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1. 有限追索融資的利弊

項目融資優缺點由於投入資金巨大,建設周期長,項目融資面臨著諸多不確定的風險,因此在實踐中,項目融資擔保設計就在項目融資結構中佔有不可或缺的地位,在一定程度上可以說是「項目融資結構的生命線」。 下面是由店鋪整理而成的項目融資優缺點，謝謝你的閱讀。項目融資優缺點1、一是有限追索的條款保證了項目投資者在項目失敗時，不至於危機投資方其他的財產。2、二是在國家和政府建設項目中，對於「看好」的大型建設項目，政府可以通過靈活多樣的融資方式來處理債務可能對政府預算的負面影響。3、三是對於跨國公司進行海外合資投資項目，特別是對沒有經營控制權的企業或投資於風險較大的國家或地區，可以有效地將公司其他業務與項目風險實施分離，從而限制項目風險或國家風險。4、可見，項目融資作為新的融資方式，對於大型建設項目，特別是基礎設施和能源、交通運輸等資金密集型的項目具有更大的吸引力和運作空間。項目融資的特點1.融資主體的排他性項目融資主要依賴項目自身未來現金流量及形成的資產，而不是依賴項目的投資者或發起人的資信及項目自身以外的資產來安排融資。融資主體的排他性決定了債權人關注的是項目未來現金流量中可用於還款的有多少，其融資額度、成本結構等都與項目未來現金流量和資產價值密切相關。2.追索權的有限性傳統融資方式，如貸款，債權人在關注項目投資前景的同時，更關注項目借款人的資信及現實資產，追索權具有完全性而項目融資方式如前所述，是就項目論項目，債權人除和簽約方另有特別約定外，不能追索項目自身以外的任何形式的資產，也就是說項目融資完全依賴項目未來的經濟強度。3.項目風險的分散性因融資主體的排他性、追索權的有限性，決定著作為項目簽約各方對各種風險因素和收益的充分論證。確定各方參與者所能承受的最大風險及合作的可能性，利用一切優勢條件，設計出最有利的融資方案。4.項目信用的多樣性將多樣化的信用支持分配到項目未來的各個風險點，從而規避和化解不確定項目風險。如要求項目「產品」的購買者簽訂長期購買合同(協議)，原材料供應商以合理的價格供貨等，以確保強有力的信用支持。
5.項目融資程序的復雜性項目融資數額大、時限長、涉及面廣，涵蓋融資方案的總體設計及運作的各個環節，需要的法律性文件也多，其融資程序比傳統融資復雜。且前期費用占融資總額的比例與項目規模成反比，其融資利息也高於公司貸款。項目融資的申請條件1、項目本身已經經過政府部門批准立項。2、項目可行性研究報告和項目設計預算已經政府有關部門審查批准。3、引進國外技術、設備、專利等已經政府經貿部門批准，並辦妥了相關手續。4、項目產品的技術、設備先進適用，配套完整，有明確的技術保證。5、項目的生產規模合理。6、項目產品經預測有良好的市場前景和發展潛力，盈利能力較強。7、項目投資的成本以及各項費用預測較為合理。8、項目生產所需的原材料有穩定的來源，並已經簽訂供貨合同或意向書。9、項目建設地點及建設用地已經落實。10、項目建設以及生產所需的水、電、通訊等配套設施已經落實。11、項目有較好的經濟效益和社會效益。12、其它與項目有關的建設條件已經落實。
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項目融資優缺點
項目融資優缺點
由於投入資金巨大,建設周期長,項目融資面臨著諸多不確定的風險,因此在實踐中,項目融資擔保設計就在項目融資結構中佔有不可或缺的地位,在一定程度上可以說是「項目融資結構的生命線」。 下面是由店鋪整理而成的項目融資優缺點，謝謝你的閱讀。
項目融資優缺點
1、一是有限追索的條款保證了項目投資者在項目失敗時，不至於危機投資方其他的財產。
第 1 頁
2、二是在國家和政府建設項目中，對於「看好」的大型建設項目，政府可以通過靈活多樣的融資方式來處理債務可能對政府預算的負面影響。
3、三是對於跨國公司進行海外合資投資項目，特別是對沒有經營控制權的企業或投資於風險較大的國家或地區，可以有效地將公司其他業務與項目風險實施分離，從而限制項目風險或國家風險。
4、可見，項目融資作為新的融資方式，對於大型建設項目，特別是基礎設施和能源、交通運輸等資金密集型的項目具有更大的吸引力和運作空間。
第 2 頁
項目融資的特點
1.融資主體的排他性
項目融資主要依賴項目自身未來現金流量及形成的資產，而不是依賴項目的投資者或發起人的資信及項目自身以外的資產來安排融資。融資主體的排他性決定了債權人關注的是項目未來現金流量中可用於還款的有多少，其融資額度、成本結構等都與項目未來現金流量和資產價值密切相關。
2.追索權的有限性
傳統融資方式，如貸款，債權人在關注項目投資前景的同時，更關注項目借款人的資信及現實資產，追索權具有完全性而項目融資方式如前所述，是就項目論項目，債權人除和簽約方另有特別約定外，不能追索項目自身以外的任何形式的資產，也就是說項目融資完全依賴項目未來的經濟強度。
第 3 頁
3.項目風險的分散性
因融資主體的排他性、追索權的有限性，決定著作為項目簽約各方對各種風險因素和收益的充分論證。確定各方參與者所能承受的最大風險及合作的可能性，利用一切優勢條件，設計出最有利的融資方案。
4.項目信用的多樣性
將多樣化的信用支持分配到項目未來的各個風險點，從而規避和化解不確定項目風險。如要求項目「產品」的購買者簽訂長期購買合同(協議)，原材料供應商以合理的價格供貨等，以確保強有力的信用支持。
第 4 頁
5.項目融資程序的復雜性
項目融資數額大、時限長、涉及面廣，涵蓋融資方案的總體設計及運作的各個環節，需要的法律性文件也多，其融資程序比傳統融資復雜。且前期費用占融資總額的比例與項目規模成反比，其融資利息也高於公司貸款。
項目融資的申請條件
1、項目本身已經經過政府部門批准立項。
2、項目可行性研究報告和項目設計預算已經政府有關部門審查批准。
第 5 頁
3、引進國外技術、設備、專利等已經政府經貿部門批准，並辦妥了相關手續。
4、項目產品的技術、設備先進適用，配套完整，有明確的技術保證。
5、項目的生產規模合理。
6、項目產品經預測有良好的市場前景和發展潛力，盈利能力較強。
7、項目投資的成本以及各項費用預測較為合理。
8、項目生產所需的原材料有穩定的來源，並已經簽訂供貨合同或意向書。
第 6 頁
9、項目建設地點及建設用地已經落實。
10、項目建設以及生產所需的水、電、通訊等配套設施已經落實。
11、項目有較好的經濟效益和社會效益。
12、其它與項目有關的建設條件已經落實。

