融資性擔保公司信託

④ 揭秘擔保公司倒閉潮原因

揭秘擔保公司倒閉潮原因

近期，要報道稱擔保公司陷入倒閉潮，下面我就為大家揭秘一下具體原因。

對有著4年擔保公司從業經驗的部門經理李林(化名)來說，消息來得有些猝不及防，2015年12月14日下午3點，同事在電話里告訴他：老闆欠錢跑路了!

他有些不相信地反復確認，隨後撥通老闆電話，發現已是關機狀態。

「沒想到以這樣一種方式做垮」，1月22日，李林對記者說，「公司代償金僅3000萬元左右，按照杠桿比例來算並不高。」

李林告訴記者，公司的擔保資本金為3億元，按照擔保公司1:10的放大規定，該公司可擔保貸款30億元，3000萬元左右的代償金僅占擔保金的1%，並未達到業內「做不下去」的水平。

然而，第二天一大早他趕到公司一看，一群債權人已經圍住公司高層，討要公司向他們募集的3個多億的私募基金本息。這時，李林和公司人員才知道，公司以發行「私募基金」為名在外融資的金額已超過3億，「估計會更多，在核算自身資產還不上欠債後，老闆就跑路了」。

資金鏈斷裂、老闆跑路、代償破產、自融自擔……近日，多位擔保行業人士告訴記者，民營擔保公司「倒閉潮」頻發，幾乎已經陷入「不轉型等死」的狀態;國營擔保公司的盈利和代償情況也不容樂觀。

記者梳理公開數據發現，截至2014年12月，全國融資擔保公司為7898家，在保余額2.74萬億元;相比於2012年，全國融資性擔保公司減少692家。

「擔保、小貸、信託這些『類金融機構』做的業務和銀行業務類似，但它們自身卻不像銀行有一套完善的監管體系。」1月20日，安徽大學經濟學院教授鄭蘭祥接受記者采訪時表示，在業務操作方面，擔保公司有很多不正規的情況出現，比如風險控制能力差、追求高收益高風險的比重大，隨著目前國內一些非金融企業負債規模擴大，擔保公司等金融派生機構受影響，出現「跑路」、「倒閉」的情況。

資金鏈斷裂、跑路頻現多家擔保公司「半歇業」

在目睹了本地5家以上保額超過5億元的擔保公司「垮了」之後，華中地區一家注冊資金2億元的民營擔保公司部門經理李林，在去年12月底遭遇到「老闆跑路」的沖擊。

事實上，李林的「遭遇」並非孤立，一場擔保行業的寒冬正席捲大江南北。

1月13日，黑龍江省一位國營擔保公司負責人告訴記者，目前當地民營擔保公司處於「只關不開」的狀態，一些擔保公司正在處置債務人的抵押資產，彌補客戶還不上錢而擔保公司被迫代償的資金。

安徽省對外公布的統計數據顯示，截至2015年10月，安徽共有融資擔保機構353家，而2011年底，安徽省融資擔保公司為404家，2012年底下降至386家，此外有100多家民營融資擔保機構不能與銀行正常合作。

從擔保公司跳槽至財富投資公司的王超(化名)告訴記者，從2014年下半年開始，擔保公司特別是民營擔保公司資金鏈斷裂、老闆跑路、代償破產等情況逐漸出現，而2015年到達一個爆發高潮。王超預計，2016年情況將會進一步惡化。

李林表示，「倒閉潮」並不只席捲中小型民營公司，據他介紹，行業內一家2013年對外公布保額超25億元、在當地排名前十的民營擔保公司，目前正官司纏身，各項業務暫停。

記者查詢其所提及的民營擔保公司發現，該公司2014年捲入北京一家P2P平台跑路風波中，盡管該公司聲明跑路平台網站上刊登的`擔保函、擔保合同等「均系偽造」，但涉事調查仍不能避免。

此外，記者粗略統計該公司牽涉的法院判決文書，發現該公司僅在2015年被10家銀行或銀行分行上訴，同時捲入小額貸款公司和民間借貸還款糾紛超過15次，除了1、2月份，幾乎一年內每月都有2-3場官司要打。

