『壹』 家族信託財務顧問一般流程
目前，國內家族信託設立的資金門檻通常是3000萬元至5000萬元人民幣。期限通常為十年至幾十年，比如外貿信託的家族信託期限是30年至50年；中信信託的家族信託期限為十年以上，北京銀行與北京信託推出的家業恆昌系列家族信託期限為5年至40年，其中第一期期限為20年。但考慮國內家族信託業務尚處於市場培育階段，且委託資產以貨幣型為主，為了搶占市場資源，從業機構當前推出的家族信託業務呈現資金門檻普惠化、信託期限短期化的特點。主要有兩種表現形式：其一是低門檻、規模化的標准化產品。中融信託推出「標准化」家族信託產品起點為1000萬元，期限為十年，具有門檻更低、期限更短的特點。長安信託與盈科律師事務所聯合推出「迷你」家族信託產品，主打低門檻、半定製化特徵，門檻設定為300萬元。半定製化指的是七成內容確定，三成內容可選。低門檻的標准化及半標准化產品的定位是作為定製化產品的起點，作為培育市場的基礎，吸引更廣泛的投資者。其二是以小撬大的保險金信託。信誠人壽與中信信託合作推出的「信誠『托富未來』終身壽險」以800萬的保費，撬動上千萬的保險金。
浦發銀行：
客戶營銷：①分行篩選、營銷有設立境內家族信託需求的私人銀行客戶。②分行搜集整理客戶基本需求信息後填寫《境內家族信託客戶需求簡表》，機構郵件報送總行。
項目可行性判斷：①總、分行確定項目工作小組成員。②分行與信託公司、客戶三方簽署《境內財富傳承財產信託保密協議》，總分行相關人員簽字。③分行開展內部盡調，並簽署《意向客戶初審表》，密封交付總行。分行可由客戶簽署《客戶基礎信息確認表》，作為盡調基礎材料之一。④總行私行部審核分行初審表，並依據信託公司客戶盡職調查結論及可行性判斷，確定項目可行性。⑤分行根據總行指示，與客戶及信託公司三方簽署《境內財富傳承財產信託合作意向書》。
擬定信託方案：總行牽頭與信託公司對接，由信託公司根據客戶需求為客戶設計個性化家族信託方案；分行協助總行協調客戶與信託公司就信託方案的溝通，最終方案由客戶與信託公司確定。
合同起草簽署：信託公司起草信託合同等，客戶與其協商確定並簽署；總行與信託公司、客戶三方簽署財務顧問合同等。
信託財產交付：客戶向信託公司交付信託財產，信託成立。
信託財產支付管理：信託存續期間，信託公司向受益人有計劃地支付生活費、醫療費、教育費、養老費等.
客戶維護與管理：信託存續期間，分行配合信託公司進行客戶維護和管理。
信託財產投資管理：信託公司作為投資管理人，將信託財產閑置資金以其名義投資管理；我行接受信託公司委託提供財務顧問建議等.
信息披露監督：信託公司定期向客戶提供管理報告；客戶可委託監察人監督信託公司
信託清算終止：信託終止，信託公司完成清算，剩餘信託財產向受益人分配。
『貳』 中信信託 信託產品 可靠嗎
1、 中信信託有限責任公司是中國銀監會直接監管的以信託業務為主業的全國性非銀行金融機構，是資產管理規模最大、綜合經營實力穩居行業領先地位的信託公司，並於2009年被推舉為中國信託業協會會長（理事長）單位。
中信信託是中信集團旗下的優質金融資產。中信集團的前身是前國家副主席榮毅仁先生於1979年創辦的中國第一家信託公司中國國際信託投資公司，其信託業務由中信信託繼承並發展壯大。
中信信託注冊資本為人民幣12億元（其中，外匯2,300萬美元），公司股東分別是中信集團和中信華東（集團）有限公司。
2、 如何選擇信託理財產品：
第一，要選擇信譽好的信託公司。投資者要認真考量信託公司的誠信度、資金實力、資產狀況、歷史業績和人員素質等各方面因素，從而決定某信託公司發行的信託產品是否值得購買。 第二，要預估信託產品的盈利前景。目前市場上的信託產品大多已在事先確定了信託資金的投向，因此投資者可以透過信託資金所投資項目的行業、現金流的穩定程度、未來一定時期的市場狀況等因素對項目的成功率加以預測，進而預估信託產品的盈利前景。
第三，要考察信託項目擔保方的實力。如果融資方因經營出現問題而到期不能「還款付息」，預設的擔保措施能否有效地補償信託「本息」就成為決定投資者損失大小的關鍵。因此，在選擇信託理財產品的時候，不僅應選擇融資方實力雄厚的產品，而且應考察信託項目擔保方的實力。一般而言，銀行等金融機構擔保的信託理財產品雖然收益相對會低一些，但其安全系數卻較高。
