『壹』 估值450億美元，螞蟻金服都有哪些業務板塊
支付業務版塊
這是螞蟻金服賴以起家的業務，也是螞蟻金服眾多互聯網金融業務的入口，目前集團旗下品牌主要是支付寶。互聯網行業有一句話，叫「得支付者得天下」。目前的螞蟻金服是網路支付領域當之無愧的王者。在PC端，支付寶通過11年耕耘地位無人能撼，市場份額接近50%。在移動端，盡管競爭激烈，但支付寶強勢依舊，艾瑞統計顯示，2014年末支付寶移動端的市場份額達到了82.8%。
根據財新雜志采訪的數據顯示，目前支付寶活躍用戶數已經超過4億，其中超過80%為移動端用戶，日常每天的支付筆數超過1.2億筆。無論是用戶規模還是支付筆數，支付寶都已是全球最大網路支付平台和最大的移動支付平台。有消息稱，另一網路支付巨頭PayPal即將從eBay拆分獨立，市場給予其估值400億美金。事實上，這家曾經的全球第一大支付公司目前和支付寶的差距正越拉越大，僅以移動支付筆數來看，2014年支付寶就是PayPal的4倍。
當然，支付的價值不僅於此，螞蟻金服對這一點的認知是最深刻的。隨著移動時代的到來，支付即是連接。以用戶為中心，通過支付可以去連接商業、服務、生活、金融，支付寶利用自己的絕對優勢，廣泛地進行著各種連接，拿下O2O、公共服務等領域後，會成為國內最大的在線生活服務平台。
理財業務板塊
從排兵布陣來看，這是螞蟻金服最重要的業務板塊之一。支付業務是讓人能花錢、能省錢，理財業務則是讓人能掙錢。只有在後端做大理財業務，用戶願意把錢放在螞蟻金服體系內，前端的支付業務才能成為有源之水。
螞蟻金服目前擁有超過2億理財用戶，這一板塊的厚度和深度無人可及。余額寶、招財寶、螞蟻達客，再加上入股的眾安保險、數米基金網、網金社。各個子品牌間又分工協作，分層滿足用戶不同層次的理財需求，形成完整的產品矩陣。從業務相似性來看，這一業務板塊，相當於陸金所+東方財富網+最大基金公司+……的總和。
其中，余額寶作為最閃耀的互聯網金融產品，規模超過6000億，是全球前三大貨幣基金。它的定位是現金管理工具。對於那些更加在乎收益，風險偏好適中、投入金額較大的純理財用戶，螞蟻金服則為他們准備了招財寶。上線僅一年有餘的招財寶，目前交易額超過1600億，是國內最大的網路理財平台。那些偏好高風險高收益的理財用戶，則可以在網金社找到屬於他們的投資機會。保險方面，除了給各大保險公司提供銷售平台外，螞蟻金服作為最大單一股東的眾安保險是國內第一家互聯網保險公司，旗下保險產品創新不斷，其中運費險等是全球單日銷售量最大的險種。在股權眾籌領域布下的棋子螞蟻達客相信很快會面世。在證券領域，盡管傳言不斷，但始終未見螞蟻金服落子，可以肯定的是螞蟻金服不會在這一領域缺席。
等到布局全面後，未來螞蟻金服的理財業務，將成為一個一站式的理財平台，平台上有各種投資理財業務，用戶的錢進來後，就不用再出去了。
網商銀行為代表的融資業務板塊
滿足用戶和商戶融資需求的是剛剛成立的網商銀行及螞蟻小貸。網商銀行成立前，這一業務由螞蟻小貸支撐。利用大數據做風控的螞蟻小貸創造了全新貸款模式，成立5年來已服務超過160萬家小微企業，累計貸款余額超過4000億。在5年的時間里，做到如此量級的小微企業信貸用戶，是目前任何一家銀行也做不到的。然而受到資金來源、業務范圍的限制，小貸公司並不能完全滿足用戶的需求，網商銀行的成立正好可以解決這一問題。
根據網商銀行近期的對外表態，這家互聯網化的銀行要做的是平台，打造「小銀行、大生態」，力爭5年內服務1000萬小微企業和個人創業者。
徵信業務板塊
徵信是金融乃至整個社會的基礎設施，在螞蟻金服布局中負責徵信的芝麻信用重要性由此可見。在整個集團的業務架構中，芝麻信用將是中間層業務，居於各大具體業務之下，為支付、理財、網商銀行等輸出信用服務。