為防控風險銀行斬斷民營擔保公司資金源

「為防控風險，2015年銀行全面清理和一些民營擔保公司的合作。」1月15日，一家大型商業銀行相關人士告訴記者。「2014年以來，我們銀行和民營擔保公司合作減少70%，凡是之前出現過一次問題或者是與其他銀行出現過一次擔保問題的公司，我們全部都壓縮退出了，更多隻選擇和國營擔保公司合作。」

事實上，2012年年初發生的北京中擔投資信用擔保有限公司捲款跑路事件，就使得多家銀行對民營擔保公司警惕加深。

上述銀行人士表示，民營擔保公司容易和民營企業相互「勾結」，將本不符合貸款條件或可貸額度不夠的企業信用程度做大，從銀行方「套取」更大的額度，然後再進行利益分成。

銀行人士的擔憂並非「空穴來風」，記者查詢的上述大型擔保公司法院判決書中便有疑似這類情況。

一家農牧公司被上述大型擔保公司告上法庭，令其償還到期後擔保公司代償的400萬元貸款及55734元利息。該農牧公司辯稱，其不僅向該擔保公司支付了8萬元的擔保費用，而且還支付了60萬元保證金，實際到手的本金僅340萬元，故而上述擔保公司實際代償的本金應是340萬元及利息44933.53元。

不過，因被告方並無證據證明其實際到手的本金為340萬元，法院最終判決被告支付給擔保公司4055734元。

橫亘在銀行和擔保公司之間的不信任，還與頻頻出現的「過橋貸款」灰色操作模式有關。

在李林所在的擔保公司客戶中，有一位做衛浴產品代理的女老闆，旗下所擁有的房產和庫存經考察僅能向銀行借貸500萬元，但為爭取到該客戶，公司為其提供擔保從銀行貸款700萬元，而後，又因客戶從其他銀行借的300萬元到期，擔保公司追加了300萬「過橋貸款」給該客戶償還銀行借款，累計為其融資擔保達1000萬元。

「眼看自己還不上錢，企業老闆就跑了，這成了公司最大一筆壞賬，等我們報案時，發現她還將房產和庫存抵押給其他公司。」李林稱，企業主反復抵押「騙貸」、「補窟窿」，擔保公司為賺取擔保費等幫其「過橋」延續銀行授信，儼然成了行業亂象。

「目前除了本地銀行，已經基本沒有大型國有或商業銀行再跟民營擔保公司合作。」一家知名擔保公司湖北分公司負責人告訴記者，「銀行的信貸如果更偏緊的話，擔保企業更難再生存下去。」

眾多擔保行業人士稱，民營擔保行業依賴銀行生存，銀行資金源為擔保公司最為穩定、安全的渠道。一旦銀行中止與擔保公司合作，就意味著擔保公司要麼不能再做大額度的企業貸款擔保業務，要麼只能從民間去找錢，「找錢成本很高。」

「銀行沒有授信額度的話，擔保就無法開展業務。」上述知名擔保公司湖北分公司負責人表示，「而且目前經濟下滑情況下，銀行信貸進一步收緊。」

李林告訴記者，目前在民間融資的年利息在15%以上，短期借貸的利息更高，月息達到5-6%，「企業自有資金和凈利潤根本達不到這個增速，會越陷越深。」

左手擔右手 轉型陷「自融」灰鏈模式

行業「洗牌」大背景下，各地擔保公司紛紛轉型尋謀出路。

「現在擔保公司正在整合，民營擔保公司同國營擔保公司合作、同小額貸款公司合作、建立自己的P2P平台等。」1月14日，上述擔保公司湖北分公司負責人對記者介紹，困境重重的擔保公司正在往互聯網化、專業化、集團化方向轉型。

例如，2014年7月，西部地區最大的國有擔保公司——重慶市三峽擔保集團有限公司發起設立的P2P融資平台「金寶保」正式上線。2014年底，民營擔保龍頭的瀚華擔保旗下互聯網平台「瀚華雲」機構信息服務平台和「來投」個人金融服務平台先後上線。

