家庭金融資產

A. 家庭理財資產配置

家庭理財資產配置方式有：
1、第一種是最常見的。大多數人普遍追求穩定的投資和較高的回報。一般來說，大多數人最常用的家庭資產配置方法是按照家庭資產的100份來劃分分配比例。他們喜歡以穩定的資產配置方式進行投資，其中50%的資產投資於固定收益或定期保本理財產品。對於定期存款，宜選擇越來越高的存單或大額存單。國債可以以憑證形式或電子形式購買。購買國債的數量限制在50份中的15份。30份分配給不同風格的各種基金，20份投資於股票市場或貴金屬產品。這種匹配方式適用於絕大多數人。這種資產配置方式的特點是穩健，收益相對較好。缺點是對於追求高收入的人來說，他們的收入不能完全滿足他們的期望，穩定的收入也是一個不錯的分配方式。
2、二是一群敢於冒險、激進、具有豐富市場投資經驗的人。一般來說，激進的資產配置方式是不願意將資金存入低收益銀行產品的手中。通過市場多年的投資經驗，寧可將資金投入市場游戲，也不願將資金全部存入定期國債。即使是存款銀行也應該在極端時期存入流動性極強的金融產品，以便於取款和投資入市。這種資產配置方式增加了高風險高收益基金的佔比。
3、三是平衡做事，不求安逸和利益的人。這種平衡投資和分配家族資產的方法，就是攻守平衡。一般情況下，我們不會專注於市場，完全相信銀行產品的收益能力。一般將40份資產配置到銀行的非盈虧平衡理財產品，到期理財產品跟進繼續做好對接，以獲得更好的收益
拓展資料：
1）為了家庭資產的合理配置，必須明確家庭理財的總體方向和目標。在充分分析家族資產狀況、家族投資的風險承擔能力水平的基礎上，確定資產配置比例的方法。最好的資產配置方法是根據家庭需要分配資產的比例，是最好的理財方法。
2）金融產品具有三份基本屬性：盈利性、安全性和流動性。事實上，在人們對資金的實際使用以及在不同的金融產品中，這三份屬性往往有著不同的側重點。根據自身用途的需要，在相應的金融屬性較強的金融產品中配置適當的比例，這就是家庭資產配置的核心意義。家庭金融資產配置金字塔根據金融屬性的不同，分為流動性資產、證券型資產和收益性資產三類。這三類資產可以分別對應普通家庭可以投資資金的三類用途。

B. 家庭金融凈資產是指什麼意思

家庭金融凈資產就是整個家庭裡面所有擁有的資產減去家庭裡面的負債，剩餘部分就是家庭金融凈資產。總資產-家庭負債額度。家庭總資產包括房產、存款、股票和債券的投資凈值、家電傢具、保險單的現金價值、專利等無形資產的估計價值等。家庭總負債就是家庭總共欠別人的錢。家庭資產是指家庭所擁有的能以貨幣計量的財產、債權和其他權利。其中財產主要是指各種實物、金融產品等最明顯的東西;債權就是家庭成員外其他人或機構欠您的金錢或財物，也就是您家庭借出去可到期收回的錢物;其他權利主要就是無形資產，如各種知識產權、股份等。
拓展資料:
金融資產分類:
1、 貨幣資產如存款證、貨幣基金、貨幣(保險貨幣)、貨幣組合、輪動貨幣和債券組合等。這些產品的收益率依賴於短期市場利率，當資金緊縮時，其中貨幣有更高的回報；債券和利率是負相關的。當整體經濟低迷，資金寬松時，債券市場通常會出現牛市。現金資產價格波動小，與權益類資產相關性低，因此在市場波動期間是一個安全的避風港。但是，就收入而言，從長遠來看，現金資產將低於大多數其他資產。特別是當通貨膨脹嚴重時，實際購買力將大大降低。
2、 海外資產，如QDII基金、海外房地產、海外固定收益、海外保險等。這是分散國內資產系統性風險的重要渠道。7，另類資產，如黃金，商品和藝術品。黃金的每個人都知道，多年來在市場波動和嚴重通貨膨脹的影響下，黃金是硬通貨；大宗商品緊跟經濟周期。
3、 股票資產包括股票、公募和私募產品/混合基金以及證券公司的資產管理(非限制性和小型集合產品)。而股票資產又分為大市場、小市場、價值、增長、寬基、行業等不同類別。
4、 根據金融資產和實物資產從低到高的排序，金融資產佔比最高的家庭占所有樣本家庭的58，3%，實物資產佔比最高的家庭佔47，1%。可以看出，金融資產的失衡更為顯著。無風險金融資產持有率高於無風險金融資產，被調查家庭無風險金融資產持有率為99，6%，平均家庭35，2萬元；風險金融資產持有率為59，6%，平均每戶50，1萬元。從調查樣本整體來看，普通家庭持有無風險金融資產35萬元，占金融資產總額的53，9%，高於風險金融資產。