2. 融資交易優缺點有哪些

融資交易的優點如下：

增加投資報酬

融資購買的最顯著優勢為利用杠桿效益來提升投資報酬。當您手中持股的股價往您所樂見的方向移動，融資購買將使您獲利更多。以下為一簡單例子：

例如：您手中持有$20,000價值之證券，其中$10,000由您個人所有之現金購入，而另外$10,000則由融資借款購得。當該證券價值上漲25%至$25,000時，由於您向第一證券融資借款的金額不變，因此您個人資產之價值漲為$15,000。這表示您的個人資產從$10,000升為$15,000，上漲50%。

低廉的融資利率：Firstrade第一證券提供低廉的融資利率，在業界持領先地位。

避免因未交割資金而造成的現金賬戶違規：在現金賬戶買賣證券需要兩天來完成交割。在現金賬戶交易時若牽涉到未交割資金，常會導致違規操作（Good Faith Violation）或90天賬戶限制。使用融資賬戶交易則可以免去這些風險。了解更多現金賬戶相關規定。

更具彈性的交易：利用融資賬戶特性，您可以在手頭資金較少時投資更多，充分掌握即時市場優勢。

豐富投資組合多樣性：使用融資借款可以讓您以有限的資金投資更多不同證券，藉以豐富投資組合，降低風險。

更簡便的周轉選擇：您可以輕松使用融資借款周轉資金，不需額外文書工作或費用。

增加股利收入：融資購入的證券同樣能為您賺取股利收入。

稅務優勢：融資貸款之利息可能具有稅務優勢，請咨詢您的稅務顧問。

融資交易風險：

增加潛在損失風險：如同融資可以幫助您增加投資報酬一般，使用融資進行投資也同樣有增加損失的風險。以下為一簡單的例子：

例如：您手中持有$20,000價值之證券，其中$10,000由您個人所有之現金購入，而另外$10,000則由融資借款購得。當該證券價值下跌25%至$15,000時，由於您融資借款的金額不變，因此您個人資產之價值跌為$5,000。這表示您的個人資產從$10,000降下為$5,000。

保證金補繳及強制平倉之風險

當您使用融資購買但無法將您個人資金部分維持在高於融資保證金比率規定時，您將會面臨融資保證金補繳。融資保證金補繳會要求您清倉部分持股或是存入更多資金。若您無法在3個交易日內補齊保證金，則將面臨持股被賣出平倉。