第四，從各類信託理財產品本身的風險性和收益狀況來看，信託資金投向房地產、股票等領域的項目風險較高，收益也較高，比較適合風險承受能力較強的年輕投資者或閑置資金較豐裕的高端投資者;投向能源、電力、基礎設施等領域的項目則安全性較好，收益則相對較低，比較適合於運用養老資金或子女教育資金等長期儲備金進行投資的穩健投資者。
另外，投資者在選購信託理財產品時，還應注意一些細節問題。例如：仔細閱讀信託合同，了解自己的權利、義務和責任，並對自己可能要承擔的風險有一個全面的把握。信託理財產品絕大多數不可提前贖回或支取資金，購買後只能持有到期，如果投資者遇到急事需要用錢而急於提前支取，可以協議轉讓信託受益權，但需要付出一定的手續費，因此應盡量以短期內不會動用的閑散資金投資購買信託理財產品。
目前，信託法規對信託公司的義務和責任做出了嚴格的規定，監管部門也要求信託公司向投資者申明風險並及時披露信託產品的重要信息，不少信託公司已定期向受益人披露信託財產的凈值、財務信息等，廣大投資者應充分行使自己的權利並最大程度地保障自己的投資權益。
僅供參考！
『叄』 中信集團主要核心管理人員
據中信集團2013年報披露，其主要核心管理人員（董監高）如下：
董事長：常振明
副董事長、總經理：王炯
執行董事、副總經理：竇建中
執行董事、副總經理：趙景文
非執行董事：楊晉明
非執行董事：於貞生
非執行董事：曲永蘭
非執行董事：曹圃
職工董事：劉志強
監事、監事會臨時召集人：林美芳
監事：李增元
監事：竇洪權
職工監事：張曉平
制動監事：鄭永琴
副總經理：朱小黃
副總經理、財務總監、董事會秘書：居偉民
副總經理：張極井
紀委書記：馮光
副總經理：李慶萍
副總經理：圃堅
總經理助理：羅寧
總經理助理：孫亞雷
總經理助理：郭克彤
總經理助理：任芯新
總經理助理：洪波
『肆』 中國社會保險與安聯
安聯集團是最大的保險集團之一。其總部位於德國慕尼黑。該公司已成立119年，經歷了第一次和第二次世界大戰。安聯集團於1999年進入中國，與中信信託有限責任公司合作成立中德安聯人壽保險公司，並在上海設立中國總部。安聯保險集團總部位於德國慕尼黑，是歐洲最大的保險集團，也是全球領先的綜合性保險集團和資產管理集團之一。安聯是世界領先的保險和金融服務集團。成立於1890年，總部位於德國慕尼黑，業務遍及全球70多個國家和地區。它擁有700多家子公司和近18萬名員工。包括人壽保險和健康保險、財產保險和責任保險、再保險領域的各種保險和風險管理咨詢，並為全球機構和個人投資者提供資產管理服務。2006年11月29日下午，全國社會保障基金理事會在北京舉行了社保基金境外投資簽約儀式。安聯集團旗下兩家公司AllianzGlobalInvestors和太平洋資產管理公司(PIMCO)成為中華人民共和國全國社會保障基金的海外投資管理人。2009年，該調查要求許多大型企業的首席財務官、風險經理和其他主要的保險單購買者對他們簽署的保險公司進行評價，並給出理由。然後，要求他們從價格、產品多樣性、理賠滿意度、產品創新性四個方面選出最好和次好的保險公司。安聯亞太區首席執行官鮑爾斯先生表示:「安聯很高興在這個著名的評選中獲得這樣的榮譽。這是客戶對我們的信任。我們將繼續努力推出極具競爭力的金融產品和優質服務。」《歐洲貨幣》是在倫敦出版的核心期刊，在國際金融市場享有很高的聲譽。行業調查是唯一一份向全球大型企業和金融機構決策者徵求意見的全球評選報告，收到了來自60多個國家的近400份反饋。《歐洲貨幣》(Euromoney)的發行人NeilOsborn表示:「在這個越來越具有挑戰性的金融環境中，獲得這些獎項的保險公司都是那些具有強大創新能力、能夠滿足客戶日益復雜的要求並能很好地利用其固有組織力量的公司。通過這項調查，市場了解到保險公司在如此艱難的市場形勢下取得的成就。這也是這些獎項含金量高的原因。」
『伍』 中信信託的投資銀行部，中信證券的投資銀行部哪個好呢 工作內容有什麼區別呢
『陸』 中信信託有沒有未兌付的
中信信託一款產品疑似無法正常兌付。
等了147天，投資人還是沒有結果。
