❶ 我國中小企業融資難的成因和對策探析
中小企業 融資現狀 問題 對策
改革開放以來，我國的中小企業發展很快，在整個國民經濟中發揮著越來越重要的作用，為我國的經濟增長做出了極大的貢獻。現在，我國中小企業佔全部企業數的99%，工業總產值和利稅分別佔60%和40%，每年出口創匯佔60%，提供了75%的城鎮就業機會。但近些年來由於企業競爭的激烈，使許多企業面臨較大的困難，影響和制約中小企業進一步發展的因素很多，其中主要的就是中小企業融資難的問題，我們必須解決這些問題，多給中小企業融資創造條件，促使它們在未來發揮更重要的作用。
在世界一些發達國家和地區,中小企業在其國民經濟中的比重都相當高,如美國、英國、日本的國民經濟中中小企業的比重都超過90%。它們在發展中都或多或少的也遇到了融資方面的困難。但是,其政府為其提供了各種各樣的支持,幫助其消除這些障礙，使中小企業融資問題得到解決。我們也完全有理由相信，通過具體的研究、分析，在政策上進行調整和中小企業自身的完善，同樣會使中小企業的融資問題得到很好解決的，從而推動國民經濟的快速、穩定的發展。
一、中小企業融資現狀和問題
1.中小企業直接融資狀況。目前,中小企業直接融資的狀況並不十分理想。我國在主板市場上市的企業有1000多家,而且大都是國有企業,僅有那些產品成熟、效益好、市場前景廣闊的高科技產業和基礎產業類的少數中小企業可以爭取到直接上市籌資、或者通過資產置換借「殼」買「殼」上市的機會。盡管我國有關部門即將出台企業債券管理新條例,企業債券的發行主體將有所放寬,原先對項目的限制將有所松動,但對中小企業來說,在一定時期內還將不在眾券商備選企業之列。職工集資是中小企業的主要融資手段。由於企業在開辦初期很難得到金融機構的支持，所以大多數中小企業採用職工集資的方式籌集資金。入股是改制企業和股份制企業的重要融資方式，大多數已經占總資產的10%。
2.信用歧視。中央為了搞活企業，提出了「抓大放小」的方針政策，要求銀行部門要重點支持大企業，確保大企業的信貸，對中小企業就不重視，在確保大企業的基礎上才予以考慮，造成了對中小企業的信用歧視，導致銀行在對大企業和中小企業融資問題上的不平等。缺乏對中小企業信貸需求的重視。據統計，1998年工、農、中、建四家銀行新增貸款20.85億元，其中非國有經濟貸款僅新增1億多元，中長期貸款幾乎為零。隨著各國有商業銀行提出業務向中心城市發展戰略的實施，部分機構存在「重大輕小」的傾向，個別銀行有諸如一定數額以下或注冊資本金100萬以下企業不貸的規定，恰恰斷掉了貸款需求以「急、頻、少、繁」為主要特點的中小企業融資主渠道。
3.缺乏為中小企業貸款提供擔保的信用體系。就中小企業自身來講，一方面，固定資產較少，不足以抵押，貸款受到限制；另一方面，一些中小企業在改制過程中屢有逃費、懸空銀行債務現象發生，損害了自身的信用度。同時，企業也深感辦理抵押環節多、收費多，如在土地房產抵押評估和登記手續中，評估包括申請、實地勘測、限價估算等，登記包括土地權屬調查、地籍測繪、土地他向權利登記等，極為繁瑣。
4.對非國有企業融資的歧視。長期以來，在政府和銀行方面，都存在這樣的觀念，認為大型企業都是國有的，貸款給他們是國家對國家的企業，不會造成國有資產的流失。而中小企業大多數是非國有的企業，效益不穩定，貸款回收不好，信譽差，容易導致國有資產流失，所以銀行一般對中小企業貸款十分慎重，條件較為苛刻。盡管現在比以前有所改善，但仍然存在這種現象。
5.一些區域性的中小金融機構發展不規范,對中小企業的支持力度不夠。我國經濟中涌現出一批區域性的中小金融機構,本來應以支持中小企業的發展為己任。但在實際中,這些金融機構在業務發展上與國有金融機構有趨同的趨勢,不能真正面向中小企業,存在一定的信貸歧視現象。很多中小金融機構將大量資金上存或購買國債,對急需貸款的中小企業卻不予支持。
6.缺少為中小企業發展服務的金融機構。現在我國極為缺少切實面向中小企業服務的金融機構，民生銀行原來的初衷是為民營企業和中小企業服務的，可是現在它已經和其他股份制商業銀行沒有什麼區別了，其他新組建的城市商業銀行原來也是面向中小企業的，可由於資金、服務水平、項目有限，迫使它也逐步走向嚴格，限制了中小企業的融資。
7.中小企業貸款困難,銀行也感到放款難。對於中小企業來說,取得銀行貸款難。主要表現是:一是抵押難。中小企業可提供的抵押物少,抵押物的折扣率高,並且手續繁瑣,收費昂貴,中小企業普遍難以承受;二是中小企業很難找到合適的擔保人。一些效益好的企業不願意給其他企業作擔保,效益一般的企業,銀行又不允許其作擔保人,而中小企業相互之間的擔保常常變得有名無實;三是一些基層銀行授權有限,辦事程序復雜繁瑣。即使錢到手,可能已錯過商機。而一旦借到款後,一些企業寧肯接受罰息,也不願意辦續藉手續,免得再經歷一番評估、登記、公證等全套貸款手續。這使得許多中小企業視銀行貸款為畏途,而不得已走上民間借貸的途徑。
8.在中間業務方面，滿足中小企業交易需要的結算工具較少。國有商業銀行很少對中小企業辦理托收承付和匯票承兌業務及票據兌現。由於資金結算渠道不通暢，資金進帳時間過長，甚至發生梗阻，因而，使一些中小企業改用現金結算，加大了交易成本，削弱了中小企業競爭的實力。
9.在我國缺乏相應的法律、法規保障體系。我國目前尚缺乏統一的中小企業服務管理機構,如中小企業擔保機構、中小企業的信用評級機構等社會中介機構。對中小企業的發展缺乏完善的法律、法規的支持保障,目前只是按行業和所有制性質分別制定政策法規,缺乏一部統一規范的中小企業立法,造成各種所有制性質的中小企業法律地位和權利的不平等。另外,法律的執行環境也很差,一些地方政府為了自身局部利益,默許甚至縱容企業逃廢銀行債務,法律對銀行債權的保護能力低,加劇了金融機構的「恐貸」心理。
10.我國中小企業缺少在資本市場直接融資的途徑。在我國的股票市場上,對於新股的發行一直實行嚴格的計劃管理、總量控制的辦法。1997年以後,證券主管部門不再向各地、各部分分配股票發行的數額,而是分配新上市公司的數量。為籌得更多的資金,各地、各部委都競相推薦大公司上市,中小企業進入證券市場融資非常困難。從企業債券市場看,我國企業債券的發行受到政府的嚴格控制,國家每年根據宏觀經濟的運行情況,確定當年企業債券的發行規模,並具體分配到各地、各部門。中國人民銀行負責批准債券發行的期限、品種和利率;中國證監會審查債券是否符合上市交易的資格,做出是否允許其在交易所上市交易的審批決定。中小企業很難取得發行債券融資的資格。
二、解決問題的對策
根據以上對中小企業融資難問題的分析,中小企業融資難既有自身規模小,資產少,負債率高,擔保能力弱;管理者素質低,財務制度不健全,信用等級低;又有銀行貸款風險大,成本高的問題;還有政府支持力度不夠的問題。因此,解決這些問題的指導思想是通過搞活地方金融市場,多渠道為中小企業發展籌集資金。實行政策扶持,政府主導,立足地方,市場運作,化解風險。加大對中小企業的融資力度,支持中小企業的發展,必須建立面向中小企業的融資體制。在這方面,可以借鑒世界其他國家和地區解決中小企業融資困難的經驗,相應採取措施,尤其是在政策上應加大傾斜力度。其具體辦法是:
1.構建完善的法律保障體系。現有針對中小企業的法律條文主要是《城鎮集體所有制企業條例》和《鄉鎮企業法》，這兩部法規是按所有制性質和不同的組織形式分類立法的，缺乏統一的立法標准和行為規范。在金融信貸方面更是缺乏專門針對中小企業的扶持保護法規。借鑒發達國家和地區的經驗，為中小企業發展提供各方面的政策和金融支持離不開立法支持。法律保證可從以下幾個層次進行考慮：
保護中小企業的法律，如美國的《小企業法》，日本的《中小企業法》；專業性、區域性或行業性的法律，如美國的《小企業技術創新開發法》，日本的《中小企業金融公庫法》。.反對壟斷的法律，如美國的《謝爾曼反托拉斯法》和德國的《反不正當競爭法》。加快有關中小企業信貸制度的立法。應盡快指定有關部門組織制定有關中小企業貸款的法律或規定。首先,要劃分中小企業的分類標准,明確中小企業的界定方法。其次,要明確各類金融機構在中小企業信貸制度中的作用和功能,制定中小企業貸款的具體管理方法和鼓勵措施。再次,要落實政府支持中小企業貸款的財政資金渠道、執行機構及管理辦法。
2.大力發展地方性金融機構。只要符合《商業銀行法》規定標准,無論其所有制性質如何,只要經過央行機關批准,工商部門注冊,就可以開設地方性金融機構。並強化監督、鼓勵競爭,形成規范的地方金融機構優勝劣汰的進入和退出機制。以聚集更多閑散資金,支持地方中小企業的發展。
3.逐步放開民間借貸市場,拓寬中小企業直接融資的渠道。對於民間主體的融資活動不能簡單禁止,而是要用地方性法規進行規范,明確融資雙方的權利和責任,將其納入正規的金融體系。
4. 建立和完善為中小企業融資的信用擔保體系。政府要引導中介機構經過科學評估和論證,建立企業經濟檔案和法定代表人的信用檔案,建立健全適應市場經濟要求的企業信用體系。
修訂國有商業銀行信用等級的評定標准。目前我國國有商業銀行的貸款信用評級不利於中小企業,含有對中小企業的心理歧視。實踐證明,盲目擴大經營規模的綜合型企業集團並不比專業化生產的中小企業更能適應市場的變化和產生更穩定的效益,信用更強。因而,國有商業銀行在企業信用等級的評定上也應及時調整策略,變重視企業經營規模為重視企業經營效益,取消某些歧視性的評價項目。
目前中小企業融資的擔保機構少,資金缺乏。中小企業,特別是處於成長期的中小企業是銀行非常廣大的信貸市場;同時,資金的緊缺又限制著中小企業的發展,但能拿出有效保證和抵押的中小企業卻不多;另外,中小企業,特別是非公有制企業的會計制度還不盡健全,經營管理制度還存在不規范之處,貸款風險較大。根據我國的實際情況，結合其它國家的經驗，我國中小企業貸款擔保體系應該是一個以政府擔保為主，其它擔保形式並存的中小企業信貸擔保體系。可成立多種形式的信貸擔保機構，開辟多種渠道籌集擔保基金：由政府、社會中介組織、企業和銀行共同建立中小企業貸款擔保基金；.切實改進中介機構的服務，簡化手續，降低標准；金融機構可適當擴大有效財產的抵押范圍。另外，在建立中小企業信用擔保體系過程中應堅持預見性、能動性、創造性、協同性、滲透性、人本性和漸進性七項核心原則。
目前不少省市已出台了建立擔保體系的辦法,為支持成長中小企業的發展,開拓信貸市場,銀行要積極協助和促進政府有關部門建立中小企業擔保體系。要簡化中小企業貸款抵押手續和條件,允許以固定資產和無形資產為抵押;建立政府貸款擔保基金,為經過其評估發展良好的中小企業提供政府擔保;建立中小企業共同擔保基金,由政府加以引導,從而可以調劑各企業間的擔保資源。建議設立地方中小企業融資擔保機構,除設立地(市)級擔保機構外,區、(市)、縣還要設立專為中小企業融資的擔保機構,鼓勵企業間實行會員制的聯保,從而形成縱橫交錯的中小企業擔保體系。擔保資金實行政府財政啟動,各方出資,風險共擔,利益共享。
5.鼓勵中小企業投靠優勢企業。政府採取措施鼓勵市場佔有率高的大型企業吸納中小企業成為它的零配件生產單位,按照圖紙進行加工,生產其零件、配件。這既為引導中小企業向專、精、尖、特方向發展,解決了產品的銷路,而且為中小企業找到了融資擔保單位。更重要的是促進了整個社會生產的專業化和社會化。
6.大力推進現有的城市商業銀行和城鄉信用社的體制改革,實行股份制和股份合作制的改造,建立法人治理機構,提高銀行職工的整體素質,使其成為市場經營貨幣的法人實體和競爭主體,當前要乘鄉鎮清理債務之機,追償舊債,或仿照國有商業銀行的辦法,剝離不良資產。使其輕裝上陣,更好地為中小企業融資服務。在地方金融機構中逐步推行利率市場化,利率是貨幣的價格,靠價格進行競爭是市場競爭的重要手段。只要在政府適當干預下的利率市場化,就能搞活地方金融機構,提高其競爭能力。