您的損失可能高於所存入資金

如果您賬戶中的證券價值下降，券商可能會要求您存入更多資金或清倉部分持股，來避免對這些或其他證券的強制清倉。

可能被券商強制賣出您賬戶中的證券及其他資產

如果您賬戶中的證券價值下降並低於維護融資保證金比率規定，將被強制賣出證券以完成補繳。在強制賣出後若仍有不足，您仍有責任須補足不足之金額。

融資券商保留權利，在不及通知您的情況下，強制賣出您賬戶中的證券

有些投資者誤以為必須要在聯系投資者後才能夠平倉投資者賬戶中的證券以完成補繳。事實則不然。融資券商可以採取必要的行動，在未通知投資者的情況下將其持股立即賣出。

您無權選擇賬戶中用來完成補繳所被強制賣出的證券

由於賬戶中的可融資證券為抵押品，因此融資券商有權選擇賣出之證券，以保護其利益。

3. 目前常見的企業融資方式有哪些

方法如下：

1．借雞生蛋融資

2．存貨融資

3．原材料融資

4．設備融資

5．應收賬款融資

6．應付賬款融資

7．預收賬款融資

8．預付賬款融資

9．員工集資

10．員工股權激勵

11．親友融資

12．客戶資源融資

13．民間融資登記公司融資

14．民間資本管理公司融資

15．眾籌

16．互聯網融資

17．專業合作社信用融資

18．收購融資

19．優勢業務融資

20．優勢工序融資

21．銀行委託貸款

22．「私募債」

23．「定向融資計劃」

24．「定向融資工具」

25．「直融計劃/產品

26．國內銀行貸款

27．國外銀行貸款

28．信用擔保融資

29．金融租賃融資

30．股權出讓融資

31．增資擴股融資

32．產權交易融資

33．引進風險投資

34．國內上市融資

35．境外上市融資

36．資產管理融資

37．票據貼現融資

39．商業信用融資

40．國際貿易融資

41．補償貿易融資

42．高新技術融資

43．專項資金融資

44．產業政策投資

這些方法都可以，關鍵是你會不會操作，但是很多企業成功不了，究其根本原因就是不會包裝，不會操作細節。

融資方法必須配合融資包裝效果才會更好。這就像練武術既要學會套路更要聯系內功才會更有效果。沒有內功的套路是花架子，沒有套路的內功，有勁使不出來。融資也是一樣，只有做好包裝的方法才會更有效果。

我的理念就是

「凡是不敢包融資的都是大忽悠」

「凡是不管結果的都是耍流氓」

4. TBT項目融資的實施過程

有關TBT項目融資的實施過程

BT模式是BOT模式的一種變換形式，指一個項目的運作通過項目公司總承包，融資、建設驗收合格後移交給業主，業主向投資方支付項目總投資加上合理回報的過程。

TBT項目融資的實施過程如下：

1.政府通過招標將已經運營一段時間的項目和未來若干年的經營權無償轉讓給投資人;

2.投資人負責組建項目公司去建設和經營待建項目;

3.項目建成開始經營後，政府從BOT項目公司獲得與項目經營權等值的收益;

4.按照TOT和BOT協議，投資人相繼將項目經營權歸還給政府。

實質上，是政府將一個已建項目和一個待建項目打包處理，獲得一個逐年增加的協議收入(來自待建項目)，最終收回待建項目的所有權益。

TBT項目融資模式特點：

1. 從政府的角度講，TOT盤活了固定資產，以存量換增量，可將未來的收入現在一次性提取。政府可將TOT融得的部分資金入股BOT項目公司，以少量國有資本來帶動大量民間資本。

眾所周知，BOT項目融資的一大缺點就是政府在一定時期對項目沒有控制權，而政府入股項目公司可以避免這一點。

2. 從投資者角度來講，BOT項目融資的方式很大程度上取決於政府的行為，而從國內外民營BOT項目成敗的經驗來看，政府一定比例的投資是吸引民間資金的前提。

在BOT的各個階段，政府會協調各方關系，推動BOT項目的順利進行，這無疑減少了投資人的'風險，使投資者對項目更有信心，對促成BOT項目融資極為有利。TOT使項目公司從BOT特許期一開始就有收入，未來穩定的現金流入使BOT項目公司的融資變得較為容易。

TBT項目融資模式分類：

1，有償轉讓 (簡稱TBTA )

即公營機構通過TOT方式有償轉讓已建設施的經營權，一次性融得資金後再將這筆資金入股BOT項目公司，參與新建BOT項目的建設與經營, 直至最後收回經營權。

2，無償轉讓(簡稱 TBTB)

即公營機構將已建設施的經營權以TOT方式無償轉讓給投資者，但條件是與BOT項目公司按一個遞增的比例分享擬建項目建成後的經營收益。

TBT項目融資的操作步驟：

(1) 項目方案的確定

要同時考慮已建和在建兩個項目。

(2)TBT項目的招標准備

項目技術參數研究、招標文件的准備。

(3)TBT項目招投標

資格預審階段、投標階段、評標與決標階段、合同談判。

TBT項目融資的適用范圍：

以BOT為主的TBT項目融資模式，兼備了兩種融資方式的優點，可廣泛在投資規模大、經營周期長、風險大的基礎設施項目中應用，其適用領域基本同BOT一樣。例如電力項目、收費公路項目等。

TBT模式中承包商風險分析：

1.承包商面臨的非系統風險，又稱特殊風險或可控風險

(1)決策錯誤的風險：信息取捨失誤或信息失真的風險、信息不對稱導致的風險、投標的風險、報價失誤的風險;

