阿里金融的融資模式

A. 什麼是供應鏈金融 供應鏈金融的三種融資模式

供應鏈金融是商業銀行信貸業務的一個專業領域（銀行層面），也是企業尤其是中小企業的一種融資渠道（企業層面）。

指銀行向客戶（核心企業）提供融資和其他結算、理財服務，同時向這些客戶的供應商提供貸款及時收達的便利，或者向其分銷商提供預付款代付及存貨融資服務。（簡單地說，就是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。）

供應鏈金融的融資模式如下：

1、阿里模式；

2、行業資訊門戶模式；

3、軟體公司模式；

4、物流公司模式；

5、傳統龍頭企業模式。

(1)阿里金融的融資模式擴展閱讀：

供應鏈金融的好處

1、企業融資新渠道

供應鏈金融為中小企業融資的理念和技術瓶頸提供了解決方案，中小企業信貸市場不再可望而不可及。

供應鏈金融開始進入很多大型企業財務執行官的視線。對他們而言，供應鏈金融作為融資的新渠道，不僅有助於彌補被銀行壓縮的傳統流動資金貸款額度，而且通過上下游企業引入融資便利，自己的流動資金需求水平持續下降。

由於產業鏈競爭加劇及核心企業的強勢，賒銷在供應鏈結算中佔有相當大的比重。企業通過賒賬銷售已經成為最廣泛的支付付款條件，賒銷導致的大量應收賬款的存在，一方面讓中小企業不得不直面流動性不足的風險，企業資金鏈明顯緊張；

另一方面，作為企業潛在資金流的應收賬款，其信息管理、風險管理和利用問題，對於企業的重要性也日益凸顯。

在新形勢下，盤活企業應收賬款成為解決供應鏈上中小企業融資難題的重要路徑。一些商業銀行在這一領域進行了卓有成效的創新，招商銀行最新上線的應收應付款管理系統、網上國內保理系統就是一個備受關注的創新。

據招商銀行總行現金管理部產品負責人介紹，該系統能夠為供應鏈交易中的供應商和買家提供全面、透明、快捷的電子化應收賬款管理服務及國內保理業務解決方案，大大簡化傳統保理業務操作時所面臨的復雜操作流程，尤其有助於優化買賣雙方分處兩地時的債權轉讓確認問題，幫助企業快速獲得急需資金。

2、銀行開源新通路

供應鏈金融提供了一個切入和穩定高端客戶的新渠道，通過面向供應鏈系統成員的一攬子解決方案，核心企業被「綁定」在提供服務的銀行。

供應鏈金融如此吸引國際性銀行的主要原因在於：供應鏈金融比傳統業務的利潤更豐厚，而且提供了更多強化客戶關系的寶貴機會。在金融危機的環境下，上述理由顯得更加充分。

供應鏈金融的潛在市場巨大，根據UPS的估計，全球市場中應收賬款的存量約為13000億美元，應付賬款貼現和資產支持性貸款（包括存貨融資）的市場潛力則分別達到1000億美元和3400億美元。

招商銀行人士表示，在供應鏈金融這種服務及風險考量模式下，由於銀行更關注整個供應鏈的貿易風險，對整體貿易往來的評估會將更多中小企業納入到銀行的服務范圍。

即便單個企業達不到銀行的某些風險控制標准，但只要這個企業與核心企業之間的業務往來穩定，銀行就可以不只針對該企業的財務狀況進行獨立風險評估，而是對這筆業務進行授信，並促成整個交易的實現。

3、經濟效益和社會效益顯著

同樣重要的是，供應鏈金融的經濟效益和社會效益非常突出，藉助「團購」式的開發模式和風險控制手段的創新，中小企業融資的收益-成本比得以改善，並表現出明顯的規模經濟。

據統計，通過供應鏈金融解決方案配合下收款方式的改進、庫存檔活和延期支付，美國最大的1000家企業在2005年減少了720億美元的流動資金需求。

與此類似，2007年歐洲最大的1000家上市公司從應收賬款、應付賬款和存貨等三個賬戶中盤活了460億歐元的資金。

4、供應鏈金融實現多流合一

供應鏈金融很好的實現了「物流」、「商流」、「資金流」、「信息流」等多流合一。

B. 互聯網供應鏈金融創新模式分析

互聯網供應鏈金融創新模式分析

互聯網供應鏈金融的發展不僅是IT時代供應鏈金融發展的趨勢所在，同時，它還為小微企業解決融資問題創造另一種途徑。那麼，下面是我為大家提供互聯網供應鏈金融創新模式分析，歡迎大家閱讀瀏覽。

