可以對商業票據保理融資

⑴ 商業票據融資

法律分析：商業票據融資是指通過商業票據進行融通資金。商業票據是一種商業信用工具，指由債務人向債權人開出的、承諾在一定時期內支付一定款項的支付保證書，即由無擔保、可轉讓的短期期票組成。

法律依據：《中華人民共和國公司法》 第二十條 公司股東應當遵守法律、行政法規和公司章程，依法行使股東權利，不得濫用股東權利損害公司或者其他股東的利益；不得濫用公司法人獨立地位和股東有限責任損害公司債權人的利益。公司股東濫用股東權利給公司或者其他股東造成損失的，應當依法承擔賠償責任。公司股東濫用公司法人獨立地位和股東有限責任，逃避債務，嚴重損害公司債權人利益的，應當對公司債務承擔連帶責任。

⑵ 商業承兌匯票如何融資

【商業承兌匯票】融資是指通過以企業信用為保證的商業承兌匯票進行的資金融通。商業承兌匯票（簡稱商票，不同於銀行承兌匯票）融資難於銀行承兌匯票，因為商業承兌匯票的承兌人是企業，銀行承兌匯票的承兌人是銀行，企業的信用低於銀行，說白了就相當於遠期支票一樣，不過更具法律效力，更易流通。收到商業承兌匯票如何變現呢？商票融資的操作方式有哪些方式呢？

一、商票分為兩種形式：

1、紙質商票，較少流通和接受。
2、電子商票，流通較強，更安全。

二、商票融資特點：

（一）提高商業承兌匯票的信用，加強商業票據的變現能力和流通性，從而使得商業承兌匯票更易於被買方接受。
（二）對承兌人來說，以商業信譽購買商品，節約營運資金和資金成本；同時，省去了開立銀票需繳納的費用和保證金，節約成本。
（三）對於持票人來說，以買方的信用獲得資金融通，貼現無需另外的擔保，手續比普通商票貼現簡便快捷。

三、商票適用范圍：

由於不同於銀行信用，商業承兌匯票依賴的是企業信用，所以，對於開票企業的償付能力和信用要求較高，適用於國企、上市公司和知名贏利的大型企業。
（一）核心企業實力雄厚，履約能力強，且希望簡化操作流程並降低財務成本
（二）核心企業希望穩定上下游渠道，願意通過自身信用支持上下游企業的發展。
（三）核心企業對其上下游企業的控制能力和管理能力較強，並希望藉助銀行通過商票進一步加強對上下游企業的管理和控制，盤活企業自己的信用融資。

四、商票融資的基本條件：

1、核心企業為主，有授信額度。
2、已開出的承兌匯票，電票為主。
3、貼現利息：貼息8%---15%之間。
4、商票融資利息＝融資金額×融資利率×融資天數／360。
5、票據要求：中國人民銀行票據中心統一票據格式。

五、前海信安商業保理的商業匯票融資兩種方式：

（一）電子商業承兌匯票質押買斷模式。
授信名單內優質企業名單，包括知名贏利的上巿公司和國有民營企業，這些企業不需要銀行的保函和授信，只要核實合同發票原件，簽協議即可。電票為主。
操作流程：確認票面信息，核實貿易合同發票原件，簽融資合作協議，背書操作。操作簡單，資料備好，半個小時完成。

（二）電子商業承兌匯票授信買斷模式。

（1）應提供的相關文件：
1、企業法律性文件：營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、開戶許可證、貸款卡、法人身份證/護照。
2、企業貿易性文件：公司簡介、公司情況說明、商品交易合同、增值稅發票復印件（核原件）、財務報表、電子商業承兌匯票（樣票彩照）。
3、企業確認性文件：融資合作協議、回購協議等等。

