平安信託產品經理

Ⅰ 關於 中國平安保險公司 的問題！通宵等答案 急！

法人:馬明哲
總經理:張子欣
獨立董事:雲為 夏立平 鍾煦和 李嘉士 張鴻義 周永鍵 陳更生
行業:保險業
注冊資本 7345053300。00元
主營范圍:以保險業務為核心的,以統一品牌向客戶提供包括保險、銀行、證券等
電話:4008866338 /95512
類
│ 董│馬明哲 │ 男 │董事長 │博士 │ 0│ --│
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│ 事│陳洪博 │ 男 │副董事長 │碩士 │ 0│ --│
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│ 會│孫建一 │ 男 │副董事長 │大專 │ 158.14│ --│
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│ 成│郭立民 │ 男 │非執行董事 │研究生 │ --│ --│
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│ 員│王利平 │ 女 │執行董事 │碩士 │ 111.66│ --│
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│ │湯雲為 │ 男 │獨立非執行董事│博士 │ --│ --│
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│ │姚軍 │ 男 │董秘 │-- │ 27.2│ --│
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│ │林麗君 │ 女 │非執行董事 │學士 │ 38.08│ --│
│ ├————┼——┼——————┼————┼—————┼—————┤
│ │姚波 │ 男 │執行董事 │-- │ 246.72│ 1.2│
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│ │胡愛民 │ 男 │非執行董事 │碩士 │ 0│ --│
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│ │王冬勝 │ 男 │非執行董事 │碩士 │ 0│ --│
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│ │伍成業 │ 男 │非執行董事 │碩士 │ 0│ --│
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│ │張永銳 │ 男 │非執行董事 │本科 │ 23.2│ --│
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│ │周永健 │ 男 │獨立非執行董事│-- │ 23.2│ 0.75│
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│ │夏立平 │ 男 │獨立非執行董事│-- │ 16│ --│
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│ │Clive BANNISTER│ 男 │非執行董事 │碩士 │ --│ --│
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│ │張鴻義 │ 男 │獨立非執行董事│-- │ 16│ --│
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│ │白樂達 │ 男 │非執行董事 │碩士 │ 0│ --│
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│ │黎哲 │ 女 │非執行董事 │-- │ --│ --│
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│ │鍾煦和 │ 男 │獨立非執行董事│碩士及研究生│ --│ --│
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│ │李嘉士 │ 男 │獨立非執行董事│本科 │ --│ --│
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│ │陳蘇 │ - │獨立非執行董事│-- │ 16│ --│
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│ │張子欣 │ 男 │執行董事 │博士 │ 546.3│ 24.8│
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│ │陳洪博 │ 男 │非執行董事 │碩士 │ 0│ --│
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│ 監│顧立基 │ 男 │監事會主席 │碩士及研究生│ --│ --│
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│ 事│宋志江 │ 男 │監事 │碩士及研究生│ --│ --│
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│ 會│丁新民 │ 男 │職工監事 │碩士及研究生│ --│ --│
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│ 成│王文君 │ 女 │職工監事 │碩士 │ 29.1│ --│
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│ 員│任匯川 │ 男 │職工監事 │本科 │ --│ --│
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│ │孫福信 │ 男 │外部監事 │-- │ 5.04│ --│
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│ │孟焰 │ 男 │外部監事 │博士 │ --│ --│
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│ │董娟 │ 女 │外部監事 │碩士 │ --│ --│
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│ │彭志堅 │ 男 │外部監事 │-- │ --│ --│
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│ 管│張子欣 │ 男 │總經理 │博士 │ 546.3│ 24.8│
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│ 理│顧敏慎 │ 男 │副總經理 │本科 │ 331.18│ 17.75│
│ ├————┼——┼——————┼————┼—————┼—————┤
│ 成│吳岳翰 │ 男 │副總經理 │本科 │ 261.11│ --│
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│ 員│陳克祥 │ 男 │副總經理 │碩士 │ 96.17│ --│
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│ │羅世禮 │ 男 │副總經理 │博士 │ 230.24│ --│
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│ │曹實凡 │ 男 │副總經理 │-- │ 98.58│ --│
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│ │王利平 │ 女 │副總經理 │碩士 │ 111.66│ --│
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│ │顧敏 │ 男 │副總經理 │-- │ --│ --│
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│ │姚波 │ 男 │副總經理 │-- │ 246.72│ 1.2│
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│ │姚波 │ 男 │首席財務官 │-- │ 246.72│ 1.2│
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│ │孫建一 │ 男 │常務副總經理│大專 │ 158.14│ --│
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│ │馬明哲 │ 男 │首席執行官(CEO)│博士 │ 0│ --│
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│ │顧敏慎 │ 男 │首席運營官 │本科 │ 331.18│ 17.75│
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│ │梁家駒 │ 男 │常務副總經理│本科 │ 457.27│ --│
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│ │Richard JACKSON│ 男 │首席金融業務執行官│-- │ 891.67│ --│
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(二)高管兼職
【截止日期】2008-12-31
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｜高管姓｜ 任職單位名稱 ｜ 任職職務 ｜ 任期情況 ｜是否領｜
｜ 名 ｜ ｜ ｜ ｜取報酬｜
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｜陳洪博｜深圳市投資控股有限公司｜ 董事長 ｜ 2004年9月- ｜ 是 ｜
｜林麗君｜深圳市新豪時投資發展有｜ 董事長 ｜ 2000年1月- ｜ 否 ｜
｜ ｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜白樂達｜匯豐保險控股有限公司 ｜ 董事長 ｜ 2006年10月- ｜ 是 ｜
｜ 樊剛 ｜深圳市江南實業發展有限｜ 董事 ｜ 2003年6月- ｜ 否 ｜
｜ ｜公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜胡愛民｜深業集團有限公司 ｜ 董事長 ｜ 2003年11月- ｜ 是 ｜
｜王冬勝｜香港上海匯豐銀行有限公｜ 執行董事 ｜ 2005年4月- ｜ 是 ｜
｜ ｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜林友鋒｜寶華集團有限公司 ｜ 董事 ｜ 2000年4月- ｜ 否 ｜
｜伍成業｜香港上海匯豐銀行有限公｜法律及合規｜ 1998年1月- ｜ 是 ｜
｜ ｜司 ｜ 事務主管 ｜ ｜ ｜
｜ 林立 ｜深圳市立業集團有限公司｜ 董事長 ｜ 1996年10月- ｜ 是 ｜
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(三) 高管介紹
│簡歷 │馬明哲：53歲，2001年4月和1994年4月分別出任本公司首席執行官和│
│ │本公司董事會董事長至今。馬先生是中國人民政治協商會議第十一屆│
│ │全國委員會委員。自1988年3月平安保險公司成立以來，歷任本公司 │
│ │總經理、董事、董事長等不同職務，全面主持公司的經營管理工作至│
│ │今。此前，馬先生曾為招商局蛇口工業區社會保險公司副經理。馬先│
│ │生獲得中南財經政法大學（原中南財經大學）貨幣銀行學博士學位。│

│簡歷 │陳洪博：57歲，自2005年6月23日起出任本公司非執行董事。陳先生 │
│ │亦於2005年8月出任本公司董事會副董事長。陳先生自2004年9月出任│
│ │深圳市投資控股有限公司董事長兼黨委書記至今，並曾於2004年4月 │
│ │至2004年9月出任深圳市國有資產監督管理委員會副主任及於1992年1│
│ │2月至2004年4月曾先後出任深圳市政府經濟體制改革辦公室主任助理│
│ │、副主任。陳先生畢業於中南財經政法大學（原中南財經大學），並│
│ │取得經濟學碩士學位。 │
│簡歷 │孫建一：56歲，2003年2月和1994年10月起分別出任本公司副首席執 │
│ │行官和常務副總經理至今。孫先生自1995年3月起出任公司執行董事 │
│ │，並於2008年10月起出任本公司董事會副董事長。孫先生亦為深圳萬│
│ │科企業股份有限公司獨立非執行董事和許繼集團有限公司非執行董事│
│ │。孫先生自1990年7月加入本公司後，先後任管理本部總經理、公司 │
│ │副總經理和常務副總經理等職務。在加入本公司之前，孫先生曾任中│
│ │國人民銀行武漢分行辦事處主任、中國人民保險公司武漢分公司副總│
│ │經理、武漢證券公司總經理。孫先生是中南財經政法大學（原中南財│
│ │經大學）金融學大專畢業。 │