拓展為中小企業提供金融服務的種類和范圍。應根據中小企業的生產經營和資金運動的特點,推出靈活的、多樣化的結算工具,暢通匯路,為中小企業提供方便快捷的結算工具。應盡快加大對中小企業的托收承付、匯票承兌與貼現業務。另外,還應利用金融機構網點眾多、佔有信息量大的行業優勢,為中小企業提供市場商機、經濟政策、經營與投資決策咨詢等多方面的信息服務。另外,我們還可以在其他方面拓展中小企業的融資渠道,擴大其資金來源,在政策上給予積極且持久的扶持與傾斜,並逐步實現其在融資方面與大中型企業真正的「國民待遇」。
7.政府對金融機構支持科技型、成長型的中小企業融資實行減稅、貼息、補貼等優惠政策。以調動金融機構為中小企業融資的積極性。針對中小型企業量大面廣,布局分散的特點,政府實行分類指導,鼓勵優勝劣汰,採取適者生存的競爭性措施。對產品有銷路,市場前景廣闊,技術創新能力強,效益好的中小企業,進行重點優先扶持。實行扶優扶強。
8.各地要加速中小企業社會化服務體系的建設進程,以全面解決中小企業發展的一系列重大問題,讓中小企業成為經濟發展的新亮點。中小企業是地方經濟發展的一支重要力量,是地方經濟的一個重要支撐點,特別是在解決我國目前所面臨的就業難問題具有十分重要的作用。當前應著重研究中小企業發展中存在的問題,重點通過搞活地方金融機構,多渠道解決中小企業融資難的問題,以推動中小企業的發展,使之成為我國經濟新的增長點。
9.建立對非國有中小企業的貸款制度。黨的十五大就已經明確指出,非公有經濟是我國社會主義市場經濟的重要組成部分,對個體、私營等非公有制經濟要繼續鼓勵引導,使之健康發展。因此,國有商業銀行應對非公有企業一視同仁,按照商業銀行的經營原則,不增加任何政治因素和顧慮地加大對非國有經濟的投入力度。而且,隨著國有小型企業的改制的完成,中小企業,特別是小型企業的信貸市場基本上就是非國有企業的市場。例如在浙江、福建等地區則主要是非公有企業,即私營個體、外商投資企業的信貸市場。如果銀行忽視對非公有企業的的投入,便會失去一個大市場,失去一個最有活力、不斷發展壯大而貸款風險又相對較小的效益增長點。
10.積極尋找風險投資資金。我國約有95%以上的科技型中小企業其資產在1000萬元以下,企業規模小造成R＆D費用投入不足,一些成果因企業財力不足不能進入中試而被束之高閣。因此,對於那些處於良好發展階段且有良好前途的高新技術中小企業,應積極與國內外的風險投資機構建立聯系,尋找風險投資資金。同時,中小企業應健全內部管理制度,規范其生產經營運作,塑造其良好形象,並應當加強其信息交流和商務溝通,從各種渠道,包括政府部門、咨詢公司、銀行等各方面獲取信息,積極與國內外的風險投資機構進行交流,尋找其支持和幫助。
11.加強內部融資力度,組建股份合作制企業。股份合作制企業是一種全員入股的資合與人合相結合的企業組織形式,它一方面可以調動全體員工的生產經營積極性,另一方面則可以擴大企業的資金來源,將全體職工的閑散資金積聚起來,發揮規模效應。對於組建股份合作制發展好的企業,則可以轉化為股份制公司,直至最後爭取上市,突破融資的障礙與瓶頸。組建股份合作制企業還可以克服中小企業傳統的家族式管理的弊端,使中小企業走上開放式經營與管理,向最終建立規范的現代企業制度邁進。現在,已有許多中小企業通過改組改制不斷壯大,有的已在深滬證券交易所上市。據統計,截止1999年底,在我國深滬證券交易所上市的民營企業已有14家。這些企業都是由中小企業通過改組發展壯大而來的。這可以說是我國中小企業的發展方向之一。
12.建立中小企業行業協會或聯盟。這種協會或聯盟應是互助型的,它不僅可以為協會或聯盟內的中小企業提供經營所需的信息,而且可以為中小企業相互間交流人才、技術、管理、資金等提供場所和條件。協會或聯盟內的中小企業應加強互助合作,資金充裕的企業可以為其他企業提供資金支持,技術先進的企業則可以為其他企業提供技術指導,還可以相互間提供貸款擔保。這樣,某些中小企業的融資困難則可以在協會或聯盟內得到解決。而且,這種協會或聯盟為其以後發展為集團公司或聯營公司奠定了基礎。
13.加大兼並與聯營、合資的力度。在市場競爭日益加劇的今天,單個企業的力量已漸顯單薄,因而,一股重組與兼並的浪潮襲卷世界各地。中小企業應借這一趨勢,積極進行兼並或聯營、合資。通過兼並某些資金雄厚的企業則可以解決其自身的資金困難,通過與其他實力雄厚的企業聯營也可以達到這一目的。中小企業還可以積極引進外商投資,通過改組成為中外合資企業,這樣一方面可以增加自身的資金實力,另一方面也可以學習外方的先進管理經驗和技術。
14.創建新的企業經營形式。通過特許經營、代理制等新形式的引進,可以克服自身資金缺乏的缺陷,而且這些先進經營形式的引進,甚至可以引發中小企業經營理念的轉變,引起其經營與管理的變革,在增強企業資金實力的同時實現其發展的飛躍。
綜上所述,我國中小企業融資難問題，是亟待解決的重要問題，對待中小企業融資困難這一傳統問題,我們不應當拘泥於傳統觀念的束縛,而應當以現代的觀點去分析它,不僅要從國家政策的角度加大傾斜力度,而且也要從企業自身的角度去尋找對策。借鑒國內、國外的良好經驗，根據具體的實際情況，拿出可操作的具體措施並加以實施。這樣,這一傳統問題必將會得到良好的解決,中小企業必將達到一個發展的新境界，在社會主義現代化建設當中發揮越來越重要的作用。
原因如下：
1、 缺乏銀行認可的擔保；
目前銀行認可的擔保物主要是房產、土地等有形資產，而小企業在處在企
業的發展初期，這部分資產恰恰較為緊缺；這是造成小企業融資困難最重要的原因。
2、 部分企業信用意識薄弱；
因歷史原因，部分企業信用意識仍然薄弱；有些企業覺得還款晚幾天是非常正常的事，更有甚者即使有錢也不想歸還銀行貸款，企業的還款意識落後於銀行信用體系及風險管理的需求；這也是小企業融資基本無法憑借信用擔保的原因。
3、 企業管理建設滯後，銀行缺乏足夠的判斷企業盈利能力信息；
在小企業中，會計報表不完整、未經審計等情況普遍存在，另一方面，小企業的公布的信息相對較少；銀行即使憑借企業所能提供的所有資料，有時也無法評估該企業的盈利能力，出於風險考慮，銀行寧願選擇將該筆貸款退回；這也是小企業貸款銀行相對更看重擔保情況的原因。
中小企業資金緊缺的原因
我國不少中小企業由於資金緊缺陷入困境，企業停產甚至破產，流動資金不足，已經成為制約中小企業發展的問題，中小企業資金緊缺的成因很多，既有宏觀經濟方面的因素，也有企業管理體制方面的因素。
一、財務狀況差。企業融資難。中小企業資產負債率偏高，財務狀況較差，向金融機構或商業銀行申請貸款較難，即使以資產抵押向銀行貸款，額度也十分有限。
二、流動資金不足。中小企業在興建時，由於投入資金較少，在滿足設備、廠房等基礎投資後，用於生產後需流動資金不足，企業也沒有能力擴充生產必須的流動資金，致使企業流動資金不足。
三、產品銷售價格偏低，職工工資提高幅度與價格相背離。在激烈的市場競爭中，既要靠技術實力的競爭，也要靠銷售價格的競爭，其結果產品銷售價格越來越低，但人民生活水平的提高，職工工資需要相對提高，導致職工工資增長與銷售收入增長幅度相背離，加重了企業負擔。
四、企業經營管理不善造成虧損，決策失誤，造成資金流失。中小企業經營模式不能適應市場的要求，管理手段、方式 落後，致使企業發生經營虧損；缺乏投資決策研究，投資決策隨意性大，急功近利，經營高風險業務，造成經濟損失，擠佔了生產資金。
五、存貨積壓，佔用大量流動資金。一些中小企業不能適應市場變化，調整產品，盲目生產，致使產品不適銷對路，造成大量庫存積壓，佔用大量流動資金。企業間相互拖欠，形成「三角債」局面。
六、社會保障體系的完善，賒銷的實行，加重了企業負擔。社會保障體系的逐步建立與完善，企業為職工辦理社會保險，解決了職工後顧之憂，加重了企業的負擔。同時，銷售貨款並不能及時回籠，只要實現銷售，企業就要墊付稅金開支，企業賒銷量越大，代墊的稅金支出越多，資金緊缺的局面越嚴重。
解決中小企業資金緊缺的措施
一、樹立現代企業的資金意識，優化資產結構，增加融資渠道。要增強資金的時間價值觀念和資金成本觀念，優化中小企業資產結構，改善企業財務善，搞好銀企合作，從多種渠道取得資金使用權，把分散資金集中起來使用，加強資金統一管理，降低資金成本。
二、加強應收賬款管理，加速企業資金回收。資金回收是企業最重要的一個環節，中小企業更應重視。資金若不能及時收回，以前諸多努力將付之東流。因此，要及時結算資金，減少應收賬款，對銷售人員不僅制定銷售指標，還要制定款項回收指標，規定銷售人員資金回收率達到90%以上，才能確認銷售完成。建立賒銷——回款責任制賒銷——回款與個人利益掛鉤，加強應收賬款的賬齡分析，防止形成新的「三角債」。
三、強化資金內部控制，建立資金管理制度。中小企業要發揮資金大效率，就必須加強內部資金的管理，遵循量入為出原則，嚴格「一支筆」審批制度，嚴格計劃控制，嚴格作用范圍，嚴格檢查分析，減少損失、浪費，使資金管理逐步由「人治」到「法制」轉變，達到制度理財的目的。
四、加強存貨管理，降低采購成本，盤活流動資金。中小企業流動資金很大部分佔用在存貨上，優化庫存結構，推廣耗材料零庫存，降低原材料采購成本，縮短周期限，建立公開競價進貨制度，嚴把采購費用關，把存貨降到合理存量，減少存貨佔用，加速流動資金周轉。
五、加強投資管理，提高資金使用效益。隨著市場競爭的加劇和企業追求利潤的驅使，中小企業投資活動更頻繁。市場經濟是競爭經濟，競爭的法則是優勝劣汰。投資的風險性要求中小企業理財時，注意研究風險，設法控制、規避風險。這就要求企業要有新的理念，加強投資決策研究，確保資金快速、高效地周轉。
經濟全球化和知識經濟已經到來，中小企業要適應新形勢的要求，擴大市場份額，提高經濟效益，就必須解決資金緊缺問題，建立現代企業制度，實現規范、有序的運作，抓住以資金管理為中心這一永恆的主題，提高資金使用效益，這樣，才能在市場競爭中立於不敗之地，才能為企業的發展注入新的活力。
❷ 小企業融資管理中存在的問題及對策
世界各國的實踐表明，制約中小企業發展的首要瓶頸是融資難問題。因此，剖析中小企業融資現狀和成因，回顧中小企業融資基本實踐，針對中小企業融資中的體制性、政策性及操作性障礙，研究提出緩解融資難的政策建議，對於促進中小企業健康發展具有十分重要的現實意義。
一、我國中小企業融資現狀與造成融資難的主要原因
2003年，我國GDP的56％、社會銷售額的59％、稅收的46％、出口額的62％和就業的75％均是由中小企業創造或提供的。然而，中小企業所獲得的金融資源與其在國民經濟和社會發展中的地位作用卻是極不相稱的。
(一)中小企業融資現狀
一是獲得信貸支持少；據統計，我國300萬戶私營企業獲得銀行信貸支持的僅佔10％左右。2003年全國鄉鎮、個體私營、「三資」企業的短期貸款占銀行全部短期貸款的比重僅為14.4％。據調查，2001年浙江省民間投資中銀行貸款僅為20.1％。
二是直接融資渠道窄。由於證券市場門檻高，創業投資體制不健全，公司債發行的准人障礙，中小企業難以通過資本市場公開籌集資金。據中國人民銀行2003年8月的調查顯示，我國中小企業融資供應的98.7％來自銀行貸款，即直接融資僅佔1.3％。
三是自有資金缺乏。我國非公有制企業從無到有、從小到大、從弱到強，企業發展主要依靠自身積累、內源融資，從而極大地制約了企業的快速發展和做強做大。據國際金融公司研究資料，業主資本和內部留存收益分別占我國私營企業資金來源的30％和26％，公司債券和外部股權融資不足1％。
(二)中小企業「融資難』的主要成因
