融資租賃公司戰略規劃

Ⅰ 融資租賃行業發展前景怎麼樣

行業主要上市公司：渤海金控(000415)、國銀租賃(01606.HK)、海通恆信(1905.HK)等

本文核心數據：融資租賃合同餘額、區域競爭格局、市場規模測算

行業概況

1、定義

融資租賃是指出租人根據承租人的請求，從第三方(設備、交通工具等供貨商)購買承租人選定的租賃標的物，同時，出租人與承租人簽訂一項租賃合同，將租賃標的物出租給承租人，並向承租人收取一定租金的一種非銀行金融形式。

融資租賃根據企業性質劃分，可以分為金融租賃、內資租賃和外資租賃。

2、產業鏈剖析：產業鏈主要涉及融資租賃三方主體

融資租賃的行業的產業鏈主要涉及到融資租賃業務中的三方主體，包括供應商、出租人和承租人。上游主要為供應商和提供資金支持的銀行等金融機構，中游為融資租賃公司，根據公司性質分為金融租賃、內資租賃和外資租賃，下游承租人主要在航空運輸、建築、印刷、醫療、汽車租賃等行業。

行業發展歷程：行業正處於調整期

中國的融資租賃業務從1980年左右起步，經歷了早期的萌芽時期，在1988年至2010年行業進入調整發展期和規范發展期。2011年-2017年，行業在經濟快速發展和融資租賃企業數量不斷增長的情況下，步入了行業的快速發展階段。2018年以來，企業數量保持穩定，融資租賃合同餘額出現小幅下降，行業整體處於調整時期。

行業政策背景：規范類政策逐漸完善

近年來，融資租賃行業政策層出不窮，主要包括規范融資租賃公司的設立、監管等政策，以及推動重點區域融資租賃業務發展的政策。近期，融資租賃相關政策匯總如下：

行業發展現狀

1、2019年起，融資租賃余額出現下滑

2012-2019年，我國融資租賃業務總量呈現逐年增長的趨勢，但是自2014年以來，隨著融資租賃業務總量基數的增加和行業監管政策的趨嚴，增速處於下降態勢。2020年底，全國融資租賃合同餘額約為65040億元人民幣，規模出現下滑。截至2021年6月底，全國融資租賃合同餘額約為63030億元人民幣，比2020年底的65040億元減少約2010億元，下降3.1%。

2、2019年以來，融資租賃公司數量基本保持穩定

2012-2020年我國融資租賃機構數量呈現逐年增長態勢，2018年開始，行業監管政策發生變化，增速有所下降，截至2020年底，中國融資租賃企業(不含單一項目公司、分公司、SPV公司、港澳台當地租賃企業和收購海外的企業)總數約為12156家，較上年增加了26家，增長0.21%。

2021年上半年，中國融資租賃公司數量顯較2020年增加3家，達到12159家。

3、2017年以來金融租賃公司數量基本維持在70家左右

2012-2020年，我國金融租賃公司數量增長趨勢，在2017年以後逐漸趨於穩定，截止2021年6月底，金融租賃公司數量仍保持為71家。

4、內資租賃公司增長較快

2012-2020年，我國內資租賃企業數量不斷增長，2020年達414家，比2019年增加11家，同比增長2.73%。2021年上半年，內資租賃公司數量又增加4家，達到418家。

5、外資租賃公司經歷了爆發式增長後，2018年數量開始穩定

2012-2020年，我國外資租賃企業數量呈現逐年增長的趨勢，增長速度從2014年開始有所下降，但企業數量在我國融資租賃行業中始終排名第一。企業數量從2012年的460家，增長至2020年的11671家，同比增長0.12%。2021年，外資租賃公司數量減少1家，調整至11670家。

行業競爭格局

1、區域競爭：廣東融資租賃企業數量最多

根據《2021上半年中國融資租賃業發展報告》數據，截止2021年上半年，廣東省、上海和天津的融資租賃公司數量全國排名前三，分別達到4278、2222和2069家，也是僅有的融資租賃公司數量超過2000家的三個省市。

2、企業競爭：渤海租賃、工銀金融租賃等注冊資本領先

從注冊資本角度看，超過120億元的融資租賃公司數量較少，主要包括渤海租賃、工銀金融租賃、交銀金融租賃等，以銀行、保險等股東為背景的居多。注冊資本在50億至120億之間的融資租賃公司主要有中銀金融租賃、中航國際租賃、建信金融租賃等。

行業發展前景及趨勢預測

1、航空、基建、醫療、新能源等領域預期將成為融資租賃重要滲透領域

從國家政策、行業發展趨勢等方面分析發現，航空、基建、醫療、新能源等領域在未來的發展過程中預期將保持較快增長，因這些領域的設備、交通工具價格昂貴，融資租賃是較為合適的融資方式，融資租賃在這些領域的滲透率有望繼續提升。

