投融資工作手冊

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書名：中國資產證券化操作手冊（第二版）

作者：林華

豆瓣評分：8.5

出版社：中信出版社

出版年份：2016-6-1

頁數：832

內容簡介：

《中國資產證券化操作手冊（第二版）》為中國資產證券化必備操作指南。第二版新增案例、保險資產支持計劃、證券化建模等。《中國資產證券化操作手冊》從資產證券化參與機構的角度，對業務操作的完整流程進行了詳細敘述。 《中國資產證券化操作手冊》由一線專家，結合多年實戰經驗，通過信貸資產證券化在美國的成功實踐與在中國的應用進行對比，結合國務院頻發有關資產證券化改革制度和發展展望，總結資產證券化操作的中國模式，一步步指導中國資產證券化操作實務。

第二版進行了重要的結構調整、案例與數據內容更新。最重要的變化在於，考慮到近年來保險業進入更高水平的快速發展通道，作為保險業自主拓展的資產管理產品體系中的重要組成部分，資產支持計劃日益受到業內的廣泛重視，單獨增加了一章保險業資產支持計劃的內容，專門針對我國保監會口徑下的資產證券化業務背景與現實狀況做了詳細介紹；考慮到之前介紹SPV時僅僅側重了信貸資產證券化的工作與內容，還重寫了第五章，以全面介紹資產證券化中的受託機構；在第十章中增加了報價系統的發行、登記、託管、結算相關流程與工作內容。最後還新增了一個附錄，用實例介紹了資產證券化的數據分析與模型構建。

作者簡介：

主編：林華

特許金融分析師、美國注冊會計師、注冊風險管理師。

現任中國資產證券化分析網（CN-abs.com）董事長，中國資產證券化研究院院長，興業銀行獨立董事，南開大學與西南財經大學兼職教授，廈門國家會計學院客座教授，央行《金融會計》編委。

在美期間任職於畢馬威結構金融部，先後為GE資本、摩根大通銀行、世界銀行及匯豐銀行設計ABS、CLO、 MBS、CMBS等信貸資產證券化模型，並負責此類產品的定價和會計處理。歸國後曾任中國廣東核電集團資本運營部投資總監，廈門市創業投資公司、金圓資本管理（廈門）有限公司總經理，被深圳市政府認定為深圳市領軍人才。

著有《金融新格局：資產證券化的突破與創新》、《中國資產證券化操作手冊》、《PPP與資產證券化》，譯有《全球REITs投資手冊》。

副主編：

許余潔

現任聯合信用評級有限公司研究總監，中國資產證券化研究院首席研究員，西南財經大學特聘研究員。2013年7月起供職於中國證監會研究中心（2015年更名為中證金融研究院），暨證監會博士後科研工作站與清華大學五道口金融學院聯合培養博士後。2014年從事明斯基《穩定不穩定的經濟》一書中文版的翻譯校稿。近年來，在《人民日報》、《金融法苑》、《中國金融》、《工業技術經濟》、《中國經濟報告》、《中國證券報》等報刊雜志上發表文章30餘篇，並以筆名「余吉力」在財新博客上堅持撰寫100篇讀書心得，廣為轉載。

作者：

黃長清

中國資產證券化研究院首席研究員，中國資產證券化分析網專家顧問，現任嘉興天風蘭馨投資管理有限公司總經理，曾供職於中信證券、一創摩根和恆泰證券，首次在合資券商中牽頭建立了資產證券化和私募結構化融資的雙重業務流程，負責完成了國內多個首單創新型基礎資產的資產證券化和類REITs項目，已完成或正在執行的各類資產證券化項目超過50單。擁有北京大學金融學碩士和南開大學會計學學士學位。

羅桂連

現任陝西金融控股集團有限公司總經理助理（掛職），清華大學管理學博士，倫敦政治經濟學院訪問學者，中國資產證券化研究院專家。2000年以來一直在基礎設施項目融資及資產證券化領域從事實務、研究與政策制定工作。近年在保監會資金部工作，牽頭制訂資產支持計劃監管政策，研究制定保險資金信用風險監管規則。

李耀光

中國人民大學財政金融學院經濟學碩士，特許金融分析師（CFA），中國注冊會計師（CPA）。現就職於摩根士丹利華鑫證券有限責任公司，擔任結構融資總監，負責境內資產證券化、REITs及結構化金融產品的設計與發行，並參與跨境證券化產品的研究或顧問工作，成功完成或執行的資產類型覆蓋商業與工業地產、應收賬款、銀行信貸、消費金融、租賃資產、公共事業收費等。在此之前，曾就職於某行業領先的內資證券公司資產管理部、四大國有銀行總行，長期從事理財與資金池投資管理、結構化投融資相關工作，並擔任中國資產證券化研究院研究員、中國資產證券化論壇理事及教育委員會委員。

常麗娟

管理學博士，聯合信用評級有限公司副總經理兼合規總監，聯合信用管理有限公司博士後工作站站長，9年評級從業經驗，參與了近20單資產證券化評級項目的報告審核工作，連續4年參與並組織撰寫了《中國證券市場發展報告》（資信評級部分）。

周瓊

經濟學博士。曾任中國郵政儲蓄銀行信貸業務部副總經理，金融同業部副總經理（主持工作），資產管理部總經理，現任中國郵政儲蓄銀行戰略發展部總經理。發表多篇關於資產管理、資產證券化、普惠金融等方面的文章。

劉洪光

上海大學法學碩士，中國資產證券化研究院研究員，上海市錦天城律師事務所專職律師，主要業務方向為IPO、資產證券化、資產管理等資本市場法律事務。資產證券化領域的主要操作案例有中航租賃資產證券化、唐山路橋收費收益權資產證券化、河北金融租賃資產證券化、中國飛機租賃資產證券化(第1期、第2期、第3期）、金坤小貸資產支持專項計劃、螞蟻微貸資產支持專項計劃、某城商行信貸資產證券化、奧克斯融資租賃資產支持專項計劃（第1期、第2期、第3期）、北京文科租賃資產支持專項計劃、某國家 級AAAAA自然旅遊景區資產證券化、先鋒國際租賃資產支持專項計劃、華中租賃資產支持專項計劃、某供水資產支持專項計劃、某城商行信託受益權資產支持專項計劃等幾十個資產證券化項目。