一是金融資源分布與中小企業布局不匹配，政策力度不強。為防範金融風險，國有商業銀行一律實施「大城市、大企業、大項目」戰略，大規模撤並基層網點，上收貸款許可權，使那些與中小企業資金供應相匹配的中小金融機構有責無權、有心無力。同時，政府對銀行開展中小企業貸款的激勵機制有待創新，銀行自身在機構設置、產品設計、信用評級、貸款管理等方面都難以適應中小企業對金融服務的特殊需求。我國已經設立中小企業科技創新基金和中小企業國際市場開拓基金，但每年只安排10多億元，無法滿足中小企業發展的需要。從1999—2004年5月，針對個人創業的小額擔保貸款全國也只發放18億元，相對於中小企業的巨大資金需求，只能是杯水車薪。
二是擔保規模小、風險分散與補償制度缺乏，與企業信用能力提升的需求不適應。據調查，中小企業因無法落實擔保而拒貸的比例高達23.8％，因無法落實抵押而發生的拒貸比例高達32.3％，二者合計總拒貸率高達56.1％。但目前面向中小企業的信用擔保業發展還難以滿足廣大中小企業提升信用能力的需要：政府出資設立的信用擔保機構通常僅在籌建之初得到一次性資金支持，缺乏後續的補償機制；民營擔保機構受所有制歧視，只能獨自承擔擔保貸款風險，而無法與協作銀行形成共擔機制。由於擔保的風險分散與損失分擔及補償制度尚未形成，使得擔保資金的放大功能和擔保機構的信用能力均受到較大制約。另外，與信用擔保業相關的法律法規建設滯後，也在一定程度上影響了信用擔保機構的規范發展。
三是多層次資本市場尚未形成，直接融資與間接融資比例不協調。據有關數據表明，2003年前兩季度股市融資僅佔1.6％，前三季度股市融資佔2.2％。在直接融資與間接融資結構極不協調的前提下，證券市場還是以主板為主向大型企業傾斜。加之低門檻的創業板遲遲不開，地方性股權交易市場被紛紛取締，非正規融資缺乏法律支持，中小企業直接融資困難加劇。
四是中小企業融資能力弱、信息不對稱，影響銀行的積極性。中小企業管理基礎薄弱，普遍缺乏良好的公司治理機制。加之關聯交易復雜，財務制度不健全，透明度低，資信度不高。中小企業借款的特點是「少、急、頻」，銀行常常因中小企業信用信息不對稱、貸款的交易和監控成本高且風險大而不願放款。2003年我國主要商業銀行對中小企業貸款的平均不良率為32.1l％，比商業銀行貸款的平均不良率高出15.7個百分點，貸款質量較差也影響了銀行貸款的積極性。
二、針對中小企業融資難所採取的措施
為進一步發揮中小企業在我國經濟和社會發展中的重要作用，國家高度重視解決中小企業的「融資難」問題，並採取了一系列措施：
(一)引導金融機構創新金融產品，改善金融服務
1998年，四大國有商業銀行相繼成立了中小企業信貸部，並兩次調整中小企業貸款利率，實行浮動利率，以鼓勵商業銀行增加對中小企業的貸款，並提出了一系列鼓勵和引導各類商業銀行切實加強和改進對中小企業金融服務的具體措施。比如，中央銀行通過再貸款、再貼現和發行金融債券等形式對以中小企業為服務對象的中小金融機構予以支持；適當下放中小企業流動資金貸款審批許可權；對有市場、有效益、有信用的中小企業可以發放信用貸款，簡化審貸手續，完善授信制度，擴大信貸比例等。上述激勵措施在一定程度上調動了商業銀行對中小企業貸款的積極性。國家開發銀行作為國家政策性銀行，積極依託城市商業銀行網路開展對中小企業的轉貸款業務，並對具備條件的中小企業信用擔保機構試行再擔保。各股份制商業銀行努力實現金融理念、金融產品和服務功能的創新。廣東發展銀行決定三年內向非公有制企業和中小企業放貸1000億元，並為此精心打造了「民營100」專項金融服務方案。針對企業在「創業」、「成長」、「發展」三階段的不同融資需求，專門設計了八大套餐，以有效解決企業貸款難問題。據調查，目前城市商業銀行80％以上的客戶是中小企業，70％以上的信貸資金投向各類中小企業。
(二)採取多種融資方式，拓寬中小企業融資渠道
近年來，各級政府在拓寬中小企業融資渠道方面採取了一些措施：一是建立科技創新基金，通過貸款貼息、無償資助、資本投入等方式，扶持科技型中小企業快速發展。從1999年到2003年，國家共投入33億財政資金，支持了全國4946個科技型中小企業項目，有力地促進了中小企業的創業與發展。二是建立產權交易市場。目前，我國已經建立200多家不同程度、不同規模的產權交易市場，其中上海、北京、天津等城市的產權交易市場已具相當規模。2003年上海產權交易所的交易額已突破3000億元，為各類中小企業資產重組、產權多元提供了交易平台。三是充分發揮典當、融資租賃等適合中小企業特點的融資工具作用。到2003年底，我國典當行已發展到1000多家，資本金60多億元，為中小企業通過典當融資帶來便利；融資租賃規模也不斷擴大，2003年僅浙江一省的融資租賃業務就超過700億元。四是開通直接融資渠道。今年5月，深圳交易所開通了中小企業板塊，為優強中小企業迅速壯大提供了直接融資來源。據統計，目前已有34戶完成了公開發行，總規模為8.34億股，發行總融資額82.21億元，平均發行規模2452萬股，平均融資金額2.42億元，新股上市首日漲幅平均為83％。一批符合條件的成長性中小企業將獲得上市融資機會。
(三)構建多層次信用擔保體系，突出解決中小企業擔保難問題
地方各級政府在借鑒發達國家扶持中小企業經驗的基礎上，結合我國實際組織推動了中小企業信用擔保體系建設工作。通過幾年的實踐，逐步探索出具有中國特色的「一體兩翼四層」的中小企業信用擔保體系模式。「一體」指主體，模式強調「多元化資金、市場化運作、企業化管理、績優者扶持」；「兩翼」指商業性擔保和民間互助擔保作為必要補充；「四層」指中央一級，省(市、區)一級，地市一級、縣(市)一級。近年來出台了擔保的有關法律、政策和稅收優惠等，有力地促進了擔保業的形成和發展。據不完全統計，截止到2003年6月底，全國已設立各類中小企業信用擔保機構966家，共籌集擔保資金287億元；累計受保企業約5萬戶，累計擔保總額約1180億元，受保企業新增銷售收入118億元，新增利稅102億元。在一定程度上緩解了中小企業尋保難問題。
(四)推進中小企業信用體系建設，提升中小企業融資能力
培育信用需求、規范信用市場、完善信用制度、營造信用環境，對於提升中小企業整體素質和綜合競爭力，抵禦信用風險，提高自身的融資能力，具有緊迫的現實意義。一方面，逐步建立和完善企業外部的中小企業徵信系統和信用評價體系，向銀行等機構提供企業信用信息，表彰守信用的中小企業，樹立信用典型，大力宣傳和推廣信用管理先進模式和經驗；另一方面，積極開展企業內部的信用制度建設和普及工作，加強企業內部的合約管理、營銷預警、商賬催收、財會管理和雇前調查等，對企業經營、管理、檢測等人員開展信用和專業技能培訓，培養信用調查分析、評價和監督等專業人才。目前，有關部門已在北京、山西、吉林、浙江、四川等城市進行試點，通過建立企業信用檔案、信用評級、企業信用制度等，不斷提升企業自身的融資能力。
三、拓寬中小企業融資渠道的政策建議
解決中小企業「融資難」問題是一項系統工程，涉及融資體制、信用環境、企業自身及融資機構的服務意識和服務水平等諸多因素，需要綜合協調、配套解決。建議遵循三項原則：一是貫徹產業政策和就業優先原則；二是完善針對中小企業金融服務的政策激勵原則；三是堅持獨立審貸、自主發行的市場運作原則。
具體政策建議如下：
(一)建立健全中小金融機構組織體系
允許新創設立或改建設立區域性股份制中小銀行和合作性金融機構，有條件的地區可探索設立專門為小企業服務的政策性銀行。城市商業銀行和城市信用社要積極吸引非公有資本人股，進一步壯大和完善為城鎮中小企業融資服務的實力和機制。農村信用社應吸收農民、個體工商戶和小企業人股，加快改善股權結構，加大對農村中小企業的信貸服務力度。
(二)鼓勵各類銀行增加對中小企業的信貸支持
通過稅收支持、擴大利率浮動幅度以及再貸款、再貼現等方式，鼓勵國有商業銀行、股份制銀行和政策性銀行提高對中小企業的貸款比例，合理確定中小企業貸款期限和額度，切實發揮銀行內設中小企業信貸部門的作用。要鼓勵政策性銀行依託地方商業銀行和擔保機構，開展以中小企業為服務對象的轉貸款、擔保貸款等業務。
(三)鼓勵針對中小企業的金融創新
要針對中小企業自身特點，改進對中小企業的資信評估制度，對符合條件的中小企業發放信用貸款，開展授信業務；對有市場、有效益、有信用的中小企業，拓展公司理財和賬戶託管業務；放寬融資租賃公司的准人條件，支持開辦融資租賃；開展專利權、商標權等無形資產質押貸款試點。支持中小企業依照有關規定利用國際金融組織投資和使用國外貸款。鼓勵保險機構開展面向中小企業的產品和服務創新，改進對中小企業的服務方式和手段；進一步發揮典當在中小企業融資中的積極作用。
(四)拓寬中小企業直接融資渠道
推進多層次資本市場建設，繼續發揮主板市場作用；在完善現有中小企業板塊基礎上，加快建立中小企業上市育成和輔導體系，適時啟動創業板市場；逐步擴大證券公司代辦股份轉讓系統的功能；整合和規范現有產權交易市場，為非公有制企業股權轉讓提供服務；繼續推動中小企業企業境外上市工作。鼓勵符合產業政策的中小企業以股權融資、項目融資等方式籌集資金。允許符合條件的中小企業探索債權融資方式。通過稅收政策支持開展創業投資。推動建立中小企業投資公司。
（五)建立和健全中小企業信用擔保體系
鼓勵非公有制經濟設立商業性或互助性信用擔保機構，以中小企業為服務對象的信用擔保的機構經核准可免徵營業稅。加快建立全國中小企業信用再擔保機構，鼓勵有條件的地方建立中小企業信用擔保基金，建立和完善信用擔保的行業准人、風險控制和損失補償機制。加強對中小企業信用擔保機構的監管，建立擔保業自律性組織。
(六)推進中小企業信用體系建設
研究建立適合中小企業特點的信用徵集、評級、發布制度以及獎勵懲戒機制，建立和完善企業信用檔案資料庫，推動中小企業信用檔案試點。對資信等級高的中小企業，應簡化工商年檢手續，逐步實行備案制。加強中小企業內部信用制度建設。
❸ 如何解決非公企業面臨的兩大難題
非常高興參加這次銀行業與和諧中國論壇，與各位委員一起探討當前形勢下加快發展方式轉變和結構調整的重要議題。藉此機會，作為企業界的代表，我想圍繞我國非公有制企業面臨轉型升級和保障就業問題，與大家交流一下看法。
一、金融危機後的國內外形勢迫使產業結構進行重大調整
金融危機後，世界經濟結構發生著深刻的變化。一方面，以美國為代表的發達國家改變了以往高消費－低儲蓄的消費模式，居民的擴張性消費可能日趨減少，世界將面臨著外部市場日趨萎縮的局面。另一方面，資源短缺和產能過剩的問題仍很突出，經濟發展還面臨著來自資源和環境的壓力。世界各國都在努力培育帶動經濟復甦的新興產業，正朝著綠色、低碳、環保的方向發展。這兩方面的壓力促使世界產業結構調整升級的步伐加快。
縱觀金融危機後國內經濟的發展情況，當前調整經濟結構和轉變發展方式的壓力加大，產能過剩的矛盾凸顯，自主創新力度不夠，可持續發展方向有待改善等問題十分突出。從國家戰略層面上看，產業結構調整的一個重要方向是加強傳統產業向新興、創新型、高技術產業的升級，注重扶持以節能環保產業和新能源產業為代表的新興戰略性產業。這不僅是我們轉變經濟發展方式、促進可持續發展的有效途徑，而且是產業的發展適應國內外市場對產品環保、綠色和低碳等方面日益嚴格的必然要求。
由此可見，迅速改變國內過去依賴出口的粗放式經濟增長方式，加快國內產業結構調整升級已經是大勢所趨，不可避免。
二、金融危機後我國非公有制經濟的發展面臨著產業轉型和保障就業的雙重壓力
毋庸置疑的是，我國為推動國民經濟發展、提高自主創新能力、保障改善民生以及實現「走出去」戰略做出了重要貢獻。同時，我們也應該清醒地看到，危機影響下的非公有制經濟發展面臨的困難和挑戰比以往更加嚴峻。概括地說，非公有制企業主要面臨兩個大難題：結構轉型升級和同時保障就業。
