① 互聯網融資過程的信用機制
中國互聯網金融信用制度與風險管理分析信用是現代市場經濟的基礎和經濟金融運行的平台，也是我國互聯網金融生態系統中最為核心的因素和現實表徵的集中體現。不言而喻，一個健全和完善的覆蓋社會經濟生活各個方面的信用風險管理和監管體系既是經濟發展得以健康運行的必要保證，同時也是金融機構乃至整個金融系統維護金融穩定，捕捉、度量、控制、防範和化解信用風險的前提和基礎。隨著中國經濟轉型深入和互聯網金融蓬勃發展，如何把脈我國信用現狀，尋求建立高效和完善的互聯網環境下的信用風險管理和監管體系，以防範、化解和控制危及我國經濟和金融安全的信用風險，不僅日益受到學術界、業界和政府監管部門的高度重視，其本身也是關乎我國經濟和金融是否能持續、健康穩定發展的重要問題。信用有廣義和狹義之分，廣義的信用是指參與社會經濟活動的當事人之間建立起來的以誠實守信為基礎的履約能力和履約意願。顯然這是一種在社會學文化范疇上的定義，也是人們在日常交往中應當遵循的最基本的道德准則。而狹義的信用則是指受信方向授信方在特定的時間內所作的付款或還款承諾的兌現能力和意願。它既是現代市場經濟條件下，經濟活動得以健康運行的基本要求，也是一項法律制度，同時也正是經濟學和金融學范疇上主要研究的對象。正如李揚教授所認為的那樣，社會學文化層次上的信用固然重要，但它並不是經濟學和金融學理論所能解決的，經濟和金融學范疇中的信用和信用風險管理體系是指金融要支持經濟發展，並在支持經濟發展過程中防範信用風險。本報告所指的信用風險管理體系也主要是經濟和金融學范疇上的意義，並且據此將其分為兩個層次。其一，在宏觀層次上是指以維護金融經濟穩定和安全為目的的社會信用制度和監管體系；其二，在微觀層次上是指企業（尤指銀行業等金融機構）內部風險管理和控制的方法和手段。一 互聯網環境中社會信用制度和監管體系分析無論我們從什麼角度，在什麼層次上討論信用制度或信用管理體系，社會學意義上的信用文化問題都是一個無法迴避的話題。這不僅是因為信用文化本身就是信用制度的一部分，而且具有道德性質的信用文化也是包括信用監管體系、信用中介服務體系在內的信用制度其他部分的精神基礎。
信用文化之所以是信用制度的精神基礎，是因為它與信用中包含的履約承諾有著直接的關系，是形成自我約束的內在機制。在一個具有良好信用文化的社會中，信用貫穿於社會經濟生活的各個方面，誠實守信成為經濟交易的基本准則。改革開放以來，我國經濟取得了舉世矚目的偉大成就。然而，隨著經濟進入新常態，改革進入深水區，信用制度和信用文化方面的建設卻沒有跟上經濟發展和社會轉型的步伐，顯得相對滯後。在市場經濟發展初期，發展中國家面臨的主要任務是經濟增長而不是秩序規范，因而制度上特別是文化上的缺陷所造成的影響往往並不明顯。但隨著市場經濟不斷深化，現代化進程開始從追求數量發展向追求質量發展過渡，諸如社會信用等許多深層次問題就會暴露出來，市場道德秩序就會成為後發國家現代化進一步發展的瓶頸和需要跨越的主要障礙。表面上看，我國目前信用缺失問題，都可以將其歸結為包括法律、文化、經濟和社會等一系列信用制度的不健全。但從深層次上說，它更是一個文化問題。誠然，中華幾千年燦爛文化中不乏豐富的誠信文化，它甚至被認為是社會個體處世立身的基本原則，但這些誠信文化應該說是一種在采邑經濟[1]條件下與人格化交易相適應的信用文化，基本局限在社會個體的道德修煉范圍內，更多的是作為修身美德來倡導的，而沒有與社會經濟生活掛鉤，往往表現為個人的道德目標而不是社會的行為規范。正因為這種樸素的信用文化是與經濟生活脫節的，只能適用於人際關系或行政關系大於市場關系的小農經濟和計劃經濟，而不能適應以價值規律和大規模市場交換為主導的現代市場經濟。在市場經濟環境下，一旦遇到外界經濟利益的誘惑，這種缺乏社會規范、僅靠道德約束的個人「美德」就會很容易瓦解。