銀行貸款走信託通道

❶ 在銀行貸款後，為什麼錢要先經過信託，再由信託撥付給

因為銀行需要支付給你貸款的理由和證據，你的信用值多少取決於你自身的工作，和還貸能力，銀行無法調查，所以必須經過信託

❷ 銀行理財產品為什麼通過信託做委託貸款

信託貸款理財產品，是銀行將客戶的資金以理財產品的形式集中起來，通過信託公司向指定對象發放貸款，分為轉讓和貸款兩種性質。 轉讓類產品是銀行和信託公司進行的某個債權轉讓行為；而純貸款類產品由信託公司向企業發放貸款，銀行只起到中介作用，一般會提供第三方擔保來提升產品競爭力。
簡單了說：就是責任轉嫁。

❸ 簡述銀信通道業務中信託公司與銀行之間抽屜協議的含義

銀信通道業務是指銀行把債權打包給信託以使得部分債權出表，而不在銀行版的資產負債權表上，不佔用銀行的信貸規模，而信託扮演spv(特殊目的機構)的角色，不承擔風險和收益，僅收取通道費。通過銀信通道，銀行不僅能放更多的貸款，而一些銀行不能涉及的房地產領域和不符合銀行放貸標準的公司，也可以通過信託通道實現放貸。
所謂「抽屜協議」，一般指信託公司和銀行私下簽的協議，這部分協議在正式合同中不會出現。協議內容多為銀行不希望資產真正賣出去，僅作為暫時出表，以此墊厚資本。這是國家嚴令禁止的。

❹ 銀行如何貸款轉信託

找個信託公司，簽個協議。然後由信託公司發行一個信託產品，由銀行發行。籌到的錢由信託公司做信託貸款，或委託貸款給銀行的客戶，銀行出具擔保。客戶收到信託貸款後歸還銀行貸款，銀行的貸款規模就下來了。

❺ 【干貨】銀信合作的「蠻荒時代」——銀行通道產品模式

       截至目前，國內的持牌信託公司總數為68家，在通覽這些信託公司名稱的時候，會發現相當一部分與商業銀行採用相同或類似的商號，例如建信信託、交銀國際信託、光大興隴信託等，甚至共用同一個Logo。這並不是信託公司打銀行的「擦邊球」或利用銀行的商號給自己招攬業務，而是在若干年前，信託是銀行資金以及銀行理財資金的一個重要出口，設立關聯信託機構乃是銀行擴大業務、提高收益之舉措。作為國內最早、最成熟也是曾經運用最廣泛的信託產品模式之一，銀信合作產品是深入了解信託產品模式的一扇重要窗口，也對理解資管新規環境下的信託模式有著非常大的幫助。

       文章的標題叫《銀信合作的「蠻荒時代」》，意在說明銀信合作是國內信託業務的重要發源地，曾經生機無限卻又雜亂無章。由於銀行資金受貸款額度、對象、行業等限制，信託有時候會成為銀行資金的「通道」。表面上看，是信託計劃向客戶放的貸款，但穿透資金來源發現是銀行。在這種業務模式下，銀行扮演了主導角色，信託產品投資方向完全由銀行決定，甚至用款企業也是銀行的客戶，而因各種原因而不得不採用信託融資的方式；信託仿若毫無目標、毫無意識地成為銀行的「小跟班」。這是最傳統、最早期的銀信合作模式，也曾經成為信託產品的主流模式之一。 

       這一大類模式可分為貸款通道模式和票據通道模式兩種。

一、貸款通道模式

囿於授信額度、存貸比規模等原因，在銀行表內資金限制無法滿足客戶需求的情況下，銀行將通過自有資金或銀行推介的資金來源，委託信託公司發起單一或集合信託資金計劃，將資金貸至客戶下。因此，這類模式下有兩種方式：