7月14日，北京投資人沈雨(筆名)向時代財經記者表示，當天有3名投資人在北京總部與中信信託的經理、律師等7人進行了線下溝通，重點是產品支付、解決方案等問題。
上述投資人表示「沒有實質性進展，沒有承諾，但對方比較開朗。」
此前，7月13日，多名投資者向時代財經表示，中信信託2020年7月認購的深圳龍崗融資集合資金信託計劃(以下簡稱「深圳龍崗計劃」)部分產品無法正常兌付。該計劃總規模為87億元，剩餘未繳資本約57億元。
也有投資者向時代財經記者表示，部分產品的支付指的是5%-18%的不同資本金，但只到今年4月11日，從去年9月開始逐漸，利息一直沒有計算。
7月13日，一位接近中信信託的人士回復時代財經稱，「現在我正在努力處理這件事。公司一直在和地產公司溝通，也涉及到一些其他因素。方便第一時間向投資者公布信息。」
不過，該人士並未證實前述投資者描述的信息。
同日，中信信託某財富中心主管向時代財經透露，「這個項目(深龍崗項目)是很久以前的事了，現在確實是臨時違約。大家都開始互相起訴了，可能的結論是等對方把資產退回來，但是現在(房地產公司)因為市場困難沒有(資產)。」
參與線下溝通的沈雨告訴時代財經，「今天我問了現場的律師，對方說如果啟動訴訟程序，這個過程大概需要一到兩年。」
根據投資人給出的產品合同，時代財經就該產品目前遇到的問題以及涉及的支付問題，向管理該信託計劃的兩位監管人員發出了采訪函，但截至記者發稿，未收到回復。
付了1000多萬，房貸受影響。
多位投資者對時報記者表示，深圳龍崗計劃是他們中信信託財富部認購的家園信託產品。另外，這款產品也是按照中信銀行銷售的，但是佔比不高。
「所有項目有57億元資金未支付，利息從去年9月開始計算。」7月13日，深圳投資者趙周(筆名)告訴時代財經，他無法在深圳龍崗計劃到期後支付他在2020年7月從中信認購的300萬元人民幣。中信信託沒有給出任何切實可行的解決方案。
中信信託7月12日公布的2022年第二季度信息披露報告顯示，計劃資本余額為56。報告期內已收到借款人還款資產2，987萬元，相關信託權益已派發給投資人。
時代財經從投資人給的品牌推廣書上了解到，深龍崗計劃2020年7月17日出售，期限不超過36個月。募集資金87億元將投入深港國際中心的開發建設。
如果一切順利，未來將超越現在的平安金融中心，成為深圳的「新地標」。
信託產品分為五類，ABCDE，期限從12月到24個月不等。根據認購規模的不同，商品A的年化率為6.7%-7.4%，商品B的年化率為6.8%-7.5%，以此類推，產品E最高可達7類。
逾期風險從今年2月底開始逐漸暴露。
今年2月17日，是中信信託和深圳龍崗融資集合資金信託計劃(12.94億元)的部分到期日。
2月16日，中信信託與項目方舉行網上投資者見面會，擬於到期日提前支付12元資本9400萬元的10%及部分利息，利息合計10%。剩餘的82億元將延至2024年。
實際展期方案為:2022年貸款本金(截至59年2月15日)的25%及部分利息，總利息約20% 08萬元；2023年償還貸款本金的35%及部分利息，利息總額約24% 3200萬元；2024年償還貸款本金的40%和部分利息，利息合計約25.14億元。
但自2月16日會議後，市場出現動盪，投資者逐漸迷茫。
趙周告訴時代財經，「開會前幾天，我的財務經理聯系我，說貨物可能有問題。」此外，上海、廣州、杭州等地的投資者也收到了理財總監的提示。趙周當時的第一反應是「這么大的項目怎麼會爆炸？」
杭州投資人張欣(筆名)告訴《時代財經》，「最初，展覽計劃是在2月16日的大會上確定的。按照這個數額，我們認為每天支付1000多萬元是可以接受的。但3月3日左右，中信信託向投資者表示，這個(付款計劃)不算，商品進入驗貨期，大家都很疑惑。」
鑒於「考察期」，時代財經從中信信託3月3日發布的公告中了解到，2022年2月17日，項目方未按承諾足額支付信託項下到期賬款，而是每個工作日逐步將資產支付給信託計劃。受託人覺得逐步降低融資敞口有利於促進項目背後的資產重組。因此，根據受益人利潤最大化標准和信託合同的相關承諾，受託人公告信託計劃並進入檢查期，第一次檢查期為2022年3月4日至2022年5月31日。在觀察期內，受託人根據還款制度和每個工作日的還款目標，督促對方落實還款責任。