不出意外的話，芝麻信用即將在首批拿到徵信牌照。1月初央行通知試點的8家徵信機構中，最為外界看好的就是芝麻信用。因為它積累了龐大的電商數據、互聯網金融數據，這些跟交易相關的數據天生就跟徵信相關。不孚眾望的是，央行通知下發後不到1個月，芝麻信用便開啟了公測，推出了國內首個個人信用分，在所有徵信機構中動作最好，進展也最為順利。 從芝麻信用的業務構成來看，它既是一個信用評估機構、又是一家信用管理機構，同時還有濃郁的互聯網特色，因此看起來像是Equifax+FICO+ZestFinance的結合體。
芝麻信用把應用場景劃分成了生活領域和金融領域兩大類，未來將首先覆蓋生活領域和金融領域的P2P、消費金融等，最後再實現全覆蓋。公測以來，芝麻信用不斷地租車、租房、婚戀交友、代駕、簽證等領域攻城略地，積累了很好的用戶基礎，並接入了大量的互聯網金融平台。6月底還傳出消息，簽下了首家合作的商業銀行，在核心的銀行領域也實現了突破。試想有一天，無論你貸款、交友還是求職，都會被要求查看芝麻信用的話，芝麻信用就不僅僅是具有市場價值，而是極具社會意義了。
國際業務板塊
螞蟻金服的國際業務目前在全球已經有超過1700萬的活躍用戶，通過支付寶可以進行14種貨幣的自由結算。隨著阿里巴巴上市後開始發力國際化，作為電商體系出海的配套設施，螞蟻金服在國際上的布局明顯加速，還把支付寶的總部相應遷移到了上海。
去年以來，螞蟻金服相繼推出了支付寶海外退稅、海外O2O、海外交通卡、國際匯款、海外直購等業務，極大拓展了支付寶在海外的應用場景。
與此同時，螞蟻金服還在年初收購了印度支付公司Paytm25%的股權，而後者已經成為印度市場最大的移動支付公司，未來前景不可估量。在支付服務上，螞蟻金服務將尊重用戶本地化的選擇。通過入股的方式，而後為對方輸出在中國市場上積累下來的技術能力，可以最快佔領市場。不出意外的話，未來螞蟻金服還會在其他國家開展類似Paytm的收購和合作，而後和支付寶打通，這樣可以快速建立起一張匯通天下的資金結算網路。
技術和數據業務板塊
這是螞蟻金服所有業務中最底層的板塊，也是螞蟻金服的核心競爭力所在。盡管這些業務不顯山不露水，但他們是真正的核武器，是螞蟻金服多年來一直保持領先的原因所在。
因為雲計算的應用，在去年雙11的時候，支付寶每秒支付能力達到了6.8萬筆，遠超VISA等國內外金融機構。得益於技術的進步，螞蟻金服把每筆網上交易的成本降到了2分錢以下，保證了各種普惠金融業務順利開展。在安全方面，螞蟻金服把風險概率控制在了百萬分之一，達到了全球領先水平。除了給集團業務提供堅實後盾外，螞蟻金服的技術實力也在輸出，最典型的就是金融雲，目前已經有200多家金融機構將相關服務遷移到了金融雲上。試想，未來金融機構的系統跑在螞蟻金融雲上，產品通過螞蟻金服的平台去銷售，螞蟻金服將成為金融機構成長的「土壤」。
這個業務板塊中，還隱含和孕育著螞蟻金服的未來——大數據。未來大公司的競爭將會圍繞數據展開的，誰掌握了數據，誰就掌握了未來。螞蟻金服從成立以來，就將自己定義為一家技術驅動的數據公司，足見其戰略眼光。目前它是全球少有的既有大數據資源，又有大數據思維、大數據應用能力的公司。利用大數據幫基金公司研發新產品，幫保險公司進行差異化定價，幫銀行進行客戶流失預警，幫商戶更好地發現客戶、理解客戶,利用大數據幫助金融機構進行貸款風險管理……大數據的價值在嘗試中不斷被發現。隨著螞蟻金服整個生態的成熟，各種數據會進一步在這個平台上沉澱，然後被發掘利用，形成良性循環，成為永不枯竭的寶藏。
以穩健為第一要務的社保基金此時的投資顯然是因為有著很大的盈利確定性。螞蟻金服距離上市為期不遠，估計最晚在2017年有可能就將登陸資本市場，可以跟中國用戶分享其成長價值。