1. 貸款通道模式一：銀行以自有資金全部或部分（剩餘部分銀行負責推介）購買信託計劃，結構流程圖如下：

模式流程詳解：

1.    銀行向不適合直接貸款的融資企業進行授信

2.    銀行在部分購買信託計劃的情況下，代信託公司向投資者推介剩餘的信託項目

3.    銀行、投資者和信託公司簽訂信託合同

4.    信託公司發起成立單一或集合信託資金計劃

5.    投資者向信託計劃投資

6.    信託計劃向融資企業放款

7.    貸款期限屆滿後，融資企業向信託計劃還本付息

8.    信託公司從信託計劃本金和收益中收取管理費

9.    信託計劃向銀行和投資者返還投資本金及收益

2. 貸款通道模式二：銀行向一名或數名投資者進行項目推介後，與信託公司、投資者之間簽訂三方協議，約定若借款人不能及時還本付息，由銀行到期購買投資人所持有的信託受益權。第二種結構流程圖如下：

1.    銀行向不適合直接貸款的融資企業進行授信

2.    銀行代信託公司向投資者推介信託計劃

3.    銀行、信託公司、投資者三方簽約

4.    信託公司根據委託發起成立集合信託資金計劃

5.    投資者向信託計劃投資

6.    信託計劃向融資企業放款

7.    貸款期屆滿，融資企業向信託計劃還本付息

8.    信託公司從信託計劃的本金及收益中收取管理費

9.    信託計劃向投資者返還本金及收益

若發生融資企業無法按約還款，則觸發銀行回購模式如下：

上述流程從第7步開始為：

7. 若融資企業未按約還款，則銀行向投資人購買信託計劃的受益權

8. 融資企業向集合信託計劃清償

9. 信託公司從清償金額中收取管理費

10. 集合信託計劃向銀行分配清償的收益

二、票據通道模式

同樣銀行因節約存貸比資源，對於消化存量票據、及時貼現。這類模式由兩種具體的模式組成：

1. 第一種是銀行票據收益權的轉讓變現，可稱為「票據收益權轉讓模式」。銀行將票據資產（主要是銀行承兌匯票）的收益權轉讓給信託計劃，轉讓後銀行代為履行票據保管及托收職責，其流程圖如下：

模式流程詳解：

1.    銀行委託信託公司發起信託計劃

2.    信託公司發起以收購票據收益權為目的、以銀行為委託方的單一信託計劃

3.    銀行向信託計劃進行投資

4.    信託計劃以銀行資金向持票企業受讓票據收益權

5.    票據到期兌付，向信託計劃返還本金收益

6.    信託公司從投資本金和收益中收取管理費

7.    信託計劃向銀行返還投資本金和收益

2.第二種的操作方向剛好與前一種相反，是銀行以信託計劃為通道收購票據收益權，可稱為「票據收益權收購模式」，其流程圖如下：

模式流程詳解：

1.    銀行委託信託公司發起信託計劃

2.    信託公司發起以收購票據收益權為目的、以銀行為委託方的單一信託計劃

3.    銀行向信託計劃進行投資

4.    信託計劃以銀行資金向持票企業受讓票據收益權

5.    票據到期兌付，向信託計劃返還本金收益

6.    信託公司從投資本金和收益中收取管理費

7.    信託計劃向銀行返還投資本金和收益

       當然，隨著國內信託業務不斷走向正規化，以及相關監管政策的收緊，信託機構的自主意識正在不斷增強，銀信合作也不再總是銀行主導，銀行通道業務呈現出逐年萎縮的態勢。與銀行資金處處受規制相比，信託以其更高的靈活性正在發揮其本身應發揮的作用，就信託機構佔主導以及銀信「搭夥」的模式，另撰文詳述。

❻ 為什麼銀行要找信託公司做通道業務呢銀行為何還要向信託公司推介一些集合資金信託業務兩個問題.求指點

一：去年年底，銀監會出了463號文嚴重限制了信託的業務，叫停了政信，銀信的合作，就是因為信託全在做通道的業務，在通道業務中，信託公司是沒有任何風險，擔任何責任的。因為通道業務中，全是單一信託。銀行可以通過信託將表內表外資金互轉。另外一些銀行的關系客戶，在銀行達不到貸款標準的，完全可以用信託當通道，信託為企業包裝，銀行再轉變資金性質購買單一信託受益權等。不只是銀行，地方財政更是這樣，你可以詳細了解一下去年年底的463號文件就清楚信託的通道業務都是什麼了，上面說的，只是例舉幾項
二：銀行向信託推介資合信託，比如說，銀行自己包裝個理財產品，要包裝，發售，管理。這當中的人力，物力，精力都是成本，如果轉給信託，然後自己成為唯一的代銷，就可以省去很多成本，或是包過去後分利益。總之一個活干下來能掙100萬，轉給別人做自己能掙99萬，但省事。絕大多數人都會選掙99萬去
以上愚見，僅供參考