但很快，該計劃也在「考察期」宣告失敗。
4月29日，中信信託發布公告稱，3月4日至4月18日，項目方共向信託計劃支付資金3800萬元。但4月18日起將終止轉賬，原因是收款少於預估金額。中信信託仍在公示中表示，將盡力再次尋找各種風險解決方案，不排除採取進一步措施的可能。
但投資者對中信信託「採取進一步措施」的心理並不認可這種說法。
根據時代財經的采訪，投資者的核心訴求是中信信託沒有盡到受託人的職責，期待其對各種問題給出明確的答案。
許多投資者告訴時代財經，「這封信和服務都不到位。中信辦電話打不通，必須按官網熱線轉接，信託主管也聯系不上。」
投資人段宇(筆名)表明，「前幾天和理財經理溝通，問今天涉及的一些借款公司中信信託是否向法院提交了最高限額。對方說沒有，從常理上來說，這應該是速戰速決的行為，但中信信託至今沒有任何動作。」
「主管居然說大家(中信信託)要互相配合，這讓我很生氣。」段譽說。
7月13日，一位接近中信信託的投資者回復時代財經稱，「信託公司一直在想辦法解決這個問題，也和房地產公司溝通過，但也涉及到一些其他因素。方便第一時間向投資者公布信息。」
當天，時代財經以咨詢的名義致電中誠信託財富中心，一位主管透露，「這個項目(深龍崗項目)是很久以前的事了，現在確實是臨時違約。大家已經開始互相起訴，可能的結果就是等對方還款，但是由於市場問題(房地產公司)沒有(資產)。」
從2月17日部分商品逐漸逾期，到7月14日中信信託與投資者見面，已經過去了147天。
投資者李楠(筆名)共認購約1000萬元，影響了她的生活。
「我已經84天沒收到一分錢了，但貸款銀行不會停，孩子的學費還得交，老人生病的治療費也不該欠，」李楠說。「本來是按照承諾的時間付利息的，家裡也夠用了。現在都『鎖』了。」
她還感嘆，「疫情期間，大家的收入都受到了影響，壓力真的會很大。沒想到買了信託想要點利息變成家庭理財了？」
段譽認繳了300萬，他告訴時代財經，「現在家裡生病了，等著錢做手術，孩子還要上學，所以循環很緊。」
另一種商品是預付貨款？
時代財經注意到，雖然深圳龍崗項目已經出現風險，但中信信託涉嫌在今年3月31日提前結清另一個項目——招商大運信託項目(以下簡稱「招商大運」)。
時代財經了解到，招商大運計劃於2020年4月27日成立，中信信託官網於今年3月31日公布了該計劃的清算報告。
有投資者告訴時代財經，「他們的疑問是招商局大運會項目和深圳龍崗項目有沒有關系，為什麼這個可以早點解決，而我們不行？」
根據時代財經從投資人處獲得的錄音以及中信信託監事的說法，該監事在溝通中表示，「除了深圳龍崗項目，任何人都沒有義務為了其他投資人的利益而公布其他(項目)信息。」
據時代財經介紹，深圳龍崗計劃的資金投向深圳深港國際中心，深港國際的開發建設方是一家名為新里程實業的企業。公開資料顯示，新里程實業於2020年向中信信託申請了15億元三年期貸款。至2020年末，借款金額1億元，未完成相關擔保。
時代財經發現，2017年12月，一家名為福建新里程投資的公司在239的基礎上，深港國際中心綜合體項目國有建設用地權屬43億元。該項目位於深圳市龍崗區龍城街道大雲新城核心商務區。根據項目，該地塊計劃建設一座600米高的標志性建築。福建新里程和新里程實業的大股東是同一家房地產公司。
深港國際和大雲城屬於同一個項目嗎？
一位投資人告訴時代財經，「人人和中信信託首席手機確認，招商大雲城項目是招商銀行出售的深市大雲15億貸款項目。可以肯定的說，招商局大運信託計劃也是由深圳龍崗項目經理和團隊運作的。」
換句話說，如果新里程實業的15億元貸款與中信信託出售的招商大運計劃是同一個項目，那麼招商大運計劃應該在2023年4月到期。中信信託為什麼會在今年3月底落定？
由於投資者的上述說法，時代財經無法獲得在大雲投資的詳細項目資料，也無法在公共資源中尋找關聯性。同時，中信信託無法回應時代財經的采訪要求。
放眼2021年，中信信託收入和利潤增速較去年有所放緩。
財務報表顯示，中信信託2021年完成收益為85。與2020年的870年相比，分別為875億元和4500萬元，下降1.8%。股東凈利潤35億元，比380 2020年下降9.2%。
