信貸融資實用價值

⑴ 債券與信貸的異同

證券與債券是負相關。市場缺錢會影響債市利率上升。創業板與其他市場最大區別是有發展潛力,但不穩定。
你好

⑵ 授信，貸款，融資有啥區別

授信一般是銀行或者費用金融機構給受信人的；

貸款是使用授信的一種方式；
融資不限於向銀行或者非銀金融機構，向高利貸借錢也算融資的一種。

⑶ 股票融資和信貸融資有何不同

1，融資和信貸 是不一樣的。
2，融資是指為支付超過現金的購貨款而採取的貨幣交易手段，或為取得資產而集資所採取的貨幣手段。而，信貸是體現一定經濟關系的不同所有者之間的貨幣借貸行為。
3，從狹義上看：
（1）融資：是一個企業的資金籌集的行為與過程，也就是說公司根據自身的生產經營狀況、資金擁有的狀況，以及公司未來經營發展的需要，通過科學的預測和決策，採用一定的方式，從一定的渠道向公司的投資者和債權人去籌集資金，組織資金的供應，以保證公司正常生產需要，經營管理活動需要的理財行為。
（2）信貸：一般指銀行或信用社的貸款。
4，從廣義上看：
（1）融資：也叫金融，就是貨幣資金的融通，當事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行為。
（2）信貸：是指金融機構存款、貸款、結算的總稱。

⑷ 銀行貸款與融資租賃，哪個更合適

銀行貸款和融資租賃的異同

從貸款的額度和貸款的期限來看，銀行貸款受國家宏觀調控及央行信貸政策的影響較大，一般以一年期以下流動資金貸款為主且貸款額度較為有限，而融資租賃的融資額度依客戶資質條件和設備價值決定，額度范圍較大，期限也較長。
從貸款程序和門檻設定來看，融資租賃的信用審查的手續簡便，融資和融物為一體，大大節約了時間，使企業能在最短的時間內獲得設備使用權、獲得資金。而銀行審批環節多，審批時間長，審批手續較為繁瑣。在還款靈活性上，融資租賃更為靈活。銀行貸款一般是採用整筆貸出，整筆歸還，在貸款歸還時面臨較大的資金壓力。而租賃公司卻可以根據每個企業的資金實力、銷售季節性等情況為企業定做靈活的還款安排，例如不等額還款，使承租人能夠根據自己的企業狀況，定製租金償付表，合理安排資金。
從資金成本來看，一般認為銀行貸款較融資租賃成本低，租賃利率通常高於銀行貸款利率，而且，融資性租賃公司還會在初期收取一定的手續費。但是，有一個因素往往被融資人忽略，那就是，在利用融資租賃的情況下，承租人企業可以享受加速折舊的優惠。財政部、國家稅務總局規定，「企業技術改造採取融資租賃方式租入的機器設備，折舊年限可按租賃期限和國家規定的折舊年限孰短的原則確定，但最短折舊年限不短於三年。」而利用銀行貸款自行購置設備，就不能享受該優惠待遇。

銀行貸款和融資租賃的選擇

銀行貸款和融資租賃如何選擇，要從企業借款期限、額度、用途及企業自身的經營情況綜合考慮。如果企業的借款期限較短、資金需求也不大，借款後可迅速回籠資金，可直接考慮銀行貸款。因為銀行貸款較融資租賃可減少初期企業承擔的手續費等成本。如果企業的融資需求量大且借款期限較長，銀行由於一些政策性因素和風控因素等就難為其提供融資，這時，企業可向融資租賃公司融資。如果企業的資金用途非常明確，就是要用借來的資金購買機器設備，租賃公司是最好的選擇。融資租賃有「加速折舊」的政策優惠，如果企業注重的不是其財務報表的表面收益水平，而是希望能夠實際上減少其所得稅的稅負，則利用融資租賃較之銀行貸款更為有利。
此外，中小企業適合選擇融資租賃，除了銀行難為中小企業貸款的客觀原因，資信狀況更值得中小企業關注，因為融資租賃屬於表外業務，不體現在企業的資產負債表的負債項目中。而一般的銀行貸款則全部體現為企業的負債，影響企業的資信狀況。

