超維科技融資需求

『壹』 為子公司提供擔保是利好還是利空

為全子公司提供貸款擔保是利好。1.擔保的對象為公司全資子公司，屬於正常的經營行為，公司對其具有絕對的控制權，且其經營狀況良好，財務風險處於可有效控制的范圍之內，公司對其提供擔保不會損害公司及股東的利益；同時，雲時空為本次擔保提供了反擔保。
2.擔保行為符合公司及子公司實際經營需求，不會對公司的正常運作和業務發展造成不良影響。本次擔保內容及決策程序符合《證券交易所創業板上市公司規范運作指引》、《證券交易所創業板股票上市規則》等相關法律法規要求，維護了全體股東的利益。
如果全資子公司為非上市公司，子公司若想為母公司債務提供擔保，則必須經股東會或股東大會決議。而控制股東必須迴避表決，故全資子公司無法形成決議，因而實際上不能提供擔保。
拓展資料:
一、為子公司提供擔保要從這幾方面來考量
1.對子公司而言是相對利好的。母公司的擔保為子公司增加了信用，更方便子公司融資、開展業務等。
2.對提供擔保的母公司而言則不是利好。因為提供擔保假設子公司出現違約，則會增加母公司的債務，增加負債。其次還有可能也會造成聲譽的不良影響。
3.看擔保的類型。假如是純借貸關系的擔保，就不一定是利好甚至是利空；若是因為項目投資需要資金，這類型的擔保大致算利好的。
4.看擔保的金額。如果在合理范圍之內的擔保應該正常，但要是超出合理范圍的擔保則有風險。
當然這其中還會有很多細節，例如擔保的方式、附帶連帶責任與否，期限等等，都會有所影響的。但無論那種，對被擔保方來說總體是利好大於利空的。

『貳』 人工智慧在金融科技領域有哪些應用

應用場景一：徵信與風控 近幾年，國內P2P和現金貸的大量涌現，說明了個人小額信貸的市場需求巨大。在過去，針對該類小貸用戶，一般單純地依靠地推人員挨家挨戶進行實地徵信。如今，基於大數據和人工智慧技術，可以實現智能徵信和審批，極大地提高工作效率。通過多渠道獲取用戶多維度的數據，如通話記錄、簡訊信息、購買歷史、以及社交網路上的相關留存信息等；然後，從信息中提取各種特徵建立模型，對用戶進行多維度畫像；最後，根據模型評分，對用戶的個人信用進行評估。同樣，對於市場上中小微企業融資難的問題，也可以通過大數據徵信得以解決。 相對於徵信，在風控中，貸前要識別貸款人信息的真實性，還要識別其還款意願和還款能力，貸中通過監控貸款人的行為數據及時發現異常，貸後通過反饋數據補充信用評分。在這個過程中，利用用戶數據積累和人工智慧技術建立有效的智能化風控體系是核心能力，直接決定著一個平台能否持續健康地運營。應用場景二：反欺詐 金融安全是維護金融秩序的基石。與虛擬的社交網路不同，金融用戶需要驗證身份的真實性，其中可能涉及的技術包括人臉識別、語音識別、指紋識別和虹膜識別等。相對於我們人類，人工智慧在此領域往往表現得更加優異，不僅能縮短識別時間，還能降低識別錯誤率。如今，越來越多的人工智慧應用出現在現實生活中，比如指紋付款、掃臉取款等。 此外，人工智慧在網路反欺詐方面也發揮著巨大的作用，機器可以從海量的交易數據中學習知識和規則，發現異常，比如防止盜刷卡、虛假交易、惡意套現、垃圾注冊、營銷作弊等行為，為用戶和機構提供及時可靠的安全保障。應用場景三：智能投顧 智能投顧是在多個市場和大資產類別之間構建投資組合，分散風險，追求長期收益。 與傳統方式有所區別，智能投顧可結合現代資產組合理論和投資者偏好為投資者提供建議，加快釋放投資理財的「長尾」市場，具有傭金低和信息透明等特點。更通俗點說，智能投顧實際上是把私人銀行的服務在線智能化，服務更廣泛的普通老百姓。 當前，智能投顧平台已經在國內市場出現。2016年12月，招商銀行摩羯智投正式上線，這是國內銀行業首家推出的智能投顧服務。據介紹，摩羯智投運用機器學習演算法，融入招行多年的業務經驗，在此基礎上構建了以公募基金為基礎的、全球資產配置的「智能基金組合配置服務」。在客戶進行投資期限和風險收益選擇後，摩羯智投會根據客戶自主選擇的「目標-收益」要求，構建基金組合，由客戶進行決策、「一鍵購買」並享受後續服務，使得投資小白也可以輕松使用。應用場景四：營銷與客服 在金融平台上，如何識別有效的客戶往往是難點。而人工智慧可以通過用戶畫像和大數據模型精準找到用戶，實現精準營銷。 另外，在客服中，用戶咨詢的問題大都是重復性的，而且往往限定在幾個特定的領域內，這些特點使其成為自然語言處理和智能客服機器人的極佳選擇。通過智能客服機器人可以發掘用戶的需求，解釋和推薦產品，還能帶來銷售轉化。智能客服可以解決用戶的大部分問題，在非常確定答案的時候可以直接回答，在不確定時把可能的答案提供給人工客服，由人工客服判斷選擇最佳答案發送給用戶。這樣極大地提升了客服效率和用戶體驗，同時也降低了人力成本。應用場景五：投資決策 在投資機構和投行部門中，日常的工作如收集大量的資料、進行數據分析、報告撰寫等，往往佔用了大量的時間和精力。而在處理海量的數據信息時，機器擁有天然的優勢，通過自然語言處理技術可以理解文本信息，尋找市場變化的內在規律。一個經典案例是沃爾瑪超市發現尿布和啤酒放在一起會增加銷量。大數據可以發現看似毫不相關的事件間的關聯性，應用在投資領域也會有同樣的效果，比如蘋果發布新手機會影響哪些公司的股價等。 人工智慧還能夠根據收集到的市場歷史數據進行預測，分析判斷企業的成長性，從而輔助投資決策。一個著名例子是，美國最大的信用卡行CapitalOne的兩名員工利用職務便利，分析了至少170家上市零售公司的信用卡消費情況，並據此預測這些公司的營業收入，然後提前購入看漲期權或看跌期權，三年內投資收益率高達1800%。雖然是反例，但對於智能預測應用有很好的啟發意義。 此外，機器還可以根據收集到的資料，自動生成大量格式固定的文檔，比如招股說明書、研究報告、盡調報告和投資意向書等，從而提高效率，減少枯燥的重復性工作。