不過，擔保公司的跨界，也並非想像中那麼順利。

「擔保公司另外申請互聯網金融牌照和小貸牌照，就可以不再依靠銀行自籌資金。」王超表示，「但這種玩法也有可能玩垮。」

上述多位擔保人士表示，自籌資金後，操作不規范的企業極有可能出現「資金池」，「畢竟好項目難找，一旦錢投不出去或者投後收益難以償付平台用戶的利息，『自融』就會成為『龐氏騙局』，後面融進的錢就是為了給前面的錢兌付本息。」

據網貸之家公布的數據顯示，截至2015年12月底，累計問題平台達到1263家，P2P網貸行業累計平台數量達到3858家(含問題平台)，跑路型問題平台佔比達到32.7%。

「一些擔保公司開始放棄企業客戶轉而專門做個人業務。」李林告訴記者，當地有家規模相近的擔保公司，在意識到企業貸款償還困難、風險增大的行業現狀後，將很大一部分業務員和精力轉向做個人房貸、車貸業務，這種「走量」方式，使得該擔保公司2015年代償和資金鏈情況較同行要好。

此外，非融資性擔保業務也成為擔保公司規避風險突圍的方向之一。上述擔保公司湖北分公司負責人告訴記者，訴訟保全擔保、工程履約擔保是公司2016年發展的「重頭戲」，「拿到一級工程資質的企業，本身來說就是一個很不錯的企業，我們通過這種標准來篩選，來提高客戶的質量，降低風險。」

「傳統擔保行業業務單一，在互聯網金融、股權基金、新三板擴容的當下，過去單純依靠銀行放貸的中小企業，股權融資和貸款融資日漸多元，很多擔保公司失去了生存空間。」1月22日，武漢科技大學金融證券研究所所長董登新認為，「除開『左手擔右手』這種違法操作，一個包括擔保、小貸、P2P、資產管理等產業的大型集團，下面各子公司隔離風險，相互獨立運行，注重信用和品牌，將更有發展機會，或成擔保行業發展的常態。」