⑸ 解決融資貸款的五種方法

解決融資貸款的五種方法

融資貸款是向金融機構申請貸款是企業融資的主要方式，下面是我整理的關於解決融資貸款的五種方法的內容，歡迎大家瀏覽。

解決融資貸款的五種方法 篇1

尋求小額貸款

信用良好的小企業有很大機會從小額貸款機構獲得少量資金——通常不超過5萬美元，即使之前已經被傳統銀行拒絕。美國的Fox Valley Micro Loan Fund要求申請者遞交一份銀行的拒絕函，雖然也會考慮相關的信用紀錄，但該基金不會設定很高的信用標准，它更關注影響信用度的具體情況。

運用自己的資產

銀行調低貸款額度後，資產抵押類貸款向前邁出了一大步。比如在First Business Capital公司，可以用符合條件的應收款項進行抵押貸款。貸款機構可以先支付總額的85%，當你的顧客付款後再付清剩下的15%.為預付款支付的利息要比優惠利率高1.5到3個百分點，該公司的邁克爾 克羅頓(Michael Colloton)說，「只有這樣，我們才能為那些信用價值不是很高的公司提供貸款。」

網路貸款

如果需要少量營運資金，可以嘗試一下「個人對個人」(P2P)的貸款網路，在網上尋找合適的貸款人和借款人。盡管這仍屬於新生事物，但美國SCORE機構亞特蘭大分部的前主席兼顧問史蒂夫 布羅姆(Steve Bloom)認為，「三、四年之內，P2P借貸服務將為小企業融資做出巨大貢獻。」

找大型銀行

如果你的信用度和企業盈利能力都很好，可以找一家對企業貸款較寬松、而且沒有陷入嚴重次貸問題的地方銀行。

與供應商談判

很多人都沒有意識到供應商是很好的貸款資源，事實上，他們非常期望自己的客戶企業能有良好發展，時常願意調整付款方式來幫助客戶克服困難。

解決融資貸款的五種方法 篇2

小微企業特色貸款

目前，絕大多數銀行都有自己的特色小微企業貸款產品，包括工商銀行 「小額便利貸」、建設銀行「善融貸」 、民生銀行「暢易貸」、平安銀行「新一貸」、廣發銀行「生意人」和南京銀行 「鑫微力」等等。

這些貸款產品的特點是辦理效率更高，滿足微型企業「小、頻、急」的融資需求。我們以南京銀行「鑫微力」為例：微型企業、個體工商戶及個人無需房產、無需抵押，僅憑自己的信用即可申請，突破了傳統貸款中微型企業對抵押物與擔保公司的依賴，符合一定條件的微型客戶可直接通過純信用方式進行融資。在還款方式上，等額本息、按月付息到期一次還本以及隨時提前還款無罰息的政策構成了靈活多變的'還款結構，只要是平均每月營業收入達到10萬元(含)以上，有固定住所，本地戶籍的須在本地連續經營一年(含)以上，外地戶籍的須在當地連續經營兩年 (含)以上的個體工商戶及個人，都可以向南京銀行申請純信用貸款，貸款最高額度可達100萬元，貸款期限最長2年。在申請材料齊全的情況下，最快2天就可放款。而且客戶可以根據需要隨時提前還款。

聯保貸款

所謂「聯保貸款」，是指若干小企業自願組成一個聯合擔保體，通過自主協商後統一向銀行申請貸款授信，一旦其中的成員發生逾期還款時，其他成員就要承擔連帶還款責任。據介紹，「聯保貸款」的最大優勢是，貸款審批手續簡便，聯合擔保體成員不需要額外提供資產擔保，更不需要引入擔保公司。

