關於支持商圈融資發展的指導意見

① 四部門聯合表態：支持綠色企業融資，建設碳期貨市場

11月5日晚間，工業和信息化部、人民銀行、銀保監會以及證監會聯合發布《四部門關於加強產融合作推動工業綠色發展的指導意見》（下稱「《指導意見》」）。

其中明確加大綠色融資支持力度，支持符合條件的綠色企業上市融資和再融資，支持「硬 科技 」企業在科創板上市。除此之外，《指導意見》還明確將創新綠色金融產品和服務，支持廣州期貨交易所建設碳期貨市場。

四部門罕見發文

11月5日晚間，四部門聯合發布《關於加強產融合作推動工業綠色發展的指導意見》，要求建立商業可持續的產融合作推動工業綠色發展路徑，推動建設工業綠色低碳轉型與工業賦能綠色發展相互促進、深度融合的產業體系。

據悉，《指導意見》有32字基本原則，為政府推動、示範引領；市場導向、增進效益；創新驅動、重點突破；相互促進、系統發展。

《指導意見》中明確，到2025年推動工業綠色發展的產融合作機制基本成熟，符合工業特色和需求的綠色金融標准體系更加完善，工業企業綠色信息披露機制更加健全，產融合作平台服務進一步優化。

同時，支持工業綠色發展的金融產品和服務更加豐富，各類要素資源向綠色低碳領域不斷聚集，力爭金融重點支持的工業企業成為碳減排標桿，有力支撐實現碳達峰、碳中和目標，保障產業與金融共享綠色發展成果、人民共享工業文明與生態文明和諧共生的美好生活。

此前，我國已發布《關於完整准確全面貫徹新發展理念做好碳達峰碳中和工作的意見》和《2030年前碳達峰行動方案》。

明確提出建設碳期貨市場

《指導意見》稱，運用多種貨幣政策工具，引導金融機構擴大綠色信貸投放，合理降低企業融資綜合成本。鼓勵銀行業金融機構完善信貸管理政策，優化信貸審批流程，通過調整內部資金轉移定價等方式引導信貸資源配置，積極發展綠色信貸、能效信貸，推動「兩高」項目綠色化改造，對工業綠色發展項目給予重點支持。

同時，研究有序擴大綠色債券發行規模，鼓勵符合條件的企業發行中長期綠色債券。支持符合條件的綠色企業上市融資和再融資，降低融資費用。

另外，依託科創屬性評價，研究建立綠色科創企業培育引導機制，支持「硬 科技 」企業在科創板上市；鼓勵推廣《「一帶一路」綠色投資原則》（GIP），進一步發展跨境綠色投融資，支持開展「一帶一路」低碳投資。

在創新綠色金融產品和服務方面，《指導意見》中明確，鼓勵金融機構開發氣候友好型金融產品，支持廣州期貨交易所建設碳期貨市場，規范發展碳金融服務。

對此，趙越認為，當前歐盟的碳交易市場發展的更為成熟，也更加市場化，其中有大約80%的交易量來自於碳期貨，建設碳期貨市場的模式助於參與企業盡可能的發現最低的交易成本。

另外，針對建設碳市場的目的，趙越表示，在於以增加碳排放成本的方式減少參與企業的碳排放量。由於當前全國碳交易試點為區域分割性市場，這也就意味著無法實現跨市場交易，再加上當前缺少碳衍生品，最終導致難以實現套期保值。

「除此之外，從以往的經驗來看，很多企業偏愛於在臨近履約期時進行交易，而交易履約期與其他時間的交易量與碳價也勢必會存在差別，此時政府與交易所需要出台相關政策與規定去引導企業進行更為合理並利於碳交易 健康 的交易行為，這則意味著碳市場的短期風險管理需要政府與交易所介入，市場化難以解決。」趙越稱。

② 銀行怎麼加大對商圈金融支持

發展商圈融資有助於增強中小商貿經營主體的融資能力，緩解融資困難，版促進中小商貿企業健權康發展；有助於促進商圈發展，增強經營主體集聚力，提升產業關聯度，整合產業價值鏈，推進商貿服務業結構調整和升級，從而帶動稅收、就業增長和區域經濟發展，實現搞活流通、擴大消費的戰略目標。同時，也有助於銀行業金融機構和融資性擔保機構等培養長期穩定的優質客戶群體，擴大授信規模，降低融資風險。
意見明確，要推廣適合商圈特點的融資模式。支持銀行開展商圈融資業務；積極發展商圈擔保融資；大力促進供應鏈融資；深入探索其他融資模式，研究推動商鋪經營權、租賃權質押融資試點。同時，建立商圈與金融機構的合作機制。促進實體商圈與各類融資機構開展合作；推動虛擬商圈與金融機構合作。

