『壹』 中小企業融資難的原因是什麼
中小企業的「融資難」是由多種原因造成的。
『貳』 中小企業融資難的原因是什麼
中小企業融資困難主要有兩方面：
1.內部環境因素
：企業規模小、資金少，經營內風險大，資金籌措能力低，容資金來源窄，極易出現資金周轉困難。資金不足反過來又影響企業經營活動，從而形成一個惡性循環。很多中小企業資金管理者素質低，管理方法簡單，財務制度不健全，有的甚至沒有建立會計賬目。這些不規范性使中小企業很難獲得金融機構的支持，更加劇了企業資金的匱乏。中小企業產品技術含量低，規避市場風險的能力較低，經營前途存在不確定性。一旦市場有風吹草動，最先倒閉的一般都是中小企業。中小企業的生產成本往往高於大企業，經濟效益較差，市場競爭能力難與大中型企業抗衡，自身弱點導致在資金籌集上與大中型企業有明顯的差距。
2.外部環境因素：金融體系不完善，我國的金融體系對企業提供資金的門檻較高。中小企業單筆借款金額較小，銀行要對其資信情況進行全面、深入的了解，所要支出的貸款單位成本高，管理費用高，承擔了較大的風險，導致商業銀行一般不願意向中小企業提供貸款。
商業銀行之間缺乏競爭，只願意將資金貸給風險小、成本低、金額大的借款對象，否則寧願減少貸款額度，也不願冒風險將貸款發放給中小企業。
『叄』 中小企業如何實現信息化
轉載以下資料供參考
中小企業的信息化管理
近年來，「移動實名」、「移動網站」等這些信息化產品不斷地推出。與此同時，某些軟體廠商過分宣傳系統解決方案或產品功能，在與企業的實際需求結合方面存在較大差距，此外，媒體對新技術、新熱點的追逐，也讓用戶有些眼花繚亂。ERP、CRM、電子商務、SaaS、等讓中小企業不知什麼合適自己，事實上，絕大多數中小企業都不知道在概念炒作中如何購買信息化產品。企業信息化概念炒作中迷失了中小企業，據了解，52.3%的企業具有不同程度的信息化應用，但是核心業務應用低於10%，只有9%的中小企業開展了電子商務應用，終結信息化概念炒作，信息化以應用為主，這是中小企業的心聲，因為：難題一：人員規模不大，工作流程不好固化，崗位職責較難各就各位，這勢必造成管理軟體所設計的流程很難按照完整的步驟走下來，管理軟體難以滿足自己的多變的需求。難題二：能給信息化方面投入非常少，他們大多希望：最多千計，最好百計；一旦要萬計，則這個項目大半有夭折的危險。難題三：除了人力有限，還缺少專業人才，應用能力、維護能力、開發能力、實施能力等都普遍較弱。難題四：由於中小公司的生存問題，根本沒辦法做到「先信息化，再做業務」的要求，這必然決定了信息化的實施時間必須極短，所以，必然要求信息化實施過程要短，要簡單。金融危機倡導節約，這讓中小企業老闆們知道了，什麼是最需要的！最終需要解決「營」、「銷」精準的問題，即：市場宣傳、廣告投入需要精準營銷；客戶管理、銷售提升需要精細化管理。解決上述問題最好的方式就是：初期投入都不要太大，產生效果了再追加投入，廣告的錢花完了，你再追加，覺得客戶管理功能不錯，就在全公司推廣。但是，這都是有一個前提，你需要一個能展現公司實力、公司產品的網站，廣告讓訪問量變成潛在客戶量，通過CRM讓你的潛在客戶變成你的成交客戶。「企業需要能解決自己問題的工具，用信息化手段彌補自己在管理方面的缺失，企業所需要的是蘊含管理思想的武器，它幫助企業貫徹企業戰略，其中最重要的是提升銷售能力，加強團隊執行力，充分發揮人的能動性，且不是昂貴的奢侈品，它需要足夠便宜。」如果你應用了低成本的營銷、管理工具，一樣也可以在競爭中獲得客戶認可。互聯網技術發展越來越能讓小企業迅速崛起，只要你抓住互聯網「營」、「銷」這兩把利劍。
中小企業信息化建設需注意的問題