銀行信貸人士提醒，別看「聯保貸款」對小微企業很合適，但銀行在首次審批時比普通抵押貸款還要嚴格，「包括聯合體的每一位成員，我們都要認真摸底。」一旦審批通過，未來放款就很快，資金也優先保證，「第一天走完流程，第二天就放款。」

訂單貸款

訂單貸款，也稱為訂單貸，是小企業通過提供具有可靠付款條件的訂單，並以合同銷售回款為第一還款來源的貸款業務。許多銀行，如中信銀行、北京銀行，將該項貸款限制為專項貸款。規定貸款用於訂單項下貨物、原材料采購以及提供專業化服務等相關支出。

訂單貸款能夠有效解決企業生產能力跟不上訂單規模的問題。同事，訂單貸款通常不需要抵押物，循環周期較短，節約貸款成本。

信用卡透支

目前，包括廣發、浦發、中信和華夏銀行在內的多家銀行都推出信用卡大額貸款（預借現金業務），客戶可以把信用卡的透支額度直接轉為現金使用，並分期償還本金及一定數額手續費。針對客戶的資信狀況和貸款金額，銀行給予相應的優惠利率。且申辦成功該業務的客戶未激活使用不算利息，同時可在審批貸款額度內自由使用，比如授信額度為10萬元，客戶可先借其中的5萬元，這樣只算5萬元的利息。

通過抵押方式

因為小微企業的規模都不大，所用成本比大企業貸款要高的多，所以最安全的辦法，只能是按照個人貸款來解決，通過房產抵押，這種方式更簡便也更高效。除此之外，也有不少銀行可以允許其他抵押方式，浦發銀行杭州分行「融資易」個人股權貸款是為持有優質企業股權的個人股東及經營者推出的，以上市公司股票、非上市公司股權等作為質押擔保，向借款人發放用於其正常生產經營的個人貸款。建行、工行、中行和農行等銀行則針對實物黃金的特點以及市場的需求，推出個人黃金貸款，貸款金額最高能達到所質押品牌金評估價值的80%，客戶通過網上銀行即可申請。

⑹ 融資租賃、銀行貸款的優劣對比分析

融資租賃、銀行貸款的優劣對比分析

做融資租賃業務不可避免的會與銀行貸款去比較，比較的核心就是成本，但是我們覺得上帝們也不要把所有的焦點都關注到成本上，融資租賃確實有自己的優勢，那麼大家了解多少呢?

一、 融資租賃的融資成本與銀行貸款的融資成本相比

1、 融資利息是由租賃佔用資金乘以租賃利率構成。目前，融資租賃的利率與銀行貸款的利率 基本相似。都是在人民銀行基準貸款利率的基礎之上，根據各自銀行(公司)的實際情況，採取一定幅度的浮動。

2、 融資租賃與銀行貸款一樣，都是採取“利隨本清”的利息計算方式。這種方式就是按照客 戶對借入資金的實際佔用時間，計算客戶應支付的利息。也就是說，客戶償還部分資金後，隨著實際佔用銀行(公司)資金的減少，客戶所支付的利息也會隨之減少。從這一點而言，融資租賃與銀行貸款是一樣的。

3、 融資租賃要收取30%左右的保證金(按“整存整取定期存款利率”計息，一般在2.25~3.6%)， 這使許多客戶深感壓力。其實，銀行在貸款之前，根據“存一貸三”的原則，同樣也要變相收取客戶30%左右的存款(按0.36%的活期利率計息)。兩者相比，客戶在取得銀行貸款中，存放在銀行的存款成本，要遠高於融資租賃的保證金成本。

4、 融資租賃與銀行貸款相比，主要是多收取了服務費與名義貨價。服務費是租賃金額乘以服 務費率，名義貨價是租賃金額乘以名義貨價率。服務費，是在項目實施初期一次性收取的，根據年限收取1~3.5%，其實按平均每年計算，也只是每年只收約1%而已。而名義貨價則是在項目結束時只收取一次，一般只佔租賃金額的0.5~1%。而且如果客戶能夠按時償還租金，租賃公司還可以將名義貨價改為一元。