│簡歷 │張子欣：45歲，自2006年5月及2003年10月起出任本公司執行董事、 │
│ │總經理至今。張先生於2000年2月加入本公司後，歷任公司董事長高 │
│ │級顧問、首席信息執行官、副總經理和首席財務官。此前，張先生從│
│ │1993年到2000年任麥肯錫公司管理顧問，後來成為其全球合夥人，主│
│ │要為亞洲各國金融機構提供咨詢服務。張先生獲得英國劍橋大學資訊│
│ │科技博士學位。 │

│簡歷 │顧敏慎先生 50 歲 中國國籍
自2003 年2 月出任公司副總經理兼首 │
│ │席人力資源執行官至今。顧先生於2001年5 月加入公司，2001年6月 │
│ │到2003 年2 月任公司人力資源總監。顧先生自1995年至2001 年歷任│
│ │聯合利華與上海市糖業煙酒（集團）有限公司合資的上海文德堡股份│
│ │有限公司副董事長和總經理、聯合利華HPC 中國區人力資源董事。顧│
│ │先生獲得台灣輔仁大學教育心理學學士學位。 │
│簡歷 │顧敏先生簡歷,1997.04-1999.12 麥肯錫公司咨詢師,2000.02-2001.0│
│ │7 中國平安保險股份有限公司平安電子商務高級副總裁,2001.8-2002│
│ │.4 中國平安保險股份有限公司客戶資源管理中心總經理,2002.4-200│
│ │3.1 中國平安保險股份有限公司 E服務行銷中心總經理,2003.1-2004│
│ │.2 中國平安保險股份有限公司壽險總部運營中心副總經理、總經理,│
│ │2004.2-2004.11 中國平安保險（集團）股份有限,公司,全國後援管 │
│ │理中心常務副總經理兼發展改革中心副主任,2004.11-2007.4 中國平│
│ │安保險（集團）股份有限公司全國後援管理中心總經理兼發展改革中│
│ │心副主任,2007.4-2008.3 中國平安保險（集團）股份有限公司集團 │
│ │副首席服務及運營執行官兼運營管理中心總經理兼發展改革中心副主│
│ │任,2008.3 至今中國平安保險（集團）股份有限公司集團總經理助理│
│ │兼副首席服務及運營執行官同時兼任深圳平安渠道咨詢管理有限公司│
│ │董事長兼首席執行官兼總經│簡歷 │王利平：52歲，為本次董事會新推薦的董事候選人。自2004年1月起 │
│ │出任本公司副總經理。王女士於1989年6月加入公司，2006年7月到20│
│ │07年1月兼任公司副首席保險業務執行官。2005年8月到2006年7月任 │
│ │平安養老保險股份有限公司董事長兼總經理。2002年到2004年，任中│
│ │國平安人壽保險股份有限公司董事長兼首席執行官。1998年到2002年│
│ │，先後任公司總經理助理和副總經理。1995年到1997年，先後任公司│
│ │壽險管理本部總經理和壽險協理。1994年到1995年，任公司證券部總│
│ │經理。王女士獲得南開大學貨幣銀行學碩士學位。 │
│簡歷 │姚波：38歲，為本次董事會新推薦的董事候選人。自2008年3月和200│
│ │7年1月起，分別出任本公司財務負責人和總經理助理兼總精算師至今│
│ │，並自2004年2月兼任企劃部總經理至今。姚先生於2001年5月加入公│
│ │司，2004年2月至2007年1月任公司財務副總監，2002年12月至2007年│
│ │1月任公司副總精算師，2001年至2002年曾任中國平安保險股份有限 │
│ │公司產品中心副總經理。此前，姚先生任職德勤會計師事務所精算咨│
│ │詢高級經理。姚先生是北美精算師協會會員（FSA）和美國精算師協 │
│ │會會員（MAAA），並獲得美國紐約大學工商管理碩士學位。 │
│簡歷 │吳岳翰先生 37 歲 中國國籍
自2007 年1 月和2005 年8 月起分別出│
│ │任公司副總經理和首席市場執行官至
今，並自2003 年9 月起任公司│
│ │發展改革中心主任至今。吳先生2000 年2 月加入公司協助集團推動 │
│ │電子商務業務，之後曾任平安證券首席運營執行官。2004 年12 月到│
│ │2007 年1 月任公司總經理助理，2003 年9 月到2007 年1 月任公司 │
│ │戰略發展總監。此前，吳先生就職於麥肯錫公司任專案經理。吳先生│
│ │獲得美國Hamilton學院經濟學學士學位。 │
│簡歷 │陳克祥先生 49 歲 中國國籍
自2007 年1 月和2002 年6 月起分別出│
│ │任公司副總經理和辦公室主任至今。
陳先生於1992 年加入公司，20│
│ │03 年2 月到2007 年1 月任公司總經理助理，2002年6 月到2006 年5│
│ │ 月任公司董事會秘書長。1999 年到2002 年任平安信託副總經理、 │
│ │總經理。1996 年到1999 年，任公司辦公室副主任。1995 年到1996 │
│ │年，任平安大廈管理公司總經理。陳先生獲得中南財經政法大學金融│
│ │學碩士學位。 │
│簡歷 │羅世禮先生 44 歲 中國國籍
自2007 年1 月和2006 年2 月起分別出│
│ │任公司副總經理和首席信息執行官至
今，並自2003 年2 月起任公司│
│ │信息管理中心總經理至今。羅先生於2002 年6月加入公司，2006 年2│
│ │ 月到2007 年1 月任公司總經理助理，2003 年10 月到2006年2 月任│
│ │公司信息總監，2002 年到2003 年任公司數據中心總經理。2001 年 │
│ │到2002 年，任公司系統開發中心高級顧問。1993 年到2001 年羅先 │
│ │生先後在劍橋大學任研究員、在Olivetti 研究實驗室任研究員工程 │
│ │師、在Olivetti & Oracle 研究實驗室任高級研究員、在AT & T 劍 │
│ │橋實驗室任高級研究員。羅先生獲得英國劍橋大學計算機科學博士學│
│ │位。 │
│簡歷 │曹實凡先生，51歲，1991年12月加入本公司，先後在組織人事部、南│
│ │京分公司、平安信託等多個單位擔任領導職務，並曾任公司總經理助│
│ │理、副總經理。自2004年3月和2002年12月起分別出任中國平安財產 │
│ │保險股份有限公司董事長和首席執行官。 │
│簡歷 │顧立基：61歲，顧先生現任招商局科技集團有限公司、深圳市招商局│
│ │科技投資有限公司執行董事及深圳市南山區科協副主席。2008年10月│
│ │退休前，顧先生歷任中國國際海運集裝箱（集團）股份有限公司董事│
│ │總經理、蛇口招商港務股份有限公司董事長、總經理、本公司副董事│
│ │長、招商銀行股份有限公司董事、招商局集團有限公司董事、招商局│
│ │蛇口工業區有限公司董事總經理、香港海通有限公司董事總經理、招│
│ │商局科技集團董事總經理以及招商局科技集團有限公司董事長等職。│
│ │顧先生現為清華大學深圳研究生院兼職教授。顧先生為高級經濟師，│
│ │獲美國哈佛大學管理學院高級管理課程AMP(151)證書、中國科技大學│
│ │科學管理系工學碩士學位及清華大學工學學士學位 │
│簡歷 │宋志江： 38歲，宋先生現任深圳市立業集團有限公司投資總監。宋 │
│ │先生曾任國信證券公司投資銀行總部項目經理及中國農業銀行長城辦│
│ │事處主任。此前，宋先生曾在中國農業銀行深圳分行信貸處從事貸款│

│簡歷 │丁新民： 47歲，丁先生現任中國平安人壽保險股份有限公司常務副 │
│ │總經理兼北區事業部總經理。丁先生1993年加入平安，曾任中國平安│
│ │人壽保險股份有限公司北京分公司及深圳分公司副總經理、中國平安│
│ │人壽保險股份有限公司總經理助理、副總經理等職務。丁先生獲湖南│
│ │財經學院經濟學碩士學位。 │