（2）授信買斷模式操作流程
1．核時需要資料：基本資料，授信批復，合同發票，盡職調查報告，銀企協議，相關介紹等等。
2．操作流程
（1）資料准備（電子檔資料）；
（2）初審；
（3）資料原件復審；
（4）實地盡調，並約見相關法人，核實資料真偽以及企業是否有償還能力；
（5）風控復核；
（6）核實並操作，告知可操作額度，確認資料，簽訂融資合作協議和回購協議；
（7）放款歸檔，業務完成；
（8）到期解付。

六、適合開的商票的開票企業主要有哪些？

建築類：中鐵和中建（部分局除外），中交系，上海建工及各地方國有省級建工，中國水利水電，中核建等。
重工類：中船系，中船重工系，中核系，中航工業系，中航科工系，中航科技系，中車系，中國兵器，兵器集團，中國電科，中國電子，上海電氣（部分），沈陽飛機，陝西飛機，成都飛機，徐工集團，國有研究院所，三甲醫院，及地方公立醫院，國有葯廠,中鐵各鐵路局等。
能源類：國家電網，中石化，中石油，葛洲壩電力，中海油（部分），華北油田，勝利油田，山峽集團，銅陵有色，江西銅業，中國大唐，中國華能，中核能源等。
地產類：華潤，綠地，保利，招商局，中海，華僑城，遠洋，中糧地產，中信，中鐵置業等。
民航類：中國民航，中國航空，中國國際航空，東方航空，南方航空，深圳航空，濟南航空，首都航空，西南航空，四川航空，成都航空，首都機場等全國機場一級公司等。
汽車類：中國一汽，中國重汽，上汽集團，中聯重工，上海大眾，東風日產，東風汽車，宇通客車，廣汽集團等。
通訊類：電信，移動，聯通，大唐電信等等。
科技類：TCL，北方稀土，比亞迪，格力，東方電器，美迪等等等等
前海信安商業保理提示您：列舉未盡，詳情咨詢，所有央企及一級二級公司，有信譽有實力發展穩定的企業，上市的，發過債的，都可以接受。

⑶ 商業保理是什麼

簡單來說就是賣方將貨物賣給買方，賣方可將貿易過程中銷售或合同所產生的應收賬款轉讓給保理公司，再由保理商為賣方提供現金流提前用於采購、生產等，以避免應收賬款產生到收回期間企業資金周轉的難題。

⑷ 揭秘企業如何通過商業承兌匯票零成本融資的真相

融資有三個級別：有成本融資、零成本融資、盈利性融資。

應收賬款逐年走高，已成中小企業沉重負擔

從國家統計局公開的數據來看，2017年年末我國工業類企業應收賬款余額為13.48萬億元，2016年年末我國工業類企業應收賬款余額為12.58萬億元，同比增長8.5%。從近5年全國工業類企業應收賬款的年末余額來看，每年期末余額都呈遞增趨勢。

造成企業應收賬款高的原因很多，一是一些企業濫用所處產業鏈中的優勢地位，為了確保實現今年經營目標，大玩「財技」，以「公司真沒錢」「財務在審計」「質量有問題」等種種借口能拖就拖，長期占壓供應商資金；二是一些企業為了擴大銷售盲目採取賒銷行為；三是一些不誠信的企業把欠賬作為一種「生財之道」，通過各種手段拖延、占壓貨款，以此壓迫債主打折或沖銷陳年舊賬，以圖從中「撈一筆」。

應收賬款逐年走高，成了很多中小企業的沉重負擔，有的應收賬款總額超過企業總資產半數。為了要債「磨破嘴」「跑斷腿」也就罷了，由於應收賬款占壓了企業資金，導致這些中小企業不得不向銀行舉債，客觀上加重了企業還本付息壓力，也推高了整個宏觀杠桿率。

解決企業應收賬款高企現狀，降低企業融資成本，需要從貨幣供給側進行結構性改革，從加速企業資金周轉速度著手，為此，國務院近期提出要求用好金融工具，大力發展應收賬款融資。

