融資租賃公司風控管理制度

㈠ 風控運營部崗位職責

風控運營部崗位職責（通用10篇）

在現在的社會生活中，崗位職責在生活中的使用越來越廣泛，崗位職責是指一個崗位所需要去完成的工作內容以及應當承擔的責任范圍，職責是職務與責任的統一，由授權范圍和相應的責任兩部分組成。那麼什麼樣的崗位職責才是有效的呢？以下是我幫大家整理的風控運營部崗位職責（通用10篇），希望能夠幫助到大家。

風控運營部崗位職責1

1、處理日常廣告內容審核工作,把控廣告主的投放風險;

2、發現廣告素材潛在風險,並對有爭議的廣告素材進行風險評估;

3、梳理廣告審核規范細則,定期組織相關審核培訓工作;

4、分析廣告質量問題,並根據實際審核數據制定相應的優化策略,推動廣告質量改善

5、定期對現有審核系統及審核流程提出優化方案

風控運營部崗位職責2

1、對合作客戶資料的完整性和真實性進行最終審核,嚴格按照監管機構要求把控商戶風險;

2、對商戶機器激活申請進行審核並進行激活碼管理;

3、及時與銀行、渠道方等合作方進行有效的業務溝通,提高業務處理效率;

4、准確、及時開通商戶交易,根據商戶實際情況靈活配置交易模式;

5、發現對應環節中疏漏和不足的地方,及時指出並能夠提出改進意見;

6、領導交代的其他工作。

風控運營部崗位職責3

1、負責制定針對不同客戶的GPS監控服務標准及流程；

2、負責協調與處理合作夥伴的車輛在GPS監控中發現的預警或風險的協調處理；

3、負責擬定對GPS監控的分析判斷與書面報告；

4、提出GPS的設備形態與功能的建議給產品部；

5、負責制定GPS監控服務的培訓資料，並對下屬及協作部門人員進行培訓；

6、參與公司對汽車金融客戶的談判；

7、上級安排的其它工作。

風控運營部崗位職責4

1、協助公司合規風控體系建設；

2、負責公司各職能部門制度、業務流程的規范；

3、負責公司業務合規性審核以及所涉及業務的相關協議的審核；

4、參與各類項目、產品的風控評審，負並責撰寫風控評審報告；

5、負責收集、整理、分析與法律合規相關信息，建立管理信息系統，並向公司各部門提供相關共享信息；

6、負責各類項目、產品相關協議等檔案資料的歸集整弊告理。

風控運營部崗位職責5

1、負責批核案件資料重審，及時發現貸中漏洞；

2、採集標的物信息、分析客戶風險走勢、念拍進行風險預警；

3、對客戶資金去向等進行跟蹤，及時掌握各客戶的資金情況， 必要時對借款客戶和合作機構進行實地調研；

4、按照公司業務合作模式，對合作方進行風險評級、授信評估、抽樣檢查；

5、根據實際情況制定降損目標與措施、加速欠款追收，避免逾期損失；

6、制定對合作機構的監控標准，並有效實施；

7、負責各類業務風險資產的監控，對已出現的資產風險提出相應的防範控制措施和辦法，並組織與合作機構協調解決。

8、搜集、反饋最新相關政策信息，並提出合理化建議。

風控運營部崗位職責6

1、負責公司融資租賃業務的全國抵押登記管理;

2、負責對融資租賃項目進行合法性、合規性和真實性的審查等;

3、與公司各部門對接,掌握各項目整體租賃流程的情況並做數據匯總;

4、對各項目的所有資料進行審核,並出具審核意見,負責項目風險的識別、評估、監測、控制和報告;

5、根據調查材料、實地核查資料,分析項目的優勢和風險,並提出風控措施;

6、能夠針對不同的項目,設計風控體系,並提出風險承受能力和重要風險限額指標方案;

7、日常臨時性工作。

風控運營部崗位職責7

1、負責對客戶資信調查工作，收集資料，撰寫可行性報告，出具明確的.初審意見。

2、負責解答客戶的疑問，租高明做好融資業務的咨詢服務。

3、負責對業務操作中可能出現的風險點進行風險提示。

4、負責填寫各種合同文本及相關法律文書，保證客戶資料的完整及真實性。

5、負責協調客戶關系，定期對客戶進行回訪，維系優質客戶。

6、負責風險業務的創新及制定相關管理章程，優化內部審核流程。

7、負責借款到期前客戶的通知和配合資產保全人員做好追資清收工作。

8、負責辦理風控副總及公司領導交付的其他任務。

風控運營部崗位職責8

1、制定和完善公司風險控制制度，包括風險審核、評估、監控、預警、處理制度；

2、制定公司合規工作制度，開發合規監控流程，執行公司合規監控計劃，審核公司相關部門合規制度的執行情況；

3、負責對公司所開展項目的盡職調查報告及業務模式的審核，並出具風險審查意見及合規意見；

4、負責研究有關法律、法規和政策，為公司決策提供法律支持；

5、參與審核公司業務文件及相關簽報事項，見證公司重要業務文件的簽署；

6、負責公司風控業務報告草擬。

風控運營部崗位職責9

1、根據部門總體發展戰略目標，負責建立公司風險管理體系，風險控制流程設計，推進公司內外部風險的全面防範與控制；

2、根據風險管理控制體系要求，完善和執行風險管理流程和標准；指導、監督部門貸前審查、貸中核實、及貸後處理工作；

3、負責風控模型分析、建立；

4、監控整個部門各產品線的資產質量，按公司的風控要求提出風控措施；

5、對部門合作機構發展和合作進程進行監控，並適時提出調整措施；

6、監控、分析風險數據，對各項目提出業務調整的解決建議，並及時與各區域溝通，監督操作效果；

7、跨部門協作，與法務、資管、技術部對接業務；

8、監督催收案件的反饋情況。

風控運營部崗位職責10

1、負責客戶的基礎資料收集及更新工作；

2、通過各種方法深入了解客戶需求，並將之及時反饋到部門領導及相關部門；

3、同時對客戶需求進行分析，並制定相應策略來滿足客戶需求；

4、組織各類營銷策劃活動，努力密切維護客戶關系，提高客戶滿意度；

5、及時掌握新增客戶信息；

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㈡ 融資租賃的幾種風控模式

1、全程風控

全程風控，就是從業務擴展、市場營銷、客戶信息管理、盡職調查一直到項目審批、合同管理、租後的資產管理以及合規性管理，租賃業務操作的全過程，風險控制都一環不漏，層層把關。