③ 國家對民營企業有哪些金融扶持政策

為激發民營經濟的活力和創造力，緩解民營企業特別是小微企業融資難融資貴問題，並進一步發揮政府性融資擔保基金作用，引導更多金融資源支持小微企業和「三農」和戰略性新興產業發展，2月14日，國務院網站全文刊發由中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發的《關於加強金融服務民營企業的若干意見》和《國務院辦公廳關於有效發揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業和「三農」發展的指導意見》，加強金融對民企、小微和「三農」的支持力度。
對於民企的支持方面：
《若干意見》提出以實施差別化貨幣信貸支持政策、加大直接融資支持力度，提高金融機構服務實體經濟能力等多措並舉提升對民營企業金融服務的針對性和有效性。此外，要求強化融資服務基礎設施建設，著力破解民營企業信息不對稱、信用不充分等問題；完善績效考核和激勵機制，著力疏通民營企業融資堵點；積極支持民營企業融資紓困，著力化解流動性風險並切實維護企業合法權益。
在實施差別化貨幣信貸支持政策方面，要求合理調整商業銀行宏觀審慎評估參數，鼓勵金融機構增加民營企業、小微企業信貸投放。完善普惠金融定向降准政策。增加再貸款和再貼現額度，把支農支小再貸款和再貼現政策覆蓋到包括民營銀行在內的符合條件的各類金融機構。加大對民營企業票據融資支持力度，簡化貼現業務流程，提高貼現融資效率，及時辦理再貼現。加快出台非存款類放貸組織條例。支持民營銀行和其他地方法人銀行等中小銀行發展，加快建設與民營中小微企業需求相匹配的金融服務體系。深化聯合授信試點，鼓勵銀行與民營企業構建中長期銀企關系。
在加大直接融資支持力度方面，要求積極支持符合條件的民營企業擴大直接融資。完善股票發行和再融資制度，加快民營企業首發上市和再融資審核進度，結合民營企業合理訴求，研究擴大定向可轉債適用范圍和發行規模，並促進新三板成為創新型民營中小微企業融資的重要平台等。
在提高金融機構服務實體經濟能力方面，《若干意見》明確，支持金融機構通過資本市場補充資本，加快商業銀行資本補充債券工具創新，支持通過發行無固定期限資本債券、轉股型二級資本債券等創新工具補充資本。從宏觀審慎角度對商業銀行儲備資本等進行逆周期調節。把民營企業、小微企業融資服務質量和規模作為中小商業銀行發行股票的重要考量因素。研究取消保險資金開展財務性股權投資行業范圍限制，規范實施戰略性股權投資等。
「抓緊建立『敢貸、願貸、能貸』長效機制。」《若干意見》要求，商業銀行要推動基層分支機構下沉工作重心，提升服務民營企業的內生動力，完善內部績效考核機制，建立健全盡職免責機制，提高不良貸款考核容忍度等。有效提高民營企業融資可獲得性，國有控股大型商業銀行要要在提高民營企業融資可獲得性和金融服務水平等方面積極發揮「頭雁」作用。還要求商業銀行減輕對抵押擔保的過度依賴、提高貸款需求響應速度和審批時效，增強金融服務民營企業的可持續性
在支持民營企業融資紓困方面，《若干意見》要求加快實施民營企業債券融資支持工具和證券行業支持民營企業發展集合資產管理計劃。研究支持民營企業股權融資，鼓勵符合條件的私募基金管理人發起設立民營企業發展支持基金。支持資管產品、保險資金依法合規通過監管部門認可的私募股權基金等機構，參與化解處置民營上市公司股票質押風險等。
《若干意見》提出的基本原則是「公平公正、聚焦難點、壓實責任、標本兼治」要求對各類所有制經濟一視同仁，消除對民營經濟的各種隱性壁壘；堅持問題導向，著力疏通貨幣政策傳導機制，重點解決金融機構對民營企業「不敢貸、不願貸、不能貸」問題；金融管理部門要切實承擔監督、指導責任，財政部門要充分發揮財稅政策作用並履行好國有金融資本出資人職責，金融機構要切實履行服務民營企業第一責任人的職責；建立健全長效機制，持續提升金融服務民營企業質效。

④ 《指導意見》提出了哪些鼓勵創新，支持互聯網金融穩步發展的政策措施

一是積極鼓勵互聯網金融平台、產品和服務創新，激發市場活力。支持有條件的金融機構建設創新型互聯網平台開展網路銀行、網路證券、網路保險、網路基金銷售和網路消費金融等業務；支持互聯網企業依法合規設立互聯網支付機構、網路借貸平台、股權眾籌融資平台、網路金融產品銷售平台；鼓勵電子商務企業在符合金融法律法規規定的條件下自建和完善線上金融服務體系，有效拓展電商供應鏈業務；鼓勵從業機構積極開展產品、服務、技術和管理創新，提升從業機構核心競爭力。

