❶ 存單質押貸款的風險有哪些
銀行貸款的方式極具多樣性，不管是信用貸款還是抵押貸款，只要能夠證明能夠按時歸還本息，銀行一定會考慮發放貸款，而存單質押在審核方面是比較嚴格的，但是，依然有風險存在。
存單質押貸款押是指借款人以貸款銀行簽發的未到期的個人本外幣定期儲蓄存單(也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協議的其他金融機構開具的存單的抵押貸款)作為質押。
存單質押貸款存在的風險有：
1、防止客戶和質押人主體資格無效、生產經營違規違法、營業執照等證件過期的法律法規風險。
2、防止質押權利的所有權、真實性、合法性存在問題導致無效質押風險。
3、防止質押貸款本息超過質押物的本金及利息導致部分債權質押落空的風險。
4、防止虛假或不合法的質押登記，導致質押合同無效。
"以金融機構核押的存單出質的，即使存單系偽造、變造、虛開，質押合同均為有效，金融機構應當依法向質權人兌付存單所記載的款項"。
在辦理農信社辦理存單質押貸款時存單核押非常重要，不管是本社存單還是他社存單都要按規定進行審核，信用社經辦人員要親自查詢核實存單的真實性，辦理存單質押止付和存單核押手續，並需加蓋存單開戶社業務章，經辦人章(或簽字)及經辦社核押日期，以防虛假存單質押和防範存單質押風險，確保信貸資金安全。
銀行存單質押貸款業務，是銀行提供給存款戶短期融資的一種方式，但如果居心不良者將從朋友處借取的存單質押給銀行向銀行借款，一旦還款有風險，那損失的最終是存客戶。
其實借存單和借現金一樣，一旦貸款到期，貸款人不還貸款，銀行就有權把存單里的現金用於抵償債務。而且貸款未到期，即使需要取款急用也不行。
❷ 巧用存單質押貸款減少定期提前支取損失
什麼是存單質押貸款？存單質押貸款由來已久，只不過不被大家所熟悉，這是一種以把存款質押給銀行，然後獲取貸款的一種融資方式。
如果是定期存款，提前支取的話，這之前已經存了那麼久的期間都會按照活期來計息。雖然貸款的預期年化利率是要比存單本身的預期年化利率高，但是我們可以通過精打細算來計算存單質押貸款是否合算。
的存單貸款預期年化利率是多少？一般是按照人民銀行規定的同檔期的貸款預期年化利率來確定。比如六個月是各家銀行可以上線浮動，所以請以具體銀行公告為准)，一至三年預期年化利率為如果之前存了十萬元兩年定期，預期年化利率為還有五個月到期，那麼直接提取，最終獲得的利息為元，原利息為利息損失高達6175元。
如果辦理存單貸款，後面六個月的存貸預期年化利率差為需要多付出的貸款利息僅為675元。這樣，就保住了元的利息。
提前支取，收獲利息僅為辦理存單質押貸款後，收獲利息為這已經夠直觀了吧？況且，如果提前還貸，利息按照原預期年化利率*實際貸款天數，如果能提前還上豈不是更劃算啦。而這，只需要財主帶上身份證、原存單，稍微付出點兒時間到銀行辦理即可。
提前支取銀行定期是否適合採用存單質押貸款，還要視具體情況而定。如果定期周期剛剛開始，那麼不建議採用該方法；存單質押貸款僅適合定期時間較長且快要到期的定期。
❸ 存單質押融資方式
法律分析：存單質押是指借款人以貸款銀行簽發的未到期的個人本外幣定期儲蓄存單(也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協議的其他金融機構開具的存單的抵押貸款)作為質押。
1、以自己或他人的定期存單做質押從金融機構貸款。用於向金融機構貸款質押的存單，貸款機構會在核實存單的真實性以後，通知出具存單的存款銀行辦理資金凍結即登記止付手續，俗稱「核押」，並與借款人簽訂質押貸款合同，同時將存單保存在貸款機構手中，以防止存單所有人在借款人歸還全部貸款本息之前將存款提走;
2、自然人之間或者自然人與法人、其他組織之間，法人、其他組織相互之間存在債權債務關系，由債務人以自己所有或是第三人所有的存單作為債權的質押擔保。債務人為向債權人(非金融機構) 擔保自己的履約能力，把自己或第三人所有的存單交由債權人佔有，以此作為自己的債務能如期履行的擔保，並與債權人約定，在債務到期後，如債務人不能全部履行債務，則債權人可以此存單上的款項優先受償。