首先、中小企業的信息化，是以市場為導向的信息化要從實際出發。必須明確，相當多的中小企業發展脈絡和發展思路是和大型企業不一樣的。相當多的中小企業沒有長期的訂單和穩定的客戶群。管理機制，產品特點，發展設想要看著市場的臉色行事。因此中小企業信息化的著眼點宜放在:通過信息化，建立能動的、快速的市場反映機制，優化企業「增量」結構，提升中小企業的核心競爭能力上。那種把企業封閉起來，關門搞信息化的做法;那種按大型企業的葫蘆畫瓢。搞方案復制，模式搬家的做法;那種先建立封閉的信息化管理系統，再實施ERP等一些作法盲目的推廣到中小企業，可能是不適宜的。其次、信息化人才稀缺中小企業急需的復合型人才。這是當前擺在相當多中小企業面前的一個實際問題。不能適應信息商品化、效益增量化的要求。即便能留下的少數「電子商務」畢業生，也大都不會進行中小企業的電子商務運作。根本不能適應中小企業的實際需求。事實上，電子商務和中小企業信息化所急需的人才是復合型人才。這種復合是一種多元的復合。它包括: 單科知識和多維知識的復合;網路知識和實戰能力的復合;專業知識和市場開拓能力、資本運作能力的復合;企業管理能力和國際商務運做經驗的復合。他們對網上信息，應當具有極強的穿透力和判斷力，能夠由網上一條普通的信息挖掘出「顯在」的商業價值才行。因此，當前最急迫的是領導層對信息化的戰略意識提高以後，要盡快確定企業信息化的整體思路和發展戰略，選准一個切入點，並且開始進行復合型人才的培養和骨乾的培訓。再次、加速中小企業的信息化，應該提倡盡快建立適於中小企業需要的創新服務項目。1、要為中小企業信息化需求提供成本更低、更有效的解決方案。提供更好的多維運營的公共信息平台。真正降低中小企業的信息化成本。探索適合中小企業的「共享資源」的建設經驗。2、創新信息化服務模式。適合中小企業信息化的服務模式急待創新。比如中小企業融資難，貸款難的問題就急待解決。我國中小企業獲得的金融資源是不平衡的。不僅獲得信貸支持少。而且直接融資渠道窄。中小企業難以通過資本公開市場籌集資金。調查顯示，我國中小企業融資供應的98.7%來自銀行貸款，直接融資僅佔1.3%；而美國中小企業的資金來源中股權融資佔到18%。特別是我國中小企業自有資金缺乏。制約了中小企業信息化的快速發展。3、創新培訓服務:當前我國中小企業信息化市場正以其快速增長的巨大潛力成為國內外軟硬體廠商著力開發、爭相介入的對象。因此，可以說：面對了最好的「社會化培訓期」。抓住這個機遇對於提升中小企業的信息化生平和能力具有重要的作用。英特爾表示：將聯合計算機軟硬體廠商和電信運營商在本年度共同投入不少於1億元，實施培訓和上網計劃，加速信息技術在中國中小企業的推廣應用。美國思科也表示要加大培訓的投入。與此同時，國家發改委、信產部、國信辦等也啟動我國中小企業信息化推進工程和百萬中小企業上網培訓計劃已經在南京，安徽等地啟動。中國電信也已投資2億多元在各省搭建了中小企業綜合信息服務平台。聯想自去年就專門制定了面向中小企業的成長計劃。這種社會化的、大規模的信息化培訓必將對推進中小企業的信息化產生積極的影響。有關部門應注意整合資源，合理組織，發現典型，總結經驗，及時地加以推廣。
中小企業實施信息化注意事項
分析和規劃自身企業信息化建設的需求。
在選擇信息軟體之前，企業必須首先明確自己的需求，也就是企業實現信息化要解決什麼問題。當前，很多企業還是處在傳統的手工管理模式，還處在由計劃經濟向市場經濟轉換的過渡階段，企業管理有很多不足和缺陷。解決這些問題，正是引進信息系統的主要目的。因此，企業在購買信息軟體之前，必須對自身的管理進行診斷和冷靜的思考。在對現狀進行認真分析的基礎上，做好企業信息化建設的規劃，在規劃中確定管理信息系統建設的目標，系統涉及的范圍，要解決的關鍵問題，系統建設的階段劃分和進度要求，並對企業在現行條件下可投入的人力、物力、財力進行可行性分析。在此基礎上提出信息軟體選型的需`求任務書，提供給信息服務提供商，作為軟體選型的依據。這種信息化建設的前期規劃是非常重要的，它將成為企業信息化建設全過程的指導性文件，是各階段實施工作的依據。「規劃」的正確性是非常重要的。「規劃」既要保持一定的先進性，又要具有實用性。因此，「規劃」的編制是一件非常重要和嚴肅的事。企業決策層要領導和參與此事，並抽調各部門的領導和業務骨幹及信息化技術人員組成專門小組。如果企業缺乏對信息了解的人員，可以聘請社會上專業的IT咨詢專家參與此項工作。