第一個問題是，非公有制企業面臨著結構轉型和優化升級的巨大壓力。目前我國非公有制企業絕大多數是勞動密集型企業和加工貿易型企業，仍然處於國際產業鏈的低端，生產經營水平還相當落後、自主創新的能力還沒有培育起來，受國際市場價格變動和出口下滑的影響還非常大。非公經濟生產成本上升、產品價格與原材料價格不同步、產能過剩、出口下降的嚴峻局面仍未從根本上得到改變。由此可見，非公有制企業面臨的結構調整和轉型升級壓力非常之大。
第二個問題是，非公有制企業面臨著承擔保障就業重任的難題。如果說，轉型升級是非公有制企業持續存活下去的唯一途徑，那麼在轉型過程中保障就業就是企業必須承擔的社會責任。實際上，對非公有制企業來說，這是一個「兩難」的問題。目前我國的非公有制經濟絕大部分仍然是以傳統產業為主，特別是以勞動密集型的傳統製造業、服務業為主，即便有一些高科技產業為代表的新興產業，也仍然是一種勞動密集型產業，它們吸納了很多以大學生為主的智力勞動力。總體上看，非公有制企業承載了我國70％以上勞動者的就業。
從一般道理說，非公有制企業要實現產業結構的優化升級，就意味著只需要更少的勞動力；實際上，如果非公有制經濟擺脫保障就業的包袱，則將會造成勞動者的大量失業，進而會嚴重影響到國家的社會穩定和長治久安。這是政府、企業乃至整個社會都不願意看到的。可以說，現在非公有制企業面臨著「內憂外患」，不轉型升級就無法生存下去，不保障就業就難以保證社會的穩定。盡管一些有實力的企業有勇氣、有魄力在轉型升級中堅決不辭退一名員工，堅決擁護國家政策提出的解決就業難的問題，但是多數中小企業不得不面對殘酷的現實，只能在既積極地轉型升級又盡可能保障就業雙重壓力下艱難前行，甚至難以做到兼顧。
三、政府和銀行需要為正在轉型升級中的非公企業提供有力支持
如何解決非公有制企業面臨的這個「兩難」的問題呢？一方面要靠非公有制企業自身在保障就業的前提條件下，加強技術改造、產品升級和自主創新的能力，開發市場歡迎的高附加值和節能環保型產品，同時積極實施「走出去」戰略。然而，只依靠非公有制企業自身的力量還是遠遠不夠的，這是因為：非公有制企業順利地實現轉型升級並非一朝一夕之功，而又同時要求它們充分保障就業就更會加加重企業轉型升級的負擔，甚至可能會延緩企業轉型升級的步伐。另外，在轉型升級過程中，非公有制企業需要的資金量也比較大，而多數中小企業都面臨資金困難問題。要使非公有制企業順利地渡過這個「兩難」關口，需要政府、銀行和企業三方的共同努力。特別是需要政府和銀行在政策和資金上提供有力的支持。對此，我擬從政府和銀行兩個方面提出具體的建議：從政府的角度說，政府要求非公有制企業在保障就業方面做出貢獻，這就要大力扶持那些面臨轉型升級壓力的非公有制企業。首先，政府需要出台財政扶持政策，在保障充分就業的情況下，帶動和加速非公有制企業轉型升級進程。例如，中央財政可以繼續加大對非公有制企業的財政扶持，例如安排中小企業發展專項資金、科技型中小企業創新基金、中小企業國際市場開拓資金等。其次，政府需要制定一系列貸款貼息政策，滿足那些正在轉型過程中融資困難企業的貸款需求，通過優惠政策幫助解決產業升級過程中流動資金困難的問題。再次，政府應當努力提供各種稅費方面的優惠政策，包括降低非公有制企業的稅費負擔，包括實施消費性增值稅、降低固定資產投資項目資本金比例下限、放寬企業債發行限制、提高出口退稅率、清理各種行政事業性收費等措施。稅費優惠政策將幫助轉型升級困難的企業在保障就業的同時盡快完成轉型升級要求。最後，政府還需獎勵那些轉型升級中保障就業表現優異的企業，同時為那些向高技術、環保產業方向轉型的企業提供轉型補貼，以鼓勵、引導他們沿著正確的方向轉型升級。
從金融界的角度講，現在很多金融機構已經採取各種辦法著手解決中小企業融資困難的問題了。當前非公有制企業正面臨轉型升級的關鍵時期，轉型過程中且要保障就業，需要的資金量肯定會比較大。我認為，在這個「特殊」時期，金融機構對非公有制企業的融資支持應當提供更多的幫助。例如，需要為那些既能轉型升級又能保障就業的非公有制企業提供貸款優惠，設計良好的融資信貸機制支持非公企業的轉型升級，切實解決中小企業融資難的問題。比如，針對那些轉型升級中保障就業的非公有制企業，銀行可以放寬融資額度，提供優惠便利的融資通道；還可以給企業低利息支持，等等。總之，要採取多種辦法幫助它們真正渡過資金需求量大的「轉型期」。
國際金融危機以來，非公有制企業雖然面臨著一些重大的困難和調整，只要政府和社會各界形成共識，採取相應的對策，充分發揮非公有制企業的能動性，就會盡快解決非公有制企業面臨的雙重難題，積極推動我國經濟結構的優化升級，不斷提高我國經濟可持續發展的能力。
❹ 如何寫調研提綱，調研提綱怎麼寫
1、調研提綱的寫法
（1）調研提綱沒有固定的格式和標准。調研提綱應該為調研提供方向，即告訴調查者怎樣進行此項調研，比如目的，內容，方法，對象。調研提綱在調研之前完成，所以不應該有對策，結論性的東西包含在裡面，因為那些是要調研結束之後才能得出的結果。
（2）提綱應很好地體現設計者分析問題的方法和邏輯性，簡明扼要，思路清晰。一般思路可以是：研究對象的過去發展，發展到現在的狀況(發展成績)，綜合過程要求找出發展中存在的問題。調研提綱應該到此為止，至於什麼問題，怎樣解決，是調查結束後報告的任務。
2、調研提綱的特點
（1）針對性強。調查研究通常都有事先確定的專題或課題，那麼，調研報告也就必須緊緊圍繞確定的專題或課題來寫，而不宜包括過多的內容。如有許多專題都需要調查研究，則可以分成若干個分報告，然後匯總成一個綜合性的總報告。但以班組及一般企業的要求來衡量，還是應該以「切入口比較孝專題突出」的調研報告為宜。
（2）夾敘夾議。調研報告的寫法應該是既有敘述的部分，又有分析、議論的部分，以敘述事實為主，把要調研的事情說清楚；但還必須要有理性、客觀的分析，把道理說明白；當然，還應該有議論，把觀點凸現出來。這樣的調研報告才是有分量的，可以讓讀者了解事實、懂得道理。
（3）用翔實的事實闡明文章的觀點。調研報告必須要有觀點，但不能從理論來到理論去，純理論的文章還是無法說明問題的。調研報告既然是經過深入、細致的調查才得出的結論，那麼，就一定要以調查的實例說話，以事實作為文章觀點的支撐面。這樣的調研報告才是有說服力的。
❺ 民營企業的融資方式
民營企業的融資方式
我國民營企業債務融資的路徑分析
(一)間接債務融資是民營企業主要的外源融資選擇
如前所述，民營企業外源融資方式包括直接融資與間接融資兩種方式。現階段，民營企業的規模普遍較小、管理不夠規范，就決定了間接融資將是它們的主要外源融資方式。其一，直接融資要求資金使用者的經營活動具有較高的透明度，民營企業大都難以做到。直接融資由於資金提供者與資金使用者直接進行交易，就要求資金提供者親自對資金使用者的狀況進行了解與判斷。而資金使用者只有通過信息披露及公正的會計、審計等第三者監督的方式來提高經營狀況的透明度，資金提供者才能夠據此做出決策，才有可能滿足其資金需求。上述要求，大多數民營企業卻難以做到。這是因為，不管企業的規模大小，企業為達到較高的透明度所需支付的信息披露、社會公證等費用差別不大，民營企業需要的外部融資規模通常較小，單位外部資金所需要支付的信息披露費用相對就大得多，沒有足夠實力承擔此項費用。其二，信息的不透明，決定了資金提供者要選擇的是高收益項目。信息不透明的程度越高，資金提供者讓渡資金時所要求的風險補償就越高。能夠支付高資金使用成本的，必然會是那些高收益(同時往往也是高風險)的企業。一般說來，這種高風險、高收益的企業可能就是高科技企業。據調研，我國民營企業目前主要集中在一些技術和市場都比較成熟的傳統的勞動密集型企業。這樣，融資的高成本，必然將我國多數民營企業排除在直接融資市場之外。其三，間接融資是民營企業的主要外源融資選擇。在間接融資過程中，由於金融媒介能夠以較低的成本，在事先對資金的使用者進行甄別並通過合同的簽約對資金使用者的行為進行約束，在事後則繼續對資金使用者進行監督，因此這種融資方式對資金使用者信息透明度的要求相對較低。由於民營企業經營活動透明度較差，銀行信貸方式就成為它們外部融資的主要方式。
(二)民營企業債務融資的“逆向選擇”與“道德風險”問題
前已述及，當內源融資不能滿足企業資金需要時，就必然選擇外源融資。外源融資與內源融資的根本區別在於資金的所有者(或提供者)不能親自參加企業的日常管理活動，因此在資金的使用狀況上資金使用者比資金提供者擁有更多的信息。經濟學家將這種現象稱為信息不對稱。所謂“非對稱信息”，是指從事交易活動的雙方對交易對象以及環境狀態的認識難以相同，交易雙方的一方擁有相關的信息，或一方比另一方擁有的相關信息更多，從而對信息劣勢者的決策造成不利的影響。信息的不對稱可能會造成這樣一種嚴重的後果，即資金使用者利用其信息優勢在事先的談判、簽約的過程或事後資金使用過程中損害資金提供者的利益，使資金提供者承擔過多的風險。這就是經濟學上所講的逆向選擇和道德風險問題。
從屬性上講，逆向選擇的發生通常具有事前性。如果信息是完全的，人們對信息的`處理和分析是充分理性和合理的，並且不存在信息成本，就不會有決策的失誤。但是，在資金借貸市場上，作為借款者的民營企業通常比貸款者(商業銀行)更清楚信貸項目成功的概率和償還貸款的條件及動機，所以在申請貸款時，借款者通常傾向於披露有利於獲得貸款的信息，而隱瞞對自己獲得貸款不利的信息。對於銀行而言，在這期間便存在一個決策風險，為了平衡這一風險可能給銀行貸款這一資產業務所帶來的損失，其所要求的利率就比較高。這樣，低風險項目由於借貸成本高於預期水平而退出借貸市場，那些願意支付高利率的都是高風險項目，使貸款的平均利率水平隨之提高。還有，當利息率達到一定承受能力後繼續上升，又會導致經營穩健、信譽良好的借款者減少或不再借款，以避免承擔較重的利息負擔。所以，銀行在主觀上形成一種認識：最有可能償還貸款的最優借款者不會前來借款，而前來借款的借款者的不償還風險加大。受這種思維的影響，商業銀行就很可能不發放貸款或少發放，從而形成了逆向選擇。很明顯，若發生了逆向選擇，信貸資源就會得不到有效配置，銀行往往寧可不貸也不去冒風險。另外一種情況會發生在抵押貸款行為中。銀行為保證信貸資金的安全性，可能會要求民營企業提供貸款抵押。顯然，企業對於自己各種可供抵押的資產比銀行更加了解，更加知道底細。由於抵押協議的抵押物很有可能是企業的低質量資產或是資產凈值低於抵押金額的資產，當銀行貸款資金不能正常收回時，抵押物不能完全補償資金損失，不良資產就形成了。
道德風險是在交易完成之後發生的。貸款者放貸之後，將面對借款者從事那些貸款者不期望進行的經營活動，因為這些活動可能導致貸款難以歸還。比如，借款者獲得一筆貸款後，受高利潤的吸引，他們很可能改變合同中規定的貸款用途，轉而去從事與高風險相伴的高收益項目，或乾脆將銀行貸款用於消費。這樣的做法，必然會降低借款者的還貸能力，從而影響到貸款者的預期收益。因此，道德風險的存在也是貸款者貸款意願降低的一個重要原因。
(三)民營企業債務融資的路徑分析
在市場經濟條件下，銀行為解決“信息不對稱”和“道德風險”問題，會選擇多種技術手段和資金配置戰略來處理對民營企業的貸款。通常情況下，商業銀行會考慮以下兩種基本做法：第一，採取某種措施縮小交易雙方的信息差距，使得企業的信息優勢不足以獲得較多的機會主義收益。例如建立各種貸款審查制度、項目評估制度、派駐信貸員制度等。第二，強化委託人對代理人的約束和激勵機制，使企業經過成本分析後放棄機會主義行為，自覺按委託人意願行事。例如實行貸款抵押或質押、評定企業信用等級、頒發貸款證等制度。但在我國，由於經濟處於轉軌時期，各種機制不甚完善，商業銀行只是從最近幾年才開始重視信貸資金的安全問題，所以在防範信貸風險的手段和技術方面比較匱乏，面對各種風險，其最簡單、最直接的反應便是信貸配給、惜貸甚至不貸這樣的消極應對策略。