財務報表顯示，截至2021年底，其信託資產余額為9788億元，跌破1萬億元，同比下降20%。2021年，中信信託新增信託項目225個，實繳信託規模3300億元。信託資產主動管理信託資產佔比73%，包括基礎設施、金融體系、文化科技、工業製造等行業。
此外，財務報表還提到，中信系統信託、保險信託、公益信託服務客戶超過3600家，委託財產近560億元，同比增長13%。https://pics5..com/feed/.jpeg?token=
『柒』 中信信託 信託產品 可靠嗎
中信信託是信託行業的大哥級信託公司，產品也很受歡迎，是可靠的，但是買信託內還是看具體的容產品了，你可以比較一下產品，再進行購買。信託公司都是受銀監會管理的，牌照嚴格審批，只有60多家信託公司，產品也必須備案，是相當正規的金融理財產品，但是信託不能做廣告，客戶群體也小，所以多數人不了解也是正常的。
『捌』 財務管理swot分析案例介紹
財務管理 要怎麼用swot分析呢?下面我為你整理了幾個財務管理swot分析案例，需要的小夥伴可以借鑒一下。
財務管理swot分析案例篇1
一、信託產品的特色
1、起點高。基本是300萬起，每個項目有50個名額100萬起(俗稱小額)，較高的投資門檻排除了普通投資者。因此，信託業務也被稱作私人銀行。信託的投資門檻有繼續提高的呼聲，為什麼要設置高門檻?通常的解釋是信託的投資者需要具備一定的風險識別能力和風險承受能力，比如在美國規定需要有500萬美元的人才可以參與信託投資。
2、風險低。信託項目都要盡職調查，信息披露客觀公正，風險管理方式明確清晰，還要銀監會審批才可以發行，信託項目的運作需要受《信託法》的約束，因此整體風險比較低，自2001年《信託法》成立以來，信託的投資者都能按約收獲本息。
3、收益較高。前面幾年經濟形勢較好的時候，信託的投資者基本能夠收獲10%以上的年化收益，即使今年全球經濟普遍低迷的時候，信託產品的平均年化收益9%左右。2009至2011年3年，信託投資者收獲2400億收益，75.5%的人獲取了9%以上的年化收益，62%的投資者獲得的年化收益在9-12%之間，很多實體經濟的年化收益還不到9%。
4、持續投資方便簡潔。到期拿回本金和收益，可以形成持續投資，使得收益成為復利。按9%的復利計算，300萬起步，堅持40年就是1億，堅持150年就是1萬億。
5、債務隔離功能。信託財產受法律保護，信託一經成立，信託財產即從委託人、受託人、收益人的財產中分離出來，具有獨立性成為獨立運作的財產。信託財產不能被清算、償債和破產等。這是信託產品非常大的優勢。
6、流動性較差。信託產品未期滿前中途不能單獨贖回，但可以轉移給 其它 投資者。信託產品大多是期限是1至2年。為了迎合閑散資金高流動性的需求，中信信託、平安信託等均設立了短期的信託產品，期限3、4、6、9、12個月等，1億以上的大額資金還可以定製較為靈活的期限。
7、投資方式靈活。信託可以橫跨貨幣、資本和實業市三大領域，可以股權、貸款等多種形式靈活運作，這是其它金融機構不能比擬的。信託制度上的優勢也是其這幾年迅速發展的重要原因之一。很多項目方為了更快速的獲取資金，也願意較高成本走信託 渠道 的融資。
二、銀行理財產品VS信託產品
1、投資門檻較低。一般是5萬起，銀行理財屬於大眾理財。認購方便，甚至網上可以直接下單。
2、安全性好收益低。銀行理財產品有著較高的安全性，但收益率低是其硬傷。如果產品說明有保本字眼的，收益率也就是3%左右;沒有保本字眼的，收益率也很少達到5%。銀行理財產品很難趕上通脹。原因大致有兩個，一來資金門檻較低，失去議價能力，超額收益通常要歸銀行;二來，銀行經營成本較高，200米就有一家，還是臨街商鋪，租金成本和人力成本都不低，肯定需要較高的利潤支撐。
3、流動性較強。銀行理財產品很少有1至2年期的，基本是30天左右，3個月左右，期限非常靈活，方便隨時認購。