(2)締約和履約的風險：合同條件不平等或存在缺陷、施工管理技術不熟悉、合同管理不善、資源組織和管理不當、成本和財務管理的失控;

(3)責任風險：違約、故意或無意侵權、欺騙和其他錯誤。

2.承包商面臨的系統風險，又稱不可控風險或環境風險

(1)自然及不可抗力風險;

(2)政治風險;

(3)法律風險;

(4)金融經濟風險。

TBT模式中承包商風險預防辦法：

(1)誰最有能力控制某種風險，就將該風險交給誰承擔，即“近因控制”的原則;

(2)承擔的風險和要求的報酬相匹配原則;

(3)合同雙方無法控制，原則上轉嫁給保險公司。

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5. 電商企業融資方式有哪些

項目融資是指貸款人向特定的工程項目提供貸款協議融資，對於該項目所產生的現金流量享有償債請求權，並以該項目資產作為附屬擔保的融資類型。如何融資是許多電商經理人關心的問題。傳統的融資渠道因為資質不達標、利率太高等原因望而卻步，新興的渠道目前規模不大。下面,上海登尼特將對電子商務融資的五種途徑做如下說明,以供參考:
一、 銀行貸款
銀行傳統信用貸款要求的資質條件與中小企業的實際相矛盾，多數網商難以符合。對於銀行的抵押、質押、擔保、聯保等融資模式，輕資產的網商也同樣難以滿足。此外，網商的借貸頻率高、資金周轉快，而銀行貸款多是單筆授信、單筆使用，不可循環，並且審批時間長，下款速度慢。整體來說，銀行傳統信貸模式已不能適應網商經營的需要。同時，銀行考慮到資金安全問題，貸款主要投放給大中型企業，小企業僅佔20%左右，微型企業更加困難。
二、 小貸公司
一方面，國內3000多家小貸公司的貸款規模遠遠不能滿足小微企業的融資需求，並且受政策所限，除浙江、重慶等少部分地區外，大多數小貸公司的融資比例仍為50%，制約了小貸公司的業務發展，相應的對小微企業的資金支持也受到限制。另一方面，小貸公司考慮到自身的業務風險，對貸款條件也有一定的要求，而且貸款利息不低，以上海地區為例，一般如汽車抵押、紅本抵押等有抵押品的貸款，月費率在1.5%以上，純信用貸款月息超過2%，並且對客戶要求高，條件嚴，獲貸客戶少之又少，部分貸款利息已達到高利貸的下限。小貸公司的貸款，多數還是需要依靠抵押、擔保的，對網商而言，作為臨時周轉資金尚可，長期使用難以負擔。且多數網商，無實力背景，缺乏必要的抵押品和擔保人。
三、 民間借貸
除去親朋好友的免息借款外，一般民間借貸是不需要抵押品的，但有可能需要中間人擔保。年化利息在20-30%之間，短期借款甚至高達年化80%以上，在沿海地區如浙江、福建等地，一度出現30%的月利率借款，比高利貸還高。以如此高額成本的資金運營，幾乎沒有可能存在盈利空間。如非確實必要，網商還是不借為宜。
四、 網貸平台
這兩年，興起的P2P網貸平台，通過互聯網，為不少人和企業解決了資金問題。作為貸款人的網商，需要注意三點，其一，P2P行業魚龍混雜，混亂是事實，選擇優質的P2P平台，不僅能夠快速的獲得貸款，也有利於信用等級的積累，借款額度的提升。其二，發標利息，需要經過嚴格測算，目前多數P2P平台上動輒年化20%、30%的利息，並不是大多數網商能夠承受的。其三，注重信用，及時還貸。在網貸平台上，投資人和貸款人之間並不認識，投資人難以判斷貸款人的資信，投資人放貸給貸款人，除了考慮此項貸款業務是否經過平台擔保本金外，也會關注貸款人在平台上的信用記錄。信用等級越高，即使利息相對較低，也能夠獲得足夠的投資人投標。
五、 電商融資
目前的電商平台貸款模式主要有與銀行、網貸公司等的合作模式，如慧聰、生意寶、敦煌網等，以擔保公司為平台內的客戶貸款進行擔保。另外，還有以自有資金成立小貸公司直接對平台內客戶放貸，如阿里巴巴。既解決了客戶融資問題，又盤活了閑置資金。不過，從多數電商平台融資案例來看，基本體現以下四個特質：首先，申貸人必須是電商平台內的客戶;其次，授信以客戶在平台上的信用資質和交易記錄為基礎;再次，對小微企業客戶，會進行財務資料收集以及必要的貸前調查，甚至現場調查;最後，從貸款利息的角度來看，相較同類銀行貸款產品，有所上浮。還有，申貸、審批、下款、支用、還貸等業務流程，基本上都能夠通過互聯網完成，省時省力，快捷高效。
電商融資，為廣大網商們提供了一條新的資金渠道。但無論是純信用貸款還是供應鏈融資，都要求網商保持良好的信用資質和交易記錄，這是風險控制的基礎，是所有融資業務的核心。上海登尼特代理服務涵蓋商標注冊、財稅顧問、商業計劃、公司注冊、辦公租賃等服務。同時，隨著金融市場的逐漸開放和利率市場化的推進，相信在未來，電商平台能夠與越來越多的與非銀行金融機構合作，創新融資模式，獲取更多更低成本的資金，為網商們提供融資服務，從而促進整個電子商務行業的發展。