以上數據來源於前瞻產業研究院《中國融資租賃行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》。

Ⅱ 融資租賃公司有哪些融資渠道

融資租賃公司有哪些融資渠道

融資租賃公司資金來源主要是股東的資本金，日常的流動資金或專案資金則多數來自銀行融資。

1. 追加資本金，是拓展資金來源的最直接方式。

2. 進入銀行間同業拆借市場，是租賃企業解決資金頭寸、應對不時之需的一個重要途徑。

3. 中國融資租賃企業較大程度上依賴於銀行的資金支援。

4. 發行企業債券，是租賃企業直接融資的重要手段。

5. 上市籌資，是各類融資租賃公司增強實力、提高直接融資能力的戰略性舉措。

6. 通過保理手段盤活自身資產，是租賃企業調整資產結構、解決資金急需的一個重要方式。

上海內資融資租賃公司與外資融資租賃公司有哪些區別

一、投資主體
1、內資融資租賃公司
沒有特別限制，直接參照公司法執行。
2、外商投資融資租賃公司
外國公司、企業和其他經濟組織。
3、金融租賃公司
1)在中國境內外注冊的具有獨立法人資格的商業銀行;
2)在中國境內注冊的、主營業務為製造適合融資租賃交易產品的大型企業;
3)在中國境內外注冊的融資租賃公司以及銀監會認可的其他發起人
二、設立條件
1、內資融資租賃公司
1)內資融租賃企業最低注冊資本金最低17000萬元;
2)具有健全的內部管理制度和風險控制制度;
3)擁有相應的金融、貿易、法律、會計等方面的專業人員，高階管理人員應具有不少於三年的租賃業從業經驗;
4)具有可以作為公司注冊經營之用的非居住性質的房屋地址，需要提供房產證和租賃協議;
4)近兩年經營業績良好，沒有違法違規紀錄;
5)具有與所從事融資租賃產品相關聯的行業背景;
6)法律法規規定的其他條件。
7)經營年限一般不超過30年。
2、外商投資融資租賃公司
1)注冊資本摺合美元最低1000萬元;
2)具有健全的內部管理制度和風險控制制度;
3)擁有相應的金融、貿易、法律、會計等方面的專業人員，高階管理人員應具有不少於三年的租賃業從業經驗;
4)具有可以作為公司注冊經營之用的非居住性質的房屋地址，需要提供房產證和租賃協議;
5)股權比例中外資比例不少於25%。股東必須是企業，該類股東公司必須成立一年以上，當前以中外合資融資租賃公司為准入前提，單純的外商獨資融資租賃公司暫停審批，除非是知名跨國企業;
6)外方股東公司上一年度的資產總額不小於500萬美元，董事為外籍自然人，股東為外籍自然人或企業法人，近一年無股權變更記錄。中方股東公司須至少1億元以上的資產證明和注冊資本認繳能力，以大型裝備製造企業或國有控股企業為優;
7)必須充分說明擬開展融資租賃業務的主要考慮主要業務領域、業務模式、資金來源、未來三年的業務發展總體規劃以及擬設立試點公司的風險控制等內部管理制度;
8)法律法規規定的其他條件;
9)經營年限一般不超過30年。
三、審批部門
1、內資融資租賃公司
商務部和稅務總局。
2、外商投資融資租賃公司
商務部。
3、金融租賃公司
銀監會。
四、經營范圍
1、內資融資租賃公司
以融資租賃等租賃業務為主營業務，開展於融資租賃和租賃業務相關的租賃財產購買、租賃財產殘值處理與維修、租賃交易咨詢和擔保、向第三方機構轉讓應收賬款、接受租賃保證金及經審批部門批準的其他業務。
不得從事以下業務：
1)吸收存款或變相存款;
2)向承租人提供租賃項下的流動資金貸款和其他貸款;
3)有價證券投資、金融機構股權投資;
4)同業拆借業務;
5)未經中國銀行業監督管理委員會批準的其他金融業務。
2、外商投資融資租賃公司
同上
3、金融租賃公司
經銀監會批准，金融租賃公司可以經營下列部分或全部本外幣業務。
1)融資租賃業務;
2)轉讓和受讓融資租賃資產;
3)固定收益類證券投資業務;
4)接受承租人的租賃保證金;
5)吸收非銀行股東3個月(含)以上的定期存款;
6)同業拆借;
7)向金融機構借款;
8)境外借款;
9)租賃物變賣及處理業務;
10)經濟咨詢。
經銀監會批准，經營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦下列部分或全部本外幣業務;
1)發行債券;
2)在境內保稅地區設立專案公司開展融資租賃業務;
3)資產證券化;
4)為控股子公司、專案公司對外融資提供擔保;
5)銀監會批準的其他業務。
五、政策依據
1、內資融資租賃公司
《融資租賃企業監督管理辦法》、《商務部國家稅務總局關於從事融資租賃業務有關問題的通知》
2、外商投資融資租賃公司
上述依據以及《外商投資租賃業管理辦法》
3、金融租賃公司

四川融資租賃公司有哪些

不清楚就不要亂講哈，除了你的這3家外，四川省自1985年以來，一共成立了9家融資租賃公司。目前有6家在正常營業。分別是工投租賃、金控租賃、宜邦租賃、神鋼租賃、匯銀租賃、第一金租賃。還有3家處於停業狀態，分別是：四川金融租賃股份有限公司、光大國際租賃（被劍南春控股）、西南國際租賃有限公司。
回答完畢!

濟南融資租賃公司有哪些

融資租賃 新注冊條件：
1、融資租賃公司注冊資本不得低於1000萬美元； 2、提供符合要求的外資企業作為投資股東，外資企業總資產不得低於500萬美元，需提供審計報告、資信證明、公證文書等材料； 3、提供2名以上不少於三年融資租賃相關行業的從業經驗人員；
融資租賃公司執照都是全國通用，且可在外地設立辦事處，基本情況是這樣，希望能夠幫到你 謝謝
內資公司設立驗資報告需要准備的材料
1．企業名稱核准通知書
2．各股東身份證
3．企業設立申請表（經營范圍、法定代表人簡歷、地址證明）
4．銀行入資單（工商局備案、會計師事務所驗資）
5．公司章程

汽車融資租賃公司有哪些？

彈個車，亞信汽車融資租賃，神州買買車等許多大公司都有做汽車融資租賃

上海融資租賃公司有哪些

融資租賃 新注冊條件：
1、融資租賃公司注冊資本不得低於1000萬美元； 2、提供符合要求的外資企業作為投資股東，外資企業總資產不得低於500萬美元，需提供審計報告、資信證明、公證文書等材料； 3、提供2名以上不少於三年融資租賃相關行業的從業經驗人員；
融資租賃公司執照都是全國通用，且可在外地設立辦事處，我 司專業辦理 基本情況是這樣，希望能夠幫到你 謝謝