洪浩

現任職於中泰證券債券與結構金融部，負責信貸資產證券化和企業資產證券化業務。曾任職於中國對外經濟貿易信託有限公司，在信託公司建立了全流程的服務體系。負責或參與十餘單公募、私募資產證券化項目。北京大學理學博士，中國資產證券化研究院特聘研究員。

任遠

滑鐵盧大學碩士和清華大學學士學位，特許金融分析師（CFA）和注冊管理會計師（CMA）持證人。曾供職於Magnetar Capital，領導MBS和ABS分析部門。參與了很多歐美和中國的公開與非公開市場的結構化交易，包括近年來最大的電影支持證券。

萬華偉

經濟學碩士，聯合信用評級有限公司副總經理兼評級總監，中國證券業協會資信評級專家委員會專家委員，聯合信用管理有限公司博士後工作站博士後專家導師，萬先生有10年以上的評級從業經驗。

王冠

資立方信息科技有限公司創始人兼CEO，北京大學國際關系學院法學碩士，對外經貿大學金融學碩士。曾任海投金融聯合創始人、中國區總裁，先後任職於新華社、法國樺榭出版集團，在《21世紀經濟報道》任金融行業高級媒介顧問及金融記者，並在中國財富管理50人論壇擔任秘書長助理，長期關注創新資產管理及國際金融市場。

張武

普華永道中國金融機構服務部合夥人，專注於金融企業的審計和會計咨詢服務，以及企業結構化融資(如資產證券化、優先股等)會計服務，主要客戶包括商業銀行、融資租賃公司、私募股權基金和投資公司等。負責過諸多資產證券化會計服務項目，在結構設計、會計處理、服務商運營和內部控制設計和評價等方面有著豐富的理論知識和實務經驗。

彭琨

西北工業大學研究生學歷，中國資產證券化研究院研究員，現任中國郵政儲蓄銀行資產管理部總經理助理；曾任中國郵政儲蓄銀行北京分行小企業金融部總經理、郵儲銀行總行金融同業部總經理助理。參與過多期資產證券化產品發起，並投資資產證券化產品；在《中國金融》、《銀行家》、《中國經濟周刊》等雜志發表多篇關於資產證券化文章，對資產證券化業務有一定認識。

葛乾達

畢馬威上海辦公室稅務總監，中國注冊會計師和中國注冊稅務師。擁有超過11年的中國稅務專業服務經驗。目前是畢馬威上海金融行業稅務服務組的核心成員，在金融行業稅收領域有著豐富的實踐經驗和深刻、創新性的認識。

張連娜

金融工程碩士學歷，現任聯合評級結構融資部經理、高級分析師，曾負責遠東三期、大成西黃河大橋、海南航空BSP票款等數十單資產證券化評級業務。

⑵ 普通的融資方法有哪些

1.銀行貸款。銀行是企業最主要的融資渠道。按資金性質，分為流動資金貸款、固定資產貸款和專項貸款三類。專項貸款通常有特定的用途，其貸款利率一般比較優惠，貸款分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。
2.股票籌資。股票具有永久性，無到期日，不需歸還，沒有還本付息的壓力等特點，因而籌資風險較小。股票市場可促進企業轉換經營機制，真正成為自主經營、自負盈虧、自我發展、自我約束的法人實體和市場競爭主體。同時，股票市場為資產重組提供了廣闊的舞台，優化企業組織結構，提高企業的整合能力。
3.債券融資。企業債券，也稱公司債券，是企業依照法定程序發行、約定在一定期限內還本付息的有價證券，表示發債企業和投資人之間是一種債權債務關系。債券持有人不參與企業的經營管理，但有權按期收回約定的本息。在企業破產清算時，債權人優先於股東享有對企業剩餘財產的索取權。企業債券與股票一樣，同屬有價證券，可以自由轉讓。
4.融資租賃。融資租賃，是通過融資與融物的結合，兼具金融與貿易的雙重職能，對提高企業的籌資融資效益，推動與促進企業的技術進步，有著十分明顯的作用。融資租賃有直接購買租賃、售出後回租以及杠桿租賃。此外，還有租賃與補償貿易相結合、租賃與加工裝配相結合、租賃與包銷相結合等多種租賃形式。融資租賃業務為企業技術改造開辟了一條新的融資渠道，博凱投資採取融資融物相結合的新形式，提高了生產設備和技術的引進速度，還可以節約資金使用，提高資金利用率。
5.海外融資。企業可供利用的海外融資方式包括國際商業銀行貸款、國際金融機構貸款和企業在海外各主要資本市場上的債券、股票融資業務。

⑶ 初創企業如何融資

初創企業融資
首先，要找到好的合夥人，好的合夥人是創業成功的必備版因素，也是投資權人所關注的點。
其次，寫一份商業計劃書，商業計劃書是兼投資人的敲門磚，應該展示出自己項目的獨特性不可復制性，有明確的目標市場等等。
再者，把握好融資時機。融資是一件耗時耗力的事情，創業公司不可能把所有的精力都放在融資上面，更重要的是關注公司的發展。另外，融資要記住關注融資市場的動態，才能把握融資時機。一般來說，如果市場好，大概融資三個月左右就能成功。
再者，設計好股權結構和股權。這能讓團隊更有戰鬥力和凝聚力，不要小看這一點。
最後，找到適合初創企業的投資人。融資就像相親，兩者只有合適了才能有更好的發展。要記住，投資人帶來的不只是資本，還有豐厚的資源等等。