事實上，隨著當前改革的不斷深化、社會轉型的加快，在互聯網環境下，市場半徑急劇擴張和交易性質日益轉型，在客觀上使得這種傳統的與人格化交易和小市場半徑相匹配的信用維持機制，日益失去其發揮作用的客觀基礎，采邑經濟條件下通過微觀個體意識形態方面的道德趨同感和自我剋制力去維持個人信用體系的內在機制正日趨消亡。另外，盡管在近數十年來的交易轉型和社會巨變過程中，傳統的社會結構已經被打破和重構，但思想觀念和文化底蘊因其具有更大的路徑依賴性，需要耗費較長的時間去扭轉，致使不僅表現為社會個體美德而且也體現為社會整體規則的，與現代市場經濟相適應的具有「契約文化底蘊」的現代信用文化，自然也就難以在短時間內得以建立和確認。
由此我們可以看出，我國現階段出現的社會信用缺失問題有其深刻的時代背景，甚至在一定意義上說，是歷史發展的客觀必然。既然這是歷史必然，並且在短期內不能解決，那麼我們在認真正視和對待它的同時，不應妄自菲薄。一方面加強思想和文化方面的正確引導，使現代信用意識成為一種習慣，深入人們的骨髓；另一方面，面對當前嚴峻的信用缺失的現實，從具體的法律和制度建設入手進行規范和糾正，這至少保證信用缺失這一突出的經濟和社會問題不至於進一步惡化。信用制度，從廣義上來講，是指在處理企業與企業、企業與政府之間信用關系中形成的一系列的規范、制度和體系的總稱。從實踐來看，一個健全的信用制度應當包括良好的信用文化和商業道德規范、有效的信用法規和信用監管體系，以及完善的信用中介服務體系。在經濟和金融學范疇上，一個覆蓋金融領域，保證金融促進經濟發展，維護金融和經濟安全的信用制度，至少包括兩部分：其一是以中央銀行為代表的政府依法進行金融監管的官方信用監督和管理體系，其二是以徵信和評級機構為代表的旨在為社會公眾和投資者提供信息服務的社會信用中介服務體系。誠然，我國「一行三會」的監管架構在維護國家金融穩定和防範系統性金融風險方面發揮著重要作用，然而互聯網金融的產生和發展，突破了傳統的金融理念，推動新的金融服務形式和創新產品不斷涌現，這也必然要求金融監管的理念、手段和架構也需要適時調整和完善。至於構成現代意義上的完整信用制度另一部分——以徵信和評級機構為代表的社會信用中介服務體系，不僅是官方監管體系的重要輔助和補充，而且其本身就是提高金融市場的透明度、降低信息不對稱問題的基本手段和工具。因此，我們有必要進一步重申，徵信和信用評級的根本功能是為投資者提供服務，投資者需求是「第一推動力」。但在目前中國金融體系和資本市場不健全的情況下，徵信和評級依然還處於發展初期。政府對徵信和評級行業給予有力的支持是非常必要的。二 互聯網金融環境下（信用）風險及其成因：以網路借貸為例
隨著中國互聯網金融的不斷發展，中國網路借貸在「本土化」過程中「水土不服」現象凸顯，模式「異化」，風險復雜[2]。投資人、借款人和借貸平台構成了網路借貸的參與主體。借貸平台、第三方信用評級機構、第三方支付和擔保公司構成網路借貸業務的支持平台。參與主體角色不同，其參與平台借貸和交易過程所面臨風險類型和特徵亦各有差異。金融風險無論其風險來源還是表現形式各異，都可以歸結為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險以及法律合規風險[3]。在此，我們從不同參與人角度對他們面臨的各種風險及其成因進行歸並和總結（見表1）。表1 P2P借貸風險的成因及來源表1 P2P借貸風險的成因及來源-續表我國網路借貸發展具有典型「異化」特徵，風險也更加復雜，原因主要有以下幾點[4]。一是徵信體系和市場環境不完善。當前，我國網路借貸行業尚未建立統一徵信和審核系統，信息不能互聯互通。由於行業競爭加劇，規則缺失，國內某些平台為了吸引投資者進行不切實際的剛性承諾。對於多數平台而言，即使建立（或引入第三方）合格擔保公司進行擔保，也可能因杠桿過高和關聯交易蘊含巨大風險，可能會給投資者帶來重大損失。二是組織結構和交易機制上的缺陷與漏洞。良好的組織結構和交易機制是網路借貸業務健康發展的核心，組織結構和交易機制設計不合理會導致投資人的信用判斷出現失誤。