銀行融資性擔保公司業務合作

Ⅰ 擔保公司怎樣與銀行取得合作煩請各位前輩指點一二，小弟感激不盡！

與銀行簽訂合作協議是個技術活，首先公司應當具備一定的實力，剛開始只能簽約小銀行，而且銀行的規定往往會有些苛刻，具體看你們怎麼談了，會不會談了。一般來說放大5倍。還有就是現在金融辦在整頓，注冊資本低於1億的擔保公司不能做融資性擔保業務了。所以您的公司目前是什麼情況呢？

Ⅱ 銀行與擔保公司合作如何改善中小企業融資環境

銀行與擔保公司合作如何改善中小企業融資環境

近年來，在向中小企業借貸需要承受較高風險的情況下，由專業擔保公司提供貸款擔保就很自然地被引入中小企業貸款中小企業融資。相關的合作是如何改善中小企業融資環境的?

自去年10月底放鬆貸款規模以來，中小企業受惠並不明顯，對它們的貸款增速大大低於大企業。中小企業融資難是當前我國經濟運行中的突出問題之一。從政府層面來講，量大面廣、佔全國企業總數逾99%的中小企業是我國社會就業和國民經濟的主體，是抵禦金融危機沖擊的重要支柱，改善中小企業融資環境刻不容緩

從擔保公司的角度，是否具有較強的風險管理能力成為市場生存的關鍵。尤其作為中小企業融資擔保公司，必須通過謹慎選擇擔保客戶和項目、妥善安排風險分擔措施以及分散風險組合等多種手段對整體風險進行嚴格管理，只有這樣才能不斷擴大擔保業務，找到更多合作夥伴

國家統計局公布的數據顯示，一季度，我國金融機構各項貸款余額349555億元，比年初增加45812億元，同比多增32485億元。但據監管部門有關負責人披露，自去年10月底放鬆貸款規模以來，中小企業受惠並不明顯，對它們的貸款增速大大低於大企業。中小企業融資難是當前我國經濟運行中的突出問題之一。從政府層面來講，量大面廣、佔全國企業總數逾99%的中小企業是我國社會就業和國民經濟的主體，是抵禦金融危機沖擊的.重要支柱，改善中小企業融資環境刻不容緩。

但另一方面，由於中小企業規模偏小、自有資金不足、信譽不高，信用等級普遍較低，某些中小企業出現資不抵債後，一些企業主一走了之，逃廢銀行債務的現象屢禁不止，嚴重破壞了銀行與企業之間的信用關系，導致作為國內中小企業融資主要渠道的銀行對中小企業融資出現“惜貸”、“慎貸”，甚至“恐貸”的現象。

在向中小企業借貸需要承受較高風險的情況下，由專業擔保公司提供貸款擔保就很自然地被引入中小企業貸款中小企業融資。專業擔保公司的介入一方面為被擔保中小企業提供增信服務，提高銀行對中小企業貸款的信心，一方面分散了銀行信貸風險，成為解決中小企業融資難和銀行發展中小企業信貸的重要途徑之一。

銀行與擔保公司合作現存問題需要解決

1.銀行選擇合作擔保機構非常謹慎。

目前，國內擔保業的發展依然存在一些亟待解決的問題，如擔保行業准入和退出機制尚未建立，擔保監管體系不夠健全，有效的風險分散和補償機制有待加強，擔保機構運作存在不規范行為等等。尤其2008年以來，擔保行業的發展呈現明顯特點。那些經營方向正確、風險控制能力強、從業人員素質高的優秀擔保機構將贏來更多機遇。反之，一些資本金被挪用、管理不規范、缺乏有效風險控制手段和能力的擔保機構容易在金融環境變化後受到較大沖擊。

自去年10月底放鬆貸款規模以來，中小企業受惠並不明顯，對它們的貸款增速大大低於大企業。中小企業融資難是當前我國經濟運行中的突出問題之一。從政府層面來講，量大面廣、佔全國企業總數逾99%的中小企業是我國社會就業和國民經濟的主體，是抵禦金融危機沖擊的重要支柱，改善中小企業融資環境刻不容緩