⑷ 公司創業種子輪融資指導手冊

公司創業種子輪融資指導手冊

公司創業需要購買設備、租場地、僱傭員工，更重要的是，創業公司需要發展。這一切都需要外部資金支持，所以便開始了融資之路，下面是我搜集整理的創業公司種子輪融資指導手冊，歡迎閱讀。

為什麼融資

從創業到公司開始盈利，這一過程中所需要的資金支持僅靠創始人自己以及他們的朋友家人是很難實現的。

在這里創業公司就等同於需要高速發展的公司，快節奏發展的公司往往優先考慮企業的發展，其次才是實現盈利，因此幾乎所有的資金都用在維持發展之上。

很少有創業公司僅靠自籌的一點點資金獲得成功，然而即便如此也只屬於特例。當然還有些傑出的企業不在創業公司范疇，因此這類企業的資金管理需求不在此指導手冊中說明。

資金不僅僅可以扶持創業公司生存與發展，充足的資金在各方面都展現了競爭優勢：聘請核心員工、公關關系、市場營銷還有銷售等等。因此，許多創業公司想都不用想都知道需要融資。

好的一方面是有很多投資者願意給有前景的創企投資。壞的一方面則是，“融資是殘酷的”。融資過程漫長艱巨、復雜又充滿自我否定。然而不管怎樣，這是幾乎所有的創始人及其創業公司的必經之路。但是什麼時候才是融資的最佳時機呢?

什麼時候融資

投資者什麼時候會欣然掏錢呢?

當他們覺得這個創意令人稱奇，當他們相信創業團隊有能力實現他們的願景，以及所描述的機會真實且可能性高。因此，當創始人心中已有一個完整的、令人信服的故事可以講述時，他們就可以開始融資了，並且，一旦融資時機成熟，刻不容緩。

投資者需要被說服，只有看得見、摸得到、能夠試用的產品還不夠，他們還需要知道產品的市場契合度以及實際增長情況。

因此，創始人在融資之前必須對市場機會、目標客戶，以及什麼時候推出產品符合市場需求，市場接納的增長速率是否令人滿意等問題瞭然於胸。

說到增長速率，怎樣才算令人滿意呢?看情況而定，總的來說幾周下來每周增長率都在10%左右就已經足夠引人注目了。想要融資成功，創始人就要做到令人印象深刻。最後，對於不需要如此麻煩就能說服投資者的創始人，你們是幸運的。對剩下的其他人，用心開發產品，與用戶深入溝通，才是融資成功的正途。

融資多少

理想中，融資當然是越多越好直到足夠你支撐到公司開始盈利，這樣日後就不必再為融資煩惱了。如果你能做到這一點，那麼你不僅會發現未來融資變得容易了，而且即使在投資環境惡劣缺乏新資金的情況下你也能夠安然生存。也就是說大多數創業公司還是需要後續融資的，比如硬體開發類創企。對於他們來講，每一次融資都應該足以讓他們堅持到下一輪融資，通常是在12或18個月之後。

在考慮具體融資金額時你需要權衡一下各個變數，比如這些錢可以取得多少進展，投資者信譽還有股權稀釋。如果你能夠在種子輪融資時只放棄10%左右的股權，那已經很難得了，不過大多數融資會要求至少20%的股權稀釋，所以你要做的是不能讓這個比例超過25%。

在任何情況下，你要求的投資必須要有可信的計劃做支撐。這個計劃將為你建立說服投資者的基本信用，讓他們相信他們的投資有豐厚的回報。為不同的融資目標建立多個計劃是個不錯的主意，然後謹慎解釋不管公司融資達到目標還是稍有欠缺你都有信心實現計劃。唯一的區別不過是公司發展速度不同罷了。

估算種子輪融資最佳金額的一個比較好的方法是首先確定你打算用這筆資金運營幾個月。根據經驗，每位工程師(矽谷創業公司最普通的早期員工)的月費用大概為1.5萬美元。所以，如果你打算聘請5位工程師，那麼運營18個月的話你將需要融資至少135萬美元(15000x5x18=1350000)。

那要是還打算招聘其他崗位的員工呢?淡定，這只是一個估算，不管你怎麼組建創業團隊這個數字基本都合適。然後對這個問題“你需要融資多少?”你就有了答案。你可以說我打算為N個月(一般來講是12-18個月)融資X美元，X的值則在50萬到150萬美元之間。正如之前指出，根據融資目標的不同你應該針對不同的可能發展情況給出不同版本的N值以及X的范圍。

當然不可否認公司的融資金額各不相同。這里我們只講早期融資，早期融資的金額一般在幾十萬美元到200萬美元之間。大多數種子輪融資的金額集中在60萬美元，但是隨著投資者對種子輪投資的日益關注，近年來種子輪融資的金額有上升趨勢。

融資方案

創始人必須了解風投背後的基本概念。下面的總結非常簡略，但是你一定得花時間好好了解細節以及各種融資方案的好處和弊端，更重要的是學習各種關鍵條款，比如優先權、期權池等。

風險融資通常用“輪”來表示，每一輪融資有自己的稱謂和特定順序。首先是種子輪融資，然後是A輪融資，接著B輪融資、C輪融資以此類推直到收購或者IPO。

不是所有的融資輪都是必須的，比如有時候公司就會跳過種子輪直接開始A輪融資(也被稱為股本輪)。但是在這里，我們只討論種子輪，最最早期的風險融資輪。

大多數種子輪融資，至少在矽谷，如今多數以可轉換債券或者未來股權(安全保障)的簡單協議構成。少數早期融資輪仍以股權為主，在矽谷鮮有發生。

可轉換債券

可轉換債券是一種貸款，是由投資者以可換股票據形式給公司的貸款。這筆貸款包含了本金(即投資金額)，利率(通常最低2%左右)，以及到期日(本金和利息的支付期限)。該票據的目的在於它可以在公司進行股權融資時轉化為股權。這些票據通常還具有“資本”或者“目標估值”及折扣作用。所謂資本化即債權人應付的最大有效估值，此估值無關當輪融資估值。

