雲南省融資擔保公司管理辦法

① 融資性擔保公司管理暫行辦法

第一章總則第一條為加強對融資性擔保公司的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規定，制定本辦法。第二條本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。

本辦法所稱監管部門是指省、自治區、直轄市人民政府確定的負責監督管理本轄區融資性擔保公司的部門。第三條融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，建立市場化運作的可持續審慎經營模式。

融資性擔保公司與企業、銀行業金融機構等客戶的業務往來，應當遵循誠實守信的原則，並遵守合同的約定。第四條融資性擔保公司依法開展業務，不受任何機關、單位和個人的干涉。第五條融資性擔保公司開展業務，應當遵守法律、法規和本辦法的規定，不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業務無關或有損客戶利益的活動。第六條融資性擔保公司開展業務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。第七條融資性擔保公司由省、自治區、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區、直轄市人民政府確定的監管部門具體負責本轄區融資性擔保公司的准入、退出、日常監管和風險處置，並向國務院建立的融資性擔保業務監管部際聯席會議報告工作。第二章設立、變更和終止第八條設立融資性擔保公司及其分支機構，應當經監管部門審查批准。

經批准設立的融資性擔保公司及其分支機構，由監管部門頒發經營許可證，並憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經監管部門批准不得經營融資性擔保業務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規另有規定的除外。第九條設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程。

（二）有具備持續出資能力的股東。

（三）有符合本辦法規定的注冊資本。

（四）有符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員。

（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。

（六）有符合要求的營業場所。

（七）監管部門規定的其他審慎性條件。

董事、監事、高級管理人員和從業人員的資格管理辦法由融資性擔保業務監管部際聯席會議另行制定。第十條監管部門根據當地實際情況規定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低於人民幣500萬元。

注冊資本為實繳貨幣資本。第十一條設立融資性擔保公司，應向監管部門提交下列文件、資料：

（一）申請書。應當載明擬設立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業務范圍等事項。

（二）可行性研究報告。

（三）章程草案。

（四）股東名冊及其出資額、股權結構。

（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關資料。

（六）擬任董事、監事、高級管理人員的資格證明。

（七）經營發展戰略和規劃。

（八）營業場所證明材料。

（九）監管部門要求提交的其他文件、資料。第十二條融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應當經監管部門審查批准：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調整業務范圍。

（六）變更董事、監事和高級管理人員。

（七）變更持有5％以上股權的股東。

（八）分立或者合並。

（九）修改章程。

（十）監管部門規定的其他變更事項。

融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經監管部門審查批准後，按規定向工商行政管理部門申請變更登記。第十三條融資性擔保公司跨省、自治區、直轄市設立分支機構的，應當徵得該融資性擔保公司所在地監管部門同意，並經擬設立分支機構所在地監管部門審查批准。

② 雲南省融資性擔保公司管理實施細則的風險控制

第二十五條 擔保公司應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規則、決策程序和內審制度，保持公司治理的有效性。
第二十六條 擔保公司應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事後追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制，並制定嚴格規范的業務操作規程，配備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業人才，加強對擔保項目的風險評估和管理。
第二十七條 擔保公司跨省、自治區、直轄市設立分支機構的，應當設獨立董事（2名以上）、首席合規官和首席風險官。首席合規官、首席風險官應當由取得律師或者注冊會計師等相關資格，並具有融資性擔保或者金融從業經驗的人員擔任。
第二十八條 擔保公司應當按照金融企業財務規則和企業會計准則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業的財務狀況、經營成果和現金流量。
第二十九條 擔保公司收取的擔保費，可根據擔保項目的風險程度，由擔保公司與客戶自主協商確定，但不得違反國家有關規定。
第三十條 擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10%；對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15%；對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30%。
擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理，准確計量擔保責任風險。
第三十一條 擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。
第三十二條 擔保公司以自有資金進行投資，限於國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高於凈資產20%的其他投資。
第三十三條 擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。
第三十四條 擔保公司應當按照當年新增擔保業務擔保費收入的50%提取未到期責任准備金；按不低於當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償准備金，擔保賠償准備金累計達到當年擔保責任余額10%的，實行差額提取。
省級監管部門可以根據融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監管的需要，提出調高擔保賠償准備金比例的要求。
第三十五條 擔保公司辦理融資性擔保業務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續獲得相關信息，並有權對相關情況進行核實。
第三十六條 擔保公司應當按照監管部門的規定，將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業務總體情況等信息告知相關債權人，並與債權人建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監督，共同維護雙方的合法權益。