從擔保公司的角度，是否具有較強的風險管理能力成為市場生存的關鍵。尤其作為中小企業融資擔保公司，必須通過謹慎選擇擔保客戶和項目、妥善安排風險分擔措施以及分散風險組合等多種手段對整體風險進行嚴格管理，只有這樣才能不斷擴大擔保業務，找到更多合作夥伴

國家統計局公布的數據顯示，一季度，我國金融機構各項貸款余額349555億元，比年初增加45812億元，同比多增32485億元。但據監管部門有關負責人披露，自去年10月底放鬆貸款規模以來，中小企業受惠並不明顯，對它們的貸款增速大大低於大企業。中小企業融資難是當前我國經濟運行中的突出問題之一。從政府層面來講，量大面廣、佔全國企業總數逾99%的中小企業是我國社會就業和國民經濟的主體，是抵禦金融危機沖擊的重要支柱，改善中小企業融資環境刻不容緩。

但另一方面，由於中小企業規模偏小、自有資金不足、信譽不高，信用等級普遍較低，某些中小企業出現資不抵債後，一些企業主一走了之，逃廢銀行債務的現象屢禁不止，嚴重破壞了銀行與企業之間的信用關系，導致作為國內中小企業融資主要渠道的銀行對中小企業融資出現“惜貸”、“慎貸”，甚至“恐貸”的現象。

在向中小企業借貸需要承受較高風險的情況下，由專業擔保公司提供貸款擔保就很自然地被引入中小企業貸款中小企業融資。專業擔保公司的介入一方面為被擔保中小企業提供增信服務，提高銀行對中小企業貸款的信心，一方面分散了銀行信貸風險，成為解決中小企業融資難和銀行發展中小企業信貸的重要途徑之一。

銀行與擔保公司合作現存問題需要解決

1.銀行選擇合作擔保機構非常謹慎。

目前，國內擔保業的發展依然存在一些亟待解決的問題，如擔保行業准入和退出機制尚未建立，擔保監管體系不夠健全，有效的風險分散和補償機制有待加強，擔保機構運作存在不規范行為等等。尤其2008年以來，擔保行業的發展呈現明顯特點。那些經營方向正確、風險控制能力強、從業人員素質高的優秀擔保機構將贏來更多機遇。反之，一些資本金被挪用、管理不規范、缺乏有效風險控制手段和能力的擔保機構容易在金融環境變化後受到較大沖擊。

因此，根據我們的調查，成立時間較長、具有一定規模，擁有政府背景的政策性擔保公司在銀行中小企業融資擔保業務合作中受到青睞，成為銀行合作的首選。鑒於中小企業在增加稅收、實現就業等方面的作用越來越重要，每年中央及地方政府都要拿出相應比例財政資金支持中小企業發展，這些資金首先會注入政策性擔保公司，委託擔保公司具體運作管理或以代償補償的形式鼓勵擔保公司開展中小企業擔保業務。

以北京中關村科技擔保有限公司為例，為支持中關村科技園區特殊的企業群體，自2002年起中關村管委會指定北京中關村科技擔保有限公司具體實施“園區高成長企業擔保貸款綠色通道”(或稱“瞪羚計劃”)等4個專項擔保貸款業務，並規定這4個專項擔保貸款出現的代償，管委會給予中關村擔保公司50%的代償補償。隨著未來政府出資設立的再擔保公司的介入，政策性擔保公司擔保額度會得到放大，擔保能力會進一步加強。

再以北京一家大型銀行准入的3家中小企業融資擔保公司為例，其3家公司都是有政府背景的政策性擔保公司，而對一些民營擔保機構，銀行普遍認為由於缺乏行業的監督與約束，民營擔保機構運作不規范，合作風險相對較大，介入謹慎。

2.擔保公司與銀行權利義務不對等。

由於銀行在與擔保公司合作中往往處於強勢地位，導致擔保公司與銀行權利義務不對等。大多數銀行過分重視自身利益，不願承擔風險，銀行與擔保公司很難形成“風險共擔、利益共享”機制。一旦擔保貸款出現逾期，多數銀行都要求擔保公司提供全額代償。與此相比，擔保企業承擔的風險太大，擔保企業在與銀行合作中除交納一定比例的保證金外，還要承擔100%的擔保風險。