資本化的作用是使得可換股票據投資者可以以相對低的價格在股本融資輪中購入股份。而折扣指的是較低的有效估值，方式是以在本輪融資估值上去掉一個百分比實現。投資者被這些視為種子輪“優勢”，當然這兩項條款都是可以協商的。可換股票據在到期時可能會被要求償還，包括既得利息。不過大多數時候投資者更願意延長票據的支付期限。

安全保障可轉換債券

在YC和Imagine K12，可轉換債券幾乎已經完全被安全保障所取代。安全保障跟可轉換債券類似，但是少了利率、期限以及還款要求。安全保障的可協商條款幾乎只有總額、資本與折扣，或者都沒有。可轉換證券相對更復雜一點，大多問題出現在轉化發生之時。我強烈建議各位閱讀YC網站上的安全保障指引。該指引以安全保障的轉化為例，解釋了實際過程中可轉換債券與安全保障的不同操作。

股票

股本輪意味著為你公司設定了一個估值(一般情況下，安全保障和票據上的資本被認為是公司的名義估值)以及每股價格，然後把公司的新股發行銷售給投資者。

股本輪中還有其他一些重要的內容，在定價輪中你必須有所了解。比如期權池、清算優先權、反稀釋權、保護條款等等。這些內容都可協商，在這里不再贅述因為它們在種子輪融資中並不常見。

最後一點：不管是哪種融資方案，採用眾所周知的融資文件總不會是件壞事。這些文件廣受投資界認可，而且傾向創始人一方。

估值：我的公司值多少錢?

你有一個創意，一個軟體，和幾千用戶。那麼你的公司值多少?對此顯然沒有標準的回答。所以，在跟潛在投資者交談時，你會如何評估自己公司?為什麼有的企業值2000萬美元，有的只值400萬美元呢?因為投資者相信他們值這么多(或者說未來能值這么多)。看，就是這么簡單。因此，最佳辦法是讓市場評估你的價值，找到投資者來定估值。公司吸引的投資者越多，估值就越高。

然而，有時候讓投資者出估值並不容易。這種情況下，你只能自己選擇一個估值，一般通過與已有估值的類似公司對比得出。不過你得記住，自己選擇估值時一定不能過於樂觀。你的目的是給出一個恰當的估值，幫助你完成融資目標。種子輪融資的估值趨向於200萬-1000萬美元，但是依舊請記住最佳估值不是種子輪融資的目的，估值越高不代表成功幾率也高。

投資人：天使投資人和風投

天使投資人和風投之間的差別在於前者業余後者專業，前者用自己的錢根據自己的情況投資，後者用別人的錢來投資。當然有的天使投資人十分嚴謹，儼然一名專業風投，不過大部分還是以業余愛好為主。這些天使投資人做決策很快，更偏向於個人情感因素。

風投會要求更多的時間、會議，甚至還有會更多的合夥人參與到最後的決策中。謹記，風投家見過無數融資交易然而真正投資的少之又少。所以要想獲得風投資本，你必須得脫穎而出。

幾乎每年都有新的融資方案出現。那麼作為一家創業公司要如何找到並引起投資者的興趣呢?

如果你正准備參加一次公開路演，屆時你會見到許多投資人。像這樣一下子面對一群種子輪投資者的機會並不多。除了公開路演，到目前為止找到風投資本家或者天使投資人的最好辦法是引薦。

天使投資人往往也會把他們感興趣的創業公司分享到自己的社交圈裡。或者發揮自己的朋友圈力量讓他們給你引薦天使投資人或者風投。如果這些方案都行不通，那就只好自己找風投和天使投資人，然後給他們發送簡潔卻有吸引力的商業總結。

眾籌

如今融資的新工具也與日俱增，比如AngelList、Kickstarter、FundersClub還有Wefunder。這些眾籌網站可以用來發布產品、發起預售活動或者尋找風投資金。在個別案例中，創始人甚至還把這些網站作為主要的融資來源或者用來佐證明確需求。

這些眾籌網站往往用來填補幾近完成的融資，或者有時候也可以給進展不順利的融資打頭陣。投資圈的變化常常讓人始料未及，但是什麼時候以及如何使用這些新的融資來源通常由偏傳統模式下的融資狀況來決定。

會見投資者

記住如果你是在路演會上會面投資者，你的目標不是達成融資交易——而是爭取下一次見面。投資者基本上不會在聽完你的介紹第一天就下決定，無論你的公司多麼優秀。所以爭取越多的二次見面機會才是正理。記住公司首次融資往往是最困難的一次。換句話說，就是面見的投資者越多越好，但是也要把重心放在可能性最大的那幾個身上。願意投資才是王道，所以首選那些出錢快速果斷的投資人。

有一些簡單的規則可能在准備與投資者見面時會有所幫助。首先，確保了解你的聽眾——比如他們喜歡投資什麼以及為什麼。其次，精煉你的推介——產品優勢、團隊優勢、企業未來信心等。然後認真聆聽投資者的反饋，如果你能讓投資者說的比你多，這事八成能有一撇。

同樣地，盡可能地聯絡投資人，這是了解他們的一大好方法。投資一家公司意味著長期承諾，許多投資人見多識廣。除非他們看好你，期待你的成果，否則他們一般不會輕易下手。

當你試圖說服投資者為你的公司投資時，你怎麼推銷自己以及怎麼更好地講述你的故事尤其重要。投資者需要才華出眾的創始人，有一個實在的夢想，並有依據地實現這個夢想。找到適合你的敘述風格，然後不遺餘力地讓你的Pitch近乎完美。Pitch不容易做，對創始人尤其是不善於公開演講的技術型創始人更是殘忍。但是熟能生巧，別無他法。不管你是做路演還是與投資者會晤，熟練自信的表達同樣重要。