『貳』 螞蟻微貸是真是假
騙子，我在淘寶上購物，用的是信用卡自動支付，不知怎麼轉到了螞蟻微貸，欠了2分錢，利滾利，幾個月欠了62元錢，我還是把錢給了，但也知道這個騙子螞蟻微貸的真面目了。
『叄』 螞蟻小貸怎麼樣
螞蟻小貸是國內知名的綜合金融服務平台，只專注於向大學生群體提供量身定製的純信用小額貸款服務。那麼，在螞蟻小貸上申請貸款怎麼樣？好用嗎？
螞蟻應急幫
螞蟻應急幫是一款短期信用借款產品，它是為了解決大學生們在學習生活中出現的短期小額資金周轉的困難。初始借款額度為100—1000元，同學們可通過完善資料進行額度的提升，資料審核通過，額度可提升至2000元。
模式特點
方便：不用出門，不用看臉色，不用拉關系，全程網上操作，只要動動手指，你就可以借到錢啦。
快捷：不用排隊，不用等時間，從提交需求到借款轉入你的銀行卡最快只需1分鍾。
靈活：開通手機借款功能，不論在家還是外出，都可以輕松進行操作。
隨意：借款金額隨意，只要是100的整數倍就OK；還款金額也隨意，只要超過最低還款額就No problem。
透明：費用只有利息和服務費，沒有其他任何隱含費用。
螞蟻年貸
螞蟻年貸是一款長期信用借款產品，額度為2000元—10000元，適用於創業分期、旅遊分期、購物分期、培訓分期等不同情況下的資金周轉。
模式特點
方便：不用出門，不用看臉色，不用拉關系，全程網上操作，只要動動手指，你就可以借到錢啦。
快捷：不用排隊，不用等時間，審核通過最晚當天到賬。
靈活：開通手機借款功能，不論在家還是外出，都可以輕松進行操作。
貼心：額度最高10000元，可分12期進行還款，即可滿足大學生的需求，負擔又不重，還可保證讓大學生理性消費，一舉三得，棒棒噠。
懂你：月預期年化利率僅為1%，比信用卡低50%；而且還可選擇提前還款，免除多餘的費用。
透明：費用只有利息和服務費，沒有其他任何隱含費用。
『肆』 螞蟻貸可靠嗎
您好，螞蟻信貸由杭州螞蟻貸網路科技有限公司開發運營，杭州螞蟻貸網路科技有限公司2017-03-22成立，注冊資本1000萬元，注冊地址杭州市江干區。目前是一個新開通的平台如果急需資金也可以試一試，但是網貸有風險，借款需謹慎，暫時看起來還好。
一、網貸
網貸是網路貸款的簡稱，包括個體網路借貸和商業網路借貸。P2P網貸是指個體和個體之間通過互聯網平台實現的直接借貸。它是互聯網金融（ITFIN）行業中的子類。網貸平台數量在2012年在國內迅速增長，迄今比較活躍的有350家左右，而總量截止到2015年4月底已有3054家。
2019年9月，互聯網金融風險專項整治工作領導小組、網貸風險專項整治工作領導小組聯合發布《關於加強P2P網貸領域徵信體系建設的通知》，支持在營P2P網貸機構接入徵信系統。
互聯網金融本質仍屬於金融，沒有改變金融風險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發性的特點。加強互聯網金融監管，是促進互聯網金融健康發展的內在要求。同時，互聯網金融是新生事物和新興業態，要制定適度寬松的監管政策，為互聯網金融創新留有餘地和空間。通過鼓勵創新和加強監管相互支撐，促進互聯網金融健康發展，更好地服務實體經濟。互聯網金融監管應遵循「依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管」的原則，科學合理界定各業態的業務邊界及准入條件，落實監管責任，明確風險底線，保護合法經營，堅決打擊違法和違規行為。
二、投資風險
資質風險