風險管理和控制能力需要提升

不難看出，銀行與中小企業擔保公司合作，是建立在雙方有共同的風險理念，雙方均有嚴格的風險防範措施，可相互信任、分擔風險的基礎上的。

因此，從擔保公司的角度，是否具有較強的風險管理能力成為市場生存的關鍵。尤其作為中小企業融資擔保公司，必須通過謹慎選擇擔保客戶和項目、妥善安排風險分擔措施以及分散風險組合等多種手段對整體風險進行嚴格管理，只有這樣才能不斷擴大擔保業務，找到更多合作夥伴。

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Ⅲ 融資性擔保業務如何創新

」對於完成全面整頓進入規范、穩健、持續發展階段的融資性擔保公司來說，其未來發展的核心競爭力到底是什麼？參加第十二屆全國中小企業信用擔保機構負責人聯席會議的專家如此說。 其中商圈企業擔保、供應鏈核心企業擔保、政府采購中標企業擔保以及批量業務模式及混業經營的嘗試正在成為融資性擔保公司創新的風向標。擔保行業經營信用的特點，也決定了創新對擔保公司的影響是決定性的。 事實上，隨著擔保業務品種、樣式和經營模式創新步伐的逐步加快，中國擔保行業的業務已經由流動資金貸款擔保業務這一單一品種，發展到目前的42個業務品種以上。不僅如此，融資擔保創新還從間接融資發展到直接融資擔保，履約擔保從貿易履約發展到工程履約，而司法類、行為類擔保也有了新的進展。 業務創新的三大方向 「擔保產品、反擔保方式以及業務合作層面的創新」，被譽為融資性擔保公司創新的三大方向。 說起擔保產品創新，其最大特點是通過多方合作，分離主合同交易中的風險。由於每一單擔保業務的需求特點及信用資源條件都不相同，因此，對應的資金供給及風險控制方案也不相同。具體到擔保產品創新內容，當前大多數擔保公司將創新方向定位在中小企業集合債、集合票據和非融資性擔保業務的創新，如訴訟保全擔保、工程履約擔保等；其次便是針對某個封閉的行業採取特殊擔保措施的商圈擔保等。 而反擔保創新，則集中體現在商標權、專利權、采礦權、應收賬款、存貨監管等反擔創新方式，之外還有特許經營權抵押擔保、農村承包土地承包權及地上附著物抵押反擔保、信用證下未來貨權質押反擔保等創新方式。 至於在業務合作層面的創新，目前擔保公司與銀行合作存在的最主要問題是風險共擔、放大倍數、保證金比例、綠色通道快速辦理業務等。在這方面政銀擔企和合作機制創新比較典型。除此之外就是注意擔保公司與投資公司、融資租賃公司等金融企業的合作產品。 不可否認的是，目前大部分融資性擔保公司還是採用了「資產換資金」的方式來為企業提供融資服務，即企業必須將其可用於變現的等價價值或高價資產抵（質）押給銀行或擔保機構才能獲得其融資資金。而三大創新的程度將決定未來融資性擔保公司的競爭力和市場佔有率。 能夠快速復制主流創新解讀 在各大開發區，我們都見過這樣的景象，當通過招商進入各工業功能區的企業，在剛支付了土地出讓款，而有效證件正在辦理尚未拿到手，還不能辦理抵押的情況下，由於建造廠房、購置設備，又要維持原來的生產運轉，造成資金比較緊張。而這恰好是擔保公司的機遇。此時擔保公司如能創造性地與各工業功能區管理部門、企業主三方簽訂協議，明確擔保公司先期給企業擔保貸款，而企業主委託各工業功能區管理部門辦理相關證件，並承諾在貸款擔保期內如辦好有效證件則把相關證件交給擔保公司用於抵押；各工業功能管理部門承諾無條件為企業辦證，取得證件時如尚無解除擔保的則把產權證交給擔保公司，並承諾協助辦理相關的抵押登記手續，就可以解決銀行有貸款意向但缺少抵押條件的問題。這樣就可以幫助這些企業獲得擔保融資。 對於供應鏈融資，大家想必不陌生。然而這樣的模式可能對擔保公司業務創新更有啟發。全國性大型製造商一般在每個省都會設立一個工貿公司負責本區域銷售網路的開發和維護，以提供售後、財務和物流等服務，而這些後開發的經銷商遍布全國各地的市縣鎮。