『叄』 如何有效解決中小企業融資難問題

一、加大政府對中小企業的扶持力度,為中小企業融資創造良好的環境
1、 建立扶持中小企業發展風險投資基金,不斷拓寬風險資本的來源,引導民間資本和境外投資基金進入,擴大風險投資規模,為中小企業提供新的資金來源。 推進擔保體系的建設。重點扶持一批經營業績好、制度健全、管理規范的擔保機構,加快組建中小企業信用擔保機構。不斷完善中小企業的信貸擔保機制,出台擔保機構風險控制和信用擔保資金補償、獎勵機制等政策,引導和規范信用擔保行業的發展。
2、推進中小企業信用制度建設。建立和完善為中小企業融資的信用擔保體系。政府要引導中介機構經過科學評估和論證,建立企業經濟檔案和法定代表人的信用檔案,建立健全適應市場經濟要求的企業信用體系。積極推進中小企業社會化信用體系試點,在完善社會信用體系,建立信用制度、發揮信用中介主體作用。建立健全中小企業信息庫和中小企業負責人信用檔案,在此基礎上再建立中小企業貸款信用評級制度、企業法人代表資信評級制度和企業總體資信評級制度,強化企業信用觀念,以信用等級確定是否貸款和擔保。
3、大力發展地方性金融機構和民間借貸市場,拓寬中小企業直接融資的渠道。強化監督、鼓勵競爭,形成規范的地方金融機構優勝劣汰的進入和退出機制。以聚集更多閑散資金,支持地方中小企業的發展。對於民間主體的融資活動要用地方性法規進行規范,明確融資雙方的權利和責任,將其納入正規的金融體系。
4、構建完善的中小企業融資法律保障體系。加快有關中小企業信貸制度的立法。要劃分中小企業的分類標准,明確中小企業的界定方法和各類金融機構在中小企業信貸制度中的作用和功能,制定中小企業貸款的具體管理方法和鼓勵措施。落實政府支持中小企業貸款的財政資金渠道、執行機構及管理辦法;健全中小企業信用擔保法律體系。制定完善善《中小企業信用擔保管理辦法》等相關法律法規,規范信用擔保機構的准入、退出及內控制度,明確信用擔保機構的行業定位及職能,對專業信用擔保機構的市場准入與退出,擔保人員從業資格,信用擔保機構財務及內控制度等進行明確的政策規定,進一步促進全國中小企業信用擔保機構的規范化發展。
二、不斷完善中小企業融資服務體系
1、轉變銀行等金融機構惜貸怕貸的思想觀念,增強信貸投放的意識,在合理規避風險的前提下,加大放貸後的考核與監管,積極發揮信貸資金的最大效應。轉變工作方式,加強對中小企業的調查與了解,幫助有市場、有前途的企業快速成長。要充分考慮中小企業的特點,創新信貸產品,簡化貸款審批程序,縮短審批時間,實現貸款流程的標准化。降低服務門檻,降低企業資本金、資產總額、銷售收入等規模 項目對企業評級的影響,對信譽高、效益好的中小企業提供放大擔保比例、貸款利率優惠、簡化貸款手續等優質信貸服務,切實減輕企業負擔;另一方面,積極加強與擔保公司的協作,增強對中小企業的信貸扶持。
2、增強對中小企業的金融服務創新。創新貸款審批機制,實現貸款產品和運作流程的標准化,簡化貸款手續,提高效率。適當弱化中小企業信用等級,注重現場調查核實,不單純依賴財務報表,通過信貸人員的盡職調查,盡量減少借貸雙方的信息不對稱。創新貸款擔保方式,建立靈活的貸款用信機制。逐步實行以借款人經營活動所形成的現金流和個人信用為基礎。創新服務品種,為企業量身定製個性化的融資產品,通過靈活的服務品種的組合來滿足不同客戶的需求。
3、建立向中小企業融資的激勵和約束機制。鼓勵和支持股份制銀行、城鄉合作金融機構等以中小企業為主要服務對象。鼓勵國有商業銀行在注意信貸安全的前提下,建立向中小企業發放貸款的激勵和約束機制,在保證貸款質量的同時,切實提高對中小企業的貸款比例。
三、加強中小企業自身經營能力建設,提高信用水準
1、推進現代企業管理制度,不斷提高企業經營者的素質、決策水平和企業競爭力。堅持產權主體多元化道路,按照現代企業制度的要求實行公司制改造,解除家族制對其發展的束縛,進行所有權結構調整,實行真正的公司制治理結構,提高經營效率,降低經營風險。
2、 健全財務管理制度,嚴格按照會計法規和商業銀行要求,依法建立健全的會計核算體系,定期向相關部門提供全面准確的會計信息,增加信息透明度。主動加強與銀行的溝通聯系,定期向銀行提供財務報表和企業生產經營情況,制定有效的應收賬款管理制度,加快資金回籠與周轉,提高企業資金管理利用水平和使用效率,提高銀行對企業的授信等級。提高企業的信用形象 ,增強銀行等資金供應者的信心。

『肆』 電子科技大學走出過哪些名人

電子科大作為一個傳統的工科學校，擁有眾多的知名校友。我選擇幾個知名度較高的給題主介紹。

網易總裁丁三石

丁磊爸爸1993年本科畢業於電子科技大學。創立網易，15年時，位列福布斯中國富豪榜第十，《陰陽師》《第五人格》……網易爸爸的游戲已經深入到了我們生活中的點點滴滴，而他的總裁丁磊竟然是我校本科生！據說他當年差點因為掛科沒有畢業，因此對我校總是懷有一種不明的怨念。

王東升，京東方董事長，為我校95年碩士畢業生，我校的畢業生涉足於電子信息產業的方方面面哦。

其實我校還有很多很多知名校友

比如馬吟吟學姐，前段時間的電影《無名之輩》就是她主演的，她也有回到學校和同學們介紹自己的經歷，再比如李雨奚學姐，獲得過韓國MAMAMnet亞洲音樂大獎頒獎禮最佳新人獎。還有許多軍方的大佬，等等。

希望我的回答能夠幫助到你。

『伍』 創業企業在各階段融資要什麼方式

創業企業在各階段融資要什麼方式

融資，從狹義上講，即是一個企業的資金籌集的行為與過程。從廣義上講，融資也叫金融，就是貨幣資金的融通，當事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行為。下面是我整理的創業企業在各階段融資要什麼方式，歡迎閱覽。

創業企業在各階段融資要什麼方式1

創業型企業是指處於創業階段，高成長性與高風險性並存的創新開拓型企業，創業型企業應以獎勵股權和購買股權相結合為重點，建立創業型企業家激勵制度，實現創業型企業家價值的主要形式是以獎勵股權和購買股權相結合，根據創業型企業家過去為企業所做的實際貢獻，將國有或集體資產增長凈值的一部分摺合為相應股權拿出來獎勵給他們，以此作為對其價值的承認和貢獻補償。創業型企業核心員工的激勵機制包括物質激勵、精神激勵、政策激勵和工作激勵。

創業企業一般具有兩個共同的特徵：一是，不能在貸款市場和證券公開市場上籌集資金;二是，發展具有階段性。而在每一階段，因企業規模、資金需求、投資風險等方面都有明顯差別，因此需要不同的融資方式。

1.種子期

融資方式：政府專項撥款、社會捐贈和創業投資

處於產品開發階段，產生的是實驗室成果、樣品和專利，而不是產品。這一階段的投資成功率最低(平均不到10%)，但單項資金要求最少，成功後的獲利最高。

2.創建期

融資方式：創業投資

企業已經有了一個處於初級階段的產品，而且擁有了一份很粗的經營計劃，一個不完整的管理隊伍。技術風險與種子階段相比，有較大幅度下降，但投資成功率依然較低(平均不到20%)。

3.成長期

融資方式：創業投資

技術風險大幅度下降，產品或服務進入開發階段，並有數量有限的顧客試用，費用在增加，但仍沒有銷售收入。至該階段末期，企業完成產品定型，著手實施其市場開拓計劃。

4.擴張期

融資方式：創業投資，私募資金以及優先股等

企業的生產、銷售、服務已具備成功的把握，企業可能希望組建自己的銷售隊伍，擴大生產線、增強其研究發展的後勁，進一步開拓市場，或拓展其生產能力或服務能力。此時成功率已接近70%。

5.獲利期

融資方式：發行股票上市

企業的銷售收入高於支出，產生凈收入，創業投資家開始考慮撤出。成功上市得到的資金一方面為企業發展增添了後勁，拓寬了運作的范圍和規模，另一方面也為創業資本家的撤出創造了條件。

創業企業在各階段融資要什麼方式2

融資方式，即企業融資的渠道。它可以分為兩類：債務性融資和權益性融資。前者包括銀行貸款、發行債券和應付票據、應付賬款等，後者主要指股票融資。債務性融資構成負債，企業要按期償還約定的本息，債權人一般不參與企業的經營決策，對資金的運用也沒有決策權。權益性融資構成企業的自有資金，投資者有權參與企業的經營決策，有權獲得企業的紅利，但無權撤退資金。公司融資的方式主要有以下幾種：

(1)銀行貸款。 銀行是企業最主要的融資渠道。按資金性質，分為流動資金貸款、固定資產貸款和專項貸款三類。專項貸款通常有特定的用途，其貸款利率一般比較優惠，貸款分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。

(2)股票籌資。 股票具有永久性，無到期日，不需歸還，沒有還本付息的壓力等特點，因而籌資風險較小。股票市場可促進企業轉換經營機制，真正成為自主經營、自負盈虧、自我發展、自我約束的法人實體和市場競爭主體。同時，股票市場為資產重組提供了廣闊的舞台，優化企業組織結構，提高企業的整合能力。

(3)債券融資。 企業債券，也稱公司債券，是企業依照法定程序發行、約定在一定期限內還本付息的有價證券，表示發債企業和投資人之間是一種債權債務關系。債券持有人不參與企業的經營管理，但有權按期收回約定的本息。在企業破產清算時，債權人優先於股東享有對企業剩餘財產的索取權。企業債券與股票一樣，同屬有價證券，可以自由轉讓。

(4)融資租賃。 融資租賃，是通過融資與融物的結合，兼具金融與貿易的雙重職能，對提高企業的籌資融資效益，推動與促進企業的技術進步，有著十分明顯的作用。融資租賃有直接購買租賃、售出後回租以及杠桿租賃。此外，還有租賃與補償貿易相結合、租賃與加工裝配相結合、租賃與包銷相結合等多種租賃形式。融資租賃業務為企業技術改造開辟了一條新的融資渠道，採取融資融物相結合的新形式，提高了生產設備和技術的'引進速度，還可以節約資金使用，提高資金利用率。

(5)海外融資。 企業可供利用的海外融資方式包括國際商業銀行貸款、國際金融機構貸款和企業在海外各主要資本市場上的債券、股票融資業務。

拓展：創業企業在第一年裡常見的銷售失誤

創業，這是每個人都夢寐以求的事情，但是從來沒有一個人告訴你到底該怎麼做。盡管在運營業務時有很多方面需要管理，但銷售才是這些所有業務發展的基礎。要知道並不是每個創業者都有銷售的背景而且大多數時候，都是在艱辛的摸索中得到教訓，長了見識，但是這種途徑獲得的經驗教訓往往都有很大的成本代價。一個新創建的公司，你必然會做出錯誤的決定，但我希望我的經驗能幫助大家減少這些失誤。

以下總結了一些新創企業在第一年時最普遍的失誤，有些失誤是很明顯的——但是你可能驚訝經驗豐富的企業家怎麼會有這么多的失誤?