一、非純交易平台電商供應鏈金融模式

非純交易平台電商在供應鏈系統除了提供交易平台，還自營整個供應鏈系統的倉儲和物流系統，電商向上游供應商提出訂單需求，供應商向電商發貨，電商向供應商開出承兌匯票，並產生應收賬款。該模式的典型代表有亞馬遜、京東商城。

非純交易平台供應鏈金融運作模式與傳統供應鏈金融“1+N”模式本質相同，電商作為供應鏈系統的核心企業，利用自身良好的信譽和掌握的大量交易信息，以每筆交易為周期為上下游中小企業提供擔保授信，通過應收賬款融資、訂單融資、供應商委託貸款融資等融資方式，與商業銀行合作，融資給供應鏈上的供應商，為自己帶來了經濟利益的同時，也增強了自身的黏性和節點企業對自己的依賴性，並與上下游企業建立穩定、互利的合作關系，確保以自身為核心的供應鏈系統穩健發展。

非純交易平台電商供應鏈金融模式是將傳統供應鏈金融理論延伸至電商供應鏈系統，通過對整個供應鏈績效和經營風險的評估為鏈中企業提供貸款，改變傳統的以單個企業的'不動產質押為主的授信模式，不僅有利於拓展了業務范圍和服務對象，而且有利於降低交易風險和交易成本。供應鏈中的上下游企業往往處於不同的行業環境中且相互影響，銀行通過核心企業加強了對供應鏈和各節點企業的經營狀況評估和監管，降低了非專業性因素引起的信心不對稱帶來的融資風險和成本。

以京東商城“供應鏈金融服務平台”模式為例分析，可知非純交易平台電商供應鏈金融模式主要融資服務模式是：結合電商自身的供應商評價系統、結算系統、票據處理系統、網上銀行及銀企互聯等電子渠道，面向全部供應商開展金融服務。電商根據不同對象提供的融資服務，包括應收賬款融資、訂單融資、供應商委託貸款融資、應收賬款資產包計劃等。在這些融資中，電商自身扮演供應商與銀行之間的授信角色，供應商可根據與電商的銷售合同、貨物單據、應收賬款以及京東的確認文件，在第三方保險機構投保後，獲得來自與有合作關系的銀行的貸款，此運作模式中，借貸方是銀行，因此，電商本身並不從中獲得收益。

其中，應收賬款融資與訂單融資為電商提供金融服務的主體模式。應收賬款融資主要是指電子商務平台上的供應商從發貨至電商到收款需要一定的賬期，因此產生應收賬款。為了增加企業的流動資金，可以通過應收賬款進行融資，加速貨款的回收，提高資金的周轉率。具體模式：電商平台上的供應商向電商發貨、開票;電商向供應商開出承兌匯票，此時產生應收賬款;供應商將承兌匯票通過背書的形式質押給銀行，申請貸款融資，銀行與電商平台服務商核實相關信息，並讓其做出擔保承諾後，開設專項賬戶，向供應商授信;銀行收到電商平台的支付指令後，向供應商專項賬戶里發放貸款，到期時，供應商向銀行償還貸款。訂單融資為了獲得資金購買履行訂單所需的原材料半成品等資源，電商通過質押訂單獲得融資的過程如下：電商交易平台服務商利用自身優勢，將平台上眾多業務狀況良好的企業的小額訂單整合成一個大訂單，向銀行申請融資授信，並獲得一定的授信額度;當賣方通過交易平台簽訂訂單後，憑訂貨合同等單證向銀行質押申請貸款; 銀行收到質押融資申請後，與交易平台服務商核實相關信息，平台服務商根據電商以往的交易信息行業和產品前景等信息，做出擔保或回購承諾，銀行開設專用賬戶用於貸款的發放與回收; 銀行按照訂單金額的一定比例將平台服務商的授信額度分配給電商; 電商獲得貸款後購買生產資料，生產產品，並通過平台服務商制定的第三方物流企業發貨; 買方將貨款支付到專用賬戶; 銀行收到貨款後，一部分扣留用於償還貸款並恢復平台服務商的授信額度，剩下部分作為企業收益匯入企業賬戶。

