中航信託面試應屆生

❶ 「職徒」金融專業的學生畢業後都去了哪裡

國內投行從業6年，簡單回答下這個問題。

分兩種情況，第一，你仍然選擇在金融行業工作。

給大家梳理下金融行業的主要框架。

國內的主要的金融機構生態，大概分為監管層，交易所/清算所，然後剩下的是第三層以盈利為目的的市場化金融機構，包括銀行、券商、保險公司、基金（公募基金和私募基金）以及信託。

1、 監管機構&交易所/清算所

首先說一下監管機構。我國金融生態中， 政府對整個金融市場有相當的影響力 。監管給你牌照，你才有業務資格，如果沒有相應的牌照，擅自開展業務就是違規的。

所以 拿到業務資格越多的機構牌照優勢越明顯 。牌照齊全，平台強大，依靠自身的品牌就能實現足夠的盈利，自然對單個員工的依賴程度就不會特別高。

常見的中國監管系統包括 證監會、銀監會、保監會，然後是央行（政策性銀行） 。此外還有 證券業協會 ，屬於行業的自律組織，它對整個監管層及其政策制定也有著相當的影響力。

監管機構下面一層是交易所和清算所 。交易所/清算所的主要工作是 推出交易合約、進行交易清算，以及維護交易秩序 （例如每個機構對一隻股票的持倉是有上限的，交易所會限制機構持倉及頻繁交易，避免造成一家機構操控市場價格的局面）。

兩大股票交易所：

上海證券交易所

深圳證券交易所

四大期貨交易所：

上海期貨交易所：主做貴金屬和有色

鄭州期貨交易所：主做農產品

大連期貨交易所：主做工業品

中國金融期貨交易所：主做股指期貨

此外還有一個上海黃金交易所是專門從事黃金現貨交易的。

交易所清算所每年都會舉辦校園招聘，而如果你想進入監管機構，就需要參加國家公務員考試了。

從就業的角度來說，監管機構是容易被忽略的，因為不像商業機構那麼注重宣傳包裝，但其實是很不錯的選擇，這幾天我還跟投行同事在說，前十年，你可能覺得自己在投行忙碌充實，錢掙得不少，但10年後，你很可能會羨慕你那幾個進了監管機構的同學，屆時他們的收入水平、生活狀態都是很不錯的，而你經過投行10年的摧殘，很可能還得做「空中飛人」。

2、銀行

銀行主要分為國有大型銀行和其他商業銀行。為何這么區分？因為國有大行太牛逼了，業內有句話：

你和工商談生意的時候，無論他的技術水平怎麼樣，首先你得尊重他的錢。

他們的資金和平台資源優勢足夠大，能夠投入足夠多錢發展自己的技術，所以往往設備和硬體條件比較好。

雖然知乎上清一色都是勸退銀行的，但是無論怎麼說，銀行還是目前金融行業吸納就業人數最多的一塊，也就是說只要你在金融行業混，不管你願不願意，你有相當大的可能是要去銀行工作的。

目前除了外資銀行、政策性銀行之外，其他銀行都要從櫃員開始做起，這也是平均年薪百萬起步的知乎看不上銀行的最主要原因之一。在櫃台上一做，長短是不固定的。有些人運氣不好，確實可能會坐很久的櫃台，但也有的人坐不久就會有調換到其他崗位的機會。歸根結底，還是看自己的實力。

我一個同學進了浦發銀行做管理培訓生，也必須從櫃台做起，幹了兩個月，就被調到投行部去工作了，他在債承崗位上幹得十分出色，業績排名靠前，現在已經跳槽去券商固收部了，繼續做老本行。

而且如果你足夠優秀，進入投行做買方投資交易業務，就更不用愁了。

主要包含：

金融市場部： 相當於券商的自營部門，用自己的錢做投資交易

資產管理部： 與券商資管類似，代客理財

都是做投資交易，投資策略的模型是相近的。但是由於資金來源不一樣，受到的限制也不一樣。 代客理財受到的限制會比自營大很多 。這非常容易理解，你自己的錢想怎麼做怎麼做，但如果錢是客戶的，就需要有很多規范，來避免侵害客戶利益。

國有大行的 平台優勢（業務牌照齊全）及渠道優勢（客戶量巨大） 給自營業務的開展帶來了得天獨厚的條件。 銀行很多自營盤都來自客戶的需求。

比如你要出國留學，在中國銀行換了50萬美金，做了一個人民幣對美元的交易，銀行做了這筆業務以後， 出於對沖匯率波動風險的需要，往往會在自營盤做一筆相反的交易，這就是由客戶驅動導致自營盤的增加 。國有大行的客戶量巨大，所以外匯自營交易量天然很大，從中獲取的手續費也就非常可觀，甚至比券商辛苦一年賺的錢還多。

因此含著金鑰匙出生的國有大行對量化交易的依賴低，量化交易在國有大行中也就不是核心業務。 相對而言股份制銀行平台和客戶優勢不及國有大行，業務及薪水的市場化程度更高，對員工的依賴度也更高。