1. 尋找潛在客戶以及客戶

作為創業企業，你的大多數時間應該放在尋找潛在客戶上。我將會花費大量的時間在尋找表現出興趣的潛在客戶上，這一點是非常重要的，這個比你的產品賣空更值得渴望。這是銷售的本質。作為一個創業企業，日以繼夜的工作為了獲得客戶，當有人表示出興趣時，你就可以將注意力放在這些潛在客戶身上。我會選擇打電話，發郵件，或其他途徑來與這些潛在的客戶取得聯系逐漸接近目標。很快這種方式會讓人厭煩，所以不要過於出風頭，不要過於表露出想達成協議的慾望。你需要知道什麼時候應該走開。

大多數時候，都是客戶在選擇你，你要清楚客戶真正感興趣與只是看看、了解一下報價之間的區別。另一方面，如果他們接近你，你花費太多的時間以及熱心去取悅他們。我稱之為「粘人的業務女孩或男朋友」階段。你做所有事都是為了讓他們高興，遠遠超出了你應該做的事情范圍。在這種關系下，這種粘人是沒有魅力的，而在談業務中同樣不會有效果。如果一個客戶想要額外的服務，你需要先確保他們先簽訂了合同之後再繼續提供服務，而且也不要擔心他們的拒絕。花一兩個小時來研究銷售周期以及它是如何進行的，這將會對你的業務發展有很大幫助。

2.先銷售你自己，之後銷售你的公司

我們一直在犯這種錯誤，我們通常會在一見面時就開始介紹我們的公司，它是有多麼棒。但是對於客戶來說，你的公司跟其他公司沒有任何區別。他們同樣有著見面，講著有關自己公司如何如何好的這類跟你一樣的話題。除非你擁有一種特殊的產品或服務，人們會因為喜歡而購買!當我走進某些公司的辦公室時，我會很快的瀏覽一下這個公司有沒有什麼是能夠吸引我的，然後與這些客戶談論這些。曾經我見過的一位客戶，在列印機上擺放了一個小的雕塑。於是我就此開始與客戶很自然的聊天，逐漸進入一個很長的交流。我們很少談論我的公司，而最終還是獲得了合同。

3.不要以質量為賣點(對於以服務為導向的公司)

如果你是一個服務型創業公司，你會覺得似乎你的服務是世界上最好的。這也可能是事實，但是客戶很少能看到這一點。因為每個公司都在談論著自己服務的質量，把這個作為第一賣點，那麼你也只是其中之一。所以，你只能通過不會過多的花費時間在產品以及服務的質量上才能與其他公司區別開來。換句話說，質量現已成為一種商品。一定有其他的賣點!我們意識到在這個產業里，客戶喜歡的是速度，因此，我們開始以速度作為服務的賣點。當然，這並不意味你可以忽略質量，但是當其他公司花費兩個月的時間來郵寄，我們只會花一個月時間，而彼此的質量是不分上下的。

4.成本—效益以及利潤

當然，當你把客戶引進來時感覺確實很不錯，尤其是在你創業的第一年。當有了客戶時我們就好像被充電了似的，當我們獲得這些客戶，到花費數月時間最終簽訂合同之後，我們將會意識到我們的利潤僅為3%。不要賤賣你的產品或服務，這樣會讓你的努力以及花費的時間都很不值。作為一個創業公司，創業者感覺他們不得不給出比其他公司低的價格，這是不對的，因為這樣的話不僅不會盈利，而且你讓自己也很跌價。

為你的公司設置利潤率。你應該熟知每個合同或者訂單，你的操作流程，壓力，以及其他不能忽略的成本是多少。在有了這個數字後，設置一個你的公司可以接受的最低的利潤率。如果低於這個基線，就要毫不猶豫的走開。在創業公司圈裡熟知的一句話是，「賺一美元也好過分文不賺。」是的，但是在這一美元之後，你可能會付出20美元，這也是會導致你銀行賬戶失血的眾多失誤之一。盡管每個行業不同，但你要學習如何正確的報價。

5. 客戶宴請

對於任何創業企業或任何公司來說，客戶當然是最重要的一方面。但是，他們已經選擇了你的公司，除非他們位列你的三大客戶，否則不要花費太多的時間和錢在帶他們出去吃喝，即使他們已經帶來了利潤。甚至即便你擁有一個費用報銷賬戶，即便你是CEO，你也應該明白這錢是間接從你口袋裡付的，應加以節制。你應該將這些時間花費在發展新業務上。

這也是容易導致失誤的根源的之一。我感覺如果我帶潛在客戶去吃喝或者其他消費的地方，他們會很容易簽單。這是錯誤的!不要誤以為你給他們一頓豐盛的晚宴，他們就會毫無理由的給你一個合同。因為他們會考慮真正有利於他們業務的地方，而你則需要考慮對你最有利的地方。如果你帶他們去消費，也不要太過奢侈，除非他們是非常重要的高管。

6. 時間規劃

作為創業公司，你的優勢在於，你永遠一幫足智多謀的員工，而每個人也都是身兼數職。但是，在擔任這些角色的同時，也會影響到銷售。除非你擁有一個銷售部門負責引進新客戶，否則你需要每周花費一天的時間去解決銷售問題，諸如打電話或者是跟進這些潛在客戶等。通過有一天來處理銷售問題，你需要確保你將會擁有一個穩定的潛在客戶來源，才能保證客戶源源不斷。而如果你的公司銷售做的好的話，你可能會希望有很多天的時間來做銷售。

7. 制定計劃

有一天的時間來專門做銷售就可以搞定，但是這一天你要做什麼呢?這需要制定一個行動計劃，確保這一天的努力可以最大價值化。

現在完全按照這個計劃做就比較麻煩了。當然，有手頭的事情要處理時是可以理解的，但還停留在這死板的計劃上將是你經歷的最艱難的事情。你的思維要跳出你的計劃外，想想其他人是怎麼做的。每個人都在做著同樣的事情，發郵件，打電話等等。

如何才能讓你的銷售電話區別於其他人呢?運用創造性思維!我們花一個小時的時間手寫信件並郵件。有時候有效而有時候沒有效果，但是當我跟進這些信件時，80%的潛在客戶都表示他們閱讀過信件了。我們嘗試過的另一件事情是郵寄禮物。我曾記得一個潛在客戶告訴我他是痴迷於棒球。我花了30美元買了兩張棒球比賽票郵寄給他。他表現的非常驚喜，因此他邀請我們見面並最終簽訂了合同。這些小技巧都已不再新鮮，你需要想出對你的業務發展更好的辦法。

8. 內部業務流程

不要掉入「當問題發生時我們將會相應的解決」這樣的陷阱中，尤其是在銷售方面。讓客戶選擇你們公司只是銷售流程中比較容易的一環，滿足他們的需求卻不是容易的。我見過的創業企業所犯的一個錯誤是當客戶准備簽單時，他們沒有一個相應的內部業務流程。我見過的這個創業公司就是因為這個原因失去了這個客戶。在他們與客戶談好後，他們才疲於想接下來該如何進行的問題，直到他們准備好了所有的一切東西時，客戶早已經走掉了。所以要提前制定好「當客戶准備簽合同」時相應的流程。下一步該做什麼?誰應該負責哪些方面?如果同時有10個客戶要簽合同怎麼辦?在這段時間內會發什麼其他什麼事情?所有的這些都應該實現做出相應的安排、規劃，而你團隊中的每一個人都應該明白這個時期自己的角色是什麼。可以做一個模擬運行查看是否在你的運轉系統中存在問題，因為你的團隊運作應該像運轉很好的機器那樣