二是鼓勵從業機構相互合作，實現優勢互補。支持金融機構、小微金融服務機構與互聯網企業開展業務合作，創新商業模式，建立良好的互聯網金融生態環境和產業鏈。

三是拓寬從業機構融資渠道，改善融資環境。支持社會資本發起設立互聯網金融產業投資基金；鼓勵符合條件的優質從業機構在主板、創業板等境內資本市場上市融資；鼓勵銀行業金融機構按照支持小微企業發展的各項金融政策，對處於初創期的從業機構予以支持。

四是相關政府部門要堅持簡政放權，提供優質服務，營造有利於互聯網金融發展的良好制度環境。鼓勵省級人民政府加大對互聯網金融的政策支持。

五是落實和完善有關財稅政策。對於業務規模較小、處於初創期的從業機構，符合我國現行對中小企業特別是小微企業稅收政策條件的，可按規定享受稅收優惠政策；結合金融業營業稅改徵增值稅改革，統籌完善互聯網金融稅收政策；落實從業機構新技術、新產品研發費用稅前加計扣除政策。

六是推動信用基礎設施建設，培育互聯網金融配套服務體系。鼓勵從業機構依法建立信用信息共享平台；鼓勵符合條件的從業機構依法申請徵信業務許可，促進市場化徵信服務，增強信息透明度；鼓勵會計、審計、法律、咨詢等中介機構為互聯網企業提供相關專業服務。