6. 電商融資常見的5種途徑

電商融資常見的5種途徑

融資即是一個企業的資金籌集的行為與過程,也就是說公司根據自身的生產經營狀況、資金擁有的狀況，以及公司未來經營發展的需要，通過科學的預測和決策，採用一定的方式，從一定的渠道向公司的投資者和債權人去籌集資金，組織資金的供應，以保證公司正常生產需要，經營管理活動需要的理財行為。下面我盤點電商融資常見的5種途徑。

電商融資常見的5種途徑。

錢從哪裡來?這是許多電商經理人關心的問題。傳統的融資渠道主要有銀行、小貸公司、民間借貸等，但電商常常因為資質不達標、利率太高等原因望而卻步，新興的渠道主要有網貸平台、電商平台等，但目前規模不大。本文客觀比較了各種渠道的資金成本、借貸難易等，以供參考。

在電商領域，B2C平台的電商融資客戶數量雖然多，但資金額度並不大。從供應鏈角度來說，B2B的融資需求才是占絕大多數的。這也是產業金融的集中體現。舉個例子來說，紡織服裝行業，從最初的棉花，再到紡紗，織布、印染、制衣，最終到代理商、賣家，直至消費者。在這一過程中，直到代理商環節前的交易量，基本上占整個供應鏈的80%以上，而且其中至少有75%的交易有融資需求，可以這樣說，B2B才是電商融資的重點領域。

再來看下數據，截止到2013年6月，我國B2B電子商務市場交易規模達3。4萬億元，同比增長15。25%，增速同比上升，約占同期電子商務交易總額的近80%。對於大多數人低調而陌生的B2B電子商務，有著5家上市公司，為中國電子商務市場貢獻了大部分的業績。而其中中小企業B2B交易佔比超過60%。這從一定程度上說明中小企業才是B2B的主流客戶群體。

同時，從融資的角度來說，二八定律是存在的，大企業和中小微企業分別占信貸余額的80%和20%，大企業不差錢，融資渠道廣泛，方式多樣，額度高，利息低。而中小企業，尤其是小微企業受困於無抵押無擔保無信用，融資渠道狹窄，資金困局難解，導致經營障礙。隨著市場競爭的日益激烈，電商成本的不斷上升，在未來，將逐漸影響到B2B電子商務的進一步發展。

對於我們中小企業來說，資金短缺是經常出現的問題。尤其是近幾年來，經濟環境不佳，市場銀根緊縮，營業利潤逐漸降低，而借貸成本卻不斷攀升。在這種情況下，電商平台提供的融資渠道成為我們新的機會。

1、銀行貸款： 銀行傳統信用貸款要求的資質條件與中小企業的實際相矛盾，多數網商難以符合。對於銀行的抵押、質押、擔保、聯保等融資模式，輕資產的網商也同樣難以滿足。此外，網商的借貸頻率高、資金周轉快，而銀行貸款多是單筆授信、單筆使用，不可循環，並且審批時間長，下款速度慢。整體來說，銀行傳統信貸模式已不能適應網商經營的需要。同時，銀行考慮到資金安全問題，貸款主要投放給大中型企業，小企業僅佔20%左右，微型企業更加困難。

2、小貸公司： 一方面，國內3000多家小貸公司的貸款規模遠遠不能滿足小微企業的融資需求，並且受政策所限，除浙江、重慶等少部分地區外，大多數小貸公司的融資比例仍為50%，制約了小貸公司的業務發展，相應的對小微企業的資金支持也受到限制。另一方面，小貸公司考慮到自身的業務風險，對貸款條件也有一定的要求，而且貸款利息不低，以上海地區為例，一般如汽車抵押、紅本抵押等有抵押品的貸款，月費率在1。5%以上，純信用貸款月息超過2%，並且對客戶要求高，條件嚴，獲貸客戶少之又少，部分貸款利息已達到高利貸的下限。小貸公司的貸款，多數還是需要依靠抵押、擔保的，對網商而言，作為臨時周轉資金尚可，長期使用難以負擔。且多數網商，無實力背景，缺乏必要的抵押品和擔保人。

3、民間借貸： 除去親朋好友的免息借款外，一般民間借貸是不需要抵押品的，但有可能需要中間人擔保。年化利息在20-30%之間，短期借款甚至高達年化80%以上，在沿海地區如浙江、福建等地，一度出現30%的月利率借款，比高利貸還高。以如此高額成本的資金運營，幾乎沒有可能存在盈利空間。如非確實必要，網商還是不借為宜。