⑤ 擔保公司算金融行業么

融資性擔保公司屬於地方金融業，非融資性擔保公司屬於服務業。

⑥ 信託公司與擔保公司的區別

信託是一種特殊的財產管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度，信託與銀行、保險、證券一起，構成了現代金融體系。信託業務因其靈活性而具有極大彈性和普遍性。信託公司是唯一能綜合利用金融市場、連通產業和金融市場的機構，從基礎設施、大型工程建設投融資，到企業的兼並重組、改制顧問，再到租賃、擔保，它能提供全程式的金融服務。融資方通過信託公司向投資者募集資金，並通過將資產（股權）抵押（質押）給信託公司、以及第三方擔保等措施，保證到期歸還本金及收益。而傳統意義的擔保，是個人或企業在向銀行借款的時候，銀行為了降低風險，不直接放款給個人，而是要求借款人找到第三方（擔保公司或資質好的個人）為其做信用擔保。擔保公司會根據銀行的要求，讓借款人出具相關的資質證明進行審核，之後將審核好的資料交到銀行，銀行復核後放款，擔保公司收取相應的服務費用。這就是傳統的銀保業務。
信託跟擔保在某種程度上有些類似，都是通過募集資金進行投資某些標的項目，進而獲得收益回饋給投資者。但是二者的區別還是比較多的。
首先從規模上，信託公司全國現在共計62家，大多數是省政府牽頭設立的金融機構，比如河南的中原信託，控股股東為河南省人民政府全資的河南投資集團有限公司。類似的信託公司還有上海信託，吉林信託，山東信託，蘇州信託等。還有的是大的國字型大小企業直接設立的，比如中石油旗下的昆侖信託，中國航天集團旗下的中航信託，平安集團旗下的平安信託。中國中鐵旗下的中鐵信託。注冊資金一般在12億左右。同比擔保公司，僅河南省注冊的就有1640家，注冊資金大多在500萬到1個億之間。
其次從募集資金的流向來看，信託主要有房地產信託、上市公司股權質押融資類信託、證券投資信託這三類。固定收益類的產品一般投資於實業（房地產，政府工程項目，上市公司項目），收益率從屬於固定收益類的，收益率一般在9%-12%。信託公司發行的信託產品，為最大限度規避風險，從選擇項目開始，信託公司一般從交易對手和抵、質押物兩個方面來控制風險，優先篩選那些經營穩健、償債能力較強、第一還款來源較充足、抵（質）押物易於變現且變現價值較高的項目。信託項目成立後，信託公司會定期、不定期對項目進行風險排查，包括融資人經營情況、財務狀況、抵（質）押物狀況等。審核程序非常嚴格，同時，信託公司所有項目流程確定以後，要報備銀監局，如果監管部門認為這個項目存在風險，也會及時叫停。而擔保公司投向的項目僅僅受到公司自身內部風控體系的審核，其中蘊涵的風險較大。綜上所述，信託產品要比擔保公司的理財產品安全性得多。
再次，從法律層面來講，信託公司依據《中華人民共和國信託法》與《信託公司管理辦法》而設立，推出的理財產品遵循中國銀行業監督管理委員會頒布的《信託公司集合資金信託計劃管理辦法》成立與發行，具有明確的法律依據和嚴格的審核備案程序；而投資擔保公司設立根據《融資性擔保公司管理暫行辦法》成立，根據該辦法第21條規定，融資性擔保公司不得從事吸收存款、發放貸款、受託投資等活動，涉嫌非法集資活動的，依法予以查處。從法律性質上判定，投資擔保公司受託投資行為具有一定的法律瑕疵。
第四，從收益率上來看，擔保公司目前能給出的月收益率一般是1.5%-2%，而小額信託的月收益率是0.75%，而同期銀行年化收益率3.5%，月收益率在0.29%在如果單從收益率來看，信託公司確實有差距。如此高的收益率，必然要求擔保公司投資標的有著非常強大的盈利能力，而依託目前擔保公司的資金以及人才儲備，選擇如此高的盈利能力的項目是有很大的難度的。據河南房地產商會秘書長趙進京透漏，真正成熟的地產企業通常不會用擔保公司的錢，而擔保公司的錢大都流向了一些初涉地產界的中小型公司。這些小地產商抱著投機心理用擔保公司的錢，但是居高不下的利息使得地產企業使用這種融資手段充滿了風險。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