4、銀行網點多，也知道客戶詳細信息，在老百姓心中的信任度較高，這是銀行最大的優勢。和銀行合作具有較高的優勢， 保險 、證券、信託、基金、投資公司等也樂於和銀行合作。因此，在銀行選擇理財產品時要區分是銀行自己的理財產品還是其它金融機構的產品。要認准合同是否有銀行的公章，如果是銀行代銷機構的產品就要十分謹慎，有時候銷售人員是沒有明確說明的。2010年有38款銀行理財產品沒有兌現收益，不知道是銀行自己的理財產品還是在銀行代銷的其它金融機構的產品;而最近剛剛暴露出來的客戶王女士、姚女士等在平安銀行(原深發展銀行)做理財，180萬、50萬理成1萬，客戶的理財產品就不是銀行的，而是投資公司的。因此在銀行買理財產品時還是要仔細辨別金融產品出品機構。
5、筆者最近走訪了很多銀行支行，信託產品較少。銀行似乎不大願意公開代銷信託產品，大概是銀行都寧願大客戶做存款，或者買他們的理財。即使在銀行可以買到信託產品，收益率也普遍比較低;此外，個別有也是小信託公司的產品，這類項目一般是銀行推薦的，信託公司僅僅是通道而已，小信託公司的費用比較便宜，銀行樂於合作。因為，銀行需要賺取的較大的利潤差。銀行之所以願意代銷往往是有較高的傭金，信託產品的傭金現在普遍降低，尤其是就品牌較好的信託公司的產品，銀行就不願意代銷了。
6、銀行理財產品募集的資金很大一部分是直接投資於信託項目的，這個規模佔了信託規模的1/3。因為信託投資門檻較高，信託產品在銀行就拆成小額理財產品。從中，銀行可以賺錢5%左右的利差，甚至更高。中間業務是銀行利潤的三大支柱之一。
三、股票、基金、證券類產品VS信託產品
1、股票十年返回原點，即使私募性質的基金也全面虧損，證券市場哀鴻遍野。這和當前經濟環境比較低迷有關，更和中國的證券制度的缺失有關。證券市場成為上市公司、券商和投資機構圈錢的工具，沒有為股民實實在在地創造價值。證券市場的低迷也嚴重殃及證券類信託產品。現在定向增發類信託產品全面虧損，平安信託代理的多款證券類私募基金也全面虧損，多個輝煌一時的投資機構和明星基金經理黯然失色。中國股市需要重樹形象和金融信心還有十分漫長的路要走。
2、一些敏感的投機者，及時把證券市場的資金撤出來轉移到了信託投資。這部分人是非常有眼光、十分睿智的投資人。他們不僅在股市投機中圈到了錢，還及時退身，並在信託投資中進一步保值增值。
3、在經濟上升周期，和大的金融機構合作，選擇品牌好的基金經理，購買證券類產品還是可以的。一來省心省力，自己炒股整天看K圖聽股評會影響工作和生活;二來，品牌好的基金公司或者基金經理，他們畢竟專業，無論在技術上還是信息上都遠比我們個人強，風險也低很多。關鍵是基金經理的歷史業績和投資風格，和自己比較一致即可。
四、保險產品VS信託產品
1、購買門檻低。保險產品幾百幾千就可以買，即使保險中偏重理財的產品認購門檻也就1至2萬，是屬於大眾化的產品。
2、安全性最高。保險資產受法律保護，具有免稅逼債的功能。美國安然公司領導人肯萊恩夫婦在破產前花970萬美元購買了保險，這筆錢是其唯一沒有被法院凍結的資金，他們依靠這筆錢每年領著幾十萬安度萬年。保險不能改變你的命運，但可以讓你的命運不被改變。
3、收益率較低。保險資金的投資領域嚴重受限，保險以保障為主，投資不是保險的優勢。仔細看保險的投資領域：大額協議存款、國家基礎建設等等，這類領域是很難產生較高回報的。2011年中國最慷慨的保險公司中國平安分行亦不過3.75%。保險產品分紅險中仔細看中等分紅累積，80年左右你的保費才累積利滾利到10倍左右，算上通脹，這些錢是自己發給自己的，談不上收益。
保險理財至少要10年才能回本。因為早期的保費，很大一部分是給了保險公司做銷售提成、營運成本等。早期的生存金比起保費似乎很高，但其實是保費的一部分變成生存金給你的，如果你退保就虧了。這和信託產品有天壤之別。畢竟保險重要功能是保障，投資不是其強項。
保險的每年分紅，分紅可以隨時取走，這有點類似信託。但整體收益沒法和信託比。
4、流動性一般。保險雖然分紅隨時可以取走，但如果早期要拿回本金是虧的，也就是退保就要承受虧損。信託產品期滿就拿回全部本金，收益按照約定支付。
建議購買保險產品以保障為重，如身故保險金，重疾保障，住院醫療保障。對於資金額不高的，如果為孩子准備 教育 儲蓄，買保險的分紅險還是可以的。長遠看，比銀行理財強一些。
五、有限合夥基金VS信託產品
1、投資門檻較高。和信託類似，多數是100萬起步，個別會有較低的，但也要幾十萬。通常一個項目只有不到50個有限合夥人。