在監管缺位的環境中，平台普遍存在利用組織和機制設計漏洞的機會和動力，有的甚至人為進行騙貸活動，走入歧途。三是風險管理和內控機制的不足和簡單化。當前，國內大部分平台風險管理仍然停留在線下徵信、合規檢查等簡單化手段上，沒有建立動態風險評估系統，實施量化風險管理。盡管目前多數平台風險管理有事前信用審核機制、事後風險賠償機制，但手段單一，且缺乏事中控制。借款人在借款期間一旦發生危機事件，平台無法及時知曉，特別是對可能發生的欺詐行為更是無能為力。四是IT和信息安全方面的不可靠與無保障。網路借貸平台依託互聯網運營，網路中充滿安全隱患因素，如果有黑客對資金流動信息進行任何篡改，都會給投資人和平台帶來巨大損失。目前，國內大多數平台自身仍然缺乏核心技術，極易遭受不法分子和黑客攻擊。
五是監管主體不到位和法律體系不完備。目前，我國對網路借貸的定義、准入等幾乎處於立法空白境地，涉及的法律、法規為數不多[5]。根據這些法律和規定界定，網路借貸活動屬於民間借貸，平台借款利率一旦超過了基準利率的4倍，投資人無法受到法律保護。另外，與借貸平台迅速發展不相匹配的是監管主體一直處於不到位狀態，這導致我國很多平台出於生存本能，遊走於法律邊緣，出現各種諸如非法集資、高利貸業務等邊緣性業務模式。監管缺位也對那些真正從事網路借貸業務，致力於促進網路借貸發展的企業和個人造成很大傷害，導致市場中「劣幣驅良幣」現象發生。三 互聯網金融平台風險管理與監管體系的建設和完善國際主流互聯網金融平台都有諸如完善的徵信體系、優秀的客戶黏性和科學的定價機制等核心競爭力。如英國Zopa平台擁有對借款人能力風險和意願風險進行綜合評估的信用評級系統；美國Lending Club競爭優勢在於其擁有降低貸款時間和運營成本的風險評估和度量模型[6]。學習和借鑒它們的先進經驗和理念，對中國網路借貸健康發展具有積極啟示意義：一是構建網路借貸等互聯網金融動態量化風險管理和度量技術，完善網路借貸的評級（評分）系統，這既是平台核心競爭力的重要體現，也是投資者自主選擇投資產品的前提；二是加強平台合規管理，提升包括公司治理、平台運營、業務數據等信息披露水平。目前，我國網路借貸與英美等國家在行業監管、市場發展、徵信體系等方面存在明顯差距（見表2）。隨著平台的倒閉潮和「跑路」潮的出現，政府和行業監管部門陸續出台了一些法規文件，以規范行業行為，促進健康發展。表2 中美英三國P2P網路借貸比較表2 中美英三國P2P網路借貸比較-續表我國網路借貸的監管問題已經在著手進行，在實踐中可能存在的主要問題包括四點。一是平台缺乏統一監管標准。在當前多部門多頭監管體系下，由於缺乏統一標准，平台公司設立時所登記的信息與實際經營相背離，導致情況不明，事實不清，缺少實質性審核要求。
二是平台缺乏統計標准和監測指標體系。建立和完善網路借貸統計標准和監測指標不僅有助於行業整體發展，而且也有利於國家從宏觀層面考察社會的資金松緊程度，提高宏觀調控效率。三是平台缺乏信息披露監督機制。信息披露機制缺失不僅導致投資人無法辨識平台及標的優劣，也使得平台「跑路」倒閉查處困難。四是行業平台徵信標准缺失、范圍不廣。當前，網路借貸行業已經出現幾個具有相對影響力的行業內徵信系統，但涵蓋面有限，格式標准和數據內容也不統一。我國網路借貸在2013年底劃歸銀監會監管之後，監管細則何時落地一直成為關注焦點。決策層明確指出，網路借貸的普惠金融功能作為傳統金融的有益補充，定位於信息中介而非信用中介，同時，避免監管過於嚴苛，以便為創新保留發展空間。四 未來發展和政策建義社會信用不足，監管體系不健全以及金融機構內部風險管理與控制手段跟不上金融發展的要求，在一定意義上講，是我國經濟社會發展轉型過程中一定階段發展的客觀結果。因此我們在正視它的同時也不應妄自菲薄，而更應該從法律、制度、監督和管理等各方面，來加以糾正和完善。事實上，國家和政府決策高層已經認識到這一問題的重要性，並把建設完善的社會信用體系作為現代市場經濟的一項重要的基礎制度來加以強調和重視。然而建設健全和完善的覆蓋社會經濟和金融生活的信用風險管理體系畢竟是一項復雜的系統工程。