二、基於純交易平台電商供應鏈金融模式分析

純交易平台電商供應鏈系統中，電商本身只為上下游供應商提供交易平台，其自身不經營倉儲和物流系統，與上游供應商之間不存在應收賬款等現金交易，該模式的典型代表是B2B電商阿里巴巴、C2C淘寶、B2C天貓。該電商供應鏈系統中，電子商務平台對物流和資金流的掌控沒有非純交易平台的程度大，但是電商對信息流擁有控制權，所有供應鏈系統的交易都在電商平台上進行，電商可基於大量交易數據分析進行融資風險控制。

純交易平台供應鏈融資是更具創新性的供應鏈融資模式，電商代替銀行在傳統供應鏈金融中提供融資服務的地位，並以數據與互聯網為核心，建立豐富的供應商資料庫和信用記錄，利用龐大的客戶資源、海量的客戶交易行為數據及雲計算等信息技術處理手段，為其平台上的中小企業提供信用貸款。電商通過整合電子商務過程中所形成的數據和信用，解決傳統金融行業對個人和小企業貸款存在的信息不對稱和流程復雜的問題，實現良好的風險控制和資本回報。

純交易平台供應鏈融資創新模式特點體現在技術實現與風險控制。技術實現是指：電商的融資風險控制需引入網路數據模型和在線視頻資信調查模式，通過交叉檢驗技術輔以第三方驗證確認客戶信息的真實性，將客戶在電子商務網路平台上的行為數據映射為企業和個人的信用評價，向這些通常無法通過傳統金融渠道獲得貸款的中小供應商批量發放貸款。通過技術創新，利用數據分析而非擔保或者抵押對融資方進行信用評級。風險控制是指：電商通過建立多層次的微貸風險預警和管理體系，將貸前、貸中以及貸後三個環節緊密聯系，利用數據採集和模型分析等手段，根據小微供應商在電商平台上積累的信用及行為數據，對企業的還款能力及還款意願進行較准確的評估，同時，結合貸後監控和網路店鋪/帳號關停機制，提高了客戶違約成本，有效地控制貸款風險。

在國內，率先實踐純交易平台供應鏈融資模式的是阿里金融。阿里金融利用自身平台積累下的龐大交易數據對申請貸款供應商進行風險評估並進行無抵押貸款，實現與供應商能夠得到更深層次的捆綁，同時又能通過這些金融服務獲得收益。

C. 阿里雲金融模式是什麼

阿里雲金融模式也稱阿里小貸，主要面向小微企業、個人創業者提供小額信貸等業務。目前阿里金融已經搭建了分別面向阿里巴巴B2B平台小微企業的阿里貸款業務群體，和面向淘寶、天貓平台上小微企業、個人創業者的淘寶貸款業務群體，並已經推出淘寶（天貓）信用貸款、淘寶（天貓）訂單貸款、阿里信用貸款等微貸產品。截至2014年2月，阿里金融服務的小微企業已經超過70萬家。
阿里小貸介紹：
阿里小貸所開發的新型微貸技術是其解決小微企業融資的關鍵所在，數據和網路是這套微貸技術的核心。

阿里小貸利用其天然優勢，即阿里巴巴B2B、淘寶、支付寶等電子商務平台上客戶積累的信用數據及行為數據，引入網路數據模型和在線資信調查模式，通過交叉檢驗技術輔以第三方驗證確認客戶信息的真實性，將客戶在電子商務網路平台上的行為數據映射為企業和個人的信用評價，向這些通常無法在傳統金融渠道獲得貸款的弱勢群體批量發放「金額小、期限短、隨借隨還」的小額貸款。
同時，阿里小貸微貸技術也極為重視互聯網技術的運用。其中，小微企業大量數據的運算即依賴互聯網的雲計算技術。阿里小貸的微貸技術包含了大量數據模型，需要使用大規模集成計算，微貸技術過程中通過大量數據運算，判斷買家和賣家之間是否有關聯，是否炒作信用，風險的概率的大小、交易集中度等。正是應用了大規模的雲計算技術，使得阿里小貸有能力調用如此龐大的數據，以此來判斷小微企業的信用。不僅保證其安全、效率，也降低阿里小貸的運營成本。
另外，對於網路的利用，也簡化了小微企業融資的手續、環節，更能向小微企業提供365*24的全天候金融服務，並使得同時向大批量的小微企業提供金融服務成為現實。這也符合國內小微企業數量龐大，且融資需求旺盛的特點。藉助互聯網，阿里小貸在產品設置中支持以日計息，隨借隨還，便利小微企業有效掌控融資成本，更提升了自身的資金運作效率，得以在有限資源內為更多小微企業提供融資服務。