⑤ 五金市場飽和，是否面臨經濟轉型

從2011年下半年起，中國五金行業的冬天終於還是來了。2012年的中小五金企業可謂更是在冰窖里煎熬，三荒兩高讓它們無處可逃，倒閉潮、老闆跑路等，一波未平一波又起，融資無路、貸款無門。終於，政府開始出手救市，銀行業開始放寬對中小企業的限制。從國內宏觀經濟現狀和國際經濟形勢分析，這個寒冬大約會持續一年半，復甦的時間可能會在2013年春天。那麼，中小五金企業能否在 2012年突圍而出，突破寒冰，迎來行業的暖春？
出現倒閉潮的外部環境
當前珠三角五金行業的主要問題是外銷嚴重下滑，在前不久舉行的廣州春交會上，很多參展的五金企業面臨的情況是：歐美市場成交銳減，新興市場相對活躍。歐美到會采購商有所增加，但以觀望詢價居多，實際成交分別下降了19%和24%。日本震後需求釋放，到會采購商和成交分別增長 29%和28%。印度、俄羅斯、巴西等新興經濟體成交增長9%，非洲、亞洲、拉美等潛力市場成交增長39%。
五金企業傳統出口的歐美市場下滑嚴重，並且由於國內生產要素成本的大幅增加，以及人民幣升值的預期，導致五金企業不敢接長單。非洲、亞洲、拉美等新興市場的興起也還有一個適應的過程，難以彌補歐美市場下降的銷量的缺口。所以，由於佔比最大部分的歐美傳統出口市場的嚴重萎縮，對嚴重依賴出口的五金企業是雪上加霜。由於今年人工成本大幅上漲，人民幣不斷升值，使得五金企業的利潤不斷下滑，已經到了微利的地步，一倒閉潮。
出現倒閉潮的內在原因
珠三角地區的五金企業，由於地利的原因，大多數中小五金企業屬於外向型的加工企業，依靠廉價勞動力給外商貼牌生產五金產品，沒有品牌，沒有創新，沒有議價能力，只賺取微薄的加工費用，一般只能賺到5%的利潤，現在由於人工成本的大幅上漲以及人民幣的不斷升值，利潤只有2%。
隨著中國國家財富的積累，人民生活的富裕，導致生活成本不斷上升，人口紅利逐漸消失，現在80、90年代的年輕人大多不再願意干五金行業這種又苦又累、工資又低的工作。工資福利低了沒人願意干，高了又負擔不起，導致很多五金企業招工嚴重不足，種種內在原因導致我國的中小五金企業生存困難。適者生存，適應不了必然被淘汰出局。
專家、業內人士表示要轉型，不要轉行
外部環境的惡化和內在問題的困擾，使得國內五金等中小企業的生存發展異常艱難。國家考慮到實體經濟的困境、中小企業的危機，在金融政策、稅收政策等方面做出調整，扶持中小企業渡過難關。
一、國家雙管齊下的暖市政策
2011年10月12日，國務院針對當前中小企業的困境做出了政策上的支持，確定了通過金融和財稅兩方面的強力措施來挽救中小企業。那麼，在幾乎全線崩潰的情況下，金融和財稅扶持真的能夠阻擋行業的下行么？中小五金企業能否借著這股東風，乘勢而行，突出重圍，贏得生機？這些政策如果真的能融化行業發展的寒冰，突圍而出是一件值得期待的事情，春天也許就在不遠處。
二、抱團融資，中小五金企業或能破冰而出2011年8月17日，商務部與銀監會聯合下發《關於支持商圈聯合融資發展的指導意見》，旨在鼓勵中小企業抱團向銀行或擔保機構融資。《意見》從研究制定地方支持政策、加大財政資金支持力度、建立商圈經營主體信用檔案、提升商貿經營主體的綜合管理水平、增強商圈整體風險防控能力等八個方面，提出了改善商圈融資服務環境的具體措施。《意見》無疑給正陷入危機的中小五金企業提供一個發展的契機，猶如寒冬中的一抹陽光給了黑暗中的企業一線光明，中小五金企業或能借機破冰而出，抱團融資，共同抵禦困難，贏得發展生機。
三、堅持走品牌化道路珠三角大多數中小五金企業依賴出口，因出口環境惡化所以現在面臨困境。但也有一些五金企業長期堅持品牌建設、產品創新、營銷網路建設等，現已成為國內知名企業。如東泰、泰明、星徽、金裕仁、名門、匯泰龍、雅潔、斯凱等一大批珠三角五金企業在大環境並不理想的情況下還能保持業績穩中有升。
五金企業首先應改變自己，強大自己，逐步創建自己的品牌，擁有自身的核心競爭力。有了品牌，才有附加值，才有議價能力。品牌的力量是避免價格戰的最有力武器。但創建一個品牌不是一朝一夕就能達到的，需要企業十年如一日的堅持品牌包裝、廣告宣傳、產品研發創新、經銷商網路建設和維護等，這需要五金企業大量的人力、物力的投入。總之，五金企業要做品牌，需要日積月累的長期投入，困難程度相當大。沒有長期的付出，在短時間內難以奏效。