② 如何有效解決中小企業融資難問題
一、加大政府對中小企業的扶持力度,為中小企業融資創造良好的環境
1、 建立扶持中小企業發展風險投資基金,不斷拓寬風險資本的來源,引導民間資本和境外投資基金進入,擴大風險投資規模,為中小企業提供新的資金來源。 推進擔保體系的建設。重點扶持一批經營業績好、制度健全、管理規范的擔保機構,加快組建中小企業信用擔保機構。不斷完善中小企業的信貸擔保機制,出台擔保機構風險控制和信用擔保資金補償、獎勵機制等政策,引導和規范信用擔保行業的發展。
2、推進中小企業信用制度建設。建立和完善為中小企業融資的信用擔保體系。政府要引導中介機構經過科學評估和論證,建立企業經濟檔案和法定代表人的信用檔案,建立健全適應市場經濟要求的企業信用體系。積極推進中小企業社會化信用體系試點,在完善社會信用體系,建立信用制度、發揮信用中介主體作用。建立健全中小企業信息庫和中小企業負責人信用檔案,在此基礎上再建立中小企業貸款信用評級制度、企業法人代表資信評級制度和企業總體資信評級制度,強化企業信用觀念,以信用等級確定是否貸款和擔保。
3、大力發展地方性金融機構和民間借貸市場,拓寬中小企業直接融資的渠道。強化監督、鼓勵競爭,形成規范的地方金融機構優勝劣汰的進入和退出機制。以聚集更多閑散資金,支持地方中小企業的發展。對於民間主體的融資活動要用地方性法規進行規范,明確融資雙方的權利和責任,將其納入正規的金融體系。
4、構建完善的中小企業融資法律保障體系。加快有關中小企業信貸制度的立法。要劃分中小企業的分類標准,明確中小企業的界定方法和各類金融機構在中小企業信貸制度中的作用和功能,制定中小企業貸款的具體管理方法和鼓勵措施。落實政府支持中小企業貸款的財政資金渠道、執行機構及管理辦法;健全中小企業信用擔保法律體系。制定完善善《中小企業信用擔保管理辦法》等相關法律法規,規范信用擔保機構的准入、退出及內控制度,明確信用擔保機構的行業定位及職能,對專業信用擔保機構的市場准入與退出,擔保人員從業資格,信用擔保機構財務及內控制度等進行明確的政策規定,進一步促進全國中小企業信用擔保機構的規范化發展。
二、不斷完善中小企業融資服務體系
1、轉變銀行等金融機構惜貸怕貸的思想觀念,增強信貸投放的意識,在合理規避風險的前提下,加大放貸後的考核與監管,積極發揮信貸資金的最大效應。轉變工作方式,加強對中小企業的調查與了解,幫助有市場、有前途的企業快速成長。要充分考慮中小企業的特點,創新信貸產品,簡化貸款審批程序,縮短審批時間,實現貸款流程的標准化。降低服務門檻,降低企業資本金、資產總額、銷售收入等規模 項目對企業評級的影響,對信譽高、效益好的中小企業提供放大擔保比例、貸款利率優惠、簡化貸款手續等優質信貸服務,切實減輕企業負擔;另一方面,積極加強與擔保公司的協作,增強對中小企業的信貸扶持。
2、增強對中小企業的金融服務創新。創新貸款審批機制,實現貸款產品和運作流程的標准化,簡化貸款手續,提高效率。適當弱化中小企業信用等級,注重現場調查核實,不單純依賴財務報表,通過信貸人員的盡職調查,盡量減少借貸雙方的信息不對稱。創新貸款擔保方式,建立靈活的貸款用信機制。逐步實行以借款人經營活動所形成的現金流和個人信用為基礎。創新服務品種,為企業量身定製個性化的融資產品,通過靈活的服務品種的組合來滿足不同客戶的需求。
3、建立向中小企業融資的激勵和約束機制。鼓勵和支持股份制銀行、城鄉合作金融機構等以中小企業為主要服務對象。鼓勵國有商業銀行在注意信貸安全的前提下,建立向中小企業發放貸款的激勵和約束機制,在保證貸款質量的同時,切實提高對中小企業的貸款比例。
三、加強中小企業自身經營能力建設,提高信用水準