法律依據：《中華人民共和國民法典》 第二百四十三條 不動產或者動產被佔有人佔有的，權利人可以請求返還原物及其孳息，但應當支付善意佔有人因維護該不動產或者動產支出的必要費用。
第二百四十四條 佔有的不動產或者動產毀損、滅失，該不動產或者動產的權利人請求賠償的，佔有人應當將因毀損、滅失取得的保險金、賠償金或者補償金等返還給權利人；權利人的損害未得到足夠彌補的，惡意佔有人還應當賠償損失。
❹ 存單質押貸款的意義是什麼存單質押貸款的優勢有哪些
法律分析：存單質押貸款的意義是作為質物的動產或權利必須符合《中華人民共和國民法典》的有關規定，出質人必須依法享有對質物的所有權或處分權，並向銀行書面承諾為借款人提供質押擔保。. 1、雖說現在年輕人憑自己的實力買房的佔少數，但有點存款的還是多數。. 2、存單質押貸款額度較高。. 3、靈活性強。. 在 抵押貸款 市場上有一種融資貸款行為叫做存單 質押貸款 ，所謂的存單質押貸款就是將自己手中的一些定期存單去銀行進行質押獲得貸款，從而使得自己有資金進行流轉。
法律依據：《中華人民共和國民法典》
第六百六十七條 借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款並支付利息的合同。
第六百八十條 禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規定。借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。借款合同對支付利息約定不明確，當事人不能達成補充協議的，按照當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒有利息。
❺ 定期存單質押開銀行承兌匯票,有什麼風險和收益
不知道你想這樣操作的目的是什麼，就簡單的說一下風險和收益
風險的話，其實在跟銀行那邊沒有多大關系的，主要是在自己這邊，首先是公司業務需要，還是股東還是法人需要這筆錢，
反正如果這個存單的錢是企業自己的，並且開出來的銀票也是企業用，那問題不大，基本沒有什麼風險，
但是如果是企業的利潤拿出來然後法人或者股東想用銀票去做其他的事情，這個中間就有：稅務、企業利潤分配的問題了，
說白了，就是這個過期就是單純一條線下來，比如企業存，企業用銀票、最後企業還，這樣的就沒多大的風險
但是要是在這個過程中還有其他幾個方面的人或事牽扯進來，就有財稅、利益的問題了
至於收益，最大的就是加杠桿，融資的好處，所以都懂
❻ 個人定期存單質押貸款辦法
第一條為加強個人定期存單質押貸款管理，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國擔保法》及其他有關法律、行政法規，制定本辦法。第二條個人定期存單質押貸款（以下統稱存單質押貸款）是指借款人以未到期的個人定期存單作質押，從商業銀行（以下簡稱貸款人）取得一定金額的人民幣貸款，到期由借款人償還本息的貸款業務。第三條本辦法所稱借款人，是指中華人民共和國境內具有相應民事行為能力的自然人、法人和其他組織。
外國人、無國籍人以及港、澳、台居民為借款人的，應在中華人民共和國境內居住滿一年並有固定居所和職業。第四條作為質押品的定期存單包括未到期的整存整取、存本取息和外幣定期儲蓄存款存單等具有定期存款性質的權利憑證。
所有權有爭議、已作擔保、掛失、失效或被依法止付的存單不得作為質押品。第五條借款人以本人名下定期存單作質押的小額貸款（以下統稱小額存單質押貸款），存單開戶銀行可授權辦理儲蓄業務的營業網點直接受理並發放。
各商業銀行總行可根據本行實際，確定前款小額存單質押貸款額度。第六條以第三人存單作質押的，貸款人應制定嚴格的內部程序，認真審查存單的真實性、合法性和有效性，防止發生權利瑕疵的情形。對於借款人以公開向不特定的自然人、法人和其他組織募集的存單申請質押貸款的，貸款人不得向其發放貸款。第七條存單質押擔保的范圍包括貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實現質權的費用。