2、期限、風控和信託也類似。最近有限合夥產品多了起來，這些項目基本是銀行和信託篩選下來的。在產品的設計上基本是採用信託的設計，比如結構性設計，有融資方、擔保方介紹，也有項目評估和抵押等等，產品和信託是否雷同。之所以沒走信託通道，一般有幾個原因：
A、交易對手沒有達到信託的准入門檻。比如房地產信託規定必須滿足432條件(四證齊30%投資本金開發商至少二級資質)等。融資方的整體實力，金融信譽，資產負責情況和財務情況等不符合信託標准。
B、輕資產融資主體。比如農業，礦業，貿易類，融資方一般沒有足額的實物質押。信託的質押率通常要50%以下，哪有那麼多企業有這么多的實物可以質押。
C、有意迴避信託的嚴格監管。信託項目要履行盡職調查，還受銀監會監管審批，財務都要被信託公司嚴格監管(信託公司一般會派財務人員控制資金的使用);信託項目還處在社會公眾的嚴格監管下，有什麼風水草動媒體就會炒作。項目發起人是不願意自己的項目受到這么多的監管的。
3、收益率較高。比同類型信託產品收益更高，風險大收益率高符合投資及理財的合理規律。
4、風險較高。應該說有限合夥是信託融資的一個重要補充，在促進經濟發展中也有一定的作用。有限合夥，顧名思義，合夥做生意，自負盈虧。信託，受人之託，代理理財。因此，其投資性質有著根本差別。選擇有限合夥客觀上要比信託承受更高的風險。有限合夥的風險主要來自：
A、信息不對稱。雖然有限合夥也有類似信託的項目盡調和風控，信息披露等等，但畢竟不受嚴格監管，會有信息不對稱的情況，有限項目發起人可能會隱蔽一些風險和對投資人不利的信息。比如財務盡調只是堆積數據而已，和實際情況不相符;比如隱蔽融資方一些金融信譽或者社會信譽方面的信息等等。
B、萬一投資失敗是自負盈虧，沒有像信託有一個受託人幫你處理。信託處在社會、媒體的監管下，有風險媒體會炒作，這樣信託公司和融資方，甚至當地政府都輸不起，會想盡辦法幫你化解風險。而做有限合夥投資顯然沒有這種優勢，真的輸了只能官司慢慢打，自己舔傷口。
5、投資建議。不過我們不能完全否定有限合夥形式，它在盤活金融投資上還是有積極的作用的，其中不乏較為優質的項目。
A、盡量選擇自己熟悉的投資領域。項目領域比較熟悉，對於項目價值好做判斷。
B、選擇優質的基金公司。口碑好的基金公司對項目的判斷比較客觀。
C、盡量選擇有社會影響力的普通合夥人或者交易對手。有影響力的交易對手或者普通合夥人，會比較注重維護自身的品牌效應，不敢輕易違約，一旦出事，鬧大的可能性比較大。
D、選擇口碑好的理財機構。品牌好的理財機構一般有自己的風控部，即使是有限合夥產品也會獨立評估，對推薦產品比較謹慎，畢竟關系自己的品牌。
財務管理swot分析案例 篇 2一、內部優勢
1、公司大力推進項目開發銷售，加強資源儲備，土地儲備工作成績斐然。公司全年累計新增土地儲備總建築面積約58萬平米，土地總投資約22億元。高於於行業平均水平。
2公司較好的完成了年初制定的經營計劃， 全年累計實現合同銷售面積23.31萬平方米，合同銷售金額27.75億元，
3、向全體股東每 10 股派發現金紅利 1.55 元(含稅)，共派發現金紅利 209,249,232.13 元，共分配利潤 209,249,232.13 元。表明公司注重所有者的經濟利益，吸引了投資者投資;應付職工薪酬中無屬於拖欠性質的金額，這吸引、激勵了員工。公司堅持以人為本，尊重客戶、股東、員工、合作單位等利益相關者需求的多樣性，
4、年末無已到期未償還的短期借款。一年內到期的長期借款中無屬於逾期借款獲得展期的金額。資產負債率低於行業平均值，2013與2012長期資本結構保持穩定且合理，企業債務融資比較容易。
5、振業公司2012年流動比率為1.7,2013年上升到2.5，流動比率保持在2:1時，說明企業短期償債能力和策略是比較合理的，振業公司作為一個房地產公司，銷售不動產理應影響到該公司的流動資產，但表現的流動比率還是很高，其短期償債能力很好。債務壓力較輕，依然具有較大的融資空間。
6公司應收賬款周轉率高，應收賬款變現速度快，管理效率高，收賬速度快，賬齡較短。有效的減少收賬費用和壞賬損失。提現了公司管理效率高。同時使公司的債務融資相對容易。