9. 商業合作夥伴

你不要每次都直接向你的客戶銷售。有時與你同行業中非競爭關系的公司建立合作關系將會對你業務產生幫助。比如，如果你在IT行業，專注於軟體開發，那麼就與當地的IT硬體商建立合作關系。像朋友一樣對待他們，並支付費用給他們，因為他們將會把你的信息傳遞到其他客戶那裡。對待商業合作關系就像結婚一樣，友好的，溫柔的，軟聲細語的，經常請他們一起吃飯等等。恰當的維護這樣的商業合作夥伴關系，他們在達成一致的基礎上將客戶送到你這里。

10. 與客戶的個性相匹配

大多數創業企業都對他們的產品充滿了激情，但這種激情有時候也會成為阻礙。我在見面洽談的時候，我的激情會以語速極快的方式演繹出來，但是我的潛在客戶聽得雲里霧里，會以一種單調的聲音回應我。當他要求我重復一遍我說過的話時，我意識到了這種失誤。所以你需要考慮一下你的客戶的「個性」。如果他或者她語速比較慢，那麼你也應該和他/她一樣保持同樣的節奏。

11. 不要「假裝」，不要誇大

每個人都有自己對「偽裝」的認識，我們中的大多數都曾一度這么做過。我曾遇到過一些創業者需要去誇大自己的實力以及公司的實力。千萬不要這么做!不要為自己還是一個創業公司而感覺慚愧，也不要因還在努力掙扎而羞愧。如果過於誇張，你將會適得其反，請相信我，他們一定會知道你的真正實力。做真實的自己，這樣會吸引其他人想要幫助你的情緒。

12. 目標要力所能及

當我們認為已經無路可走時，我們原打算投標數百萬美元的大單。我們的理論是，當我們獲得這個合同時，我們的問題就迎刃而解。但結果是，不僅我們浪費了大量的時間以及努力在最終我們意識到「沒戲」的投標上，而且當我們終於獲得一個合同時，卻是個災難。我們沒有能力處理問題並且客戶也很生氣。在商界里，你知道，你的聲譽意味著一切。你應該知道你自己的實力有多大，如果你不能接手這一合同，那麼就不要貪婪的攬入懷中。是的，擁有這么一個大的合同是非常好的，當時如果超過自己的實力，那麼就選擇放手。客戶更會欣賞你的誠實而不是貌似你可以做。

13. 不斷的提升自己的素養

這有兩種途徑：第一，學習你所在產業里的知識。不僅僅是要學習，而且是要精通。當我是一家科技企業的CEO時，我就犯過這樣的錯誤。我認為我只需要了解基本的常識，我的工作會運轉整個公司;我有全部是技術員工的IT部門。但是我錯了!你需要了解趨勢，什麼是最新的技術，產業的潮流。作為CEO，你是第一位的銷售人員，銷售是你的工作組成部分，而且除非你知道自己在講什麼，才能向客戶銷售。

第二，涉獵一些其他領域的常識。這可能有點困難，因為你無法對所有的領域都有了解，但是這很重要。你將會遇到不同類型的人不論他們是不是潛在客戶，客戶，商業合作夥伴等等。不同的人有不同的興趣，但是如果你可以找到一種與不同的人交流的方式，那麼這種重要性就會顯示出來。有一次，我曾與客戶談到關於時空理論，實際上我知道的並不多。然而，已經足夠進行一次深度的討論了，我想我一定給對方留下了深刻的印象。因為一周後，對方跟我簽了一個大單。

結論

並不是每個人都有銷售背景，但是如果你不學習怎麼去銷售，你永遠也不會簽單，而沒有銷售，你的企業肯定走不長久。

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『陸』 用APP借貸是讀取你手機的通訊錄還是通過APP讀取APP里的通訊錄

APP借貸是讀取手機通訊錄。

如果借貸APP申請了訪問用戶通訊錄的許可權，而且用戶確認了，那它就可以隨意讀取，其實安裝的時候都會有提示這個APP申請的許可權，不過通常來說用戶並不會看，都是直接同意的。

如果完全不經過用戶就直接訪問，這種情況比較罕見，一般的APP做不到。事實上，用戶通訊錄被APP監控到的可能性很高，搜集用戶數據的行為非常頻繁。

一般正規互聯網金融公司即便掌握手機通訊錄等用戶數據，也不會惡意兜售，但是如果系統被黑客攻擊，這些資料的安全性就難以保證了。

(6)超維科技融資需求擴展閱讀：

網貸的缺點

1.無抵押、高利率、風險高

與傳統貸款方式相比，網貸完全是無抵押貸款。並且，央行一再明確：年復合利率超過銀行利率4倍不受法律保護。也增加了網貸的高風險性（一般是銀行利率的7倍甚至更高）。

2.信用風險

網貸平台固有資本較小，無法承擔大額的擔保，一旦出現大額貸款問題，很難得到解決。而且有些借款者也是出於行騙的目的進行貸款，而貸款平台創建者有些目的也並不單純，攜款逃的案例屢有發生。

3.缺乏有效監管手段

由於網貸是一種新型的融資手段，央行和銀監會尚無明確的法律法規指導網貸。對於網貸，監管層主要是持中性態度，不違規也不認可。但隨著網貸的盛行，相信有關措施會及時得到制定和實施。

參考資料：網路貸款 網路

『柒』 初創企業如何融資

初創企業融資
首先，要找到好的合夥人，好的合夥人是創業成功的必備版因素，也是投資權人所關注的點。
其次，寫一份商業計劃書，商業計劃書是兼投資人的敲門磚，應該展示出自己項目的獨特性不可復制性，有明確的目標市場等等。
再者，把握好融資時機。融資是一件耗時耗力的事情，創業公司不可能把所有的精力都放在融資上面，更重要的是關注公司的發展。另外，融資要記住關注融資市場的動態，才能把握融資時機。一般來說，如果市場好，大概融資三個月左右就能成功。
再者，設計好股權結構和股權。這能讓團隊更有戰鬥力和凝聚力，不要小看這一點。
最後，找到適合初創企業的投資人。融資就像相親，兩者只有合適了才能有更好的發展。要記住，投資人帶來的不只是資本，還有豐厚的資源等等。

『捌』 中小企業融資難的實例分析

關於中小企業融資難的實例分析

導語：根據法律規定，作為企業的承包人只有承包經營的權利，無權處理企業投融資之類的重大事項。既然該企業是縣辦的，很有可能是國有企業，國有企業是否需要融資是由企業或者企業的股東決定的，也就是由當地的國有資產管理部門決定的。

中小企業融資難的原因

中小企業融資難是一個長期存在的系統性問題，原因是多方面的。從企業的角度來看有三個關鍵的制約因素：一是規模小，積累少，較難提供有效的抵質押擔保;二是財務制度不規范，信息透明度差，信用狀況較難給予客觀評判;三是普遍缺乏核心競爭力，業績不夠穩定，發展前景較難評估。從銀行的角度為中小企業提供融資也存在現實性困難：一是由於直接融資渠道不暢，多元化融資平台還未全面向中小企業開放，導致中小企業大部分的資金需求依賴於銀行信貸，融資壓力集中於銀行體系;二是風險補償機制不健全，中小企業貸款經營成本高，風險大，由銀行獨自承擔，加重銀行謹慎放貸;三是不良貸款的稅前核銷政策比較嚴格，加之嚴格的經營問責和績效考核，面對投資者和監管機構的評價壓力，銀行開展中小企業金融服務的積極性受到影響。

中小企業融資難現狀

第一，中小企業貸款覆蓋率和融資規模比重較低。中小企業在資本市場上公開發行股票及債券融資的門檻較高。

第二，中小企業的融資成本較高。小企業綜合融資成本一般是基準利率的23倍。民間融資成本更高。據一些大的擔保公司反映，目前年息一般在20%30%。而且中小企業的融資手續繁瑣，時間長。

第三，不同地區、不同行業中小企業融資很不平衡。如中西部地區比不上東部地區，製造、飲食、零售等傳統企業比不上科技型企業。

第四，中小企業融資難的問題比較復雜。小企業資產負債率高，資本實力弱，受經濟周期和行業政策影響波動大;小企業貸款具有「短、小、頻、急」等特點，傳統的大企業模式很難適應小企業需求;小企業單筆融資金額小，難以從資本市場融資。