C. 大道至簡，家庭金融資產配置的進攻與防守

說起資產配置，就好比一場足球比賽，有前鋒，也有後衛，如何排兵布陣，如何調整策略，很大程度上，決定了比賽能否取得最終的勝利。

這些年，在金融投資領域的實踐，愈發感覺，所謂大道至簡，背後的深意。越是復雜的事情，就越應該關注最重要的事。

所以下面就跟大家聊聊，家庭金融資產配置的那點事。

簡單來說，我把金融資產，會分為進攻性資產和防守型資產。

進攻性資產，是為了資產的增值，實現財富的跨越式增長。比如：股權類的資產，無論是一級市場、還是二級市場，無論是公募基金、還是私募基金等。

防守型資產，是為了防風險、避險用的，用於生活中的一些剛性需求。比如，日常的基本開銷、孩子的教育支出、自己的養老金等。這部分資產，不能有損失的風險，畢竟是確定要花的錢，無論是現在要花，還是未來要花。

實現財富的積累，做好防守是第一步。

實際上，越是頂級的投資大師，往往也是風險管理的高手。

防守型資產，是家庭的基石資產，基石越厚，大廈越不容易倒塌。

從實操層面來看，首先，短期內隨時要花的資金，可以選擇活期存款、貨幣基金(比如余額寶，幾乎無風險)等，滿足流動性的偏好。

擔心遇到緊急狀況，需要應急資金，具有杠桿作用的保險產品(比如重疾險、醫療險等)，以及可以貸款的人壽保單，都是不錯的選擇。

未來一定要花的剛性支出，可以配置國債、儲蓄型保險、以及定期存款。

只有做了這樣的配置，未來在機會來臨的時候，才能更加從容淡定的，把剩下的資金去下大的「賭注」，抓住財富躍遷的可能。盡管全賠了，至少「基石」都還在，還能有翻身的機會。如果具有「全賠了也無所謂」的心態，那賺了便是給生活平添了很多色彩，豈不妙哉。

「防守」是一種底線思維，是一種睿智的表現，因為防守是為了更好的進攻。

說起足球場上，最令人興奮不已、熱血沸騰的場景，當屬進攻時的破門而入。

同樣，投資領域中的「進攻」，就是實現資產的增值、財富的跨越式增長。

但平心而論，投資真的挺難，因為它註定是一場拉鋸戰，更是一場馬拉松。

「長期」，這或許是投資領域中最為重要的概念。巴菲特20%左右的年化復合收益，重點不是那20%，最為關鍵的是，人家老爺子是做到了60多年的復利。短期內翻好幾倍的比比皆是，但把時間一拉長，比如20年甚至更長，又有多少人能做到呢?

事實上，絕大多數人，實現財富跨越式增長的方式，是依靠場外的賺錢能力。

當認識到這一點，並且你是站在一個長期視角的時候，我相信你所做出的選擇，會跟很多人都不一樣。

所謂的長期主義、價值投資、做時間的朋友，到底是不是只屬於別人的盛宴，到底是不是只是停留在虛無縹緲的概念之中?有沒有切實可行的、落地的方式呢?

下面就說說我對進攻型資產配置的一些體會:

我會比較傾向於私募基金，因為自己實在沒有精力去盯盤，專業的事交給專業的人，騰出時間精進主業，享受生活。重點是，找到人品好、真正專業的基金管理人。

目前市場上資金規模千億以上的私募基金，感覺同質化、公募化越來越明顯，投資回報也趨於平庸，很難有超額收益。而一些百億規模成長型的私募基金，會更加有自己獨特的風格，策略方面也比較靈活上進。當然也是各有各的優勢和短板，看自己適合的風格了。

那如果私募夠不著，有沒有退而求其次的方式呢？

這里，建議配置被動型的指數基金、或者ETF。

因為一方面，相比較私募，主動型的公募基金很多都是給他的私募接盤的，這一點其實很多人都不知道。

另一方面，大部分公募基金，出於這樣或那樣的原因，從長期看，是跑不贏指數的。當然最好能對所投資的領域有一個大方面的判斷：是不是符合長期上漲的趨勢。其中，「定投」是不錯的選擇，適合大部分人。