2、全員風控

全員風控，就是指不僅業務一線人員，如客戶經理、項目經理等、業務二線風控人員，如風控經理、評審委員等需要特別進行風險控制，公司的其他人員，如財務人員、行政人員等，也應從不同角度、不同的信息渠道關注公司業務經營的風險。融資租賃的風險控制體系要與公司組織架構、企業管理制度、業務流程緊密的聯系在一起。

3、全面風控

融資租賃是金融和貿易結合的邊緣產業，涉及面比較廣，是個系統工程，風險控制也要是系統工程。融資租賃的風險控制必須建立在產業鏈的基礎之上，充分利用相關政府部門的管理職能，有效整合融資租賃公司、設備供應廠商、出資方和擔保、保險等融資租賃中介等租賃產業鏈的各方優勢，資源互補，將事前風險分析、事中項目控制、租後資產監督等過程環環相扣。

(2)融資租賃公司風控管理制度擴展閱讀

與傳統租賃的區別

融資租賃和傳統租賃一個本質的區別就是：傳統租賃以承租人租賃使用物件的時間計算租金，而融資租賃以承租人佔用融資成本的時間計算租金。是市場經濟發展到一定階段而產生的一種適應性較強的融資方式，是20世紀50年代產生於美國的一種新型交易方式。

由於它適應了現代經濟發展的要求，所以在20世紀60～70年代迅速在全世界發展起來，當今已成為企業更新設備的主要融資手段之一，被譽為「朝陽產業」。我國20世紀80年代初引進這種業務方式後，三十多年來也得到迅速發展，但比起發達國家來，租賃的優勢還遠未發揮出來，市場潛力很大。

與分期付款的區別

(1)分期付款是一種買賣交易，買者不僅獲得了所交易物品的使用權，而且獲得了物品的所有權。而融資租賃則是一種租賃行為，盡管承租人實際上承擔了由租賃物引起的成本與風險，但從法律上講，租賃物所有權名義上仍歸出租人所有。

(2)融資租賃和分期付款在會計處理上也有所不同。融資租賃中租賃物所有權屬出租人所有，租賃物作為長期應收款；承租方計入固定資產，進行計提折舊。分期付款購買的物品歸買主所有，因而列入買方的資產負債表並由買方負責攤提折舊。

㈢ 融資租賃存在哪些風險，怎樣控制融資租賃公司風險

一、融資租賃存在的風險

1.風險評估體系。該體系應該囊括包括風險評估部、商務部、資產管理等部門共同建立。分別從客戶風險、行業風險、資產運營風險及具體項目的商務風險多維度建立。

2.風險評估模型。根據自身融資租賃公司的業務涉及行業，建立專屬的風險評估模型，具體包括客戶評估模型、銷售商評估模型等。

3.項目考察及隨訪機制。在項目簽約前及簽約後應持續性的進行項目隨訪，隨時掌握承租人運營情況，從而避免虛假交易以及惡性拖欠。

4.資產管理。對於執行中項目應進行資產分類管理。分別從客戶維度及租賃物件維度進行管理。確保客戶處於監控中，確保租賃物件在收回等惡性情況下的再處置。

5.保險。應對項目租賃物件購買保險，分擔小概率情況下的資產風險。

6.供應商風險。對於租賃物件的銷售商應以適當形式分擔惡性情況下的資產損失。

二、控制融資租賃公司風險的措施‍

經營理念和風險控制理念；

融資租賃作為一種金融服務方式，在經營理念上與一般商品貿易存在巨大的差異。融資租賃作為一種債權融資方式，經營理念上必須堅持風險控制第一的原則，即必須在風險可控的前提下來謀求業務的發展。那種以為業務都沒有談何風險控制的論調是幼稚的，因為成功的可持續的經營必須是先有制度，在制度框架下去尋找對應的市場與業務，猶如比賽也是先有規則才可賽。那種先抓發展，等規模上來以後再來討論風險控制的思路，因前期風控的缺失將留下巨大的後遺症，決不可取。

風控第一還體現在公司風控部門具有行業調研、為公司業務的行業拓展方向制定指導意見，並因行業的差異分別制定不同的進入門檻與風控標准。

另一方面，風險控制也決不是追求零風險，在所有債權融資中，零風險業務事實上是不存在的。因此風控不是為了控死，而是為業務開拓、市場營銷以及租賃方案的設計提出風險包容度，風控方案及風控基本標準的指引。

㈣ 融資租賃快速增長的必要條件

融資租賃快速增長的必要條件如下：
1、需求市場逐漸成熟：融資租賃行業作為一個金融服務業，需要有足夠的市場需求才能保證其快速增長。隨著國內的經濟快速發展和企業數量的增加，市場對於融資租滲亂拿賃的需求也會逐步增長，這將為融資租賃行業的快速增長提供條件。
2、堅實的風控體系：在融資租賃業務中，公司需要承擔不同程度的風險，而堅實的風險控制體系可以有效地保障租賃資產的安全性和融資租賃公司的穩定性。因此，在這個行業中，租賃公司需要建立完善的風控體系，並遵循相應的風險管理制度，這樣才能夠為快速增長提供保障。
3、具備較高的資金實力：融資租賃業務通常需要支付大額的租賃成本，因此，融資租賃公司需要具備較高的資金實力，才能夠支撐業務的快速增長。同時，資本實力也可以為公司建立優勢品牌、提升市場份額，進一步促進行業快速增長。
4、合理的融叢搭資結構和投資者基礎：融資租賃公司需要通過多種方式獲取資金，包括自有資金、陪物債務融資、股權融資等多種途徑。此外，公司的投資者基礎也至關重要，因為越廣泛的投資者基礎可以為公司提供更為靈活的資金來源，進一步支持公司快速發展。