│簡歷 │王文君女士 39 歲 中國國籍
自2006 年5 月出任公司職工代表監事 │
│ │至今。王女士現任公司集團辦公室主
任助理。王文君女士獲得上海 │
│ │外國語大學學士學位，西安交通大學MPA 學位。 │
│

│簡歷 │任匯川先生 37 歲 中國國籍
自2007 年1 月起出任公司副總經理。 │
│ │任先生於1992 年加入公司，2004 年2
月到2007 年1 月任公司總經 │
│ │理助理，2003 年2 月到2007 年1 月任公司財務總監。2002 年到200│
│ │3 年任平安產險副總經理。1992 年到2002 年，就職於平安產險，最│
│ │終職位是公司協理，其間，1999 年任公司發展改革中心主任助理。 │
│ │任先生獲得哈爾濱船舶工程學院計算機應用學士學位並已完成北京大│
│ │學光華管理學院工商管理研究生學習。 │
│
│簡歷 │孫建一：56歲，2003年2月和1994年10月起分別出任本公司副首席執 │
│ │行官和常務副總經理至今。孫先生自1995年3月起出任公司執行董事 │
│ │，並於2008年10月起出任本公司董事會副董事長。孫先生亦為深圳萬│
│ │科企業股份有限公司獨立非執行董事和許繼集團有限公司非執行董事│
│ │。孫先生自1990年7月加入本公司後，先後任管理本部總經理、公司 │
│ │副總經理和常務副總經理等職務。在加入本公司之前，孫先生曾任中│
│ │國人民銀行武漢分行辦事處主任、中國人民保險公司武漢分公司副總│
│ │經理、武漢證券公司總經理。孫先生是中南財經政法大學（原中南財│
│ │經大學）金融學大專畢業。 │
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Ⅱ 瘋狂的「財務顧問費」！平安信託員工索賄5.32億，牽出行業潛規則

此前不乏從業人員在外專門設立咨詢公司用於收取「財務顧問費」，費率最高可達5.4%。涉事機構和相關人員因此受到法律處罰。

屢抓屢犯，多人獲刑

近日，審計署在公布的移送違紀違法問題線索查處情況中提到，平安信託江蘇區域事業部原負責人陳剛涉嫌在2012年至2016年向相關企業發放貸款時 以財務顧問費名義索取巨額錢款 ，審計署於2020年1月將此問題線索移送江蘇省公安廳調查。

2021年8月，陳剛以非國家工作人員受賄罪、違法發放貸款罪被判處有期徒刑15年，並處沒收財產1500萬元，追繳違法所得5.32億元。

根據審計署的歷年查處公告，陳剛的腐敗並非信託行業個例。

比如，審計署2017年移送最高檢的案件中，山東國際信託原副總經理宋沖在2012年至2017年涉嫌利用職務之便，在信託融資方面為他人謀取不正當利益，並收受錢款，最終於2018年12月以受賄罪、職務侵佔罪被判處無期徒刑，並處罰金900萬元，追繳全部違法所得。

陳剛、宋沖二人的裁判文書尚未在網上公開。山東省高級人民法院在2018年公布的宋沖案一審判決顯示，其非法所得及孳息達到1.02億余元。其中，利用山東國際信託華南區域總部總經理、總經理助理、副總經理的職務便利，在信託融資方面為他人謀取利益，非法收受他人財物7352.01萬元；2013年1月至2015年6月兼任深圳雍貫公司總經理期間，以支付咨詢服務費等名義，將深圳雍貫公司資金共計927萬元轉出後非法佔有。

有業內人士表示，融資領域尤其前幾年信託高速擴張迅速的階段，此類腐敗問題並非新鮮事，但像陳剛案如此大的數額卻是少見。

截至目前，已有多起信託人員融資「吃回扣」或向居間介紹人支付好處費的公開案例，包括中融國際信託原同業合作部助理總裁苗薈案，湖南信託原業務三部總經理伍質潔、北京業務總部總經理李瑋案，國投信託高級產品設計經理陳胤傑案等。而除了信託公司，作為企業融資主要途徑的銀行也常有從業人員捲入其中，包括包商銀行原北京分行客戶經理劉京鵬、金融事業部部門經理牛敏，還有民生銀行南昌投資銀行部副總經理劉某等。

根據判決結果，相關涉案人員多以職務侵佔、受賄、行賄、違法發放貸款等罪名獲刑，涉案金額從數萬元到數千萬元不等，多人刑期超過10年。

「財務顧問費」如何裝進口袋？

這些觸目驚心的非法所得又是如何「順理成章」地裝進有關人員的口袋的呢？

從案件細節來看，部分企業因為承受不了高成本或達不到普通銀行貸款資質而轉向信託融資，項目經手負責人則主動或被動接受融資企業或者中間人的「好處費」，並美其名曰「財務顧問費」，費率多為每筆每年0.2%-2%。而為了掩人耳目，多數錢款會先打入第三方公司，不少信託從業人員會專門為此成立殼公司。

以湖南信託李瑋、伍質潔案為例，李瑋2012年剛剛上任北京業務總部經理就通過前同事楊家梁在北京注冊成立了誠峰達投資咨詢有限公司（下稱「誠峰達」），專門用於通過湖南信託辦理貸款業務中以「投資顧問費」名義從融資方收取好處。李瑋對當時任職於婁底市財政局的楊家梁表示「只做政府貸款業務」，其中湖南省外業務通過李瑋來做，省內業務則可通過其朋友伍質潔做，收取標準是貸款金額的0.5%-0.7945%，楊作為中間人為李瑋撮合業務並分得收益。

其中在2012年上半年，冷水江城鄉投資公司有一筆職工集資款需要償還，但因為銀行利率高且融資困難，後通過熟人介紹認識了楊家梁。楊在撮合冷水江城鄉投資公司從湖南信託貸款過程中，經李瑋授意後向融資方索要「顧問費」，並以誠峰達名義與對方簽訂財務顧問協議。伍質潔在接受李瑋請托後，明知冷水江城鄉投資公司貸款實際用途與合同不符、抵押財產評估不達標情況下仍審批同意立項、上會，最終簽訂9500萬元貸款合同，誠峰達因此收到220萬元顧問費。扣除稅費和管理費後，一位中間人收到25萬元，楊家梁收到轉賬、取現共計188.998萬元，其中轉入李瑋賬戶57萬元、現金5萬元，轉給李瑋女朋友庄雅婷母親李某30萬元。

通過類似模式，在楊家梁撮合下，李瑋又先後為湖南和四川2家地方國企促成了1.99億元貸款、3億元應收賬款轉讓及回購協議，分別對應財務顧問費417.9萬元、240萬元；而在貴州普定縣普信城投急需資金且當地融資成本高於湖南信託貸款利率情況下，李瑋對融資方提出每年收取1.8%的財務顧問費，明顯高於平時0.4%的費率，該筆1.99億元（3年期）應收款收購款對應的財務顧問費高達1074.6萬元。財務顧問合同中，前述1.8%顧問費被拆分為財務顧問費1.2%/年、項目銷售費0.6%/年，貸款到位後需5個工作日內一次性支付，這也意味著三年合計費率高達5.4%。

此外，陳胤傑在2012年擔任國投信託有限公司高級產品設計經理期間，在促成並執行1億元的單一資金信託項目過程中「兩頭吃」，不僅向項目用款方索要100萬元，還收受資金委託方20萬元，最終因受賄罪被判處有期徒刑6年，並處罰金100萬元。

類似的劇情也發生在中植系下的中融國際信託，但相比李瑋明目張膽「吃回扣」，該司苗薈則更擅長使用「陰陽合同」。

2012年-2013年，苗薈擔任中融國際信託同業合作部助理總裁和中泰創展公司執行總裁，在推進一筆由中泰創展執行抵押，借款主體為聚富地產、放款主體為北京旭輝昭陽公司的5000萬元委託貸款（期限24個月，融資費率40%/年）過程中，簽訂2份合同，誤導融資方將500萬元融資費打入其實際控制的萬通達科公司。而通過中融國際信託為另外兩家公司融資過程中，在融資費率分別為13.5%/年和27%/年的兩筆融資中，苗薈同樣誤導融資方認為萬通達科同屬中植系，通過每筆貸款簽訂2份合同分別將融資費中的1%/年和2%/年收入囊中。綜合計算，苗薈3筆業務合計違法牟利2400萬元。

