代銷信託錄像

❶ 「銀行代銷的信託類產品」跟「信託公司直接購買的產品」有什麼不同

一、銀行的理財產品種類很多，而信託公司只有信託產品。一般來講銀行的理財產品收益率低，風險也低些。但是不絕對，特別是銀行5%收益的理財產品就是投資信託產品，而信託產品收益率一般都在8%以上，銀行賺走2%左右的利潤後再銷售給散戶。同一個產品，銀行給的收益有可能更低。

二、信託產品的風險是由信託公司整體風控能力、信託執行經理的業務經驗及信託公司大股東整體經營理念等因素共同決定的。銀行就是代理銷售，在法律上不會承擔任何責任。所以風險是一致的。

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一、信託產品選購指南

（一）選擇信譽良好的信託公司。投資者要認真考量信託公司的誠信度、資金實力、資產狀況、風險管控力度，歷史業績和人員素質等各方面因素，從而決定某信託公司發行的信託產品是否值得購買。

（二）要預估信託產品的盈利前景。市場上的信託產品大多已在事先確定了信託資金的投向，因此投資者可以透過信託資金所投資項目的行業、現金流的穩定程度、未來一定時期的市場狀況等因素對項目的成功率加以預測，進而預估信託產品的盈利前景。

（三）要考察信託項目擔保方的實力。如果融資方因經營出現問題而到期不能「還款付息」，預設的擔保措施能否有效地補償信託「本息」就成為決定投資者損失大小的關鍵。因此，在選擇信託理財產品的時候，不僅應選擇融資方實力雄厚的產品，而且應考察信託項目擔保方的實力。一般而言，銀行等金融機構擔保的信託理財產品雖然收益相對會低一些。

二、信託公司委託銀行代為推介信託計劃的，信託公司應當向銀行提供完整的信託文件，並對銀行推介人員開展推介培訓；銀行應向合格投資者推介，推介內容不應超出信託文件的約定，不得誇大宣傳，並充分揭示信託計劃的風險，提示信託投資風險自擔原則。銀行接受信託公司委託代為推介信託計劃，不承擔信託計劃的投資風險。

三、銀行應當根據客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，為客戶提供與其風險承受力相適應的理財服務。信託公司發現信託投資風險與理財協議約定的風險水平不適應時，應當向銀行提出相關建議。銀行不得為銀信理財合作涉及的信託產品及該信託產品項下財產運用對象等提供任何形式擔保。

❷ 平安銀行步招行後塵，代銷信託產品構成實質性違約，不剛兌

近日，相信不少信託消費者都被招行代銷信託項目違約刷屏了。

8月14日本應是招商銀行代銷的5億元大業信託君睿15號(九通基業)項目集合資金信託計劃到期的日子，但投資者尚未收到明確兌付方案，已經構成實質性違約。

這是首次面向自然人投資者違約的消息，話說信託違約已不是新鮮事，但這次無疑是非標違約中影響最大的一單——事涉融資方、發行方和代銷方，尤其招行一直以來在業內都有「代銷之王」的美譽......

在此次違約中，銀行方面表示因市場風險造成違約，自然也不會選擇剛兌。這種說辭對於投資人而言難免有些牽強，因為很多投資人購買產品時，銀行利用自身的品牌優勢，將包裝好的信託產品賣給私行客戶，並暗示銀行自主發行、背書、兜底等。

客戶也出於對銀行的信任，忽略了項目本身存在的風險，認購了與自身風險承受能力不匹配的項目。用一句比較通俗的話來說，就是爽完後，提上褲子不認人了。

渣男年年有，今年特別多，提褲子不認人不僅是招行，近日平安銀行代銷陝國投信託的項目踩雷，只是讓投資者等待並未給到任何回復。

平安銀行：我們無違約責任

據了解，近年來多家信託公司為了規避監管，曾大量發行「永續信託」，目前陝國投信託這只華夏幸福的「永續信託」產品應該是行業首支逾期的「永續信託」。

根據信託產品報告，該筆信託資金的用途為九通基業投資有限公司（華夏幸福子公司「九通基業」）產業新城原材料采購、運營維護，田傑所購買的第三期信託計劃的實際到期日為2021年1月18日。

據投資人介紹，1月12日，他曾咨詢自己的理 財經 理，該信託產品是否會展期，得到的答復是「該產品不展期，會還本付息」；但1月19日，理 財經 理卻通知，「錢沒了，華夏幸福那邊違約了」。