多用票據，少發貨幣

在商品交易過程中，無論是採取預付款方式還是應收款方式，只要資金支付形式一旦生成，即會產生相應的資金成本，只是資金成本的承擔者不同而已；若要真正降低交易雙方的資金成本，唯有引入信用交易，由此需要尋求合適的金融工具和交易機制，將貨幣資金交易轉換為信用交易。

我國信用體系建設缺失是造成企業應收賬款奇高的原因之一，因此，解決企業應收賬款問題，需要確立信用工具，建設信用環境。

2、商業承兌匯票對於買方來說又怎麼融資呢？首先你找一家關系很好的企業，雙方互相開具商業承兌匯票。對方拿到你開出的商業承兌匯票後，就像上面介紹的那樣去銀行辦理票據貼現，拿到現金，然後再交給你。這樣，就實現了間接融資的目的。

因此，電子商業匯票的普及運用，將對未來實體經濟的融資格局產生重大影響，並因商業信用價值的體現而降低融資成本。

⑸ 商業保理公司為企業融資途徑有那些

商業保理公司為企業融資途徑具體有以下幾種：

1. 融資租賃：向供貨商購買租賃物，提供給承租方使用，承租方在契約或者合同規定的期限內分期支付租金的融資方式。

2. 銀行承兌匯票：向銀行申請簽發銀行承兌匯票，銀行經審核同意後，正式受理銀行承兌契約，承兌銀行要在承兌匯票上簽上表明承兌字樣或簽章。

3. 不動產抵押：如抵押房產等不動產。

4. 股權轉讓：進行股權出讓引入新的合作者

5. 提供擔保：減少企業資金占壓，改善現金流量。

6. 國際市場開拓資金：國際市場宣傳推介、開拓新興市場。

7. 互聯網金融平台。

⑹ 如何利用商業承兌匯票融資

商業承兌匯票（以下簡稱「商票」）是企業開出，請收款人在指定時間到指定銀行承兌取款，然而，銀行不會保證一定領到款，因為，是否有錢要看出票企業存款是否足夠，所以，不是融資，而是一種信用。
商票存在於商業交易中，是一種物權的轉移支付，同樣，銀行承兌匯票（以下簡稱「銀票」）也是一種支付的工具。
銀票有銀行的保證，所以，持有銀票是很安全的，一定可以拿到錢，出票人在銀行有一定的信用額度才能開出銀票，勉強的說，銀票還有點點間接融資的味道在裡面。
然而，不論是商票還是銀票，都不是用來做為融資的工具，它都是支付工具，特別是銀票，要開票前銀行會檢查購銷合同，如果只為了套現，那麼，銀行是不會同意開出的；再則，商票只是延遲付款期限。
我感覺您想問的，可能是這樣的情況：
持票人持有商票，到銀行貼現，銀行也給錢（實際上不太可能），那麼，當然是一種融資，抵押品就是那張商票，銀票的道理也一樣，只不過商票到期如果不能兌現，銀行還是會把貼現人找來要求還錢，銀票則不同，因為有銀行背書，不論到期銀行是否收到款項，都必需支付。
凡以上種種，都體現出來，只要銀行收下抵押品，都算是直接融資，但是要注意，一定要有實質交易才能開出承兌匯票，不得用承兌匯票套取銀行信用。

⑺ 什麼是商業保理

簡易而言便是賣家將貨品賣給買家，賣家可將貿易全過程中市場銷售或合同書所造成的應收賬款出讓給保理公司，再由保理商為賣家給予現金流量提早用於購置、生產製造等，以防止應收賬款造成到取回期內公司周轉資金的難點。商業保理是一整套根據保理商和經銷商中間所簽署的保理合同的金融業計劃方案，包含股權融資、信貸風險管理方法、應收賬款管理方法和催款服務項目。保理商依據保理合同轉讓經銷商的應收賬款而且替代供應商支付。假如供應商沒法支付，保理商則支付給經銷商。