㈤ 汽車租賃金融如何做好風控

1.完善企業催收系統：按時催收，積極更新客戶的相關信息，這也基於有一個良好的催收系統，企業根據自己的現實情況，對客戶進行評級，依據級別設置逾期租金的催收提醒。例行性催收無果的情況下可以採取法律催收函等方式。
2.加強先進管理設備和業務系統的配置：針對業務風險，我們可以在有條件的情況下採用先進的管理手段來強化管理，如在每台計程車輛上配備先進的GPS定位系統，能及時獲取車輛信息，或者結合各路口的監控設備配備追蹤系統，這也在一定程度上減少人車失蹤的概率，對控制這一部分的風險有所幫助。
3.應該建立完善透明的徵信查詢系統:融資租賃企業在授信時可根據對方出具的信息來進行判斷，加強徵信查詢，實地地進行考察和詢問，以自己親眼所見加以判斷。
4.融資租賃企業可以采購一套融資租賃系統：比如：鉛筆頭汽車融資租賃雲系統，來加強企業對資金、效率、風控的管理。

㈥ 風控法務部崗位職責

風控法務部崗位職責（通用12篇）

在當下社會，很多情況下我們都會接觸到崗位職責，制定崗位職責可以有效規范操作行為。那麼制定崗位職責真的很難嗎？下面是我幫大家整理的風控法務部崗位職責，歡迎大家分享。

風控法務部崗位職責 篇1

風控審計部（法務管理部）是集團風控、法務、審計工作的職能管理部門。其主要職責是：

1、負責制定風險管理制度體系、管理工作機制、管理流程等；

2、參與對PPP等對外投資項目的全過程風險控制並發表出具獨立意見；

3、對集團各部門的風控管理工作進行指導監督檢查。

4、負責集團規章制度建設計劃的制定，按照計劃指導有關部門起草制定規章制度，並進行審核；

5、負責集團法律性文件審查、外聘法律顧問管理、協助法律訴訟等工作；

6、負責普法工作及法律知識培訓，為各項工作開展提供法律支持。

7、負責內部審計工作機制、制度建設；

8、牽頭組織實施內部審計，指導督查問題的整改；

9、負責對重點工程建設的跟蹤審計；

10、牽頭做好外部審計聯系協調等工作；

11、完成集團交辦的其他事項。

風控法務部崗位職責 篇2

1．負責各部門違規行為的監察和各類投訴的調研工作；

2．對反饋的問題進行核查並出具有依據性的結果；

3．對於日常銷售維護工作給出風險管控的建議；

4．完善公司整體的監察規范及流程；

5．與其他部門配合，共同推進公司監察工作，確保公司的良性發展；

6．保持與外部司法資源的溝通。

風控法務部崗位職責 篇3

1.建立和完善公司貿易業務風險控制管理體系，預防和控制公司及下屬全資控股子公司在貿易業務開展過程中可能出現的內部控制風險及法律風險，並提出防範和控制建議。

2.參與公司投資行為.重要經營活動等方面的方案制定工作，參與重大經濟合同或協議的研究、審查，並提出相關風控法務建議。

3.負責公司的合同文本的制定、修改。參與公司投資項目的法律可行性評估，盡職調查、談判、交易架構搭建，負責項目法律文件起草、咨詢等，為公司重大決策提供法律支持、規避運營風險。

4.完成領導交辦的其他工作。

風控法務部崗位職責 篇4

1、認真貫徹落實公司制定的風控制度，加強風控部管理建設。

2、對風控項目及時安排風控專員進入風控流程，督促風控專員按時完成項目風控方案，上風控會研討。

3、對不符合風控條件的項目，在風控會結果後，以文字形式通知項目部。

4、對符合風控條件的項目，及時協調風控專員、項目經理做二次核查及風控方案落實工作，限時辦完。

5、根據項目不同、風控難易程度及時與總經理溝通協調確認。

6、項目落地後，及時安排專職人員做好項目檔案歸檔工作。

7、貸中檢查對每個項目每月檢查一次，由風控專員及本項目經理參與並填寫貸後檢查表，由風控經理負責督導。

8、到期清收協調風控專員及項目經理，落實清收計劃及時實施。

9、完成總經理交辦的工作任務。

風控法務部崗位職責 篇5

1、嚴格執行公司各項風控制度，強化風控意識，確保公司項目安全穩健運營。

2、對風控部經理安排的項目及時進入風控流程，能當天完成工作考察的必須在次日上午前向風控部經理匯報檢查情況，提出明確意見。

3、對於不符合公司條件的要文字提出意見，由風控專員和項目經理結合進行溝通。

4、對符合公司業務條件的，風控專員要在規定的時間內完成風控方案落實。

5、對難度不大的項目二個工作日，拿出風控結果。難度大的不好判斷的項目，由風控經理向總經理匯報探討後進行，要求三日內由風控專員拿出風控結果。

6、對已經辦理的項目，要組織每月貸後檢查工作，風控專員協調項目經理合理安排工作。

7、完成領導交辦的其他工作。

風控法務部崗位職責 篇6

1.針對投融資部立項項目進行法律盡調;

2.負責出具《盡調報告》法務部分;

3.項目的重大事務聯絡和協調;

4.負責法律合同的撰寫和審核等工作;

5.對項目的投後管理及退出提出合理化建議。

6.及時揭示項目運營中存在的法律風險並提出相應的解決方案;

7.設計、論證和審核政府ppp項目、產業基金項目,參與商業談判及項目執行;

8.負責為其他部門提供法律支持;

9.負責與外部法務機構的溝通,及時跟進並解決相關爭議及訴訟案件。

任職要求:

1.法學學士以上學歷,熟悉證券法、公司法、合同法等法律法規;

2.具有五年以上投資項目法律或大型律師事務所工作經驗;

3.熟悉投融資等方面的政策法規,並具有較強的實際操作能力;

4.具有較強的法律風險綜合分析能力和文字表達能力;

5.較強的溝通協調能力、獨立工作能力及良好的團隊合作精神;

6.有律師資格證。

風控法務部崗位職責 篇7

主要職責:

1.統籌管理公司風控法務部,制定和完善公司風險管理制度,根據公司發展戰略, 建設和完善公司及私募基金風控合規管理體系;

2.負責公司對外投資項目的整體風險把控,包括但不限於參與項目法務財務盡職調查、交易結構的設計、合同協議審核等;

