寶福致力於為個人和企業提供靈活、自助、安全的互聯網支付產品和服務，寶富產品種類繁多，受眾廣泛，價格優惠，提供365天不間斷的結算服務，幫助商戶快速取款，使電子商務與資金流安全無縫連接。

同時，以「實時結算整體解決方案」為核心業務模式，使保福近兩年市場規模保持高速增長勢頭。

5、北京百乘科技有限公司

北京百成科技有限公司於2015年9月18日在朝陽分公司注冊成立，法定代表人：賈鵬，公司經營范圍包括技術開發、技術服務、技術轉讓、技術咨詢、經貿咨詢等。

⑺ 不需要英語的金融類證書有哪些

相信許多金融考證族都知道赫赫有名的金融風險管理師證書，即FRM（Financial Risk Manager），是專業風險管理人員的一種國際職業資格。由「全球風險管理專業人士協會」開發。FRM在中國由人力資源和社會保障部批准為國家職業資格證書。

這些年，隨著金融行業的發展，考FRM的人數也逐漸增多，過去的20年間，全世界有325,000餘人注冊和參加了FRM考試。目前，全球有超過48,000名FRM持證人員；其中中國有9,500多名FRM持證人員。

人人都說FRM好，考上了升職加薪，一躍變成高端人才，享受大城市落戶政策。可FRM的弊端卻和它的優勢一樣突出：

1、考試成本較高，僅第一階段考試的注冊費用就在5000元以上，算上其他材料復習和課程培訓的費用，參加一次考試的成本要在1-2萬元左右；

2、難度較大：知識范圍廣，教材和復習資料的閱讀量約為1萬頁；

3、考試題目全英文。

4、考試的數學難度水平與大學本科或初級研究生金融課程是一致的。

這些問題，阻礙著考生的成功，熄滅了考證的熱情。

想成為金融界的高端人才難道就沒有別的辦法了嗎？下面，小編為大家介紹一種和FRM同體系的證書，它同樣有著權威的認證、極高的含金量、享受優厚的福利政策，但比FRM更優越、更值得考！為什麼這么說？

1、它的難度系數比FRM稍低；

2、考試費用較低

3、它的試卷是全中文！

它就是——

FRR金融風險與監管證書

（證書頒發樣本）

什麼是FRR

金融風險與監管證書，簡稱FRR，是由全球風險管理人士協會（GARP）頒發「銀行風險與監管國際證書FRR」，並加貼「中華人民共和國勞動和社會保障部」注冊認證標志。

作為金融界含金量最高的的六大證書之一，frr被稱為金融時代的「金飯碗「。（金融六大證書：CFA、CPA、FRM、FRR、AAIA、IFM）

這個證書對銀行從業者尤其重要！在銀行業越來越難做，紛紛拚命尋求轉型的今天，考過FRR輕松做風險總監等高層管理崗位，後期晉升空間巨大，一線城市年限30-50萬以上。

更適合中國考生報考

1、證書含金量極高

金融風險與監管證書FRR和金融風險管理師（FRM）一樣，都是GARP協會 引進中國的中文版銀行風險管理類資格證書，考試被全球風險專業人士廣泛認可。

全球風險管理專業人士協會 - Global Association of Risk Professionals（GARP）創始於1996年，總部位於美國紐約市，是全球公認的、進行金融風險認證考試和教育的專業協會。

2、行業認可度高

在中國銀行、中國農業銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、交通銀行、招商銀行、民生銀行、浦發銀行、中國郵政儲蓄銀行等國內各大銀行和金融機構，都在正式文件中支持和鼓勵企業員工對FRR金融風險與監管證書的學習和考試。在國內目前有將近70家銀行金融機構 參與了該項目。