再進一步，如果不想讓別人管理自己的資產，要親自操盤。我會建議：優先配置「所有人都知道」的資產，比如A股市場的貴州茅台、港股的騰訊、美股的蘋果、特斯拉等等（只是舉例，不構成投資建議）。有意思的是，世界上「最好」的投資標的，或許所有人都知道，但真正配置的人絕對是少數。

說到這兒，你可能會有疑問：「說完了進攻和防守，那有沒有進可攻退可守的資產？」，就好比足球場上的中場球員，堪比場上的中樞大腦。

實際上，科學的資產配置，和足球場上的排兵布陣，還是有不一樣的地方的。

比如，銀行代銷的、最終資金流向房地產的信託計劃，看似比較穩定，年化收益 8% 左右，暫且我們把它叫做「中場球員」。

但仔細一想，這種理財產品其實非常不值得投。說是進攻也不算進攻，因為無法獲得超額回報；說是防守也不算防守，因為本身就有很大的風險，怎麼又能抵禦風險呢！

總之，就是對 風險收益比 的一個把控。

除此之外，很多所謂中風險、低收益、沒有靈動性的理財產品，絕大多數的房產等，很負責的說，可以從你的投資標的當中剔除出去了。

寫在最後：

資產配置，不僅是一種財務規劃，更是一種生活方式的規劃。

投資，除了用錢之外，還有一個很重要的，就是時間。

所謂財富自由，本質上也是時間的自由。

將有限的時間，花費在自己熱愛的、美好的事物上，減少在市場博弈中的無用功，少一些沖動與幻覺，多一些自律、剋制，多關注自己的成長，多陪陪家人，才是最重要的。

大道至簡，進攻型配置，找好專業的管理人；防守型配置，找對專業的經紀人，如此而已。

D. 什麼是家庭金融凈資產

家庭凈資產是指家庭所擁有的能以貨幣計量的財產、債權和其他權利的總和減去家庭總負債。

其計算公式為：家庭凈資產=家庭總資產—家庭負債額度

家庭總資產包括房產、存款、股票和債券的投資凈值、家電傢具、保險單的現金價值、專利等無形資產的估計價值等等。

家庭總負債就是家庭總共欠別人的錢，比如欠銀行的房貸、信用卡透支欠款、向別人借的錢、賒購的東西、欠下的裝修款等等債務。

E. 家庭金融資產+和家庭金融凈資產+有什麼區別

摘要 家庭金融資產不包括負債

F. 家庭金融資產證明500萬怎麼開

家庭金融資產證明需要幾種資料才可以開。
家庭金融資產超過500萬的證明材料：包括銀行存款、股票、基金、債券、信託計劃、資管計劃、保險、其他金融品種的對賬單、合同、份額證明書等。
近3年年均收入達到40萬證明：包括單位蓋章的收入證明、銀行蓋章的工資流水、個人納稅證明等。
銀行蓋章的工資收入流水，工資收入流水可攜帶身份證明文件至銀行網點或登錄銀行APP/網站查詢列印。
個人納稅證明、收入證明等。

