融資擔保機構客戶保證金

Ⅰ 關於融資融券中保證金和擔保物的概念

保證金就是在證券市場融資購買證券時，投資者所需繳納的自備款，說白了就是你卡里的錢
擔保物 我知道的就是貸款的時候的抵押 比如房產
個人意見

Ⅱ 融資擔保公司在銀行的擔保保證金具有優先受償性嗎

判定保證金賬戶內的存款是否具備質押擔保的性質應根據《最高人民法院關於適用<中華人民共和國擔保法>若干問題的解釋》第八十五條（以
下簡稱擔保法解釋第八十五條）關於金錢作為質押物的規定來判斷。根據擔保法解釋第八十五條的規定，金錢設定動產質押必須符合下列條件：一是將金錢以特戶、
封金、保證金等形式特定化；二是該金錢已經移交債權人實際佔有；三是雙方之間的質押合同依法成立。
首先，保證金賬戶中的存款是否已經特定化。貨幣資金的特定化是指實質的特定化，而非形式上的特定化。本案中，乙擔保公司在甲銀行開立專門的保證金賬戶，甲銀行對其實行專項存儲，專戶管理，在保證金賬戶余額不足最低額時，乙擔保公司還應及時補足，甲銀行對保證金賬戶採取的此種管理形式，已經限制了保證金賬戶中資金的流通功能，因而能夠認定乙擔保公司保證金賬戶中的存款已經特定化。
其次，乙擔保公司是否已將保證金移交甲銀行實際佔有。判斷保證金是否已經移交債權人實際佔有，應根據該保證金是否為債權人實際控制來判斷。本案中，甲銀行與乙擔保公司約定該保證金存款賬戶，實行專項存儲，專戶管理。甲銀行在實際操作中也是設立專門的保證金賬戶進行日常的管理，就此而言，保證金賬戶的佔有控制權已經交由甲銀行，即乙擔保公司已將保證金交由甲銀行實際佔有。
最後，雙方之間的質押擔保合同是否已經依法成立。

Ⅲ 融資融券中保證金和擔保物區別

融資融券中保證金和擔保物區別？融資融券擔保物，是指配資公司向投資者收取的回保證金還有投資者融答資買進的全部證券和融券賣出所得的全部價款，全部都是投資者對配資公司融資融券所產生債務的擔保物。簡單來說，擔保物就是投資者信用賬戶當中的資金和證券所組成的資產。在融資融券業務當中，對融資融券擔保物的具體規定如下：擔保證券一定要是融資融券所標的證券和證券所規定的其他能夠沖抵保證金的證券;

Ⅳ 融資性擔保機構收取客戶擔保保證金國家是如何規定的

一般來講，保證金按貸款的10%—20%存入，具體存入多少保證金，取決於與擔保公司的合作協議，定多少存多少。

如果客戶還不了，那麼銀行是要在擔保公司的保證金里扣的。不足部分銀行除追收貸款戶外，同時也要向擔保公司追償。

Ⅳ 融資性擔保公司收取的保證金是什麼

融資性擔保公司向申請貸款企業提供擔保，收取一定的費用（服務費），叫保費，而向貸款人處存放一定數量的貨幣，作為其實現擔保的一種方式，以得到貸款人的認可，俗稱保證金。

當借款人未按期支付貸款本息時，依據相關合同約定，貸款人可以直接劃轉擔保公司在其處存放的保證金，以確保債權安全，有效清償，在對融資性擔保公司收取的保證金性質進行認定，主要要看是否有具體的關於這筆保證金的相關合同，如沒有合同約定，應該理解為擔保服務費，在正常按約履行還款職責後，不會予以返還。

擔保公司為融資企業做擔保時，收取保證金10-15%，利用自身擔保資質，運用保證金杠桿原理，開展業務的一種形式，此行為也是擔保公司控制風險的方法之一，最起碼企業發生不法償還貸款時，擔保公司代償風險發生時，可以減少一部分損失。

(5)融資擔保機構客戶保證金擴展閱讀：

融資性擔保公司注意事項：

1、設立融資性擔保公司股東需符合規定，有限責任公司應由50個以下股東出資設立，股份有限公司應有2人以上200以下發起人，其中須有半數以上發起人在中國境內有住所，融資性擔保公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由發起人（出資人）一次足額繳納。

