杭州中小企業融資問題研究

㈠ 中小企業融資難的原因

在疫情影響下，中小企業融資難問題更加凸顯。主要體現在中小企業撐不住、金融機構貸不出、政府政策時間緊三方面。

1、中小企業自身存在的問題。從整體上來看，中小企業規模較小，自有資金不足、信譽等級普遍較低。某些中小企業出現資不抵債後一走了之，這嚴重破壞了銀行與企業間的信用關系。

而且絕大多數中小企業處於依靠創新成長階段，未能形成一套科學的、制度化的管理體制，導致其財務制度不健全，會計賬目不清，我們所提供的財務報表和會計資料，大多數未經注冊會計師審計驗證，存在會計信息失真等現象，這些使得中小企業與資金供給者存在明顯的信息不對稱，從而大大增加了中小企業的融資難度。

2、銀行方面存在問題。對於金融機構而言，「小微企業貸款一直就是一個難題」。信貸資金流向中小企業遭到阻礙的最大原因是中小企業自身信用瀕臨透支與生產恢復的未知。

銀行出於對資產質量和風險收益的考慮，金融機構對中小企業的貸款申請更為謹慎，對企業貸款趨於「兩極分化」。商業銀行的信貸業務大多向實力雄厚的大中型企業、基礎設施建設項目聚集，而一些具有發展潛力但目前狀況並不十分樂觀的中小企業，往往受到冷落。

除此之外，銀行抵押條件過於苛刻，貸款程序復雜，貸款成本高，審批許可權受限等也是中小企業融資難的原因。銀行雖然實行抵押擔保制度，但落實起來卻很困難，貸款手續繁雜，尤其是抵押手續，使很多中小企業貸不到款或不願貸款。

3、政府方面存在的問題。疫情發生之後，盡管政府出台了貼息、擔保等一系列扶持政策，但由於時間緊、經驗少，政策落地的許多細節仍有待明確。

另一方面，政府對中小企業融資的相關法律、政策尚未完善，缺乏與之相配套的金融、信用擔保、風險基金等方面的法律法規。從而不能從根本上解決中小企業融資難的問題。

我國每年約有100萬家企業倒閉，平均每分鍾倒閉2家，任何一家中小微企業，只要你存活超過3年，就達到了平均水平。其實說到底，還是因為企業資金不夠多，所以很容易翻車。

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㈡ 中小企業融資問題及對策國內外研究發展現狀及趨勢

一、中小企業融資現狀：中小企業融資難，已是不爭的事實。
二、中小企業融資困境的原因：
(一)我國缺乏對中小企業融資的政策扶持
(二)我國缺乏專門的金融管理機構
(三)中小企業經營穩定性差，增加了銀行的信貸風險
(四)中小企業可用於抵押擔保的資產不足
(五)中小企業信用等級低，貸款成本高，銀企關系惡劣
三、中小企業融資難的（國內）解決對策：
(一)加快中小企業自身建設，改革中小企業經營機制，盡快建立健全適合中小企業發展的經營決策機制，建立健全完善的企業財務制度，提高企業經營決策的透明度與科學性，充分實現信息公開，解決銀企關系中信息不對稱的問題。
(二)加快推進金融體制改革，建立健全能為中小企業融資提供金融服務的中小金融機構體系。
1、建立完善中小金融機構，形成為中小企業服務的中小金融機構體系。
2、加快推進多層次資本市場體系的建立與完善，打開中小企業融資的直接渠道，拓寬中小企業融資途徑。
3、建立風險投資基金。
(三)轉換政府職能，由過去的單純管理型逐步向服務型轉變，理順政企關系，積極疏通中小企業融資渠道，建立健全社會化服務體系 。
四、中小企業融資難的（國外）解決參考：
（一）以美國為代表的信貸擔保為主的模式，美國的信貸擔保模式資金利用效率高、中小企業受益廣、資金安全系數高，但手續復雜，獲得貸款時間相對較長，對中小企業和經濟的啟動作用相對較慢。
（二）以日本為代表的直接「優惠」信貸(相對民間商業銀行對中小企業較高的信貸利率而言)模式，日本的直接信貸支持模式需要政府投入的資金量大，資金風險也較大，但手續相對較簡便，獲得貸款時間較短，對中小企業和經濟的啟動作用相對較快。
因此，我國可以充分利用這兩種政府對中小企業資金扶持模式的特點及長處，根據某一時刻我國中小企業和國民經濟運行的特點，靈活地運用這兩種方式，以取得政府扶持中小企業資金的最大效果。