二、內部劣勢
1、經營活動產生的現金流量凈額減少，售樓盤減少致銷售回籠降低，及新增土地支付地價款金額較大。
2、存貨周轉率很低，只有0.12，而據統計2013年房地產行業存貨周轉率為0.2，公司房產滯銷，資金周轉可能會出現困難。
3、振業公司在2013年銷售凈利率有所波動，有大幅下降。
三、外部機遇
1、房地產行業的集中度仍偏低，振業公司有望通過整合行業資源提升市場佔有率。
四、外部威脅
1、流動性趨緊、資金成本高企的態勢難以改變，房地產行業跑步進入規模化競爭時代，市場集中度進一步提升，2013 年量價齊升的市場走勢短期內難以再現。
2、政策風險：2014 年，伴隨調控政策影響的加深，市場預期可能發生改變，從而導致市場成交量下滑，這將給公司銷售工作帶來直接壓力，土地市場將繼續保持激烈競爭的局面。
3、政策風險：2014 年，房價上漲壓力較大的一線城市和部分二線城市的房地產調控政策可能進一步升級，限購限貸政策在短期內難以取消，房產稅全面開征的時間越來越近，房地產行業依舊是重點調控領域。
4、資金風險：2014 年，房地產行業間接融資環境難有實質性改善，資金成本仍將偏高，銷售資金回籠難度加大，上市房企再融資四年後重新開閘使房企直接融資扎堆，資本市場面臨考驗，可能推高再融資審核標准。
5、資金風險：2014 年，房地產行業間接融資環境難有實質性改善，資金成本仍將偏高，銷售資金回籠難度加大，上市房企再融資四年後重新開閘使房企直接融資扎堆，資本市場面臨考驗，可能推高再融資審核標准。
6、建材和勞動力成本可能升高，這將加大公司的建安成本，壓縮公司的利潤空間。
財務管理swot分析的內容概述
SWOT分析法常常被用於制定集團發展戰略和分析競爭對手情況，在戰略分析中，它是最常用的 方法 之一。進行SWOT分析時，主要有以下幾個方面的內容：
分析環境因素
運用各種調查研究方法，分析出公司所處的各種環境因素，即外部環境因素和內部能力因素。外部環境因素包括機會因素和威脅因素，它們是外部環境對公司的發展直接有影響的有利和不利因素，屬於客觀因素，內部環境因素包括優勢因素和弱點因素，它們是公司在其發展中自身存在的積極和消極因素，屬主動因素，在調查分析這些因素時，不僅要考慮到歷史與現狀，而且更要考慮未來發展問題。
優勢，是組織機構的內部因素，具體包括：有利的競爭態勢;充足的財政來源;良好的企業形象;技術力量;規模經濟;產品質量;市場份額;成本優勢; 廣告 攻勢等。
劣勢，也是組織機構的內部因素，具體包括：設備老化;管理混亂;缺少關鍵技術;研究開發落後;資金短缺;經營不善;產品積壓;競爭力差等。
機會，是組織機構的外部因素，具體包括：新產品;新市場;新需求;外國市場壁壘解除;競爭對手失誤等。
威脅，也是組織機構的外部因素，具體包括：新的競爭對手;替代產品增多;市場緊縮;行業政策變化;經濟衰退;客戶偏好改變;突發事件等。
SWOT方法的優點在於考慮問題全面，是一種系統思維，而且可以把對問是的“診斷”和“開處方”緊密結合在一起，條理清楚，便於檢驗。
構造SWOT矩陣
將調查得出的各種因素根據輕重緩急或影響程度等排序方式，構造SWOT矩陣。在此過程中，將那些對公司發展有直接的、重要的、大量的、迫切的、久遠的影響因素優先排列出來，而將那些間接的、次要的、少許的、不急的、短暫的影響因素排列在後面。
制定行動計劃
在完成環境因素分析和SWOT矩陣的構造後，便可以制定出相應的行動計劃。制定計劃的基本思路是：發揮優勢因素，克服弱點因素，利用機會因素，化解威脅因素;考慮過去，立足當前，著眼未來。運用系統分析的綜合分析方法，將排列與考慮的各種環境因素相互匹配起來加以組合，得出一系列公司未來發展的可選擇對策。
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『玖』 中信信託的投資銀行部，中信證券的投資銀行部哪個好呢 工作內容有什麼區別呢
當然是中信證券的投行，它是國內投行的領先者，其業務是正經的「投行」回業務：大型的證答券承銷、企業並購和財務顧問；
而中信信託的所謂「投行」，是將信託計劃形式的結構化金融產品與企業融資需求聯接，更多的是小型化的融資服務。