虛假騙取銀行融資

『壹』 甲以欺騙手段騙取銀行貸款，給銀行造成重大損失的。解析說，屬於借貸糾紛，並不構成貸款詐騙罪。但是構不

借貸糾紛，就是借貸中發生的經濟糾紛，屬於民事要件的范疇。
不能追究刑事責任。
貸款詐騙，則是刑事犯罪。

『貳』 如何防範融資騙局

狐狸再狡猾，也有露尾巴的地方。創業者在與投資商打交道時要注意以下方面：
1.這些騙子公司雖然在高檔寫字樓內，但一般只有一兩間房間，辦公設施一般，甚至簡陋；2.公司員工整體素質不高，甚至不會使用電腦；3.與你接觸洽談的方式搞得很神秘；4.你的項目不論好壞，是否具備融資條件，很容易立項，很快表示願意給你投資，並迅速要求對你的項目進行考察；5.由其指定的公司為項目方寫《商業計劃書》以及資產評估（指定的公司一般是騙子公司成立的，或與之簽訂了分成協議的合作公司），這一條是真假投資公司的根本區別。騙子公司就是憑這一條掙項目方的錢的；6.讓項目方做完《商業計劃書》和資產評估後，也就是掙完錢後，借口專家論證，然後不了了之或直接告訴你，項目存在什麼什麼問題，不能投資，或你必須還要達到你根本達不到的條件，才能投資等等；7.每一個環節，向項目方發出的商務函，甚至意向協議，均不規范。公司的英文介紹材料，寫得非常低劣等。
正規的投資公司不會指定專門的公司為創業者寫《商業計劃書》，但要求創業者提供《商業計劃書》，如寫得不清楚，可能會要求創業者提供補充材料或親自做盡職調查。投資公司如確實想投資該項目的話，一般都是投資公司和創業者共同委託評估公司，評估費用共擔或由投資公司承擔。
以國內資金為背景的融資騙局，其特徵是在合法的融資方式下，利用法律漏洞及融資方缺乏金融專業知識、急於融資的特點，出資方（騙方）與銀行、證券公司等內部工作人員合夥做局，達到騙取融資方手續費、保證金等各種名目的費用為目的，比如《銀行保函》融資方式。
《銀行保函》是銀行對銀行開具的保證承兌的信用憑證，在金融界這是信用比較高的一種擔保方式。利用《銀行保函》進行融資的一般程序是：融資方以其項目向本地銀行申請貸款，銀行同意發放貸款，但要求其完善擔保條件；融資方只好尋找擔保方，如異地一家公司（出資方）在當地很有實力，並在其開戶行有一定的信用額度，經考察該公司看中融資方項目，願意做信用投資，則與融資方簽訂以《銀行保函》的方式為其擔保的合同，融資方還須向出資方辦理完反抵押手續後，出資方以其資信為擔保向其開戶行提出為融資方出具《銀行保函》的申請，如批准，則融資方貸款銀行過來核實保函後，回去放貸。