3、國際權威，中國批准

FRR自2008年進入中國以來，先後得到了人力資源和社會保障部、中國金融培訓中心（中國人民銀行北京培訓中心）的認可，證書在華注冊號為勞引字[2008] 001號，並被納入國家職業資格證書統一管理體系。目前在國際上195個國家和地區認可，世界知名投行均參加FRR考試。

國內證書查詢網站：中華人民共和國人力資源和社會保障部：www.osta.org.cn

國際證書查詢網站：全球風險管理專業人士協會：www.grap.com

4、適合對象廣泛

適合對象： 各銀行、保險、券商、基金、信託、期貨、資產管理、融資租賃、財務公司、金融控股集團、投資公司等金融機構的合規部、金融市場部、資產管理部、國際業務部、公司/個人業務部、信貸管理部、風險管理部、資產託管部、產品創新管理部、投資部、內部控制部、融資融券業務部、投資銀行部、監查稽核部等風險管理相關部門人員。

5、就業前景廣闊

(以下為FRR持證者主要僱主舉例，數據來源於GARP官方網站)

銀行業： ICBC中國工商銀行,HSBC匯豐銀行, 交通銀行,中國農業銀行, 中國銀行,Cit花旗集團, Deutsche Bank德意志銀行,BBVA畢爾巴部比斯開銀行（西班牙頂級銀行之-）, ICICI印度工業信貨投資銀行（印度頂級銀行之ー）Barclays巴克萊銀行等；

會計師事務所： KPMG畢馬威、Deloitte德勤、 Ernst& Young安永、PWC普華永道(國際四大會計師事務所)，瑞華會計師事務所，立信會計師事務所，信永中和會計師事務所等；

各類名企： Samsung三星,ING(荷蘭頂級金融集團), Credit Suisse瑞士信貨, JP Morgan摩根大通,UBS瑞銀集團等；

其他金融機構： 中國人壽，中國平安，太平洋保險，中國人保，友邦保險，新華保險，申銀萬國證券，齊魯證券，銀河證券，華泰證券，廣發基金，南方基金，中融信託，中信信託，長城資產，中國融資租賃有限公司，萬向財務公司，金融街控股集團，IDG,鼎暉投資，九鼎投資。

6、持證人才缺口大

目前，國內持證人僅有將近20000人。國內金融機構迫切加快基礎風險管理專業人才培養，不斷完善金融風險管理專業人才隊伍的層次和結構，對FRR持證人才的青睞與日俱增。

7、取證難度相對較低

該證書適用於風險管理與監管部門的中級崗位任專業水平考試，儲備幹部風險管理培訓等，相對來說比FRM要簡單，且不需要英文水平，證書也同樣出自GARP， 這對於很多想要考FRM卻考不過的人員或金融機構人員都是一個很好的選擇。

8、證書考取後享優惠政策

北上廣等國內其他主流一、二線城市相繼對FRR持證人開設了優厚的福利政策：優先落戶、子女就學、配偶就業、住房補貼、租房補貼 等等。

FRR報考信息

一、FRR報名時間

FRR目前只考試一級，每年有春、秋兩次考試機會。有關於FRR相關的報名時間，官方消息說明如下：

春季frr考試報名時間為： 上半年：1月10日-5月10日。

秋季FRR考試報名時間為：下半年：6月10日-10月10日。

二、FRR考試時間

上半年：6月中旬；下半年：11月中旬；

三、FRR成績公布

考試後15天內；考試一周左右成績公布，登錄系統可查看，"合格"即為通過。

四、FRR簽發證書

成績通過後30天

五、FRR考試題型、時長與形式

根據FRR官方介紹，FRR考試題型為單項選擇題。共120題(考試時間兩小時)。而且還是機考(個別城市紙筆考試配合)。考試形式：機考（120分鍾）；

六、FRR考試城市

根據FRR官方介紹，FRR考試城市目前有：北京、上海、深圳、廣州、成都、石家莊、西安、青島。

想在職場獲得超強競爭力的你，不妨抓緊時間考起來吧！早考早加薪哦~