網貸不同於金融機構，金融機構是「凈資本」管理，無論是銀行還是信託公司都要有自己的注冊資本，其注冊資本少則幾個億，多則十幾個億甚至幾十個億，且注冊資本不是用來經營的，而是一種擔保、是一種「門檻」。但由於網貸公司門檻低，政府尚沒有出台指導性意見，平台軟體幾千到幾萬都可以買到，很多在民間借貸欠款很多的人，買了個平台虛擬借款人、虛擬抵押物品，以高利率吸引投資人投資。高利率一般都是年利息最少為30%，個別平台達到了50%到70%。
管理風險
P2P網路借貸看似簡單，其實是一個比銀行及其它金融機構都要復雜的模式。P2P網貸屬於新興產業，是金融行業的創新模式，其發展歷程不過幾年，市場並沒有達到成熟的地步。很多投資人及借款人都沒有正確對待這種金融產品，只是沖著高收益而去，而資金需求者則奔著套現而去。作為網貸公司本身，由於開設的初衷只是為了牟利，其組織架構中缺乏專業的信貸風險管理人員，不具備貸款風險管理的知識、資質，因此很難把握和處理好平台運營過程中所出現的問題，產生大量的壞賬，最終只能倒閉。
資金風險
關注一家P2P網貸平台，投資人的資金流向也是至關重要的。不少網貸平台不僅沒有採取第三方資金管理平台，還可以動用投資人的資金，特別是一些網貸平台老總自己從平台借款幾千萬，用於企業經營，達到自借自用，風險無人控制也無人承擔，其背後隱藏著巨大的資金風險只能落在投資人的頭上，這也是成為不少平台能出現跑路的原因。而目前最為安全的做法則是將投資人的資金置於第三方支付平台進行監管，作為平台要嚴控其動用投資人資金，唯有這樣才能給投資人的資金增加保障。
技術風險
信息技術的進步，常引發新的、更多形式的安全威脅手段與途徑，隨著網貸行業的蓬勃發展，各平台多為購買模板，在進行技術改造時不能保證完全成熟和完善，存在安全隱患，而平台老總不重視技術，寧可花費幾十萬搞營銷也不肯重視技術，從而極大地影響計算機系統運行的穩定性。技術漏洞的存在，導致惡意攻擊風險不斷。如電腦黑客入侵等，攻擊平台、修改投資人賬戶資金、虛擬充值真提現等問題開始逐步顯現。特別是由於網貸屬於新興業務，相關的法律法規條文非常缺乏，黑客大肆攻擊、要挾平台事件頻繁出現，嚴重影響了平台的穩定運行。
『伍』 簡述螞蟻集團是如何通過資產證券化(ABS)和聯合貸款進行融資的
ABS，即資產證券化，是公司融資的一種模式。ABS以項目所擁有的資產為基礎，以預期收益為保證，在資本市場，發行債券來募集資金。
螞蟻通過和證券公司合作，將花唄借唄向商家和用戶的貸款的打包，然後包裝成ABS產品，在市場上發售。募集到的資金再用來借給支付寶用戶，新的貸款再包裝成新的ABS產品募集資金，如此循環往復。小貸不斷通過ABS滾動，貸款規模越來越大。
『陸』 180億ABS融資被終止，網路小貸新規為螞蟻帶上「緊箍咒」
金融監管的重要任務包括防範金融系統性風險發生，而高杠桿就是威脅系統性風險的重要因素。自螞蟻上市暫緩以來，ABS作用下的「無限杠桿」和超百倍的杠桿率已然備受爭議。小貸新規疊加強監管，螞蟻「花唄」、「借唄」180億元ABS項目25日被宣告「終止」，螞蟻ABS「斷供」自此開始。
歷經四部門監管約談、網貸新規、暫緩上市後，金融 科技 「獨角獸」螞蟻金服陷入了無休止的強監管、去杠桿的討論聲中。螞蟻金服仰賴的ABS融資模式因無限循環、總杠桿不受控一度成為「洪水猛獸」，甚至有推論稱「螞蟻ABS將會造成中國的次貸危機」。
5月25日，上交所債券項目信息平台披露了原始權益人為螞蟻集團「花唄」、「借唄」運營主體公司的兩款合計擬發行180億元的ABS項目狀態顯示為「終止」。
螞蟻被暫緩上市前夜，銀保監會與人民銀行發布了《網路小額貸款業務管理暫行辦法》（以下簡稱：小貸新規）。該監管新規明確指出「網路小貸公司通過發行債券、資產證券化產品等標准化債權類資產形式融入資金的余額不得超過其凈資產的4倍」。而「花唄」「借唄」運營主體公司的實繳資本分別為40億元、120億元。