腐敗不只存在於信託融資

除融資外，信託營銷過程中也存在「財務顧問費」。2016年湖南信託業務三部向永州農商行推薦10億元信託產品過程中，伍質潔等人以第三方咨詢公司名義向對方收取「財務咨詢服務費」74萬元，理由是對方購買信託產品後收益不錯，其他銀行跟進導致信託產品緊俏，收取費用可以保證對方優先購買並獲得最高的年收益。

不只是信託，銀行作為企業融資的主要渠道也不例外。裁判文書網2019年3月公布的一份判決書顯示，包商銀行北京分行金融事業部部門經理牛敏、客戶部經理劉京鵬在2013年間辦理河曲縣新勝民用煤儲售煤場通道貸款業務時，通過聯系新時代信託向融資方收取咨詢費53.2萬元。而這背後不僅暴露了包商銀行內部腐敗，也進一步加劇了內部管理漏洞的風險。2015年，劉京鵬在經辦同一融資方的2億元貸款時，在未對用款企業的信用等級、提交的虛假資料認真審核，未做實地盡職調查，合同面簽過程中未對李某（另案處理）身份及許可權進行核實的情況下，便將該筆貸款申報到該行相關部門審批並將貸款發放，最終導致只收回部分利息。

值得注意的是，此類腐敗行為還牽扯到監管人員。在原中國銀監會安徽監管局（下稱「安徽銀監局」）原副局長胡沅案中，一筆融資方為滁州市同創建設投資公司的國元信託單一資金信託項目中，胡沅曾在資金方的投資項目貸審會評審中「打招呼」，項目過會後胡的妻子作為中間人之一拿到100萬元「財務顧問費」。

前述業內人士指出，此類現象多發生在2018年之前，隨著金融反腐的持續深化，加上資管新規等對非標業務的整治，此類腐敗行為終將無處遁型。

Ⅲ 平安保險客戶經理人是做什麼

工作內容

1、公司產品的銷售及推廣；

2、根據市場營銷計劃，完成部門銷售指標；

3、開拓新市場,發展新客戶,增加產品銷售范圍；

4、轄區市場信息的收集及競爭對手的分析；

5、銷售區域內銷售活動的策劃和執行，完成銷售任碰頌務；

6、管理維護客戶關系以及客戶間的長期戰略合作計劃。

(3)平安信託產品經理擴展閱讀：

崗位要求：

1、熱愛金融行業,對金融行業有相關了解,並具備一定的金融基礎知識,以及持續學習金融知識的能力；

2、極強的中高端客戶市場開拓能力以及良好的客戶溝通能力,關系管理能力以及優秀的營銷技巧；

3、誠實守信以及良好的團隊合作精神；

4、迎接挑戰的信心和對工作的激情；

5、具備良脊信好的自我時間管理能力；

6、從事過銀行客戶經理人、信用卡銷售、基金銷售、房產銷售代表、醫葯銷售代表以及其他行業市場銷售經驗者優先考慮。

薪情概況：

應屆畢業生￥4300.00

1年經驗￥4400.00

2年經驗￥5000.00

3年經驗￥6700.00

參考資笑野鄭料：網路-保險客戶經理

Ⅳ 如何開發平安銀行客戶經理

題主是否想詢問「如何做好平安銀行客高猜戶經理」？
1、作為平安銀行客清陵戶經理，擺脫固定思維，做一個有成長型思維的人，做好經驗的總結，多關注政府工作報告，國家，地方政策，從這些政策中去尋找未來業務的方向。
2、不要成為操作員，不斷的把銀行的各類產品疊加答念戚組合，深入的綁定客戶，也能夠根據客戶的需求，做好產品的創新升級工作。
3、多與企業溝通交流學習，要與政府、證券、信託及各種內外資金融機構接觸，常與他們交流也會在無形中提升自己，也會了解到同業的動態。