所謂的信貸配給(CreditRationing)，是這樣一種情形：傳統理論在解釋信貸市場時，認為資金的價格一利率能調節信貸資金的供給和需求，會使信貸市場最終產生一個均衡利率。在均衡利率水平上，借款者的需求得到滿足。但在現實的信貸市場上，利率並不能完全引導銀行的信貸供給，風險會對銀行的預期收益產生很大影響，因而有許多情況，即使借款者願意接受更高的利率，同時銀行也有繼續提供信貸的能力，但銀行還是不願意提供貸款。
這種現象在民營企業間接債務融資中是很常見的，即使許多民營企業自願以高於市場平均利率的水平獲得貸款，銀行也不會完全滿足他們的信貸需求。
信貸配給雖然能暫時部分的解決信息不對稱問題，但並沒有從根本上觸及信息不對稱、道德風險、逆向選擇等問題的根源。而且，商業銀行畢竟是一個信用中介機構，不能總是消極避讓，過分地依賴信貸配給等來解決問題。信貸配給不僅會使銀行的金融資源，特別是使其負債資源不能充分利用，久而久之也會使銀行的中介功能受到損害，影響到銀行在信貸市場上的存在價值。與此同時，許多民營企業往往會因為沒有再啟動資金，錯失許多發展良機，其健康發展受到了極為嚴重的制約。
;❻ 調研提綱怎麼寫
導語：因為有些情況、材料很繁雜，又很具體，而且本人對它也特別熟悉，這些具體材料都裝在腦海里，用不著一一寫出來，只需把綱目列出，就可把有關材料串聯起來。提綱，是一種概括地敘述綱目、要點的公文。它不把全文的所有內容寫出來，只把那些主要內容，提綱挈領式地寫出來。 提綱使用於匯報工作、傳達會議精神和講話發言。
調研提綱形式有兩種：
敘述式和問題式。前者直接規定調研的內容，條述式羅列調研內容。後者以問題的形式列提綱，更容易讓調查者發現問題，從而解決問題。
一般來說，調研報告具有以下三個特點：
1、針對性強。 調查研究通常都有事先確定的專題或課題，那麼，調研報告也就必須緊緊圍繞確定的專題或課題來寫，而不宜包括過多的內容。如有許多專題都需要調查研究，則可以分成若干個分報告，然後匯總成一個綜合性的總報告。但以班組及一般企業的要求來衡量，還是應該以“切入口比較孝專題突出”的調研報告為宜。
2、夾敘夾議。 調研報告的寫法應該是既有敘述的部分，又有分析、議論的部分，以敘述事實為主，把要調研的事情說清楚;但還必須要有理性、客觀的分析，把道理說明白;當然，還應該有議論，把觀點凸現出來。這樣的調研報告才是有分量的，可以讓讀者了解事實、懂得道理。
3、用翔實的事實闡明文章的觀點。 調研報告必須要有觀點，但不能從理論來到理論去，純理論的文章還是無法說明問題的。調研報告既然是經過深入、細致的調查才得出的結論，那麼，就一定要以調查的實例說話，以事實作為文章觀點的支撐面。這樣的調研報告才是有說服力的。
上述三個特點，證明了調研報告兼有工作總結、評論文章和新聞報道的性質，是這三類文體的綜合物。
調研報告有很多種，從簡單的分類來看，一般企業中經常會接觸到的大致有這么幾種類型：
1、典型經驗類。 典型經驗來源於實踐之中，具有很強的引領作用，可供大家學習。比如，某大型國有企業的工人發明家團隊，在國內乃至國際上都有一定的地位，那麼，這些先進典型是如何發現的?如何培育的?他們又是怎樣成長的?調研報告就要對這一先進團隊的產生、發展過程作深入的調查，總結出一些帶有規律性、指導性、操作性的經驗出來，讓其他企業可學可用。
2、新生事物類。 在如今這個注重創新的年代，新生事物層出不窮，尤其在技術革新上，各行各業都有不少發明創造、革新項目以及新工藝的運用。比如，某生產流水線上每天要使用大量的包裝用卷紙，原來都是當紙軸上還留有數圈紙時就換卷紙筒了，經過一個班組的技術攻關，解決了技術問題，可以將包裝紙用到只留數厘米再調換新紙筒。那麼，這份調研報告就可以將技術革新的動因、試驗的過程、成功的經驗、推廣的意義等一一道來，讓其他同類型的生產班組也有借鑒作用。這樣的調研報告對企業降本增效是很有指導意義的，代表著進步和發展的方向，具有很強的生命力。
3、揭露問題類。 我們正在加快法制化的進程，但在有些地方和企業中，由於種種原因，還是會存在一些不盡如人意的地方，甚至會存在一些違法亂紀的現象。比如，在有些私營企業勞動用工方面還是很不規范，直接侵害了勞動者的合法權益，這是現實中存在的問題，也是黨和政府關注的重點，更是勞動者關心的熱點，對這些狀況的調查研究可對社會進步產生重大影響。但在寫揭露問題類的調研報告時，要注意：引用的材料必須真實，引用的數據必須確鑿，這樣的調研報告才有作用，才能具有較強的震撼力。
寫調研報告必須作好充分的准備工作，准備工作包括：
1、選題准備。 首先要確定調研的對象，選擇調查和撰寫的角度。確定的題目要大小適中，選擇的角度要有新意不落俗套。
2、理論准備。 調研報告要有觀點、有分析、有議論，這都需要有一定的理論修養，所以，在確定了選題後就應該學習與此專題有關的方針、政策和法律法規。
3、思想准備。 要以唯物論的觀念來端正調研態度，深入基層、深入實際、深入群眾，不能想當然、走形式、感情用事、人雲亦雲。
4、提綱准備。 要列出調研計劃，包括調查對象、調查內容、調查重點、調查方法、調查時間以及注意事項。
開始調查後，要注意調查方法，如果調查方法不得當，會達不到預期的效果，甚至適得其反。所以，在調查時可採取以下方法：
1、多層次。向領導、當事人、周圍群眾作調查。
2、多渠道。掌握現成的文字資料、召開座談會、進行個別訪談和請調查對象填寫問卷等。
3、多側面。正面的情況要聽，反面的意見也要聽，以便作出客觀、公正的評價。
調研報告一般由三部分組成：
1、引言。 可將調研的由頭、時間、地點、對象、方法等基本情況作一個簡要的敘述，再突出調研報告所要闡明的主要觀點。
2、正文。 可根據調查中所發現的問題性質歸類，逐點逐層敘述;也可根據調查中工作的各個方面進行敘述;還可根據調查的時間順序或事物發展、演變的階段進行敘述。
3、結束語。 可對全文進行提綱挈領的總結，深化主題;也可提出問題、指出方法，給人啟迪;還可指出發展方向，展望發展前景，給人以鼓舞。
目錄
一、前言概述
二、選題背景
三、調查實施方案、計劃
四、附件
一、前言概述
(一) 調研課題：鄉村教育助學金的可行性與可持續性---以四川省涼山州鹽源縣蓋 租鄉為例
(二) 調研目的：考察助學金計劃是否可行性與可持續性，是否能支持更多大山裡的 孩子能夠接受教育，繼續完成學業。
(三) 調研對象：當地的公益組織、學校(主要以中學為主)、孩子(受資助與未受 資助的)、孩子的家長、其他村民。
(四) 調研內容：
1. 現有助學金的發放情況：
2. 現有鄉村助學金的發展的不足與盲區;
3. 助學金的可行性與可持續性;
4. 如何使得助學金如何避免盲區(如：在實施過程中如何保證有效、透明，資助 學生的考察條件是否合理合適等)。
(五) 調研方式：文獻研究法、問卷法、訪談法等社會研究方法進行研究。
(六) 調研時間：2013年07月13日--2013年07月25日(依實際情況將會小幅波動)
二、選題背景
(一) 問題的提出
發起本調研的團隊為廣東外語外貿大學“築夢彝鄉”公益團隊，現已成立近兩年時間。團隊在對四川涼山幫扶中的近兩年裡積累了許多經驗，經過長期與當地公益組織、學校的溝通加深了對當地狀況的了解，擁有了對當地較為充分的了解及預調研後確定本調研題目，使得題目更具有針對性與實操性。
通過過去近兩年的暑假短期支教以及寒假兩次調研，我們團隊了解到，四川涼山彝族地區的很多學生存在小學到初中，甚至初中到高中階段輟學的現象。其最主要的原因就是目前的資助更多集中在小學以及大學，而忽略了初高中階段的學生需要。我們希望通過對當地初高中學生的家庭狀況和學習情況的調研，了解這一人群的實際需要，幫助更多的學生繼續完成學業，同時為築夢助學金計劃的進行可行性和可持續性分析，為日後的助學金項目實施提供依據。
對於該地的鄉村資金資助，其現狀大致是：教育資源普遍缺乏;資金資助多是針對小學;中學的具有拔高性階段的資金資助未受重視。歸根結底，通過這樣的教育資源的資金分配方式，可利於當地孩子普遍素質提高，但也難以培養出人才，不利於當地的長久的發展。
另外，以調研地鹽源縣為例，其佔地面積達到8388平方米，但縣內初中有僅8所，高中僅僅2所，能夠通過該地的小學升初中，初中升高中考試而脫穎而出的孩子是萬中挑一的;且在山區，還有不少本來在小學取得優異成績的有潛力學生，因為家庭貧困問題或者觀念問題，不能繼續學習，最終導致輟學，浪費了山區的人才資源。扶持好山區有潛力的學生完成學業，也是為他們改變山區未來做努力。這樣成績優異的孩子對持續性教育的需求十分強烈，且通過對其資助，我們能較好的使得捐助資金對他們產生積極的影響。教育是改變他們命運，也是改變山區命運的關鍵。因此，建立可持續的助學金機制對山區來說尤其重要。
到底鄉村農村教育資源的分配應如何滿足孩子們的教育需求?利用好已有的教育資源，使得他們在接受基礎教育後能更好地發展，通過基礎教育之外的拔高性的中學教育來提高當地的總體生活素質，不用再因資金短缺走家中長輩在鄉村中模式化生活的老路，也不用在城市中淪為“農民工”。
因此，為了更好地解決上述問題，我們將以四川省涼山彝族自治州鹽源縣蓋租鄉為例，從當地孩子的教育資助出發，考察築夢助學金計劃是否可行，在實施過程中如何保證有效，透明以及資助學生的考察條件是否合理合適等，以此來逐步完善築夢助學金計劃，使更多大山裡的孩子能夠接受教育，繼續完成學業。我們希望這一次的調研能在某種程度上改善當地教育狀況，滿足教育需求。
(二) 研究意義及背景
1. 理論意義：
我們將立足於團隊已有的調研成果、現有的相關研究的文獻及現今政策，基於當地實際情況分析四川涼山彝族自治州鹽源縣蓋租鄉的助學金資助問題，不再單純地停留在對當地基本情況的了解與收集，而是建立團隊助學金的可持續性的角度上，對當地的實際狀況進行充分的分析與調研，力求通過此次調研，考察築夢助學金計劃是否可行，在實施過程中如何保證有效、透明以及資助學生的考察條件是否合理合適等，以此來逐步完善築夢助學金計劃，解決相關的實操問題，確定未來助學金的發展及實操方向。
團隊將通過多角度分析，以助學金的整個流程為主要的思路，從流程中的各個環節確定其可行性與發展方向。我們將從一開始發放助學金的人群的入選、不同的助學金的篩選標准、收集社會捐助資金的可能方式、善款輸送到孩子手中的方式、後期的跟蹤孩子狀況、對社會各界的反饋等進行了較為清晰的調研標準的設定。
以下將由助學金現有的幾個方面來對流程中不同的節點進行說明：
(1) 受助孩子的名單：孩子基礎資料的來源、進入可能受助的孩子基本標准、受助 孩子的年齡等;
(2)篩選的標准、方式等;
(3) 社會捐助：每次捐助的金額：如何捐助：捐助方式等;
(4) 善款輸送：方式：資金跟蹤確定等;
(5)跟蹤孩子的狀況：學期間信息對稱的方面、信息對稱等;
(6) 反饋：主要是涉及到對象及方式，(重點捐助者、廣泛捐助者、社會社區公眾 等)。
2. 實踐意義：
本調研是基於團隊自有的具有可借鑒性的前期經驗及資料、團隊現有的公益發展方向而提出。通過前期較為廣泛的文件搜索的情況，我們發現，就目前來說已有的調研論文來說，現有的大部分的調研僅僅停留在“世界觀”的層面，處於一個“發現問題、提出問題”的階段，其多數沒有從真正的“鄉村的助學金”的'“方法論”的，即是“怎麼去做”角度去對教育資助問題進行較好、較深入的，且有針對性的調研;同樣的，在多數團隊調研之後，成形的多數論文大多都僅是提出了問題，但提供的是較為宏觀層面的解決方式，而受調研的地點的實際情況仍然沒有太大的變化。