『叄』 使用虛假交易在銀行進行融資貸款

這是違法行為，首先私刻公章違法，其次偽造合同使用假發票是違法，最後，利用虛假合同從銀行貸款屬於騙貸行為，如果公司違約，可負刑事責任的

『肆』 貸款詐騙罪的四種情形

貸款詐騙罪的四種情形

騙取貸款罪與貸款詐騙罪在客觀方面都表現為使用欺騙手段騙取貸款，區別點在於行為人主觀上是否具有非法佔有的目的，對行為人主觀上沒有非法佔有目的，或者證明其非法佔有目的證據不足的，只能認定為騙取貸款罪。
騙取貸款罪與高利轉貸罪均設置在刑法的同一條中，兩罪主觀上均沒有非法佔有貸款的目的，但在客觀行為上存在一定相似性。如果行為人騙取貸款以後再高利轉貸給他人，其行為就可能同時符合騙取貸款罪與高利轉貸罪，最終選擇適用哪一罪名，要綜合考慮行為人的違法所得、銀行或者其他金融機構的損失等情節。對於造成銀行或者其他金融機構重大損失的，一般選擇認定騙取貸款罪，以突出犯罪行為的欺騙性和對金融秩序的嚴重危害性特徵；如果沒有造成銀行或者其他金融機構重大損失的，行為人通過轉貸牟利的，一般傾向於認定為高利轉貸罪。
最高人民檢察院、公安部於2010年5月出台的《最高人民檢察院、公安部關於公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定(二)》(下稱《規定(二)》)第二十七條規定，凡以欺騙手段取得貸款等數額在一百萬元以上的，或者以欺騙手段取得貸款等給銀行或其他金融機構造成直接經濟損失數額在二十萬元以上的，或者雖未達到上述數額標准，但多次以欺騙手段取得貸款的，以及其他給金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的情形(以上簡稱「四種情形」)，應予立案追訴。
在此之前，公安部經偵局已率先於2009年作出了《關於騙取貸款罪和違法發放貸款罪立案追訴標准問題的批復》，其基本精神與上述規定也是一致的。不過應注意該解釋的溯及力問題。關於刑事司法解釋的時間效力，「兩高」《關於適用刑事司法解釋時間效力問題的規定》確立的是「無舊從新，有舊從舊兼從輕」的做法，且規定對於在司法解釋施行前已辦結的案件如果無錯誤就不再變動。

【網路反詐騙聯盟團隊】特別提醒：
請警惕網路上發布的各種虛假貸款和辦理大額信用卡信息的騙局！網上各種小額貸款公司和擔保類公司發布的所有隻憑身份證就可以貸款或者辦理信 用卡的信息基本都是低級騙局，無論公司是否注冊備案，都不要相信，騙子先騙你簽訂傳真合同，並按捺手印，然後會一步步騙取你交納保險費、支付首月利息、繳納履約費、保證金、擔保費、放款費、公證費、徵信費、抵押金、開卡費等等，還會以你銀行流水不足、查驗你的還款能力或者是驗資為名，要求你將自己賬戶上所有的資金打至騙子的賬戶，甚至要求你到指定銀行辦理銀行卡並存入一定的現金，然後綁定騙子的手機號碼等低級詐騙手段，殊不知這種手段會騙光你賬戶上所有的錢，如果你不按騙子的要求交納費用，騙子會以你已經和他們簽了合同為名，威脅要把你拉入黑名單、並威脅起訴你違約、賠償巨額違約金等等，這實為低級的詐騙手段和典型詐騙！
請永遠記住，凡是對方以任何理由要求你先支付任何費用的，都是絕對的詐騙，無論在任何情況下，都不要先給其他人匯款、轉賬以及繳納任何費用，以免被騙！更不要相信騙子的任何威脅，由於對方涉嫌詐騙，所以，和騙子簽的合約沒有任何法律效力，更不存在違約之說，騙子威脅到法院起訴賠償違約金的低級詐騙手段更是純屬無稽之談，無需任何擔心。
所以，特此提醒廣大網友，小額貸款公司是不能跨區放貸的，辦理信用卡請到正規銀行，不要相信網上各種投資、融資擔保公司以及各類小額貸公司發布的此類貸款或者辦卡信息，特別是北京、上海、廣州、深圳等大城市的這類公司基本都是騙子公司！如果被騙，無論金額大小，都請選擇報警！如此猖狂詐騙，還請各地公安機關大力打擊和整頓！
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貸款詐騙罪的主體