中小企業融資難的實例分析

尷尬的小額貸款公司

案例背景：

溫州鹿城捷信小額貸款公司成立於2004年，資金10000萬元，公司成立至今，已成功為小企業及個人貸款融資約8億元人民幣。公司主要經營個人貸款、企業貸款、民間貸款、創業貸款、無抵押貸款、經營貸款、短期借款、到期還款、循環貸款、信用貸款、資金拆借，與各大銀行長期合作，並建立了牢固的合作關系，通過不斷的業務往來，形成了良好的信譽基礎。公司致力於為企業和個人提供全面的貸款咨詢及貸款服務，包括貸款方案的設計、還款方式的對比分析、貸款申請以及與貸款相關手續的辦理，通過專業的、個性化的、一對一顧問式服務，創造企業個人貸款的服務平台。

借款人申請貸款，應當具備產品有市場、生產經營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，並且應當符合以下要求：

一、有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償;沒有清償的，已經做了貸款人認可的償還計劃。

二、除自然人和不需要經工商部門核准登記的事業法人外，應當經過工商部門辦理年檢手續。

三、已開立基本帳戶或一般存款帳戶。

四、除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50%。

五、借款人的資產負債率符合貸款人的要求。

六、申請中期、長期貸款的，新建項目的企業法人所有者權益與項目所需總投資的比例不低於國家規定的投資項目的資本金比例。

借款人的權利：

一、可以自主向主辦的銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款並依條件取得貸款;

二、有權按合同約定提取和使用全部貸款;

三、有權拒絕借款合同以外的附加條件;

四、有權向貸款人的上級和中國人民銀行反映、舉報有關情況;

五、在徵得貸款人同意後，有權向第三人轉讓債務。

貸款的流程也比較簡單：提出申請(附申請書：需註明貸款用途、金額、聯系地址、姓名固定電話及手機)→准備資料→資料審核→對提交材料進行核實(對抵押財產進行評估)→審批→簽定合同→發放貸款→按季還息→到期還貸。

案例背景：

紅星公司系商品流通企業，為增值稅一般納稅人，兼營中小企業融資業務(未經中國人民銀行批准)。2004年6月份，紅星公司按照中南公司所要求的規格、型號、性能等條件購入一件大型設備，取得稅控收款機開具的增值稅發票上註明的價款是500萬元，增值稅額85萬元，該設備預計使用年限為10年(城市維護建設稅率為7%、教育附加3%)。紅星公司根據情況，擬將該設備用中小企業融資租賃方式租給中南公司，紅星公司財務人員為公司制定了以下兩套租賃方案：

【方案一】租賃10年，期滿後設備所有權歸中南公司所有，租賃金額1000萬元，中南公司每年年初支付租金100萬元。

【方案二】租賃8年，租金總額800萬元，中南公司每年年初支付100萬元，期滿後紅星公司將設備收回，設備殘值200萬元。

紅星公司對方案的分析及選擇：在方案一的情況下，紅星公司應納增值稅=銷項稅額-進項稅額=1000÷(1+17%)*17%-85=60.3萬元。應納城市維護建設稅及教育附加=60.3*(7%+3%)=6.03萬元。應納印花稅=1000*3÷10000=0.3萬元。紅星公司獲利=1000÷(1+17%)-500-6.03-0.3=348.37萬元。

在方案二的情況下，營業額=800+200-585=415萬元(出租方收取的全部價款和殘值-出租方承擔的實際成本)。應納營業稅=415*5%=20.75萬元。應納城市維護建設稅及教育附加=20.75*(7%+3%)=2.08萬元。紅星公司獲利=415-20.75-2.08=392.17萬元。

因此紅星公司選擇了方案二來開展中小企業融資租賃業務。

但是稅務部門經過檢查卻認定紅星公司涉嫌偷稅，要求補繳稅款和相應數額的滯納金。其依據是：對經中國人民銀行批准經營中小企業融資租賃業務的單位所從事的中小企業融資租賃業務，不論標的物所有權是否轉移給承租人，均應按《中華人民共和國營業稅暫行條例》的相關規定徵收營業稅，是按「金融業—中小企業融資租賃業」徵收的營業稅。而其他單位如果標的物所有權未轉移徵收營業稅，是按「服務業—租賃業」徵收的營業稅。則營業額=800萬元;應納營業稅=800*5%=4萬元;應納印花稅=800÷1000=0.8萬元;應納城市維護建設稅及教育附加=40*(7%+3%)=4萬元。紅星公司獲利=800-44-0.8-585+200=370.2萬元。偷逃營業稅19.25(40-20.75)，偷逃城市建設及教育附加1.92(4-2.08)，並按天數加收滯納稅款萬分之五的滯納金。

分析：

在本案例中，由於紅星公司財務人員對相應融資租賃方面的稅收法規的錯用(是否經過中國人民銀行的許可而開展中小企業融資租賃業務的稅收處理情況是不一樣的，前者是按「金融業—中小企業融資租賃業」徵收的營業稅，後者是按「服務業—租賃業」徵收的營業稅)，導致該業務籌劃失敗。對營業稅及印花稅的處理失誤，使企業不但陷入偷稅的處境，喪失的誠信和公關形象，而且還要繳納遠遠高於銀行活期存款利息的滯納金。

中小企業在我國的經濟中佔有特殊的地位，扮演著特別的角色，很多中小企業的融資渠道還沒有被納入金融行業的監管中來，各種關於中小企業的政策法規也不完善，在這樣一個尷尬的過渡期里，開展各種中小企業融資業務都需要特別謹慎，融資雙方都應該了解自己的企業性質和整體資金狀況，另外在大的方面，要符合國家特定的法律法規。另外，從該案例稅收籌劃失敗中還可以得到以下啟示：

一是要准確掌握稅收法律規定的先決性。稅收籌劃的目的在於合理合法減輕稅賦，然而在實踐中又2容易與偷稅、避稅混淆，因此在籌劃過程中必須要嚴格遵守稅收法律法規的相關規定。

二是企業要注重培養稅務人才。稅收法律法規是綜合性和復雜性都很強的，而且中小企業融資業務本身也更繁瑣和復雜，所以需要企業培養專門的稅務人才。

成長中的創投

案例背景：

軟銀創業投資有限公司(SBCVC)日前與恆惠科技有限公司簽署戰略合作協議，完成對其首輪投資。軟銀中國第一階段已斥資數千萬元入股恆惠科技，助其在中國隱性矯治市場進一步擴張。

軟銀創業投資有限公司(SBCVC)是國際知名的風險投資基金。軟銀中國致力於在中國(包括香港、澳門和台灣)協助優秀的創業者共同創建世界級的領先企業。投資領域涉及廣義IT、清潔能源、醫療、新材料、消費與零售等行業中具有高成長潛質的企業。投資階段包括早期、成長期和後期。軟銀在中國成功投資的.公司包括阿里巴巴、淘寶網、分眾傳媒、杭州迪安、好醫生、科美生物、蘇州納通等。

恆惠科技致力於數字化口腔技術的研發和產業化，在新材料、超精密加工、大規模個性化自動生產、計算機圖形圖像技術等諸多領域處於國際領先地位。恆惠科技首創的第三代無托槽隱形正畸技術，是目前世界上最先進、臨床效果最好的無托槽隱形正畸系統。其核心產品(iRok)隱形矯治擁有自主知識產權及多項應用專利，通過在美國、亞洲國家、港澳地區及中國大陸5年的臨床使用後，得到了各國牙齒矯正醫生的廣泛好評。

軟銀中國主管合夥人宋安瀾認為，數字技術是齒科醫療行業未來的發展方向，有廣闊的市場前景。恆惠科技目前已經擁有世界領先的技術，多樣化的產品線，專業靈活的軟體系統，強大的研發和技術轉換能力，以及在隱形矯治市場豐富的生產、服務及營銷經驗。通過軟銀中國的資本助力，恆惠科技非常有機會成為牙科醫療設備的一個新星。

恆慧科技總裁劉震寰表示，公司通過多年的努力，已經打造了行業領先的數字口腔技術。憑借軟銀在全球資本市場的資源，結合恆惠的數字齒科技術與齒科營銷網路，恆惠科技將啟動潛力巨大的數字口腔醫療市場，為國內外客戶提供更優質的產品和服務，把健康和更迷人的微笑帶給中國人民。

分析：

從材料中可以看到，獲得融資的企業恆慧科技公司擁有行業領先的數字口腔技術，多樣化的產品線，專業靈活的軟體系統，強大的研發和技術轉換能力，以及在隱形矯治市場豐富的生產、服務及營銷經驗，有自己強有力的發展優勢，軟銀創業投資有限公司也正是看中了該公司在該領域的發展潛力才決定投資的。也就是說，創投企業(不僅僅是軟銀創業投資有限公司)都是致力於幫助有強大發展潛力的創新型企業更上一層樓，而不是簡單的「濟貧」，因為他也要追求利潤最大化原則。在中小企業的創業初期,企業尚未形成規模,面對缺乏資金、技術、信息等諸多困難,這個階段企業最需要的是包括資金支持、優化商業模式和盈利模式、吸納優秀人才、建立現代企業制度、尋找戰略合作夥伴、資本運營(包括上市、並購重組等)等方面的系統的專業支持、經驗和資源,也就是以創業投資為主體的服務。但是由於利益驅動和風險考慮，創業投資機構目前注重對成熟期企業、而且是極具潛力的企業投資，很少投資於創業期中小企業。