1、推進現代企業管理制度,不斷提高企業經營者的素質、決策水平和企業競爭力。堅持產權主體多元化道路,按照現代企業制度的要求實行公司制改造,解除家族制對其發展的束縛,進行所有權結構調整,實行真正的公司制治理結構,提高經營效率,降低經營風險。
2、 健全財務管理制度,嚴格按照會計法規和商業銀行要求,依法建立健全的會計核算體系,定期向相關部門提供全面准確的會計信息,增加信息透明度。主動加強與銀行的溝通聯系,定期向銀行提供財務報表和企業生產經營情況,制定有效的應收賬款管理制度,加快資金回籠與周轉,提高企業資金管理利用水平和使用效率,提高銀行對企業的授信等級。提高企業的信用形象 ,增強銀行等資金供應者的信心。
③ 政府出台了那些針對中小企業融資貸款的政策
有兩種形式，無抵押貸款和抵押貸款，具體要看是什麼企業，一般生產型企業貸款額度會高些。
由大連團市委、國家開發銀行大連市分行聯合實施的大連市「青年創業小額貸款項目」正式啟動。
據悉，「青年創業小額貸款項目」旨在通過建立青年創業小額貸款的有效模式，形成支持青年解決創業資金瓶頸問題的長效機制，引導廣大青年積極自主創業。此次項目的貸款對象為40歲以下初次創業的青年和40歲以下二次創業的青年企業家。青年創業小額貸款每人單筆額度一般在10萬元以內，最多不超過100萬元；青年創辦的中小企業貸款單戶額度一般在500萬元以下，最多不超過3000萬元。貸款期限一般不超過3年。
青年創業小額貸款將重點支持高新技術企業、農業特色產業和服務業。據了解，目前，瓦房店市、旅順口區、金州區、開發區等地已在積極開發項目、建設融資平台和管理平台。現已有大連鼎泰船機製造有限公司船舶油水分離器技術改造項目、大連長風機械製造有限公司換熱器生產項目等8個入庫項目，申貸額6500萬元。
④ 什麼是信保融資
信保融資是指銀行根據客戶申請，在出口後憑客戶轉讓的中國信保保險保單賠款權益提供融資的業務，融資種類包括出口押匯、應收賬款買斷、授信額度等品種。
⑤ 微眾信科平台是什麼東西
是一家科技型徵信企業。
深圳市微眾信用科技有限公司(簡稱「微眾信科」)是中國領先的金融科技和大數據風控服務提供商。作為「稅銀互動」的開創者和引領者，已成為國內數百家銀行總行的核心合作夥伴。
2015年獲得企業信用記錄，2017年獲得國家高新技術企業資質，2018年獲得國家信息安全三級資質，成為國家發改委首批綜合信用服務機構和國家公共信用信息中心首批信用修復服務機構。
公司介紹:
公司獨創的「魏忠新科技大學數據徵信」模式，依託企業自身運營數據和強大的數據挖掘分析能力，提供徵信、風控體系建設、風控模型構建、貸前精準獲客、貸後風險監控等全流程綜合服務對於銀行主導的金融機構來說。
企業管理能力的自動化和數據化分析應用於商業交易、商業認證、企業優化、供應鏈管理等非金融業務領域。是一家科技型徵信企業。
深圳市微眾信用科技有限公司(簡稱「微眾信科」)是中國領先的金融科技和大數據風控服務提供商。作為「稅銀互動」的開創者和引領者，已成為國內數百家銀行總行的核心合作夥伴。
2015年獲得企業信用記錄，2017年獲得國家高新技術企業資質，2018年獲得國家信息安全三級資質，成為國家發改委首批綜合信用服務機構和國家公共信用信息中心首批信用修復服務機構。
公司介紹:
公司獨創的「魏忠新科技大學數據徵信」模式，依託企業自身運營數據和強大的數據挖掘分析能力，提供徵信、風控體系建設、風控模型構建、貸前精準獲客、貸後風險監控等全流程綜合服務對於銀行主導的金融機構來說。
企業管理能力的自動化和數據化分析應用於商業交易、商業認證、企業優化、供應鏈管理等非金融業務領域。
⑥ 如何解決中小企業融資難問題
對於這個問題的解決，有四個方面的建議。
一是要發展地區性中小銀行。地區性中小銀行一方面沒有財力支持大企業的大項目只能支持中小企業的小項目。而且，地區性中小銀行對當地企業的經營狀況、企業家的人品、能力等和大銀行的分支機構比較起來有信息優勢。所以，地區性的中小銀行在給地區性的中小企業提供貸款上有比較優勢。從外國的實踐經驗上來看是如此，中國的情形也是這樣。像浙江台州的台州市商業銀行、泰隆銀行等地區性中小銀行，在提供當地中小企業融資方面發揮了非常重要的作用，而且呆壞賬的比例非常低。