D. 沒看明白珍妮所講的阿里小貸資產證券化ABC三層是怎麼回事

首先來說什麼是資產證券化，官方定義是：資產證券化是指以基礎資產未來所產生的現金流為償付支持，通過結構化設計進行信用增級，在此基礎上發行資產支持證券(Asset-backed Securities, ABS)的過程。它是以特定資產組合或特定現金流為支持，發行可交易證券的一種融資形式。
一個人開通了「螞蟻花唄」後，一般可以獲得500-5000元的額度進行消費。這些資金均來自阿里旗下的阿里小貸。略懂會計學基礎知識的人馬上就能明白，剁手黨的每筆消費，其對應的都是阿里小貸資產負債表左側的一筆信用貸款（資產）。如果阿里小貸只是讓這些貸款靜靜地躺在自家資產負債表的左端（資產），那麼它就需要不斷融資，擴大資產負債表的右側（數字權益或者負債），以支持這些信用貸款（資產負債表是要配平的）。
由於「剁手黨」（債務人）的小額消費貸款在未來有著較為穩定的現金流收入（「剁手黨」被要求在確認收貨後的下個月10號之前完成還款），阿里小貸（發起人）可以將這些預期能產生穩定現金流收入的貸款資產轉移給SPV所設置的專項賬戶。然後SPV負責將這些消費貸款資產統一放入一個資金池中，通過對資產池的現金流進行重組、分割和信用增級，從而以此為基礎發行一系列具有不同收益和風險特徵的有價證券。
簡單來說：你欠花唄的每一筆錢， 都是螞蟻的資產，螞蟻要實現不斷的放貸，但自己沒有那麼多自有資金，就需要融資。融資的方式就是把你欠螞蟻的錢（欠條）打包賣出去。這里的賣出，由於有幾十萬筆不同期限不同金額的欠條，期限長的和期限短的肯定不能賣一個價格，畢竟期限越長風險越高。那就把比如1年以內還款的全部資金分為A層，對應的賣價是付出3,5%的利率；把A層投資人全部的錢還完了，再依次去還B層和C層，相應的償付順序在後面的證券檔次收益率越高、期限越長。以此來實現現金流的重組、分割、信用分層。
那麼我們付給螞蟻的利率比如說17%，但是螞蟻拿著我們的欠條去融資，一般證券化都是本金去融資。由於螞蟻本身的信用比較好，他賣出去只需要付出3.5%的成本。一般最後一檔C檔是螞蟻自己持有的，那在還了A和B之後，17%和3.5%之間有很大的利息差，這中間的這部分積累的超額收益全部都是螞蟻自己拿了，所以他賺了大頭。
明白了吧~~~