㈢ 我國中小企業融資問題研究

我覺得我國中小企業融資問題有：


第一，我國中小企業資金來源有限，單次融資量受限。我國90%以上的中小企業資金來源范圍較窄，多數來自身邊的熟人，其利潤率較低，可用來償還債務的資產較少，致使中小企業在融資時資金數量普遍呈現較金額較少，次數較多的現象。

第二，我國中小企業外部融資困難，形式單一。外部融資有很多形式，比如貸款、發行債券和股票等多種方式。但是發行證券、信託等方式門檻比較高，中小企業很難承受相關費用。據調查我國中小企業由於很難達到大型商業銀行的貸款條件和發行證券的條件，大多選擇向中介機構貸款或者融資租賃等相對容易完成的融資方式。

第三，信息不對稱導致融資困難、成本高。由於我國政策對中小企業准入門檻較低，管理要求不高，以至於很多家庭式創業或者管理水平不高的中小企業很難提供顯示真實和公平的財務數據，無法通過銀行貸款的信用准入條件，更達不到發行證券的基本條件，同時很多投資者也因為得不到一手資料而放棄投資，逐漸形成了中小企業的融資困難現狀。願意提供資金的投資者也會認為自己是在進行風險較高的投資，所以也會要求一較高的利潤回報。有關數據顯示，半年期貸款100萬元～1000萬元需要的貸款費用率為5%～6%。按此估算，企業凈資產收益率需達到9%以上貸款才不會虧損。通過這些數據的分析，顯然大部分中小企業很難達到這些水平，對於中小企業來說融資不僅困難而且成本較高。

第四，我國中小企業融資體系不完善。目前我國已經出台了《國務院關於進一步促進中小企業發展的若干意見》、《中小企業促進法》等法律條文，但是這些法律的出台還不能滿足需求，不能全面對中小企業融資進行全方位的法律規范和保護。

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㈣ 中小企業融資難問題解析

文/蕭寒晨夕

隨著改革開放的不斷深入，國家的戰略布局也在發生著巨大轉變，世界格局因為中國的崛起也發生了重大變化。一個國家的繁榮，除了外資引入、對外投資等跨國手段之外，必然少不了一個活躍的國內市場支持。談到市場，企業則是一個必談的話題，而企業的發展和資本密不可分。

俗話說一分錢難倒英雄漢，那麼對於企業而言，沒有資金的支持，更是寸步難行。企業的運營處處要錢，戰略的布局和實施更是需要大量的資金才能得以落地。在這些數量龐大的企業族群中，大企業由於其自身的優勢，無論在人才儲備、產品結構、市場營銷方面，還是在政策扶持、稅收優惠、跨國貿易方面，都占盡了先機。相比於中小企業，大企業融資的難度明顯要小很多。

然而在一個國家中，大型和超大型企業的數量畢竟是少數，在活躍的市場上，中小企業的數量較大企業而言則多如牛毛。在大企業龐大的資金需求和銀行的綜合考量之下，這么多的中小企業如何生存下去，如何填補自己的資金缺口以滿足自身發展的需要，則成了擺在我國2000多萬家中小企業面前亟待解決的問題。

1931年英國的麥克米倫爵士在調研了英國的金融體系和企業後，提出了「麥克米倫缺口」理論，即中小企業的貸款需求與實際所能獲得的貸款供給之間的缺口。 麥克米倫發現，在英國金融制度中，中小企業與金融市場之間極為不平等 。當企業需要的外源性資本的規模低於25萬英鎊 （約合400萬英鎊現值）時，在資本市場上幾乎很難解決融資需求。這是關於融資缺口方面最早的論述。