保理商為其給予以下服務項目中的最少二項：

1、保理融資。保理商能夠依據賣家的資產要求，接到出讓的應收賬款後，馬上對賣家給予股權融資，幫助賣家處理周轉資金緊缺難題。

2、市場銷售單獨立戶賬管理方法。保理商能夠依據賣家的規定，按時向賣家給予應收賬款的收購 狀況、貸款逾期賬款狀況、賬齡剖析等，推送各種對賬單，幫助賣家開展營銷管理。3、應收賬款的催款。保理商有專業人員從業追收，她們會依據應收賬款貸款逾期的時間採用言之有理、強有力、有節的方式，幫助賣家安全性收購 賬款。4、信貸風險操縱與壞賬損失貸款擔保。保理商能夠依據賣家的要求為賣家核准授信額度，針對賣家在授信額度內送貨所造成的應收賬款，保理商給予100%的壞賬貸款擔保。

3、應收賬款的催款。保理商有專業人員從業追收，她們會依據應收賬款貸款逾期的時間採用言之有理、強有力、有節的方式，幫助賣家安全性收購 賬款。

4、信貸風險操縱與壞賬損失貸款擔保。保理商能夠依據賣家的要求為賣家核准授信額度，針對賣家在授信額度內送貨所造成的應收賬款，保理商給予100%的壞賬貸款擔保。

⑻ 商業保理的融資渠道有哪些

商業保理公司為企業融資途徑具體有以下幾種：
1、融資租賃：向供貨商購買租賃物，提供給承租方使用，承租方在契約或者合同規定的期限內分期支付租金的融資方式。
2、銀行承兌匯票：向銀行申請簽發銀行承兌匯票，銀行經審核同意後，正式受理銀行承兌契約，承兌銀行要在承兌匯票上簽上表明承兌字樣或簽章。
3、不動產抵押：如抵押房產等不動產。
4、股權轉讓：進行股權出讓引入新的合作者
5、提供擔保：減少企業資金占壓，改善現金流量。
6、國際市場開拓資金：國際市場宣傳推介、開拓新興市場。
7、互聯網金融平台。

⑼ 商業票據融資的優點是什麼

商業票據融資的優點：
1.公司獲取的資金成本低一些大公司發行商業票據，銀行的短期借款成本，因為它是直接從投資者處獲得資金，部分利潤。
2.公司籌資的靈活性強公司在發行商業票據籌資時，時間對資金的需求確定發行量、利率、次數。融資成本通常低於節省了銀行賺取的可以根據自己某段
3.有利於提高公司的信譽公司有能力發行兌付票據，表明公司有較高信譽，發行後也有利提高公司形象。公司也可藉此來向銀行爭取較好的借貸條件。
4.投資者投資可享有盈利性、流動性、安全性之利投資者購買公司票據後，可以獲取比銀行更高的利息收入，票據如經信用評級，銀行擔保也比較安全，需要資金時也可以把持有的未到期票據到二級市場出售，可以取得流動性之便。

(9)可以對商業票據保理融資擴展閱讀：
商業票據是一種商業信用工具，指由債務人向債權人開出的、承諾在一定時期內支付一定款項的支付保證書，即由無擔保、可轉讓的短期期票組成。

商業票據融資的特點：
一是具有較低的成本，其成本通常要低於銀行短期貸款利率。
二是具有靈活方便性，只要發行人和交易商達成書面協議，在約定時期內，發行人可不限次數及不定期發行，以滿足自身短期資金的需求。
三是有助於提高發行公司的聲譽。商業票據因是無擔保的借款，故成為貨幣市場上的一種標志信譽的工具，能夠成功地在市場上出售商業票據是對公司信用形象的最好證明。