所以，綜上所述，融資租賃只比銀行貸款多收了每年1%的服務費用。

二、 融資租賃能夠加速折舊，銀行貸款不能稅前還貸

1、 融資租賃能夠享受“加速折舊”的優惠政策

根據財政部〈財工字[1996]41號〉“國家稅務總局關於促進企業技術進步有關財務稅收問題的通知”中第四條，第三款規定：“企業技術改造採取融資租賃方式租入的機器設備，折舊年限可按租賃期限和國家規定的折舊年限孰短的原則確定，但最短折舊年限不短於三年。”這樣，企業就可以通過融資租賃方式，在三年以內將原有設備加速折舊。而加速折舊則會在較短期限內相應增加企業的經營成本，造成利潤額下降，從而減少當年上繳的所得稅金額。

2、 銀行貸款的“稅前還貸”優惠政策已被取消

在銀行貸款中，除了利息部分可以列入財務費用外，其貸款本金一律不能列入成本。“稅前還貸”的政策，早在1994年稅制改革後，就已經徹底廢除了。客戶的銀行貸款，只能在交納所得稅以後，用企業留用利潤或其他自有資金來歸還。

3、 融資租賃成本與銀行貸款成本的綜合比較

假設一個客戶，總資產規模1億，產生稅前利潤1000萬，當年應繳納所得稅250萬。

如果客戶總資產中的一套價值1000萬的設備系向銀行貸款的，那就只能在繳納250萬所得稅以後，再用稅後利潤去逐步償還銀行的貸款。

如果客戶總資產中的一套價值1000萬的設備採取融資租賃方式，則可以將租賃資產1000萬，按照三年加速提取租賃資產的折舊，每年提取316.67萬的折舊費用，比正常折舊多提取221.67萬。從而使每年1000萬的利潤額降至778.33萬，企業按778.33萬的利潤額繳納所得稅194.58萬，比原來少繳納55.42萬。

如果將租賃資產1000萬，按照二年加速提取租賃資產的折舊，每年將提取475萬的折舊費用，比正常折舊多提取380萬。從而使每年1000萬的利潤額降至620萬，企業按620萬的利潤額繳納所得稅155萬，每年比原來少繳納95萬。 如果將租賃資產1000萬，按照一年加速提取租賃資產的折舊，當年將提取950萬的折舊費用，比正常折舊多提取855萬。從而使當年的利潤額降至145萬，企業按145萬的利潤額繳納所得稅36.25萬，當年比原來少繳納213.75萬。

4、 發揮融資租賃稅收優勢的前提

① 必須得到當地稅務部門的理解和支持

融資租賃具備明顯的稅收政策調節作用。所以，融資租賃公司開展融資租賃業務時，必須接受當地稅務部門的監督和管理。首先融資租賃公司在選擇租賃客戶時，要符合當地政府發展政策的導向，要優先選擇當地財稅部門支持的稅收大戶，要積極配合當地財稅部門稅收政策的落實。

② 企業必須有足夠的經濟實力和利潤額

企業具有強大的經濟實力和足夠的利潤金額，不僅是為了避免租賃資金的'風險，更是使企業能夠真正享受到融資租賃中的稅收優惠。因為，只有企業有足夠的利潤金額，才有可能通過加速折舊，來消化更多的費用成本，從而達到減少利潤額、減少應繳所得稅。否則，加速折舊只會造成企業更大的虧損。所以，利潤微薄或沒有利潤的企業，冒然採用融資租賃方式造成加速折舊，則只能是“飲鳩止渴”。

5、 融資租賃不是減免稅收，而是緩交稅收。

企業採用融資租賃業務，通過加速折舊方式，確實減少了當年上交所得稅的金額。但是，這並不等於是減免所得稅。充其量只能是一種緩交所得稅的行為。因為，企業在前三年少繳納的所得稅，會在以後數年內如數補繳給稅務部門。例如，如果企業在三年內將設備資產全部折舊完了，那麼在以後的數年中，企業將無代價的使用這些設備資產進行生產經營，所產生的經營收入也無需再提取折舊。因此，這時的經營利潤就會大幅度增加，企業繳納的所得稅額，也就會相應的大幅度增長。