四、企業要研究轉型升級和渠道下沉在這一年半的嚴冬期，企業要抓住時機研究轉型升級和渠道下沉，千萬不要轉行。專家告誡五金行業的企業家們，一定要樹立信心，目前行業所面臨的困境只是暫時的，市場經過洗牌後，一年半還會復甦。對於五金企業來說，在目前的市場情況下，一、現在的市場是細分的市場，五金企業一定要找到某個點，集中精力，從研發入手，做好產品品質，推出新產品，產品要在某個類別上有新意、有特色，做精做專。然後加大市場營銷力度，實現參展、廣告、營銷團隊等方面的不斷突破，做到細分市場的知名品牌。
比如建材行業，可以專攻櫥櫃、傢具、門窗、衣櫃等。如金裕仁專攻櫥櫃拉手，做高檔優質的五金拉手，成為櫥櫃行業知名品牌，成為全國高端櫥櫃知名品牌的優質供應商 ;冠東五金專做衣櫃五金，在很短時間就成為衣櫃五金的知名品牌。所以，做一個創新型的企業，堅持技術創新、產品創新、營銷創新，是五金企業的出路。二、要加大在二、三級城市的招商，輻射縣城等四級市場，做好渠道下沉。比如名門鎖業大力發展經銷商，目前在國內有近千家經銷商，很多在二、三線城市，目前一線城市由於樓市成交量大幅下滑，導致建材、五金的銷量大幅下降。但名門鎖業由於大部分經銷商開的專賣店在二、三線城市，所以沒有什麼大的影響，很多專賣店的銷量還有增長。
國家統計局、發展改革委、財政部公布了新的中小企業劃型標准規定，使五金中小企業的管理更加科學更加規范，要加強對中小企業的分類指導。其中還增加了微型企業的規范，為進一步加大對五金小型、微型企業的扶持力度奠定了基礎，使各項扶持政策向更為弱勢的企業群體傾斜。
原材料普遍上漲，一是生產利息上升過快。原油、棉花、鐵礦石等價格處於高位；勞動力利息上升過快，用工難、用工荒的問題非常突出，長三角、珠三角等沿海地區職工工資普遍上漲。以上兩個「利息上升過快」擠壓了企業的利潤空間。
一是涉企收費仍然偏多、偏高，二是企業負擔依然較重。違法違規收費依然存在如，有的地方借亂收費緩解財政困難，有的部門利用手中權力收費謀取部門利益，有的基層執法人員違規收費謀取個人利益等。
為了鞏固應對金融危機的效果，三是去年以來。國實行穩健的貨幣政策，已連續12次提高銀行存款准備金率，今年又連續兩次下調了銀行利率。信貸規模的縮減，致使中小企業，尤其是小型和微型企業的融資難度進一步加大，據統計，銀行信貸基本覆蓋大型企業和80％的中型企業，而規模以下的小企業80％無緣銀行信貸，大量中小企業通過民間借貸解決燃眉之急，借款利率已高達50％-100％，融資利息居高不下。目前我國現行的金融體系難以解決小企業融資渠道少、規模小、利息高等制約「瓶頸」問題。
技術創新能力弱、生產經營粗放，四是大部分中小企業處於激進產業價值鏈低端。裝備水平低，專業人才短缺，缺乏自主知識產權和品牌，主要依靠「低成本、低價格、低利潤」參與競爭，難以及時消化經營利息上漲因素，適應轉變發展方式和調整優化經濟結構的現實要求。同時，各有關部門也採取了積極有效的措施，加大對中小企業的扶持力度。
減輕企業負擔。2012年中央財政將安排各類專項資金共計123.5億元，一是增加財稅支持。同比增長13.4％。重點支持中小企業技術進步、技術改造、節能減排、融資擔保等以及為中小企業提供公共服務項目。對年應納稅所得額3萬元及以下的小型微利企業減半徵收企業所得稅。對困難企業繳納職工社會平安實行「五緩、四減、三補貼」等援企穩崗政策，2012年將為企業減輕負擔和增加補貼約330億元。
緩解中小企業融資難。金融部門在穩健的貨幣政策大環境下，二是改善金融服務。加大了對中小企業的金融服務，對中小企業的金融服務實施差異化監管，放寬中小企業呆壞賬核銷條件，允許金融機構中小企業貸款損失准備金提取和貸款損失稅前扣除。加大了對符合國家產業政策和環保政策的中小企業的信貸投放力度。大力推動村鎮銀行、小額貸款公司等中小金融機構發展，加快培育信用擔保機構，加大財政補貼和稅收減免的政策支持。
提高企業素質。推動為中小企業提供職業培訓、管理咨詢、信用評價、守業輔導、質量檢測、共性技術研發等服務的機構快速發展。實施國家中小企業銀河培訓工程、鄉鎮企業藍色證書培訓工程，三是健全服務體系。2010年參加各類政府補貼職業培訓的勞動者達2000多萬人。
加快結構調整和產業升級。大力實施中小企業信息化推進工程和中小企業知識產權戰略推進工程。中小企業發展專項資金、中小工業企業技術改造專項資金和科技型中小企業創新基金中，四是加強技術創新。支持技術進步、技術改造和科技創新等促進中小企業產業優化升級項目。中小企業國際市場開拓資金、入口退稅、入口優惠信貸以及入口信用平安等政策支持下，中小企業對外入口規模和質量也得到穩步提高。