團隊本次將進行的調研，是建立在團隊發展的基礎之上。為了使本次調研更有借鑒與指導意義，我們更從其可行性、可持續性的角度上進行考慮，能夠在整個調研的過程中圍繞“可行性”“可持續性”進行相應的地區走訪與問題設計、訪談;同時拜訪具有較豐富經驗的公益組織，共同探討助學金的項目的實操性，即“方法論”問題。一定程度上能保證在本次調研結束後，團隊能夠能在後期的調研結果攥寫、團隊未來項目發展方向中體現本次調研的實質意義。
3. 背景：
目前鄉村教育資金，主要是助學金的發展備受社會各界關注與支持，中國鄉村普遍存在的助學金資助的現狀是：為了提高學年兒童受教育率與識字率，社會要求多是強調基礎教育，總的來說，基礎教育資助資金雄厚，而相對對於人生的學業進取的重要階段的中學教育費用資助社會的關注度普遍較少;
除了整個社會的一個幫扶山區趨向推動我們選擇初高中教育資金資助的同時，我們也通過原有的調研及分析當地的狀況得出中學對助學金有強烈的需求。
以本次調研地位於四川省涼山彝族自治州鹽源縣，以下將從地點的現有狀況進行相應分析：
(1) 經濟條件普遍較差：
鹽源縣由於其較為發展的蘋果產業、煙草業、及旅遊業，在整個涼山州的經濟發展狀況較好，但其人均收入水平較低(普遍行業以農業及高山放牧業為主)，家庭難以負擔起孩子上了中學遠離家庭居住地的學雜費、住宿費、伙食費等較大開支。(初中孩子不享受免費午餐，高中不存在異物教育，學費高);
(2) 學業競爭大：
本次鹽源縣的初中有8所，高中僅僅2所，而起佔地面積達到8388平方米，學校數量少，難以滿足孩子的升學需求，因此導致縣內升學壓力大，能夠考上初中的學生數量有限，考上高中的更是萬中挑一。
(3) 支持的家庭較少：
涼山的孩子普遍上學較晚，多數孩子小學畢業時已達到15、16歲，許多孩子為了養家糊口而外出打工，家庭希望支持孩子繼續深造的願望普遍不大;
(4) 孩子自身讀書意願：
在山區生活，周圍學習氣氛不濃厚，許多孩子對學業興趣較小，且競爭度大，孩子們多數難以繼續堅持讀書。
綜上所述，通過當地小升初的激烈競爭後，能夠讀上初中的孩子一定程度保證了：
(1) 孩子成績較好，能在激烈的學業競爭中脫穎而出;
(2) 家庭支持，即使再苦再累也要把孩子送去上學;
(3) 孩子讀書意願較大，能夠有毅力，樂觀，積極讀書;
(4) 能一定程度上預見孩子未來的發展，可期回報家鄉;
(5) 助學金投入能看見其對孩子的積極，有效力的影響;
因此，選擇對中學生進行助學金的資助，更有針對性且效用更大。
三、調查實施方案、計劃
(一) 調研地的選擇及說明
1. 調研地選擇：四川涼山彝族自治州鹽源縣蓋租鄉;
2. 調研地選擇的原因：
(1)當地基礎：經過一年多與當地的溝通、交流，團隊已與當地相關組織、學校及其工作人員建立了較好的聯系，現已具備初步的地區調研基礎，且該基礎在一定程度上可保證調研成員的安全;
(2)實踐中的問題：在團隊早期對當地的調研及幫扶當地的實踐中，團隊發現了該地教育資金的投入分布不均、不夠有效透明等相關問題，且這些發現的問題較大程度地影響到當地孩子的發展之路;
(3)思想：鹽源縣作為涼山州的大縣之一，該地的居民思想相對開放，較能接受外來人員進入地區。且在“中國夢”的號召及“城鎮化”的推進下，該縣正處於山區農村與“城鎮化”之間，發展具有典型性;
(4)交通：該地靠近四川省瀘沽湖旅遊區，交通相對較發達，具有一定的運輸基礎，能夠保證調研成員在調研地之間往來;
(5)地區典型性：該地地處川滇交界處，山地為主，其地勢特殊性對於整個涼山地區具有普遍意義，鄉村教育、居住地人們思想相對具有典型性;
(6)民族多樣性：該地聚集了漢族、彝族、蒙古族、藏族等少數民族，民族種類多樣，多民族文化交融，文化多樣，較能涵蓋西南地區(雲貴川等地)多數的民族類型與發展中的教育資金受助問題。
(二) 調查研究方法及說明
1. 調查研究方法：
文獻研究法、問卷法、訪談法等社會研究方法進行研究。
2. 調研研究方法說明：
(1)調研時間段：
本研究初期將在充分借鑒前人研究的基礎上，主要通過電話訪問、過去經驗總結等方法去進行前期的定性分析，再在定性分析的基礎上，從整個助學金的流程，助學金的人群的入選、不同的助學金的篩選標准、收集社會捐助資金的方式、善款輸送到孩子手中的方式、後期的跟蹤孩子狀況、對社會各界的反饋等方面張開，與當地已有聯系的公益組織與學校確定該方向的可行性，對當地的助學金可行性及可持續性進行調查。
在整個調研的主要時間段(即在所在調研地的時間段)主要用到實地考察、人物探訪，同時兼顧問卷法等方法。我們將用這些方法從助學金的流程中的各個方面進行較為細致的調研。
在早期，將拜訪有一定的助學金派發經驗的公益組織，了解其主要的助學金的派發內容，相應的標准，在原有網路信息(包括二手文獻、信息的了解)的情況下，對其進行訪談與問卷等方法，進一步了解其相應信息;
第二，在去到早有聯系的當地的中學之後，與校方進行溝通，主要是通過實地考察與訪談方式了解現有社會的資助獎學金的方式、受助者的篩選標准、利用的有效性、資金透明度等問題進行了解，並收集其意見與建議;
最後，對當地的受資助的孩子、與中學生進行了解，主要是通過對其問卷調查、問題訪談，從孩子自身、家長的態度、村中的其他村民(如鄰居等)各種不同的人群了解，將會涉及到期基本現狀與相關人員的態度。
在這持續時間長的調研究中，團隊將針對鄉村孩子的教育資金需求，主要進行是實地考察法、人物探訪與訪談法等。本研究不僅將有詳細深入的數據調查和分析，更會由具有實操經驗的大學生公益組織的角度介入，務求更全面更深入探究此問題。
(2)擬解決問題的程序圖如下圖：
本次研究將綜合採用定性與定量的方法相結合。考慮到山區特殊的溝通條件與受訪者的普遍理解能力，主要是採用定性為主，輔以定量方式(調研問卷)。
文獻分析、研究、歸納整理、總結→確定研究對象→研究設計(包括學校篩選、當地溝通的公益組織篩選、山區背景調查、訪談設計)→抽取小樣本進行研究前測(匯總訪談的答案並訪談問題調整、計算問卷的有效度及信度)→修改研究(包括問卷及訪談內容)→實地考察與調研(包括相關校方各種數據收集)、公益組織及學校采訪(了解他們眼中當地學生的教育資金需求的不足與挖掘可借鑒之處)、人物(不同年齡段的學生相關問題收集與整理、家長的期盼、其他村民的看法等)→調研數據匯總及分析(SPSS統計分析法)→於當地再次進行求證已歸納出具有助學金可行性的、可持續性建議→報告撰寫。
(三) 研究優勢及說明
1. 團隊優勢及大本營優勢：
調研方向主要是由已有的廣東外語外貿大學公益團隊“築夢彝鄉”經過實踐及相應實踐經驗與前期預調研得出。“築夢彝鄉”公益團隊成立於2011年10月份，團隊已成立進兩年，在這段時間里，團隊在對四川涼山的幫扶中積累了許多經驗，管理模式逐漸成熟，經過長期與當地公益組織、學校的溝通加深了對當地狀況的了解，擁有了對當地較為充分的了解後進而確定本調研題目，使得題目更具有針對性與實操性;同時，在近兩年的發展中，團隊不僅獲得了所在高校的校方支持，同時與當地的公益組織、學校的負責人及其老師建立了良好的合作模式，四川涼山當地作為團隊的項目執行地，定立調研題目具有大本營優勢。另外，我們的團隊規模較小，信息方便交換，更便於管理和高效工作。
2. 成員優勢：
本次調研隊伍成員主要來自原有“築夢彝鄉”公益團隊，大多數成員具有公益實踐及調研經驗，在調研中對公益及課題更有思辨性與指向性;團隊成員中有四川人，能夠講流利的當地語言，熟悉當地的文化熟悉，更有利於調研時的溝通。且團隊成員不僅僅有行政管理、法學等相關調研學科專業，同時也有其他專業成員，在調研的過程中具有多學科的專業優勢，能更好的從不同的學科角度思考問題;團隊顧問作為校內的志願行動指導中心的指導老師，具有較為豐富的學科基礎與志願工作的實操與管理經驗。
3. 調研課題針對性強：
調研課題主要是針對鄉村孩子的助學金發放問題，從多個角度入手調研。經過資料查閱及分析，已有的研究成果還不夠深入或是全面，且可行性較低;本課題針對性較強，調研范圍小，地點明晰—四川省涼山彝族自治州鹽源縣蓋租鄉，本次調研更傾向於把目光放在四川涼山彝族自治州，結合當地實際情況進行可行性與可持續性調研，而不是脫離實際侃侃而談。
4. 對調研地具有一定了解：
團隊已進行過對涼山當地初步調研與支教實踐，對調研地已有一定了解，同時在長期的幫扶過程中，更了解當地人(包括其少數民族)的溝通、行為模式與相關的文化，對調研題目的相關人員有一定的了解;同時，與當地孩子(以小學、初中為主)也建立較為深厚的感情，因此對問題的了解也比較深入，更有利於高效提出與解決問題。
5. 關注文化的影響，課題更具有人文色彩：
在本次調研中，團隊不僅僅關注課題進度，同時也關心關愛當地的孩子，且不同於其他鄉村調研團隊，我們更加立足於孩子的長期發展中教育資金的需要，不僅僅助學金本身的發放的流程性之上;同時我們也注意與當地的少數民族文化、特殊的漢族文化相結合，關注少數民族聚居地的孩子的特殊的教育助學金需求。
6. 課題價值高，成果可借鑒、實施可能性高、作用大：
本團隊現已與相關的組織企業建立了較好的合作關系，可利用資源較為廣泛。經過本次調研，團隊所獲得的成果可提供給其他相關組織進行借鑒，如：與廣東地區的經費贊助人、涼山當地公益組織，通過推動兩地資源的聯結，從而更有利的推動涼山孩子的能力發展，更好推動問題的解決。
7. 團隊具有一定的財務實操基礎：
經過對涼山當地的3次實地調研，已有一定的財務實操基礎與資金花費方向，對經費控制能力較高，且財務較為公開透明，已有了較好的對內總結、外反饋機制，以上經驗能較合理分配本次調研經費的支出比重。
四、附件
主要展現與調研相關的附件。以下是隨文發送的4份附件。
(一) 調研實踐時間安排
由於附件信息較為具體，實際時間推進信息請關注參賽回復的郵件。
(二) 針對老師的調研訪談問題
由於附件信息較為具體，實際訪談信息請關注參賽回復的郵件。
(三) 針對家長的調研訪談問題
由於附件信息較為具體，實際訪談信息請關注參賽回復的郵件。
(四) 針對學生的調研問題問卷
由於附件信息較為具體，實際問卷信息請關注參賽回復的郵件。
❼ 企業調研提綱怎麼寫
一、調研目的
1、要了解哪些情況、解決哪些問題。即：「是怎樣」「為什麼」的問題。
2、確定調查的人群和人數
二、調查對象
三、調查方式
1、普遍調查
2、非普遍調查。包括典型調查、重點調查、個別調查、抽樣調查
四、調查方法
1、觀察訪問
2、問卷調查。問題數量10-20個，不宜過多；調查對象清晰；封閉式問題和開放式問題結合；問題設計要有針對性；避免無效問題；答案的設計要利於被調查者思考和結果統計。
3、實驗調查
五、注意事項
❽ 我國非公有制經濟發展中存在的主要問題及對策分析
（一）資金制約，融資困難。
在非公有制經濟發展中起主導作用的生產要素包括勞動、資本、技術和管理，其中資本制約因素尤為明顯，尤其是處於資本積累階段的小微企業，融資難已成為發展中的最大障礙。由於多數非公企業自身負債率高、財務制度不健全、資信等級低，缺乏抵押或擔保等，很難獲得銀行的支持，融資難成為最大的「攔路虎」。
（二）人才普遍比較缺乏。
由於技術人才和專業管理人才缺乏，尤其是高質量的人才匱乏，企業缺少對市場的預測和把握能力，技術創新能力弱，產品的附加值低，勞動生產率明顯偏低。
（三）經營理念和管理方式落後。
一是企業創新意識和能力較差。大多數非公企業無長遠規劃和發展戰略，企業管理水平不高，在復雜經濟環境下應變能力明顯不足。許多企業為家庭式企業，經營管理水平較低，缺乏體制創新和機制創新的動力，經營理念和管理方式相對落後，在產品質量控制、企業財務、安全生產等管理基礎方面還比較薄弱，對市場行情缺乏科學的分析和預測。二是企業文化建設滯後。絕大多數中小企業還未意識到文化建設的重要意義，企業仍是廠房、車間和產品的代名詞，文化、人文意識淡薄，職工與企業之間的親和力較差。