其主體應為自然人。
對於單位實施的貸款詐騙行為，符合刑法第224條規定的合同詐騙罪構成要件的，以合同詐騙罪定罪處罰。

什麼叫貸款詐騙罪，貸款詐騙罪的表現形式有哪些

一、款詐騙罪是指以非法佔有為目的，引進資金、項目等虛由、使用虛假的經濟合同、使用虛假的證件、使用虛假的產權證明作、超出抵押物價值重復或者以其他方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款、數額較大的行為。貸款詐騙罪屬於金融犯罪的一種。
二、行為人詐騙貸款所使用的方法主要有以下幾種表現形式：
（一）引進資金、項目等虛由騙取銀行或者其他金融機構的貸款。
（二）使用虛假的經濟合同詐騙銀行或者其他金融機構的貸款。為支持生產，鼓勵出口，使有限的資金增值，銀行或其他金融機構有時也要根據經濟合同發放貸款，有些犯罪偽造或使用虛假的出口合同或者其他短期內產比很好效益的經濟合同，詐騙銀行或其他金融機構的貸款。
（三）使用虛假的證件詐騙銀行或其他金融機構的貸款。所謂證件是指函、存款證明等向銀行或其他金融機構申請貸款時所需要的文件。
（四）使用虛假的產權證明作或超出抵押物價值重復，騙取銀行或其他金融機構貸款的。這里的產權證明，是指能夠證明行為人對房屋等不動產或者汽車、貨幣、可隨時兌付的票據等動產具有所有權的一切文件。
（五）以其他方法詐騙銀行或其他金融機構貸款的，這出的「其他方法」是指偽造單位公章、印鑒騙貸的；以假貨幣為抵押騙貸的；先借貸後採用欺詐手段拒不還貸的等情況。本項的是不論行為人以何種方法詐騙貸款都要依本罪依法追究刑事責任。

哪些情形可以認定為貸款詐騙罪

1、編造引進資金、項目等虛假理由騙取銀行或者其他金融機構的貸款。
主要是指那些謊稱有國外投資，以此騙取銀行的貸款或者擔保；或者謊稱具有大型投資項目需要貸款，騙取銀行信任後取得貸款金額。
例如，某公司稱其有100億美元的資金須存入銀行，前提是接受該款項的銀行要首先交納一定的手續費或向指定的個人或者單位發放一定貸款。其行為的目的在於詐騙銀行的手續費或貸款。
2、使用虛假的經濟合同騙取銀行或者其他金融機構的貸款。
使用虛假的經濟合同騙取銀行或者其他金融機構的貸款的行為方式主要有以下幾種：
(1)利用假經濟合同詐騙貸款，這種行為方式表現為行為人為了騙得銀行貸款而偽造一個根本不存在的經濟合同進行詐騙；
(2)利用變造的經濟合同進行詐騙，主要是指行為人通過對某一經濟合同進行塗改、粘貼、修剪等方法來改變合同原有內容，已達到增加貸款額度騙取銀行貸款的目的；
(3)利用他人的經濟合同進行詐騙，主要是指行為人首先通過騙取或者盜竊等非法手段獲取他人的經濟合同，然後再利用該合同詐騙銀行貸款。
(4)使用無效的經濟合同，或者已被撤銷、解除、變更的經濟合同，或者已經履行完畢而無效的經濟合同進行詐騙；無效的經濟合同，已被撤銷、解除、變更的經濟合同，履行完畢而無效的經濟合同不具有法律上的效力，利用這類合同獲取的貸款仍然屬於詐騙性質。
3、使用虛假的證明文件騙取銀行或者其他金融機構的貸款。
所謂證明文件，是指貸款人向銀行或者其他金融機構申請貸款時提供的能夠證明其身份和資信能力及相關情況的書面材料。所謂虛假的證明文件，是指上述能夠證明其身份和資信能力的有關材料虛假、不真實。

貸款詐騙罪的刑罰規定？

貸款詐騙罪的處罰標准：有下列情形之一，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，構成貸款詐騙罪，貸款詐騙罪處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：1、編造引進資金、項目等虛假理由的；2、使用虛假的經濟合同的；3、使用虛假的證明文件的；4、使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的；5、以其他方法詐騙貸款的。

怎樣認定貸款詐騙罪，構成貸款詐騙罪怎樣處罰

有下列情形之一，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，構成貸款詐騙罪，貸款詐騙罪處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：1、編造引進資金、項目等虛假理由的;2、使用虛假的經濟合同的;3、使用虛假的證明文件的;4、使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的;5、以其他方法詐騙貸款的。貸款詐騙罪的立案標准貸款詐騙罪，是指以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。在客觀方面表現為：(一)編造引進資金、項目等虛假理由;(二)使用虛假的經濟合同;(三)使用虛假的證明文件;(四)使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保;(五)以其他方法詐騙貸款。根據最高人民檢察院、公安部《關於經濟犯罪案件追訴標準的規定》，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額在1萬元以上的，應予立案追究。