3.負責公司投資決策委員會和基金投委會的組織和列席;

4.負責私募基金日常合規管理及信息披露,與基金監管機構對接和溝通;

5.對各項業務流程進行梳理和甄別,識別風險點,優化流程式控制制,定期對風險管理實施情況有效性進行檢查,提出調整或改進建議

6. 對接上級單位的風控、法務及審計部門,配合推進相關工作。

從業經歷:

10年以上股權投資法務風控經驗,有4年以上律所資本市場法務或知名會計師事務所審計咨詢等工作經驗,具有私募基金管理或資產管理機構風險管理和法務工作經驗優先。

風控法務部崗位職責 篇8

1、負責公司各種合同範本修訂,審核企業各類工程、技術服務合同,參與重大合同的起草、談判工作,並協同執行部門監督、檢查各類合同的履行情況;

2、負責制訂並審核公司的各類法律文件,嚴格控制風險,確保合規性;

3、負責公司日常對外合同的審核並出具法律意見,及時向合同及工程項目經辦人員提示法律風險;

4、參與企業的兼並、投資、資產轉讓、招投標等重大經濟活動,提出法律建議,維護公司權益。

任職要求:

1、大學本科及以上學歷,法律相關專業,1-3年工作經驗;

2、掌握法律相關知識,掌握合同、招標標及商務方面知識,熟悉國家相關經濟法規;

3、具有良好的計劃與執行能力、組織與協調能力、溝通能力、口頭及書面表達能力;

風控法務部崗位職責 篇9

崗位職責：

1、負責公司融資租賃業務的全國抵押登記管理;

2、負責對融資租賃項目進行合法性、合規性和真實性的審查等;

3、與公司各部門對接,掌握各項目整體租賃流程的情況並做數據匯總;

4、對各項目的所有資料進行審核,並出具審核意見,負責項目風險的識別、評估、監測、控制和報告;

5、根據調查材料、實地核查資料,分析項目的優勢和風險,並提出風控措施;

6、能夠針對不同的項目,設計風控體系,並提出風險承受能力和重要風險限額指標方案;

7、日常臨時性工作。

任職要求:

1、經濟、金融、財務、法律等相關專業本科以上學歷,1年以上的風控工作經驗,有銀行經歷、保理公司、融資租賃公司經歷者優先考慮;

2、具有敏銳的風險識別和判斷能力,了解基本的風險計量方法和風險緩釋技術;

3、熟練使用自動化辦公軟體,有良好的'溝通能力和公文寫作能力,具備基本的網路知識;

4、責任心強,作風嚴謹,具有較強的組織能力及良好的團隊合作精神;具備發現問題並靈活解決問題的能力,具備較強工作計劃能力和學習能力。

風控法務部崗位職責 篇10

職責描述：

1、協助公司合規風控體系建設；

2、負責公司各職能部門制度、業務流程的規范；

3、負責公司業務合規性審核以及所涉及業務的相關協議的審核；

4、參與各類項目、產品的風控評審，負並責撰寫風控評審報告；

5、負責收集、整理、分析與法律合規相關信息，建立管理信息系統，並向公司各部門提供相關共享信息；

6、負責各類項目、產品相關協議等檔案資料的歸集整理。

任職要求：

1、本科以上學歷，法律等相關專業，通過國家司法考試；

2、2年以上風險控制或法律合規相關工作經驗；

3、熟悉合夥企業法，有參與修訂及審核有限合夥協議、託管協議的工作經驗；有律師事務所、金融、投資、咨詢及信託等機構風險控制或法律合規的工作經驗者優先；

4、有較強的文字表達能力和溝通能力，熟悉辦公軟體操作。

風控法務部崗位職責 篇11

職責描述：

1、對擬投資項目和交易結構風險進行識別、防範，綜合評估項目可行性，出具風險與合規評價意見，為決策提供參考。

2、負責定期對各項工作的合規性進行檢查與管理，負責各類業務風險的分析及防範措施的制定；

3、負責組織事前風險審核、事中風險控制、事後風險檢查，出具風險預警提示和風險評估報告；

4、針對公司各類風險隱患，提供解決方案，並主導實施風險化解及善後工作。

5、參與已投資項目的投後管理工作，負責項目資料文件的歸檔審核，並定期出具項目運營及風險評估報告。

任職要求：

1、本科及以上學歷，財務、審計、金融等相關專業背景；

2、須具有3年以上同崗位經驗；

3、熟知國家相關政策及法律法規，數據敏感度高，洞察力強。具有扎實的金融風險管理理論功底，熟悉金融行業風險管理流程，熟悉國內金融法律法規，具有豐富的投、融資方面的專業知識。

4、具有較強的分析、寫作能力，具備編寫業務風險監控報告及法律盡職調查報告的能力。

5、具有良好的溝通表達能力以及人際交往能力，具有較強的計劃、控制、協調能力，良好的談判技巧及綜合分析能力。

6、具有良好的職業道德和敬業精神，為人正直，勤勉盡職，敢於堅持原則，工作作風嚴謹、專業，具有奉獻精神和團隊協作意識。

7、具備本幣交易員資格證者優先考慮，參加過銀行間債券市場高級研修班和債券交易風險管理高級研修班者優先考慮

風控法務部崗位職責 篇12

崗位職責:

1、對合作客戶資料的完整性和真實性進行最終審核,嚴格按照監管機構要求把控商戶風險;

2、對商戶機器激活申請進行審核並進行激活碼管理;

3、及時與銀行、渠道方等合作方進行有效的業務溝通,提高業務處理效率;

4、准確、及時開通商戶交易,根據商戶實際情況靈活配置交易模式;

5、發現對應環節中疏漏和不足的地方,及時指出並能夠提出改進意見;

6、領導交代的其他工作。

崗位要求:

1、本科及以上學歷,金融、財經類專業優先,應屆生也可;

2、熟悉電腦、辦公軟體操作,Word、Excel等;

3、誠實守信、責任心強,具有較強的學習能力、溝通協調能力和團隊合作精神;