2、融資性擔保公司按照《中華人民共和國公司法》的相關規定設立，其中採用股份有限公司形式的融資性擔保公司以發起方式設立。

3、融資性擔保公司應按照因地制宜、運行科學、治理有效的原則，建立和設置公司組織架構，要科學設置業務流程和管理流程，精簡設置職能部門，確保機構高效、安全、穩健運行。

4、對融資性擔保公司負責人進行必要的任職資格審查，相關人員應具有從事金融或經濟管理的職業經歷，具備一定的銀行金融知識，沒有犯罪記錄和不良信用記錄。

6、外商投資融資性擔保公司的設立須經外經貿部門批准後，按照本指引規定的程序審批。

參考資料來源：網路-融資性擔保公司

參考資料來源：網路-融資性擔保

Ⅵ 如何區分融資性擔保與非融資性擔保

現實中，擔保公司存在一些業務風險，包括資本金不實、挪用或佔用擔保客戶保證金情況普遍、實際控制人模式和關聯交易、融資性擔保業務與非融資擔保業務難以區分的問題比較嚴重，以及以委託貸款等方式掩蓋代償風險。接下來，請大家跟我一起，通過具體分析介紹融資性擔保與非融資性擔保的區別，並進一步穿透審核融資擔保公司的風險點。

定義：

根據我國《融資性擔保公司管理暫行辦法》的相關規定，融資性擔保是指融資性擔保機構作為擔保人與銀行等金融機構債權人約定，當被擔保人不能按照約定履行對債權人的融資性債務時，由擔保人承擔償還責任的行為。非融資擔保一般指的是訴訟保全、履約擔保、工程擔保之類的業務。業務類型不一樣，融資性擔保公司的業務分為：借款類擔保，發行債券擔保，其他融資擔保。非融資性擔保公司的業務主要為：工程擔保，供貨擔保、訴訟擔保。融資性擔保公司主要業務還是為借款類擔保！為中小微企業和個人貸款！同時，從名稱上來看：融資性擔保公司可以從銀行融資（銀行授信），將融到的資金借給借款者。

授信風險點

1、確定保證金比例：原則上擔保公司在銀行保證金繳存比例應不低於擔保責任余額的10%；若發生逾期，銀行有權直接扣劃擔保公司保證金用於歸還相應的債務，扣款後不足部分由擔保公司按照約定的保證范圍和代償期限承擔相應的代償責任；

2、進一步約定代償比例：原則上擔保公司擔保范圍包括但不限於授信本金、利息和罰息、違約金和銀行為實現債權而支付的所有費用，且原則上擔保公司代償比例應為上述費用的80%-100%。

3、核定擔保額度：擔保公司滿足銀行的有關准入標准，並已納入銀行合作擔保公司名單，對擔保公司股東實力、出資能力和注冊資金的到位情況進行核實，並關注是否存在由於股東抽逃注冊資金或股東占款對擔保公司的對外擔保能力造成實際不利影響。關注實收資本是否為實繳貨幣資本，如有其它方式出資應在計算實收資本、凈資產及相關指標時予以扣除。關注擔保公司是否存在吸收存款、發放貸款等違規開展民間金融業務的情況，並對擔保公司資本金的運用情況進行調查了解，確保資本金未被挪用。應充分了解擔保公司自身的風險控制機制、內部控制制度和風險分散機制等內部風險管理制度，並對擔保公司的實際風險控制能力進行分析評估。對於特定行業的擔保公司，關注擔保公司是否具有專業優勢，並關注被擔保客戶的行業風險。

① 關注擔保公司對外投資形成的風險，包括但不限於投資資金來源、投資金額和投資內容，注意識別通過對外借款、關聯企業占款和表外事項為表現形式的投資行為

② 關注擔保公司的代償記錄、代償比例和實際形成擔保不良的情況，並對擔保代償對經營產生的影響進行分析。

③ 關注擔保公司是否按照《融資性擔保公司管理暫行辦法》的有關規定足額計提擔保賠償准備金和未到期責任准備金，對於需要補提准備的擔保公司，應分析補提准備金對企業經營情況和盈利水平的影響。