③ 雲南省融資性擔保公司管理實施細則的公司設立

第八條 設立擔保公司及其分支機構或者經營擔保業務，應當經省級監管部門審查批准。經批准設立的擔保公司及其分支機構，由省級監管部門頒發《融資性擔保機構經營許可證》，並憑該許可證向有登記管轄權的工商行政管理部門等登記機關申請辦理登記。
登記機關應當參照《融資性擔保機構經營許可證》批准擔保公司經營范圍。
第九條 設立擔保公司應當具備下列條件：
（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程；
（二）有具備持續出資能力的股東；
（三）有符合本細則規定的注冊資本；
（四）有符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員；
（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度；
（六）有符合要求的營業場所；
（七）監管部門規定的其他審慎性條件。
董事、監事、高級管理人員資格要求按照《融資性擔保公司董事、監事、高級管理人員任職資格管理暫行辦法》（銀監會2010年6號令）有關規定執行。
第十條 設立擔保公司，其注冊資本應當為實繳貨幣資本，注冊資本最低限額視擔保公司類型設定。
（一）擔保公司注冊資本最低限額為：
1.省工商局登記注冊的擔保公司注冊資本不得低於人民幣2000萬元。
2.州（市）工商局登記注冊的擔保公司注冊資本不得低於人民幣1000萬元。
3.縣級工商局登記注冊的擔保公司注冊資本不得低於人民幣500萬元。
（二）申請設立分支機構的擔保公司，應當持續經營3年以上，並符合下列條件：
1. 擔保公司設立分公司，分公司戶均佔用注冊資本不得低於人民幣2000萬元，且擔保公司總公司應當符合下列要求：在省內設立分公司的，注冊資本不得低於人民幣2億元；跨省、自治區、直轄市到我省設立分公司的，注冊資本不得低於人民幣3億元。
2. 擔保公司設立子公司，子公司注冊資本不得低於人民幣500萬元，且擔保公司總公司應當符合下列要求：在省內設立子公司的，注冊資本不得低於人民幣2億元；跨省、自治區、直轄市到我省設立子公司的，注冊資本不得低於人民幣3億元。
第十一條 擔保公司跨省、自治區、直轄市設立分支機構的，應當徵得該擔保公司總公司所在地省級監管部門同意，並經擬設立分支機構所在地省級監管部門審查批准。
第十二條 申請設立擔保公司應當向監管部門提交下列材料：
（一）申請表，需載明擬設立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本、業務范圍、聯系方式等事項（表樣詳見附件1）；
（二）工商行政管理機關核發的《企業名稱預先核准通知書》；
（三）注冊資本驗資報告；
（四）公司章程草案；
（五）股東名冊及其出資額、股權結構；企業法人股東的營業執照及上年度會計報表審計報告；持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關材料；
（六）擬任董事、監事、高級管理人員的資格證明；
（七）經營發展戰略規劃和可行性研究報告；
（八）營業場所證明材料；
（九）監管部門要求的其他材料。
第十三條 擔保公司設立分支機構申領《融資性擔保機構經營許可證》的，除提交本細則第十二條所列材料外，還應當提交下列材料：
（一）擔保公司總公司營業執照、融資性擔保機構經營許可證、上年度財務報表審計報告、股東會決議以及現有分支機構情況說明、擔保公司總公司注冊資本驗資報告，設立子公司的還應當提交子公司注冊資本驗資報告。
（二）跨省、自治區、直轄市到我省設立擔保公司分支機構的，還應當提交擔保公司總公司所在地省級監管部門關於該擔保公司跨省設立分支機構的批准文件，以及擔保公司總公司獨立董事、首席合規官和首席風險官基本情況。
第十四條 未取得融資性擔保機構經營許可證，任何單位和個人不得經營融資性擔保業務，不得在機構名稱和經營范圍中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規另有規定的除外。
第十五條 擔保公司變更下列事項，應當報經監管部門審查批准後，涉及工商登記的，按照規定向工商行政管理部門申請登記。
（一）變更《融資性擔保機構經營許可證》載明事項，包括機構名稱、注冊資本、業務范圍、營業地址；
（二）變更組織形式；
（三）變更董事、監事和高級管理人員；
（四）變更持有5%以上股權的股東；
（五）分立、合並或者注銷；
（六）修改章程；
（七）監管部門規定的其他變更事項；
第十六條 擔保公司有重大違法經營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由省級監管部門依法予以撤銷。法律、行政法規另有規定的除外。
第十七條 擔保公司解散（注銷）或被撤銷的，應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務，妥善處理好未到期擔保責任；擔保責任解除前，擔保公司出資人不得分配財產或從擔保公司取得任何利益。
擔保公司所在州（市）監管部門監督其清算過程。
第十八條 擔保公司不能清償到期債務，並且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，應當依法申請破產。
第十九條 擔保公司申請本細則第十五條所列事項審批的，應當提交下列材料：
（一）變更申請表（表樣詳見附件2）；
（二）變更材料；
（三）申請人的《融資性擔保機構經營許可證》；
（四）監管部門要求提供的其他材料。
其中，擬變更注冊資本的應當提交驗資報告、股東會決議；擬變更公司名稱、業務范圍、營業地址的應當提交股東會決議；擬變更董事、監事和高級管理人員的應當提交股東會決議，相關人員資格證明材料以及符合任職資格的承諾書；擬變更股權結構的，應當提交股東會決議、股權轉讓協議、受讓方股東的資金來源證明及信用報告（含個人和企業）；擬注銷或者申請依法破產的，應當提交股東會決議、在保項目明細情況或者已完全解除擔保責任的有效證明、破產清算報告、財務報表審計報告等。上述事項涉及公司章程變更的還應當同時提交公司章程修正案。
第二十條 申請設立擔保公司及其分支機構，或者申請變更擔保公司有關事項的，應當向擔保公司所在地縣（市、區）級監管部門提出申請。由縣（市、區）級、州（市）監管部門逐級審查合格後，報省級監管部門審批。各級監管部門審查時限不得超過10個工作日。