融資租賃公司融資方式有哪些

主要的方式有，股權融資、債券融資、專項資產管理計劃 、信託融資、海外融資 、轉租賃、聯合租賃融資 。

外商融資租賃公司注冊時間，現成融資租賃公司有哪些具體資料？

外資融資租賃公司注冊需要1個月的時間；
融資租賃公司注冊需准備的材料：
1：需提供法人、監事、財務人員的身份證件；
2：需有符合要求的外資企業作為投資股東，外資企業成立至少滿1年，還需提供外資企業的審計報告、資信證明、公證文書；
3：需有符合要求的管理人員至少2名，且從事過融資租賃行業3年以上，需提供高管人員的勞務合同；
4：需有符合要求的注冊地址，需要提供注冊地址的租賃合同和房產證影印件。
融資租賃公司注冊流程如下：
1：先至工商局核名，准備好3--5個公司名稱；
2：再至商務部備案，出具備案證明；
3：再拿著備案證明至工商局辦理營業執照；完畢。
融資租賃公司注冊完成後的資料有：營業執照正副本原件、商務部備案證明原件、公司章程、股東會決議、公章、法人章、財務章。

設立融資租賃公司有哪些條件

融資租賃公司注冊需要一下資料：
1、外商投資企業設立申請書。
2、投資各方簽署的可行性研究報告
3、高階管理人員的資歷證明
4、投資各方的銀行資信證明、注冊登記證明(影印件)、法定代表人身份/證/明(影印件)。
5、投資各方經會計師事務所審計的最近一年的審計報告。
6、董事會成員名單及投資各方董事委派書。
7、高階管理人員的資歷證明。
深圳時間比較短，1個月左右

山西融資租賃公司有哪些條件

租賃公司注冊條件較多，屬於特批行業，前置審批，時間1個月；
注冊條件是：需有符合要求的高管人員、外資企業、注冊地址；
注冊流程是：先核名---再商務部備案--再出執照，建議在4大自貿區注冊，執照全國通用的

Ⅲ 融資租賃的戰略意義

融資租賃是指具有融資性質和所有權轉移特點的設備租賃業務。即出租人根據承租人所要求的規格、型號、性能等條件，購入設備租賃給承租人，合同期內設備所有權屬於出租人，承租人只擁有使用權，合同期滿付清租金後，承租人有權按殘值購入設備，以擁有設備的所有權。
隨著全球金融業的不斷發展，在經濟發達的國家，融資租賃業已經成為僅次於銀行業的第二大資金供應渠道。而在中國，融資租賃業正迎來發展好時機。
2004年下半年，商務部、國家稅務總局聯合開展了內資租賃企業從事融資租賃業務的試點工作，經過三年的努力，試點工作進入穩步發展階段。2007年簽訂融資租賃合同金額81億元，實現利潤2.1億元，繳納稅收7000萬元，分別比2006年增長23.3%、55.6%和12.8%。2007年3月，新修訂的《金融租賃公司管理辦法》開始實施，允許合格金融機構參股或設立金融租賃公司，宣告中國的融資租賃產業正式進入新的發展周期。
2010年中國融資租賃業發展迅速。截至2010年底，全國注冊運營的融資租賃公司181家，比上年增加64家，融資租賃合同餘額約為7000億元，比上年增長89%。「十一五」期間，中國融資租賃業一直呈幾何基數式增長。
在歐美經濟發達國家，融資租賃是銀行信貸和證券融資的一個重要補充，是社會資金供應的三個主渠道之一。預計「十二五」期間，我國將有望構築和形成一個包括銀行信貸、融資租賃和證券融資有機銜接、科學穩定的資金供給體系。
隨著中國市場經濟體制的不斷完善，特別是融資租賃法律規定的出台，國外各大銀行、金融機構及跨國公司均看好中國融資租賃市場的發展前景。中國是世界上潛在的最大的租賃市場，已經成為西方融資租賃業人士的共識。
中投顧問發布的《2011-2015年中國融資租賃業投資分析及前景預測報告》共十六章。首先介紹了融資租賃的定義、特徵、分類、發展意義、與其他金融服務的區別等，接著分析了中國融資租賃業面臨的外部環境和國際國內融資租賃業的現狀，然後具體介紹了飛機、汽車、工程機械、船舶、醫療設備、包裝印刷設備、鐵路運輸設備、IT設備融資租賃業務的發展。隨後，報告對融資租賃業做了中小企業融資租賃發展分析、融資租賃信託分析、重點企業運營狀況分析、經營管理分析、風險分析、稅收分析和政策法規分析，最後預測了融資租賃業的未來前景。您若想對融資租賃業有個系統的了解或者想投資融資租賃，本報告是您不可或缺的重要工具。

Ⅳ 融資租賃是如何規劃業務

首先是金融租賃公司或者融資租賃公司（以下稱融資租賃公司）。融資租賃公司通過投入資本金、銀行貸款、保理、債券等融資手段進行資金籌集。
其次是生產廠家（這里假設是設備租賃）及其經銷商網路，生產製造及銷售其設備。
再次是有設備（或者資金）需求方，即設備使用者需要設備用於生產經營，但自身無法滿足全款購買需求。
具體運作步驟：
1.當生產廠家及其銷售網路發現目標客戶時，對其介紹融資租賃這種交易方式，促使其使用融資租賃方式購買使用設備。
2.融資租賃公司規定了每筆融資租賃項目的首付比例、利率，並依據客戶情況制定還款計劃書。
3.客戶如果接受融資租賃公司的交易條件，需要提供自己財務、資信證明等資料，提交到融資租賃公司審核。
4.融資租賃公司對客戶資信情況進行內部審核。
5.簽署《買賣合同》及《融資租賃合同》，融資租賃公司出資購買租賃物，並租賃給承租人使用。
6.客戶按合同約定使用租賃物並收取租賃物帶來的收益，按還款計劃書按時足額還款。
7.融資租賃公司收回每期租金，實施對租賃物的按時監控和租金回款的時時監控和催繳。
8.生產廠家及其銷售網路配合做好租賃前信審及租賃期管理，有可能生產廠家還需負有擔保義務。
9.租金按時收回，承租人支付設備名義購買價取得租賃物所有權，融資租賃業務結束。
10.存在提前還款、更換承租人、違約回購等情況，都可能提前結束融資租賃業務。