貸款詐騙罪如何認定，貸款詐騙罪該怎麼處罰

借款人向銀行申請個人貸款，需書面填寫申請表，並提交如下資料：
1、本人有效身份證件；
2、居住地址證明（戶口簿等）；
3、個人職業證明；
4、借款申請人本人及家庭成員的收入證明；
5、銀行規定的其他資料。

貸款詐騙罪的數額標准，貸款詐騙數額怎樣計算

(1)貸款詐騙罪的詐騙數額的認定標准為行為人實際騙取的數額：
A.詐騙數額僅限現金;
B.詐騙數額不包括利息部分。
(2)犯罪人有返還情節時應當據實扣除返還的數額：行為人有償還貸款行為時，犯罪數額應以行為人實際未過歸還的本金數額為依據認定;行為人償還的貸款利息不能沖抵本金在犯罪數額當中扣除。
A.已經償還的本金不應當計入犯罪數額;
B.已經支付的利息不能從犯罪數額中扣除。
(3)犯罪成本不能扣除，均應計入詐騙數額：對於行為人為實施金融詐騙活動而支付的中介費、手續費、回扣等，或者用於行賄、贈與等費用，均應計入金融詐騙的犯罪數額
(4)貸款詐騙罪的詐騙數額分為：
①數額較大:個人進行貸款詐騙數額在1萬元以上的，屬於「數額較大」;
②數額巨大: 個人進行貸款詐騙數額在5萬元以上的，屬於「數額巨大」;
③數額特別巨大: 個人進行貸款詐騙數額在20萬元以上的，屬於「數額特別巨大」。

貸款詐騙罪案例

貸款詐騙罪，是指以非法佔有為目的，編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假的經濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產權證明作擔保、超出抵押物價值重復擔保或者以其他方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款、數額較大的行為。

公訴機關河南省上蔡縣人民檢察院。

被告人呂建立，男，1967年3月出生。因涉嫌犯貸款詐騙罪，於2010年5月10日被上蔡縣公安局刑事拘留，經上蔡縣人民檢察院批准，當月26日被上蔡縣公安局執行逮捕。現羈押於上蔡縣看守所。

辯護人王陽，河南周曉華律師事務所律師。

上蔡縣人民檢察院以上檢刑訴（2010）254號起訴書指控被告人呂建立犯貸款詐騙罪，於2010年10月26日向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。上蔡縣人民檢察院指派檢察員唐潔出庭支持公訴，被告人呂建立及其辯護人王陽到庭參加訴訟。現已審理終結。

公訴機關指控，2006年5月19日，被告人呂建立利用偽造的貸款擔保手續在上蔡縣農村信用聯社營業部貸款5萬元。該筆貸款到期後，經上蔡縣農村信用聯社工作人員多次催要，被告人呂建立仍不予歸還該筆貸款。

針對上述指控，公訴機關提供了相應證據。公訴機關認為，被告人呂建立以非法佔有為目的，使用虛假的貸款擔保手續，騙取銀行貸款5萬元，屬數額巨大，其行為觸犯《中華人民共和國刑法》第一百九十三條之規定，應當以貸款詐騙罪追究其刑事責任。

『伍』 民泰銀行80後副行長騙取銀行資金40餘億會被判什麼刑

民泰銀行80後副行長騙取銀行資金40餘億被判無期徒刑。

5月27日，裁判文書網公布浙江省高級人民法院二審判決，對浙江民泰商業銀行蕭山瓜瀝小微企業專營支行原副行長倪峰駁回上訴，判處無期徒刑，並處沒收個人全部財產。

判決書顯示，倪某峰犯票據詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，並處沒收個人全部財產；犯騙取貸款罪，判處有期徒刑五年，並處罰金人民幣三十萬元；與前罪違法發放貸款罪判處的有期徒刑六年、並處罰金人民幣十五萬元並罰，決定執行無期徒刑，剝奪政治權利終身，並處沒收個人全部財產。同時，責令倪某峰以違法所得為限繼續退賠，按比例發還被害單位。