4、網貸平台 ：這兩年，興起的P2P網貸平台，通過互聯網，為不少人和企業解決了資金問題。作為貸款人的網商，需要注意三點，其一，P2P行業魚龍混雜，混亂是事實，選擇優質的P2P平台，不僅能夠快速的獲得貸款，也有利於信用等級的積累，借款額度的提升。其二，發標利息，需要經過嚴格測算，目前多數P2P平台上動輒年化20%、30%的利息，並不是大多數網商能夠承受的。其三，注重信用，及時還貸。在網貸平台上，投資人和貸款人之間並不認識，投資人難以判斷貸款人的資信，投資人放貸給貸款人，除了考慮此項貸款業務是否經過平台擔保本金外，也會關注貸款人在平台上的信用記錄。信用等級越高，即使利息相對較低，也能夠獲得足夠的投資人投標。

5、電商融資： 目前的電商平台貸款模式主要有與銀行、網貸公司等的合作模式，如慧聰、敦煌網等，以擔保公司為平台內的客戶貸款進行擔保。另外，還有以自有資金成立小貸公司直接對平台內客戶放貸，如阿里巴巴。既解決了客戶融資問題，又盤活了閑置資金。不過，從多數電商平台融資案例來看，基本體現以下四個特質：首先，申貸人必須是電商平台內的客戶;其次，授信以客戶在平台上的信用資質和交易記錄為基礎;再次，對小微企業客戶，會進行財務資料收集以及必要的貸前調查，甚至現場調查;最後，從貸款利息的角度來看，相較同類銀行貸款產品，有所上浮。還有，申貸、審批、下款、支用、還貸等業務流程，基本上都能夠通過互聯網完成，省時省力，快捷高效。

電商融資，為廣大網商們提供了一條新的資金渠道。但無論是純信用貸款還是供應鏈融資，都要求網商保持良好的信用資質和交易記錄，這是風險控制的基礎，是所有融資業務的核心。同時，隨著金融市場的逐漸開放和利率市場化的推進，相信在未來，電商平台能夠與越來越多的與非銀行金融機構合作，創新融資模式，獲取更多更低成本的資金，為網商們提供融資服務，從而促進整個電子商務行業的發展。

電商四大融資渠道解析

1.銀行貸款的優劣勢分析

當下，國家對於中小企業的扶持力度較大，各個銀行也紛紛出台各種優惠政策來響應國家的號召，因而向銀行貸款可以獲得很多優惠政策，為企業的發展減輕經濟壓力，同時，銀行貸款的利率成本較低，相對於其他類型的貸款公司或機構來講，銀行貸款的利率較低，這對中小型電商企業來講，可以降低還款成本。

但是銀行傳統貸款對企業的要求，多數電商難以符合。銀行的貸款需要抵押、質押、擔保或者聯保，輕資產的電商在抵押能力上往往不足。此外，電商的借貸頻率高、資金周轉快，而銀行貸款多是單筆授信、單筆使用，不可循環，並且辦理手續多、審批時間長，下款速度慢。整體來說，銀行傳統信貸模式已不能適應電商經營的需要。同時，銀行考慮到資金安全問題，貸款主要投放給大中型企業，小企業僅佔20%左右，微型企業向銀行貸款更加困難。

2.小貸公司貸款的優劣勢分析

與銀行相比，小貸公司的貸款門檻，只要借款人有還款能力，而且能提供相關的證明資料，一般都能獲貸。而且放款速度也比銀行快，在急需用錢、等不到銀行貸款的時候，小貸公司也是一個不錯的選擇。

不過國內大多數小貸公司的融資比例仍為50%，這使得小貸公司的放貸能力非常有限，制約了小貸公司的業務發展，相應的對小微企業的資金支持也受到限制。另外，小貸公司考慮到自身的業務風險，對貸款條件也有一定的要求，而且貸款利息不低，並且對客戶要求高，條件嚴，獲貸客戶少之又少，部分貸款利息已達到高利貸的下限。對電商而言，作為臨時周轉資金尚可，長期使用難以負擔。且多數電商，無實力背景，缺乏必要的抵押品和擔保人。

3.民間借貸的優劣勢分析

民間借款分為兩部分，一部分是向親朋好友借款，一般是免息的，也不需要擔保或抵押，資金到位的也比較及時，但是資金量比較有限;另一部分是向非親戚朋友以外的資金方借款，雖然一般也不需要抵押，但有可能需要中間人擔保，而且年化利息在20-30%之間，短期借款甚至高達年化80%以上，屬於高利貸，以如此高額成本的資金運營，幾乎沒有可能存在盈利空間，如非確實必要，電商還是不借為宜。

4.電商貸款的優劣勢分析

電商貸款，是專為廣大電商賣家們開辟的一條新資金渠道，從貸款利息的角度來看，相較同類銀行貸款產品，電商貸款利息有所上浮，但第三方電商貸款平台的利息比電商平台自身的貸款要低。