3、券商

先介紹下券商的組織機構，這個圖截取自海通證券，大概分為前台、中台和後台。

前台是直接創造收益的業務部，比如投行部、資管部、自營部和現在的新三板部門，後面的權益投資和固定收益（商品和外匯）屬於自營部門。 研究所為賣方提供分析報告，為自營和資管提供研究服務 ，大部分券商也把研究所歸為前台，他們通過專業研究為公司賺取傭金和返點，也是直接創收的。財富管理主要是屬於券商經紀業務條線的， 一般設置在總部，對接全國的經紀業務部門 ，發行大的理財產品，收集信息，屬於半管理半業務部門。

直接支持前台業務部門的屬於中台部門，主要包括 風險管理部，合規部 等。

前台直接創造收益，有挑戰；中後台比較穩定。 前台部門中也有中後台崗位 ，比如固收部也有自己的一線風控、財務。

從薪水來說， 前台部門的中後台崗位會好一點，其獎金包是跟著前台部門走的 ，當然壓力也會比整個公司的中後台部門大（就像前線的醫生也有壓力和風險）。整個公司的中後台部門薪水是根據整個公司的獎金包來劃分一個平均值，激勵相對會差一些。

券商是很多金融專業的同學所嚮往的行業，當然門檻也不低，說句不好聽的，現在大券商就連營業部，也要招募碩士生了。當然總體來說，券商的發展還屬於初級階段，截至2018年6月30日，131家證券公司總資產為6.38萬億元。不到工行的四分之一，約等於排名第六的招商銀行。 金融行業從業者800萬，證券行業只佔30萬（大部分都是銀行從業者）。

4、公募基金

公募基金面向大眾募集資金，統一管理，收取固定管理費， 主要利潤來自規模效應 。公募基金一般都有一條標準的投研線，相對而言比較嚴謹，畢竟面向社會大眾，監管機構對其監管更嚴格。投研部 主要崗位設置是投資經理+交易員+研究員。

▪  投資經理 主要做投資決策，買哪些股票

▪  研究員 提供買賣建議

▪  交易員 主要執行投資經理的指令

公募基金的量化主要分布在做量化的量化基金和指數基金合約中 。大部分人第一份工作不會做投資經理，而是從研究員和交易員做起。 如果你希望在投資技能上有長進和發展，不建議你從交易員做起，執行投資經理指令為主的工作內容沒法讓你充分發揮自身的主觀能動性， 也分析不出多少干貨，除非你有很強的投資能力。 而從事研究員是比較好的起步。

公募基金的優缺點：

優點： 專注投研，投研能力能得到較大鍛煉

缺點： 投資范圍有限，業務范圍較窄，如果你希望接觸各種業務，可能不是特別適合你。

5、私募基金

私募基金，國外稱之為Hedge Fund，國外的私募發展的很快，而國內的私募則起步較晚。 私募基金也分自營型和資管型 。有的老闆自己有錢很有錢，比如有20億，那他自己做做，每年20%的收益率也有4個億。而在資管型私募中，為了賺取這4個億，他要發行200個億的基金，非常麻煩（按照2%的管理費計算）。

從就業的角度看，選私募基金重點看 股東和管理層背景 ，是否穩定可靠；另外是看投研實力。私募基金沒法像公募一樣靠平台，只能靠實力，所以私募基金願意培養新人，只有培養出牛逼的人才才能支撐平台運轉，往往在私募中做的好的投資經理和高層確實是非常牛逼。

6、期貨公司

部分大型期貨公司的股東是券商。而南華期貨等，偏私企，沒有大樹可以靠，唯有靠實力獲取競爭優勢。因此相對而言技術比較強，靈活性也比較大，他們的場外衍生品做得就比券商好。

券商的期貨公司技術不如私企期貨公司，而且券商期貨公司會把量化業務放在風險管理子公司， 暫別券商母體，監管壓力小，業務靈活，既做自營，又做資管，還做衍生品 。所以從就業的角度來說，只要風險管理子公司成立時間夠長，選它優於選期貨公司，能夠真正接觸量化業務。

7、信託行業（ 同學在興業信託工作，以下是他的分享）

信託業歸「銀監會「監管，主要是銀監里的「非銀司」負責。截至2019年1季度末，全國68家信託公司受託資產規模為22.54萬億元。

按股東背景，我國信託公司可以分為以下幾類:

央企控股 19 家： 建行控股的建信信託;交行控股的交銀信託;中糧集團控 股的中糧信託等。(中融信託、中航信託—中國航空工業集團公司、華寶信託— 寶鋼集團)。

地方政府控股29家： 上海信託;重慶信託;⻄藏信託等。

金融機構背景10加： 澳大利亞國民銀行、興業銀行參股的興業信託;平安 銀行參股的哦 ing 按信託;中信集團參股的中信信託等。(巴克萊銀行參股的新 華信託;蘇格蘭皇家銀行參股的蘇州信託)。