Ⅳ 監管趨嚴 融資租賃如何專業化發展

政策利好持續釋放 融資租賃行業發展潛力巨大
融資租賃發展狀況
1981年4月，我國第一家融資租賃公司中國東方租賃有限公司成立，揭開了我國現代融資租賃業發展的篇章。同年7月，首家金融租賃公司中國租賃有限公司成立。此後一段時期，融資租賃在我國得到快速發展。
政策利好持續釋放，融資租賃市場空間巨大
融資租賃市場需求受國內宏觀經濟環境、細分租賃業務領域行業周期等因素影響。近年來，由於我國經濟進入換擋期，經濟增長動力從傳統產業向新興產業轉移，促進了製造業的升級換代。融資租賃作為集融資與融物、貿易交易與技術更新於一體的新型金融產業，在我國轉變經濟發展模式、調整產業結構所帶來機遇與挑戰中逆勢上揚，保持著較高增速。同時，「中國製造
2025」戰略和「一帶一路」倡議也推動了大量基礎設施建設項目啟動，為融資租賃行業的發展提供了廣闊的市場空間。
中國融資租賃企業數量
據前瞻產業研究院發布的《融資租賃行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》數據顯示，2013年至今我國融資租賃公司的總數增長近8倍，達到8218家。與此相對應的融資租賃市場滲透率也有了大幅度的提升，由2007年的0.17%提高至2016
年底的7.12%左右。盡管如此，我國當前的租賃市場發展程度距離發達國家還有較大差距。在歐美等發達國家，融資租賃行業的市場滲透率大約在15%-30%之間，是除銀行信貸以外的第二大融資方式。像租賃行業最為發達的英國，融資租賃的市場滲透率已經達到了
31%左右。因此，我國融資租賃滲透率偏低，潛力依然很大。
分區域看，東部地區在融資租賃企業數量、注冊資本金、資產總額等方面仍占據絕大部分，均達到全國總數九成以上。按企業數量增速排序，除陝西外，增速排名靠前的省市均屬東部地區;從資產總額來看，中部地區佔比有所上升。隨著融資租賃聚集新區不斷出現、「1+3+7」的自貿試驗區試點新格局形成，我國中部、西部以及東北地區融資租賃行業還有很大發展空間。
監管紅利持續釋放
近年來，中國密集發布了一系列融資租賃業頂層設計文件，從准入門檻、融資渠道、財稅等多方面推動融資租賃行業的發展，監管紅利持續釋放，鼓勵融資租賃行業支持實體經濟。
融資租賃整體滲透率較低，未來發展潛力巨大
2015年，我國融資租賃行業成交量總額位居世界第二，但是以融資租賃成交量除以社會總投資(不包含房地產投資)計算的市場滲透率僅為4.0%，而歐美成熟市場的市場滲透率普遍在20%左右。隨著中國經濟的持續平穩健康發展、金融行業不斷創新、融資租賃行業政策的不斷完善以及國內產業結構的不斷升級，我國的融資租賃行業具備巨大的發展空間。
金融改革為融資租賃拓寬融資渠道
融資租賃行業本身是金融市場化的產物，將直接受益於金融市場化改革。利率市場化改革以及債券、資產證券化等市場的發展，將有效拓寬融資租賃公司的融資渠道。國家政策也積極鼓勵融資租賃公司通過債券市場募集資金，支持符合條件的融資租賃公司通過發行股票和資產證券化等方式籌措資金。
近年來，融資租賃公司通過發行金融債券、高級無抵押債券、資產證券化等方式募集資金的金額不斷增加。金融市場改革的推進，以及政策支持力度的加大，有利於融資租賃公司盤活存量資產，提高資產的周轉效率，為後續租賃項目提供持續資金支持，降低公司經營風險，提升融資租賃行業的市場空間和發展前景。

Ⅵ 各個融資租賃公司的組織架構，及管理模式是怎樣的

（1）董事會及各委員會、監事會

董事會：民生租賃公司董事會主要負責制定公司的戰略規劃、經營目標、重大方針和管理原則；挑選、聘任和監督經理人員 , 並掌握經理人員的報酬與獎懲；協調公司與股東、管理部門與股東之間的關系提出盈利分配方案供股東大會審議，下設三個委員會，其中：
戰略與投資委員會：負責研究董事會提出的公司發展戰略、長期和年度投資方向，審議修訂總經理提出的公司可持續發展戰略規劃，提出年度經營總目標及經營方針。
審核委員會：負責審閱本公司年度及中期財務報告書、盈利公布、編制財務報告書所採用的重大會計政策及實務，財務資料的備選處理方法。
薪酬與提名委員會：負責對本司董事和高級管理人員的人選、選擇標准和程序進行選擇並提出建議。
監事會：民生租賃公司監事會主要負責檢查公司的業務、財務狀況，查閱賬簿和其它會計資料，並有權要求執行公司業務的董事和總經理報告公司的業務情況；對董事、經理執行公司職務，對違反法律、法規或公司章程的行為進行監督。

（2）專業審核委員會

評審（對接）崗位：1名，除負責一些項目評審工作外，同時兼所有項目評審材料整理及項目評審人員溝通對接，以及負責公司項目評審委員會的事務新工作，如材料報送、意見反饋、評審會意見整理等；
租賃項目評審委員會：由各部門業務負責人和租賃公司內外專家組成的專門為項目評估而設立的臨時性機構。

（3）公司管理部門

負責公司行政人事、財務的統一管理，設有：
公司辦公室：處理租賃公司日常行政管理。成員3名，其中經理/主管1名，前台1名，人事行政1名。
財務部：負責管理、監督、處理公司的財務。成員3名，其中經理/主管1名，出納1名，會計1名；
人力資源部：成員2人，負責公司日常人事、人才培訓、人才開發與招聘管理事務；

（4）業務總部

負責公司業務、融資的統一管理，設有：
業務部：主要負責開發、從事融資性租賃業務和經營性租賃業務。
融資部：成員4人，其中經理/主管1人，融資專員3人。
綜合管理崗位：3人，其中1人前台（兼行政文員），1人報稅、行政兼司機1人。

（5）業務支持部門

負責對公司業務進行風險合規管理以及業務創新，設有：
風險管理部：成員3名，負責對融資業務進行合規管理及風險控制；
業務創新部：成員2人，負責對融資租賃業務進行創新研究。
公司成立初期所需職工總數約30人，其他人員根據今後業務開展需要由管理層決定。其中高級管理人員包括董事長1人、總經理1人、副總經理1人、總助/業務總監2人，共5人。