第二是發展民間擔保公司，給缺乏抵押品的中小企業貸款提供擔保服務。
第三是可以像外國一樣，成立專門支持中小企業發展的政府機構。美國的小企業發展局主要功能是給中小企業提供貸款擔保。以2003年為例，美國的小企業發展局給6.7萬多個項目和企業提供擔保，擔保的資金達到110億美元，中國的政府也可以在支持中小企業的發展上發揮同樣的作用。
最後，其實是最重要的，但是，需要的時間可能最長、難度也可能最大，就是建立個人和企業的信用體系，以及企業的評級徵信機構。這方面目前迫切需要有一個法，必須讓分散在銀行、政府機構的信息通過這些信用體系搜集起來進行處理，然後按照有償的原則提供信用信息服務，來減低金融機構在提供金融服務時必須面對的信息不對稱和道德風險的問題。
⑦ 互聯網金融分為哪幾類
問題一：互聯網金融都有哪幾類？ 眾籌(共投網)、P2P網貸、第三方支付、數字貨幣、大數據金融、信息化金融機構、金融門戶
問題二：互聯網金融都包括什麼？具體分幾類？ 傳統金融互聯網化，目前已發展已經歷了網上銀行、第三方支付、個人貸款、企業融資。包括但是不限於為第三方支付、在線理財產品的銷售、信用評價審核、金融中介、金融電子商務眾籌創富通寶等模式。
問題三：互聯網金融都包括什麼？具體分幾類？ 互聯網金融包括三種基本的企業組織形式：網路小貸公司、第三方支付公司以及金融中介公司。當前商業銀行普遍推廣的電子銀行、網上銀行、手機銀行等也屬於此類范疇。互聯網金融就是六大模式：網貸、眾籌(共投網)、第三方支付、大數據金融、虛擬貨幣、寶寶軍團。主要是這六大塊。
問題四：互聯網金融主要包括哪些內容 主要模式如下：
眾籌
眾籌大
意為大眾籌資或群眾籌資，是指用團購預購的形式，向網友募集項目資金的模式。眾籌的本意是利用互聯網和SNS傳播的特性，讓創業企業、藝術家或個人對公眾
展示他們的創意及項目，爭取大家的關注和支持，進而獲得所需要的資金援助。眾籌平台的運作模式大同小異――需要資金的個人或團隊將項目策劃交給眾籌平台，
經過相關審核後，便可以在平台的網站上建立屬於自己的頁面，用來向公眾介紹項目情況。[3]
P2P網貸
P2P[4] (Peer-
to-Peerlending)，即點對點信貸。P2P網貸是指通過第三方互聯網平台進行資金借、貸雙方的匹配，需要借貸的人群可以通過網站平台尋找到有
出借能力並且願意基於一定條件出借的人群，幫助貸款人通過和其他貸款人一起分擔一筆借款額度來分散風險，也幫助借款人在充分比較的信息中選擇有吸引力的利
率條件，比如貸貸巴等。
兩種運營模式，第一是純線上模式，其特點是資金借貸活動都通過線上進行，不結合線下的審核。通常這些企業採取的審核借款人資質的措施有通過視頻認證、查看銀行流水賬單、身份認證等。第二種是線上線下結合的模式，借款人在線上提交借款申請後，平台通過所在城市的代理商採取入戶調查的方式審核借款人的資信、還款能力等情況。
第三方支付
第三方支付（Third-PartyPayment）狹義上是指具備一定實力和信譽保障的非銀行機構，藉助通信、計算機和信息安全技術，採用與各大銀行簽約的方式，在用戶與銀行支付結算系統間建立連接的電子支付模式。
根據央行2010年在《非金融機構支付服務管理辦法》中給出的非金融機構支付服務的定義，從廣義上講第三方支付是指
非金融機構作為收、付款人的支付中介所提供的網路支付、預付卡、銀行卡收單以及中國人民銀行確定的其他支付服務。第三方支付已不僅僅局限於最初的互聯網支
付，而是成為線上線下全面覆蓋，應用場景更為豐富的綜合支付工具。
數字貨幣
除去蓬勃發展的第三方支付、P2P貸款模式、小貸模式、眾籌融資、余額寶模式等形式，以比特幣為代表的互聯網貨幣也開始露出自己的獠牙[5] 。
以比特幣等數字貨幣為