Ⅳ 中國的「隱形地主」，坐擁資產6.2萬億，孫宏斌靠他一單賺150億

提到金融界的「三馬」，很多人都能很快地想到「馬雲」的阿里、馬化騰的「騰訊」 。

而第三位姓馬的大佬，似乎一直隱藏在兩個人的身後。

普通民眾對他沒有太多的了解，甚至都不知道他的姓名叫什麼。

殊不知他叫做 馬明哲 ，現任 中國平安集團 的董事長。

他曾經憑借自己一個人的力量， 將一個由12人組成的小團隊，發展成為如今總資產達到6.2億的中國平安公司，締造了業內首屈一指的商業帝國 。

作為行業內部的龍頭產業，馬明哲的一個決策往往會引起一連串的連鎖反應。

隨著近些年來平安集團開發起多樣化的業務，馬明哲與許多房產企業，建立起千絲萬縷的關聯。

馬明哲的投資項目，涉及到的房地產集團有 華潤、綠地、碧桂園、萬科 等企業。

牽扯范圍之廣，可以說他才是 中國最大的「隱形地主」 。

他兢兢業業地經營了平安集團30多年， 讓這個大企業如同一艘穩重的巨輪，航行在時代的海面上 。

他帶領「平安」接連破除重重困難，至今仍然屹立不倒。

就連「聯想」的前任接班人孫宏斌也直言：欠他一個人情 。這一切到底是怎麼一回事呢？

1955年，馬明哲出生在廣東湛江，他的父親是一名軍人，母親則是一名從海外歸來的華僑。

不幸的是父親早早去世，馬明哲在母親的拉扯下長大。

他回憶起自己童年的經歷曾說， 那時候總是被母親責打，就算是受到天大的委屈也從不哭泣。

他知道母親為了他的 健康 成長，要一個人扛起生活的重擔，這對一個柔弱的女人來說已經十分不容易了。

良好的家風讓馬明哲從小就鍛煉出堅毅的性格，為他後來獨自一人到外頭闖盪，打下了良好的基礎。

年幼的馬明哲早就明白這些道理，經常主動幫助母親做些家務活，減輕她的負擔。

18歲高中畢業後，馬明哲接受組織安排，到鄉下去當知青。

這段經歷教會他兩件事——抽水煙和開拖拉機，這樣的日子看不到出路 。

接受過高中教育的馬明哲在頭腦里盤算著，該給自己找一條別的出路。

1983年，那個堅毅的年輕人踏上了離開家鄉的旅途。

他來到深圳，在一家民營企業打工。

一沒有錢，二沒有 社會 背景，在大城市打拚的每一步都走得十分坎坷 。

馬明哲起初是給公司領導當司機的，幾個月接觸下來，領導覺得這個小夥子踏實肯干，也會把公司里的事情說給他聽。

馬明哲每天跟著大老闆出入各種高端場所， 他的視野逐漸被開拓起來，老闆教會他許多待人接物的本領 。

馬明哲腦子轉得快，有時也能為領導出謀劃策，提出不少有創新意義的策略，老闆對他也越來越器重。

機會總是留給有準備的人，命運的饋贈很快就落到馬明哲的頭上。

一天他像往常一樣開車送領導去開會，本來要參加會議的是該社保公司的經理，這天他正好因故不能出席當前的緊急會議。

對面的大客戶可不會等待一個小小的部門經理，老闆心下一想，指名道姓讓馬明哲頂替該部門經理參加會議，直說如果出了問題也不會追究他的責任。

老總是一個能識得「千里馬」的「伯樂」， 這次會議上，馬明哲的發言充分顯示出了自己的才華。

他針對正在探討的問題，提出了自己的新見地。

而這個點子得到了公司高層領導的賞識，客戶們也對他的發言感到很滿意。

馬明哲很快就受到了提拔，成為公司的一名基層管理人員。

但顯然，這個小廟裝不下他這尊大佛，他的商業眼光不僅局限於此。

馬明哲進一步提出了自己的設想， 讓公司再創立一家新型保險分公司，由自己帶領團隊，全權經營負責 。

等他把全部想法都告訴領導之後，公司高層認可了他的方案，並表示會全力支持他的行動。

此時馬明哲創建的新型保險公司，就是後來 「平安保險」 的前身。

1988年， 32歲的馬明哲正式創立了一家名叫「平安保險」的地方性股份制保險公司 ，他自己擔任總經理的職位。

這個新興的行業在誕生伊始，就承擔了很大的輿論壓力，民眾對公司業務的安全性提出了很大的質疑。

要想讓民眾對「平安保險」產生信任感，馬明哲付出了很大的努力。

好在創業前期的困難，都被馬明哲一一克服了。

隨後他選擇引入摩根士丹利、高盛等國的外資，讓他們成為平安保險最大的股東。

「平安保險」經過了漫長的發展期，成功從一個小型保險公司，成為一家大型綜合的金融集團。

目前其下轄的業務涉及到保險、銀行、投資、招商等各個方面。

改革開放以來，國內的經濟形勢發生了前所未有的變化。

馬明哲以其獨到的投資眼光，瞄準了一個為他帶來巨大利潤的行業，那就是投資房地產公司。

馬明哲旗下保險公司的投資項目愈發趨向多元化，這與國家出台的相關政策有密切關聯 。

1995年以前，國家規定保險公司投資只能存入銀行中。

1995年6月以後，國家新制定的 《保險法》 規定，保險公司可以將投資轉向債券等其他方向。

1999年，原保監會允許保險公司，通過其他金融手段進入證券、基金、投資等二級市場。

2012年以後， 保險投資的新政策出台逐漸放開，允許相關企業涉及不動產、股權、信託等多種手段 。

國內保險公司的投資種類也逐漸多元化，企業領導通過「組合拳」的方式，來降低銀行利息變化給保險公司帶來的利益偏差。

同時， 政府還逐步放寬了非標投資的比例，非標投資主要包括理財產品、信託產品以及不動產等等 。

它們具有持有時期長、收益高的特點，長期持有這些產品，與保險公司經營特點相匹配。

在相關政策的影響之下，保險公司投資非標資產的比例，自2012年起逐年增加，到2019年7月時，已經達到38%。

獨具慧眼的馬明哲自然沒有錯過這個機會， 自從知名房企「碧桂園」在香港上市之後，馬明哲的目光就落在了這塊「大蛋糕」上 。

他決定用「平安保險」的資金來投資這塊項目。

2015年，中國平安集團以62.97億港元的價格，購買了碧桂園房產集團的股份，一舉成為碧桂園旗下第二大股東。

在「中國平安」的資本注入以前，碧桂園的銷售業績一直不太理想。

2015年第一季度的銷售額同比下跌44.3%，只完成當年銷售目標的13%左右。

背靠「中國平安」這棵大樹，籠罩在「碧桂園」公司上空的愁雲，很快就一掃而空 。

馬明哲充分調動自己手頭上的資源，「碧桂園」開啟了與中國平安集團的深入合作。

在接下來的三個季度里，碧桂園集團奮起直追，直接將年銷售額定在1400多億元，成交總銷量約為856.9億元，環比增長達到57.3%，直接超額完成的任務。

此後三年，碧桂園集團進入高速發展期，連續兩年蟬聯房地產一哥的桂冠。

2018年前後， 馬明哲再次花費了137.7億的資金，收購了「華夏幸福」集團的股份 ，又將中國前20強之一的房產企業，納入自己的麾下。

馬明哲的「救火團隊」，再次挽救了岌岌可危的華夏幸福公司，他熱情地向華夏幸福的老闆王文學，推薦吳向東進入企業內主持大局。

在他的全方位支持下，華夏幸福企業的銷售業績有所好轉。

很多專家認為，這一舉動有望再次創造當年碧桂園的奇跡。

馬明哲就這樣悄無聲息地，成為了「最大的隱形地主」 。

融創中國的 孫宏斌 曾經公開表示 ：「我要感謝平安銀行，他一單就幫我成功賺了150億！」

他又是何人？怎麼有這么大的面子請馬明哲出手幫助他？

1988年， 25歲的孫宏斌從清華大學碩士畢業，他剛進入 社會 就來到柳傳志手下的聯想公司工作。

第二年，他就因為出色的業務能力，被破格提拔為企業部的總經理。

孫宏斌年輕氣盛，風風火火地走馬上任了，短短兩個月時間，就在全國開辦了13家子公司，將聯想公司的營業額提升到了2400多萬。

大老闆 柳傳志 非常看重他，將北京地區的業務全權交給他負責，自己則主要打理香港地區的上市工作。

柳傳志去香港之前，意外發現在北京工作的孫宏斌創辦了一份 《聯想企業報》 ，這與他本人之前創刊的《聯想報》並不相同。

「莫非他想要自立門戶？」柳傳志從這份報紙中嗅出一絲不對勁的氣息 。

他擔心自己前往香港的這段時間，公司內部會出現預料之外的人事變動，便立即放下香港的工作，一路趕回了北京。