集團的財務公司對各省工貿公司的經銷商往往有財務貸款扶植計劃，但對遍布全國各地市縣鎮的經銷商，財務公司沒有精力和人力去進行貸前調查和貸後管理，而擔保公司恰好擅長這些業務，如果擔保公司能夠介入，就很好地解決了這個問題。由工貿公司推薦符合擔保公司條件的客戶，擔保公司提供擔保，財務部門發放扶植經銷商的資金，這樣豈不是三全齊美。 我們再看一家商圈擔保融資的模式。為了幫助鋼貿企業快速獲得融資，某擔保公司說服鋼鐵貿易商會成立了融資促進會，然後由融促會的會員設立互助式擔保基金，基金由擔保公司負責管理運作。至於互保基金的設立，是讓每位會員（一般情況下每位會員單位都會有經常的融資行為）交納不低於10萬元不高於500萬元的資金，整體規模不低於500萬元，成立後可以吸收新會員擴大互保基金的規模，而這些資金只為會員融資提供擔保。這樣在明確了「入會自願、退會自由、風險共擔、連帶互保、委託貸款」的運作模式後，經過擔保公司的風險評價和判斷，對於符合條件的會員企業，擔保公司統一為其向金融機構提供擔保。而互助基金作為擔保公司為全體會員向金融機構提供擔保的反擔保措施之一，如果發生代償，全體會員將在繳存的互保基金額度內，按照既定的比例為該擔保代償項目承擔連帶償付責任；如果沒有發生代償，則可以按照擔保基金章程規定的程序和比例取回交存的互保基金。 除此之外，與政府財政系統的采購處合作也會有意想不到的收獲。擔保公司出面為參與政府采購中標的中小企業供應商提供融資擔保的產品，以融資企業中標後形成的政府采購應收賬款進行質押，不僅增加了企業的客戶，還增強了中小企業參與政府招投標的能力和積極性。 批量擔保業務合作五步走 對單個客戶的營銷固然是每一個項目經理的基本業務素質要求，但發展集群業務才是迅速擴大擔保規模和市場份額事半功倍的捷徑，並且可以在保證增加公司經濟效益的同時，取得真正解決中小企業融資難題的社會效益。 具體辦法就是擔保公司要與特定的經濟組織合作，並以合作經濟組織提供一定數量一定形式的保證金為合作基礎，由合作經濟組織獨立或以公司名義開拓客戶，再由擔保公司統一對外出具保證合同，雙方共同進行評審和在保監控，風險收益共擔，在公司統一的業務體系內為客戶提供便捷的融資服務。 在這種融資中，第一，要確定合作經濟組織，該組織要求有一定的經濟實力，並具備管理職能或核心地位，可以影響和規范其成員企業，其成員企業有一定的融資需求，包括區縣合作機構、專業賣場、外地企業的商會、商業街區的商會組織、產業鏈企業集群中的核心企業等。第二，合作經濟組織將一定金額的保證金交存公司由公司託管運作，並按照一定放大比例確定擔保總額，並將託管收益返還經濟組織增加其收益。第三，確定風險承擔比例。第四，由合作經濟組織推薦客戶。第五，發生代償後，一般是按照擔保融資企業保證金、全體會員連帶責任保證金一定比例、最後才是負責運營的擔保公司進行代償，大大降低了擔保公司的風險。 混業經營的巨無霸機構 《融資性擔保公司管理暫行辦法》的實施，對擔保公司最大的影響就是投資性經營收入的減少。融資性擔保公司以自有資金進行投資，限於國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高於20%的其他投資。而行業人士說，擔保公司在自有資金投資這一塊，大部分都明顯高於這一規定。另外，由於新規定」未到期責任准備金」和「擔保賠償准備金」的提取大幅提高，使得擔保公司的資金用度受到嚴重製約。再加上傳統的擔保業務利潤極薄，而委託貸款被一些省份視為對外投資，使得擔保公司不得不走兼並乃至集團化的路子，以擴大收入來源。 具體的做法就是擔保公司集團化，並下轄擔保子公司、小額貸款子公司、典當子公司、投資子公司的方法，繼續從事投資、委託貸款的業務，從而確保集團公司收益不受影響。 對此，業界認為，擔保行業的發展演變，是在政策環境、經濟環境等諸多外部因素與行業持續發展願望、變革創新的能力等內因共同影響下進行的。