⑦ 融資擔保是什麼意思

融資擔保：

融資擔保是擔保業務中最主要的品種之一，是隨著商業信用、金融信用的發展需要和擔保對象的融資需求而產生的一種信用中介行為。

信用擔保機構通過介入包括銀行在內的金融機構、企業或個人這些資金出借方與主要為企業和個人的資金需求方之間。

作為第三方保證人為債務方向債權方提供信用擔保——擔保債務方履行合同或其他類資金約定的責任和義務。

在其業務性質上，融資擔保具有金融性和中介性雙重屬性，屬於一種特殊的金融中介服務。

它通過利用自身的第三方信用為資金供給和資金需求方雙方提供融資擔保服務，以此促進雙方交易的完成。

在開展融資擔保業務過程中，信用擔保機構要完成兩方面的工作：一方面，是對資金需求方的信用評估；

另一方面是向資金供給方提供自身資信證明，取得其對自身信用保證資格和履約能力的認可。

(7)融資性擔保公司信託擴展閱讀

融資擔保公司業務范圍：

經監管部門批准，融資性擔保公司可以經營以下部分或全部融資性擔保業務：

1、貸款擔保；

2、票據承兌擔保；

3、貿易融資擔保；

4、項目融資擔保；

5、信用證擔保；

6、其他融資性擔保業務。

同時，經監管部門批准，融資性擔保公司可以兼營以下部分或全部業務：

1、訴訟保全擔保；

2、投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等其他履約擔保業務；

3、與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務；

4、以自有資；

5、監管部門規定的其他業務。

⑧ 什麼是擔保公司

個人或企業在向銀行借款的時候，銀行為了降低風險，不直接放款給個人，而是要求借款人找到第三方（擔保公司或資質好的個人）為其做信用擔保。擔保公司會根據銀行的要求，讓借款人出具相關的資質證明進行審核，之後將審核好的資料交到銀行，銀行復核後放款，擔保公司收取相應費用
成立條件
1、滿足注冊資本最低限額。
2、有符合要求的經營場所。
3、符合法律（公司法）規定的公司章程。
4、有熟悉金融及相關業務的管理和評估人員。
需要向公司登記機關（公司所在地的工商局）提交以下文件：
1、設立公司的申請報告(機構名稱、注冊資本金來源、經營場所、經營范圍)。
2、公司章程。
3、工商行政管理部門核發的企業名稱預先審核通知書。
4、各股東協議書。
經營范圍
為中小企業提供貸款、融資租賃及其他經濟合同的擔保；個人消費信貸擔保、汽車消費信貸擔保、項目投資、投資管理等。

借款擔保業務

1、企業技術改造貸款擔保
2、企業流動資金貸款擔保
3、企業信用證貸款擔保
4、企業綜合授信貸款擔保
5、企業主個人貸款擔保
6、個人投資貸款擔保
7、產權置換過橋貸款擔保
8、各種短期借款擔保

票據證券擔保業務

1、開立信用證擔保
2、銀行承兌匯票擔保
3、商業匯票擔保
4、銀行保函擔保
5、企業債券擔保
6、保本基金擔保
7、信託產品擔保
8、其他票據證券擔保

交易履約擔保業務

1、工程履約擔保
2、工程付款擔保
3、投標擔保
4、原材料賒購擔保
5、設備分期付款擔保
6、財產保全擔保
7、租賃合同擔保
8、其他合同擔保
[編輯本段]業務流程
1、申請:企業提出貸款擔保申請
2、考察:考察企業的經營情況、財務情況、抵押資產情況、納稅情況、信用情況、企業主情況，初步確定擔保與否。
3、溝通：與貸款銀行溝通，進一步掌握銀行提供的企業信息，明確銀行擬貸款的金額和期限。
4、擔保：與企業鑒定擔保及反擔保協議，資產抵押及登記等法律手續，並與貸款銀行簽定保證合同，正式與銀行、企業確立擔保關系。
5、放貸：銀行在審查擔保的基礎山向企業發放貸款，同時向企業收取擔保費用。
6、跟蹤：跟蹤企業的貸款使用情況和企業的運營情況，通過企業季度納稅、用電量、現金流的增長或減少最直接跟蹤考察企業的經營狀況。
7、提示：企業還貸前一個月，預先提示，以便企業提早作好還貸准備，保證企業資金流的正常運轉。
8、解除：憑企業的銀行還款單，解除抵押登記，解除與銀行、企業的擔保關系。
9、記錄：記錄本次擔保的信用情況，分為正常不正常、逾期、壞帳四個檔次，為後續擔保提供信用記錄。
10、歸檔：將與銀行、企業簽定的各種協議以及還貸後的憑證、解除擔保的憑證等整理歸檔、封存、以備今後查檔。
管理制度
擔保「三查」指保前調查、保時審查、保後檢查，「三查」是信貸與擔保管理制度的核心內容之一，是信貸與擔保工作程序的重要組成部分，是做好信貸與擔保工作行之有效的方法。

保前調查

(一)對借款申請人進行調查、評估。
1. 審查借款申請人有關材料。
2. 對借款申請人進行實地調查，核實復印材料，翻閱有關總帳、明細帳和憑證，審核財務報表。
3. 分析財務報表、檢查借款申請人財務狀況和經營成果。
4. 審核借款申請金額、期限。
(二)對借款保證人進行調查、評估。
1. 審查借款保證人有關材料。
2. 對借款保證人進行實地調查，核實復印材料，翻閱有關總帳、明細帳和憑證，審核財務報表。
3. 分析財務報表，檢查擔保能力。
(三)對借款抵押物、質物進行調查評估。
1. 審查抵押物、質物。
2. 審查抵押、質押相關手續。
3. 現場察看抵押物、質物。
4. 審查抵押物、質押的價值，確定可抵押、質押額。
(四)撰寫調查、審批報告。
調查、審批報告的內容
1)基本情況
2)管理、經營情況
3)財務狀況
4)項目情況
5)反擔保方案
6)風險與效益
7)調查意見