代表的互聯網貨幣爆發，從某種意義上來說，比其他任何互聯網金融形式都更具顛覆性。在2013年8月19日，德國 *** 正式承認比特幣的合法「貨幣」地位，
比特幣可用於繳稅和其他合法用途，德國也成為全球首個認可比特幣的國家。這意味著比特幣開始逐漸「洗白」，從極客的玩物，走入大眾的視線。也許，它能夠催
生出真正的互聯網金融帝國。
比特幣炒得火熱，也跌得慘烈。無論怎樣，這場似乎曾經離我們很遙遠的互聯網淘金盛宴已經慢慢走進我們的視線，它讓人
們看到了互聯網金融最終極的形態就是互聯網貨幣。所有的互聯網金融只是對現有的商業銀行、證券公司提出挑戰，將來發展到互聯網貨幣的形態就是對央行的挑
戰。也許比特幣會顛覆傳統金融成長為首個全球貨幣，也許它會最終走向崩盤，不管怎樣，可以肯定的是，比特幣會給人類留下一筆永恆的遺產。[5]
大數據金融
大數據金融是指 *** 海量非結構化數據，通過對其進行實時分析，可以為互聯網金融機構提供客戶全方位信息，通過分析和挖掘客戶的交易和消費信息掌握客戶的消費習慣，並准確預測客戶行為，使金融機構和金融服務平台在營銷和風險控制方面有的放矢。
基於大數據的金融服務平台主要指擁有海量數據的電子商務企業開展的金融服務。大數據的關鍵是從大量數據中快速獲取有用信息的能力，或者是從大數據資產中快速變現利用的能力。因此，大數據的信息處理往往以雲計算為基礎。
金融機構
所謂信息化金融機構，......>>
問題五：盤點互聯網金融有哪四大類 第一類：傳統金融業務的互聯網化。
第二類：基於互聯網平台開展金融業務。
第三類：全新的互聯網金融模式，主要是指P2P網路貸款和眾籌融資。
第四類：金融支持的互聯網化。
問題六：互聯網金融有哪幾種模式 發展模式
眾籌
眾籌大意為大眾籌資或群眾籌資，是指用團購預購的形式，向網友募集項目資金的模式。眾籌的本意是利用互聯網和SNS傳播的特性，讓創業企業、藝術家或個人對公眾展示他們的創意及項目，爭取大家的關注和支持，進而獲得所需要的資金援助。眾籌平台的運作模式大同小異――需要資金的個人或團隊將項目策劃交給眾籌平台，經過相關審核後，便可以在平台的網站上建立屬於自己的頁面，用來向公眾介紹項目情況。[4]
P2P網貸
P2P[5] (Peer-to-Peerlending)，即點對點信貸。P2P網貸是指通過第三方互聯網平台進行資金借、貸雙方的匹配，需要借貸的人群可以通過網站平台尋找到有出借能力並且願意基於一定條件出借的人群，幫助貸款人通過和其他貸款人一起分擔一筆借款額度來分散風險，也幫助借款人在充分比較的信息中選擇有吸引力的利率條件。
兩種運營模式，第一是純線上模式，其特點是資金借貸活動都通過線上進行，不結合線下的審核。通常這些企業採取的審核借款人資質的措施有通過視頻認證、查看銀行流水賬單、身份認證等。第二種是線上線下結合的模式，借款人在線上提交借款申請後，平台通過所在城市的代理商採取入戶調查的方式審核借款人的資信、還款能力等情況。
第三方支付
第三方支付（Third-PartyPayment）狹義上是指具備一定實力和信譽保障的非銀行機構，藉助通信、計算機和信息安全技術，採用與各大銀行簽約的方式，在用戶與銀行支付結算系統間建立連接的電子支付模式。
根據央行2010年在《非金融機構支付服務管理辦法》中給出的非金融機構支付服務的定義，從廣義上講第三方支付是指非金融機構作為收、付款人的支付中介所提供的網路支付、預付卡、銀行卡收單以及中國人民銀行確定的其他支付服務。第三方支付已不僅僅局限於最初的互聯網支付，而是成為線上線下全面覆蓋，應用場景更為豐富的綜合支付工具。
數字貨幣
除去蓬勃發展的第三方支付、P2P貸款模式、小貸模式、眾籌融資、余額寶模式等形式，以比特幣為代表的互聯網貨幣也開始露出自己的獠牙[6] 。