由此看來，中小企業融資難的問題並不是在市場經濟高度發達的今天才出現的，也不是中國獨有的問題，它是在很早之前就產生了，這既是一個歷史性的問題，也是世界性的難題。截止目前，也沒有一個徹底的解決辦法。

既然中小企業融資難的問題是歷史的世界的，那麼，是否可以理解為這個問題難以徹底解決，所以就沒必要耗費精力去研究解決之道，或者說即使研究出來了，也不一定適用於中小企業，甚至是做了個無用功，所以研究本身的價值就並不大呢？其實不然。

縱觀世界各個企業的更迭和融資相關理論的發展歷程，不難看出，任何行業的壯大必然要經過最初的探索、磨合、生死更替，才能到後來的成熟。

攻克中小企業融資難問題，是在繼早期的融資結構理論之後，對MM理論、權衡理論、代理理論、信息傳遞理論、有序融資理論和控制權理論的又一次深入探索和實踐。理論研究的意義不僅是對現實的指導作用，更是對中國經濟，乃至世界經濟的又一次促進和發展。甚至我們可以大膽的假設，也許中小企業融資問題的解決，可能會帶來世界資本市場的又一次重大變革和格局調整，未來世界在中小企業的活躍發展之下，或許會迎來全人類的集體狂歡。

中小企業是現代國民經濟的重要組成部分，有著廣泛的社會經濟基礎，其數量無論是在發達國家，還是發展中國家，都占據著絕對的優勢。通過對相關中小企業融資案例大量解讀，以及對中小企業融資難問題的匯總和研究，對中小企業融資難問題初步解析如下：

1、籌集渠道狹窄，內源融資不足，外源融資缺乏途徑和方法

企業的融資渠道，按照資金的來源范圍不同，分為內源融資和外源融資兩種類型。對於初創型的企業，內源融資所需要的利潤留存遠遠不足，企業自身創造利潤的能力和速度是有限的，難以滿足其快速發展的需要。而外源融資方面，不管是吸收直接投資，發行股票債券，還是向銀行借款，都要經過前期漫長的評估和籌備過程，在此期間，企業發展所需要的資金如若跟不上，必然導致企業發展停滯，甚至資金斷裂。

以上籌資渠道和方式的限制，導致中小企業資金不足，缺乏發展動力。

2、規模較小，產品結構單一，產品質量和科技含量較低

中小企業由於其自身特質，在規模上無法和大型企業相抗衡，產品結構方面，品種單一，市場競爭力小，加上很多中小企業產品質量和技術含量堪憂，導致其在市場競爭中缺乏穩定的市場佔有率和影響力度，有時候可能因為產品質量問題讓企業在艱難的發展之路上雪上加霜。

3、缺乏靈敏的市場嗅覺，很難適應變化萬千的市場形勢

當前世界經濟變化莫測，市場信息瞬息萬變，金融環境和產業形勢也隨著市場的變化而變化，國家關於中小企業的政策調整也層出不窮，面對如此復雜的情形，大型企業對時局的把握尚且不那麼准確，更何況中小企業還處於發展的下游，對市場的分析和判斷更是力不從心，這也自然而然地導致中小企業信息不對稱，抗風險能力弱，也自然避免不了「前浪死在沙灘上」的命運。

4、人力資源薄弱，組織架構不清晰或者不合理，內部管理混亂

中小企業之所以小，除了規模和市場份額之外，在內部人員配備上，大多也是本著節約成本的角度去設置的，冗餘的人員消耗自然會成為企業發展的負擔。此外，組織架構的設置也存在不清晰不合理的問題，有些部門的設置可能是多餘的，有些崗位的設置又可能是缺失的，如果不能及時發現問題並作出調整，必然導致內部管理混亂，職責不清，審批程序不明。

5、企業發展缺乏系統的戰略規劃，缺乏對未來風險的預測和機遇的把握

導致中小企業融資受限的另一個重要原因是，企業發展缺乏系統的戰略規劃，對企業決策帶來的風險和收益缺乏詳細而准確的預測和判斷，對當下和未來已經或將要到來的風險和機遇缺乏能力去把握。從某種程度上說，戰略決策的風險預估和成本預測，需要相關專業人才來操作，中小企業在這方面恰恰很缺乏。