自上市暫緩後，螞蟻ABS融資正在逐步受限。 IPO暫緩三周後，螞蟻200億元ABS產品雖獲得上交所通過，但新發ABS發行利率有所提升。 而回觀此次「終止」發行，可謂是直接開始「斷供」。
花唄、借唄180億元ABS項目被終止
5月25日，上交所債券項目信息平台一次性披露「終止」審核的ABS產品共計26隻，合計擬發行金額超過1500億元，規模創2021年以來新高。
這其中，多數為各類房地產公司、城投集團、文旅地產開發公司等涉房企業，以及作為SVP存在的信託公司等。
除此之外，原始權益人（發行方）為螞蟻集團的 2宗資產支持專項計劃被上交所終止，金額合計180億元。
具體來看，「天弘創新花唄第8-15期消費授信融資資產支持專項計劃」債券擬發行金額80億元，品種為ABS，原始權益人為重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司（以下簡稱：螞蟻小微小貸），計劃管理人為天弘創新。
據了解，"中信證券借唄五至十四期消費貸款資產支持專項計劃債券"擬發行金額100億元，品種為ABS，原始權益人為重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司（以下簡稱：螞蟻商誠小貸），計劃管理人為中信證券。
螞蟻小微小貸、螞蟻商誠小貸分別為螞蟻花唄和螞蟻借唄的運營主體，兩家公司均由螞蟻集團全資控股。
2015年，螞蟻集團推出花唄、借唄，分別以兩家小貸公司作為放貸主體，然後通過發行ABS進行融資。
據媒體報道，作為螞蟻集團最重要的兩款信貸產品，短短五年間，花唄和借唄已經從28億發展到萬億規模。
根據螞蟻集團招股說明書，螞蟻集團的資本金有360億元，在ABS的作用下，僅2020年上半年的放貸總額便達2.15萬億，全年預計4萬億元。
不到400億的資金放貸額達到4萬億，超百倍的杠桿掀起嘩然大波。而與之相對照的是，國內銀行表內杠桿率13倍左右。
於是，在螞蟻金服IPO暫緩後，關於螞蟻金服ABS高杠桿的討論鋪天蓋地，各種擔憂此起彼伏。更有甚者，將其與2008年次貸危機作對比。螞蟻金服ABS一時間成為「洪水猛獸」。
「無限杠桿」行將終結，ABS出表亦將受限
實際上，在螞蟻IPO被緊急叫停後，螞蟻ABS仍在繼續發力。
2020年11月25日，上交所公司債券項目信息平台公告顯示，螞蟻集團旗下的花唄和借唄兩個ABS融資項目狀態已更新為通過，合計規模200億元，分別是國泰君安借唄第4-12期消費貸款資產支持專項計劃、中信證券花唄一至十期授信付款資產支持專項計劃。
同年11月23日，螞蟻商誠小貸發行了17億元ABS，債項評級AAA。
不過，有觀點指出「IPO暫停亦對ABS產生立竿見影的影響」。2020年11月9日螞蟻商誠小貸發行AA+評級2.03年期ABS，票面利率4.97%，大幅高於6月-9月3.75%-4.55%的票面利率區間。
根據企業預警通統計，截至2020年底，螞蟻已發行7286.03億元ABS產品，其中通過螞蟻商誠小貸發行2632.03億元ABS產品，通過螞蟻小微小貸發行4654億元產品。
通過ABS這一路徑，螞蟻集團將花唄、借唄資產「出表」，再由投資人買入持有，循環貸出資金。這一「輕資產」模式佔用資本金較小，但螞蟻也因此被指責一些業內人士指責「無限杠桿」。
螞蟻依靠聯合貸款以及助貸模式實現飛速增長 。其促成的2.15萬億元的貸款當中，屬於螞蟻集團的表內貸款佔比只有2%，剩餘98%都是由合作金融機構發放或者證券化。
在監管對網路小貸資本金、聯合貸款出資比例等限制下，長期備受爭議的網貸「無限杠桿」行將終結。
小貸新規的監管指向之一便是「控杠桿」，打破之前以較低資本金實質放出數百億貸款的怪相。