英國的話主要採用的是結構化租賃，日本主要採用的是杠桿租賃和經營租賃。我國對於租賃這塊還是比較多樣話的，主要是以簡單融資租賃，售後回租，轉租賃，委託租賃，杠桿租賃等，我們說一下簡單融資租賃，其實就是傳統租賃，有廠商，出租方以及承租方三方，承租方跟出租房簽合同要什麼來租這個設備，然後出租房找廠商進行購買來租給承租方，當然這個所有權歸出租房，這個承租方在使用一定年限以後，設備折舊可以進行購買。

Ⅶ 船舶融資租賃的各類風險及防範策略

船舶融資租賃的各類風險及防範策略

船舶融資租賃是說明?有哪些風險?那麼如何防範船舶融資租賃的各類風險?下面是詳細的說明資料，歡迎大家閱讀學習。

船舶融資租賃是集融資與融物、貿易與技術更新於一體的新型金融產業，是銀行開展租賃類中間業務的主要方式。船舶融資租賃在金融危機、銀行借貸時很好地解決了航運公司的融資難題，創新了融資形式，為航運注入了新的活力。近年來，船舶融資租賃得到了迅猛發展，成為僅次於銀行貸款的第二大船舶融資方式。

船舶融資業務概況

船舶工業是為海洋運輸、海洋開發及國防建設提供技術裝備的綜合性產業。目前，中國、韓國、日本已成為全球造船中心，佔全球新造船完工總量的94%(以萬載重噸計)。

其中，我國散貨船、油輪、集裝箱「三大常規船型」整體接單量較大，韓日在超大型集裝箱船、大型液化氣船、海洋工程裝備等高端船型及船用設備生產研發領域具有領先地位。韓日之所長也是我國船舶工業轉型升級的主要方向之一。

航運業，是由航運企業使用船舶通過水路運送旅客或貨物的行業。眾多航運企業、貨主及其他與航運息息相關的個體共同組成了航運市場。國際航運市場與世界經濟貿易聯系緊密，因此全球經貿的興衰也就成為航運市場周期的重要決定因素。

船舶融資，狹義上多指船舶買方信貸，即指以船舶抵押為核心，用以滿足航運企業購置、租賃、使用船舶需求的貸款業務;廣義上則泛指一切與船舶有關的融資業務，包含船舶買方信貸、船舶賣方信貸、船舶債券融資、船舶租賃融資等業務。根據融資性質和渠道，船舶融資主要可分為銀行融資和資本市場融資。目前，銀行融資仍然是國際航運市場的主流融資模式，佔全部融資規模的一半以上。銀行融資以船舶抵押貸款業務為主，也可提供信用貸款、夾層融資等，方式較為靈活，且不影響船東對船舶的所有權。

國際著名的大型航運企業也選擇在資本市場通過公開募股、發行債券或進行私募等直接融資方式來籌集資金。相較於銀行融資，資本市場融資更加直接、便捷，但通過增發股票等形式籌資會稀釋航運企業自有權益。

作為國際主要船舶融資銀行之一，進出口銀行主要提供船舶出口賣方信貸和出口買方信貸，以及保函、債券承銷等產品和服務。船舶賣信是向造船企業發放、主要用於船舶生產建造的短期流動資金貸款，以船東支付的造船款作為第一還款來源。船舶買信是向航運企業提供、用於新造船建造或二手船交易，以船舶運營收入作為第一還款來源的中長期固定資產貸款。

船舶製造業——船舶賣信業務面臨的主要風險包括：船舶建造風險、船東棄船風險、宏觀政策風險等;航運業——船舶買信業務面臨的主要風險包括：市場風險、借款人信用風險、融資結構風險、抵押物風險等。

船舶融資租賃的風險及防範策略

船舶融資租賃由於其起步較晚，發展不夠全面，存在產業結構不合理、金融租賃公司上游合作對象狹窄、法律法規不健全等問題;在實際操作中既有金融風險的特徵，包括信用風險、市場風險、操作風險，也存在一些行業特殊風險。特別是在法律不完善的情況下，如何有效防範風險變得異常重要。

有關專家指出，船舶融資租賃要獲得持續健康的發展，就必須積極完善市場、防範風險，並強烈呼籲早日出台與航運金融有關的專業法律法規，以此更好地解決航運金融糾紛。

業務風險的事前防範

防控風險是銀行從業者永恆的主題。經過多年發展，進出口銀行已在船舶融資的風險控制領域積累了較為豐富的經驗。

只有在事前充分預判風險、研究並設置妥當的應對措施，才能盡量降低風險並使之處於可控范圍內。

(一)船舶製造業——船舶賣信業務風險防範對策

1.密切關注、堅決貫徹國家產業政策。

《船舶工業加快結構調整促進轉型升級實施方案(2013-2015年)》(以下簡稱「《實施方案》」)和《化解產能過剩意見》的相繼出台，揭示了船舶工業作為國民經濟支柱產業之一，存在調結構、促轉型需求迫切的客觀發展要求，並明確了任務方向和支持政策。因此，金融機構在船舶領域大有可為，但應注意「有保有壓」，妥善運用金融工具引導造船企業進行結構調整和轉型升級。

2.審慎篩選、積極支持「五有」骨幹船廠。

為有效降低船舶賣信風險，尤其是此前提及的船舶建造風險，銀行應當謹慎選擇支持對象。工業與信息化部已對兩批符合《船舶行業規范條件》的「白名單」船廠進行了公示，具有重要參考意義。銀行可結合「白名單」，進一步甄選支持有訂單、有能力、有管理、有規模、有良好履約記錄的「五有」國內骨幹型修、造船企業，以信貸資金給予積極支持。

2013年，為落實《實施方案》，進出口銀行與行業主管部門共同制定了「骨幹船廠名錄」及「重點船型名錄」，且「骨幹船廠名錄」與「白名單」高度一致，融資支持也向骨幹船廠集中，在有利於產品訂單升級的同時，通過市場需求引導，逐步調整產業結構。