功能是否滿足企業自身的需求
在明確了企業的需求以後，使軟體的選擇有了依據。選擇的ERP軟體的功能與企業的需求相符合，是ERP軟體實施成功的關鍵因素。當前，在國內ERP軟體市場上，ERP商品化軟體種類繁多，令人眼花繚亂。有些大型信息軟體（特別是一些國外著明的信息軟體公司），具有強大的功能，能較好地適合各類企業的需求。但是由於種種原因，不是所有的企業都能購買這些大型ERP軟體。特別是占企業總數中絕大多數的中小企業，由於規模小、財力有限等原因，只能在國內信息市場上選擇那些中小型信息軟體。這些軟體雖然都冠以信息的牌號，但由於軟體開發商的歷史、技術背景、應用的程度、投入的力度等的差別很大，軟體功能和性能上的差異也很大。因此，企業在選擇這些軟體時，不能僅僅停留在表面上，被口頭上的宣傳所迷惑，要對軟體的功能結構進行認真地研究和考查。例如對製造業企業來說，首先要考慮軟體是否適合自己企業的生產類型。大家都知道，製造業的生產類型可分兩大類：離散製造業和流程製造業。在離散製造生產類型中，又可分為三種類型：多品種小批量生產、大批量流水生產、單件小批生產。這些不同的生產類型有著完全不同的生產模式（不同的生產流程、生產計劃方式、生產組織和控制方式等）。對應不同生產類型，ERP軟體將提供不同的生產管理解決方案相適應。多品種小批量生產類型適用MRPII/ERP傳統的生產計劃與控制功能，既由主生產計劃（MPS）—物料需求計劃（MRP）—車間任務與作業管理組成的三級管理體系，生產管理系統的核心是物料需求計劃模塊，它將按零件提前期和相適應的批量准則，組織零部件的生產和采購。因此，這類生產類型的企業在購買ERP軟體時，要仔細考察軟體是否具備以上提出的功能。特別是第三級計劃—車間生產作業（工序級）計劃的功能，由於其數學模型比較復雜，實施難度比較大。有些軟體此模塊的功能比較弱，甚至有些軟體根本就沒有此功能;對於大批量流水生產類型，在ERP軟體系統中，最適合的生產管理解決方案是MRP/JIT混合生產管理模式。在此方案中，零部件的生產准備計劃和原材料的采購計劃是由MPS—MRP系統去解決，而車間生產管理則採用按訂單拉動的准時生產（JIT）管理系統來完成。JIT准時生產管理系統遵循市場和訂單拉動機制，真正做到按需生產。JIT的計劃模式是按節拍生產的流水線生產計劃。在當前市場上的一些中小型ERP軟體，JIT功能很弱，甚至缺乏此功能;對於單件和小批量生產類型的企業，一般是按客戶訂單來組織生產，按訂單的要求製造或裝配，甚至是按客戶的要求進行重新設計或改動產品。這種生產類型的關鍵是如何快速地按客戶的個性化需求生產出客戶需要的產品。為做到這一點，要求ERP系統具有快速將客戶對產品的技術要求轉化為基礎製造數據的功能，自動生成針對客戶訂單個性化要求的製造數據，如訂單產品結購數據（OBOM）和訂單工藝路線數據等。在ERP商品化軟體中，這些功能通常是由配置控制模塊完成的。也可採用與ERP緊密集成PDM軟體來完成。因此，這類企業在購買ERP軟體前，要很好地研究著些瓶頸問題的解決方案，有針對性地考察ERP軟體。綜上所述，要避免ERP軟體選擇方面的風險，企業必須做好需求分析，找到自己的特點和關鍵問題，做到心中有數。這樣才能有針對性地考察軟體，選准軟體，減少由於軟體與企業不匹配而造系統實施的失敗。
考察並評估ERP的成熟度