存單質押貸款金額原則上不超過存單本金的90％（外幣存款按當日公布的外匯（鈔）買入價折成人民幣計算）。各行也可以根據存單質押擔保的范圍合理確定貸款金額，但存單金額應能覆蓋貸款本息。第八條存單質押貸款期限不得超過質押存單的到期日。若為多張存單質押，以距離到期日時間最近者確定貸款期限，分筆發放的貸款除外。第九條存單質押貸款利率按國家利率管理規定執行，計、結息方式由借貸雙方協商確定。第十條在貸款到期日前，借款人可申請展期。貸款人辦理展期應當根據借款人資信狀況和生產經營實際需要，按審慎管理原則，合理確定貸款展期期限，但累計貸款期限不得超過質押存單的到期日。第十一條質押存單存期內按正常存款利率計息。存本取息定期存款存單用於質押時，停止取息。第十二條憑預留印鑒或密碼支取的存單作為質押時，出質人須向發放貸款的銀行提供印鑒或密碼；以憑有效身份證明支取的存單作為質押時，出質人應轉為憑印鑒或密碼支取，否則銀行有權拒絕發放貸款。
以存單作質押申請貸款時，出質人應委託貸款行申請辦理存單確認和登記止付手續。第十三條辦理存單質押貸款，貸款人和出質人應當訂立書面質押合同，或者貸款人、借款人和出質人在借款合同中訂立符合本辦法規定的質押條款。第十四條質押合同應當載明下列內容：
（一）出質人、借款人和質權人姓名（名稱）、住址或營業場所；
（二）被擔保的貸款的種類、數額、期限、利率、貸款用途以及貸款合同號；
（三）定期存單號碼及所載存款的種類、戶名、開立機構、數額、期限、利率；
（四）質押擔保的范圍；
（五）定期存單確認情況；
（六）定期存單的保管責任；
（七）質權的實現方式；
（八）違約責任；
（九）爭議的解決方式；
（十）當事人認為需要約定的其他事項。第十五條質押存續期間，除法律另有規定外，任何人不得擅自動用質押存單。第十六條出質人和貸款人可以在質押合同中約定，當借款人沒有依法履行合同的，貸款人可直接將存單兌現以實現質權。存單到期日後於借款到期日的，貸款人可繼續保管質押存單，在存單到期日兌現以實現質權。第十七條存單開戶行（以下簡稱存款行）應根據出質人的申請及質押合同辦理存單確認和登記止付手續，並妥善保管有關文件和資料。第十八條貸款人應妥善管理質押存單及出質人提供的預留印簽或密碼。因保管不善造成丟失、損壞，由貸款人承擔責任。
用於質押的定期存單在質押期間丟失、毀損的，貸款人應立即通知借款人和出質人，並與出質人共同向存款開戶行申請掛失、補辦。補辦的存單仍應繼續作為質物。
質押存單的掛失申請應採用書面形式。在特殊情況下，可以用口頭或函電形式，但必須在五個工作日內補辦書面掛失手續。
申請掛失時，除出質人應按規定提交的申請資料外，貸款人應提交營業執照復印件、質押合同副本。
掛失生效，原定期存單所載的金額及利息應繼續作為出質資產。
質押期間，未經貸款人同意，存款行不得受理存款人提出的掛失申請。
❼ 為什麼企業要找信託公司做存單質押融資，而不直接找銀行做存單質押貸款
銀行和信託的合作業務。銀行每年的放款有額度限制。當放出去的款達到一定規模就不能繼續放款了。這時候賬上的資金還是要找去處。信託公司在中間起到一個放款通道的作用。
❽ 大額存單質押管理暫行辦法的介紹
我國法律規定，大額存單管理的暫行辦法是可以用於辦理質押業務，包括但不限於質押貸款、質押融資等。應大額存單持有人要求，對通過發行人營業網點、電子銀行等自有渠道發行的大額存單，發行人應當為其開立大額存單持有證明；對通過第三方平台發行的大額存單，上海清算所應當為其開立大額存單持有證明。
【法律依據】
《大額存單管理暫行辦法》第十條大額存單可以用於辦理質押業務，包括但不限於質押貸款、質押融資等。應大額存單持有人要求，對通過發行人營業網點、電子銀行等自有渠道發行的大額存單，發行人應當為其開立大額存單持有證明；對通過第三方平台發行的大額存單，上海清算所應當為其開立大額存單持有證明。