從陝國投信託公布的臨時信息披露文件可以得知，在未通知展期的情況下，九通基業永續債項目第1-3期的本金和利息已經逾期支付。

文件顯示，九通基業對此的解釋是「受疫情影響，特別是近期河北疫情爆發，影響了還款資金安排」。

此外，投資人也曾親自找過信託產品的保管銀行平安銀行和受託人陝國投詢問逾期情況，但平安銀行回復稱作為代銷銀行，無違約責任。

隨著資管新規的出台，資管行業已經從隱形剛兌向打破剛兌轉變，「買者自負」的理念正在市場上逐步形成。但這是否真的意味著平安銀行並不過失？也不盡然。

「買者自負」的前提是「賣者盡責」及管理人按照誠實信用、勤勉盡責原則切實履行了受託管理職責。如果相關機構沒有盡職履責，則代銷機構和管理人均有可能承擔對投資者的賠償責任。

高額回報誘導客戶買理財

賣者盡責的案例在平安銀行是存在的。2015年5月至6月，高凈值客戶楊某通過平安銀行沈陽分行購買理財產品，經過銀行的評估後顯示，楊某為風險程度為平衡型。

隨後，楊某在銀行的推薦下購買了和聚2號基金101萬元、大成睿景混合A基金10萬元、星石7號私募基金101萬元，以及一份結構類理財產品50萬元，共計投入資金220多萬。雖然部分產品實現了盈利，但購買的和聚2號基金在4年時間里卻虧損了20%，虧損超20萬元。隨後，楊某將平安銀行沈陽分行告上了法庭。

楊某主張，平安銀行沈陽分行向其推介風險評級超出其風險承受等級的金融產品，違反適當性義務，且在銷售過程中未履行風險告知義務，應向其賠償所購買金融產品的本金和利息損失。

經過審理，法院認為，楊某在銀行購買的上述理財產品的時間是2015年5、6月份，銀行提供的上述材料均是文字內容繁多、專業語言較強，且是其制式的文件，非進行詳實的告知和說明，一般常人是無法理解或全部理解的。

其中，在產品推介中均具有高額回報之誘導。因此，法院認為銀行在推介案涉理財產品時未遵循風險匹配原則及適當性義務的履行瑕疵，與楊某的損失間具有因果關系，應當承擔賠償責任。

法院最終判決：平安銀行沈陽分行賠償楊某投入本金的利息損失的65%，並賠償楊某本金損失162,473.95元及其自贖回日起至付清之日止的資金佔用利息損失。

無獨有偶，曾經轟動一時的「平安銀行代銷基金巨賠案」，最終判決也是賣者盡部分責任。孫某是平安銀行的客戶，自2014年起一直在該行購買金融理財產品。

證據顯示，2014年孫某初次購買理財產品時，平安銀行曾為孫某進行風險測評，評估顯示孫某為「平衡型」投資者。此後，孫某一直通過平安銀行購買風險評級較低的理財產品。

2015年6月10日，在未對孫某的風險承受能力進行重新評估的情況下，孫某在理 財經 理的推介下，通過平安銀行購買了三隻股票型公募基金，這三隻基金的內部風險評級均為高風險，孫某共投入900萬元。

孫某購入基金後不久即遭遇「股災」，股市暴跌，基金虧損。6月16日孫某要求銀行助其贖回基金，但此時孫某在理 財經 理繼續持有的意見下並未贖回。

6月28日，孫某再次至銀行要求贖回全部理財產品，最終三隻基金贖回後的回款金額僅剩餘634.24萬元，虧損達260萬余元。

平安銀行因未向風險承受能力較低的客戶推介、銷售合適的金融理財產品，違反了商業銀行代銷理財產品時應當履行的適當性義務。

但各審法院在認定銀行違反適當性義務之餘，均以客戶未履行必要的注意義務、未及時贖回產品為由，適用過失相抵規則以減輕銀行責任，最終二審判承擔首次要求贖回時投資損失30%。

利潤之下代銷違規頻出

天下熙熙，皆為利來；天下攘攘，皆為利往。

長期以來，銀行都是基金、保險、信託理財等代銷的主力軍，這一方面源於銀行擁有眾多的網點，使得其在代銷業務方面具有得天獨厚的優勢，另一方面得益於線上渠道及客戶優勢，使得銀行開展此項業務邊際成本低且利潤高。

違規代銷銀行緣由涉及緣由包括部分授權基金銷售業務資格網點的負責人不具備基金銷售資格、未對基金銷售業務建立有效的災備系統、基金銷售人員培訓記錄留痕不全、客戶現場開戶時未進行錄音錄像等違規現象。