（四）企業用地制約加劇。由於拆遷、置換、徵用等具體工作環節困難加大等原因，一些項目落地的難度加大、周期明顯延長。
（五）企業科技投入資金不足。科技服務體系不夠完善。優化科技創新環境、完善企業創新服務體系、加快構建科技人才體系、推進實施知識產權戰略。
對策：
（一）進一步完善促進非公有制經濟發展的政策體系。
一是繼2005年《國務院關於鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經濟發展的若干意見》（國發〔2005〕3號，以下稱非公經濟36條）出台後，2009年國務院發布了《關於進一步促進中小企業發展的若干意見》（國發〔2009〕36號，以下稱國發36號文件）。文件提出了幫助中小企業克服困難，轉變發展方式，實現又好又快發展的29條政策措施。根據國發36號文件要求，國家相關部門在加強財稅支持、完善金融服務、健全服務體系、提升創新能力等方面制定配套文件50多件，地方出台配套文件200多件。
二是2010年國務院發布《關於鼓勵和引導民間投資健康發展的若干意見》（國發〔2010〕13號，以下稱民間投資36條）。文件提出進一步拓寬民間投資的領域和范圍，形成推動經濟可持續發展的內生動力。2012年，國家有關部門還陸續出台了引導民間投資健康發展的配套措施和實施細則，支持民間資本進入鐵路、市政、金融、能源、電信、教育、醫療等領域。42項實施細則全部出台，推動投融資體制進一步向多元化、市場化和高效化方向發展。三是2012年國務院發布《關於進一步支持小型微型企業健康發展的意見》（國發〔2012〕14號，以下稱國發14號文件）。文件針對小型微型企業經營壓力大，成本上升、融資困難和稅費偏重等問題，在加大財稅支持、緩解融資困難、推動創新發展、支持開拓市場、提高管理水平、促進集聚發展、加強公共服務等八個方面，提出了29條政策措施。這是國務院第一個專門針對小型微型企業的綜合性文件，對於推動小型微型企業健康發展具有重要意義。此外，2011年國家有關部門聯合發布修訂後的中小企業劃型標准，增加了微型企業標准，擴大了行業覆蓋范圍。2012年，修訂後的《中小企業發展專項資金管理辦法》出台，扶持的企業類型由原先中型企業和小型企業兩大類變為中型、小型、微型企業三大類，突出了國家扶持小型微型企業發展的政策取向。
（二）不斷加大對中小企業的財稅支持力度。
一是逐年增加財政資金。中央財政安排專項資金規模逐年增加，如預算內扶持中小企業發展的專項資金規模從最初的10億元已增至2012年141.7億元，資金使用逐步向小型微型企業和中西部地區傾斜。
二是給予更加優惠的稅收條件。對符合條件的小型微利企業和高新技術企業，分別減按20%和15%的稅率徵收企業所得稅；對年應納稅所得額低於6萬元（含6萬元）的小型微利企業，其所得稅減按50%計入應納稅所得額，按20%的稅率繳納企業所得稅；提高小型微型企業增值稅、營業稅起征點，延長小型微型企業所得稅優惠政策執行期，據稅務總局測算，2011年為小型微型企業減稅290億元，惠及924萬個體工商戶；連續上調部分勞動密集型、高技術含量、高附加值商品的出口退稅率；對小規模納稅人增值稅徵收率由6%和4%統一降至3%；此外，還出台了創業投資企業股權投資稅收優惠政策；對國家中小企業公共技術服務示範平台，享受科技開發用品進口免稅，政策等。
（三）切實解決中小企業的融資難問題。
一是推動金融機構建立中小企業金融服務專營機構，對中小企業特別是小型微型企業實行差異化監管和激勵政策，加大對中小企業融資的支持力度。各大銀行相繼建立中小企業信貸部，2009—2011年，連續三年實現小企業信貸增速、信貸增量「兩個不低於」目標。截至2012年末，主要金融機構及主要農村金融機構、城市信用社和外資銀行人民幣給小微企業貸款余額達11.58萬億元，同比增長16.6%，增速分別比同期大、中型企業貸款高出8個和1個百分點。小額貸款公司從無到有，快速發展，截至2012年末，全國共有小額貸款公司6080家，貸款余額達5921億元。
二是推動構建多層次中小企業信用擔保體系。採取營業稅減免、各項准備金稅前提取、資本金注入、擔保費用補貼等多項扶持政策，充分發揮融資性擔保業務在支持中小企業融資方面的積極作用。國家有關部門印發了《融資性擔保機構管理辦法》，規范擔保業的發展。中央財政專項資金對中小企業信用擔保體系建設的扶持力度逐年加強，從2006年的5000萬元增加到2012年的14億元,7年累計安排專項資金59.38億元，扶持3327家/次中小企業信用擔保機構。
❾ 如何做好工商聯經濟工作
服務經濟發展大局是工商聯工作立身之本。近年來，蓮湖區工商聯堅持以「服務立會「為宗旨，以思路創新為先導，以服務經濟工作為著眼點，緊緊圍繞全區黨政工作中心和民營企業的發展需求」兩個中心，不斷強化服務經濟意識，創新服務經濟手段，集聚工作力量，發揮職能優勢，把工商聯經濟服務工作融入始終到全區經濟工作大局中，全力為會員企業服務、為非公經濟發展服務、為政府中心工作服務、為和諧社會建設服務，有力地推動了全區非公經濟的持續、快速、穩定、健康發展。截止目前，全區新增非公有制經濟組織13289家，新增從業人員43292人，新增投資15391萬元；累計非公有制企業達到20792家，從業人員達103345人，投入資金105979萬元，非公經濟為地方財政提供稅收4億7千多萬，已經成為全區國民經濟發展的重要組成部分。非公有制經濟對實現「實力蓮湖、和諧蓮湖」正在發揮著巨大的不可替代的作用。我們的做法和體會是：
一、深入調研、明確定位，找准工商聯服務經濟的著力點
工商聯經濟工作領域具有廣泛性、工作性質具有前沿性、工作內容具有不確定性。面對工作實踐中的新情況、新問題，我們堅持不斷加強政策和新知識的學習，深入開展調查研究，認真思考工商聯經濟工作的特點和優勢，積極探索工商聯服務經濟的結合點、著力點和突破點，全力做好服務。
一是深入學習調研，全面了解政府和企業在發展經濟方面的需求，有針對性做好服務。了解政府和企業在發展經濟方面的需求，找准工作的著力點是做好工商聯經濟服務的前提。工作中，我們一方面堅持認真學習解讀每年的市區政府工作報告，從工作報告和領導重要講話中了解全區大的發展思路和要求，思考政府從公共利益出發需要我們做什麼。我們堅持工商聯領導班子成員聯系走訪企業制度，每年選擇10個有代表性的重點非公企業，從產業方向、經營狀況、稅費情況、發展環境、社會貢獻以及存在問題等進行全面的調查研究，從調研走訪中進一步理清企業發展中存在的問題和企業希望得到什麼樣的服務。目前企業發展面臨的最大問題已從外部環境轉向了企業內部自身，企業希望我們能在項目、資金、管理、銷售、人才等方面為其發展提供全方位的服務。
面對普遍性需求，我們重點從完善政策環境方面去協調，2003年參與了區委區政府《關於進一步加快非公有制經濟發展的實施意見》的制定，20多條建議被採納。2008年在區政協十二屆二次全會上工商聯作了題為《加快非公經濟發展實現蓮湖發展新突破》的大會上發言，就加強非公企業的產業引導、解決中小企業融資難等問題提出了建議，引起了區委區政府領導的高度重視。面對個案需求，我們堅持了解事實、弄清緣由、分清是非、積極協調，維護企業的合法權益。幾年來共為會員企業協調解決土地使用、稅收、辦證、收費、用水、用電、資產評估、產品鑒定、質量認證等各個方面的實際問題120多件，受到了企業的好評。2009年作為第二批學習實踐科學發展觀活動單位之一，深入開展學習科學發展觀實踐活動，先後深入各街道、百姓廚房等非公企業進行調研走訪，對非公企業黨建工作中的一些問題進行協調指導，引導非公企業在學習實踐科學發展觀活動中不斷加強黨組織建設，以黨建工作推動企業發展。並針對非公企業存在問題提出整改措施6條，形成調研文章2篇，被收入《蓮湖區深入開展學習實踐科學發展觀
活動優秀調研文集》。
二是明確定位，找准工商聯服務經濟的著力點。橋梁、紐帶和助手錶明了工商聯在經濟服務中的地位和角色。工作中我們始終堅持橋梁、紐帶和助手的職能定位，把服務企業、服務非公經濟發展、服務政府中心工作、服務社會作為工商聯服務經濟的重要內容，把政府要求、企業和社會需求的結合點作為工作的著力點，堅持用情系紐帶，用心搭橋梁，圍繞政府要求、企業和社會需求精心策劃組織主題教育活動，為政府、企業和社會搭建起了一個和諧互動的平台，通過多方互動，推進了各自的發展，實現了共贏。
二、加強聯系、搭建平台，形成工商聯服務經濟的有效機制
工商聯具有聯系廣泛的資源優勢。工作中，我們注重加強對內對外聯系，用真誠的服務、踏實的工作和多種形式聯誼，爭取方方面面的支持，搭建服務平台，形成了工商聯服務經濟的有效機制。
一是圍繞中心開展工作，爭取各級領導的重視。有為才能有位。工作中，我們始終堅持圍繞區委區政府中心工作和經濟發展大局開展活動，做好服務。建立了區委常委與工商聯會長聯系制度，督促工商聯(副)會長們與領導加強溝通和聯系，主動向區委、政府匯報工作。發揮西大街商會的作用，協助政府舉辦「西大街全國著名商業街高峰論壇」，推動了西大街商貿旅遊產業的發展；聯合北院門商會組織商家參與回坊「創衛百日整治行動」，促使回坊歷史街區的整體環境衛生有了明顯提升，受到了評審組專家的好評；引導會員企業關注蓮湖重點工程，組織企業家慰問大興路一線職工等等，提升了工商聯的地位，擴大了工商聯的影響力，也贏得了區領導對工商聯工作的重視。
二是主動配合政府部門工作，爭取他們工作上的支持。工商聯要做好經濟服務工作離不開政府各職能部門的支持。工作中我們堅持與工商、稅務、勞動等政府職能部門加強聯系，平日里，凡是政府職能部門需要工商聯配合做的工作，我們從不講條件，認真完成，我們良好的工作作風贏得了政府各部門對我們工作的全力支持，現在凡是政府部門在出台涉及非公經濟、中小企業等方面的文件時，都要徵求工商聯的意見。在工商聯換屆中，我們安排相關職能部門的領導作為工商聯執委委員，定期召開會議研究解決非公企業發展中的問題。與區工商局、辦證辦照中心成為定點對口聯系單位，並堅持定期聯合走訪企業，了解情況，傾聽企業心聲；區外經局經常為我們提供各類經貿活動信息，為我們組織企業參與經貿活動牽線搭橋，區動局、人才交流中心主動為我們會員企業提供人才和勞動關系協調服務。目前區工商聯已與區勞動、外經、工商、稅務、司法等十多個部門建立了良好的合作關系和工作聯系制度，搭建起了工商聯服務經濟的重要平台。另外，主動加強與上級部門的聯系和溝通，專程拜訪了全國工商聯會員部部長，多次向省市工商聯領導匯報工作，請省市聯領導來蓮湖指導工作，協助省工商聯和總商會在美華酒店成功舉辦了「陝西省工商聯總商會慶祝建國六十周年暨中秋座談會」。
三是健全基層商會組織，夯實服務基石。建立健全基層商會是工商聯開展活動，壯大會員隊伍，服務經濟的基礎。2004年我們在街道、開發區設立了10個工商聯小組；2005年，圍繞西天街商業街區發展，積極組建成立了「西安西大街商會」，為西大街成為中國著名商業街發揮了重要的作用；2006年成立了「北院門回族風情街商會」，2007年重點圍繞特色街區和七大經濟板塊建設，成立了「工商聯北院門街道分會」、2008年開始籌備成立了《區工商聯青年路街道糖坊街商會》、《區工商聯青年路地區酒店業協會》，2009年成立了《區工商聯北關街道分會》；增補了區工商聯3名副主席、5名常委、5名執委，發展了48家會員企業和30名個體工商戶會員；出台了《區工商聯會員會費收繳管理辦法》，健全了商會管理制度；製作了紀錄片《民族企業家心系災區》和《蓮湖區工商聯榆林項目推介會》、《蓮湖區工商聯企業家江蘇行》光碟片，編輯印刷了《蓮湖區工商聯2009年工作台歷》2500冊，在省市區刊登工作信息28條；完善了會員電子信息庫，並及時為會員送上生日蛋糕卡和祝福簡訊，在2009年6月召開的全省工商聯組織工作會上，區工商聯和北院門街道基層分會、北院門回坊文化風情街商會受到了表彰，在11月舉辦的全市工商聯組織建設工作會上北院門街道分會作了交流發言。