Ⅳ 融資性擔保的業務主要有哪些

融資性擔保公司經監管部門批准，可以經營下列部分或全部融資性擔保業務：
（一）貸款擔保。
（二）票據承兌擔保。
（三）貿易融資擔保。
（四）項目融資擔保。
（五）信用證擔保。
（六）其他融資性擔保業務。
第十九條 融資性擔保公司經監管部門批准，可以兼營下列部分或全部業務：
（一）訴訟保全擔保。
（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務。
（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。
（四）以自有資金進行投資。
（五）監管部門規定的其他業務。

Ⅳ 擔保公司該如何和銀行更好更深的合作，單從工作角度說，有沒有更好的合作點，最好具體說一下，多謝了。

首先你的公司有一定實力、有資質、規范，現在的融資擔保公司必須是持經營許可證才能辦的（對資本金、高管有一定要求，挺嚴格的）；其次，多找幾家銀行，看是否有更適合自己的，和銀行交流，材料要准備好，突出實力和擔保公司管理經驗；其三是有適合的經營模式，擔保+封閉式園區與擔保+鏈式經營是最受銀行歡迎的，主要指為一個團體或一個產業鏈服務，銀行可以統一授信，這樣銀行和公司都可以迅速做大做強。以上簡單說，如果你有實力可以請我

Ⅵ 銀行可以找非融資性擔保公司為客戶擔保車貸嗎

不能，
非融資擔保公司不能擔保銀行貸款。
融資性擔保業務為特許經營業務，主要是與銀行合作，替借款人擔保，他們有銀行授信額度。非融資性擔保機構，主要做一些類似訴訟保全擔保、投標擔保等履約擔保業務。前者可以兼營後者的業務，而後者不能經營前者業務。
通俗地講，融資性擔保公司指的是承接融資擔保業務。比如貸款擔保、保函擔保、信用證擔保等。簡單的說就是為被擔保人融資行為所提供的擔保服務。_而非融資性擔保指的是為被擔保人融資以外的其他行為提供的擔保服務。比如增信服務、履約擔保、投標擔保。

Ⅶ 銀行與擔保公司合作，保證金應該支付多少

專業擔保公司如果與貸款銀行建立了業務合作關系，那麼，擔保貸款就要向貸款銀行存入擔保保證金，一般來講，保證金按貸款的10%—20%存入，具體存入多少保證金，取決於擔保公司和銀行的合作協議，定多少存多少。如果客戶還不了，那麼銀行是要在擔保公司的保證金里扣的。不足部分銀行除追收貸款戶外，同時也要向擔保公司追償。
如果擔保公司與貸款銀行沒有建立合作關系，銀行可能要求擔保公司全額質押。

Ⅷ 融資性擔保機構擔保業務模式及風險

融資性擔保機構擔保業務模式及風險

近年來，我國的融資性擔保機構如雨後春筍一樣蓬勃發展，融資性擔保業務實現了快速發展，為中小企業發展搭建與金融機構之間的橋梁，對緩解中小企業融資難方面發揮了重要作用。

一、融資性擔保業務模式

融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。目前與融資性擔保機構開展業務的大多為中小企業，中小企業的用款特點為“短、頻、急”，擔保公司利用自身專業及資源優勢，在以下方面實現了與金融機構的對接：

1、在貸款項目的選擇方面。擔保公司可以通過市場化的方式，發掘並向銀行推薦項目，由於擔保公司大多為屬地化經營，可以更有效的解決銀企貸款中存在的信息不對稱問題，對於銀行而言，也需要擔保公司為期拓展培育優質客戶;