新規對杠桿總體水平全方位「壓降」：單筆聯合貸款中，網路小貸公司出資比例不得低於30%。對外融資杠桿率限制在5倍，即：網路小貸公司的非標融資（銀行借款、股東借款等）余額不得超過凈資產1倍；通過標准化融資（債券、資產證券化產品等）余額不得超過凈資產4倍。
若小貸新規落地後，螞蟻發行ABS出表，規模最高不得超過凈資產4倍。
另外，新規指出在單筆聯合貸款中，經營網路小額貸款業務的小額貸款公司的出資比例不得低於30%。 新出資比例之下，金融 科技 公司資本金補充自然承壓。
4月12日，人民銀行、銀保監會、證監會、外匯局等金融管理部門再次聯合約談螞蟻集團，就整改方案進行深入溝通。而其整改內容便包括了「認真整改違規信貸、保險、理財等金融活動，控制高杠桿和風險傳染」。
斷供之後
在資產證券化市場中，螞蟻ABS是較為特殊的一家。 花唄、借唄的底層資產均為小額、高度分散的借貸類資產。
資產證券化一般是要看底層資產的項目信用，參考發行人的主體資質。但一定程度上，業內還是比較看重螞蟻集團的信用資質。
據悉，螞蟻對發行的ABS產品進行了分層設計，其中優先順序的購買方一般是銀行自有資金和理財資金，劣後級一般由券商、資管資金購買，甚至計劃管理人亦會持有一部分。
花唄ABS一般分為三層，包括優先、次優先、次級，優先順序佔主要部分。在其中一筆螞蟻ABS中，優先順序、次優先順序、次級資產支持證券佔比為89%、4%、7%。
事實上，螞蟻的消費貸款大部分都轉移到了銀行、信託等金融機構。無論是螞蟻ABS，還是這些金融機構發行的ABS，他們的投資者也還是金融機構，而穿透來看金融機構的資金來源無非就是存款以及募集的理財產品，如果底層的貸款資產出現風險，那麼確實將影響到金融機構和系統的穩定性。
螞蟻金服通過ABS不斷增加資金額，放款方是銀行，承擔風險也是銀行，收益的大頭卻在螞蟻金服這邊，風險與收益是不匹配的。螞蟻金服在目前經營模式下，有無限動力去擴大業務規模。而一旦出現服務客戶大面積逾期的情況，螞蟻金服的資本金是絕對抵禦不了出現的風險的。
對此相關人士認為，近期螞蟻ABS發行可能會有一些難度，關鍵看能否說服各大銀行。
有觀點認為，交易所ABS屬於標准化資產不是「非標」，銀行、券商購買當然是合規的。花唄、借唄通過ABS出表後，螞蟻將收益和風險轉移給了相應投資人，銀行自有資金作為投資人是要對其購買螞蟻ABS資產按照巴塞爾協議計提風險資本，螞蟻已不需要再按巴塞爾協議計提風險資本，否則就是雙重計提。
網路小貸公司「規避」杠桿監管，以較低注冊資本放出上百億貸款。原因是，通過ABS出表後，聯合貸款機構不計入杠桿范圍，也不需計提風險資本。
螞蟻金服通過借唄和花唄發放貸款的操作方式，通過復雜的產品設計，將風險層層轉嫁給了投資者。
當前，螞蟻還有一隻「財通資管花唄授信付款資產支持專項計劃」，擬發行規模為80億元，狀態顯示「受理」中。
對此有觀點指出，該ABS項目是否會被終止發行具體要看螞蟻集團整體的整改進度，從消費金融公司來看，符合監管的一定要求就可以發行ABS產品，在杠桿率范圍內，還可以通過同業拆借、發債等多種方式籌資，未必只有ABS一種方式。
『柒』 螞蟻借貸是什麼
螞蟻借貸就是一個借款的平台。螞蟻借貸網站成立於2011年7月，總部位於重慶，由重慶寶信投資管理有限公司投資創辦。注冊資本100萬，注冊時間2011年5月5日。螞蟻網是P2P（個人對個人）信用網上借貸平台，專注於用創新的技術和理念建立一個安全、高效、誠信的網路平台，規范個人之間的借貸行為，使之更加安全，有效。【華為手機鴻蒙os2 手機版本號2.0.0.209，螞蟻借貸 v3.2.7】
拓展資料：