以比特幣等數字貨幣為代表的互聯網貨幣爆發，從某種意義上來說，比其他任何互聯網金融形式都更具顛覆性。在2013年8月19日，德國 *** 正式承認比特幣的合法「貨幣」地位，比特幣可用於繳稅和其他合法用途，德國也成為全球首個認可比特幣的國家。這意味著比特幣開始逐漸「洗白」，從極客的玩物，走入大眾的視線。也許，它能夠催生出真正的互聯網金融帝國。
比特幣炒得火熱，也跌得慘烈。無論怎樣，這場似乎曾經離我們很遙遠的互聯網淘金盛宴已經慢慢走進我們的視線，它讓人們看到了互聯網金融最終極的形態就是互聯網貨幣。所有的互聯網金融只是對現有的商業銀行、證券公司提出挑戰，將來發展到互聯網貨幣的形態就是對央行的挑戰。也許比特幣會顛覆傳統金融成長為首個全球貨幣，也許它會最終走向崩盤，不管怎樣，可以肯定的是，比特幣會給人類留下一筆永恆的遺產。[6]
大數據金融
大數據金融是指 *** 海量非結構化數據，通過對其進行實時分析，可以為互聯網金融機構提供客戶全方位信息，通過分析和挖掘客戶的交易和消費信息掌握客戶的消費習慣，並准確預測客戶行為，使金融機構和金融服務平台在營銷和風險控制方面有的放矢[7] 。
基於大數據的金融服務平台主要指擁有海量數據的電子商務企業開展的金融服務。大數據的關鍵是從大量數據中快速獲取有用信息的能力，或者是從大數據資產中快速變現利用的能力。因此，大數據的信息處理往往以雲計算為基礎。
金融機構
所謂信息化金融機構，是指通過採用信息技術，對傳統運營......>>
問題七：互聯網金融行業分哪些類 看你怎麼區分了，可以從行業分地產金融，保險金融等等，像7貸APP就是專門針對保險人的
問題八：互聯網金融產品有哪些 大致分為五大類 整體來說：
信託、私募基金 投資額度門檻比較高
P2P網貸 風險相對比較大，收益率高
股票、基金 收益高，風險大 20%左右浮動
固定期理財 收益率 一般在4%~5% 像余額寶、理財通這類
銀行定期存款 收益率低 年化也就3%左右
問題九：互聯網金融用戶有哪四種基本需求 作為互聯網金融用戶最強烈的要求就是 1、資金安全；2、資金安全、3、資金安全、4、資金安全。
問題十：互聯網金融盈利模式有幾種 互聯網金融盈利模式有幾種？互聯網金融的火爆也不禁讓人們考慮一個問題：如此火熱的互聯網金融企業，各大企業和投資者們真的都賺到錢了嗎？賺錢的具體方式是什麼呢？接下來的時間就跟著我一起來看看互聯網金融的盈利模式。
一：推薦費
互聯網金融企業可以直接向金融公司推薦貸款客戶，從中收取推薦費。此種模式需要一個龐大的資料庫，來整理不同的貸款客戶的信息，並進行分析。這種方式好處在於，金融機構省去了發掘客戶的高額成本，重心可放在核心業務上。
二：手續費
該收入來源是整合了交易與手續費收入。目前，在用戶申請貸款過程中，互聯網金融企業幫助用戶完成整個貸款流程。貸款獲批後，收取貸款額的對應比例作為返佣。如變為P2P網貸平台，在不同平台需要貸款人繳納相應費用，屬於純平台的主要收入資源。對於支付公司來講，手續費也自然是主要盈利手段。
三：廣告費
對於傳統互聯網公司再熟悉不夠了，即金融機構投往互聯網金融網站的廣告費。在金融網站上的廣告，對於主動訪問網站的股民來說是精準投資，可以達到較好的效果。同時，在互聯網金融網站上的廣告位置，也可以向廣告主收費，取得營收。
四：定價費
這里的定價費指的是風險定價。給金融公司做客戶的信用評估的收費服務，或者是協助金融公司對風險定價。對用戶行為的數據來進行分析和挖掘，再給有所需求的金融公司。業內人士指出，風險定價並不是什麼新概念，銀行的核心就是給風險定價，但是究竟能不能做好，很多拿不到貸款的中小企業資質其實是不錯的，互聯網金融公司，是通過互聯網和金融的垂直搜索來解決信息不對稱的難題，未來定價費會成為互聯網金融重要的盈利模式之一。
互聯網金融盈利模式有幾種就介紹完了。值得注意的是，每個互聯網金融公司都會有不同的盈利模式。隨著互聯網金融的發展，各類盈利模式直接回此消彼長，各企業側重點也會不同。互聯網金融的盈利模式還有很多沒有被挖掘出來，前景值得期待，更多互聯網金融知識請到公司視頻直播間學習。