ERP軟體包是一個大型的、復雜的軟體，程序中的關聯錯綜復雜。任何一個軟體包都不可避免地存在著缺陷和錯誤，只是程度的不同。企業應用ERP能否順利地取得成功，與ERP軟體的質量和軟體的可靠性有很大的關系。因此，企業在選擇ERP軟體的時侯，要認真考慮該軟體是否成熟可靠，這是企業選擇ERP軟體的一個重要標准。ERP是一個管理應用軟體，它的成熟度自然與它在企業實際應用的程度有關。ERP軟體在開發成功以後，除了要經過嚴格的試驗室測試以外，更重要的是要經過在企業中的反復應用的過程中進行不斷的磨練，通過對錯誤和缺陷的不斷修改和補充，使軟體的可靠性和成熟度不斷得到提高。試驗室測試通是常通過人為設計的程序和模擬數據進行的，具有一定的局限定性。而在企業現場中的實際應用，軟體會經受到大量的實際數據和復雜的業務流程的考驗，這是試驗室條件不能比擬的。所以，企業在選擇ERP軟體時，必需考查該軟體公司的歷史和經歷，考查該軟體包的形成和發展過程，以及應用的客戶數和應用效果的評價，並且考查該軟體商軟體版本維護的機制。一般來講，通過大量客戶工程化考驗軟體的質量和可靠性要高一些，企業要盡量避免成為不成熟產品的試驗場。
考察服務提供商的實施經驗和能力
但是，更重要的一點，企業在考查這些軟體功能的時侯，千萬不要忽視該軟體商實施這些軟體的經驗和這些模塊應用的效果。有些服務提供商在功能清單上雖然也列出了這些模塊的介紹，但並沒有在客戶現場中應用，技術服務人員對這些模塊的理解還局限在概念上，對這些新興功能在企業現場應用缺乏實踐經驗。這對該系統成功實施造成一定困難。
『肆』 如何看待中小企業融資難甚至融不到資的問題
我國中小企業融資難的問題一直存在,融不到資的問題也非常嚴重。中小企業融資難甚至融不到資,會導致中小企業陷入極大的困境,甚至最終走向破產。
一、我國中小企業融資渠道與方式
我國中小企業融資的渠道主要有企業自有資金、金融機構資金、資本市場融資、商業信用融資以及民間資金等。這幾種融資渠道和方式是中小企業常用的融資方式。
二、我國中小企業融資特點
1.我國民營中小企業國內融資特點
我國民營中小企業融資主要依靠內源融資,融資渠道狹窄,內源融資比重過高,外源融資比重過低,尤其是經營規模小、經營產品單一的小企業更是依靠自身積累來發展。我國民營中小企業內源融資的比例很高,但內部資金不能滿足企業的發展需要,即內源融資匱乏,自有資金不足,使得大量民營中小企業創立不久即消失。
2.我國民營中小企業的對外融資特點
一是中小企業間接融資規模偏低；目前我國民營中小企業的間接融資條件不利於其間接融資規模的提高,間接融資困難。二是擔保貸款和抵押貸款成為民營中小企業貸款的主要方式；近幾年來,我國的大部分地區,抵押、擔保貸款的方式己經全面推開,其中抵押貸款的比重還會進一步上升。三是企業法人貸款比重相對降低,自然人貸款成為民營中小企業貸款的新方式；四是民營中小企業直接融資渠道不暢通；五是直接融資范圍有限,金融機構仍是民營中小企業融資的主渠道
總之,中小企業融資困難的情況如果得不到解決,將直接影響國內經濟的發展勢頭,所以國家也在多方面大力解決中小企業的融資困難問題。
『伍』 中小企業融資難怎麼辦
中小企業融資難的原因包括員工素質水平不高、抗風險能力差、財務制度不健全等。
中小企業融資難的原因：
1、中小企業的員工素質水平不高。我國中小企業技術水平低，人員素質有待提高。
2、中小企業抗風險能力差。中小企業的初始資本小，可抵押的資產少，多數企業由於處於初創期，用於投資和研發新產品以及拓展新市場的費用佔比大，導致企業的盈利水平低下，同時也導致了企業的現金流不穩定、資金鏈脆弱，抗風險能力差，一旦遇到問題，資金鏈斷裂，企業生產經營活動將會受到沉重打擊。
3、中小企業的財務制度不健全。由於多數中小企業處於初創期，在財務管理上普遍存在著問題：在存貨管理方面缺乏必要的內部控制，隨意性較強；缺乏健全的財務管理體系及制度；將運營資金盲目用於固定資產投資；重視利潤而忽視現金流量的管理等。這些問題導致了財務管理的乏力，進而了加大企業融資的困難程度。