(5)虛假騙取銀行融資擴展閱讀：

倪峰犯罪過程

倪峰個人從事民間高利借貸，至2014年8月，因出借款項無法收回而背負數千萬元債務。2014年下半年，倪峰結伙多人預謀利用商業銀行承兌匯票貼現、轉貼現的手段套取現金，後與洪某良等人共同偽造民泰銀行瓜瀝支行基礎文件、上級行的授權委託書等業務材料，私刻民泰銀行瓜瀝支行公章、票據業務用章、法人名章等印章，通過魯某雯或其他中介人員聯系在其他銀行私設民泰銀行瓜瀝支行同業賬戶。

2015年1月和同年8月，倪峰夥同洪某良、魯某雯及其他中介人員，使用自己控制的無實際經營的公司虛構貿易，簽發無資金保證的商業承兌匯票，再使用偽造的民泰銀行瓜瀝支行虛假業務材料、業務印章，以民泰銀行瓜瀝支行的名義貼現並同時層層轉貼現給多家後手銀行，騙取匯票貼現款13.6億元。

2015年4月至同年6月，被告人倪峰多次夥同洪某良及其他中介人員，先由中介人員聯系急需融資的公司，由該公司作為付款人，簽發無真實貿易背景的商業承兌匯票給關聯企業，再由倪峰使用偽造的銀行業務資料、業務用章，冒充民泰銀行瓜瀝支行負責人，以民泰銀行瓜瀝支行的名義貼現並同時層層轉貼現給多家後手銀行，騙取匯票貼現款，轉入開票公司控制的銀行賬戶。

『陸』 銅質押擔保融資騙局警示 銀行風控大旗僅靠信貸員扛

經濟觀察網 記者 王涵 自2013年銅貿易融資的風口過去6年之久，那時企業利用銅進行低成本融資，在質押過程中出現信息失真、私自出倉和重復質押等行為，倒逼銀行收緊銅貿的授信規模，甚至一度叫停銅融資業務。

日前，裁判文書網披露了一起刑事判決案件，揭開同樣發生在2013年「銅融資怪圈」背景下，利用銅質押融資的騙局。但與之不同的是，其手法略顯「拙劣」，僅依靠著虛報銅抵押物數量、重復提供同一批質押物、偽造購銷合同、審計報告等手段，就套取了六家銀行2.71億元的貸款、銀行承兌匯票。那麼，銀行信貸員在中間扮演了什麼樣的角色，騙取銀行信貸資金背後銀行風控關卡是否存在失守？

重復抵押、偽造材料的騙局

具體回溯來看，被告人朱建華、汪亞英利用三家企業江蘇利華銅業有限公司(下簡稱「利華銅業」）、丹陽利華電子有限公司（下簡稱「利華電子」）、丹陽市華英物資再生利用有限公司(下簡稱「華英物資」）在2013年4月至2014年3月期間，以欺騙手段取得銀行貸款和銀行承兌匯票，套取江蘇銀行丹陽支行（1500萬元）、工商銀行丹陽支行（4000萬元）、南京銀行（1.2億元）、農業銀行（5600萬元）、招商銀行（2000萬元）、丹陽農商行（2000萬元）等六家銀行2.71億元，至案發均未償還。

事後經過調查，三家公司經營和辦公在同一地點，以經營銅桿銅絲、生產銷售電線電纜、收購銷售廢有色金屬等為營業方向。朱建華擔任法定代表人，汪亞英擔任總經理負責三家公司生產經營、資金、人事管理及參與重大事務決策等。

記者梳理發現，其主要的手段在於虛報銅庫存、虛假購銷合同、公司審計報告、重復質押融資。對此，法院認為，被告單位江蘇利華銅業、利華電子、華英物資公司以欺騙手段騙取銀行貸款、票據承兌，均造成銀行特別重大損失，行為均已構成騙取貸款、票據承兌罪。