在與投資者見面的過程中，盡量表現得自信又不失謙遜。避免過於防禦，傲慢更是大忌，但是也不要顯得太容易控制缺乏氣場。坦然接受高明的質疑，但是仍需堅持自己的信念而且還要說服對方，這樣你定能給投資者留下良好的印象而且更有把握獲得下一次溝通機會。

最後在會議結束時，記得表現出對達成融資的期待或者透露極小部分絕對清晰的下一步打算。無論如何留下點“懸念”再離開。

談判和達成交易

種子投資達成交易起來十分迅速。如前文所說，使用具有一致條款的'標准文件可以省不少事。至於協商，(多數時候根本沒這回事)可以就一兩個可變條款進行談判，比如估值/資本和可能的折扣。

交易是沖動的。引人入勝的故事、堅持不懈的毅力再加上不辭幸勞的跑腿，工作是培養激發投資者投資沖動的不二法門。在完成交易之前你大概得見至少十幾個投資人。但是只要說服其中一個你就已經成功了。一旦第一筆融資到手，接下來的錢也不會太難得到。

一旦有投資人願意為你投資，你離成功只差百步中的最後一步了。這時候你應該迅速准備好文件促成融資最終完成。如果到了這一步你還失敗了那隻能怪自己。

洽談

當你跟一個風投家或者天使投資人協商時，你要記住他們比你經驗豐富。所以盡量避免實時協商。

把他們的要求記下來，然後回去咨詢其他的投資合夥人、咨詢師或者法律顧問。但是雖然有些條款確實是過分了，不過多數可靠的風投或天使投資人要求的條款都會有他們的道理。所以當他們提出要求時直接請他們解釋清楚原因。如果對估值有異議，通常可能是因為考慮到你已經達成的其他交易。

然而，有一點你得清楚：早期輪的估值很少能影響到公司日後的成敗。所以盡可能地選擇最好的融資交易——但是前提是確保融資能成功!最後，投資者確認時你也不要猶豫。盡早簽字拿錢。這也是安全保障日益流行的一大原因，它的達成機制十分簡單只要簽署一份文件然後轉賬就可以了。

你需要的文件

對於種子輪融資你沒有必要花大把時間把文件做得十分詳細。如果有投資者異常關注盡職調查和財務這些細節，直接無視他們。你最有可能需要的大概就是一份簡略的商業計劃書和幻燈片說明，幫助投資者大致了解一遍公司情況，最好給風投們也留一份文件好讓他們分享給其他合夥人。

精簡的商業計劃書應該控制在1-2頁之內，內容涉及公司願景、產品、團隊(地點和聯系方式)、牽引力、市場規模、最少財務等等。

一般來說，幻燈片一定要清晰連貫。圖表、截圖等比大量文字更有說服力。一個好的幻燈片應該是你故事的框架。雖然幻燈片的形式和順序沒有固定模式，不過以下部分經常被展示於其中。設計一個符合你的Pitch，如何表述自己，以及你打算如何展現你的公司。當然跟商業計劃書一樣，如果你不喜歡這種風格，網上有許多模板可以參考。

下一步

需要指出的是，創業投資的發展十分迅速，毫無疑問本文中的部分指導在不久的未來即將被淘汰。所以再次建議各位隨時查看最新融資動態。

融資是創業必經之路，有時候甚至是多數創企不得不周期性忍受的艱巨任務。創始人的目標常常離不開在短時間內快速融資，而這篇指導文章希望能夠幫助創始人們成功完成第一輪風險融資。

往往看似不可能的任務在最終完成時，你會有一種征服了崇山峻嶺的成就感。不過你已為殘酷的融資分心太久，一旦回到公司的未來發展上你立馬會意識到之前的成就不過是萬里長征路上的一個起點罷了。發展創業公司刻不容緩!