在他抵達北京後，先是舉辦了一場聯想 歷史 上著名的「幹部培訓班」 ，實際上是為了借機解決孫宏斌的權力問題。

柳傳志本想試探一番，他知道孫宏斌不至於背叛自己。

誰知道孫宏斌的幾個下屬，趁他不在辦公室的時候，對柳傳志叫嚷著說道： 「我們就喜歡聽孫經理的話，總裁來了又沒有什麼關系。」

這樣一來，柳傳志陰沉著臉出了辦公室，他私下裡找到孫宏斌商量 ：「我相信你的為人，但你手底下的那幾個青瓜蛋子要開除。」

這下孫宏斌不幹了，兩人怎麼也談不妥。

最後柳傳志只能略帶惋惜地說道： 「你是個有能力的人，我們做不成朋友，至少不要變成敵人。」

起初孫宏斌還以為總裁要把自己下放分公司去 ，這也不算什麼大事，大不了自己可以離開聯想單干。

誰知第二天開會的時候，柳傳志直接宣布孫宏斌被停職，還派人把他看守進來了。

那些「青瓜蛋子」曾手持武器，到看守他的地方和人對峙。

孫宏斌怕把事情鬧大不好收場，好言把他們給勸回去了，他始終認為柳傳志不會真的拿他怎麼樣。

直到1990年5月28日， 孫宏斌被北京海淀警方拘留，工作人員說他挪用公款 ，現在是按照程序實施調查。

他堅稱自己是沒有罪的，只是公司財務制度手續復雜，才沒將一筆流動資金上報。

警察沒有查到他「貪污」的證據，但也斷定他挪用公款已經違反了法律規定 。

1992年，北京市海淀公安局判處孫宏斌有期徒刑五年。

這一切來得太突然，孫宏斌無數次面對監獄里漆黑的牆壁，久久不能平靜，好在他沒有一直沉淪下去。

他通過給 《北京新京報》 寫稿，賺了不少「分數」，提前從監獄里出來了。

當年柳傳志把「聯想」當成自己的生命，他怕孫宏斌「造小船」，把聯想搞得分崩離析，不得已才出此下策 。

這本是立場問題，沒有什麼對錯。等到孫宏斌出獄之後，柳傳志約他到餐館里詳談。

為了表示自己的誠意，他沒有帶自己的保鏢。

沒有人知道他們聊了什麼。從那以後柳傳志堅稱： 「不論到什麼時候，孫宏斌都是我的朋友。」

1994年，他給了孫宏斌20萬的「安家費」，又出資500萬給孫宏斌成立了 「順馳地產」 。

孫宏斌一直沒有放棄想要上市的願望。

2008年，他帶著自己的「融創中國」重出江湖，成為房地產行業的一匹黑馬 。

他曾經從平安集團旗下的銀行貸款25億元，後經過資本的不斷博弈， 他一舉用這些錢賺回150億，一時間風頭無量，人們戲謔地稱馬明哲是他「身後的男人」 。

而孫宏斌也沒有辜負馬明哲的期望，近些年來孫宏斌相繼收購王健林的萬達集團、賈躍亭的樂視集團，成為資本界的「接盤俠」。

2021年，平安集團的總經理 謝永林 曾公開發言： 「平安投資的不動產，是用來收房租的，不是用來炒地皮的。」

許是在國家大力度的管控房價以來，馬明哲對於「中國最大地主」的稱號有所不滿，才公開發表言論，表明自己的立場。

「市場是一把雙刃劍。」 對於現階段的平安集團來說，可謂是機遇與挑戰並存。

馬明哲在地產行業的野心與實力，大家是有目共睹的。

而企業想要更好地發展，則需要提高自己的核心競爭力，方能在洶涌的時代浪潮中，走得快，走得遠。

畢竟 「流水不爭先，爭的是滔滔不絕！」

Ⅵ 平安保險金融管理崗位

平安的綜合金融棗粗管理客戶經理，也就是平安的銷售人員
職位描述
1、25—40周歲；
2、學歷：高中以上；
3、熱情積極，有愛心，有責任感，學習能力強；
4、具有良好的心理素質及良好的溝通能力；
5、具有人力資源、金融，策劃、管理、保險、銷售、醫學、法律等行業工作經驗者頃好優先。
二、服務項目
1．人壽保險（健康、意外、養老、教育基金、投資理財、儲蓄分紅、團體意外險等）
2．財產保險（車險、設備險、家庭財產保險、貨物運輸保險、僱主責任保險、公眾責任保險等）
3．證券業務及產品股票債券基金
4．銀行業務平安銀行所提供的相關產品及服務，如信用卡，信貸業務等。
5．信託業務及產品財產信託計劃、資金信託計劃，
6．企業年金
三、收入及福利待遇：
1、訓練津貼，業務提成、達成津貼、續年度服務津貼、繼續率獎金、增才獎金，養老金等；
2、享有意外保險、定期壽險和凳乎鎮住院醫療保險等綜合保障；
3、績優人員享有特別養老補貼；
4、任職5周年以上享有長期養老津貼；
5、享有長期團隊管理，營銷知識，技能等專業培訓；
6、參加公司的管理團隊，晉升主任/高級主任/經理/市場總監
7、優先機會調入公司內勤:平安保險/平安銀行/平安證券等內勤崗位工作
8、可成為平安的專職培訓講師
9、可成為平安未來專業銀行/保險理財規劃師
10、保險事業是一分充滿愛心助人的事業，發展空間廣闊，憑借自己的勤奮和智慧可以抒寫自己美好的人生！
專業培訓
1、新人訓練：職前培訓、從業資格考試培訓、崗前培訓、銜接訓練、新人成長步步高.
2、轉正培訓：專題訓練、提升訓練、拓展訓練、講師訓練
3、晉升培訓：經營管理技能訓練，團隊管理培訓
4、享受平安大學終身免費金融理財培訓，全心打造職業經理人

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

Ⅶ 平安信託豐澤系列怎麼樣

一家公司的產品很難一以概之去評價好或者是不好，咱們還是要就事論事，客觀評價
一來信託的產品門類很多，二來它們投資的渠道與運作模式也各不相同，所以只能依據特定的產品來分析。平安信託畢竟是響當當的平安旗下的，與業內其他公司相比有比較健全健全的風險管控體系和強大的信息支持系統，投資管理團隊也有相當專業的背景，想當然開發出的產品是不會差的，建議題主如果有看中的產品找信託經理或者身邊買信託的朋友多了解下，才能獲取更多信息，知道得更清楚。

Ⅷ 但斌是誰主要做什麼的

1967年生於浙江東陽敦和堂18號，三歲隨父母到河南開封化肥廠支援內地建設。
1984年在河南大學讀體育專業，主修體育理論。在國家級體育學術刊物《武漢體院學報》上發表「體育地理學探析」一文，首次在國內提出體育地理學的概念。畢業後本應留校任教，卻因某些原因，無法就業。
1990年大學畢業，在開封化肥廠供水車間當一名鉗工。
1992年到深圳，開始接觸股票、學習投資，後擔任證券分析師，逐漸走上證券期貨研究與投資之路。曾任君安證券與國泰君安證券《財經快訊》主筆、大鵬證券資產管理管理公司首席投資經理。
1993年後，投資股票和國債期貨，遭遇四次重大挫折。投資方法逐漸由技術分析轉變為價值投資。
2001年在全球股災背景下，投資香港股市，盈利近五倍。在香港的投資經歷堅定了其投資理念——要選最好的企業投資。
2003年5元買入萬科、23元買入貴州茅台、12元買入煙台萬華、9元買入招商銀行等傑出企業的股票，之後持續買入，至今獲益豐厚。
2004年3月成立東方港灣投資管理有限責任公司。管理資金達20億，實現1800%的投資收益率。平安·東方港灣馬拉松信託自2007年2月28日成立到8月24日，累計凈值增長率達86.7%，在眾多同期發售的信託產品中名列前茅。
2007年出版個人專著《時間的玫瑰——但斌投資札記》，闡述中國股市黃金時代的投資哲學。
2008年A股市場大幅下跌的背景下，但斌管理的「平安信託-東方港灣馬拉松信託計劃」依舊採取堅持重倉策略，單位凈值從高峰時後的2.0266元最低跌至0.6136元。這是很正常的!因為按但總的理念就是堅持! 堅決不做波段。所以結果出來時，我們反而很開心。至少現在但總言行做到一致，說明他是值得信賴的、穩重的人.對於這樣一名合格的馬拉松選手，我們不應該在100米處（周排名）1000米處（月排名）10000米（年排名）處去評價但總短期成績？加入任何比短期業績的國內外基金評級游戲是無意，那是兔子的游戲。
我們從不與市場指數進行短期賽跑，我們只有長期絕對收益的概念。我們一直認為，投資是孤獨的烏龜跟時間競賽。
2009年4月3日的東方港灣凈值-15.92%，但斌仍在堅守……
目前被稱為「復制巴菲特最成功的中國人」。