3.雙管齊下，船舶賣信買信相機配合。

為幫助船廠增(爭)訂單、保訂單，有效控制自身信貸風險，銀行可考慮向船廠、船東提供雙向資金支持，彌補買賣雙方資金供需時點的錯位。同時，一旦船舶建造發生重大問題，銀行也可通過船舶買信與船東積極溝通、幫助船廠鎖住訂單，同時通過封閉運作船舶賣信資金及駐廠監督等方式，督促船廠交付船舶。

4.嚴審用途，認真做好貸中貸後管理。

船舶賣信本質仍為流動資金貸款，銀行應按照銀監會相關要求，嚴格審核資金用途材料的合規性。在貸款發放後，密切關注船廠經營管理、船舶排產及建造進度是貸後管理的重點，如發現船廠資產負債率過高、船舶嚴重拖期等不利因素，則應提早啟動防範措施。

(二)航運業——船舶買信業務風險防範對策

1.密切關注市場動向，正確研判市場走勢。

航運市場與宏觀經濟呈高度正相關趨勢，而航運企業經營深受外部環境影響，因此掌握了實體經濟及航運市場走勢，即可在較大程度把握航運企業的經營發展狀況。銀行可充分藉助外部咨詢機構資訊、行業交流及信貸人員豐富經驗等多重途徑，了解研判全球經濟及航運市場發展，以識別、計量、防範整體行業風險及貸款違約風險。

2.審慎核定船東資質，穩步推進有保有壓。

針對國家產業政策及境內外市場的不同，對於境內外航運企業應實施差異化標准，審慎核定各類船東資質。為貫徹「十二五」規劃和「一帶一路」海上絲綢之路經濟帶建設，支持中國航運企業「走出去」，銀行應合理評估境內企業的'股東背景、市場地位、資產實力、經營能力等多方因素，綜合判定其資質，尤其對於服務交通基礎設施關鍵通道、關鍵節點和重點工程的大中型優質企業，給予傾斜性支持。而對於境外企業，銀行則應遵循行業評估標准及評審要求，重點關注企業經營財務狀況，嚴格判定企業資質，尤其對於投機型或財務數據較不公開透明的企業給予嚴密關注，保持審慎介入。

3.堅持多樣船型發展，區別對待細分船型。

正如「不要將雞蛋放在一個籃子」的投資黃金定律，船舶融資也不可將資金集中投放在單一船型市場。雖然世界航運市場整體低位運行，但是部分細分船型市場仍保持穩定甚至逆市上揚。例如，LNG船市場在本輪航運危機中蓬勃發展，雖在近期出現了需求飽和的市場判斷，但16萬立方米大型LNG船的新造船價格自2010年以來基本維持在2億美元/艘。因此，如銀行能將融資對象廣泛分布於不同細分船型市場，盡管貸款投向仍集中於船舶融資領域，但是細分市場間的高、低位運行變化可對沖風險，全行業市場風險可在一定程度上得到緩釋。

不僅如此，多樣化船型發展應該有的放矢、區別對待，可篩選符合我國產業發展策略的船型(如高端船型)、相對呈現上行趨勢的細分船型，或已簽訂長期租約的船舶等，抗市場周期能力相對較強。

4.密切關注船東運營，巧設財務約束指標。

借款人、擔保人等相關方經營管理情況是信貸業務貸後管理的重點。除進行常規外部經營環境、經營財務狀況等分析外，還可充分關注相關方股價波動、運費掉期收益等重要數據，藉由市場眾多「雪亮的眼睛」監測經營管理情況。

同時，為限制借款人或擔保人(單船公司作為借款人)超額借債、激進擴張，貸款行通常會在貸款協議中規定在手現金底線、最高資產負債率等關鍵財務約束指標，並要求借款人或擔保人每年對財務約束指標達標情況進行檢查，以第一時間揭示風險。

5.踏准市場節奏進退，相機抉擇逆勢操作。

踏准市場節奏，適時進退，就可以減少航運市場周期性風險沖擊。其實這是最難的工作，「踏准」也只能是相對的，但的確可以有所作為。

借鑒宏觀經濟政策的相機性抉擇原則，銀行應避市場高位之風頭，挺市場低位之難關：在航運市場高位運行時，嚴格審慎篩選借款人，通過借款人財務報表、市場地位、同業評價等途徑綜合核定借款人資質，在「閉著眼睛都能賺錢」的市場中篩選具有長期經營實力的「黃金客戶」，並為市場低谷積極儲備項目;在航運市場陷入低谷時，更應保持穩健擴張的經營策略，積極發展此時仍可穩定經營的航運企業，對該類大浪淘沙篩選出的「鑽石客戶」給予重點支持，既可有效鞏固銀企關系，又可獲得較高利息收益的貸款項目。

6.設置多重擔保措施，重船舶抵押率要求。

市場、船東、船型的分析管理可較大程度發現評估風險，但只有落實多重切實可行的擔保措施才可在市場低谷時期抗擊風險，有效做到防患於未然。

目前，船舶買信融資結構已相對成熟。但在面對較高系統性風險時，可嘗試投保出口信用保險、爭取額外固定資產抵押、收取覆蓋一定時期本息的保證金等手段，以超額擔保充當借款人違約時的緩沖器、保護傘。

尤其值得一提的是，為有效管理利用抵押船舶的價值特點，銀行通常對抵押船舶設置了價值警戒線——抵押覆蓋率(船舶價值/貸款余額)，通常為110%-130%。當船舶價值一時跌破警戒線，借款人需提供額外擔保或提前還款以重新滿足抵押覆蓋率要求。

7.適當採取融資租賃，建立雙重緩沖機制。

為解決融資渠道而興起的融資租賃模式越來越受到航運企業的認可。該模式通常由船東將自身購入的船舶轉售給租賃公司，通過支付租金方式租回船舶運營，而由租賃公司向銀行借貸支付轉售款及後續購船款。單個租賃公司與不同船東開展船舶租賃，天然形成了包含多國別、多領域、多船型、多租金水平的「運營池」，具有較大風險分散作用。對於銀行而言，與租賃公司合作雖使融資結構相對復雜，但可利用租賃公司篩選建立的「運營池」及其自身較好資質，起到雙重風險緩釋作用。