④ 關注擔保公司是否存在大額關聯交易、大額資金往來、大額應收代償款、大額委託貸款或其他應收款項金額較大等情況。如存在相關情況，應在批復放大倍數等因素時予以考慮。

⑤ 擔保公司的擔保責任余額原則上不得超過其凈資產的5倍。

4、具體審批：擔保額度核定後，銀行應與擔保公司簽訂擔保合作協議，明確擔保公司對借款人承擔連帶保證責任的擔保范圍、單戶擔保責任余額、代償比例、保證金繳存比例、保證金扣劃後的補足時間、代償期限、雙方按其內部程序進行獨立審批等內容。

操作案例：

某擔保公司成立於2008年7月，注冊資金人民幣1億元，主營業務范圍為：貸款擔保、票據承兌擔保、貿易融資擔保、項目融資擔保等和其它法律法規許可的融資性擔保業務等。晉江市融資擔保有限責任公司由某市國資委出資成立,是一家專為中、小、微型企業提供信用擔保的融資性擔保機構。

2019年某公司資產總額為12128.22萬元，負債總額為2274.57萬元，資產負債率為18.75%，主營業務收入為858萬元，凈利潤總額為-49.83萬元；2020年ABC公司資產總額為13210.36萬元，負債總額為2692.61萬元，資產負債率為20.38%，主營業務收入919.84萬元，凈利潤為664.11萬元，凈利潤率72.20%。企業對於被擔保企業審慎對待，對於受保准入較為謹慎，風險控制到位，所以到目前為止，企業尚未發生過代償，代償率未超過2%，經營管理符合《融資性擔保公司管理暫行辦法》、外部監管機構其它規定等。

A行將某擔保公司進行名單准入，核定其總授信額度3000萬元，擔保行業僅限於當地鞋服、食品行業小微模式化個人助業貸款業務，單戶授信金額不超過500萬元，要求對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10％，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的15％，對所有第三人的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的6倍。

Ⅶ 融資融券的保證金和擔保物有什麼區別

保證金屬抄質押性質，即金錢特戶質押。
擔保物是泛稱，可以是抵押的擔保物，也可以是質押的擔保物。
擔保有五種形式，保證金屬質押性質，擔保物則可能是質押的，也可能是抵押的，甚至也可以是留置的。
保證金是指用於核算存入銀行等金融機構各種保證金性質的存款。
在法律對於保證金缺乏明確規范的背景下，探討保證金的類型，對於備用金類型的保證金、預付款類型的保證金、租賃保證金、裝修保證金、定金類型的保證金、保有返還請求權的保證金、無雙倍返還效力的保證金分別界定，確定各自的法律效力，十分必要。
在證券市場融資購買證券時，投資者所需繳納的自備款。

Ⅷ 融資性擔保機構向客戶收取保證金的目的和要求

目的是為了防止以後對方（客戶）還不起，可以用這部分保證金代償。其實保證金只內是擔保公司容為了減少自己的風險而收取的一部分費用，保證金等客戶本息還清後會退還給客戶的。要求一般收取的保證金在貸款金額的10%-20%。這個要看客戶是否具備足夠還款的條件，要根據風險要素分析。

Ⅸ 融資擔保業「客戶保證金託管余額」是指保證金賬戶余額嗎

保證金賬戶余額是你交給銀行的保證金的余額
客戶做保證金託管余額是你們收的客戶的保證金的余額

Ⅹ 擔保公司收保證金是什麼意思

二○一○年三月八日中國銀行業監督管理委員會、中華人民共和國國家發展和改革委員會、中華人民共和國工業和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局制定了《融資性擔保公司管理暫行辦法》，只規定融資性擔保公司不得從事下列活動：
（一）吸收存款。
（二）發放貸款。
（三）受託發放貸款。
（四）受託投資
（五）監管部門規定不得從事的其他活動。
並沒有規定擔保公司不能收取擔保保證金，按照「法無明令禁止即為可行」這條原則，這種做法不違法，其實所有的銀行在和擔保公司合作中都收取擔保公司的高額保證金。實際工作中可以與擔保公司協商。
所以不合理