Ⅸ 平安保險公司公司治理模式

一、四種主要的公司治理理論公司治理理論是構建公司治理結構、解決公司治理問題的理論基礎。所謂公司治理問題，是指由於公司內部激勵、約束與制衡機制失靈、外部治理市場無效、或是由於缺乏完善的有關公司治理的法律法規等產生的一系列問題，如內部人侵害股東利益、大股東侵害中小股東的利益、公司經營目標偏離股東價值最大化目標等。關於公司治理問題產生的原因，存在著四種主要的理論解釋，其中被廣泛接受、並且對實踐中公司治理機制的形成起主導作用的是委託代理理論。其它三種有關公司治理的理論分別為古典管家理論、現代管家理論和利益相關者理論，利益相關者理論近年來在英美國家也得到了一定程度的認可，成為委託代理理論的重要補充。（一）委託代理理論委託代理理論認為，公司治理問題是伴隨著委託代理問題的出現而產生的。由於現代股份有限公司股權日益分散、經營管理的復雜性與專業化程度不斷增加，公司的所有者———股東們通常不再直接作為公司的經營者，而是作為委託人，將公司的經營權委託給職業經理人，職業經理人作為代理人接受股東的委託，代理他們經營企業，股東與經理層之間的委託代理關系由此產生。由於公司的所有者和經營者之間存在委託代理關系，兩者之間的利益不一致而產生代理成本，並可能最終導致公司經營成本增加的問題就稱為委託代理問題。委託代理問題及代理成本存在的條件包括睜滲御：（1）委託人與代理人的利益不一致：由於代理人的利益可能與公司的利益不一致，代理人最大化自身利益的行為可能會損害公司的整體利益；（2）信息不對稱：委託人無法完全掌握代理人所擁有的全部信息，因此委託人必須花費監督成本，如建立機構和僱用第三者對代理人進行監督，盡管如此，有時委託人還是難以評價代理人的技巧和努力程度；（3）不確定性：由於公司的業績除了取決於代理人的能力及努力程度外，還受到許多其它外生的、難以預測的事件的影響，委託人通常很難單純根據公司業績對代理人進行獎懲，而且這樣做對代理人也很不公平。從上述委託代理問題及代理成本存在的條件中可以發現，委託代理關系的存在並不一定就會產生委託代理問題，如果作為代理人的股東能夠掌握完全信息，並預測出將來所有可能發生的情況，他（們）就有可能通過制定一份完備的合同，詳細地規定代理人的所有職責、權利與義務，並就將來可能發生的所有情況可能產生的所有後果及解決措施在合同中作出相應的規定，從而完全消除因為委託代理關系的產生可能帶來的所有問題。比如，一份完備的委託—代理合同將包括在什麼樣的情況下經理人員將被撤換、在什麼樣的情況下公司將出售或購入資產、在什麼樣的情況下公司應該招收或解僱工人，等等。如果這樣一份完備的委託代理合同存在的話，即使委託代理關系存在，也不會產生委託代理問題，我們也很難找到公司治理在其中應該扮演的角色。只有當初始的合同是不完備的，因此將來需要對一些在初始合同中沒有作出規定的情況作出決策時，公司治理結構才會發揮作用。實際上喊拆，公司治理結構就是對這類情況進行決策的機制。可以想像，如果合同悉岩是完備的，所有事情都在合同中預先規定了，那也就沒有「剩餘」的事項需要決策了，公司治理機制也就不重要了。當委託—代理關系及不完備合同同時存在時，公司治理機制就將發揮作用。治理結構可以看作是一種對沒有在初始合同中明確規定的情況進行決策的機制，更確切地說，治理結構是對公司除人力資本以外的其它資本的剩餘控制權的分配。（二）古典管家理論古典管家理論的形成，是以新古典經濟學的理論為基礎的。在新古典經濟學中，企業是一個具有完全理性的經濟人，市場是一個完全競爭的市場，信息和資本能夠自由流動，企業處於完全競爭的環境中。在新古典經濟學關於信息完全的基本假設下，盡管企業的所有者與經營者之間存在委託—代理關系，但經營者沒有可能違背委託人的意願去管理企業，因此代理問題是不存在的，所有者和經營者之間是一種無私的信託關系，公司治理的模式也就不再重要。在此意義上，公司治理表現為股東主權至上，以信託為基礎的股東與董事會、經理層之間的關系，使經營者會按照股東利益最大化的原則行事。由於現代公司所面臨的市場，既不是一個完全競爭的市場，也不是信息充分完備的市場，因此古典管家理論顯然不能解釋現代市場經濟條件下公司的治理行為。古典管家理論作為公司治理理論的一個最初萌芽，對於研究現代公司治理基本上不具有任何意義。（三）現代管家理論古典管家理論關於完全信息的假設顯然不符合現實，由於不完全信息是客觀存在的，因而其錯誤的前提假設必然導致由此推斷出的結果與現實的巨大差距。代理理論雖然有助於部分解釋所有權與經營權分離所造成的問題，但是，現代心理學和組織行為方面的研究表明，代理理論的某些前提假設，特別是對經營者內在的機會主義和偷懶行為的假定是不合適的，人既有可能成為自利的代理人，也有可能成為無私的好管家。從心理學的角度來看，現實中人與人之間的差異是巨大的，每個人與其社區或環境之間都存在一種互動的控制關系，並隨著這種互動關系的變化而變化，故人有時是競爭性的，有時又是合作性的，通常是兼而有之，許多實證分析的結果與代理理論截然相反。在此基礎上，澳大利亞新南威爾士大學澳大利亞工商管理學院2001年提出了一種與代理理論截然不同的理論———現代管家理論。認為，成就、榮譽和責任等是比物質利益更重要的激勵公司經營者的因素，經營者出於對自身尊嚴、信仰以及內在工作滿足的追求，會象善良的管家一樣勤勉地為公司工作，成為公司的好「管家」。在2004年發表的一篇論文中指出，代理理論的擁戴者們根據人性先天「性惡論」的假設，先入為主地認定以獨立的外部董事為主的獨立董事會肯定會更好，因而極力倡導董事會的獨立性。認為，從制度設計的角度而言，以獨立的外部董事為主組成的董事會是一種無效率的組織形式，因為這不符合掌握信息最全面的人決策最有效這一組織設計的基本原則。事實上，他們認為，從整體上看，董事會是否有存在的必要都值得懷疑。部分實證分析支持了理論，很多研究發現董事會的獨立性與公司的業績並不成顯著的正相關關系，相反，一些以執行董事為主的公司的經營業績反而高於董事會獨立性強的公司。現代管家理論作為公司治理理論的一家之言雖然具有一定的理論和實證分析支持，但是，在當今倡導公司民主及機構投資者占據主導地位的時代，這一理論被淹沒在代理理論之中，較少引起人們的關注。（四）利益相關者理論英美公司治理機制的形成基本上是以古典管家理論為基礎的，以後，委託代理理論逐漸成為構建公司治理的理論依據。無論是古典管家理論，還是委託代理理論，均以股東價值最大化為目標，然而，這種思想由於將公司更為廣泛的利益相關者的利益排除在外而日益受到批評。現代企業理論認為，首先，現代公司是一個狀態依賴的結合體。在公司正常經營的條件下，公司的所有權為股東所有。但是，一旦公司經營進入虧損和破產階段，公司的所有權就為公司的債權人所有，由債權人決定公司是重組還是清算。更進一步，當公司的資產還不足以支付員工的工資時，員工就成為公司的實際控制人，有權對公司的資產處置作出決定。因此，不能將公司僅僅看成是股東所有的主體，應當讓債權人和員工一起來參與公司的治理。其次，從價值形成的角度來看，公司的價值形成是由多種因素促成的。從投入角度來看，公司價值的最大化取決於公司與供應商和其他合作夥伴之間的穩定關系；從需求角度來看，消費者、經銷商也是公司價值形成的重要因素，公司需要與消費者和經銷商之間形成可信賴的關系，從而保持其產品的市場佔有率和競爭力。因此，要實現公司的價值最大化，就必然要求在公司治理框架中有公司的供應商、經銷商和消費者的參與。第三，在現代市場條件下，公司是一個責任主體，在一定程度上還必須承擔社會責任，公司的價值不僅體現在股東的利益方面，也體現在公司的社會價值方面。由於公司概念的進一步豐富，出現了要求利益相關者共同參與公司治理的利益相關者理論。利益相關者理論認為，由於公司是不同要素提供者之間組成的一個系統，公司的目標應該是為所有要素提供者創造財富、增加價值，而不僅僅是為股東利益最大化服務。為了達到這個目標，應鼓勵公司董事會具有更加廣泛的代表性，董事會應包括公司的職工、主要供應商和客戶、貸款銀行和社區代表，保證他們在董事會中的發言權。近年來，利益相關者理論在英美國家已經得到了一定程度的認可。例如，美國法律協會在其《公司治理原則》中，就明確提出現代公司與眾多的利益集團，如公司的員工、客戶、供應商等有相互依存關系。《公司治理原則》也專門將利益相關者作為其中的一個重要組成部分，明確提出公司在追求股東利益最大化的同時，應關注和考慮利益相關者的利益不受損害。目前，雖然有關利益相關者在公司治理中的地位和作用還沒有形成完整的理論體系，但有許多實踐已經在這方面做了有益的嘗試，如實行員工持股計劃、發揮機構投資者和債權人的作用等等。