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⑸ 崗位手冊的崗位手冊的基本內容

不同崗位的工作性質和特徵決定了不同崗位工作的基本內容。 1）基本概述：
企業各項組織規程的指導思想，制定組織規程的目的。
企業的領導制度和主要領導者職位、職務及其主要責任、權力等。
企業的領導體系和組織體系。
企業主要工作事項的管轄及運作程序。
企業的工作分工、分派程序、信息反饋、匯報程序等。
2）組織結構。按照企業的組織規程，決定企業的組織結構，例如，可設總經理辦公室及其下屬部門，生產部（或生產中心或各工廠）及其下屬機構，銷售部（或銷售中心、營銷公司）及其下屬機構，財務部（或財會中心、投資中心）及其下屬機構，等等。
企業的組織機構根據企業的規模、發展狀況和工作重心進行設置與調整，它沒有非常固定的模式，即使在一種模式的指導下，各企業具體部門的設定也可能不盡一致。企業的組織機構設置只要能保持它獨特的風格，有利於企業各項工作的開展，做到各部門、各崗位滿負荷或相對滿負荷運轉，各項工作均有部門、崗位管轄和負責即可。現代化的組織結構猶如一台運轉的機器，需要各組成部分很好地協調與配合，發揮其各自的功效，以形成最佳的有機組合與運作，共同實現企業的價值與目標。
3）董事會事項。實行董事會領導下的企業，要規定董事會的職責、事項以及董事會存在的形式與任務。 企業的直屬部門是指直接受總經理或決策機構管轄的部門，如總經理辦公室、生產部門（中心、工廠）、銷售部門（中心、公司）、投資部門（中心、公司）等等。如果按這樣的形式來設定，則企業直屬部門的職能就要按其部門表現進行分配。
1）總經理辦公室職責。如總經理辦公室下設行政管理部（人力管理部、人力資源開發部）、後勤總務部、工程指揮部等等。總經理辦公室要為各崗位劃分崗位職責：行政管理部負責人力資源開發計劃、人事制度的研究等工作；總務後勤部負責員工考勤、文書管理、保險聯絡、辦公用品管理、廠區管理等各項工作；工程指揮部主要負責工程管理等工作。
2）生產部門的職責。主要規定生產管理職責、技術開發職責、質量檢驗職責、倉儲運輸職責、生產過程監控職責等等。
3）銷售部門的職責。主要規定公關信息工作職責、國內市場工作職責、國際市場貿易工作職責等。
4）財務部門職責。主要規定財務會計職責、投資融資工作職責及各項目工作職責等等。 1）總則。企業組織結構各層級與等級的劃分，各層級、等級的責任、權力等。
2）原則。提出業務執行原則、許可權行使原則等。
3）高級主管職務工作說明。以職務說明書的方式規定總經理工作職責；各副總（含銷售副總、生產副總、財務副總等職務）的工作職責，及總經理助理、辦公室負責人的工作職責等。 主要對財務會計部經理、投資融資部經理及各項目經理等職務以職務說明書的方式進行職務、崗位工作說明。
此外，在崗位手冊中，還有對其他一些相關事項的規定與說明。如有些企業規定有例會制度，其例會制度也應在崗位手冊中將規則、規定明晰化。 主要規定經營會議規程，生產工作會議規程，銷售工作會議規程，財務投資、融資工作會議規程等。在各工作會議規程中要規定會議的性質、目的、會議的組織工作，會議所討論的事項。會議所討論的事項應包括人事、財務、市場、新事業、新項目、法律、規章制度等各項內容。每次會議所討論的內容不盡一致，它要根據企業運作過程中所出現的狀況而定，一般應抓住一個時期的主要矛盾、核心性問題進行討論。每次會議之前都應確定會議議題，並圍繞會議議題展開討論。
生產工作會議是有關企業的生產決策、生產技術問題的解決、生產任務的研究與安排、新產品創新等工作的會議。
銷售工作會議是有關企業促銷方案的決策、重大公關活動的開展、廣告計劃的實施、CIS工作的落實、銷售工作的總結、銷售計劃與策略的執行等項工作的會議。
財務工作會議是有關對企業財務預算、決策、投資、融資、債權、債務、利潤計算與分配等項工作進行研討、審議和實施的工作會議。
以上，只對企業中層以上主管人員各崗位、各職務工作的要求進行了說明。在企業的實際工作中，各崗位都有其具體的工作職責，從而要求企業對各崗位、各職務都要規定並說明其工作職責與工作內容。實行層次管理的企業，要層層制定各崗位職務與各職務工作內容，做到層層下發，層層管理與安排，並層層進行監督和檢查，從而形成一張有序的管理網路與管理系統。

⑹ 融資要怎麼做怎樣拿到投資人投資

獲得投資人的投資，在與投資人見面的時候是尤為關鍵的，要抓住重點：

一，項目

關鍵談創新，也就是自身項目和同行相比有哪些差異?你的優勢在哪裡?少說過去，因為投資人只關注未來。說出自身項目取勝的理由並做到有理有據，這就可以了。

二，團隊

不要去說團隊的故事，直接談團隊成員的組成和個人的履歷，如果投資人對某位核心成員感興趣他就會多問，這時你要能熟練表述此人的性格特徵和發展軌跡，也就是說你要對團隊每一位成員背景爛熟於心。

三，方向

也就是願景表述，要充滿自信說出野心，要能很清晰表達公司的發展方向並提供依據，少用「可能」「也許」「差不多」「盡量」這些詞語，要和公司BP內容保持一致，要用清晰的邏輯思維回答投資人關於未來的提問，不能猶猶豫豫或者詞不達意。

四，市場

這方面的關鍵是市場現狀，進入時機和切入點以及占據市場的武器，有很多人在談到這方面問題時，重點都是說市場容量有多大?消費群體有多少?這些都是比較官方的表述，對於投資人可能會沒有興趣，投資人關心的是你，不能把投資人當成學生一樣去灌輸行業知識，他們都懂。

五，模式

你的商業模式是否合理可行?定位是否准確?是否創新?這是投資人最關心的問題。少用「研究」和「探索」「嘗試」這樣的表述，對於投資人，他最擔心模式是否成熟?