保時審查

是確保貸款正確、合理發放的關鍵環節。主要對借款人申請材料的真實性、合法性、完整性和調查報告的內容進行詳細的審核。主要內容有：借款的用途、企業的發展前景、經營狀況、負債能力、反擔保合同要素是否齊全等等。

保後檢查
是確保貸款按政策、按規定用途合理使用，減少和防止貸款風險的重要保障措施。它要求項目人員在貸款發放後，對貸款的使用進行跟蹤檢查，定期分析檢查和分析的主要內容：

1. 檢查貸款是否按用途使用，有無挪用、套用貸款情況。
2. 檢查存貨有無積壓、應收款回籠情況等。
3. 落實企業還款資金來源。
4. 糾正企業經營中的突出問題及所有影響貸款安全性的不利因素，督促企業改進。

⑨ 融資性資金信託是什麼哈

融資租賃資金信託業務介紹

融資租賃是指出租人根據承租人對出賣人（供貨商）的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的交易。融資租賃實質上相當於出租人提供融資便利，承租人分期付款購買租賃物。融資租賃一般包括直接融資租賃、聯合融資租賃、轉租賃、售後回租和杠桿融資租賃等類型。

在目前法律框架下，融資租賃資金信託是指信託投資公司利用資金信託計劃這個融資手段，把資金信託計劃所募集資金運用於融資租賃業務的一種資金信託業務。

融資租賃資金信託的作用 http://www.666law.com

⑩ 融資擔保是什麼意思

擔保是指法律為確保特定的債權人實現債權，以債務人或第三人的信用或者特定財產來督促債務人履行債務的制度。

擔保是指當事人根據法律規定或者雙方約定，為促使債務人履行債務實現債權人的權利的法律制度。擔保通常由當事人雙方訂立擔保合同。擔保活動應當遵循平等、自願、公平、誠實信用的原則。

投資擔保公司主要是客戶用房屋或東西抵押通過擔保公司申請貸款，擔保公司做中間人，給客戶擔保，這樣銀行下貸款速度快，充當第三方擔保。

(10)融資性擔保公司信託擴展閱讀

擔保注意事項

1、不要人情擔保。在訂立擔保合同時，擔保人礙於情面，對被擔保人缺乏應有的資信調查，盲目簽訂擔保合同。

2、不要行政命令擔保（或稱領導干預擔保）。這種擔保違背自願原則，在是否設立擔保、採用何種形式擔保、擔保多大范圍的債務這些問題上不是由當事人商定，而是在領導幹部用行政命令或出面干預的情況下設定的，容易產生糾紛。

3、不要賄賂擔保。這種擔保往往通過賄賂錢財或禮物來達到設立擔保合同的目的，如李某在某地辦了一個建材廠，急需流動資金。李某找到某局領導：「我們廠急需10萬元資金，貸款機構方面的工作我已經做好了，就缺擔保人，事成後再給你1萬元。」該領導便以該局名義予以擔保，後李某的建材廠因產品質量問題關門停產，李某逃之夭夭，該局因此遭受損失，該領導也受到查處。

4、不要無知擔保。有些人對被擔保人的主體資格不做審查，對擔保范圍、責任期限、責任方式也沒明確約定，便盲目在擔保合同上蓋章，還說什麼「反正自己貸款自己還，我只不過蓋個章辦個手續而已」，等到出了問題，才如夢方醒。

5、不要無效擔保。我國《擔保法》規定，具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民才有資格做擔保人，國家機關、學校、幼兒園、醫院等不能作為擔保人。如果由這些單位法人、社會團體法人作擔保，會因不合主體資格而導致擔保合同無效，這點在訂立擔保合同時應多加註意。

參考資料來源：網路—擔保