二、幾種主要的公司治理模式劃分公司治理模式的主要標志是所有權和控制權的表現形式。傳統的公司治理理論將公司治理的主要模式分為英美的市場監控型和德日式的股東監控型模式。近年來，一些公司治理專家和學者在研究了東亞及前蘇聯和東歐國家的公司治理後，又歸納出「家族控制」與「內部人控制」兩種公司治理模式。實際上，東亞國家的家族控制模式與德日的股東監控模式有相似之處，兩者的共同特點均表現為大股東的直接監控，只不過在德國和日本，大股東主要表現為銀行或大財團，而在東亞國家，大股東主要為控股家族。前蘇聯和東歐國家「內部人控制」的公司治理模式的出現是由於在國家經濟處於從計劃經濟向市場經濟轉型期的特殊階段，由於市場機制發育滯後、有關公司治理的法律法規不完善引起的。（一）英美的市場監控模式採用英美法系的國家，如美國、英國、澳大利亞等國的公司治理模式主要以公司外部的監控為主，其特點是公司的股權高度分散，由於「搭便車」問題的存在，股東對公司經營管理的影響很弱。對經營者管理不善的懲罰通常是股東賣掉股票（用腳投票）以及隨之而來的惡意收購。在美國，政府規定禁止銀行、共同基金、養老基金和保險公司以保持資產多樣化為理由持有公司控制性權益。因此在這種模式中股東的利益在很大程度上是靠產品市場、公司控制權市場和經理人才市場的壓力以及有關信息披露、內幕交易的控制、小股東權益保護的法規等來保護的。通過這些來自公司外部的力量，促使管理層遵紀守法、努力工作、實現股東利益最大化。為了說明英美等國公司治理機制運行原理，讓我們來看一看它究竟是怎樣工作的。法律上，董事會由股東選舉產生，董事會作為股東的信託人，負有信託責任，是代表股東利益的。董事會選擇和任免公司的高層管理人員、審批重大的投資和融資決策、監督監督公司的高管人員，確保他們按股東的利益行事。然而，在實際當中，人們對董事們是否能有效地維護股東的利益提出疑問。新董事是由現任董事提名的，而現任董事通常包括公司的高級管理人員。新董事的候選人幾乎總是在例行的股東大會投票中被批准。從理論上講，不滿意的股東可以提出自己的候選人並且發起『代理之戰』，以試圖將他們自己的候選人選入董事會，但這通常成本高昂並且難以成功。因此在實際當中他們很少這樣做，而代之與選擇『用腳投票』，通過賣掉股份的方法來表達他們的不滿。然而賣掉股份能夠傳遞一個很強烈的信息。如果足夠數量的股東賣掉股票，公司的股價就會下跌，這將損害高級管理人員的名聲，並動搖他們的地位，影響他們的收入。一方面，董事會可能考慮重新聘用經理，因為活躍的經理人才市場的存在使得董事會幾乎總是可以找到稱職的經理人才。另一方面，由於高級管理人員收入的很大一部份來自於獎金及股票期權，獎金通常和公司的凈收益相聯系，而股票期權則與股價掛鉤，因此如果股價上升，那麼股票期權將會給經理們代來很大收益，而如果股價下降，期權將一文不值。這就激勵經理們盡量增加公司的收益和股票價格，因此符合股東的利益。對那些沒有按股東利益行事的經理和董事們來說，惡意收購的威脅總是存在的。如果公司的股價由於管理不善和決策錯誤而下降到其應有的價值以下，其它公司和投資者集團就可能通過收購其股票，取得公司的控制權，然後用負責任的經理和董事取而代之，以實現公司的潛在價值。因此，在英美等國，由於公司股東監督不足以及所有權和控制權的分離而產生的委託!代理問題通過以下四個途徑得到了控制和緩解：董事和高管人員具有法定職責必須按公司的所有者深圳證券交易所綜合研究所研究報告股東!的利益行事；（1）對高級管理人員設計合理的薪酬激勵機制，將他們的收益與公司的業績和股價掛鉤；（2）產品市場和經理人才市場的壓力（不稱職將被更換）；（3）公司控制權市場的壓力（公司被其他投資者收購）。以來，針對完全依賴外部監控模式所暴露出的一些問題，英美等國開始對其公司治理模式進行了一系列改革，包括制定各種公司治理的原則、指引、章程、鼓勵機構投資者參與公司治理、要求公司增強董事會的獨立性、在董事會內引入一定數量的獨立董事等，希望通過這些措施，增強公司的內部監控力度，以彌補由於外部監控不足所造成的問題。（二）德日的內部監控模式與英美等國主要依靠公司外部的力量對管理層監控不同，德國和日本的公司治理模式主要以公司大股東的內部監控為主，外部市場，尤其是公司控制權市場的監控作用很小，有關信息披露、內幕交易的控制、小股東權益保護的法規也不如英美等國完善。德國和日本公司股權結構的特點是股權相對集中，公司具有主要投資者，他們擁有公司顯著的利益或股份，管理層處於這些主要投資者———銀行、非銀行金融機構或其它公司———的嚴格監督之下的。所有權的集中使得投資者既有激勵又有能力對管理層進行監督和控制。在德國，三家最大的銀行擁有上市公司股份的很大一部分，他們還代表其它股東投票。在日本，銀行通常是公眾上市公司的最大股東，公司間交叉持股的比例也非常高。公司控制機制的英美模式和德日模式有著明顯的不同。一般來說，為了保證公司不要偏離價值最大化的行為太遠，有許多機制可以使用，包括直接和間接的控制措施。著名經濟學家斯蒂格利茨強調這些機制中最重要的是公司利益持有權的集中。如果股權集中在少數幾個投資者手中，那麼他們就有足夠的激勵去獲取信息和監督公司的管理。大的持股比例也使他們有能力控制管理層。如果所有權的集中是不可能的，那就必須運用間接的監督和控制手段，這包括活躍的企業收購市場，運行良好、充滿競爭的經理人才市場，以及債權的集中（在這種情況下，監督的職能由債權人來完成）。在英美模式中，間接的公司控制手段被經常使用，這包括惡意收購、杠桿收購、『用腳投票』、代理之戰、基於公司業績的激勵合同、內部交易及關聯交易的法律禁止、對小股東權益的法律保護等。而德日模式偏重於直接控制，董事會的權力與作用較大，大股東的直接監督力強。大股東可能是金融機構、其它非金融公司或個人。惡意收購在德國和日本基本不存在。例如，在德國，自二戰以來，為止，只有四起成功的惡意收購。以收購來更換無效的管理層的做法在日本也不普遍。相比之下，在美國，《財富》雜志評出的美國最大的公司中被惡意收購過。由於德國和日本的公司後來居上，在全球市場上對英美的公司造成巨大威脅，引起了公司治理專家對英美的外部監控模式進行反思。一些專家認為，德國和日本公司競爭力的提高得益於其有效的內部監控模式，因此，在這一時期，以內部監控為主的公司治理模式倍受推崇。然而，隨著以內部監控為主的公司所發生的一系列損害股東利益的關聯交易、內幕交易的不斷曝光，人們逐漸認識到，單純依靠某種監控方式為主的公司治理模式都不是最佳的，只有綜合兩種模式的優點建立的公司治理機制，才能最有效地保護股東權益，實現公司價值的最大化。（三）東亞的家族控制模式。在除中國和日本以外的大部分東亞及東南亞國家和地區，如韓國、香港、台灣、泰國、新加坡、馬來西亞、菲律賓、印尼等，公司股權一般都集中在創業者家族手中，控股家族通常普遍地參與公司的經營管理和投資決策，公司的主要高級經營職位也主要由控股家族的成員擔任，因此，主要股東與經理層是合一的。這種公司治理模式使得主要股東與經理層的利益一致，部分地消除了歐美公司由於所有權與經營權分離所產生的委託代理問題。然而，這種公司治理模式普遍存在的問題是主控股股東和經理層侵害公司其他股東的利益，因此，公司治理的核心從控制管理層和股東之間的利益沖突轉變為控股大股東與經理層和廣大中小股東之間的利益沖突。（四）內部人控制模式內部人控制是指公司既缺乏股東的內部控制、又缺乏公司外部治理市場及有關法規的監控，從而導致公司的經理層和職工成為企業實際控制人的現象，主要發生在前蘇聯和東歐等轉軌經濟國家，在我國部分由原來的國有企業改制而來的上市公司中也有一定程度的表現。前蘇聯和東歐等轉軌經濟國傢具有某些共同的特點，例如都存在著數量眾多、規模龐大的國有企業需要進行重組，同時又繼承了原有較為混亂的法律系。閱讀全文()|回復(0)|引用通告()|編輯

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

Ⅹ 平安銀行綜拓經理工作內容是什麼

負責在營業廳銷售保險業務，很專業的一個崗位，要熟悉產品，還要管理團隊。

通過圈子經營、培訓宣導、營銷活動、面談溝通等方式，線上線下相結合，達成業績指標、通過考核；包括線上經營平台、網點、理財經理、金融顧問、個貸隊伍，共同協助壽險重客服務好客戶。

負責與當地產、壽險各級子公司及其分支機構綜合金融工作的推廣落實，溝通協調等相關合作，負責綜拓條線營銷計劃的執行，進行產品營銷推廣工作，並達成綜拓業績目標。維護與產、壽險代理人的合作關系，進行代理人專業金融知識。

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