對企業發展戰略的系統規劃，是需要有大局意識，宏觀把控能力，說白了，中小企業就是缺乏強有力的領導者，缺乏有遠見有智謀的開拓者。在今天看來，曾經的阿里巴巴也是從小微企業起步，慢慢一步步發展壯大，直至今天成就了馬雲成為亞洲首富，更讓阿里巴巴成為數以萬計中小企業發展所要學習和借鑒的奇跡。這中間，一定少不了有馬雲的指點江山，少不了他對未來世界的真知灼見。

阿里巴巴董事局主席馬雲曾經說過，中小企業融資難問題的根源在於商業銀行的嫌貧愛富。那麼，真的是只有銀行的嫌貧愛富，才導致中小企業融資困難？也難道只有銀行才能滿足中小企業的融資需求？答案非也。

結合以上對中小企業融資問題的淺析，針對如何解決中小企業的融資問題，個人提出以下幾點建議：

1、由政府宏觀調控，放寬商業銀行貸款條件，規范民間借貸准則

商業銀行以安全性、流動性和盈利性為經營管理的原則，安全性是重中之重。基於中小企業還款壓力的考慮，銀行貸款條件的苛刻其實也能理解了。但是，如果沒有資金融入，中小企業的發展勢必遭遇瓶頸，發展步伐放緩甚至停步不前，則會反過來導致企業更沒有能力去融資，也就談不上還款一說了。如此一來，勢必又是一個惡性循環。

鑒於我國民間借貸的不規范，借款利率高，還款壓力大，大部分企業由於貸款難貸款貴，面對民間借貸平台的躍躍欲試，也只能望而卻步。反觀回來，商業銀行貸款模式則是目前我國中小企業融資的主要渠道。

因此，基於以上的分析，建議國家加大宏觀調控力度，放寬商業銀行貸款條件，規范民間借貸行業准則，除了照顧大企業的發展，配合國家發展戰略的需要之外，適當的做一些政策傾斜，加大對中小企業的扶持力度，畢竟其發展牽涉到國計民生，覆蓋面廣，影響大。

2、維護好企業信用，適當地利用商業信用，同時也增加銀行貸款幾率

利用商業信用，是債務籌資方式的一種。商業信用，是企業之間在商品或勞務交易中，由於延期付款或延期交貨所形成的借貸信用關系。商業信用是由於業務供銷活動而形成的，它形成了企業短期資金的重要和經常性來源。

在企業的日常運營中，如果能夠合理的利用好商業信用，則能緩解企業短期資金壓力。同時，維護好企業信用，也有利於增加企業再融資和貸款的幾率。俗話說「有借有還，再借不難」，這句話放在企業與銀行貸款的關系中再合適不過了。一個企業的信用維護工作是非常重要的，建議有能力的中小企業可以根據自身實際需要，組建專業的融資團隊，由其來履行企業信用維護事宜，並參與制定融資策略的規劃工作。

3、調整融資結構，使其和企業的發展階段相適應

無論大中小企業，融資結構的不同必然導致企業發展結果的不同，同時，企業不同的發展階段對融資結構的要求也不同。企業在初創階段，其資金需求主要由自身內源資金來滿足，同時對於短期借款的依賴可能更多一些；而隨著企業的發展，資產規模也在日益擴大，對長期借款的需求也將逐漸增多，此時企業就要適當調整融資結構，以適應企業發展的需要；成熟期的企業，則更多側重多種融資方式的組合，對資金的需求和使用是多樣化的，因此企業又要根據實際做相應的融資結構調整；衰退期的企業，則要適當做一些緊縮，漫無目的的融資只會導致企業融資成本大幅增加，企業的盈利能力已不能緩解大量的融資壓力。

基於上述觀點，中小企業在融資過程和企業發展中，要注意融資結構和企業發展階段的匹配性，這樣才不至於盲目擴張，也不至於喪失還款能力。當然，如果能夠上市，還款壓力則能大幅緩解，但是對於大部分的中小企業，上市之路還是遙不可及。