中小企業融資難的對策：
1、積極推進擔保公司有序發展。在經濟新常態的背景下，銀行需重視與擔保公司合作的策略，合理分散擔保業務風險。一方面推進銀行和融資性擔保公司的合作發展。政府方面要繼續加大對擔保機構的支持力度，在繼續執行獎勵、資金扶持、稅收優惠等政策的同時，進一步完善擔保機構的風險分擔、風險補償機制，健全再擔保體系，為銀擔合作共同促進中小企業發展營造良好的政策環境。
2、完善多層次資本市場，激發市場活力逐步降低金融市場的准入門檻，增強金融市場競爭力，激發正規與非正規金融機構對中小企業融資的意願，充分發揮中小銀行或非正規金融機構對中小企業的支持優勢，對現有的創業板管理機制進行完善，加快私募資本市場的發展，提升資本市場活力，增強對中小企業的支持力度。
3、中小企業需提高自身的財務管理水平在改善外部環境的之前，企業需要首先提高自身財務管理水平，要提高企業高層管理人員對財務管理重要性的重視，提升財務管理知識；引進專業的財務管理人員，嚴格財務制度，合理規劃資金使用；在企業發展的過程中，除了專注於技術研發、市場拓展之外，充分利用政府的各種優惠政策與資本市場的各種力量，提高資金使用效率，防範資金鏈斷裂風險，從而改善其融資難融資貴的問題。
『陸』 中小企業為什麼融資難
一、外部環境因素
（一）政府因素
中國的社會性質決定了政府對國有企業的重視程度。長期以來，國家扶持政策一直實行向大企業傾斜，而對中小企業的扶持力度不夠，這是造成中小企業融資難的歷史原因。大型企業能夠容易地在資本市場和貨幣市場上得到資金，而針對中小企業的融資門檻卻相應被提高了許多，中小企業要取得貸款必須付出更大的成本。
（二）金融機構因素
1.銀行金融機構的運作機制約束中小企業融資。在金融危機的沖擊下，各國政府為有效地避免金融危機帶來更深層次的危害，都採取了謹慎性原則。這一宏觀調控，使得中小企業貸款首先受到傷害。我國金融機構內部清理整頓，使得銀行收縮信貸規模，尤其是對中小企業的「惜貸」。
2.缺乏與中小企業相適應的金融機構。在國有商業銀行中，中小企業的規模歧視依然存在，大銀行從節約成本費用角度出發，不願向中小企業投放資金。雖然城市商業銀行、信用社和地方性商業銀行等成為了支持中小企業發展的主導行，但是這些金融機構的資金實力不能完全滿足中小企業的需求，最終還是制約著當地中小企業的發展。
（三）信用擔保體系因素
我國中小企業信用擔保體系還不完善，為中小企業提供貸款擔保的機構少，並且擔保基金的種類和數量遠遠不能滿足需求。民營擔保機構受到所有制歧視，只能獨自承擔擔保貸款風險，而無法與協作銀行形成共擔機制。由於擔保的風險分散與損失分擔及補償制度尚未形成，使得擔保資金的放大功能和擔保機構的信用能力受到較大制約。
（四）直接融資因素
企業的直接外源融資主要是通過發行股票的股權融資和發行企業債券的債券融資。從股權融資來說，上市的門檻太高，使得大多數中小企業無法通過這種方式解決急需的資金。雖然創業板的推出，低門檻進入、嚴要求運作的特點將有助於有潛力的中小企業獲得融資機會，但創業板在我國還處於初級階段，還存在著不足，或許能相對緩解融資問題。從債券融資來說，我國企業債券市場的發展遠遠落後於股票市場和銀行信貸市場的發展，而且中小企業往往達不到債券發行額度的要求，因此，中小企業要通過債券融資幾乎沒有可能。
（五）法律體系因素
中小企業的生存與發展一直缺乏比較有效的法律保護，盡管我國的《公司法》、《合夥企業法》等少數法律對中小企業有一定的規范，但是對中小企業的貸款、擔保、上市等融資方面的保護甚少。2003年我國出台的《中小企業促進法》在我國經濟法制史上具有里程碑式的意義，是我國真正走向市場經濟的標志之一，也是我國實現經濟民主化的重要一步。但是，《中小企業促進法》也存在著局限性，中小企業的法律保障體系還有待完善。