平安銀行也曾因違規代銷被處罰過，去年深圳銀保監局披露，平安銀行因貸款、信用卡、產品代銷的部分15項業務違規被罰款720萬元。

其中，在產品代銷方面，代銷產品底層資產涉及本行非標資產，沒有實現代銷業務與其他業務的風險隔離；「雙錄」管理審慎性不足，理財銷售人員銷售話術不當。

實際上，在違規代銷這件事兒上，平安銀行是有案底的。早前，銀監會官網公布一批處罰信息。其中最引人注意的是，平安銀行因員工私自銷售理財產品，連續收到天津銀監局15張罰單。

處罰信息顯示，平安銀行天津新技術產業園區支行因員工私自銷售非平安銀行天津分行發售或代理發售產品，被處罰款20萬元，平安銀行天津紅橋支行被罰款50萬元。

相比給支行開出的罰金，天津銀監局對涉事銀行員工的處罰決定更具敲山震虎之意。處罰信息顯示，1人因私自銷售非平安銀行天津分行發售或代理發售產品，被終身禁止從事銀行業工作；1人被禁止從事銀行業工作一年；1人被警告；另有10人因對上述案件負有直接管理責任被警告。

這件事暴露出平安銀行內控薄弱的問題。近年來，銀行理財「飛單」事件頻發，而平安銀行更是多次被曝出員工「飛單」。

2016年7月，《北京日報》報道平安銀行北京分行某員工離職前「殺熟」，投資者百萬元儲蓄打水漂。不過，平安銀行當時回應稱這一消息的核心內容失實。

2016年10月，曾有平安銀行客戶爆料，2013年10月至2015年1月期間，在平安銀行北京朝陽門支行和天通苑支行多位理 財經 理的推薦之下購買了一款名為「同富愛晚」的理財產品，當時承諾保本保息，但到期之後卻無法兌付，客戶損失超過4000萬元。實際上，這款披著理財外衣的產品，是北京同富匯融股權投資基金管理有限公司發行的部分私募基金產品。

在投資者將此事反饋至監管部門後，北京銀監局對投資者復函稱，經核查認定，平安銀行北京分行前員工違規銷售……

「基金代銷、保險代銷、信託代銷等不規范行為由來已久，歸根究底就是利用信息不對稱來誤導消費者。」中南 財經 政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林表示，需要加強信息透明度，對銷售不透明、故意隱瞞的行為要加大處罰力度，對基金代銷人員和保險銷售人員要把好關，要求他們了解必要的代銷常識，並監督他們實施。

❸ 信託產品代銷方式對信託公司營銷會帶來哪些有利和不利影響

最大的好處是可以擴大公司的規模，不利是違規引流買信託產品導致系統性風險。
對信託公司來說，代銷業務最大的好處是可以迅速擴大公司規模。另外一些代銷機構違規引流，以客戶買信託返現的銷售模式可能會給信託公司帶來系統性風險。
信託產品是一種為投資者提供了低風險、穩定收入回報的金融理財產品。信託品種在產品設計上非常多樣，各自都會有不同的特點。各個信託品種在風險和收益潛力方面可能會有很大的分別。貸款信託是指通過信託方式吸收資金用來發放貸款的信託方式。

❹ 信託中的包銷，代銷是什麼意思

包銷，又稱獨家經銷，是指供貨人通過包銷協議把某種商品或某類商品在某個地區和一定期限內的經營權單獨給予國外某一包銷商的一種貿易方式。也就是說包銷商在協議規定的期限和地域內，對指定的商品享有獨家專營權。

代銷是指某些提供網上批發服務的網站或者能提供批發貨源的銷售商與想做網店代銷的人達成協議，為其提供商品圖片等數據，而不是實物，並以代銷價格提供給網店代銷人銷售。

(4)代銷信託錄像擴展閱讀：

包銷的原則：

（1）必須選擇忠誠度高，有很強推廣能力的經銷商。高端產品必須重點選擇能配合公司促銷和品牌策劃方案的、擁有良好終端形象的經銷商，低價位產品可以選擇批發網路通暢和廣泛，有較強鋪貨能力和沖擊市場能力的經銷商；

（2）包銷產品的種類確定必須根據觀察、分析經銷商的歷史銷售記錄來決定——哪些經銷商特別適合推廣哪些種類、哪些檔次、哪些細分市場的產品，必須有個詳細的數據分析，同時、資金、地域、產品特性等也是考慮的范圍；