4、具有第三方支付公司從業經驗者優先。

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㈦ 平安融資租賃是如何控制融資租賃風險的

風險控制是關系金融系統興衰成敗的關鍵，租賃業務的風控能力，專在很大程度上決定了企屬業的經營業績。「在外部風險壓力增長的同時，也需面對公司較快的發展速度與較多的創新性嘗試，如何保障公司發展和風控之間的動態平衡，成為一項重要課題。」
當前外部環境經濟持續探底，金融市場風險有所上升的局面下，平安租賃始終將不良率控制在1%以內，這也是普遍優於標桿和同業銀行的風控水平。
在平安集團的指導下和內部的努力下，公司形成了健全、成熟的風控體系，在宏觀策略、中觀規劃、微觀執行格局上已經成型，並建立了在事前合規，事中防範信用風險操作風險以及事後檢視這一制衡機制。
在風控管理方向上，公司尤其注重兩點：一是以人力資源為核心支持，注重專業性和職業化；二是以業務系統為基礎，梳理租前、租中、租後整個的業務流程，以流程化和標准化為手段控制業務的管理

㈧ 融資租賃存在風險與分析

融資租賃存在風險與分析

引導語：融資租賃存在哪些風險?下文是相關的分析資料，歡迎大家閱讀學習。

產品市場風險

在市場環境下，不論是融資租賃、貸款或是投資，只要把資金用於添置設備或進行技術改造，首先應考慮用租賃設備生產的產品的市場風險，這就需要了解產品的銷路、市場佔有率和佔有能力、產品市場的發展趨勢、消費結構以及消費者的心態和消費能力。若對這些因素了解得不充分，調查得不細致，有可能加大市場風險。

金融風險

因融資租賃具有金融屬性，金融方面的風險貫穿於整個業務活動之中。對於出租人來說，最大的風險是承租人還租能力，它直接影響租賃公司的經營和生存，因此，對還租的風險從立項開始，就應該備受關注。

貨幣支付也會有風險，特別是國際支付，支付方式、支付日期、時間、匯款渠道和支付手段選擇不當，都會加大風險。

貿易風險

因融資租賃具有貿易屬性，貿易方面的風險從定貨談判到試車驗收都存在著風險。由於商品貿易在近代發展得比較完備，社會也相應建立了配套的機構和防範措施，如信用證支付、運輸保險、商品檢驗、商務仲裁和信用咨詢都對風險採取了防範和補救措施，但由於人們對風險的認識和理解的程度不同，有些手段又具有商業性質，加上企業管理的經驗不足等因素，這些手段未被全部採用，使得貿易風險依然存在。

技術風險

融資租賃的好處之一就是先於其他企業引進先進的技術和設備。在實際運作過程中，技術的先進與否、先進的技術是否成熟、成熟的技術是否在法律上侵犯他人權益等因素，都是產生技術風險的重要原因。嚴重時，會因技術問題使設備陷於癱瘓狀態。其他還包括經濟環境風險、不可抗力等等。

1.風險評估體系。該體系應該囊括包括風險評估部、商務部、資產管理等部門共同建立。分別從客戶風險、行業風險、資產運營風險及具體項目的商務風險多維度建立。

2.風險評估模型。根據自身融資租賃公司的業務涉及行業，建立專屬的.風險評估模型，具體包括客戶評估模型、銷售商評估模型等。

3.項目考察及隨訪機制。在項目簽約前及簽約後應持續性的進行項目隨訪，隨時掌握承租人運營情況，從而避免虛假交易以及惡性拖欠。

4.資產管理。對於執行中項目應進行資產分類管理。分別從客戶維度及租賃物件維度進行管理。確保客戶處於監控中，確保租賃物件在收回等惡性情況下的再處置。

5.保險。應對項目租賃物件購買保險，分擔小概率情況下的資產風險。

6.供應商風險。對於租賃物件的銷售商應以適當形式分擔惡性情況下的資產損失。

7.租賃方案涉及等。分別從融資期限、融資比例、還款方式、以及收益水平等角度匹配項目風險。

一、經營理念和風險控制理念

融資租賃作為一種金融服務方式，在經營理念上與一般商品貿易存在巨大的差異。融資租賃作為一種債權融資方式，經營理念上必須堅持風險控制第一的原則，即必須在風險可控的前提下來謀求業務的發展。那種以為業務都沒有談何風險控制的論調是幼稚的，因為成功的可持續的經營必須是先有制度，在制度框架下去尋找對應的市場與業務，猶如比賽也是先有規則才可賽。那種先抓發展，等規模上來以後再來討論風險控制的思路，因前期風控的缺失將留下巨大的後遺症，決不可取。

風控第一還體現在公司風控部門具有行業調研、為公司業務的行業拓展方向制定指導意見，並因行業的差異分別制定不同的進入門檻與風控標准。

另一方面，風險控制也決不是追求零風險，在所有債權融資中，零風險業務事實上是不存在的。因此風控不是為了控死，而是為業務開拓、市場營銷以及租賃方案的設計提出風險包容度，風控方案及風控基本標準的指引。

二、 全程、全員、全面風險控制

風險無處不在，無時不有。全方位的風險控制必須進行系統設計和全面安排，才能力爭達到盡量避免掛萬漏一。

全程風控，就是從業務拓展、市場營銷開始，經過盡職調查、租賃方案設計、風險揭示與評估、風控方案的安排、項目評審會的民主、集體評審、最終審批人的一票否決，到租後的資產管理以及合規性管理與內部審計監督，租賃業務操作的全過程，風控都一環不漏，分兵把口，層層把關。

全員風控，就是不僅業務一線人員(客戶經理、項目經理)、業務二線風控人員(風控經理)，評審委員、資產管理，審計人員等專門進行風險控制，公司的其他人員也從不同角度、不同的信息渠道關注公司業務經營的風險，比如財務人員從租金的收取環節了解承租人的財務信息是否有異動;行政人員也可從媒體和生活中關注公司客戶的零散資訊，為業務人員提供信息資料，全公司的人員都來關注業務風險，比僅僅業務線員工來關注風險，必將更周到、更少遺漏。

全面風控，就是租前行業分析、行業風控指引，項目調研、風險評估、集體決策等事中風控，租後資產監督(以及引入司法援助)，環環相扣;從財務、業務、資產和收益多視角調研、判斷與監督，將風險控制在公司可接受的程度之內。