6、 融資租賃優惠政策的最大收益者是企業。 雖然加速折舊的稅收優惠政策，可以有效的促進融資租賃業務的推廣。但是，並不可能給融資租賃公司帶任何直接的經濟效益。

三、 融資租賃的期限比銀行貸款的期限要長;

四、 融資租賃分期還款壓力輕，銀行集中還貸資金壓力大;

五、 融資租賃用途明確，銀行貸款用途難以控制;

⑺ 如果企業靠對外借款融資,對企業來說有什麼好處嗎

1、資本是企業經濟活動的第一動力和持續動力。企業能否獲得穩定的資金來源, 並及時籌集生產要素組合所需的資金, 對經營和發展都至關重要。

2、我國民營企業發展遇到的最大障礙是融資困境。在接受調查的私營公司中, 約有 8 0% 的公司認為融資困難是普遍或主要的制約因素。

3、在創業階段, 90% 以上的初始資金由主要所有者、創業團隊成員及其家屬提供, 其他金融機構或非金融機構的銀行貸款和貸款作用不大。融資可以很好地解決我國民營企業的資本問題。

(7)信貸融資實用價值擴展閱讀：

融資誤區注意：

1、創始人股權分配平均, 股權過於分散許多企業家認為, 幾個創始人的平均股權分配讓每個人都能在不引發利益爭論的情況下共同努力。事實上, 創業公司最大的優勢之一在於高效的執行和靈活性, 創始人往往在這一過程中處於中心位置。

回顧所有成功的企業, 我們會發現, 幾乎所有的企業都有一個非常特殊的創始人, 微軟, 蘋果, 亞馬遜等。在早期階段, 他們代表公司, 正是他們在推動公司不斷向前發展。

2、關注資金, 忽視資金背後的投資者在融資方面, 當然需要關注資金。但正如我們之前所分析的, 企業家和投資者之間的聯系就像婚姻, 嫁給一個不合適的投資者, 很可能會毀掉一個創業項目。

因此, 關注資金背後的投資者, 關注他們的行業背景, 關注他們擁有的資源, 以及他們投資的項目, 看看他們能否給自己帶來真正的價值。

當投資者看一個項目時, 他們往往需要對項目及其團隊骨幹進行非常詳細的盡職調查;同樣, 作為企業家, 在尋找投資時, 也有必要對資金背後的投資者進行類似的盡職調查。

3、兼職創業希望融入資金, 然後全職創業不僅是一份全職工作, 也是一份職業。兼職啟動指令對你的項目沒有信心, 或者對自己沒有信心, 因為你把它放在了第二個備份位置。

⑻ 企業採用信託貸款融資方式有什麼要求對貸款企業有什麼好處

1、公司必須是經工商行政管理機關核准登記注冊的企業；2、公司是有固定的經營場地，有必要的經營設施，實行獨立核算，自負盈虧，自主經營、獨立承擔民事責任的企業；3、公司有健全的財務會計制度，貸款時需向銀行提供企業經營情況表，提供統計報表；4、公司遵守國家法律、法規、政策，依法經營；5、公司行業國家政策允許，鼓勵發展的行業。網路有錢花APP幫您解決資金周轉難問題，最高一次可貸30萬，30秒極速批款，根據您的具體需求提供個性化服務，建議您下載網路有錢花APP進行體驗。

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⑼ 企業融資有什麼作用

緩解企業資金周轉或投資壓力。個人觀點，僅供參考。

⑽ 貸款和融資有什麼區別

貸款是融資的一種形式；融資還包括發行債券、股票、中短期票據等
貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式
融資：也叫金融，就是貨幣資金的融通，當事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行為