（3）包銷產品一般利潤較高，能給經銷商很大的銷售積極性，所以廠家可以根據這個心裡給經銷商一定的銷售壓力——即分階段承諾銷量，來保證廠家自己的銷量和利潤。

代銷的主要特點：

1、不承擔進貨風險，零成本，零庫存。網店代銷人不用囤貨，所售商品屬於批發網站。

2、看不見實物。一般只提供圖片等數據資料，供代銷者放在自己網店上銷售。

3、代發貨。網店代銷銷售出商品後，聯系批發網站，由批發網站代其發貨。

4、一件起批。一般在批發網站進貨，必須達到一定數量才可以享受批發價，而網店代銷單件也是批發價。

5、單筆交易支付，貨到付款。一般情況下，網店代銷不用提前付款給批發網站，而是銷售出商品後，通知批發網站發貨，使用支付寶等方式交易付款。

❺ 誰能給我解釋一下信託代銷機構

就是把產品外包給其他機構來銷售
銀行 券商 期貨公司 有公募基金銷售牌照的公司 都可以代銷信託。

❻ 個人如何購買信託產品

1、確認自己屬於合格投資者
只有合格投資者才可購買信託產品。資管新規規定，合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承擔能力，投資於單只資產管理產品不低於一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織：具有2年以上投資經歷，且滿足以下條件之一：
(一)家庭金融凈資產不低於300萬元，家庭金融資產不低於500萬元，(二)近3年本人年均收入不低於40萬元;(三)最近1年末凈資產不低於1000萬元的法人單位;金融管理部門視為合格投資者的其他情形。或滿足符合下列條件之一，能夠識別、判斷和承擔信託計劃相應風險的人：主要要求有三：(一)投資一個信託計劃的最低金額不少於100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織;(二)個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人;(三)個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人。
2、選定信託產品
在選擇信託產品時，應當到信託公司官網核實產品是否真實存在，並關注該產品的起始時間;應當結合理財目標和資產狀況，綜合考慮產品的投資方向、預期收益水平和投資期限等，挑選適合自己的信託產品。
信託公司會對意向投資者進行合格投資者認定。符合條件的投資者才可購買信託計劃。
3、簽署合同
簽署合同也會附帶簽署其他相關文件，如風險聲明書和資金合法取得的承諾書還有信息調查表(個人/機構)。所以後續的需要提供以下資料：1.信託利益劃撥賬戶的銀行卡，也就是信託收益的劃撥銀行卡，是投資者用來獲取本金和收益的銀行卡，所以在信託合同最終分配結束前不得取消。如果出現丟失或者變更的情形，則需要去信託公司辦理變更登記手續;2.有效身份證，對於個人就是有效身份證，如果是法人和其他組織，則還需要營業執照(開戶許可證、代買的還需要有授權委託書和公司章程等)等一套文件。
4、視頻面簽
為保護投資者的合法權益，需要對購買理財產品過程進行錄音錄像，以防範誤導銷售和違規銷售金融產品的過程。「雙錄」的存儲和管理系統具有嚴格有效的信息安全措施，所有錄音錄像數據都非常安全，確保您的信息安全權。
在視頻面簽前，信託公司的理財顧問向客戶推介項目信息及相關風險，在視頻面簽系統中，由客戶本人填寫「風險適應性調查問卷」並閱讀「項目介紹及風險揭示書」。
5、轉賬匯款
經過一定的了解之後，投資者就可以通過銀行轉賬或者匯款的形式購買產品，也就是將認購資金轉入到信託公司開立的募集賬戶。匯款時，一定要註明匯款人的名稱、金額以及認購產品的名稱。
需要注意的是，現實中存在兩類賬戶即募集賬戶和保管賬戶。投資者在匯款購買信託的時候，匯入的是募集賬戶;因為募集賬戶是用來歸集資金的賬戶，一般開在信託公司的注冊地。當一個信託產品募集結束之後，就會自動轉到保管賬戶。
所謂的保管賬戶，又叫做信託財產專戶，是信託產品存續期間對資金進行保管、核算、劃撥和清算的賬戶。記住，匯款的時候是募集賬戶不是保管賬戶。
6、信託計劃成立
信託產品募集額度超出預計規模時，公司將按照「金額優先、時間優先」的原則，安排客戶經理通知未認購成功的客戶辦理退款手續;特殊情況下，信託計劃因故未成立，匯款則在10個工作日內返還客戶，客戶可以轉投或重選信託計劃。
7、確認書
待信託計劃成立後，信託公司會向購買成功的客戶郵寄《信託份額確認書》。至此，信託購買就走完全部流程了。