不同於上述企業以貨物的貨權作為抵押在銀行獲得貸款的質押融資，經濟觀察報記者在翻閱裁判文書網時，發現上述三家企業早在當時銅貿易融資過熱的背景下也參了一腳「融資銅」（銅貿易融資）。即通過銀行開出的延期付款（90-180天）美元信用證進口銅至中國，然後在國內市場銷售，獲得國內人民幣信貸資金。

當時的受損銀行是光大銀行南京分行，該行根據利華銅業的申請，在2014年1月8日支付進口信用證項下款項619萬美元，期限為90天。但在同年的3月19日，利華銅業因其他銀行的授信未及時發放，出現了資金鏈斷裂，在各家授信銀行均出現欠息情況。雖融資到期日未到，但光大南京分行認為其合法權益受到侵害及時將該公司訴至法院。

一位參與2013年融資銅的銀行業內人士在接受記者的采訪時表示：「當時很多銅企的做法是在短時間內把貨賣掉，變現的資金相當於企業獲得的短期貸款，然後去投理財、股市、樓市、民間借貸等逐利區域，能否按時歸還銀行或者信貸資金的安全能否保證成了一大重要隱患。」

「若當信用證快到期時，融資企業繼續申請新的合同貸款，藉此循環操作，形成更大的融資風險。」上述人士補充道。

顯然，與利華銅業相類似的企業層出不窮，一手進行銅貿易融資，另一手將庫存銅進行虛報、虛假購銷合同、重復質押融資，騙取多家銀行信貸資金。「風險如滾雪球般越來越大，當出現資金鏈斷裂或者一家銀行出現欠息情況下，就會出現信貸危機。」

回歸利華銅業本身，該公司原財務經理證實，公司自2010年虧損，申請貸款所需購銷合同、發票、報表等材料均是通過電腦偽造而成。「按貸款金額除以當時銅價推算來推測大致的虛報數量，三家公司表面上分別做賬，實際上原材料、成品、半產品等的堆放並不區分公司，另公司真實報表通不過銀行審核，只能用假的申報材料應付銀行盤點和監管。」

銀行風控僅賴於「信貸員」？

若按照利華銅業原財務的說法，該公司在2010年就出現虧損，相關申報材料均為電腦偽造；主辦會計的證詞為「2013年公司整體沒什麼生產，每月銅量不多；多位庫管員證明多家銀行監管的銅都是各倉庫同一批銅料等不難發現的現實中，多家銀行依舊踩雷，其風控為何如同虛設？

記者從一審裁定書中發現，都多家銀行信貸員（上述工商銀行、農業銀行、招商銀行分支行）的證言都指向審核不嚴。分別表明對公司生產狀況及審計報告、增值稅發票等材料真實性沒深入了解；在2013年下半年發現利華銅業生產不景氣，經辦利華銅業涉案貸款業務時，通過郵件接受儲某提交審計報告復印件，沒審核真實性；在2013年5、6月時發現利華銅業生產經營不大正常，2014年經辦利華銅業相關融資業務，沒審核審計報告真實性，授信調查報告隱瞞利華銅業與華英物資關聯企業關系。

不禁質疑，銀行的風控全然依賴於「信貸員」？

上述的一家受損的銀行信貸部門負責人告訴記者：「因為當時監管機制不成熟，銀行把質押的材料貼上標簽表明是自己的質押物，實際上這個標簽形同虛設，因為沒有一個成熟的系統來運作，導致信息不透明，在當時很難核實是不是重復融資。而信貸員跑在前線直接接觸企業，其提供的材料是放款有力憑證。」

「現在銀行內部的信用風險管理體系不斷完善，產調查詢信息、動產質押公示系統可以真實查詢，關於銅、木材原材料的質押貸款也做的少多了。」上述人士表示。

同時在此案件中，被告人朱建華、汪亞英上訴提出「涉案銀行的工作人員並未受騙，對原審被告單位的經營狀況是完全知情的，不應認定上訴人構成騙取貸款、票據承兌罪」的辯護意見。