其實在企業成長初期，企業獲得的資金往往是天使基金，這也符合企業不同成長階段對不同融資方式的需求模式。但是天使基金也同樣的更青睞具有高成長性的科技型項目企業，他們主要是對萌生中的中小企業提供「種子資金」，是面目最慈祥的風險資金。

另外，創業投資企業所支持的中小企業屬於典型的弱勢群體，公司的自身權益往往難以得到保護，因此政府有必要用一定的政策扶持。首先政府要通過一定的金融扶持政策，鼓勵用社會資金按市場原則運作的創業投資企業;其次要解決創業投資企業雙重征稅的問題，並完善一系列優惠扶持政策。同時，辦法還將提高創業投資企業的公司化水平。最後，應該制定具體的法律法規以解決各種形式創投公司的法律保護和法律規范問題。

解決中小企業融資難的措施

利用民間資本解決民間問題

在溫州有一種叫作 「民間互助會」的協會，一般由一名會首和十名會員組成，以每名會員出資5000元為例，就能籌集到五萬元資金，這些錢將按約定時間在各個會員間流動使用，先使用資金的會員要按約定支付給其他會員利息,一旦中間哪個會員還不上錢，會首就要承擔責任為他墊付，相應地會長也可以享受到最先無息使用這筆錢的權利。在蒼南縣的金鄉鎮記者了解到另一種民間集資的方式，那就是互助會的升級版——標會(：「我們不按順序使用這筆錢，而是每個人出標，每個人把自己願意出的利息寫在一張小紙條上，然後打開，看誰出的利息最多誰就最先用這筆錢。」)。

民間互助會相當於一個零存整取的概念，會員可在急需用錢的時候短時間內籌到資金。對於會主來說，相當於分期付款而沒有利息;對於最後一個提錢的會員來說，相當於存錢拿利息，當然，利息根據之前其他會員每周期提前數目不同而變化。而這整個活動的正常運作，還是以互助會的會主及會員的信譽為基礎，如果這期間，有人攜款潛逃，那麼其他會員也將會遭受損失。

另外，如前面所說的小額貸款公司也是利用民間資本解決中小企業融資問題，雖然都有一定的缺陷，但是它們都走在不斷完善的路上。

中小企業的自我提高和完善

中小企業業務自身也具有一些獨特的優勢：一、中小企業市場資源豐富、發展潛力大;二、地域和行業分布比較分散，可以有效降低集中性風險;三、融資需求以短期信貸產品為主，利於銀行調整資產結構，提高資金流動性;四、銀行更容易實施風險定價，可以通過合理的貸款定價取得較高回報。中小企業是市場經濟中最具生機和活力的經濟體，往往率先從經濟危機中復甦，並會有更大的發展。

中小企業在發展過程中應該充分利用各種機會和優勢，努力完善自己，熟話說得好：最不會拋棄自己的人就是自己。企業自身的能力提高了，獲得的融資機會也更多、條件也更便利，當然也更能使自己變得更強，這樣才是一個良性循環，也才算是真正解決了中小企業融資難的問題。

中小企業融資存在問題及原因

中小企業融資存在的主要問題就是融資困難，從銀行貸款難，直接融資對於中小企業來說門檻太高，從民間吸收資本，成本高，風險大，還有我國的法律法規不完善，也有潛在的金融風險。造成如此狀況的原因主要有以下幾點。

（一）中小企業自身發展的局限性。據統計，我國的中小企業壽命較短，目前平均壽命僅僅有3.7年，而且80%的中小企業都是家族企業，只有不到15%的發展較好家族企業在在第三代還能生存下去。中小企業如此短暫的曇花一現，讓銀行惜貸也在情理之中，銀行也要為了自身的利益，降低風險。中小型企業大多不注重企業管理，財務制度也不健全，企業的發展方向和財務控制往往操控在個人手裡，企業的透明度較低。

（二）沒有健全的服務體系，缺乏政府職能部門的支持。中小企業管理局是負責綜合協調、指導和服務中小企業，提出促進中小企業發展的政策措施，指導中小企業創業創新發展，為中小企業發展提供融資擔保等服務的專門機構。在一些發達國家，中小企業管理局為中小企業的發展提供了很大的幫助，促進了中小企業的快速發展。

（三）銀行方面的原因。據統計，我國的國有企業占工業生產總值不到30%，GNP不到15%，卻佔有銀行貸款的70%，而中小企業很難從銀行貸款，這主要是由於我國的體製造成的。如果貸款給國有企業，資產收不回來，可以通過政策剝離，將不良貸款交給資產管理公司，但是如果給中小企業的貸款不能收回，就要追究當事人的責任。並且我國大多數的中小企業屬於家族企業，管理不規范，財務制度、產權制度不健全，能夠抵押的資產不多，經營的風險加大，信用擔保缺乏，金融機構為了自身的利益，對中小企業的貸款審核嚴格，常常達不到要求的條件，很難貸款成功。

（四）法律體系不健全。中小企業融資困難，發展受限，政府為了扶持中小企業，相繼出台了一系列的法律、法規來保障中小企業的發展，如《中小企業投資法》、《中小企業標准》、《中小企業發展基金設立與管理方法》、《中小企業信用擔保管理方法》等，這些雖然從法律上為中小企業的發展、融資提供了有利的條件，但是有些制度還是不健全，也沒有提供給實質性的措施，尤其對於直接融資沒有給出符合我國國情的模式。

對策

（一）建立健全法律法規，確保中小企業順利融資。為了促進中小企業的發展，國家要出台相應的法律法規確保中小企業順利融資。首先，國家要出台有關的法規，改善和優化資本市場結構，有建立多層次的市場體系，尤其是針對中小型企業直接融資的市場，要確實降低中小企業發行上市的門檻，程序要簡化，服務要到位，提高辦事效率。其次，政府要健全社會信用體系，在為中小型企業提供好服務的同時，也要抵制逃債行為，消除中小型企業和銀行之間的借貸障礙，降低金融風險。在一些發達國家，為了促進中小企業的發展，都先後建立了各種各樣的法律法規確保中小企業順利融資，如在韓國，頒布實施了《中小企業支援法》，還建立了「中小企業創業振興基金」和「中小企業共濟事業基金」扶持中小型企業的發展。我國對中小型企業的扶持起步較晚，要借鑒發達國家的經驗，完善法律法規建設，促進中小企業健康發展。

（二）各職能部門要加強分工協作。對於中小型企業進行管理的職能部門有鄉鎮企業局、工商行政管理局、科委、中小企業司還有中小企業辦公室等，這些部門分別有不同的職能，都對企業進行干預，這種多頭的領導模式，不僅辦事效率低、職能之間有沖突，還會造成資源浪費，相互推諉扯皮，影響企業的發展。政府要對管理機構進行梳理調整，使他們之間相互協調，共同促進企業的發展。

（三）降低銀行借貸門檻。為了促進中小型企業的發展，國家政策性金融機構要盡可能的採用多種形式為企業提供服務。2006年，為了提高商業銀行對中小企業實施信貸支持的可操作性，中國銀監會發布了《商業銀行小企業授信工作盡職指引（試行）》，規定對中小型企業要有別於大客戶的管理，尤其是對小企業的小額授信，商業銀行可以根據實際情況，簡化手續，適當擴大客戶經理授權，這就使中小企業在銀行貸款的時候有了更大的操作空間。2008年，發布了《關於小額貸款公司試點的指導意見》，增加了服務的覆蓋面和客戶的數量。

（四）增加融資渠道。為了籌集資金，可以廣開融資渠道。民間金融在我國有著悠久的歷史，也是一種比較方便的融資形式。例如浙江溫州的中小型企業的資金大多來源於民間金融。民間金融形式靈活、交易成本低、手續簡單，可以很快籌募到所需的資金，但是民間金融也有風險，國家要制定法律、法規規范民間金融市場、鼓勵民間金融機構多層次發展，積極利用民間金融資源促進中小企業快速發展。