1、螞蟻借貸網站定位為透明、陽光的民間借貸，是對中國現有銀行體系的有效補充。我們知道，民間借貸以地域和親屬關系為基礎，手續簡單，方式靈活，具有正規金融無法比擬的競爭優勢。可以說，民間借貸在一定程度上適應了中小企業和農村的融資特點和融資需求，增強了經濟運行的自律能力，是對正規金融的有益補充。
2、螞蟻借貸網站有一些獨特的功能：一般是小額無抵押貸款。覆蓋的借款人一般是中低收入群體，現有銀行體系無法覆蓋這些群體。因此，它是對銀行系統的必要而有效的補充。藉助網路和社區的力量，強調人人參與，有效降低審核成本和風險，讓小額信貸成為可能。平台本身一般不參與借閱，而是做一些信息匹配、工具支持和服務等功能。依託互聯網，非常透明，區別於現有的民間借貸。與現有民間借貸的另一大區別是借款人的借款利率自行設定，網站設定法定最高利率限額，有效避免了高利貸的發生。
3、由於針對的是低收入創業群體，具有相當的公益性質，因此具有很大的社會效益。解決了很多小額信貸機構普遍成本高、回收困難的問題。借款人應當列明貸款原因、貸款金額、預期年利率和貸款期限。投標人可以根據顯示的信用等級和個人詳細信息進行投標。借款人的貸款進度和已完成的投標數量將顯示在網頁上。最低3000元，最高30000元。還款期由1個月至3年不等。釋放貸款需求的多為年輕人，主要用於個人初次創業、短期信用卡資金周轉或裝修、購物等消費。有些人還借錢給家人用於醫療或學習。
4、如果在融資期間投標資金總額滿足借款人的需求，則其貸款將被宣布成功，網站將自動生成電子借記單，借款人將按月向貸方償還本息。如果在規定期限內未籌集到所需資金，貸款計劃將被拒絕。在這個網站上，系統給出的信用評級對於借款人來說無疑是一塊金字招牌，而用戶的「好友列表」也是影響信用評級的重要因素。記者從螞蟻金服了解到，好友列表中的大部分人都是借款人的真實好友。有了「好友列表」，通過網站，雙方可以方便的聯繫到人，提高效率，降低風險。
『捌』 螞蟻金融靠什麼盈利盈利方式怎樣的
你好朋友
21世紀經濟報道》的一則新聞，從銀行間市場公告中為我們挖掘出了螞蟻金服在消費貸款業務上的實際運作情況。根據報道：
21世紀經濟報道記者獲得的一份花唄ABS路演材料顯示，截至2017年6月，螞蟻小貸的總資產為172億元，總負債為144.33億元；2017年上半年營業收入14.94億元，凈利潤10.20億元。其中，花唄賬單分期的資產余額總計893.24億元，不良率為1.29%，逾期率為1.83%。螞蟻小貸發放的花唄交易分期業務貸款余額98.86億元，資產逾期率為0.01%。截至7月末，螞蟻小貸已發行37單ABS，發行總規模925億元。而根據螞蟻小貸在銀行間市場的公告，前三季度實現營業收入69.47億元，同比增長190.79%；凈利潤44.94億元，同比增長193.53%；其中，手續費及傭金收入高達22.85億元，同比增長205.07%；投資收益達到40.24億元，同比大增411.83%。
45億元，當然是一個可觀的利潤數字。
但是從中國互聯網金融，從普惠金融的發展角度來看，比這個吸引眼球的數字更重要的是：螞蟻小貸是站著光明正大的把錢賺了，而不像許多從事類似業務的現金貸企業，是靠「坑人」把錢給賺了。
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現金貸模式的惡性循環
「現金貸」這三個字，可謂是過去一段時間互聯網金融界的熱門話題，甚至到了談之色變的程度。
現金貸之所以引發了如此強烈的輿論漩渦、監管介入，就在於它和此前「校園貸」「裸條」一樣，不但模式上存在「高利貸」嫌疑，而且過高的壞賬引發的催收模式也帶了了許多的社會問題。
但這樣的爭議，本就是「現金貸」模式近乎於「原罪」的問題。
之所以被稱之為「現金貸」，就在於這是一種既不同於房貸、車貸有實物資產抵押，又不同於消費貸具有購物場景的貸款類別，貸款人往往無需擔保、無需陳述理由，就可以獲得小額的現金貸款，用於各自無需申報的用途。