E. 信用貸款（阿里）的優勢是什麼

阿里金融小額貸款三大優勢：
(一)高度適應了互聯網時代的發展新契機
正是由於信息科技的快速發展，電商平台上才得以匯聚海量的商戶及海量的交易，而海量的交易所產生的海量信息又能夠藉助先進的技術進行更深入的挖掘和處理。這種在真實的貿易背景下產生的交易數據比商業銀行在線下網點中獲取的客戶交易數據更及時、更豐富，也因此而更富有吸引力。阿里金融小額貸款模式的基礎是阿里系龐大的電商生態系統，這使得阿里金融能夠對申請貸款的商戶做深入的分析和了解。阿里金融通過將商戶日常交易信息進行整合處理，形成龐大的商戶信息資料庫，不但包括了商戶的商業交易情況，還包括了其商業信譽、現金流動、銷售狀況等更豐富詳盡的情況，這就使得阿里金融可以更方便、更深入地了解小微企業的經營狀況，能夠對海量中小商戶的信息有著全面周詳的把握，從而使借款方與放款方信息不對稱的狀況得到改善，並從源頭上更好地把控了風險。
(二)阿里金融充分利用利基戰略並在互聯網融資這個專業市場獲得成功
顯然，阿里金融開展小額貸款業務的確堪稱找准了利基市場。利基市場(Niche
market)理論認為：在市場上，存在著一些高度專門化的需求市場。菲利普科特勒曾在其《營銷管理》一書中指出：利基是一個小市場並且它的需要沒有被服務好，或者仍舊有獲取利益的基礎。他認為，在一個競爭性市場中，總會存在一定數量的市場利基者，它們的戰略與該市場中的領先者、追隨者有所不同。市場利基者要通過市場細分、再細分，選擇一個未被服務好的利基市場進行營銷，然後再在利基中做大市場。
(三)在減緩信息不對稱、防範道德風險、降低監督成本等方面均實現了一定的突破
阿里金融通過了解申請者完整的網上交易信息、訂單情況、信用評價等多項信息，多維度地對申請者進行評估，由於決策信息較為充分，借貸雙方的信息透明度顯著增強，放款者與借款者之間信息不對稱的傳統格局被打破，阿里金融從貸款之初就掌握了主動，能夠較好地從源頭把控業務風險。
由於對平台商戶可以採用對網路店鋪或者賬號進行關停的處罰措施，阿里金融大大抬高了申請者違約的成本，從而將道德風險爆發的概率大大降低。
阿里金融在整個貸款流程中大量採用先進的IT技術代替傳統的人工服務，通過IT技術建立模型並對客戶的交易信息、信用狀況、資金流向等大量而詳盡的數據進行深入分析，很大程度上取代了面對面的人工核實方式。
阿里金融小額貸款模式是一種將龐大的電商平台運營管理、龐大的網路商戶群體、先進的技術風控體系作為核心競爭力的貸款模式，它的發展高度依賴阿里巴巴電商平台、淘寶及天貓電商平台以及支付寶賬戶體系等構建的一整套完整的生態系統，無論是對於平台的系統建設與運營維護，還是對海量商戶的日常管理，其難度都很大，足以構成一道高高的進入壁壘。

F. 互聯網金融有哪些模式

互聯網金融是依託於虛擬支付平台、雲計算、社交網路以及搜索引擎等互聯網工具而產生的新興金融模式，讓理財行為從傳統的櫃台操作過渡到虛擬的互聯網上。互聯網金融模式主要包括：第三方支付平台模式、P2P網路小額信貸模式、基於大數據的金融服務平台模式、眾籌模式、網路保險模式、金融理財產品網路銷售等。

一、第三方支付平台模式
模式概述：第三方支付企業指在收付款人之間作為中介機構提供網路支付、預付卡發行預受理、銀行卡收單以及其他支付服務的非金融機構。
核心邏輯：支付擁有金融、信息雙重基因，很可能成為整個互聯網金融問題的核心。
代表企業：支付寶、易寶支付、拉卡拉、財付通為代表的互聯網支付企業，快錢、匯付天下為代表的金融型支付企業。

二、P2P網路小額信貸模式

P2P金融又叫P2P信貸，是互聯網金融（ITFIN）的一種。P2P意即「個人對個人（Peer-to-Peer）」。P2P金融指個人與個人間的小額借貸交易，一般需要藉助電子商務專業網路平台幫助借貸雙方確立借貸關系並完成相關交易手續。借款者可自行發布借款信息，包括金額、利息、還款方式和時間，自行決定借出金額實現自助式借款。
模式概述：通過P2P網路融資平台，借款人直接發布借款信息，出借人了解對方的身份信息、信用信息後，可以直接與借款人簽署借貸合同，提供小額貸款，並能及時獲知借款人的還款進度，獲得投資回報。
核心邏輯：所謂P2P，模式的本質其實就是一個互聯網平台通過網路一端對接有小額借款需求的人，一端對接有理財需求的人。拆成兩半就是一個理財平台加上一個小額貸款平台。

三、眾籌融資模式
眾籌融資模式是基於「互聯網+金融」所創新的一種模式，意義不僅在金融創新本身，而在於對傳統金融領域和金融業態提出的挑戰，並且在一定意義上具有顛覆性。正像互聯網金融對傳統金融業態提出挑戰一樣，互聯網眾籌這種深化能夠對傳統的一些同行基金的業務提出挑戰。
模式概述：所謂眾籌平台，是指其創意人向公眾募集小額資金或其他支持，再將創意實施結果反饋給出資人的平台。網站為網友提供發起籌資創意，整理出資人信息，公開創意實施結果的平台，以與籌資人分成為主要贏利模式。
代表企業：國外最早和最知名的平台是kickstarter，國內有點名時間、眾籌網、淘夢網等。