❼ 銀行通過信託,而信託收取貸款人高額資金屬違法嗎

銀行通過信託給貸款人，
而信託收取貸款人高額資金，
如果信託收取貸款人的資金超過法律規定范圍，就屬於違法。

❽ 為什麼銀行不直接發放貸款而要通過信託

銀行不直接發放貸款而要通過信託主要是由於以下原因：

1、如果企業在銀行申請貸款，那麼銀行會對企業運行嚴格的信貸審核，會評估資產負債以及現金流等；若企業財務沒有達到標准，那麼很難在銀行成功申請貸款，如果通過信託公司，那麼審核會稍微寬松一些；

2、信託公司的效率通常比銀行高；

3、有時候企業需要更多的途徑籌集資金，例如若企業在銀行的授信額度已經用完還是達不到資金的融資需求，那麼還需要通過別的途徑籌集資金，信託公司就是其中的一個選擇。

❾ 為什麼要通過信託通道放款

信託模式在風險隔離和真實出售方面是為徹底的一種資產證券化實施模式，因此在成立了專門的信託作為SPV的情況下。信託通道就現有法律框架而言，信託通道PPP項目所受到的限制會相對小.但成立SPV的交易成本也是不得不考慮的因素.因此如果能夠有專門立法，信託通道以及專門的SPV來統一攤薄交易成本.可能是實際操作中更優的選擇。
一：去年年底，銀監會出了463號文嚴重限制了信託的業務，叫停了政信，銀信的合作，就是因為信託全在做通道的業務，在通道業務中，信託公司是沒有任何風險，擔任何責任的。因為通道業務中，全是單一信託。銀行可以通過信託將表內表外資金互轉。另外一些銀行的關系客戶，在銀行達不到貸款標準的，完全可以用信託當通道，信託為企業包裝，銀行再轉變資金性質購買單一信託受益權等。不只是銀行，地方財政更是這樣，你可以詳細了解一下去年年底的463號文件就清楚信託的通道業務都是什麼了，上面說的，只是例舉幾項。
二：銀行向信託推介資合信託，比如說，銀行自己包裝個理財產品，要包裝，發售，管理。這當中的人力，物力，精力都是成本，如果轉給信託，然後自己成為唯一的代銷，就可以省去很多成本，或是包過去後分利益。總之一個活干下來能掙100萬，轉給別人做自己能掙99萬，但省事。絕大多數人都會選掙99萬去。

❿ 什麼叫信託通道類業務

1、信託公司已對接好項目及資金，由於某種原因，資金無法直接認購該信託公司發行的信託產品，於是，信託公司找另一家信託公司作為自己的通道開展該業務。

2、某銀監局根據《信託公司集合資金信託計劃管理辦法》第二十七條第二項規定「向他人提供貸款不得超過其管理的所有信託計劃實收余額的30%。

但中國銀行業監督管理委員會另有規定的除外」，要求其管轄內信託公司嚴格控制信託貸款余額，因此，該管轄內一些貸款額度已經超標的信託公司勢必需要借其他信託公司貸款額度開展業務。

(10)銀行貸款走信託通道擴展閱讀:

信託類通道業務合作模式:

1、一般銀信合作模式

信託通道業務以單一資金信託為主。一家銀行作為過橋銀行，由該銀行與信託公司簽訂，設立單一信託，以信託貸款的形式貸給銀行指定的企業或購買指定的資產。

過橋銀行將信託受益權賣斷給另一家銀行，並同時出具信託受益權遠期回購。也有一部分通過買賣信貸和票據資產實現。

例如，銀行向信託公司提供資金，指定信託公司購買銀行的信貸或票據資產。通過信貸資產轉讓，將貸款或票據轉至信託公司名下，銀行得以釋放貸款額度。

2、銀證信合作模式

由於銀信合作業務受凈資本約束或投資資產的限制，往往在銀行與信託之間通過一道券商設立的定向資管計劃，銀行理財購買資管計劃，再通過資管計劃認購信託產品。