「現金貸」其實算不上新東西，十來年前就有金融企業試水過。而從試水伊始，這一模式走得就是高利率的模式——因為借貸者信息不透明，無從判斷或者規避借貸風險，所以資金出借方必須收取很高的利率，以便覆蓋可能的高違約率。
這個利率能有多高，40%+並不罕見，只不過類似等額本息等還款方式讓這個利率不顯得那麼驚人。
高利率，覆蓋高違約，這是現金貸的核心模式。但是高利率帶來的高利息也增加了借款者的還款難度，變相也提高了違約幾率，這幾乎成為了「現金貸」的一個惡性循環——尤其是現金貸不局限於小額借貸，或者現金貸的借款者收入低甚至沒收入，連極低的利息都無法承受。
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1.29%的不良率才是最重要的數字
在《21世紀經濟報道》上文引用的一系列數字中，哪個最重要的？
至少對我而言，絕不是44.94億元的利潤，而是1.29%的不良率和1.83%的逾期率。正是這兩個數字，昭示著螞蟻小貸與其他看似類似企業的根本差別——螞蟻小貸的錢，賺的正大光明，不昧良心。
是的，1.29%的不良率之低，甚至是比許多商業銀行的傳統貸款業務不良率都來得低。
如此之低的不良率，意味著螞蟻小貸的同類業務，根本就不會陷入「高利率覆蓋高違約」的惡性循環。
就以筆者為例，眼下在支付寶的螞蟻借唄最高可借貸10萬元，如果要借1萬元，可以享受日利率萬3，30天需要支付的利息不過是區區90元，按年計算，相當於10.8%的年利率——這個利率水平，不僅與動輒40%+的那些「現金貸」企業不可同日而語，甚至比起銀行信用卡給我的日利率萬五，年利率18%來都要低上好多。
當然，並非所有的人在借唄都可以享受到這樣的利率水平，從不同借貸者公布的水平來看，也有日利率萬4的用戶，但折算下來也不過14.4%的年利率。
如此低的利率水平，依賴的自然是較低的不良率和逾期率，使得螞蟻小貸可以以較低的資金出借水平實現不俗的盈利情況——反過來，比較低的利率水平，對於用戶資金壓力小，反而也降低了違約的幾率，降低了不良率和逾期率，進入了一個正向循環。
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良性循環才是真普惠
螞蟻小貸與「現金貸」的區別，不僅僅是利率、違約率、不良率的差別，也不僅僅是惡性循環抑或良性循環的區別。
根本上，這反映了「普惠金融」理念上的巨大分歧。
過去一段時間，藉助風險投資的推動，藉助互聯網渠道的廣而告之，「現金貸」和之前的校園貸攻城掠寨好不生猛，要說「普惠金融」，「普」字是絕對當得起。
但是，普惠金融，光光是「普」就夠了么？
讓沒有還款能力的學生可以透支不小的資金透支購買手機等消費品，默認他們的父母會擦屁股還錢；讓還款能力存疑的人借貸資金，不問他們的償還可能，只是依賴高利率覆蓋風險，依賴遊走於灰色地帶的催收手段提高還款幾率，這樣的金融生態，真的當得起「惠」字么？
更何況，十年前的現金貸款業務就是這樣的玩法，十多年後有了互聯網，有了大數據，有了各種高科技手段，如果現金貸款業務依然還是簡單粗暴的給所有人極高的利率水平來出借資金，那又怎麼當得起移動互聯時代的「普惠金融」呢。
同樣是無抵押無場景的現金貸款業務，顯然螞蟻小貸真正利用了新技術，實現了和許多年前「簡單粗暴」模式完全不同的玩法。既實現了更安穩的金融利潤，同時又讓有信用的用戶在無抵押無場景的前提下，可以享受甚至比傳統信用卡更低的利率，這才是「普惠」之下的雙贏，乃至多贏。
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望採納祝你好運