六，對手

要簡明扼要地闡述競爭對手在哪裡?對手的實力和優缺點?你從哪裡發現對手的短板?用什麼辦法擊垮或者取代他?這是就關鍵的表述內容，表述要客觀，語氣要舒展。

當然，想要獲得投資人約見的機會，一份專業的商業計劃書是少不了的，商業計劃書可謂是敲門磚。

⑺ 房地產公司融資部門的工作職責

如何提升房地產企業競爭力
針對房地產市場的宏觀調控政策必將改變房地產企業的競爭格局，進一步加快市場的「洗牌」速度。在房地產市場宏觀調控前，整個行業經歷了一個黃金期，幾乎每一個開發商(無論品牌實力、規模大小)都賺了大錢，開發商之間也幾乎不存在什麼競爭。即使有競爭的話，也僅僅是個別樓盤或開發商之間的競爭，而不存在你死我活的「零和博弈」。
在新的市場政策下，房地產企業之間的競爭將由「村民間的攀比性競爭」變為「運動員間的公平競爭」。如何在競爭中勝出？「提升競爭力」無疑是唯一的答案！
房地產市場競爭格局的變化
一、房地產市場競爭的四個階段
第一階段：成本競爭階段
在這一階段，房地產企業之間的競爭以成本競爭為主要特徵--誰的項目成本(當然包括土地成本)低，誰就具有競爭優勢。成本競爭也可以說是關系競爭。2003年國土資源部的「121號文件」宣告了這一階段的基本終結。
第二階段：性價比競爭階段
性價比用於產品宣傳最早在IT領域，傳染到房地產是近一兩年的事兒。隨著房地產市場的發展，2003年以來，部分在「均好性」上做的比較好的開發商紛紛喊出「性價比更優」(廣告語)和「性價比最優」(口頭語)，而且大都取得了良好的銷售業績。於是，更多的開發商群起效之，昭示著房地產市場進入了性價比競爭階段。
第三階段：模式競爭階段
房地產企業發展模式包括產品模式和管理模式。
產品模式就是基於預測和研發的、適合市場需求和自身能力的、可復制開發的、獨特的、相對固化的項目類型。如萬達商業廣場、奧林匹克花園、萬科城市花園等。確立產品模式是企業進行多項目連鎖開發的前提，是實現資本、規模快速擴張的基礎。
所謂管理模式就是適應新的投資模式和企業產品模式的、適應企業自身實際的全面管理體系。適宜的管理模式是項目開發和企業持續健康發展的最基本保障。
當前，處於「第一梯隊」的開發商都基本確立了自己的產品模式，並在積極探索管理模式。可以預見，隨著房地產市場的宏觀調控，房地產企業的競爭格局將發生巨大的變化，「模式競爭」將是未來幾年內房地產市場競爭的主要特點。
第四階段：品牌競爭階段
當市場競爭到一定階段，隨著大量的中小企業被淘汰出局，房地產市場份額的集中度會越來越高。屆時，房地產市場進入品牌競爭階段。香港房地產市場(由六大開發商壟斷)就是佐證。
當然，因為各地發展的不均衡，以上四種階段在一定時期內會同時呈現，但趨勢是必然的。
二、房地產市場的競爭格局
房地產市場的宏觀調控政策無疑會加快市場的「洗牌」進程。在新的市場政策下，房地產市場的競爭格局將呈現以下幾個特徵：
1、部分中小企業被淘汰出局，房地產開發企業數量會減少。1996年房地產開發企業的數量比調控前減少了40%，參見下表。本次從各個方面對房地產市場所採取的調控政策，特別是土地和房貸政策，可能將部分企業，特別是中小企業淘汰出局。從調控政策的力度、深度來看，被淘汰出局的企業的比例可能不低於三分之一。
2、市場集中度越來越高。隨著部分中小企業被淘汰出局，加上消費者越來越傾向購買品牌開發商的物業，房地產市場小、散、亂的局面將逐步改變，品牌企業的市場份額將逐步提高。
3、行業利潤率逐步下降。隨著市場集中度的提高，品牌企業將更多的追求企業的整體效益和可持續發展，追求企業的市場份額和行業地位，而不是像從事單項目開發的小企業一樣過多地追求某個項目的利潤率。宏觀調控政策的後續效應和房地產市場競爭的激烈，使得行業的利潤率下降。但是，房地產業的高投入、高風險性仍使得行業利潤率高於社會平均利潤率。
總之，房地產市場政策的變化將改變市場的競爭格局。企業要在市場競爭中勝出，必須提高競爭力。
一、房地產企業應注重綜合競爭力
房地產的產品屬性決定了房地產企業不像其它行業企業一樣有「專利壁壘」，房地產企業不會有具有明顯對比優勢的核心競爭力，因此應更多地關注並提升企業的綜合競爭力。
二、房地產企業綜合競爭力的構成
房地產企業的綜合競爭力包括品牌形象力、制度有效力、戰略執行力、研發創新力、資源整合力等。
1、品牌形象力
品牌形象力是房地產企業最基本的競爭力，包括企業品牌力和產品品牌力。
企業品牌力主要包括認知度、美譽度和忠誠度。隨著消費者置業經驗的不斷豐富和提高，消費者越來越傾向購買品牌企業開發的物業。同時，隨著市場集中度的不斷提高，大中型房地產企業的競爭將越來越激烈。因此，房地產企業必須塑造鮮明的企業品牌，提升企業的品牌形象力。
產品品牌力是指產品模式的競爭力，包括產品模式的市場預測力和市場競爭力，體現在價格上，就是產品品牌的附加值。研究並確立企業的產品模式是提升產品品牌力的基礎。
2、制度有效力
房地產企業的管理制度包括三個層面：最高層面是指企業的基本管理制度，包括公司體制及公司治理結構、管理機制、薪酬制度、基本會計制度等；第二層面是企業的工作流程管理制度、規章等，包括行政事務、法律事務、財務、人力資源、采購、工程管理、銷售、客戶關系等方面的管理規章，可以形成文件的有100-150項；第三層面的管理制度主要包括崗位、部門和項目部(項目公司)內部使用的、沒有縱向和橫向工作介面關系的工作規程。
一個企業的成功往往是制度的成功。如民營企業比傳統的國有企業更具競爭力，二元結構、三元結構的股份制民營企業比一元結構的民營企業更具競爭力，具有完善的法人治理結構的股份制企業比「換湯不換葯」的「股份制」企業更具競爭力，職能設計合理、職責清晰、工作介面關系明確的組織機構設計比經常推諉、扯皮、內耗的企業更具競爭力，有健全的管理制度且制度適宜的企業比雖然建立了一堆制度(如管理制度匯編、ISO9000質量管理體系文件)、但制度不適宜、執行不力的企業更具競爭力。