業務風險的事後控制

2008年以來，船舶融資尤其是船舶買方信貸出現一定風險。德國北方銀行、德國交通銀行等主流船舶融資銀行紛紛採取了提高撥備、暫停船舶融資業務等措施。中國銀行業也出現類似情況。

雖然風險項目不少，且情況紛繁復雜，但通過多樣化措施，項目風險可以得到逐步化解。

(一)船舶製造業——船舶賣信(含保函)風險化解措施

當造船企業發生生產經營困難，船舶拖期嚴重，銀行為其開立的預付款退款保函面臨索賠或船舶賣信無法按期償還時，銀行應當緊緊圍繞船舶建造拖期這一主要矛盾，通過聘請專業船舶監理公司或委派專人進駐船廠，全面督促船舶生產建造，幫助船廠完成船舶交付。

案例：A船廠保函項目。2012年，A船廠發生嚴重的財務危機，各艘在建船舶嚴重拖期。在保函風險暴露後，各方積極商議，採取了一攬子船舶融資產品組成的應對措施：首先，與船東充分溝通，用船舶買信促其保證不棄船;同時，當地政府做好各債權銀行和供應商的協調工作。其次，專為A船廠追加了船舶賣信支持船舶建造。最後，為保證信貸資金封閉運作和船舶按進度建造，提供了全方位管理支持。A船廠最終交付了所有船舶，成功化解了保函及貸款風險。

(二)航運業——船舶買方信貸風險化解措施及案例

措施一：調整還款計劃。對於借款人資質良好，僅因市場風險陷入一時經營困難的項目，可考慮通過調整還款計劃、暫時減輕借款人財務負擔的方式幫助企業渡過難關。

案例：B公司超大型原油輪(VLCC)項目。2011年，項目擔保人出現經營困難，並擬進行重組。經審慎判斷，為其調整了還款計劃。2012年1月，擔保人變更為更具實力的公司，並獲得大額注資，當月就提前歸還了2012全年貸款應收本息。此後，該項目還本付息正常。

措施二：協商提前還款。對於非還款主體經營困難導致的項目風險，且借款人運營狀況穩定，可與其積極協商，要求其籌資提前歸還貸款。

措施三：執行擔保措施。對於確實難以持續經營但抵押覆蓋率較好的項目，可考慮通過處置船舶、提前收貸方式化解風險。穩妥起見，銀行也可通過主動接洽資質較好的友好船東，與其協商接收船舶。

措施四：實施貸款重組。對於借款人出現實質性經營困難，銀行則有必要通過貸款重組，幫助借款人完成降低財務成本、引入投資者等重振計劃，獲得銀行、借款人雙贏局面。

措施五：尋求訴訟判決。對於破產或申請破產保護的航運企業，銀行不得不利用法律訴訟程序維護自身權益。與專業律師的密切配合，正確判斷形勢，分階段、多措施，打好持久戰才是成功贏得法律判決的基礎。

案例：D公司油輪項目。由於公司持續經營虧損且潛在稅務罰款巨大，D公司於2012年在美國破產法院申請破產保護。經全面分析與商議，銀行確定了以「抵押資產」為中心，以貸款重組條件不弱於原審批條件為原則，以多渠道處置為手段的工作思路，將整個過程化解為不同階段，做好打持久戰的心理准備，全力開展風險化解工作。在與律師充分協作，就破產保護每階段戰役爭取最佳處置方案的同時，做好扣船基本准備工作，並利用銀行積累的客戶資源，尋找資信優良的友好船東接船。經過歷時近兩年努力，經美國破產法院批准，借款人最終於2014年全額現金清償了銀行全部貸款本息，並額外支付了數百萬美元罰息，風險貸款得以全面化解。

一、船舶融資租賃公司(出租人)面臨的問題

1.對船舶融資租賃專業性認識缺乏

國內的大部分融資租賃機構缺乏既精通租賃又善於經營管理的專業人才，與船舶相關專業機構的合作不密切。我國融資租賃機構目前的專業水平較低，與船舶經紀人、船級社等專業機構的合作又少，因而在進行船舶融資時，只能依據一般企業的貸款規則，不能針對航運、造船業的特點進行信用評估，從而增加了在船舶融資租賃法律關系中因認知不夠而產生的法律風險。

2.對船舶的監控不夠

目前國內的船舶融資租賃，一般都是通過光船租賃等方式來實現的。出租人按照承租方的要求購買或建造船舶後，雖然將船舶的所有權登記在出租人名下，但是將融資租賃船舶以光船租賃等方式將船舶交付承租方經營，船舶的經營權、管理權均歸承租方享有，出租人幾乎無法了解船舶營運的真實情況以及船舶本身的實際情況。

正式基於出租人對船舶的監控不夠，從而對船舶在營運過程中發生的債權債務關系，出租人無法掌握與船舶相關的債權債務關系，無法及時防範由可能發生的船舶風險。

二、出租人風險防範措施

在船舶融資租賃中，存在諸多的法律風險，對於出租人來說，要如何進行風險防範就至關重要了。出租人可以從以下幾個方面，防範風險。

1.有法律專業人士參與融資租賃合同的全程

鑒於船舶融資租賃的特殊性和專業性，出租人在與承租方洽談融資租賃合同、起草融資租賃合同、履行融資租賃合同等個方面，均應當除自有的融資租賃業務團隊人員參與外，還應當有專業法律人士參與。為融資租賃合同條款、相關專業問題、合同履行各環節等提供法律保障。從融資租賃合同層面，為出租人提供能夠保護出租人合法權益的合同文本，這是全面履行融資租賃合同的前提。

2.船舶優先權風險防範

船舶因其特殊性，我國海商法規定了對船舶的優先權。在船舶融資租賃中，船舶優先權對出租人而言，是很大的法律風險。在融資租賃中，一旦出現行使船舶優先權情形，對船舶融資租賃目的的實現就會帶來法律障礙。船舶出租人就有可能因此喪失船舶、影響船舶價值，並且船舶優先權不會因為出租人與承租方之間的合同約定而發生變化。