4、夯實企業內部管理，把自己打造成一隻可以招錢的「金麻雀」

在國家的宏觀調控之下，企業則要自力更生，不能一味依靠外界的支持，忽視了自身的發展。習主席說過，打鐵還需自身硬。中小企業就像是人類社會中一個個平常的小老百姓，如果想要有一個更好的未來，一定要奮力打造自我，使自身先硬起來，才能在風起雲涌的資本市場博的一席之位，才能有發展成為大企業，甚至超大企業的可能。

麻雀雖小，五臟俱全。中小企業雖然實力一般，但是通過不斷優化產品結構，合理配置人力資源，制定有效的市場營銷策略，提升企業的綜合實力，使企業由內而外地增強抗風險能力。這樣，即使不是大企業，作為中小企業，在面臨突如其來的市場風暴時，企業才能屹立不倒，在關鍵時刻重錘出擊，把握發展機遇，成為一隻真正可以招錢的「金麻雀」。

5、努力培養合格企業領導者，制定系統的企業發展戰略，尋求多元化融資渠道

上面分析了，中小企業融資難的其中一個問題，就是企業缺乏系統的戰略規劃。而怎樣指定系統有效的發展規劃，這個重任則落在了每一個中小企業領導層的肩上。它要求企業管理者要有長遠的眼光，要有信息甄別、提取和加工的能力，要對時局有一定的分析和判斷能力，更要求他們有一定的膽識，做正確的選擇，能夠在復雜而激烈的競爭中勇往直前，而不是一味退縮。

目前來看，我國大部分中小企業領導者離這樣的職業能力要求還相去甚遠，或者說比較欠缺。因此，要想制定出系統的企業發展戰略，企業領導者就要不斷學習和創新，不斷汲取別人的發展經驗和決策智慧，才能夠帶領企業走向更遠的將來。

與此同時，企業還要尋求多元化融資渠道 ，不能限制在傳統的融資模式裡面，要跳出來，去探索，去嘗試，當然這種嘗試是基於企業能夠承受其所帶來的風險的前提下。只有這樣，中小企業才會逐漸走出融資困境，迎來自身發展的春天。