⑥ 怎樣才能融資

寫好商業計劃書，然後去對接投資人，推薦幾種股權融資途徑：
1、到各大天內使投資機構官網進行BP投遞。容
2、多參加一些線下的沙龍活動，這也是投資人經常露出的一個渠道，經濟相關發達的城市都有。
3、通過三方融資平台，盡量不要選會員制的嘗試成本太高，選那種能自助申請一對一和投資人直接電話溝通的平台，要選和你項目行業階段相匹配的，電話溝通比較高效，而且能相對和投資人更詳細的闡述你的項目，聊完還能加投資人微信，這樣更有助於你的項目被投資人選中推薦雲對接。

⑦ 商圈融資

商圈融資浮出水面，大有可為，不妨一試 為破解長期困擾商貿企業特別是中小商貿企業的融資難題，商務部正會同銀監會等部門醞釀出台《關於促進商圈融資發展的指導意見》。據了解，目前浙江等批發市場較為發達的地區自發形成的商圈擔保融資、供應鏈融資、商鋪經營權質押融資等三種模式有望推向全國。 發展商圈融資，放大了單個企業的信用，可以增強其融資能力，也降低了金融機構的徵信成本，提高其為中小商貿企業服務的積極性。《意見》將進一步明確商務主管部門、銀行業監管部門、融資性擔保機構、金融機構、商圈管理機構在推動商圈融資發展中承擔的職責。 商圈擔保融資是指每個成熟商圈配有商圈管委會或者管理公司，入駐商圈的中小商貿企業可向商圈管理機構申請融資，由管理機構初步篩選後，配備擔保公司為合格者擔保獲取銀行貸款;供應鏈融資是指商貿企業將自身運營狀況置於商圈內有實力和信譽的供應鏈核心企業監管下，藉助核心企業為自身增加信用，獲取銀行貸款;商鋪經營權質押融資是指個體工商戶將商鋪經營權、優先續租權向銀行質押獲取小額融資。 據不完全統計，我國有中小商貿企業2600萬戶，占商貿企業總數的99%以上，受制於固定資產少、規模小、業態繁多，中小商貿企業長期面臨著融資困境。不過，不管政策部門的想法如何，最終還要看商業金融機構的意願。實際上，像商鋪經營權質押融資已經有一些銀行在做，這就是源於此類融資模式創新。