二、中小企業自身因素
（一）中小企業素質較低，信用狀況較差
我國中小企業的素質普遍不高，有相當一部分是城鄉企業，企業的技術創新能力較弱，缺乏競爭力，市場風險高，這使得銀行等金融機構不敢向其發放貸款。中小企業大多為私營企業或合夥企業，管理水平落後，經營風險大，信用觀念差，財務制度不健全，信息不透明，使得金融機構不能把握中小企業的貸款風險，增加了放貸風險。
（二）中小企業缺乏擔保物
無論是什麼企業要求貸款或者擔保，都需要有擔保物來提供保證。中小企業僅有的抵押品就是其有限並且價值低廉的土地、房產和機器設備，其規模也就制約了這些抵押品的價值。
在國有商業銀行中，中小企業的規模歧視依然存在，大銀行從節約成本費用角度出發，不願向中小企業投放資金。而且銀行金融機構的運作機制會約束中小企業融資
『柒』 如何有效解決中小企業融資難問題
一、加大政府對中小企業的扶持力度,為中小企業融資創造良好的環境
1、 建立扶持中小企業發展風險投資基金,不斷拓寬風險資本的來源,引導民間資本和境外投資基金進入,擴大風險投資規模,為中小企業提供新的資金來源。 推進擔保體系的建設。重點扶持一批經營業績好、制度健全、管理規范的擔保機構,加快組建中小企業信用擔保機構。不斷完善中小企業的信貸擔保機制,出台擔保機構風險控制和信用擔保資金補償、獎勵機制等政策,引導和規范信用擔保行業的發展。
2、推進中小企業信用制度建設。建立和完善為中小企業融資的信用擔保體系。政府要引導中介機構經過科學評估和論證,建立企業經濟檔案和法定代表人的信用檔案,建立健全適應市場經濟要求的企業信用體系。積極推進中小企業社會化信用體系試點,在完善社會信用體系,建立信用制度、發揮信用中介主體作用。建立健全中小企業信息庫和中小企業負責人信用檔案,在此基礎上再建立中小企業貸款信用評級制度、企業法人代表資信評級制度和企業總體資信評級制度,強化企業信用觀念,以信用等級確定是否貸款和擔保。
3、大力發展地方性金融機構和民間借貸市場,拓寬中小企業直接融資的渠道。強化監督、鼓勵競爭,形成規范的地方金融機構優勝劣汰的進入和退出機制。以聚集更多閑散資金,支持地方中小企業的發展。對於民間主體的融資活動要用地方性法規進行規范,明確融資雙方的權利和責任,將其納入正規的金融體系。
4、構建完善的中小企業融資法律保障體系。加快有關中小企業信貸制度的立法。要劃分中小企業的分類標准,明確中小企業的界定方法和各類金融機構在中小企業信貸制度中的作用和功能,制定中小企業貸款的具體管理方法和鼓勵措施。落實政府支持中小企業貸款的財政資金渠道、執行機構及管理辦法;健全中小企業信用擔保法律體系。制定完善善《中小企業信用擔保管理辦法》等相關法律法規,規范信用擔保機構的准入、退出及內控制度,明確信用擔保機構的行業定位及職能,對專業信用擔保機構的市場准入與退出,擔保人員從業資格,信用擔保機構財務及內控制度等進行明確的政策規定,進一步促進全國中小企業信用擔保機構的規范化發展。
二、不斷完善中小企業融資服務體系
1、轉變銀行等金融機構惜貸怕貸的思想觀念,增強信貸投放的意識,在合理規避風險的前提下,加大放貸後的考核與監管,積極發揮信貸資金的最大效應。轉變工作方式,加強對中小企業的調查與了解,幫助有市場、有前途的企業快速成長。要充分考慮中小企業的特點,創新信貸產品,簡化貸款審批程序,縮短審批時間,實現貸款流程的標准化。降低服務門檻,降低企業資本金、資產總額、銷售收入等規模 項目對企業評級的影響,對信譽高、效益好的中小企業提供放大擔保比例、貸款利率優惠、簡化貸款手續等優質信貸服務,切實減輕企業負擔;另一方面,積極加強與擔保公司的協作,增強對中小企業的信貸扶持。