四是加強對外聯系，搭建信息交流服務平台。工作中，我們充分利用工商聯系統的網路資源，加強與外省市區工商聯、企業駐陝機構和國外工商社團駐陝機構的聯系，以真心學習、真誠交往、互惠共贏為原則，先後與美國亞洲商會、海外博士專家創業聯合會、台北西門町徒步區促進會、省五金機電商會、江蘇興化市212商聯等20多家社團組織建立了交往聯系，組織企業家到溫州、上海、台灣等地考察交流，邀請美國亞洲商會、馬來西亞企業家來蓮湖考察，利用海外博士專家創業聯合會網站，邀請榆林商會駐地15家會員企業和10個異地商會企業代表參加了「2009年蓮湖區投資環境暨項目推薦會」和「2009中國·西安西大街高峰論壇暨蓮湖區招商項目推介會」。廣泛聯誼加強與駐陝異地商會的聯系，2009年舉辦了「蓮湖區工商聯答謝駐陝異地商會秘書長聯系會」；邀請江蘇商會會長企業來蓮湖參觀考察大興新區，與區領導進行了乒乓球比賽；宣傳蓮湖投資環境，推介蓮湖重點項目。
三、創新手段、履行職能，促使工商聯服務經濟落實處見實效
在服務方法上，我們不斷創新手段，通過開展形式多樣的培訓講座、主題教育表彰等系列活動，履行橋梁紐帶和助手職能，為企業、政府、社會搭建互動交流平台，使工商聯服務經濟工作落到了實處，推動了政府、企業和社會的和諧互動、發展共贏。
一是以經貿活動為載體，搭建企業交流合作平台。近年來，藉助政府部門和社會力量，積極組織企業參加各類經貿活動，為企業搭建了交流合作平台。2004年，組織會員企業參加了「香港貿易發展局服務推廣座談會」，2005年參加了「全國大中城市民營企業(西安)合作交流會」，「中國東西部合作與投資貿易洽談會」，2007年參加發馬來西亞清真食品推介會，2008年參加了「中南亞企業家洽談會」，組織會員企業赴台灣開展經貿交流活動，與台灣中衛中心等簽訂了友好商會備忘錄。2009年3月組織會員企業參加了「西安民營企業上海項目推介會」，9月組織「蓮湖區政府民營企業
代表團」37人赴榆林參加了「西安市民營企業榆林項目推介會」，與榆陽區總商會締結為友好商會，11月組織28位會員企業家赴江蘇學習考察交流，與南通市崇川區2T_商聯和興化市工商聯進行了交流座談，簽訂了友好商會協議。通過各種聯誼活動，增遺交流與合作，搭建起了又一新的服務平台。近年來先後組織會員企業600多人(次)參加全國省市舉辦的各種經濟合作、經貿洽談、產品推介、項目交流、展覽展示和經濟考察等活動30多場次，為企業進一步開拓國內外市場，尋找更大的發展空間提供商機。
二是以教育培訓活動為栽體，搭建信息服務平台。開展教育培訓活動是我們開展服務企業的基本方法。2008年以「化解危機、迎接挑戰」為主題，開展專題培訓學習；舉辦了以『『突破經濟危機、幫助企業實現持續盈利」為主題的專題培訓；組織80多名會員企業家及管理階層人員，參加了「北京大學助企工程」啟動儀式，聽取了北京大學韓慶祥教授關於《顛覆傳統營銷一企業營銷戰略》專題講座；圍繞「壯大非公有制經濟」和「科學發展』』主題召開了兩次民營企業家座談會，並向全區民營企業發出倡議，倡導全區中小企業在應對金融危機時「抱團取暖、共渡危機，堅定信心、聯手發展」；近年來，戩們先後邀請各界專家學者，對會員企業家及其管理人員，舉辦了形式靈活、內容具針對性的教育培訓班11期，舉辦
專題輔導、情況通報、對話溝通、信息發布等20多次，為會員企業提供了有價值的政策信息服務。通過教育培訓，提高了會員的理論素質，拓寬了會員的視野，加強了會員間的交流，激發了會員企業參與蓮湖經濟和社會發展的熱情。
三是以銀企聯誼活動為載體，搭建企業融資發展平台。融資難是我區會員企業發展的瓶頸。針對這一瓶頸，2003年9月我們就提出「多渠道融資，多形式引導」，建立起了銀企聯系制度，每年都要組織一到兩次銀企座談會或銀企聯誼會。在2007年9月召開的「銀企座談會」上，18家銀行與32家企業就企業融資問題進行了溝通和交流，工商聯副會長——宏府集團董事長楊喜慶與「中信銀行」簽署了合作協議，上海浦發銀行大慶路支行為凱麗斯清真食品有限公司貸款300萬元。在2008年5月召開的銀企沙龍活動中，民生銀行西大街支行與40家企業就企業融資問題進行了溝通並達成了合作意向，在2009年5月召開的銀企沙龍活動中工行北大街支行與桃園開發區，50家企業就企業融資問題進行了交流，為下一步的合作奠定了基礎，幾年來共為會員企業牽線解決貸款2300萬元，推動了非公企業的發展。
四是以主題表彰活動為載體，搭建非公經濟健康發展、非公經濟代表人士健康成長的平台。近年來，我們按照全國、省、市聯要求，結合我區實際，先後在非公企業中組織開展了「爭創最佳企業，實現雙『25』競賽」、「關愛員工，實現雙贏」、「加強企業誠信，建設誠信蓮湖」等系列主題教育活動和「中國特色社會主義事業建設者」、「明星企業」「十佳民營企業」評選表彰活動等，涌現出了一批誠實守信、發展良好的優秀民營企業和一批優秀的非公經濟代表人士。2009年以「中國特色社會主義教育」為主題，引導企業開展爭先創優活動。會員企業百姓廚房董事長王偉、陝西永安房地產董事長廖永明榮獲了西安市中國特色社會主義事業建設者的榮譽稱號；「天朗地產集團有限公司」等10家企業被評為我區2009年度優秀民營企業(年底表彰)；20多家會員企業分別獲得了本年度「誠信納稅先進單位」，「促就業先進單位」「誠信企業」等。以「投身光彩事業」為主題，引導會員扶貧濟困；北院門商會在汶川地震一年後，再次號召會員為略陽白水江鎮災後重建奉獻愛心，組織20多名商會穆斯林企業代表為青木川鎮送去2萬元愛心款，幫助3戶受災群眾完成災後重建，為略陽白水江鎮少數民族群眾送上了14萬元愛心捐款，援建了略陽白水江鎮少數民族文化站，受到災
區群眾的贊揚和真誠的感謝。以提升會員企業形象為主題，不斷加大非公企業和非公經濟代表人士的宣傳力度；我們除了定期在蓮湖區人民政府網上為27家會員企業進行宣傳外，2009年初徵集企業家風采資料，積極選送《直掛雲帆濟滄海》等5篇反映我區企業家創業奮斗歷程的稿件被收錄在西安市民營企業家風采錄一《百舸爭流》一書；在會員企業中廣泛開展會員企業文化建設主題徵文活動，在《陝西新工商》、《民營天地》等雜志刊登反映會員企業家風采和企業發展報道9篇；組織西安星火房地產開發公司、前進集團等四家優秀會員企業家參加西安電視台《非常訪談》節目的錄制，並在西安電視台3套播出。
五是以參政議政活動為載體，搭建企業與政府溝通的平台。參政議政是黨賦予工商聯組織的一項重要職能，工作中我們注重發揮這一職能為經濟服務。先後推薦非公經濟代表人士125入擔任市區兩級人大代表和政協委員。每年借兩會之機，工商聯都要專門組織會員代表、委員與政府領導座談、溝通聯誼。隆重召開蓮湖區紀念改革開放30年暨迎新年企業家聯誼會使廣大企業家和區委區政府及省市聯領導近距離溝通交流；組織會員企業就我區非公有制經濟發展中的熱點、難點及重點問題深入基層開展調查研究，幾年來共撰寫符合實際，有建設性的提案議案200多件，形成了《蓮湖區非公有制經濟發展趨勢和存在問題的調查報告》、《關於在非公有制企業中建立行業商會的調研》、《為民營經濟的發展創造良好的環境》、《關於蓮湖區中小企業融資難問題及對策的調研報告》、《蓮湖非公經濟發展的現狀及對策的調研報告》、《依託資源優勢，引導民族經濟走特色發展之路》等調研文章20餘篇，完成了《蓮湖民營企業服務中心項目建議書》，代區委區政府草擬了《蓮湖區非公經濟十二五發展規劃》提綱。
回顧過去工作，我們的主要體會是：
第一，創新思路，找准工作著力點是做好工商聯經濟服務的前提。非公有制經濟的發展給各地工商聯帶來了新的發展的機遇，也提出了新的挑戰。我們只有認真學習新政策新知識，及時掌握、分析非公有制經濟發展中的新情況、新問題，准確把握時代的脈搏，創新工作思路，找准工作的著力點，才能增強工商聯經濟服務工作的時效性、前瞻性和創新性，全面開創工商聯經濟服務工作新
局面。
第二，創新機制，形成工作網路是做好工商聯經濟服務的重要保障。工商聯有職無權，不可能直接參與土地審批、公證、仲裁、融資、立項等方面工作，要履行好經濟服務職能，必須贏得黨委的重視，政府部門的支持，社會各界的配合，利用「統戰性、經濟性、民間性」的特點，創新機制，形成有效的服務網路，延伸工商聯的工作手臂，這樣才能更好地為非公有制經濟發展服務。
第三，創新手段，以活動為載體是做好工商聯經濟服務的有效途徑。工商聯經濟工作有其內在的規律，要善於總結經驗，但不能按老經驗處理新問題。工商聯職能的履行、作用的發揮都需要一定的手段和載體，因此要不斷地創新手段，創新載體，精心策劃好第一項活動。這樣工作才會有聲有色，充滿活力，形成特色，增強凝聚力。
第四，創新隊伍，培養一支優秀幹部隊伍和非公經濟代表人士隊伍是做好經濟服務的基礎。工商聯工作看似簡單，實際復雜，對幹部素質要求很高，需要有豐富的專業知識，有服務大局、服務會員、調查研究、組織協調等多方面的能力，因此要加強領導班子建設，培養一支責任心強、素質高，熱愛工商聯工作的幹部隊伍，這樣才能更好地教育引導非公經濟代表人士健康成長，才能使工商聯經濟服務的各項工作措施落到實處。
❿ 企業調研提綱怎麼寫
企業調研提綱
要求對改制企業的發展狀況和當前經營管理中存在的進行調查和分析研究，以便有針對性的寫出調研意見，現將調研提綱發給貴公司，請貴公司按提綱要求寫出書面材料並詳細填寫表格。
一、貴公司從改制時到現在的組織沿革變化（含分支機構），領導層變化、職能機構變化及生產經營方向的變化。公司的領導層、中層、基層的員工比例是多少？
二、改制時，產權是否清晰？
在貴公司現有的股權中是否還有國家股、集體股，統籌股？貴公司認為如何處置這些股權為好；改制初股權結構狀況?現在的股權狀況；有無吸納外部資金？吸納這些外部資金後企業的發展如何？。
個人股權中領導層持有的股權與職工持有的股權的比例？2006年公司每股分紅多少？2006年工資總額多少？
三、貴公司近年來發展很快，你們總資產增長的主要方式是什麼。
四、生產情況：企業生產產品結構種類的變化、各種類工作量的升降及原因、工作區域(或地域)的變化、甲方的評價如何?
五、改制時存在什麼遺留問題？哪些問題至今尚未能解決？你們認為如何解決為好？
六、當前貴企業還存在什麼問題？
⒈銷售市場存在什麼問題
⒉原料市場存在什麼問題
⒊產業本身存在什麼問題
⒋技術裝備現狀和存在什麼問題
⒌勞動力素質現狀和存在什麼問題
⒍資金現狀和存在什麼問題
⒎你們認為還有什麼問題
七、公司進一步發展的思路
八、為促進企業的發展
⒈向政府、油田公司、新疆石油局有什麼建議？
⒉需要政府、油田公司、新疆石油局給予什麼幫助？
九、本公司是否已成立黨、工、團、工會組織？是否有職代會？董事會、股東會、職工代表大會？
十、五險一金繳納情況如何？與有無拖欠現象？若有，原因是什麼？2006年的財務報表（可用年度審計報告代）
十一、公司核心技術是什麼?其來源是什麼?(自創、購買、技術入股)。若有幾種技術，請逐個說明。公司人員結構情況，公司科技人力資源的情況簡介
十二、生產規模情況：企業生產產品結構種類有無變化、各種類工作量的升降及原因、工作區域(或地域)的變化、甲方的評價如何?
十三、現在公司的總資產有多少？公司的主營業務是什麼？
十四、貴公司的發展是依賴於經營方式還是依賴於科學技術？，若二種方式都有，你們認為是什麼起了主導作用？
十五、公司每年在技術發展（新技術與技術人才的引進和新產品開發）上的資金投入有沒有，有多少？。