全程、全員、全面風控機制的建立，形成“橫向到邊、縱向到底”的立體、動態風控體系。

三、內部機構之間的制衡與支持

1、業務拓展部。作為前台、一線營銷部門，不僅要調查、判斷承租人可信、租賃可行，還必須揭示租賃風險，初步制定風險控制方案，而且必須對調查數據、情況的真實性負責——這是後續風險揭示、分析、判斷的第一基礎。一線業務人員必須高度認識到資料的真實對業務全流程操作具有十分重要的作用。

2、風控部。一方面制定租賃業務主營行業的行業指引，減少業務一線的無效營銷，並提出各行業的風控標准，供業務一線人員在具體項目的租賃方案和風控措施設計中參考。

另一方面，就具體的租賃項目進行合規性、安全性審查，進行風險揭示、風險分析、風險評估與判斷，並就風控措施提出補充建議(與業務部溝通)，向評審委員會提出風控審查意見。

3、租賃項目評審委員會。按照公司組織項目評審(而非後台部門組織評審)的模式，由公司高管層、中層有關業務線負責人、風控骨幹、律師以及外部行業專家(風控專業和項目所處行業)組成的評審委員會獨立評議，自主投票形成評審意見，按70%贊成的記名票決制來決定項目可操作，也可附條件通過。

4、審批人。按授權總經理審批在凈資產10%以下的租賃項目，超過則上報董事長審批的分工，由最終審批人獨立審批。最終審批人必須列席評審委聽取意見，對評審委同意的項目可行使一票否決;對評審委否定的項目可組織一次復議，但不能對評審委否定(及復議否定)的項目批准租賃。

5、資產管理部。負責對租後的租賃資產的安全完好進行動態、實時監管;租金催收;及時取回不能收取租金達到合同約定取回前提的資產，以掌握控制風險的主動權;市場化處置取回資產的變現(也可交業務部組織再出租)。

6、審計合規部。事前對制度、流程設計的合規性出具意見;全程參與(包括抽樣參與)項目調查、風控審查、上會的評審以及資產監管，進行事中監督;租賃項目結束後進行現場和非現場審計檢查，進行事後分析、反饋，以促進業務運營、管理和風控水平的提升，同時防範道德風險與操作風險。

四，風控責任掛鉤制度

員工收入與業務量和風險雙掛鉤。即全公司員工總收入的一半按職級每月預發，另一半與業績掛鉤，每半年考核兌現一次。在兌現的收入中，形成租賃關系兌現一半，收完租金再兌現餘下的一半。對後一半，如出現回收租賃資產而無損失，餘下的一半隻能兌現50%，如出現損失，則不予兌現。這樣，每個員工在租賃操作中，才會將風控變成自覺的行為。當然，在公司員工收入分配中，業務線的員工收入要高於後勤線，一線要高於二線，一線和業務線風險掛鉤的比例也高於二線和後勤線。

試行跟投機制。即每個租賃項目的操作相關人員(包括項目經理及其部門負責人，風控專員及其部門負責人，分管副總經理，總經理和董事長，也可包括財務，行政部門負責人等)依責任大小共同跟進，按總量不超過租賃項目凈融資額一定比例(如5%)匹配投入，實現風險共擔，利益共享。

對於租賃項目出現風險和損失，按照風險類型，出現原因，損失大小，分刑事，除名，降職降級，扣績效收入，教育等分別予以風險追究。

融資租賃具有哪些特點

融資租賃的主要特徵是：由於租賃物件的所有權只是出租人為了控制承租人償還租金的風險而採取的一種形式所有權，在合同結束時最終有可能轉移給承租人，因此租賃物件的購買由承租人選擇，維修保養也由承租人負責，出租人只提供金融服務。租金計算原則是：出租人以租賃物件的購買價格為基礎，按承租人佔用出租人資金的時間為計算依據，根據雙方商定的利率計算租金。它實質是依附於傳統租賃上的金融交易，是一種特殊的金融工具。

融資租賃的特徵一般歸納為五個方面。

一，租賃物由承租人決定，出租人出資購買並租賃給承租人使用，並且在租賃期間內只能租給一個企業使用。

二，承租人負責檢查驗收製造商所提供的租賃物，對該租賃物的質量與技術條件出租人不向承租人做出擔保。

三，出租人保留租賃物的所有權，承租人在租賃期間支付租金而享有使用權，並負責租賃期間租賃物的管理、維修和保養。

四，租賃合同一經簽訂，在租賃期間任何一方均無權單方面撤銷合同。只有租賃物毀壞或被證明為已喪失使用價值的情況下方能中止執行合同，無故毀約則要支付相當重的罰金。

五，租期結束後，承租人一般對租賃物有留購和退租兩種選擇，若要留購，購買價格可由租賃雙方協商確定。

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㈨ 汽車融資租賃如何打造合同風控閉環

合同風控閉環不等同於資產風控閉環，而後者也是最終目的，但實際上，作為靠經營風險賺取利潤的金融機構而言，不可能實現完全屏蔽商業風險，否則，也就無法賺取基於商業風險產生的溢價利潤。
但是，汽車融資租賃業務的設計，包括合同條款的擬定，在業務模式基本相同的情況下，主要在於違約條款，再具體一點，在於對承租人償還能力的監控，以及對其可償還資產的把控。
理論上，風控條款設計的嚴密程度與商業運營業績是成負相關曲線的，風控條款過多，必然提高承租人資質門檻，或者增加承租人的擔保負擔，這種情況下，客戶一般會選擇條件寬松的公司來做業務。
因此，在依附於商業本質屬性的風控合同而言，沒有絕對ok的風控設計，這是要與公司經營情況以及諸多背景緊密相關的，換句話說：沒有最好，只有最適合。並且，風控合同是會隨著市場環境以及公司發展階段進行調整的。

㈩ 汽車融資租賃公司的十大風險點及其應對措施

汽車融資租賃公司的十大風險點及其應對措施

汽車融資租賃，是指融資租賃公司根據承租人對租賃車輛與供應商的選擇，與供應商簽訂《車輛買賣合同》購買相應車輛並根據其與承租人簽訂的《融資租賃合同》出租給承租人使用，承租人分期向融資租賃公司支付租金，租賃期滿，租金付訖後，出租人將租賃車輛以象徵性的價格無條件過戶給承租人的交易行為。下文是相關的風險點及其應對措施資料，歡迎大家閱讀學習。