2、增強對中小企業的金融服務創新。創新貸款審批機制,實現貸款產品和運作流程的標准化,簡化貸款手續,提高效率。適當弱化中小企業信用等級,注重現場調查核實,不單純依賴財務報表,通過信貸人員的盡職調查,盡量減少借貸雙方的信息不對稱。創新貸款擔保方式,建立靈活的貸款用信機制。逐步實行以借款人經營活動所形成的現金流和個人信用為基礎。創新服務品種,為企業量身定製個性化的融資產品,通過靈活的服務品種的組合來滿足不同客戶的需求。
3、建立向中小企業融資的激勵和約束機制。鼓勵和支持股份制銀行、城鄉合作金融機構等以中小企業為主要服務對象。鼓勵國有商業銀行在注意信貸安全的前提下,建立向中小企業發放貸款的激勵和約束機制,在保證貸款質量的同時,切實提高對中小企業的貸款比例。
三、加強中小企業自身經營能力建設,提高信用水準
1、推進現代企業管理制度,不斷提高企業經營者的素質、決策水平和企業競爭力。堅持產權主體多元化道路,按照現代企業制度的要求實行公司制改造,解除家族制對其發展的束縛,進行所有權結構調整,實行真正的公司制治理結構,提高經營效率,降低經營風險。
2、 健全財務管理制度,嚴格按照會計法規和商業銀行要求,依法建立健全的會計核算體系,定期向相關部門提供全面准確的會計信息,增加信息透明度。主動加強與銀行的溝通聯系,定期向銀行提供財務報表和企業生產經營情況,制定有效的應收賬款管理制度,加快資金回籠與周轉,提高企業資金管理利用水平和使用效率,提高銀行對企業的授信等級。提高企業的信用形象 ,增強銀行等資金供應者的信心。
『捌』 中小企業融資難的原因
在疫情影響下，中小企業融資難問題更加凸顯。主要體現在中小企業撐不住、金融機構貸不出、政府政策時間緊三方面。
1、中小企業自身存在的問題。從整體上來看，中小企業規模較小，自有資金不足、信譽等級普遍較低。某些中小企業出現資不抵債後一走了之，這嚴重破壞了銀行與企業間的信用關系。
而且絕大多數中小企業處於依靠創新成長階段，未能形成一套科學的、制度化的管理體制，導致其財務制度不健全，會計賬目不清，我們所提供的財務報表和會計資料，大多數未經注冊會計師審計驗證，存在會計信息失真等現象，這些使得中小企業與資金供給者存在明顯的信息不對稱，從而大大增加了中小企業的融資難度。
2、銀行方面存在問題。對於金融機構而言，「小微企業貸款一直就是一個難題」。信貸資金流向中小企業遭到阻礙的最大原因是中小企業自身信用瀕臨透支與生產恢復的未知。
銀行出於對資產質量和風險收益的考慮，金融機構對中小企業的貸款申請更為謹慎，對企業貸款趨於「兩極分化」。商業銀行的信貸業務大多向實力雄厚的大中型企業、基礎設施建設項目聚集，而一些具有發展潛力但目前狀況並不十分樂觀的中小企業，往往受到冷落。
除此之外，銀行抵押條件過於苛刻，貸款程序復雜，貸款成本高，審批許可權受限等也是中小企業融資難的原因。銀行雖然實行抵押擔保制度，但落實起來卻很困難，貸款手續繁雜，尤其是抵押手續，使很多中小企業貸不到款或不願貸款。
3、政府方面存在的問題。疫情發生之後，盡管政府出台了貼息、擔保等一系列扶持政策，但由於時間緊、經驗少，政策落地的許多細節仍有待明確。
另一方面，政府對中小企業融資的相關法律、政策尚未完善，缺乏與之相配套的金融、信用擔保、風險基金等方面的法律法規。從而不能從根本上解決中小企業融資難的問題。
我國每年約有100萬家企業倒閉，平均每分鍾倒閉2家，任何一家中小微企業，只要你存活超過3年，就達到了平均水平。其實說到底，還是因為企業資金不夠多，所以很容易翻車。
如果企業家自己缺少資金資源，找不到投資人的話，建議你帶著項目去不同的平台上試試，比如明德資本生態圈、鯨准、創業邦等等。一般情況下，基金、投資人都會與融資平台進行合作，他們通過平台來篩選值得投資的項目。
網上選平台時一定要擦亮眼睛，很多平台動則交幾萬塊錢的費用，卻沒有結果。如果把握不準建議來明德資本生態圈試試，明德資本本身就是做投資的，這跟很多平台不一樣，很多平台只做中介。