四、虛擬電子貨幣模式
模式概述：虛擬貨幣是一種計算機運算產生或者網路社區發行管理的網路虛擬貨幣，可以用來購買一些虛擬的物品，比如網路游戲當中的衣服、帽子、裝備等，只要有人接受，也可以使用像比特幣這樣的虛擬貨幣購買現實生活當中的物品。
核心邏輯：雖然電子貨幣是因應電子商務而崛起，但未來電子貨幣將逐步取代現有貨幣的部分功能，因為電子貨幣具有高度的便利性，而貨幣的產生主要原因就是便利人們的生活。
代表企業：國外的比特幣、亞馬遜幣、Facebook幣，國內的Q幣等。

五、基於大數據的金融服務平台模式

基於大數據的金融服務平台是近幾年突然爆發的，其主流運營模式主要功能是：聚合金融理財產品、購買貨幣基金、互聯網進行保險銷售和理賠。
運營模式功能說明：
1.聚合金融理財產品：為金融機構發布貸款、基金產品或保險產品信息，承擔信息中介或從事基金和保險代銷業務。
2.購買貨幣基金：將既有的金融產品與互聯網特點相結合而形成的投資理財產品。
3.互聯網進行保險銷售和理賠：將既有的金融產品與互聯網特點相結合而形成的保險產品。
模式概述：這種模式通過打造類似「去哪兒」這樣的金融產品垂直搜索引擎的方式，把有借款需求的個人和有放款需要的中小銀行和小貸機構在一個平台上進行對接;然後通過廣告費或者交易傭金的方式獲得收入。

六、P2B模式
P2B的全稱是Person-to-Business，是指個人對(非金融機構)企業的一種貸款模式，有效的豐富了中小企業融資的渠道，為流動性要求不高的長期儲蓄客戶提供了一個全新的投資途徑。

七、互聯網銀行模式
是指藉助現代數字通信、互聯網、移動通信及物聯網技術，通過雲計算、大數據等方式在線實現為客戶提供存款、貸款、支付、結算、匯轉、電子票證、電子信用、賬戶管理、貨幣互換、P2P金融、投資理財、金融信息等全方位無縫、快捷、安全和高效的互聯網金融服務機構。互聯網銀行的便利性、高效性將給傳統銀行帶來較大的挑戰。

八、互聯網保險模式
主要指對網路虛擬財產進行投保，沒有線下渠道，是服務互聯網及相關產業的保險服務平台，比如眾安在線只銷售運費險以及未來設計的虛擬物品投保等。

九、互聯網金融門戶模式
在互聯網平台上銷售金融產品。在淘寶理財和保險這些平台上，客戶能通過網路查詢、了解、購買各種理財和保險產品。與原來的線下購買相比，網路理財、保險更加便捷、透明，門檻也相對降低，並能及時根據客戶的個性化需求，提供不同的產品組合。

十、節約開支方案模式
以國外的BillShrink公司為例，該公司主要是幫用戶做節省開支的方案，它提供的服務包括六大類：信用卡、手機、電信、汽油、存款和商業信用卡。這個模式在中國未必適用，但它的思想值得學習，它不單純是為了省錢，而是設身處地考慮了用戶的真正需求。