(一)遭遇合同詐騙的風險

汽車融資租賃業務的蓬勃發展以及汽車融資租賃公司普遍風控意識不強，給一些不法分子甚至單位鋌而走險提供了可乘之機，利用融資租賃業務的特殊性對汽車融資租賃公司實施合同詐騙。

應對措施：

1、對承租人及擔保財產、擔保人進行充分的盡職調查、分析及核實，除常規的資料信息外，主要關注點還應包括：承租人及擔保人的工作單位及工作穩定性、薪酬、單位職務及社會職務、家庭成員情況及其財力、購買的車輛是否與本人實際情況匹配、承租人及擔保人的徵信情況、涉訴情況、被行政處罰情況等。

2、在相關合同條文中明確約定或者單獨出具聲明，汽車融資租賃公司將在發現合同詐騙情形時第一時間向公安機關報案，其所提交的所有材料將作為證據使用，這一點對於慣犯不一定能起到很好的效果，但在一定程度上也能起到震懾作用;

3、保留好相應盡職調查原始資料，在發現合同詐騙時，盡快整理報案材料並向公安機關報案，在報案的環節上，根據實務經驗，除了准備詳盡資料外，最好能通過較短的篇幅或者圖形可視化的模式向公安機關描述整個合同詐騙的過程，以降低公安機關對事實的認定不清而將案件歸為民事經濟糾紛而拒絕立案的風險。

(二)租金拖欠的風險

租金拖欠風險是汽車融資租賃業務中最常見的風險，主要是指承租人到期不能按時或者足額向汽車融資租賃公司交納租金的行為。

應對措施：發生租金拖欠，承租人給出的理由往往真真假假，汽車融資租賃公司不能以承租人所描述的理由作為其後續應對措施的依據，建議汽車融資租賃公司以拖欠時間為依據，將拖欠租金行為的對應措施劃分三類：

1、關注，此時公司業務人員應對承租人進行催收並調查拖欠原因;

2、嚴重關注，由公司法務部門或者律師起草相關函件以公司名義向承租人發出，並告知其法律後果;

3、司法措施，提起訴訟或者仲裁。

除此之外，為避免進一步的損失，承租人在收到汽車融資租賃公司發出的函件後仍拖欠租金的，建議承租人在安全得到保證的情況下組織力量實施自力救濟，或者在承租人簽署具有強制執行效力的融資租賃合同並進行公證的前提下申請法院強制執行。

(三)保證金、違約金認定的風險

融資租賃保證金是指為了擔保或保證承租人全面及時履行支付租金等應付款項的義務而由出租人向承租人收取的金錢。保證金的性質和作用根據當事人的約定不同而不同，因此為避免歧義及產生糾紛，在訂立保證金條款時應就保證金的作用、金額、支付方式、是否計息、保存及處置方式等各方面進行明確約定。

另外需要說明的是保證金可以與違約金或者定金共存，在汽車融資租賃合同中不能將保證金、違約金或者定金進行混淆，以免不能全面保護出租人利益。

應對措施：

1、在汽車融資租賃合同中，應明確約定保證金的保證范圍應包含車輛修理費、過路費、運管費和車輛罰單款、年檢、車船稅、逾期未付的.租金、保險費等應由承租人向第三方支付的其他應付費用，同時約定保證金一旦動用，乙方應於具體確定的日期內補足保證金金額，逾期未補足的即視為乙方根本違約;

2、在實務中，由於違約金金額受到造成的損失30%的上限限制，法院會根據實際情況作相應調整，而有些時候損失難以認定，因此約定違約定金以及保證金必不可少。

3、雖然違約定金與違約金只能擇一而主張，但是並不是代表在實務中不可以同時約定違約定金與違約金。因此在約定違約定金的同時，還可在諸如車輛保養、年檢配合等方面約定單次的違約金，發生糾紛時可選擇適用，而且如此約定必然會對承租人在心理上造成壓力，在一定程度上有利於保障合同的全面履行。

(四)車輛被無權處分的風險

在直租模式下，汽車融資租賃公司根據承租人的選擇購買車輛後，將車輛登記於汽車融資租賃公司名下，車輛被無權處分的風險較小，但在售後回租模式下以及即便是基於直租模式，考慮到操作的便利性、稅收成本以及後續車輛使用過程中的責任承擔問題等因素。

應對措施：

1、避免將車輛權證如機動登記證、行駛證、機動車發票等登記於承租人名下;

2、無法避免時，在融資租賃合同中明確約定授權承租人將車輛抵押給汽車融資租賃公司並在登記機關依法辦理抵押權登記;

3、在車輛的顯著位置作出標識，足以讓第三人在與承租人交易時知道或者應當知道該車輛為租賃車輛;

4、證明第三人不符合善意取得的要件;

5、根據《中華人民共和國最高人民法院關於審理融資租賃合同糾紛適用法律問題的解釋》(以下簡稱「《融資租賃司法解釋》」)第九條的規定，證明第三人屬於負有交易時須按照法律、行政法規、行業或者地區主管部門的規定在相應機構進行融資租賃交易查詢的義務主體。

(五)車輛被查封、扣留的風險

租賃車輛涉及刑事案件，被作為犯罪工具、贓物、證據等被公安機關扣留，或者涉及第三方民事經濟糾紛，租賃車輛作為承租人的財產被法院查封、扣押，上述情況也屢有發生。

應對措施：

1、汽車融資租賃公司應積極爭取公安機關及法院對車輛所有權的認可，包括遞交購買合同、發票、融資租賃合同、機動車登記證等一系列證明材料;

2、在融資租賃合同中明確約定在上述情形下，汽車融資租賃公司有權解除合同並要求承租人提前支付全部剩餘租金及違約金，及時向承租人發出解除合同通知書，並要求承擔相應責任。

(六)車輛被盜搶、毀損及滅失風險

在汽車融資租賃中，汽車的所有權與使用權分離，雖然汽車的維修、保養、安全性責任均由承租人承擔，車輛被盜、毀損及滅失風險亦由承租人承擔，但是所有權屬於汽車融資租賃公司，為充分保障自身權益並從有效控制維權成本的角度考量，汽車融資租賃公司必須充分重視車輛的被盜搶、毀損及滅失風險。