❼ 銀保通雙錄是誰錄

信託產品的投資者和信託公司工作人員。信託雙錄（即錄音錄像）是銀保監會的硬性規定。雙錄應當是信託產品的投資者和信託公司工作人員之間完成，但實際情況中，由於信託公司只在總部和較少城市設有分點，而信託投資者來自於全國各地，全部面對面簽署的話，無論是投資者到信託公司，還是信託公司到投資者所在地，都會產生高昂的時間成本和差旅成本，因此，不少信託公司採取了「遠程面簽」的辦法。

❽ 個人如何購買信託

個人購買信託可以參考以下內容：

一、綜合自己的風險承受能力選擇相應風險的信託理財產品
一般而言，投資於證券市場、房地產的信託項目風險略高，但其收益也相對較高;而投資於基礎設施的信託項目比較穩定，現金流量明確，安全性好但收益相對較低。因此，有條件的投資者，最好購買低風險、收益適中的信託產品。
二、須對信託產品的盈利前景進行考察
目前市場上推出的信託產品大多為集合資金信託計劃，即是先確定信託資金的具體投向。所以，投資者在購買信託理財產品時要關注信託項目的好壞，例如信託項目所處的行業、運作過程中現金流是否穩定可靠、項目投產後是否有廣闊的市場前景等。這些都隱含著信託項目的成功率，關系著投資者的本金及收益是否能夠到期按時獲取。
三、要對信託項目的風險控制措施進行考察
風險控制主要包括擔保措施和結構化設計。投資者要查看擔保措施是否完備，如果項目出現問題，原先預設的擔保措施是否能及時有效地補償信託本息。現在很多信託產品會採取雙重甚至三重擔保措施，以提高信託產品的信用等級。而結構化設計要關注優先順序與劣後級之間的比例，看劣後能否很好的覆蓋優先順序本息。

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❾ 信託中的包銷，代銷是什麼意思

包銷是指一家公司與信託公司簽訂獨家銷售協議，信託公司把所有的份額都劃歸這一家公司支配，包銷的公司需要在規定的期限內把項目募集滿額。
代銷是指信託公司的份額面向多家機構分派，每個機構拿到幾千萬或者幾個億的份額。由多家機構共同募集項目。

❿ 怎樣購買信託產品,從哪裡購買

購買信託產品可以從信託公司直銷或銀行代銷處購買。

信託公司會建立財富中心或區域理財中心，並且在全國較為發達的城市設立財富分部。投資者可以去距離自己較近的信託公司網點進行簽約和購買。但缺點是，如果去一家信託公司，那麼只能買這家信託公司的產品，有時很難買到符合自己心理預期的產品。

除了信託公司的財富中心以外，銀行和券商也會代銷信託產品。銀行代銷有其網點多、服務優、客戶數量多等優勢。但是很多大型股份制銀行對信託篩選會有一定的標准和門檻，這也在客觀上拉長了客戶的決策周期。券商也會代銷一部分信託產品，但是比重相對較小。

相關信息

1.簽署信託合同，保障權益

在投資者確定認購信託計劃後，就將進行信託合同的簽署。簽署合同時，投資者一定要注意看清信託合同的各項條款和細則，比如產品名稱、稅費承擔、打款賬號、風險揭示等內容。

2.面簽雙錄，降低風險

所謂的面簽雙錄，就是對投資者購買信託產品簽署合同的過程進行錄音錄像，以此來保護投資者的合法權益，避免誤導銷售和違規銷售信託產品的情況發生。在面簽雙錄時，信託公司應當向投資者充分揭示項目信息及相關風險，而投資者則應當親自簽署信託合同等相關文件。

3.轉賬匯款，注意信息正確

投資者應當將認購資金轉入信託合同約定的募集賬戶內，且注意收款人賬戶名稱必須為信託公司的全稱，投資者還需要注意區分募集賬戶和信託專戶，以免匯錯賬戶。在轉賬完成後，投資者還應當注意留存匯款憑證。

4.信託產品，確認成立

資金募集完成後，信託產品便正式成立。對於未認購成功的客戶，信託公司將為其辦理退款手續。而因故未能成立的信託計劃，信託公司也會在10個工作日內將認購資金退還客戶。

5.收取確認書

信託產品成立後，投資者可以在信託公司的官網查詢到相關的公告信息，而信託公司一般也會在產品成立30個工作日後將《信託份額確認書》寄給投資者。至此，信託購買就完全部流程了。