2、可以有效解決貸款的時效性問題。銀行貸款流程較為煩瑣，審批程序較多。而擔保公司的經營方式較為靈活多變，大大節省了企業的時間與精力，能迎合企業主急用資金的需求。

3、事後風險釋放機制無可替代。銀行項目出現風險後，處置抵押物往往周期長，訴訟成本高，變現性不佳。擔保機構的逾期即代償的方式，可以使銀行的風險貸款及時得到有效消除。

二、擔保公司的利潤來源分析

擔保公司屬於非銀行金融機構，而銀行是屬於金融行業，兩者形式上類似，功能上都能夠為企業融資提供幫助，但還是有本質的區別：擔保公司不是以自有資金放貸，而是為企業信譽做擔保，由銀行放貸。也就是說企業在銀行資信度不夠達到貸款標准，可以找擔保公司擔保，銀行不願意做的相對有瑕疵的那部分業務，相對風險由擔保公司來承擔。因此，銀行必須對擔保公司的`利潤來源進行必要的了解和分析，以確保其能維持正常的利潤水平和代償能力。

擔保公司的利潤來源(以注冊資金為1億元的擔保公司為例):

(一)銀擔業務。假設其銀擔業務量為5億元,按照擔保放大倍數為1:10計算.根據國家相關規定,擔保費率應控制在銀行同期基準利率的50%以內(目前業內通行利率為3%)。則其年營業收入為:50000×3%=1500萬元。

根據財政部、工業和信息化部於2010年4月30日頒布的《中小企業信用擔保資金管理暫行辦法》(財企[2010]72號)的規定：擔保機構應按當年擔保費的50%提取未到期責任准備金;按不超過當年年末擔保責任余額1%的比例以及所得稅後利潤的一定比例提取風險准備金，用於擔保賠付。風險准備金累計達到擔保責任余額的10%後，實行差額提取。按照上述要求，企業最終的稅前利潤為250萬元，同時凍結了該公司貨幣資本5000萬元，毛利潤率僅為16.7%。主要指標如表所示：

(二)民間融資業務:主要涵蓋了搭橋貸款業務和民間擔保業務。

搭橋貸款主要指在銀行貸款到期後、續貸業務未發放前，擔保公司利用其信息優勢，為滿足中小企業的用款需求而給予的拆解資金;或是在房地產開發企業競拍土地前、為取得大額競拍資金而向擔保公司申領的資金，該部分資金在房企取得土地手續後，從銀行獲取抵押貸款加以償還。在擔保公司整頓前,擔保公司從民間吸納資金的成本為月息1-1.2分，而擔保市場的融資價格通常為1.5分,高者甚至達到了2分。以該公司剩餘的貨幣資本5000萬元進行放貸,其利潤可以達到1200萬元/年。

民間擔保業務類似於銀擔業務，但與銀擔業務相比，擔保公司可以減少繳納保證金的資金成本，同時擔保費率可以得到一定的提高。相對於中小企業用款人而言，資金成本要高於其從銀行取得的貸款。

(三)投資業務: 根據國家相關規定融資性擔保公司以自有資金進行投資的，僅限於國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高於凈資產20%的其他投資。

(四)補貼收益及保費補助委託貸款也是機構開展的中小企業融資再擔保業務，按照不超過年再擔保額的0.5%給予補助。

三、擔保公司的問題來源及風險分析

(一)擔保公司問題來源的誘因。目前擔保行業存在問題是由國家貨幣政策的失控和擔保行業的逐利沖動的內、外因同時作用造成的。

1、外因方面:在過去的10年中,中國M2貨幣的平均增長量超過18%，央行的寬松貨幣政策和外匯儲備的激增造成基礎貨幣存量快速增加，帶來的直接影響是物價的上漲和人民幣的貶值，民間流資急需尋找有效出口;

2、央行過度使用存准工具、銀行的緊縮政策使中小企業可使用的銀行貨幣快速下降，而中小企業在發展過程中對外部資金依賴較大，在此情況下,企業從民間融資不可避免;