因此，出租人要從根本上完全消除船舶優先權的風險影響，幾乎成為不可能。但是出租人可以在融資租賃中，就船舶優先權出現後的處理等與承租方設定保證條款等方式，彌補因船舶優先權而遭受的損失。在出現合同約定的收回船舶等事由出現的情況下，還可以通過船舶優先權催告程序減少船舶優先權帶來的麻煩。同時，船舶出租人還可以通過加入船東互保協會，降低船舶優先權導致的法律風險。

3.船舶留置權風險防範

相對於船舶優先權而言，船舶留置權是出租人面臨的又一風險。我國海商法規定的船舶留置權是指船舶建造人、修船人在合同另一方未履行合同時，可以留置所佔有的船舶，以保證造船費用或者修船費用得以償還的權利。在船舶融資租賃中，一般不會出現船舶建造人行使留置權問題，主要是船舶維修人行使船舶留置權。

船舶在營運過程中出現問題，進入船舶維修廠進行維修，維修方在無法收取維修費用的情況下，無論船舶所有權如何，維修方都可以對船舶行使留置權，出租人不能以船舶所有權人身份提出抗辯，要求返還船舶。

因此，船舶出租人在船舶融資租賃中，要嚴格審查承租方的企業財務狀況和履約能力，確保承租方有履行船舶維修費用的財力。在船舶維修中，及時了解情況，參與維修事務，監督承租方按照維修合同約定履行支付維修費用的義務，防止出現維修方行使留置權處置船舶。當然，在融資租賃合同中，也應當考慮設置對應合同條款，保證出租人在船舶被行使留置權後能夠行使追償權或者在為避免行使留置權而代付相關款項後能順利實現追償權。

4.其他風險防範

船舶在航行過程中，船舶出現油污時間而遭受索賠，也是融資租賃中出租人面臨的一大風險。一些列船舶油污損害賠償的國際公約和國內法律法規、司法解釋等均規定，船舶所有人對船舶油污造成的損害承擔賠償責任。在船舶融資租賃中，出租人就成為了船舶油污的賠償主體。

而船舶一旦發生油污事件，賠償通常數額巨大，責任嚴重。船舶融資租賃中的出租人，可以通過加入保賠協會、設立特殊的項目公司、設立責任限制基金等途徑，降低損害賠償損失。

融資租賃中的船舶，如果在經營期間發生船舶碰撞等事故，致使船舶成為沉船時，承租人作為船舶佔有使用人，當然對沉船負有打撈義務，但承租人一旦逃避或不作為，作為船舶所有人的出租人，將面臨海事等部門強制要求履行打撈義務的責任人。因此，出租人對船舶沉船打撈風險要有明確的認識並通過後台條款設置等方面對此進行防範。

Ⅷ 招商局通商融資租賃公司戰略規劃崗待遇怎麼樣

好。招商局通商融資租賃有限公司，成立於2016年，位於天津市配斗，是一家以從事孝租租賃業為巧賣兆主的企業。招商局通商融資租賃公司戰略規劃崗待遇好，工資10000元以上，公司為員工繳納三險一金以及節假日福利制度。

Ⅸ 融資租賃公司的發展前景 盈利模式怎麼樣

《中國融資租賃行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》顯示，融資租賃在未來幾年（3年）發展方向的選擇：發展戰略是「穩健經營、適度增長」，經營戰術是「收縮戰線、轉攻為守」，在動態的結構調整中實現「有進有退、有保有壓、降低速度、保證質量」。
盈利模式主要包括：
一、債權收益
1、融資租賃公司，開展全額償付的融資租賃業務，獲取利差和租息收益理所當然是金融租賃公司的最主要的盈利模式；2、採用融資租賃的方式配置信貸資金，對中小企業銀行可以通過提高利率或租賃費率控制風險，對優質客戶也可不必降低利率。
二、余值收益
1、提高租賃物的余值處置收益，不僅是融資租賃風險控制的重要措施，同時也是融資租賃公司重要的盈利模式之一
三、服務收益
1、租賃手續費，租賃服務手續費是所有融資租賃公司都有的一項合同管理服務收費；2、財務咨詢費，融資租賃公司在一些大型項目或設備融資中，會為客戶提供全面的融資解決方案，會按融資金額收取一定比例的財務咨詢費或項目成功費。
四、運營收益
1、資金籌措和運作，融資租賃公司營運資金的來源可以是多渠道的，自有資金在運作時，可以獲取一個高於同期貸款利率的收益。

Ⅹ 融資租賃公司項目經理職業規劃和發展方向是什麼

1.奉公守法，勇於負責，具有很強的團結協作和風險精神。

2.專業技能全面，綜合素質高，具備獨當一面的調查能力，分析能力，判斷能力和執行能力，包括具有使用現代高科技機具能力，公關協調能力，語言文字表達能力，應變能力等。

3.項目經理原則上應同時具有較高學歷，5年以上銀行信貸或3年以上租賃公司客戶經理的工作經驗，熟悉和掌握國家的經濟，貿易，稅收，金融方針政策和本地區經濟發展動態，財務分析能力。

4.工作態度嚴謹細致，具有較高職業素養。三項目經理的主要職能

1.主動開發和拓展租賃項目。項目經理應該深入了解和掌握所在公司的經營理念，圍繞公司的經營目標主動向社會宣傳與營銷公司的業務品種，服務內容和業務范圍，提高公司的社會知名度。

2.嚴格履行工作職責，在公司與客戶之間起橋梁紐帶作用，為客戶提供多層次，多功能，全方位的租賃服務。

3.對租賃客戶和租賃項目進行動態管理，負責承辦和所轄租賃項目所有環節的管理工作。4.定期探訪客戶，實施項目後期管理工作。

5.一個租賃公司的項目經理分為3個層次：即主管公司租賃業務的公司領導為最高級，租賃業務部負責人和業務骨幹為中級，租賃業務部一般人員為初級。其中，每一層級的項目經理負責其所轄項目經理工作任務的下達，考核，管理，指導和業務培訓，並完成上級職能部門和上級領導交辦的其他任務。