④ 雲南省融資性擔保公司管理實施細則的監督管理

第三十七條 省級監管部門負責向省政府及國務院建立的融資性擔保業務監管部際聯席會議報告工作，按照國家擔保行業的相關法規、規章規范和促進我省融資性擔保行業發展，建立和完善我省中小企業信用擔保體系，具體包括下列職責：
（一）研究擬定我省融資性擔保業務監督管理辦法和扶持擔保行業發展的政策措施；
（二）對全省擔保公司的設立、變更、注銷、重組等事項進行審批，負責《融資性擔保機構經營許可證》的頒發、繳回、換發、注銷等管理，負責擔保公司董事、監事和高級管理人員任職資格的核准，按國家有關規定對擔保公司從業人員進行管理；
（三）建立全省融資性擔保公司重大風險事件報告制度，指導、協調、監督下級財政部門重大風險處置工作，並按規定上報上級部門；
（四）研究擬定擔保公司綜合評價體系，建立擔保公司評價制度，組織實施對擔保公司的綜合評價，並以適當方式披露相關評價結果；
（五）建立對擔保公司高管人員、從業人員的培訓制度，加強擔保行業人才隊伍建設和管理；
（六）統計、分析、上報我省擔保公司相關財務信息、業務數據、行業發展狀況等；
（七）指導我省擔保行業自律組織開展自律、維權、服務、交流、行業統計等工作；
第三十八條 州（市）級監管部門負責向同級政府以及上級監管部門報告工作，按照國家和我省擔保行業的相關法規、規章規范轄區內擔保行業發展，具體包括下列職責：
（一）落實融資性擔保公司重大風險處置報告制度，指導、協調、監督擔保公司重大風險處置工作，及時有效的處置重大風險事件，並按照規定上報同級人民政府和上級監管部門；
（二）按照同級人民政府和上級監管部門要求，做好擔保公司行業管理的基礎工作；
（三）指導擔保公司規范公司治理、內部控制、經營活動和財務管理；
（四）建立轄區內擔保公司基礎信息資料庫，統計、分析、上報轄區內擔保公司相關財務信息、業務數據、行業發展狀況等，對轄區內擔保公司經營及風險狀況持續監測。
第三十九條 縣級以上人民政府應當加強擔保行業監管隊伍建設，支持監管部門配備專職人員，確保擔保行業監管工作專業化、制度化、常態化。
第四十條 州（市）級監管部門應當於每年3月底前完成所監管融資性擔保公司上一年度機構概覽報告，上報州（市）人民政府和省級監管部門。
第四十一條 州（市）級監管部門應當於每年1月底前完成本轄區融資性擔保行業年度發展和監管情況分析報告，上報州（市）人民政府和省級監管部門。
、息資料必要時，可以向債權人通報所監管有關融資性擔保公司的違規或第四十二條 州（市）級監管部門應當及時向當地人民政府和上級監管部門報告本轄區融資性擔保行業的重大風險事件和處置情況；會同有關部門建立融資性擔保行業突發事件的發現、報告和處置制度，制定融資性擔保行業突發事件處置預案，明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業突發事件，並上報州（市）人民政府和省級監管部門。
第四十三條 擔保公司應當由專人負責，按照規定向監管部門報送相關信息和資料，並對報送的文件、資料和數據的真實、准確、完整性負責。具體報送內容如下：
（一）及時報告重大風險事件，擔保公司報告重大風險事件按照《融資性擔保機構重大風險事件報告制度》（銀監發〔2010〕75號）有關規定執行；
（二）及時報告股東大會或者股東會、董事會等會議的重要決議；
（三）按季度報送財務報表、業務報表和資本金運用情況；
（四）按年度報送財務會計報表審計報告，擔保公司應當按照有關規定聘請有資質的中介機構進行年度財務報表審計，並將審計報告及時報送監管部門；
（五）按年度報送《融資性擔保行業統計報表》；
（六）按年度報送機構基本情況、經營情況和合法合規情況報告；
第四十四條 省級監管部門可根據監管需要，適時提出擔保公司的資本質量和資本充足率要求，並有權要求擔保公司提供專項資料，或者約見其董事、監事、高級管理人員進行監管談話，要求就有關情況進行說明或者進行必要的整改。
省級監管部門認為必要時，可以向債權人通報所監管有關擔保公司的違規和風險情況，或者未按照監管要求上報信息資料的擔保公司名單。
第四十五條 省級、州（市）監管部門可根據監管需要，對擔保公司進行現場檢查，擔保公司應當予以配合，並按照監管部門的要求提供有關文件、資料。
現場檢查時，檢查人員不得少於2人，並向擔保公司出示檢查通知書和相關證件。
知立利益和社會公共利益。第四十六條 擔保公司可按照《融資性擔保公司接入徵信系統管理暫行規定》（銀發〔2010〕365號）的相關規定，申請接入中國人民銀行企業信用信息基礎資料庫；中國人民銀行分支機構應當按規定為擔保公司提供服務。