3、擔保公司從民間借貸中獲取了遠遠高於銀擔業務的利潤，且外部監管部門對於民間借貸業務的監管能力和監管措施遠遠弱化於銀擔業務。

(二)擔保公司的風險分析。在擔保業務經營過程中，由於各種因素，引起擔保機構損失的因素產生了不確定性。由此給擔保企業經營帶來很多風險，主要有以下幾種：

1、擔保公司在自身經營管理中出現的企業經營風險

(1)制度性風險。擔保機構的業務經營要有嚴格的制度規范，對於業務的審查，應有集體討論機制。如果擔保機構不制定完善的業務經營制度，就難以避免在擔保過程中違規操作，人情擔保、關系擔保將導致擔保機構蒙受損失。(2)操作性風險。控制操作性風險，防範由於工作失誤、人為因素或其他管理不健全可能導致的損失。把操作性風險控制在較低的合理水平，是增強風險控制能力、提升擔保機構的核心競爭力、促進擔保機構生存和發展的重要保障。

2、經濟周期和國家政策造成的風險

(1)經濟波動的周期性是擔保業務面臨的一大風險。經濟不景氣，擔保機構往往因為債務人所在行業市場蕭條，合同難以履行，收益減少，本息難以收回，呆壞帳增加，引起擔保機構代償賠付增加。擔保風險管理是否審慎、全面、穩健、高效，往往在經濟蕭條時最能體現出來。

(2)國家經濟政策的影響。國家經濟政策不可避免地會引起社會再生產領域生產、分配、流通和消費諸方面發生變化，也引起經濟活動中社會產品和資源的總量、結構、行業分布、價格、稅收、外匯流動等變化，從而通過影響企業經營效益、給擔保機構帶來風險。

3、融資擔保企業因債務人的信用問題而帶來的風險。

擔保機構為債務人提供擔保的主要目標，是期望債務人能夠按照約定的期限歸還借款。如果債務人到期不能償還，債權人就會把部分或全部損失轉移給擔保機構;如果債務人資不抵債甚至破產，擔保機構遭受的損失就更大。

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Ⅸ 融資性擔保的運作模式

（1）設立融資性擔保公司應當經監管部門審查批准。
（2）設立條件：章程、持續出資的股東、注冊資本、合格的從業人員、內部管理制度、營業場所、其他條件。
（3）注冊資本最低限額5000萬元，為實繳貨幣資本。（但目前銀行在選擇合作擔保機構時對注冊資本有較高的要求，如交通銀行不低於1億元。大部分擔保公司一般採取分次出資的模式到位。）
（4）融資性擔保公司一般採取有限責任公司或股份有限公司兩種方式，且會引入多種資本，共同出資，共擔風險。 經監管部門批准，可以經營融資性擔保業務、非融資性擔保業務和其它業務。
融資性擔保業務包括：貸款擔保、票據承兌擔保、貿易融資擔保、項目融資擔保、信用證擔保等；
非融資性擔保業務包括：訴訟保全擔保、投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務；
其它業務包括：融資咨詢、財務顧問等中介服務以及以自有資金進行投資等業務。 （1）融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規則、決策程序和內審制度，保持公司治理的有效性。在內部機構設置上一般會有綜合部、業務部、風控部、法律部等。
（2）融資性擔保公司應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事後追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制，並制定嚴格規范的業務操作規程，加強對擔保項目的風險評估和管理。 （1）細化客戶准入：制定客戶准入標准，嚴格按照標准進行融資擔保客戶的准入，風險評價按照金融機構風險管理標准及手段進行嚴格的風險控制。
（2）嚴格流程管理：
保前調查主要內容為申請人基本情況、申請人經營管理情況、資產狀況、貸款用途及還款來源分析、反擔保分析、分析風險點並提出防範措施等綜合分析。
保中審查主要有申請人的審查、還款來源審查、反擔保審查、貸款用途審查、風險指標審查、信用結構審查、合規合法審查。
保後管理主要內容有保後檢查及保後管理、風險分類、風險預警、到逾期催收等內容。
（3）落實反擔保措施：包括有抵、質押、連帶責任責任保證反擔保、保證金反擔保等綜合反擔保措施。