對此，法院判定，經查相關涉案銀行的工作人員的證言證實，信貸員與企業初步接觸、調查後，最終授信、放款均需市行、省行的批准。

法院認為，雖有涉案銀行的信貸員是知情，甚至是授意涉案企業的人員去製作了虛假的貸款資料，但授信、放貸的最終決定者並不清楚其所審核資料不實，決策者依然是在陷入錯誤認識的情況下作出了授信、放貸決定，不影響原審被告單位、原審被告人構成騙取貸款、票據承兌罪。故上訴人意見不能成立、不予採納。

『柒』 子公司的「餡餅」變「陷阱」四川天府銀行被騙承兌8400萬元

初到上海的金山惠民村鎮銀行欲要打開市場，接一筆1億元的業務，卻把自家控股銀行給坑了。

8月27日，裁判文書網公布了一份刑事判決書。判決書顯示，上海朗泰建築裝飾材料有限公司（下文稱朗泰公司）法定代表人程某勇，因犯騙取票據承兌罪獲刑。

據判決書披露，程某勇受某人指使，虛構購銷合同。變造增值稅專用發票等貸款資料，以郎泰公司名義騙取四川天府銀行承兌匯票600萬元，並將實際取得的敞口資金240萬元交由指使之人統一安排使用。

事實上，隨著案件的深入，程某勇騙取承兌匯票只是一系列案件中的冰山一角，具體所騙數字也遠大於其一人所騙，而這一切的開始要從「指使之人」劉某清說起。

鋼貿危機初顯現 擔保公司資金斷

首先，要介紹幾家公司：1、上海市金山鋼材市場管理有限公司（下文稱鋼材市場），法定代表人劉某清。2、上海鑫泰融資擔保有限公司（下文稱鑫泰公司）法定代表人林某蕊，劉某清個人持股28%。3、上海中寶融資擔保有限公司（下文稱中寶公司），劉某清個人持股30%。

2010年3月，金山鋼材市場籌備開業，為了吸引商戶，劉某清通過向銀行貸款，和向朋友借款籌備了1.2億的欠款借給入駐鋼材市場的140餘家企業作為啟動資金，但之後有50餘家企業的借款沒有歸還。

2011年後，鋼貿危機開始顯現，擁有敏銳嗅覺的銀行開始大力催收此前下發的貸款，而且只收不貸。鑫泰擔保公司資金鏈斷裂，經營陷入了困境。據劉某清講，那個階段，鑫泰公司、中寶公司及鋼材市場對外的擔保貸款由12億多，他們還了8.6個億，還欠銀行3億多。

銀行催繳、資金捉襟見肘、劉某清瞄上了一家剛開業的村鎮銀行——上海金山惠民村鎮銀行。劉某清便與林某蕊等商議，欲利用其控制的公司、關聯公司等，以虛構的購銷合同、虛假的增值稅發票，向村鎮銀行融資，以緩解公司經營困難。

用劉某清的話講，恰巧在公司經營陷入困境時，他們與剛在上海開辟業務的惠民村鎮銀行建立了聯系。惠民村鎮銀行剛來上海，對鋼貿企業出現的危機還未察覺，他們抓住了這個「機會」。

而上海金山惠民村鎮銀行（下文稱惠民村鎮銀行）就是本案被騙主體四川天府銀行的子公司。資料顯示，上海金山惠民村鎮銀行成立於2012年1月19日，注冊資本3億元，由四川天府銀行等發起成立，四川天府銀行持股佔比55%。

初來乍到忙展業 匯票承兌找東家

剛剛成立欲在上海嶄露頭角的銀行、資金鏈斷裂急需補血的企業，各自有著算盤的雙方在業務開展方面不謀而合，火速簽訂了合作協議。2012年2月29日，惠民村鎮銀行與劉某清控制的中寶擔保公司簽訂了1億元額度的銀行貸款《授信擔保合作協議》。