G. 家庭資產中的金融資產、自用資產、奢侈資產通常包括哪些

金融資產比如期貨，股票，基金等，自用資產比如汽車，住房等，奢侈資產比如手錶，品牌包等都是有價資產

H. 家庭理財計劃分析攻略

隨著我國經濟的發展，人民的生活水平不斷提商，家庭金融資產也在持續增加，家庭理財已經不再是陌生的話題，現在正在被越_越多的家庭和個人所重視。在此根據我們的現在為家庭理財計劃做一個分析。解決投資者如何在自己的風險承受能力情況下尋找正確投資理財途徑。同時提出投資現財的方法，以及現財時應注意總的審項和確定耍達到的目標，針對處於不同階段的家庭制定不同的理財方案。
家庭理財計劃分析
1.家庭理財計劃與建立家庭理財檔案
家庭理財計劃，就是當家庭理財目標制定好以後，根據目標制定的相應實施步驟。家庭理財計劃是理財目標的細化、理財投資步驟的落實。
通過記賬，可以掌握每月的財務收支情況，對家庭的經濟收支做到心中有數。同時，通過經濟分析，不斷提高自身的投資理財水平，可以使家庭的有限資金發揮出更大的效益。一般可以從以下幾個方面著手建立家庭理財檔案。
(1)家庭投資理財規劃
從長期、中期、短期三個方面，確立自己的投資方向、規劃和獲利目標，以增強投資理財意識，避免投資理財的盲目性。如家庭計劃用5年的時間購買家庭轎車一輛，約需投資15萬元，則從當年建立每年積蓄3萬元的目標。
(2)家庭投資對象資料
在確定的投資目標內，積極地收集相關的資料，供研究與分析之用，以提高投資決策的准確性、科學性和合理性。如計劃購置轎車，就應對轎車的性能、價格與質量等資料進行全面的收集，而後再確定家庭購置什麼類型與牌號的轎車最為適宜。
(3)家庭金融資產檔案
金融資產，是家庭最為活躍的資產，是家庭理財的基礎資產。銀行存款、債券、民間借貸、股票：基金、保險、郵幣、古玩、字畫、金銀玉器與房地產等都屬於金融資產。通過建立金融資產檔案，動態地了解家庭資產的現狀和變動狀況，並分析變動的原因，作為今後投資理財的依據。
2.堅持長遠的財富增長計劃
堅持長遠的財富增長計劃，要克服"情緒化"心理。情緒化的主要特點：一是被市場漲跌牽引，沒有了自己有效的操作方法。二是沒有了理智，行為絕對化'，很多的人在創業過程中，只根據聽說、好像、可能來運作。沒有以客觀的實際作依據，並且往往還堅持自己的錯誤。
3.家庭理財計劃的制定
家庭理財，分為了解收支狀況、設定目標、擬定計劃、編列預算、執行計劃、分析成果等六大步驟。其中，家庭理財計劃可包括：職業計劃、消費和儲蓄計劃、債務計劃、保險計劃、投資計劃、退休計劃、遺產計劃、個人所得稅計劃等。
4.家庭理財的方法
(1)開支有計劃，花錢有重點
應該先對家庭消費做系統的分析，在領到工資以後，把一個月必需的生活費放在一邊。這樣就基本上控制了盲目的消費。現在家庭的消費大體有如下三個方面。第一，是生活的必需消費，如吃與穿。第二，是維護家庭生存的消費，如房租、水電費等。三是家庭發展、成員成長和時尚性消費，如教育投資、文化娛樂消費等。具體開支要分清輕重緩急。切忌虛榮心作怪，攀比消費。
(2)月月要有節余
特別是在家庭理財初期，要爭取每月都積餘一點現金用於投資。
(3)充分民主、相對集權
家庭中，夫妻要根據各自的收人多少，制定一個方案，提取家庭公積金、公益金和固定日用消費基金。原則上，提夠家用後，剩餘的歸各自支配。
(4)建立家庭情況一覽表
像建立身體健康表一樣，建立一個家庭情況一覽表。這樣可以隨時了解家庭情況的變化。正規的財務報表，很多人都頭疼。其實，家庭記賬只要用流水帳的方式。按照時間、花費、項目逐一登記。
(5)收集整理好各種記賬憑證
集中憑證單據是記賬的首要工作，平時要養成索取發票的習慣。此外，銀行扣繳的單據、借貸收據、刷卡簽單，及存、提款單據等，都要一一保存，放在固定的地方。憑證收集後，可按類分成衣食住行等項，以方便統計整理。
只有準確的判斷投資理財環境，才有可能較好地使用投資理財工具，投資理財是一門綜合性較強的實用科學。
對於每一個理財投資步驟都要去認真地實施，不要輕易地終止或改變。根據理財計劃實施情況與周圍環境的變化，可對個人理財計劃作相應的修正。
理財不僅僅是把錢管好的問題，它還涉及到如何用好的問題。也就是說，管理與使用是理財的兩大范疇。

I. 資管新規合格投資者三個條件

法律分析：1.具有2年以上投資經歷，且滿足以下條件之一：家庭金融凈資產不低於300萬元，家庭金融資產不低於500萬元，或者近3年本人年均收入不低於40萬元。

2.最近1年末凈資產不低於1000萬元的法人單位。

3.金融管理部門視為合格投資者的其他情形。

投資者不得使用貸款、發行債券等籌集的非自有資金投資資產管理產品。

法律依據：《關於規范金融機構資產管理業務的指導意見》 五、 資產管理產品的投資者分為不特定社會公眾和合格投資者兩大類。合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承擔能力，投資於單只資產管理產品不低於一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織。

(一)具有2年以上投資經歷，且滿足以下條件之一:家庭金融凈資產不低於300萬元，家庭金融資產不低於500萬元，或者近3年本人年均收入不低於40萬元。

(二)最近1年末凈資產不低於1000萬元的法人單位。

(三)金融管理部門視為合格投資者的其他情形。

合格投資者投資於單只固定收益類產品的金額不低於30萬元，投資於單只混合類產品的金額不低於40萬元，投資於單只權益類產品、單只商品及金融衍生品類產品的金額不低於100萬元。

投資者不得使用貸款、發行債券等籌集的非自有資金投資資產管理產品。