㈤ 中小企業融資的研究背景、目的及意義

1.1.1課題背景 截至2010年底，我國中小企業數己達到6100多萬戶，佔全國企業總數的99.8%，中小企業創造的最終產品和服務價值、出口總額和上交稅收分別佔全國的58.5%、68.3%和50.2%，並提供了城鎮就業人口75%以上的就業機會並吸納了75%以上農村轉移出來的勞動力，最近，國務院專門就促進中小企業的發展出台了措施，可見中小企業的健康發展對我國的經濟發展及和諧社會的構建有著相當重要的作用和意義。 其實即使是在發達國家，中小企業的作用也非常突出。自20世紀90年代以來，隨著國際經濟一體化及新經濟革命的深入，發達國家都在積極動手扶持中小企業的發展與研究。美國政府將中小企業稱為「美國經濟的脊樑」，里根總統曾指出:「中小企業是我們自由經濟制度的心臟和靈魂」。日本經濟學家認為，「沒有中小企業的蓬勃發展，就沒有日本的繁榮」。歐盟從1994年便開始實施大力支持中小企業研究與開發工作的《第四個科技發展研究框架計劃》，當時的預算已達123億歐洲貨幣單位，1997年又提出了發展中小企業新戰略的政策報告。德國把中小企業的發展看作是「國民經濟的支柱」。我國的台灣省也把中小企業當作是「台灣地區經濟的中堅力量和柱石」。以美國未來學家《大趨勢》作者奈斯比特為首的革新者，更是提出了世界經濟規模越大，則中小企業經濟實體越有力量的理論。然而，從世界經濟發展來看，各國中小企業在發展中都暴露出一些深層次的問題，其中融資難問題是限制中小企業發展的關鍵問題，無論是在發達國家還是在發展中國家，各國政府官員、經濟學家、管理學家都把它提升到戰略高度給予重視。 與發達國家相比，我國的中小企業在融資方面需要面對的困難更多。這是因為，我國的中小企業不僅要面對一般的融資問題，即直接融資缺口和間接融資缺口的問題，而且需要面對具有中國特色的特殊問題，即所有制歧視、社會信用文化匾乏、法製法規的不健全及公司治理結構極不完善等深層次的問題。 就直接融資而言，我國的資本市場尚不發達，目前僅有主板市場，適用於中小企業的創業板市場籌劃近10年之久，卻仍未出台，另外，債券市場雖己啟動，但中小企業希望從債券市場上融得資金，並不容易，我國中小企業第一隻集合債券—「07深中小債」於2007年11月14日甫在深圳正式發行，發行總額為10億人民幣，這是我國首隻由中小企業捆綁發行的債券。目前第二隻集合債券中關村7家高新技術中小企業集合債券尚處於籌備階段。綜上所述，我國中小企業想通過資本市場融資，實屬不易。 就間接融資渠道而言，我國中小企業間接融資渠道狹窄，過渡依賴於銀行。但是，己經走上商業化道路的商業銀行在向企業提供貸款時，基於貸款安全性考慮，更可能對廣大中小企業實行「信貸配給」。與經濟的多層次相對應，金融機構體系也應是多層次的。然而，這種對應在我國正處於一種斷層和缺失。在現行金融體制中，像國外那樣為中小企業服務的中小企業服務中心、貸款擔保組織、貸款擔保基金、中小企業同業協會等中小金融機構還沒有真正建立起來，給中小企業的融資造成一些障礙。 1.1.2課題意義 在我國緩解中小企業融資困境是一項綜合性的社會工程。在這項工程中，政府、銀行、中小企業自身都應該積極參與。政府應該為中小企業融資創建良好的法律環境和市場環境，構築全方位、多層次的市場融資體系，並盡量為中小企業提供財政及稅收優惠政策;銀行應深化制度改革，完善金融企業制度，創新金融產品和金融服務，暢通中小企業融資渠道；而中小企業本身應努力提高自身素質，增強內在融資能力，因地制宜的選擇融資途徑。 綜上，鑒於中小企業在我國經濟中的重要地位，客觀分析中小企業融資的現狀與問題，深入分析問題的成因，並提出有效的解決辦法，對我國漸進式改革的平穩推進具有非常重要的意義。