那為什麼與劉某清合作的是惠民村鎮銀行，但最後受騙的是四川天府銀行呢？

經雙方商議，惠民村鎮銀行對劉某清的這筆貸款准備用銀行承兌票據的形式來兌付。如惠民村鎮銀行營業部兼零售業務部總經理傅某所說，通過票據形式發放貸款，可以為惠民村鎮銀行增加存款。存貸業務均可實現增長，正是惠民村鎮銀行開拓市場的契機。

但是一個問題卻擺在了村鎮銀行的面前：惠民村鎮銀行剛成立，尚未取得有央行批準的銀行承兌匯票承兌辦理資質。如果申請該資質，至少需要一年以上的業務開辦時間。

時間太長，任務又急，作為惠民村鎮銀行的實際控制人，四川天府銀行理應對自己的兒子「有所扶持。為此，惠民村鎮銀行與四川天府銀行簽署了《委託代理辦理銀行承兌匯票業務合作協議》。

通過這份協議，天府銀行成為了惠民村鎮銀行承兌匯票業務的代理人。主要就是惠民村鎮銀行在承兌匯票到期日前代出票人按照金額向天府銀行支付票款，天府銀行作為承兌代理人和指定的付款代理人，向其客戶簽發的匯票進行承兌。

惠民村鎮銀行有了代理，劉某清又著急補血，合作便迅速進入到了落實階段。據劉某清供述，其利用幾十家商戶，虛構證明貸款用途的合同及配套的增值稅專用發票復印件，從惠民村鎮銀行前後共計申請貸款8400萬。

無力清償上法庭 律師矛頭指銀行

程某勇，則是這幾十家商戶的其中一戶。與惠民村鎮銀行簽好了協議，劉某清找到了程某勇，這也就出現了文章開頭所呈現的程某勇受人指使騙取承兌匯票。

2012年7月15日，朗泰公司股東會決議向惠民村鎮銀行申請綜合授信貸款300萬元用於運營資金周轉。惠民村鎮銀行提供給郎泰公司金額為600萬元的《銀行承兌匯票》，付款行為四川天府銀行。

2013年2月，該筆貸款到期後，郎泰公司未償還四川天府銀行該筆借款。2013年11月，董某以四川天府銀行、惠民銀行員工身份報案稱，劉某清，程某勇等人所在公司在於天府銀行、惠民銀行的銀行承兌匯票業務中，逾期未將應付票款交出票銀行。

隨後南充市公安局以劉某清、程某勇等人涉嫌犯騙取票據承兌罪立案。判決書顯示，至2016年12月20日，郎泰公司尚欠本金185.36萬元，但程某勇的多出資產已被查封。

判決書顯示，截至2015年4月30日，共有14家企業未歸還本息，共騙取了四川天府銀行簽發的承兌匯票14張，合計金額8400萬元，惠民村鎮銀行為上述14家公司墊款本金3157.1萬元。

2019年7月份，南充市順慶區人民法院審理了此案。

在案件審理的過程中，程某勇的律師將矛頭指向銀行。程某勇的律師表示，本案中，朗泰公司向申請貸款時僅僅提供了《國內采購合同》復印件和增值稅發票復印件，就通過了以嚴謹而著稱的銀行及其工作人員的審核，朗泰公司也就輕而易舉地拿到了300萬的貸款，這實在是匪夷所思。而銀行對此的解釋是銀行風控系統無法辨識增值稅發票的真假，但若銀行風控系統無法辨識復印件的真假，又為什麼不需要核對合同和增值稅專用發票原件？或者通過國家稅務局平台查驗真偽？因此，不能排除被害人金山惠民明知朗泰公司提供的材料有虛假的，但為了業務需要，朗泰公司提供不真實的資料，而金山惠民睜隻眼閉隻眼並配合朗泰公司辦理貸款。

而關於這些問題的解釋，判決書中並未披露。對劉某清的判決判決書中也並未披露。

最終，南充市順慶區人民法院判處程某勇犯騙取票據承兌罪，判處其有期徒刑1年，緩刑2年，並處罰金3萬元。

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