G. 阿里金融是做什麼的

阿里金融是面向小微企業、個人創業者提供小額信貸等業務。

H. p2p網貸模式、眾籌融資模式、阿里小貸 的共同點和不同各是什麼

只是一家之言，不一定正確：
先談P2P網貸和眾籌的區別，
P2P網貸，就是點對點，P2P平台是個中介，它會將彼此的信息提供給對方，以撮合投資人和借款人為主要服務內容，借款較少（大部分為50萬以下的）、時間較短（最長36個月），但是利息高，一般年化收益率為15%左右。分為純中介模式、債權轉讓模式、O2O模式。我個人比較看好O2O模式，覺得更符合中國國情，債權轉讓模式（資本證券化）是一種創新（例如宜信就是採用這種模式，但由於對操作人員的業務水平提出了極高的要求，感覺有點害怕）。
眾籌也是一種融資行為，從我的理解來看，眾籌與P2P最大的不同就是眾籌的公益性質更重一些，眾籌追求的不是赤露露的經濟利益，而是圓夢，舉個例子，比如我想拍部獨立電影，但是缺乏資金，我就會在眾籌網站（例如眾籌網、追夢網）發布項目，對自己的項目進行一定的包裝，最好是圖文並茂以及可視化的，能夠把自己的想法通過可視化的方法展示出來，能夠讓投資人明白你的計劃。投資人如果覺得合適，對你願景有興趣，就可能投資，（眾籌和P2P有個共同點，就是起投金額都很低，比如一個項目，募資50萬，你甚至可以從50元或100元起投，眾籌還好，反正不是為了追求經濟利益，但如果是P2P，一個50萬的項目，只投100元的話，那也沒啥意思了）。眾籌追求的不是經濟利益，比如，你的電影製作完畢後，可以按投資人的投入金額的高低，分別寄出不同等級的禮物，但肯定不是金錢。
阿里小貸，這個略知皮毛，好像只服務於阿里自己的客戶，由於阿里自成體系，在自己的系統中，有大數據進行支持，所以在風控方面可能有一些優勢。

I. 阿里金融的模式介紹

阿里金融亦稱阿里小貸，為小微金融服務集團（籌）下的微貸事業部，主要面向小微企業、個人創業者提供小額信貸等業務。目前阿里金融已經搭建了分別面向阿里巴巴B2B平台小微企業的阿里貸款業務群體，和面向淘寶、天貓平台上小微企業、個人創業者的淘寶貸款業務群體，並已經推出淘寶（天貓）信用貸款、淘寶（天貓）訂單貸款、阿里信用貸款等微貸產品。阿里小貸的創新實踐始於2010年6月，迎來了阿里小貸的第一位獲貸小微企業，為淘寶訂單貸款獲貸。
1、微貸技術創新
阿里小貸所開發的新型微貸技術是其解決小微企業融資的關鍵所在，數據和網路是這套微貸技術的核心。阿里小貸利用其天然優勢，即阿里巴巴B2B、淘寶、支付寶等電子商務平台上客戶積累的信用數據及行為數據，引入網路數據模型和在線資信調查模式，通過交叉檢驗技術輔以第三方驗證確認客戶信息的真實性，將客戶在電子商務網路平台上的行為數據映射為企業和個人的信用評價，向這些通常無法在傳統金融渠道獲得貸款的弱勢群體批量發放「金額小、期限短、隨借隨還」的小額貸款。
同時，阿里小貸微貸技術也極為重視互聯網技術的運用。其中，小微企業大量數據的運算即依賴互聯網的雲計算技術。阿里小貸的微貸技術包含了大量數據模型，需要使用大規模集成計算，微貸技術過程中通過大量數據運算，判斷買家和賣家之間是否有關聯，是否炒作信用，風險的概率的大小、交易集中度等。正是應用了大規模的雲計算技術，使得阿里小貸有能力調用如此龐大的數據，以此來判斷小微企業的信用。不僅保證其安全、效率，也降低阿里小貸的運營成本。
另外，對於網路的利用，也簡化了小微企業融資的手續、環節，更能向小微企業提供365*24的全天候金融服務，並使得同時向大批量的小微企業提供金融服務成為現實。這也符合國內小微企業數量龐大，且融資需求旺盛的特點。藉助互聯網，阿里小貸在產品設置中支持以日計息，隨借隨還，便利小微企業有效掌控融資成本，更提升了自身的資金運作效率，得以在有限資源內為更多小微企業提供融資服務。
2、風險控制體系
阿里小貸微貸技術中有完整的風險控制體系。在信貸風險防範上，阿里小貸立了多層次的微貸風險預警和管理體系，具體來看，貸前、貸中以及貸後三個環節節節相扣，利用數據採集和模型分析等手段，根據小微企業在阿里巴巴平台上積累的信用及行為數據，對企業的還款能力及還款意願進行較准確的評估。同時結合貸後監控和網路店鋪/帳號關停機制，提高了客戶違約成本，有效地控制貸款風險。
溫馨提示：以上信息僅供參考。
應答時間：2021-07-08，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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