目前的電商貸款模式主電商平台貸款、互聯網金融平台等模式，如螞蟻金服旗下的螞蟻微貸，第三方互聯網金融平台中申雲金融等。電商貸款有以下四個特質：首先，申貸人必須是電商平台內的賣家;其次，純信用貸款，無需抵押或擔保，授信以客戶在平台上的信用資質和交易記錄為基礎，用戶只需要在平台上注冊然後提交網店地址就具備貸款資格了;還有，申貸、審批、下款、支用、還貸等業務流程，基本上都能夠通過互聯網完成。

在融資規模上，第三方電商貸款平台會比電商平台的額度高，最高的`可達到300萬，與傳統貸款渠道相比，電商貸款省時省力，快捷高效，更能滿足電商企業借貸頻率高、資金周轉快的需求。

未來，隨著國家對互聯網金融的支持，電商賣家將能夠更加方便快捷地獲得經營所需的資金，且獲取資金的成本會更低。

【拓展】融資方式

銀行貸款

銀行是企業最主要的融資渠道。按資金性質，分為流動資金貸款、固定資產貸款和專項貸款三類。專項貸款通常有特定的用途，其貸款利率一般比較優惠，貸款分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。

股票籌資

股票具有永久性，無到期日，不需歸還，沒有還本付息的壓力等特點，因而籌資風險較小。股票市場可促進企業轉換經營機制，真正成為自主經營、自負盈虧、自我發展、自我約束的法人實體和市場競爭主體。同時，股票市場為資產重組提供了廣闊的舞台，優化企業組織結構，提高企業的整合能力。

債券融資

企業債券，也稱公司債券，是企業依照法定程序發行、約定在一定期限內還本付息的有價證券，表示發債企業和投資人之間是一種債權債務關系。債券持有人不參與企業的經營管理，但有權按期收回約定的本息。在企業破產清算時，債權人優先於股東享有對企業剩餘財產的索取權。企業債券與股票一樣，同屬有價證券，可以自由轉讓。

融資租賃

融資租賃是指出租方根據承租方對供貨商、租賃物的選擇，向供貨商購買租賃物，提供給承租方使用，承租方在契約或者合同規定的期限內分期支付租金的融資方式。

融資租賃，是通過融資與融物的結合，兼具金融與貿易的雙重職能，對提高企業的籌資融資效益，推動與促進企業的技術進步，有著十分明顯的作用。融資租賃有直接購買租賃、售出後回租以及杠桿租賃。此外，還有租賃與補償貿易相結合、租賃與加工裝配相結合、租賃與包銷相結合等多種租賃形式。融資租賃業務為企業技術改造開辟了一條新的融資渠道，採取融資融物相結合的新形式，提高了生產設備和技術的引進速度，還可以節約資金使用，提高資金利用率。

海外融資

企業可利用的海外融資方式包括國際商業銀行貸款、國際金融機構貸款和企業在海外各主要資本市場上的債券、股票融資業務。

典當融資

典當是以實物為抵押，以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當貸款成本高、貸款規模小，但典當也有銀行貸款所無法相比的優勢。首先，與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當行對客戶的信用要求幾乎為零，典當行只注重典當物品是否貨真價實。而且一般商業銀行只做不動產抵押，而典當行則可以動產與不動產質押二者兼為。其次，到典當行典當物品的起點低，千元、百元的物品都可以當。與銀行相反，典當行更注重對個人客戶和中小企業服務。第三，與銀行貸款手續繁雜、審批周期長相比，典當貸款手續十分簡便，大多立等可取，即使是不動產抵押，也比銀行要便捷許多。第四，客戶向銀行借款時，貸款的用途不能超越銀行指定的范圍。而典當行則不問貸款的用途，錢使用起來十分自由。周而復始，大大提高了資金使用率。

P2C互聯網小微金融融資平台

P2C借貸模式，people to company，中小企業為借款人，但企業信息及企業運營相對固定，有穩定的現金流及還款來源，信息容易核實，同時企業的違約成本遠高於個人，要求必須有擔保、有抵押，安全性相對更好。投資者可以受益於眾籌理財的高年化收益，借款企業可以實現低融資成本和靈活的借款期限，還可使借款使用效率更為顯化。同時，借款周期和項目周期更加匹配。

基金組織

手段就是假股暗貸。所謂假股暗貸顧名思義就是投資方以入股的方式對項目進行投資但實際並不參與項目的管理。到了一定的時間就從項目中撤股。這種方式多為國外基金所採用。缺點是操作周期較長，而且要改變公司的股東結構甚至要改變公司的性質。國外基金比較多，所以以這種方式投資的話國內公司的性質就要改為中外合資。

銀行承兌

融資企業為了達成交易，可向銀行申請簽發銀行承兌匯票，銀行經審核同意後，正式受理銀行承兌契約，承兌銀行要在承兌匯票上簽上表明承兌字樣或簽章。這樣，經銀行承兌的匯票就稱為銀行承兌匯票，銀行承兌匯票具體說是銀行替買方擔保，賣方不必擔心收不到貨款，因為到期買方的擔保銀行一定會支付貨款。