⑤ 融資性擔保公司董事、監事、高級管理人員任職資格管理暫行辦法

第一章總則第一條為加強對融資性擔保公司董事、監事、高級管理人員的任職資格管理，促進融資性擔保行業合法、穩健運行，根據《中華人民共和國公司法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》等有關規定，制定本辦法。第二條本辦法所稱董事是指融資性擔保公司的董事長、副董事長、獨立董事和其他董事會成員。
本辦法所稱監事是指融資性擔保公司的監事長、副監事長和其他監事會成員。
本辦法所稱高級管理人員是指融資性擔保公司的總經理、副總經理、首席風險官、首席合規官、財務負責人以及其他對公司經營管理具有決策權或者對公司風險控制起重要作用的人員。
未擔任前三款所列職務或雖稱謂不同，但實際履行董事、監事、高級管理人員職責的人員，應當納入本辦法的任職資格管理。
融資性擔保公司分支機構總經理的任職資格管理適用本辦法關於高級管理人員的有關規定。第三條擔任融資性擔保公司董事、監事、高級管理人員，應當報經監管部門核准任職資格。第四條本辦法所稱監管部門是指省、自治區、直轄市人民政府確定的負責監督管理本轄區融資性擔保公司的部門。第二章董事、監事、高級管理人員任職資格條件第五條融資性擔保公司董事、監事、高級管理人員應當具備以下條件：
（一）具有完全民事行為能力；
（二）遵紀守法，誠實守信，勤勉盡職，具有良好的職業操守、品行和聲譽；
（三）熟悉經濟、金融、擔保的法律法規，具有良好的合規意識和審慎經營意識；
（四）具備與擬任職務相適應的知識、經驗和能力。第六條下列人員不得擔任融資性擔保公司董事、監事、高級管理人員：
（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；
（二）因違反職業操守或者工作嚴重失職給所任職的機構造成重大損失或者惡劣影響的； 
（三）最近五年擔任因違法經營而被撤銷、接管、合並、宣告破產或者吊銷營業執照的機構的董事、監事、高級管理人員，並負有個人責任的；
（四）曾在履行工作職責時有提供虛假信息等違反誠信原則行為，或指使、參與所任職機構對抗依法監管或案件查處，情節嚴重的；
（五）被取消董事、監事、高級管理人員任職資格或禁止從事擔保或金融行業工作的年限未滿的；
（六）提交虛假申請材料或明知不具備本辦法規定的任職資格條件，採用欺騙、賄賂等不正當手段獲得任職資格核準的；
（七）個人或配偶有數額較大的到期未償還債務的；
（八）法律、法規規定的其他情形。第七條獨立董事擬任人除符合本辦法第五條、第六條規定外，還應當是法律、經濟、金融、財會或擔保方面的專業人士，並不得與擬任職的融資性擔保公司存在利益沖突。第八條融資性擔保公司高級管理人員應從事擔保或金融工作三年以上，或從事相關行業工作五年以上。
融資性擔保公司高級管理人員應當了解所任職務的職責，熟悉任職公司的管理框架、盈利模式，熟知任職公司的內控制度，具備與所任職務相適應的風險管理能力。
融資性擔保公司高級管理人員不得在其他經濟組織兼職，經監管部門同意的除外。第三章董事、監事、高級管理人員任職資格的管理第九條融資性擔保公司申請核准董事、監事、高級管理人員任職資格，應當將下列申請材料報送監管部門：
（一）申請人授權簽字人簽署並加蓋公章的致監管部門的申請書。申請書應當說明擬任人擬任的職務、職責、許可權，以及該職務在公司組織結構中的位置。
（二）擬任人身份證明、學歷證明的復印件，擬任人簡歷和未來履職計劃。 
（三）由擬任人簽署的陳述書和任職之後將守法盡責的承諾書。陳述書應當包括擬任人無犯罪或其他不良行為記錄，擬任人或其配偶無數額較大的到期未償還債務，擬任人與擬擔任職務不存在利益沖突等內容。
（四）法律、行政法規或公司章程規定任命董事、監事、高級管理人員應召開股東（大）會或董事會會議的，應當報送相應的會議決議。
（五）監管部門要求的其他材料。第十條監管部門可以約見董事、監事、高級管理人員擬任人進行任職前談話或考試，對擬任人的資格進行審查。