民營控股10家： 萬向控股的萬向信託;四川宏達控股的四川信託;上海國 之傑投資控股的安信信託等。

其中實力較強的中信信託、中融信託、興業信託、平安信託、中融信託、華潤信託等。

信託行業應該屬於金融機構收入處於平均以上水平的，就業機會較廣泛。接觸的交易對手較多，涉獵也非常的干泛，對未來發展的積累也是較為充實的。

1、業務部⻔：業務部⻔是最好的成⻓環境，簡單地說就是做項目的部⻔。從項目產生、操作、運營、後續監管，都要第一手經過信託經理，對一個人的各方面 要求的很高。簡單的通道類業務，可以學習，復雜的主動管理類項目需要⻓時間的積累。

2、中後台：

創新研究部：以研究案例為主，開創具有可行性的創新業務類型

投資業務部：自有資金的管理

房地產信託總部：房地產類型產品,嚴格的打分制度

證券信託部：證券類信託產品

國際業務部：QDII，股權投資類

⻛險合規部、業務審批部：強勢部⻔，需要對法律知識有較為熟悉的認知，同時要實時跟進國家法律政策的變化，最好能為業務部⻔提供指導意⻅。

業務管理部：統計業務，管理規模增減，監督作用

運營部：處理一些瑣碎的事情，比如開戶、走流程等

財務管理部：項目劃款、賬戶監管、做賬等

財富管理部：銷售產品，業績非常好，公司提供客戶源

科技、人力、審計部⻔

全國各大區均設立分部

在選擇部⻔的時候，你可以先選擇自己感興趣的方向，當應屆生被選擇的時候，公司更關注的是學習能力、悟性、實習經歷。

8、保險行業

保險公司的核心業務部門就是銷售類部門，如上圖所示，個險、銀保、意外及健康險、創新事業部都是屬於主要的業務部門。

金融大類專業的同學往往會優先選擇項目投資部、戰略規劃部、風險管理部等炙手可熱的部門，精算專業的同學選擇精算部，法律專業的同學選合規部等等。

本人並沒有在保險公司工作的經歷，感興趣的同學可以專門去了解下保險公司各部門崗位職能。

總體來說，金融行業是一個聚集人才或者說人精很多的行業，當然它也逃脫不了周期交替的影響。具體到每一個崗位，它的用人標准和偏好都有差別，但總體來說，學歷高（大部分碩士起步）、悟性強、肯吃苦屬於常規要求，技能層面，就各崗位各顯神通啦。

當然，回應題主的問題， 還有第二種情況，就是雖然你是金融專業同學，但你並沒有去金融行業工作。 那麼金融之外，還有哪些選擇呢？

1、大廠的投資部

這個比較難， 相對戰略部，投資部招募的一般都是比較experienced, senior的人， 有之前在投行或VC/PE從業的背景會比較吃香， 因為做的事情很類似：看項目、聊項目、建模、做DD等， 應屆生招的人數很少， 一般在非常缺人，或者臨時沒找到很適合的社招人選時才會考慮招募應屆生，一般非常優秀的同學才有機會進入。

2、四大會計師事務所

相對投行，四大審計的門檻稍微低一點，招人也多一些，因此四大成了很多金融專業同學的第一塊職業跳板（當然也不乏有人就是更喜歡四大）。

3、咨詢公司

咨詢公司一般不限專業，但作為高薪酬高挑戰的行業之一，一直吸引很多優秀學子，也不乏有金融專業的同學會選擇去咨詢公司。

4、企業財務部

有的同學希望自己的工作穩定一些，能做到work life balance，可能會選擇去企業財務部工作。

以上幾個還算是跟金融/商科比較沾邊的一些選擇。如果好不沾邊，那就看自己選擇了，比如家裡有礦的可能去接管家族企業或創業了，無法一一窮舉。

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❷ 平安普惠中航信託上徵信嗎

平安普惠中航信託的錢是上徵信的。逾期還款或者一直不還，都會在徵信上面顯示，中航信託是由國有特大型企業與境外投資者共同發起組建的，由中國銀保監會核准設立的金融機構，是經過國家商務部們批準的外商投資企業，目前該機構主營范圍包括私募投行業務、資產管理業務和財富管理業務等。

徵信的影響

徵信會影響個人借貸，例如房貸、車貸以及信用貸等，如果出現不良記錄，銀行會拒絕貸款，徵信不好申請信用卡會被拒絕，對招聘求職、租房子甚至簽證出國多個領域都有影響，如果用戶徵信差，會被列入央行黑名單，會給生活帶來很多不便。

貸款和信用卡，辦理貸款和信用卡時，銀行會查詢個人的徵信記錄，若徵信有污點的用戶，會影響申請結果，求職入職。一些大型公司在面試或新員工入職時查詢其徵信記錄，若其徵信記錄有問題，公司也會考慮對其是否錄用。

金融理財產品，在購買保費較高的保險理財產品時，保險公司也會參考投保人的徵信記錄，對於徵信有污點的投保人，是無法投保的。政府優惠，對於徵信有不良記錄的，一些政府的優惠政策和活動是享受不到的，其名下的企業也無法參與政府投標活動。