⑧ 關於進一步做好金融服務支持重點產業調整振興和抑制部分行業產能過剩的指導意見的文化

當前，我國經濟正處在企穩回升和結構調整的關鍵時期。金融業要深入學習和實踐科學發展觀，按照中央經濟工作會議的決策部署，繼續貫徹實施適度寬松貨幣政策，保證重點產業調整振興合理的資金需求，著力擴大內需、優化信貸結構，推動經濟發展方式轉變和經濟結構調整，淘汰落後產能，提高經濟發展質量和效益，保持國民經濟平穩可持續發展。根據國務院關於汽車、鋼鐵、電子信息、物流、紡織、裝備製造、有色金屬、輕工、石化、船舶等重點產業（以下簡稱重點產業）調整振興規劃的總體要求和《國務院批轉發展改革委等部門關於抑制部分行業產能過剩和重復建設引導產業健康發展若干意見的通知》（國發〔2009〕38號）的精神，現就進一步做好金融服務，支持重點產業調整振興和抑制部分行業產能過剩提出如下指導意見：
一、嚴格執行國家宏觀調控政策，著力調整和優化信貸結構
（一）人民銀行各分支機構要密切跟蹤宏觀經濟走勢，按照國家產業政策和金融宏觀調控的要求，緊密結合轄區實際，積極加強信貸政策宏觀指導，更多運用市場化手段鼓勵和引導金融機構不斷調整和優化信貸結構，把握好信貸投放的方向、力度和節奏，合理配置信貸資源。信貸政策指導要增強針對性、前瞻性和有效性。同時，對已經出台的信貸政策要加強導向效果評估，有效疏通政策傳導渠道，提高政策導向效果。
（二）銀監會各派出機構要根據國家產業政策和宏觀調控要求，加強監管引導和風險提示，督促銀行業金融機構完善信貸管理制度，加強信貸風險和投向管理，在有效防範信貸風險的基礎上，發揮信貸引導和促進產業結構調整的作用。
（三）各銀行業金融機構要積極配合國家產業政策和金融調控要求，信貸投放要體現「區別對待，有保有壓」的原則，資產負債綜合管理要更好地服務於促進經濟科學發展。對屬於產能過剩的產業項目，要從嚴審查和審批貸款。
（四）對產業鏈中輻射拉動作用強的骨乾重點產業企業，鼓勵銀行業金融機構採取銀團貸款模式加大信貸支持。對符合條件的有競爭力的重點產業中小企業，鼓勵中小銀行業金融機構與國有大型銀行差異化競爭，合理確定貸款的期限、利率和償還方式。對基本面好、產品有市場、信用記錄較好但暫時出現經營困難的企業的信貸需求，要按規定積極給予必要的信貸支持。
（五）對地區主導性重點產業的核心企業和關聯中小企業，要綜合考慮產業集群的周期性風險、組織協作網路、融資擔保關系等，在科學把握貸款期限、規模和利率的同時，著力改進金融服務方式，不斷提高對新興產業集群金融支持的深度和廣度。
二、加快推進金融產品和服務方式創新，努力改進和加強對重點產業和新興產業的金融服務
（六）圍繞落實重點產業調整振興規劃和市場需求，有針對性地創新金融產品和服務方式。鼓勵有條件的金融機構適當增設產品研發中心，加強金融創新產品研發。鼓勵銀行業金融機構在國家現行法律允許、財產權益歸屬清晰、風險有效管理控制的前提下，因地制宜，靈活多樣創新信用模式和擴大貸款抵押擔保物范圍，積極探索建立有效的信用風險分散轉移機制。
（七）對輕工、紡織、裝備製造等重點產業，可探索開展核定貨值質押融資、買方付息票據貼現等業務。推動採取在建船舶、「海域使用權」抵押融資模式，對信譽良好的船東和船舶企業要及時開具付款和還款保函。發展適合物流企業融資、結算特點的物流保理和聯網結算等業務，加快現代物流業發展。
（八）鼓勵有條件的地方設立專項擔保基金，促進成長型的中小電子信息企業以知識產權質押融資。探索發展創投企業、金融機構、中介機構組成的科技金融服務平台，對授信、擔保、保險等業務開展集成創新，有效滿足重點產業中科技型企業的融資需求。規范發展供應鏈融資、應收賬款質押、存貨質押、組合擔保貸款等，滿足重點產業和新興行業中自主創新型中小企業「短、頻、急、小」的資金需求。
（九）積極改進和完善對重點產業和新興產業的金融服務方式，著力提高金融服務的質量和效率。對重點產業和新興產業中發展勢頭良好的重點骨幹企業給予積極支持。
（十）鼓勵各銀行業金融機構創新金融產品，支持重點產業企業創新、引進和吸收成長性好、成套性強、產業關聯度高的關鍵技術和重大設備，推動國內企業自主創新和重大技術裝備國產化。鼓勵各銀行業金融機構開辦船舶出口買方信貸和保函等業務，為船舶出口、船舶出口企業技改研發提供多元化的金融支持。
（十一）合理發展消費信貸，積極穩妥推動消費金融公司試點工作。完善汽車消費信貸制度和業務流程，實現資信調查、信貸辦理、車輛抵押、貸款擔保、違約處置的汽車消費信貸全過程法制化、規范化。支持和促進符合條件的國內骨幹汽車生產企業和新能源汽車生產企業建立汽車金融公司。積極開展汽車融資性租賃、購車儲蓄等業務，促進汽車消費信貸模式的多元化。
（十二）對國家產業政策鼓勵發展的新能源、節能環保、新材料、新醫葯、生物育種、信息網路、新能源汽車等戰略性新興產業，要積極研發適銷對路的金融創新產品，優化信貸管理制度和業務流程，加大配套金融服務和支持，促進和推動戰略性新興產業的技術集成、產業集群、要素集約，支持培育新的經濟增長點。
三、充分發揮資本市場的融資功能，多方面拓寬重點產業調整和振興的融資渠道
（十三）進一步推動多層次、多元化直接融資體系建設。創新適合重點產業企業發展需要的債券產品，積極引導和支持重點產業中符合條件的企業發行公司債券、企業債券、短期融資券、中期票據等。支持汽車金融公司發行金融債券。建立和完善多元化、社會化的風險投資機制，支持和推動重點產業集群發展。依託產業基地、企業孵化器、孵化園區等產業集聚區擴大中小企業集合債發行規模。進一步完善新股發行體制，為符合條件的重點產業企業上市融資創造條件。積極推動創業板市場規范健康發展，支持重點產業和新興產業中小企業拓寬融資新渠道。
（十四）積極引導民間資本參與重點產業調整和振興。加快發展私募股權基金、風險投資等，鼓勵有條件的境內上市公司實施境外並購，進一步發揮並購重組優化資源配置、促進產業結構調整和升級的基礎作用。規范發展股權質押貸款。鼓勵信託公司發揮功能優勢，開展符合國家重點產業調整、振興政策的金融產品和服務創新。擴大發行金融債券的財務公司范圍，支持重點產業企業集團發展。引導商業銀行進入金融租賃業，提高行業整體實力，充分發揮融資租賃對重點產業調整和振興的積極作用。