⑥ 資產比例

資產比率又稱「資產總額比率」，是將銀行資本與全部資產進行對比，用來反映銀行自有資本占總資產的比重和銀行承擔風險的能力。
(6)雲南省融資擔保公司管理辦法擴展閱讀:
融資擔保公司資產比例管理辦法
第一章總則
第一條為引導融資擔保公司專注主業、審慎經營，確保融資擔保公司保持充足代償能力，優先保障資產流動性和安全性，根據《融資擔保公司監督管理條例》有關規定，制定本辦法。
第二條融資擔保公司應當按照本辦法規定經營管理各級資產。本辦法中的資產比例應當根據融資擔保公司非合並財務報表計算。
第三條監督管理部門按照本辦法對融資擔保公司資產進行監督管理。
第二章資產分級
第四條融資擔保公司主要資產按照形態分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ級。
第五條Ⅰ級資產包括：
（一）現金；
（二）銀行存款；
（三）存出保證金；
（四）貨幣市場基金；
（五）國債、金融債券；
（六）可隨時贖回或三個月內到期的商業銀行理財產品；
（七）債券信用評級AAA級的債券；
離婚財產分割比例規定
(1)夫妻共同財產，一般應均等分割。也就是說，夫妻共同財產，原則上均等分割；根據生產、生活的實際需要和財產的來源等情況，具體處理時也可以有所差別。屬於個人專用的物品，一般歸個人所有。
(2)夫妻分居兩地分別管理、使用的共同財產，分割時各歸管理、使用方所有；相差懸殊的差額部分，由多得財產的一方以與差額相當的財產抵償另一方。
(3)已登記結婚尚未共同生活，按照習俗給付的彩禮的，或婚前給付導致給付人生活困難的，離婚時可以請求對方退還彩禮。
(4)一方以夫妻共同財產與他人合夥經營的，入伙的財產可以給一方所有，分得入伙財產的一方對另一方應給予相當於入伙財產一半價值的補償。
(5)對夫妻共同經營的當年無收益的養殖、種植業等，離婚時應從有利於發展生產、有利於經營管理考慮，予以合理分割或折價處理。

⑦ 雲南省融資性擔保公司管理實施細則的法律責任

第四十七條 監管部門從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）違反規定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業務范圍的。
（二）違反規定對融資性擔保公司進行現場檢查的。
（三）未依照本辦法第四十二條規定報告重大風險事件和處置情況的。
（四）其他違反法律法規及本細則規定的行為。
第四十八條 擔保公司違反本細則，有關法律、法規有處罰規定的，依照其規定給予處罰；有關法律、法規未作處罰規定的，由監管部門責令改正；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第四十九條 違反本細則第十四條規定的，由有關部門依法予以處理。