銀行承兌匯票融資的好處在於企業可以實現短、頻、快，可以降低企業財務費用。

投資方將一定的金額比如一億打到項目方的公司賬戶上，然後當即要求銀行開出一億元的銀行承兌出來。投資方將銀行承兌拿走。這種融資的方式對投資方大大的有利，因為他實際上把一億元變做幾次來用。他可以拿那一億元的銀行承兌到其他的地方的銀行再貼一億元出來。起碼能夠貼現80%。但問題是公司賬戶上有一億元銀行能否開出一億元的承兌。很可能只有開出80%到90%的銀行承兌出來。就是開出100%的銀行承兌出來，那公司賬戶上的資金銀行允許你用多少還是問題。這就要看公司的級別和跟銀行的關系了。另外承兌的最大的一個缺點就是根據國家的規定，銀行承兌最多隻能開12個月的。大部分地方都只能開6個月的。也就是每6個月或1年你就必須續簽一次。用款時間長的話很麻煩。

直存款

這個是最難操作的融資方式。因為做直存款本身是違反銀行的規定的，必須企業跟銀行的關系特別好才行。由投資方到項目方指定銀行開一個賬戶，將指定金額存進自己的賬戶。然後跟銀行簽定一個協議。承諾該筆錢在規定的時間內不挪用。銀行根據這個金額給項目方小於等於同等金額的貸款。註：這里的承諾不是對銀行進行質押。是不同意拿這筆錢進行質押的。同意質押的是另一種融資方式叫做大額質押存款。當然，那種融資方式也有其違反銀行規定的地方。就是需要銀行簽一個保證到期前30天收款平倉的承諾書。實際上他拿到這個東西之後可以拿到其他地方的銀行進行再貸款的。

銀行信用證

國家有政策對於全球性的商業銀行如花旗等開出的同意給企業融資的銀行信用證視同於企業賬戶上已經有了同等金額的存款。過去很多企業用這個銀行信用證進行圈錢。所以國家的政策進行了稍許的變動，國內的企業很難再用這種辦法進行融資了。只有國外獨資和中外合資的企業才可以。所以國內企業想要用這種方法進行融資的話首先必須改變企業的性質。

委託貸款

所謂委託貸款就是投資方在銀行為項目方設立一個專款賬戶，然後把錢打到專款賬戶裡面，委託銀行放款給項目方。這個是比較好操作的一種融資形式。通常對項目的審查不是很嚴格，要求銀行作出向項目方負責每年代收利息和追還本金的承諾書。當然，不還本的只需要承諾每年代收利息。

直通款

所謂直通款就是直接投資。這個對項目的審查很嚴格往往要求固定資產的抵押或銀行擔保。利息也相對較高。多為短期。個人所接觸的最低的是年息18。一般都在20以上。

第八種融資方式就是對沖資金。市面上有一種不還本不付息的委託貸款就是典型的對沖資金。

貸款擔保

市面上多投資擔保公司，只需要付高出銀行利息就可以拿到急需的資金。

國家性基金

主要來源於中央外貿發展基金。企業如果想通過這個渠道來融資，要注意，市場開拓資金主要支持的內容是：境外展覽會、質量管理體系、環境管理體系、軟體出口企業和各類產品認證、國際市場宣傳推介、開拓新興市場、培訓與研討會、境外投標等，對面向拉美、非洲、中東、東歐和東南亞等新興國際市場的拓展活動，優先支持。

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7. 融資方式主要有哪幾種

有以下五種：

1、銀行貸款。銀行是企業最主要的融資渠道。按資金性質，分為流動資金貸款、固定資產貸款和專項貸款三類。

2、股票籌資。股票具有永久性，無到期日，不需歸還，沒有還本付息的壓力等特點，因而籌資風險較小。股票市場可促進企業轉換經營機制。

3、債券融資。企業債券，也稱公司債券，是企業依照法定程序發行、約定在一定期限內還本付息的有價證券，表示發債企業和投資人之間是一種債權債務關系。

4、融資租賃。融資租賃，是通過融資與融物的結合，兼具金融與貿易的雙重職能，對提高企業的籌資融資效益，推動與促進企業的技術進步，有著十分明顯的作用。

5、海外融資。企業可供利用的海外融資方式包括國際商業銀行貸款、國際金融機構貸款和企業在海外各主要資本市場上的債券、股票融資業務。

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融資意義

資金是企業經濟活動的第一推動力、持續推動力。企業能否獲得穩定的資金來源、及時足額籌集到生產要素組合所需要的資金，對經營和發展都是至關重要的。

我國的民營企業以勞動密集型、低技術的行業為主，僅製造業、批發零售餐飲業就集中了民營企業的75%。絕大多數民營企業無論是在其初創期，還是發展期，主要是依靠自我積累、自我籌資發展起來的。