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『玖』 數字孿生技術如何推動產業發展

首先介紹一下業內數字孿生比較流行的定義

數字孿生：是充分利用物理模型、感測器更新、運行 歷史 等數據，集成多學科、多物理量、多尺度、多概率的模擬過程，在虛擬空間中完成映射，從而反映相對應的實體裝備的全生命周期過程。

——美國國防采辦大學DAU

產品數字孿生體的主要作用之一就是映射、監控與操縱、診斷、預測。傳統的製造行業，以人員經驗和主觀判斷為依據，而且無法做到實時監測和精準判斷，隨著 科技 的發展，融合了各項新技術如雲計算、大數據、人工智慧等新一代信息技術的製造業，變得更加「智能化」，不僅能夠實時地對產品全生命周期過程進行監測，更能通過各種感測器實時採集的數據通過計算中心計算，預測、診斷，實現在無人值守情況下的智能檢測和決策，減少了故障造成的不合格率和停機等重大問題的發生，極大地解放了生產力，並提高了生產效率。

通過數字紐帶技術，在產品全生命周期各階段，將產品開發、產品製造、產品服務等各個環節數據在產品數字孿生體中進行關聯映射，在此基礎上以產品數字孿生體為單一產品數據源，實現產品全生命周期各階段的高效協同，最終實現虛擬空間向物理空間的決策控制，以及數字產品到物理產品的轉變。

另外，從產品質量數據積累意義來看

大數據技術的發展為產品數字孿生體的數據積累和挖掘應用做了堅實的技術鋪墊，產品數字孿生體是產品全生命周期的數據中心，記錄了產品從概念設計直至報廢/回收的所有模型和數據，是物理產品在全生命周期的數字化檔案，反映了產品在全生命周期各階段的形成過程、狀態和行為。產品數字孿生體實時記錄了產品從出生到消亡的全過程，並且在產品所處的任何階段都能夠調用該階段以前所有的模型和數據，產品在任何時刻、任何地點和任何階段都是狀態可視、行為可控、質量可追溯的。比如在產品使用階段，產品數字孿生體在產品設計和製造階段的所有數據和模型記錄集合能夠為產品質量追溯、產品可靠性分析提供准確的模型和數據來源。

從這三個角度來看，數字孿生技術帶來的效益遠不止技術本身實現，還涉及了更加廣泛的積極影響，數字孿生從產品設計、製造、維護、回收等全生命周期的作用，整合了數據流、工作流、解決了企業開發新產品通常會面臨的成本、時間和風險三大問題，極大地驅動了企業進行產品創新的動力，數字孿生技術的應用，將會為縮短研發與產品製造時間，提高企業競爭力提供巨大的推動力。

自主創新國產化的 Hightopo 數據可視化能夠完全貫穿全產業鏈做數字孿生產品，已實現 智能化、無代碼、可配置 的產業數字化管理。已廣泛應用於各類場景，以設計、監控類場景為主。智慧城市、工業4.0、智能駕駛行業是先進數字孿生技術使用較多的行業。為連接電力、船舶、城市管理、農業、建築、製造、石油天然氣、 健康 醫療、環境保護、航空航天領域等各行各業。

使用 Hightopo 的 2D、 3D 和 GIS 可視化技術結合傾斜攝影和數字孿生技術，搭建出各行業智慧管理的三維可視化系統。案例匯集如下：

智慧園區

工業互聯網

智慧交通

數字孿生技術的一個重要應用場景——生產製造環節。個性化、多元化的市場消費需求成為主流，製造業正面對日益激烈的市場競爭，面臨著巨大的時間、成本、質量、產品差異化等方面的壓力。 而搭建基於數字孿生技術的數字化工廠是解決這些問題的最佳途徑，通過依託產品整個周期的真實相關數據，在虛擬環境中對生產全過程進行模擬、優化及重構。 通過創建虛擬模型來模擬生產過程，並且這些虛擬模型可以為物理工廠車間里所有連接的機器、工具和設備進行數字操作。這就可以使企業能夠快速配置生產系統，以最大限度地提高效率，提高資產利用率，防止停機，具備一定的靈活性。

因此，企業在數字化工廠建設中，通過數字孿生技術能夠並行完成「實物設備數字化、運動過程腳本化、系統整線集成化、控制指令下行同步化、現場信息上行並行化」，形成整線的執行引擎，實物設備與所對應的虛擬模型進行虛實互動、指令與信息同步，形成一個支持實物設備連線的車間快速設計、規劃、裝配與測試平台。

通過數字化的手段，將原先無法保存的專家經驗進行數字化，並提供了保存、復制、修改和轉移的能力。較於傳統的工業設計、製造和服務領域，經驗往往是一種模糊而很難把握的形態，很難將其作為精準判決的依據。

提到作為新基建的工業互聯網，首先要講的一個概念就是 「數字孿生Digital Twin」 ，或者說數字雙胞胎、數字映像、機器數字雙胞胎。

數字孿生的概念最早由密歇根大學的Michael Grieves博士於2002年提出（最初的名稱為「Conceptual Ideal for PLM」），至今有超過15年的 歷史 。但直到工業互聯網的出現，數字孿生才真正得到了應用。

什麼是數字孿生

數字孿生的官方解釋非常復雜：「數字孿生，是充分利用物理模型、感測器更新、運行 歷史 等數據，集成多學科、多物理量、多尺度、多概率的模擬過程，在虛擬空間中完成映射，從而反映相對應的實體裝備的 全生命周期過程 。」

我們基於下面這張圖片來重新解讀一下數字孿生的概念：

基於該可視化界面，我們可以查看到 設備的運轉狀態和各種參數 ，同時可以通過該界面 對設備進行遠程操控 。那麼我們可以認為基於以下可視化界面初步實現了該設備數字孿生的構建。

簡單來說，數字孿生就是將機器從物理世界映射到虛擬世界。那麼這裡面就存在了3個要素：

物理空間的實體產品、 虛擬空間的虛擬產品 、 物理空間和虛擬空間之間的數據和信息交互 。

數字化雙胞胎技術是將帶有三維數字模型的信息拓展到整個生命周期中的影像技術，最終實現虛擬與物理數據同步和一致，它不是讓虛擬世界做現在我們已經做到的事情，而是發現潛在問題、激發創新思維、不斷追求優化進步——這才是數字孿生的目標所在。

數字孿生的構建會帶來什麼價值

我們首先從我們的設備製造商來看一下。對於設備製造商，主要有兩類設備： 廠內設備 和 廠外設備 。廠內設備主要是我們的生產設備，廠外設備主要對應我們的工業產品。

通過對廠內設備的聯網，我們可以實現 生產線的智能運維 ，提升生產效率，降低運營成本。同時會帶來一些商業模式的創新，比如共享工廠、產業鏈協同等新模式的出現。

通過對廠外設備的聯網，我們可以實現 後市場的智能運營 ，提升服務質量，降低運營成本。數據的採集同時會輔助研發和營銷，提升我們的產品質量和二次銷售。當然，廠外設備聯網也會帶來一些新商業模式的突破，比如融資租賃、大數據保險、從賣產品到賣服務的轉變等。

數字孿生技術是製造企業邁向工業4.0戰略目標的關鍵技術 ，通過掌握產品信息及其生命周期過程的數字思路將所有階段（產品創意、設計、製造規劃、生產和使用）銜接起來，並連接到可以理解這些信息並對其做出反應的生產智能設備。

智能製造體系中的設備數字孿生

工業互聯網的發展為我們帶來了更多的選擇，下面我們就 基於SaaS化的工業可視化工具——雲視界 ，為大家分享一下如何構建設備的數字孿生。

以設備製造商（OEM）為例，「數字孿生」的構建步驟如下：

1、設備接 入 ：根雲平台覆蓋95%主流工業控制器，支持400+種工業協議，適配100%國際通用硬體介面。在廠內SCADA、MES等生產系統接入，和廠外設備控制器接入，以及啞設備接入方面均有成熟案例。

2、平台配置 ：根雲平台輕松配置設備數據、報警規則，實現設備數字映射。

3、畫面搭建 ：根雲視界作為一款專注於工業領域企業生產、經營和政府監管的可視化工具，通過托拉拽的方式即可快速配置可視化界面。同時提供豐富的模板庫、素材庫和組件庫，更有工業專屬組件。

4、關聯數據 ：根雲視界深度融合根雲平台IoT數據，無需任何開發，輕松實現數據配置、物模型匹配、設備動效、指令控制等。

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『拾』 項目融資的重要性

項目融資作為國際金融市場的一個創新，早在20世紀五六十年代就已出現。但真正興起還是在80年代中期以後，並在世界范圍內推廣應用。以下是我為大家整理的項目融資的重要性，希望你們喜歡。