另外，明德還有2400多家合作基金資源，線下活動的對接率比較高，每一期活動都有幾百人參加，近百位投資人會到現場，不少企業都獲得了融資。希望能給到你幫助。
如果你還有有中小企業融資難的問題，可以點擊下方的在線咨詢按鈕，直接跟老師對話交流。
『玖』 中小企業融資難的原因
原因是多方面的。從企業的角度來看有三個關鍵的制約因素:
1，是規模小，積累少，較難提供有效的抵質押擔保;
2，是財務制度不規范，信息透明度差，信用狀況較難給予客觀評判;
3，是普遍缺乏核心競爭力，業績不夠穩定，發展前景較難評估。
從銀行的角度為中小企業提供融資也存在現實性困難:
1，是由於直接融資渠道不暢，多元化融資平台還未全面向中小企業開放，導致中小企業大部分的資金需求依賴於銀行信貸，融資壓力集中於銀行體系;
2、是風險補償機制不健全，中小企業經營成本高，風險大，由銀行獨自承擔，加重銀行謹慎放貸;
3、是不良的稅前核銷政策比較嚴格，加之嚴格的經營問責和績效考核，面對投資者和監管機構的評價壓力，銀行開展中小企業金融服務的積極性受到影響。
拓展資料
一，創業企業融資難的成因主要有以下幾方面
（一）創業企業大都資質較差。這主要體現在：規模小，經營不規范，公司治理結構不完善，抗風險能力弱；創業者缺乏經營管理經驗；信息不透明，無可靠的信貸記錄；失敗率高，逃廢債務現象嚴重。
（二）我國金融結構發展不對稱。即貸款主要對象與經濟增長主體的不對稱，大城市金融發展與中小城市及農村地區金融發展不對稱。一方面，創業企業為經濟增長做出了重大貢獻卻貸不到款；另一方面，大城市金融發展迅速，而中小城市和農村地區的金融發展卻處於滯後狀態，這對廣泛分布於中小城市和農村地區的創業企業來說，是非常不利的。
（三）創業企業融資渠道單一。目前，我國創業企業的融資主要來自自有資金，這包括企業自身的積累和折舊以及創業者投入資金，這些即是所謂的內源融資。然而，這種通過自身積累方式尋求自我滾動式發展的模式已經不能適應創業企業的發展要求，創業企業仍需開拓新的融資渠道。
（四）信用擔保體系不完善，未能真正發揮功能。這主要表現在：信用擔保機構資本投入嚴重不足；專業人才缺乏，限制了信用擔保體系專業化、正規化經營；信用擔保機構監督管理機制不健全，缺乏風險分擔機制；相關立法滯後，影響信用擔保體系的迅速發展。
（五）信用環境差。這主要表現在公民信用意識薄弱，信用監督不到位。對不守信的公民和企業沒有採取嚴厲的懲戒措施，未建立全國統一的信用檔案，使部分有不守信記錄的公民和企業仍能通過某些手段在其他地方獲取資金。由於這些情況的存在，使得金融機構對貸款對象的審查成本居高不下，從而限制了金融機構對創業企業的信貸配給。
（六）相關法律體系不完善。我國制定實施的《中小企業促進法》，以法律的形式為廣大中小企業的發展、融資提供了有力的保護和支持。但是，《中小企業促進法》的條文過於原則性，也沒有與之相配套的如行業振興、金融、財政、中介服務等方面政策。
『拾』 知道為什麼中小企業融資難，拿不到錢
中小企業融資難可以分為以下四點：
(一)中小企業自身的原因
1、經營風險大。中小企業大多以家庭經營，合夥經營等方式發展起來的，企業規模小，科技含量低，缺乏核心競爭力，抵制市場的能力差。許多中小企業沒有建立現代企業制度，產權單一；
2、中小企業財務制度不健全，信用觀念淡薄；
3、中小企業缺乏可抵押資產，影響間接融資。
(二)金融體系和金融機制因素
1、銀行信貸政策的影響；
2、貸款手續復雜，辦理困難，貸款成本偏高；
3、銀行體系結構不合理。
(三)中小企業直接融資渠道不暢
中小企業從資本市場上獲取資金的難度極高。
(四)社會中介服務體系不健全，缺少專門為中小企業提供融資服務的專業機構和擔保機構
由於中小企業信用不佳，財務報表可信度不高等原因，商業銀行對於中小企業的貸款，一律要辦理抵押和擔保手續，但中小企業往往很難找到有能力的大企業為其擔保，從而造成抵押困難。