商業票據融資的目的：
發行商業票據進行融資，一般出於兩類根本不同的融資目的：一是彌補季節性的融資需要;二是長期融資。

(一)籌措季節性的短期資金
通常一些工業公司發行商業票據的初衷是為公司籌集短期的季節性資金和運營資金。從根本上來說，它為高等級公司提供了一種較銀行借款便宜的短期籌資途徑。隨著80年代美國經濟的擴張，各個公司都在尋求增加短期借款以期為生產規模的擴大提供融資。商業票據對於那些能夠進入該市場的公司來說更具吸引力，因為在80年代早期，商業票據的籌資成本要比銀行借款便宜得多。例如，我們使用30天的倫敦同業拆放利率來衡量高信用等級公司的借款成本：1975—1980年間倫敦同業拆放利率與商業票據間的利差為0—60個基本點，1980—1985年間利差逐漸擴大，有時竟超過150個基本點，這就促使中低信用等級的公司能夠進入到該市場中來。

(二)滿足長期融資的需要
通常金融公司和其他金融企業發行商業票據是為了滿足長期融資需要。這似乎和商業票據的性質自相矛盾。但從更廣泛的融資戰略的角度來看，就很自然了，因為短期借款的成本要低於長期融資成本。如果企業相信現期收益曲線穩定(即有穩定的收益來源)，而且短期借款利率低於長期借款利率，那麼即使企業真正需要的是長期借款，也應該發行短期商業票據。到期後企業可以再發行一期，通過滾動發行用新債券來償付舊債券的方法達到長期融資的目的。通過商業票據獲得的長期融資具有浮動利率的特點，因為每次滾動發行，發行者都要按當時的市場利率水平重新制定票面利率，而通過利率互換，可以將浮動利率換成固定利率。投資銀行通過其商業票據部門幫助企業發行具有浮動利率特點的商業票據，再通過衍生產品部門將其轉化成固定利率債務。通過商業票據進行長期融資還有一個長處：即可以隨時調整融資規模。當企業在不同時期融資數額有相當大的變動時，可利用這種方式。例如，在汽車銷售融資中，某企業如**汽車公司提供分期付款，一部分貨款由借款者(購車者)預付;另一部分貨款由車主根據購車協議分期支付。這樣，該公司在每期利用發行商業票據為分期付款提供融資時，就可根據實際情況不斷減少發行數額，以反映車主已歸還了多少貸款，通過連續的滾動發行，企業可以通過分析發行的規模來判斷墊付的資本額。

(三)為其他目的融資
在80年代，許多公司還開始把商業票據用於其他目的，如作為過渡性融資就是商業票據經常被運用的一種目的。例如，假定一個公司需要一筆長期資金來建造一座工廠或者購買機器設備，該公司不必馬上開始籌集所需長期資金，而是可以選擇推遲發行(債券)時間，直到資本市場中有利的融資條件出現。通過發行商業票據籌集到的資金，一般使用到長期債券開始發行。隨著80年代並購活動的增多，商業票據有時會用於過渡性融資來為公司兼並提供資金，進而促進了該市場的發展。

⑽ 如何使用商業承兌匯票進行融資

可以辦理貼現業務進行融資，商業承兌匯票貼現是指商業承兌匯票的合法持有人在匯票到期日前，為取得資金而將票據轉讓給銀行的票據行為。
商業承兌匯票貼現期限自貼現之日起至匯票到期日止，電子商業匯票貼現期限最長不超過1年。紙質商業匯票貼現期限最長不超過6個月。
申請辦理商業承兌匯票貼現，除按照《中國農業銀行法人客戶信貸業務基本規程》提供資料外，還需提供以下資料:
（一）商業匯票貼現申請書；
（二）尚未到期且要式完整的商業承兌匯票；
（三）交易雙方簽訂的真實、合法的商品或服務交易合同原件，或其他能夠證實商品或服務交易關系真實性的書面證明（如運輸單據、倉儲單據等）；
（四）與出票人（或直接前手）之間的增值稅發票原件；符合增值稅管理辦法規定，可免徵增值稅或不得開具增值稅發票的商品或服務交易，應提供其他發票及稅務部門減免增值稅的有關文件；
（五）貼現行認為需提交的其他資料。
對於貼現行已有資料的，可不再要求重復提供。
（六）電票貼現申請人應與農行簽訂電子商業匯票服務協議，明確雙方權利義務。
建議詳詢經辦網點。