（十五）充分發揮保險對重點產業調整振興的風險保障作用。支持保險企業積極開發與重點產業特點相適應的個性化、差異化的保險產品。創新中小企業保險產品和承保模式，促進中小企業生產經營穩定。積極推進科技保險發展，探索建立使用國產首台首套裝備的保險風險補償機制。穩步發展住房、汽車等消費信貸保險，加強保險企業與銀行的合作，促進消費增長。推動國內貿易信用保險發展，支持國內信用銷售。
（十六）推動中國出口信用保險公司等保險企業積極配合國家產業和外經貿政策，通過提供中長期及短期出口信用保險、資信調查、發布行業及重大風險預警信息、商賬追收等服務方式，在費率、限額、理賠等方面給予支持，幫助重點產業出口企業化解出口收匯等各類風險，支持企業擴大出口和開拓國際市場，促進對外貿易和投資。
四、推進企業兼並重組，支持重點產業實施「走出去」戰略
（十七）加強和改進境內外並購金融服務。鼓勵銀行業金融機構在完善制度、風險可控的前提下開展境內外並購貸款，支持企業兼並重組。鼓勵地方政府通過財政貼息、風險獎補、設立並購基金等方式，引導和支持金融機構積極參與企業並購重組業務。對重點產業企業在境外投資國家建設急需的能源、礦產等戰略資源，開展境外資源勘探和開發，以及向境外轉移過剩的生產能力和成熟技術，金融機構要做好信貸支持和外匯收支等配套金融服務。
（十八）積極支持有條件的企業利用資本市場開展兼並重組。進一步推進資本市場並購重組市場化改革，探索完善市場化定價機制，提高並購重組效率。不斷豐富並購方式，鼓勵上市公司以股權、現金和多種金融工具組合作為並購重組支付方式。健全、完善股權投資退出機制，規范引導證券經營機構為上市公司並購重組提供中介服務，並提供融資支持。進一步修訂完善上市公司並購重組規章及相關配套文件，簡化行政許可程序，為上市公司並購重組提供支持和便利。進一步提高並購重組活動透明度，有效防範和打擊內幕交易和市場操縱行為，為並購重組創造良好的市場環境。
（十九）完善境外直接投資外匯管理，改善跨國公司外匯資金集中管理，便利重點產業符合條件的企業參與國際競爭與合作。吸收更多非銀行金融機構進入銀行間外匯市場，進一步豐富和發展外匯市場產品，為重點產業企業規避匯率風險提供更多市場工具。支持重點產業企業建立境外營銷網路，穩定高端產品出口份額。
（二十）加大境內企業開拓國際市場的金融支持。推動進出口收付匯核銷制度改革，為重點產業中有競爭力的企業開展對外貿易提供進出口收付匯服務便利。進一步簡化貿易信貸登記管理、程序和方式，便利重點產業企業出口和先進技術進口。鼓勵金融機構靈活運用票據貼現、押匯貸款、對外擔保等方式，緩解重點產業出口企業資金周轉困難。進一步完善服務貿易外匯管理，支持物流等現代服務業的對外開放。靈活掌握出口收結匯聯網政策，進一步提高船舶企業預收款結匯額度，為船舶出口外匯核銷提供便利，保證造船企業正常資金需求。滿足符合條件的電子信息企業引進先進技術和產品更新換代的外匯資金需求，通過進出口銀行提供優惠利率進口信貸方式給予支持。
（二十一）積極探索擴大跨境貿易人民幣結算試點。加緊推動跨境貿易人民幣結算試點，完善相關配套措施，分散「走出去」企業的匯率風險，提高海外金融服務能力。進一步擴大跨境貿易人民幣結算試點范圍，增加試點企業數量。在全國范圍內全面開展跨境貿易人民幣結算，並在有效監管的基礎上穩步推進跨境投融資的便利化。增加出口信貸資金投放，支持國內企業承攬國外重大工程，帶動船舶、冶金設備、裝備製造成套設備和施工機械出口。
五、加強信貸結構和信貸風險預警監測，有效抑制產能過剩和防範金融風險
（二十二）人民銀行各分支機構和銀監會各派出機構應加強溝通、協調和聯動，加強轄區內信貸結構和信貸風險預警監測，對不符合重點產業調整和振興規劃以及相關產業政策要求，未按規定程序審批或核準的項目，尤其是國家明令限期淘汰的產能落後、違法違規審批、未批先建、邊批邊建等項目，銀行業金融機構不提供任何形式的信貸支持，並要採取妥善有效措施保護銀行信貸資產安全。
（二十三）嚴格發債、資本市場融資審核程序。對不符合重點產業調整振興規劃和國家已經明確為產能過剩的行業以及不符合市場准入條件的企業或項目，禁止通過新發企業債、短期融資券、中期票據、可轉換債、股票或增資擴股等方式融資。
（二十四）各銀行業金融機構要嚴把信貸關，在積極支持企業技術改造和淘汰落後產能的同時，禁止對國家已明確為嚴重產能過剩的產業中的企業和項目盲目發放貸款。進一步加大對節能減排和生態環保項目的金融支持，支持發展低碳經濟。鼓勵銀行業金融機構開發多種形式的低碳金融創新產品，對符合國家節能減排和環保要求的企業和項目按照「綠色信貸」原則加大支持力度。探索建立和完善客戶環保分類識別系統，支持發展循環經濟，從嚴限制對高耗能、高污染和資源消耗型的企業和項目的融資支持。
（二十五）進一步加強防控信貸風險的制度和機制建設，發展和完善多層次信貸市場。鼓勵銀行業金融機構法人建立信貸結構和存貸期限錯配情況按季監測報告制度，加強對重點產業金融服務狀況的動態監測。進一步建立和完善有效的信息互通機制和聯合預警機制，積極改進和完善銀行業金融機構風險撥備管理和資本充足管理，有效控制貸款風險。
（二十六）嚴格執行國家規定的貸款標准和貸款條件，以及固定資產投資項目最低資本金制度。及時加強對地方政府融資平台信貸資金運作的風險監測、風險提示和風險防範，對於出資不實、治理架構、內部控制、風險管理、資金管理運用制度不健全的融資平台，要嚴格限制貸款，有效提高對各種貸款特別是中長期貸款和政府背景貸款的信貸風險評估和管理能力。
請人民銀行各分支機構會同當地銀監會、證監會及保監會的派出機構將本意見迅速轉發至轄區內各中資金融機構，並做好政策貫徹實施工作。
中國人民銀行
銀 監 會
證 監 會
保 監 會
二○○九年十二月二十二日