項目融資的重要性

資金是企業經濟活動的第一推動力、持續推動力。企業能否獲得穩定的資金來源、及時足額籌集到生產要素組合所需要的資金，對經營和發展都是至關重要的。但民營企業發展中遇到的最大障礙是融資困境。大約80%的被調查民營企業認為融資難是一般的或主要的制約因素。在創業階段，90%以上的初始資金都是由主要的業主、創業團隊成員及其家庭提供的，銀行貸款和其他金融機構或非金融機構的貸款所起的作用很小。這種中國式創業融資模式與國外有很大差異。美國全國的數據和州一級有關企業融資的數據都表明，即使對最年輕的公司來說，內部融資也不會超過外部融資。在那些開業不久的中小型企業(歷史是O到2年)，內部融資額的最高限度大約占資金總額的54%。捷克共和國大約2/3的企業在創業時都接受過銀行的貸款。

根據《國務院關於鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經濟發展的若干意見》，②放寬非公有制經濟市場准入己經有了明確的規定，產權保護也取得了一定的進展。然而，民營企業在融資困境上卻沒有強有力的解決途徑。民營企業國民經濟發展的貢獻率和其獲得的金融資源極不相稱。創造了30%新增工業產值的國有企業獲得了68%的銀行信貸資金，而創造了70%新增工業產值的非國有企業卻只獲得了32%的銀行信貸資金。截止2006年6月底，小企業貸款余額為2.64萬億元，僅占各項貸款的14.7%。證券市場的制度安排及嚴格的上市條件和審核程序使得民營企業很難到股市融資。加上國家過分限制發展中小民營金融機構和民間資本融通，導致民營企業融資渠道阻塞。

項目融資的優勢

1、一是有限追索的條款保證了項目投資者在項目失敗時，不至於危機投資方其他的財產。

2、二是在國家和政府建設項目中，對於“看好”的大型建設項目，政府可以通過靈活多樣的融資方式來處理債務可能對政府預算的負面影響。

3、三是對於跨國公司進行海外合資投資項目，特別是對沒有經營控制權的企業或投資於風險較大的國家或地區，可以有效地將公司其他業務與項目風險實施分離，從而限制項目風險或國家風險。

4、可見，項目融資作為新的融資方式，對於大型建設項目，特別是基礎設施和能源、交通運輸等資金密集型的項目具有更大的吸引力和運作空間。

項目融資的模式

BOT模式是指國內外投資人或財團作為項目發起人，從某個國家的地方政府獲得基礎設施項目的建設和運營特許權，然後組建項目公司，負責項目建設的融資、設計、建造和運營。BOT融資方式是私營企業參與基礎設施建設，向社會提供公共服務的一種方式。BOT方式在不同的國家有不同稱謂，我國一般稱其為"特許權"。以 BOT方式融資的優越性主要有以下幾個方面:首先，減少項目對政府財政預算的影響，使政府能在自有資金不足的情況下，仍能上馬一些基建項目。政府可以集中資源，對那些不被投資者看好但又對地方政府有重大戰略意義的項目進行投資。BOT融資不構成政府外債，可以提高政府的信用，政府也不必為償還債務而苦惱。其次，把私營企業中的效率引入公用項目，可以極大提高項目建設質量並加快項目建設進度。同時，政府也將全部項目風險轉移給了私營發起人。第三，吸引外國投資並引進國外的先進技術和管理方法，對地方的經濟發展會產生積極的影響。BOT投資方式主要用於建設收費公路、發電廠、鐵路、廢水處理設施和城市地鐵等基礎設施項目。

BOT很重要，除了上述的普通模式，BOT還有20多種演化模式，比較常見的有:BOO(建設-經營-擁有)、BT(建設-轉讓)、TOT(轉讓-經營-轉讓)、BOOT(建設-經營-擁有-轉讓)、BLT(建設-租賃-轉讓)、BTO(建設-轉讓-經營)等。

TOT融資

TOT(Transfer-Operate-Transfer)是"移交--經營--移交"的簡稱，指政府與投資者簽訂特許經營協議後，把已經投產運行的可收益公共設施項目移交給民間投資者經營，憑借該設施在未來若干年內的收益，一次性地從投資者手中融得一筆資金，用於建設新的基礎設施項目;特許經營期滿後，投資者再把該設施無償移交給政府管理。

TOT方式與BOT方式是有明顯的區別的，它不需直接由投資者投資建設基礎設施，因此避開了基礎設施建設過程中產生的大量風險和矛盾，比較容易使政府與投資者達成一致。TOT 方式主要適用於交通基礎設施的建設。

國外出現一種將TOT與BOT項目融資模式結合起來但以BOT為主的融資模式，叫做TBT。在TBT模式中，TOT的實施是輔助性的，採用它主要是為了促成 BOT。TBT有兩種方式:一是公營機構通過TOT方式有償轉讓已建設施的經營權，融得資金後將這筆資金入股BOT項目公司，參與新建BOT項目的建設與經營，直至最後收回經營權。二是無償轉讓，即公營機構將已建設施的經營權以TOT方式無償轉讓給投資者，但條件是與 BOT項目公司按一個遞增的比例分享擬建項目建成後的經營收益。兩種模式中，前一種比較少見。

長期以來，我國交通基礎設施發展嚴重滯後於國民經濟的發展，資金短缺與投資需求的矛盾十分突出，TOT方式為緩解我國交通基礎設施建設資金供需矛盾找到一條現實出路，可以加快交通基礎設施的建設和發展。

PPP融資模式

PFI模式和PPP模式是幾年國外發展得很快的兩種民資介入公共投資領域的模式，雖然在我國尚處於起步階段，但是具有很好的借鑒的作用，也是我國公共投資領域投融資體制改革的一個發展方向。

PPP(Public Private Partnership)，即公共部門與私人企業合作模式，是公共基礎設施的一種項目融資模式。在該模式下，鼓勵私人企業與政府進行合作，參與公共基礎設施的建設。

其中文意思是:公共、民營、夥伴，PPP模式的構架是:從公共事業的需求出發，利用民營資源的產業化優勢，通過政府與民營企業雙方合作，共同開發、投資建設，並維護運營公共事業的合作模式，即政府與民營經濟在公共領域的合作夥伴關系。通過這種合作形式，合作各方可以達到與預期單獨行動相比更為有利的結果。合作各方參與某個項目時，政府並不是把項目的責任全部轉移給私人企業，而是由參與合作的各方共同承擔責任和融資風險。這是一項世界性課題，已被國家計委、科技部、聯合國開發計劃署三方會議正式批准納入正在執行的我國地方21世紀議程能力建設項目。

PFI融資模式

PFI的根本在於政府從私人處購買服務，目前這種方式多用於社會福利性質的建設項目，不難看出這種方式多被那些硬體基礎設施相對已經較為完善的發達國家採用。比較而言，發展中國家由於經濟水平的限制，將更多的資源投入到了能直接或間接產生經濟效益的地方，而這些基礎設施在國民生產中的重要性很難使政府放棄其最終所有權。

PFI項目在發達國家的應用領域總是有一定的側重，以日本和英國為例，從數量上看，日本的側重領域由高到低為社會福利、環境保護和基礎設施，英國則為社會福利、基礎設施和環境保護。從資金投入上看，日本在基礎設施、社會福利、環境保護三個領域僅佔英國的7%、52%和1%，可見其規模與英國相比要小得多。當前在英國PFI項目非常多樣，最大型的項目來自國防部，例如空對空加油罐計劃、軍事飛行培訓計劃、機場服務支持等。更多的典型項目是相對小額的設施建設，例如教育或民用建築物、警察局、醫院能源管理或公路照明，較大一點的包括公路、監獄、和醫院用樓等。

ABS融資模式

即資產收益證券化融資(asset-backed securitization)。它是以項目資產可以帶來的預期收益為保證，通過一套提高信用等級計劃在資本市場發行債券來募集資金的一種項目融資方式。具體運作過程是:(1)組建一個特別目標公司。(2)目標公司選擇能進行資產證券化融資的對象。(3)以合同、協議等方式將政府項目未來現金收入的權利轉讓給目標公司。(4)目標公司直接在資本市場發行債券募集資金或者由目標公司信用擔保，由其他機構組織發行，並將募集到的資金用於項目建設。(5)目標公司通過項目資產的現金流入清償債券本息。

很多國家和地區將ABS融資方式重點用於交通運輸部門的鐵路、公路、港口、機場、橋梁、隧道建設項目;能源部門的電力、煤氣、天然氣基本設施建設項目;公共事業部門的醫療衛生。供水、供電和電信網路等公共設施建設項目，並取得了很好的效果。