㈥ 如何有效解決中小企業融資難問題

一、加大政府對中小企業的扶持力度,為中小企業融資創造良好的環境
1、 建立扶持中小企業發展風險投資基金,不斷拓寬風險資本的來源,引導民間資本和境外投資基金進入,擴大風險投資規模,為中小企業提供新的資金來源。 推進擔保體系的建設。重點扶持一批經營業績好、制度健全、管理規范的擔保機構,加快組建中小企業信用擔保機構。不斷完善中小企業的信貸擔保機制,出台擔保機構風險控制和信用擔保資金補償、獎勵機制等政策,引導和規范信用擔保行業的發展。
2、推進中小企業信用制度建設。建立和完善為中小企業融資的信用擔保體系。政府要引導中介機構經過科學評估和論證,建立企業經濟檔案和法定代表人的信用檔案,建立健全適應市場經濟要求的企業信用體系。積極推進中小企業社會化信用體系試點,在完善社會信用體系,建立信用制度、發揮信用中介主體作用。建立健全中小企業信息庫和中小企業負責人信用檔案,在此基礎上再建立中小企業貸款信用評級制度、企業法人代表資信評級制度和企業總體資信評級制度,強化企業信用觀念,以信用等級確定是否貸款和擔保。
3、大力發展地方性金融機構和民間借貸市場,拓寬中小企業直接融資的渠道。強化監督、鼓勵競爭,形成規范的地方金融機構優勝劣汰的進入和退出機制。以聚集更多閑散資金,支持地方中小企業的發展。對於民間主體的融資活動要用地方性法規進行規范,明確融資雙方的權利和責任,將其納入正規的金融體系。
4、構建完善的中小企業融資法律保障體系。加快有關中小企業信貸制度的立法。要劃分中小企業的分類標准,明確中小企業的界定方法和各類金融機構在中小企業信貸制度中的作用和功能,制定中小企業貸款的具體管理方法和鼓勵措施。落實政府支持中小企業貸款的財政資金渠道、執行機構及管理辦法;健全中小企業信用擔保法律體系。制定完善善《中小企業信用擔保管理辦法》等相關法律法規,規范信用擔保機構的准入、退出及內控制度,明確信用擔保機構的行業定位及職能,對專業信用擔保機構的市場准入與退出,擔保人員從業資格,信用擔保機構財務及內控制度等進行明確的政策規定,進一步促進全國中小企業信用擔保機構的規范化發展。
二、不斷完善中小企業融資服務體系
1、轉變銀行等金融機構惜貸怕貸的思想觀念,增強信貸投放的意識,在合理規避風險的前提下,加大放貸後的考核與監管,積極發揮信貸資金的最大效應。轉變工作方式,加強對中小企業的調查與了解,幫助有市場、有前途的企業快速成長。要充分考慮中小企業的特點,創新信貸產品,簡化貸款審批程序,縮短審批時間,實現貸款流程的標准化。降低服務門檻,降低企業資本金、資產總額、銷售收入等規模 項目對企業評級的影響,對信譽高、效益好的中小企業提供放大擔保比例、貸款利率優惠、簡化貸款手續等優質信貸服務,切實減輕企業負擔;另一方面,積極加強與擔保公司的協作,增強對中小企業的信貸扶持。
2、增強對中小企業的金融服務創新。創新貸款審批機制,實現貸款產品和運作流程的標准化,簡化貸款手續,提高效率。適當弱化中小企業信用等級,注重現場調查核實,不單純依賴財務報表,通過信貸人員的盡職調查,盡量減少借貸雙方的信息不對稱。創新貸款擔保方式,建立靈活的貸款用信機制。逐步實行以借款人經營活動所形成的現金流和個人信用為基礎。創新服務品種,為企業量身定製個性化的融資產品,通過靈活的服務品種的組合來滿足不同客戶的需求。
3、建立向中小企業融資的激勵和約束機制。鼓勵和支持股份制銀行、城鄉合作金融機構等以中小企業為主要服務對象。鼓勵國有商業銀行在注意信貸安全的前提下,建立向中小企業發放貸款的激勵和約束機制,在保證貸款質量的同時,切實提高對中小企業的貸款比例。
三、加強中小企業自身經營能力建設,提高信用水準
1、推進現代企業管理制度,不斷提高企業經營者的素質、決策水平和企業競爭力。堅持產權主體多元化道路,按照現代企業制度的要求實行公司制改造,解除家族制對其發展的束縛,進行所有權結構調整,實行真正的公司制治理結構,提高經營效率,降低經營風險。
2、 健全財務管理制度,嚴格按照會計法規和商業銀行要求,依法建立健全的會計核算體系,定期向相關部門提供全面准確的會計信息,增加信息透明度。主動加強與銀行的溝通聯系,定期向銀行提供財務報表和企業生產經營情況,制定有效的應收賬款管理制度,加快資金回籠與周轉,提高企業資金管理利用水平和使用效率,提高銀行對企業的授信等級。提高企業的信用形象 ,增強銀行等資金供應者的信心。

㈦ 中小企業融資問題研究的作者簡介

陳星，杭州市人，1957年生，現任杭州市師范學院弘一大師·豐子愷研究中心主任、教授，研究生導師。兼任中國人文社會科學報學會常務理事、中國期刊協會理事、浙江省期刊協會副會長、浙江省美學學會副會長、浙江省高等學校學報編輯工作研究會理事長、杭州市知識分子聯誼會會長。
主要著作有《弘一大師考論》《豐子愷漫畫研究》《白馬湖作家群》《重訪散文的家園》《隱士儒宗馬一浮》《廣陵絕響——歷代音樂佳話》《賞心悅目——漫畫品讀筆記》等五十餘種