應對措施：

1、要求承租人購買保險，一般實務中，第一年的車輛保險由汽車融資租賃公司收取費用，代替承租人購買保險，受益人是汽車融資租賃公司。

2、目前的GPS及GMS防盜系統功能也足夠強大，汽車融資租賃公司應該在安裝及維護、更換等環節予以充分的關注，通過定期的檢查，保證上述防盜系統正常運行。

(七)被交通行政處罰及被第三人索賠的風險

對於融資租賃車輛在發生交通事故後的風險，同車輛涉及刑事、民事案件而被查封、扣押的風險有相同之處，也有不同之處。不同之處在於若汽車融資租賃公司在操作融資租賃業務時對承租人的認定存在過錯，如承租人為自然人時其並未取得機動車駕駛證，而當承租人為物流企業時，該企業並未取得道路運輸經營許可證等資質或者資質已過有效期等情形下汽車融資租賃公司仍然開展融資租賃業務，汽車融資租賃公司就需要承擔一定的責任。

應對措施：

1、在操作融資租賃業務時，對承租人做全面的適格承租調查;

2、在融資租賃合同中明確約定，承租人符合使用租賃車輛並開展相關業務的一切資質條件，並承諾由於該原因導致的一切損失及索賠均由其承擔，若汽車融資租賃公司承擔責任的，事後可向其進行追償;

3、積極與交通執法機關進行溝通協調，爭取其對車輛所有權的認可進而做出合理處置措施;

4、與交警指揮中心或者車輛管理所保持良好合作關系，在出現公司所有車輛號碼的違規、過戶等事項時能及時通知到公司。

(八)車輛質量瑕疵風險

在汽車融資租賃業務中，汽車融資租賃公司是基於承租人對車輛及供應商的而選擇而購買車輛交由承租人使用，汽車融資租賃公司僅收取租金，供應商直接向承租人進行交付並由承租人進行驗收確認，汽車融資租賃公司並不對車輛的質量承擔任何責任，除非有證據證明其對承租人選擇車輛或供應商進行了干擾，這在一些廠商系的汽車融資租賃公司開展業務的過程中發生的概率更高。

應對措施：

1、在融資租賃合同中明確約定汽車融資租賃公司並未乾涉承租人對租賃物及供應商的選擇，車輛質量瑕疵與其無關，承租人不得以此為借口拒絕履行交納租金的義務。

2、在實務中，一些汽車融資租賃公司為規避風險也為操作的便利性，會採用委託購買的方式，委託承租人購買車輛，根據委託代理原理，代理人的代理效果最終歸於被代理人即汽車融資租賃公司，但是購買過程中的行為卻是由承租人做出，其作為受託方充分行使其對車輛和供應商的選擇權和確定權，依據自己的技能獨立自主選定向供應商購買車輛。通過上述操作，能有效防範汽車融資租賃公司出現因干擾承租人的選擇權而帶來的相應責任。

(九)「營改增」帶來的稅收風險

「營改增」後，汽車融資租賃中直租模式業務的稅率實際從5%提高到17%，但是購買汽車環節的增值稅可以抵扣，實際稅負並未隨著稅率大幅提升。然而在回租模式中，由於承租人出售車輛的行為不徵收增值稅也不徵收營業稅導致承租人不一定願意開具發票，對於承租人為自然人的更不可能開具，汽車融資租賃公司也就無法進行進項稅的抵扣。

應對措施：

1、加強對財務部門的工作要求，對稅收政策以及當地稅務機關的操作口徑作充分了解和溝通，此外，財務部門必須根據「106號文」的規定扣除承租人收取的車輛本金價款後以及對外支付的借款利息(包括外匯借款和人民幣借款利息)、發行債券利息後的余額計算銷售額;

2、直租模式中要求供應商開具積極要求回租模式業務中的承租人(亦為供應商)開具發票，因為根據「106號文」的規定，雖然不得開具增值稅專用發票，但可以開具普通發票，這有利於確定車輛本金價款金額，即使不開具發票也應要求其開具相應收據。

(十)資金來源單一的風險

汽車融資租賃公司特別是內資試點的公司開展業務最大的障礙就是資金的來源問題。由於銀行貸款的收緊以及利率原因，汽車融資租賃公司為實現機構的全國網路化布局以及進一步拓展業務市場，如何解決好資金來源單一的問題成為了亟待突破的瓶頸。

拓展閱讀：

汽車融資租賃業務操作過程的主要風險點

一、法律風險

法律風險是指企業實施融資租賃過程中的法律風險，由於企業外部或企業自身的主體未按照法律規定或合同約定行使權力、履行義務，而對企業造成負面法律後果的可能性。

法律風險的表現形式主要有：

1、融資租賃合同不周密而導致融資租賃無法得到實際履行或未能收到法律應予的保護；

2、融資租賃創新化，導致交易一方或雙方可能因找不到相應的法律保護而遭受損失；

3、與融資租賃有關的犯罪及融資租賃資產的流失使得融資租賃的風險加大。

二、道德風險

道德風險亦稱道德危機，道德風險具體是指為私利棄他人權益而不顧的一種行為。

道德風險產生的主要原因：

1、對私利行為及後果認識不足；

2、對法律及其規范性缺乏認知。

三、管理風險

由於租賃公司本身經營中的信貸風險預測機制、風險轉移機制、風險控制機制不健全或不協調或不統一等原因給公司帶來利益損失。這種由於租賃公司內部的管理缺失從而給公司造成利益損失帶來的風險，被稱為管理風險。

控制管理風險的要素：

1、企業自身的風險管理至關重要；

2、風險管理和業務經營的矛盾貫穿始終；

3、風險的大小與風險管理體系和體制是否有效成正比；

4、好的風險管理能產生巨大的經濟效益

5、高素質的風險管理人才隊伍是創造良好風險收入必不可少的。

四、市場風險

市場風險的特點：

1、不確定性長期存在；

2、不確定性因素也互相影響；

3、競爭加大的市場風險，有市場就有風險，競爭本身是產生市場風險的動因之一；

4、市場風險是有規律可循的。

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