房地產企業要提升競爭力，必須建立一套全面、適宜的管理制度，並確保各項制度的有效施行。
3、戰略執行力
與計劃的作用一樣(制定計劃的原因是因為有「變化」，制定計劃的目的是應對變化)，制定企業發展規劃的目的也是為了應對企業各種權變因素的變化。在企業發展環境發生重大變化的時候(如市場政策的變化)，越應該加強對企業發展戰略的研究，調整或重新制定切實可行的企業發展戰略規劃。
企業發展戰略研究包括：(1)發展環境研究，(2)企業特點、優勢、劣勢研究，(3)競爭對手研究，(4)發展資源研究，(5)戰略選擇，(6)戰略規劃。
發展戰略確定後，企業應通過溝通、宣介等方式使企業員工知曉，以提高員工的認同度，進而提高企業的凝聚力和戰略執行力。
4、研發創新力
研發創新力是指企業在制度、產品、市場、營銷等各個方面的研發能力和創新能力。例如在產品方面，企業通過系統地研究房地產的產品形態，研究消費者的消費心理和購買行為，研究建築的外觀設計(色彩、造型等)、戶型設計等，設計出滿足消費者需求的產品，就能夠提高項目的銷售力。如果在設計方面有大量、獨有的創新的話，就更具比較優勢。
5、資源整合力
資源整合力是指企業利用和整合內外部資源的能力。
房地產企業的內部資源包括人力資源、土地資源和資金資源；外部資源即企業的公共關系資源，包括政府關系資源、媒體資源、融資資源、投資者(包括股東)資源、供方資源和客戶資源等六個方面。其中供方資源是指為企業提供產品或服務的組織或個人資源，如設計單位、施工單位、監理單位、材料設備供應單位、銷售代理公司、物業管理公司等。房地產開發企業的供方有二十類左右。
房地產企業的「投資管理型」和「外包型」的特性決定了企業整合資源的重要性。要提升競爭力，房地產企業除了充分利用、發掘內部資源外，還要構築全面、均衡、穩定的公共關系資源鏈--在每一個環節都要有1-3家相對固定的長期合作夥伴，從而降低選擇的風險和時間成本、使用成本，縮短項目的開發周期，提高效率和效益。
三、綜合競爭力的數學模型
房地產企業的綜合競爭力用數學模型表示如下：
F=k1f1+k2f2+k3f3+k4f4+…+knfn
其中，k是指各競爭力(分力)在企業各階段的權重，f是各競爭力(分力)的相對值。運用這一模型可以測算出企業的相對綜合競爭力及比較優勢。
提升競爭力的具體措施
在當前的市場態勢下，因為消費預期的影響，交易量的階段性減少是必然的。在這段時間內，房地產開發企業可以做相應的階段性工作調整，如重新研究、制定年度計劃和目標，建立、健全管理制度等。建議採取的具體措施有：
一、研究制定企業發展戰略規劃
房地產市場環境的變化要求企業必須重新制定或調整原來的企業發展戰略規劃。在新的市場政策下，房地產企業一定要由原來的機會導向、關系導向和銀行導向轉變為政策導向、市場導向和戰略導向。
二、調整組織機構設計
房地產市場政策的變化已經導致房地產投資開發模式的變化，投資開發模式的變化意味著企業必須對各職位、部門、項目部等重新進行職能設計(因為開發流程的變化導致工作流程發生了變化)、重新進行職責分工，重新界定工作介面關系。利用市場調整期對組織機構進行適宜的調整極為必要，也是較容易做好的。
三、建立、健全管理制度
房地產企業建立體系化的管理制度的一般程序是：
(1)對現行的「管理制度匯編」及散亂的「管理辦法」等進行梳理，並逐一地評審各項規章制度的適宜性和有效性，分析執行不力的原因。
(2)分類列出缺失的和需要改進的制度，如分為行政管理類、法律事務類、人力資源類、財務管理類、招標采購類、工程管理類、營銷策劃類、客戶服務類等。
(3)決定是企業自行編制還是委託專業的管理咨詢機構。一般來說，企業自行編制的制度局限性較大，表現在幾個方面：A、在起草制度時「心態」不正常，或者過於嚴厲(總經理親自起草時往往如此)，或者過於簡單、應付(指定某人起草時，為了「及時」完成或擔心「得罪人」)。B、起草制度的主體不合適。許多企業的制度由制度的主控部門或主控人來起草，如車輛管理制度由車輛管理員起草、報銷管理制度由出納起草，起草人在起草制度的過程中往往不顧及其它部門或人員的執行而過多地考慮到自己如何管理、如何迴避責任，從而導致執行效果差。C、頒布制度前不經過全面、認真的評審，往往是在未取得高度認同的情況下而強制頒布、實行。D、制度的預防性差。制度的目的不僅是「糾正」，更是為了「預防」(預防將來發生的可能做出損失的情形)。專業的管理咨詢機構，特別是有著豐富的行業企業咨詢經驗的機構能夠規避以上問題，在廣度、高度、深度、精度上可以比企業做得更好，也可以減少不必要的損失和內部沖突。
(4)成立工作小組。無論是企業自行編制還是委託專業的管理咨詢機構，企業都應成立一個臨時的工作小組，以確保工作質量。
四、加強學習培訓工作
有些企業提出了「建立學習型組織」的理念，但往往僅是停留在口頭上，而缺少具體的行動。建議業界企業利用這段時間，制定各級人員的培訓計劃並切實執行。培訓不僅可以增強企業的凝聚力，提高員工的業務能力，還可以為今後的工作做好智力儲備。
針對房地產市場所採取的宏觀調控政策是及時的，必要的，相信也是有效的。房地產企業應順應市場政策的變化，變心動為行動，變沖動為行動，採取切實可行的具體措施，為本企業的持續健康發展打下堅實的基礎。

⑻ 投融資管理經理說明書如何寫

某（控股）集團有限公司
財務中心崗位職責說明書 文件編號：
部門 財務中心 職位名稱 投融資經理 職位代碼
直接上級 財務中心總監 平行職位 分析預算經理
核算經理 下屬職位 銀行信貸主管
非銀行融資主管
任命方式 副總裁直接任命
工作目標 協助中心總監保障整個財務體系的建立和運作，負責完成集團投資評估、資金統籌、融資管理和資產質量管理工作
工作描述
職位主要職責 參與程度 工作
時間
業務管理 投資評估
根據分析預算部門和財務核算部門提供的資料，對集團擬投資項目進行綜合投資評估
完成對外融資可行性研究報告中財務分析部分，作為集團對外融資依據
資金統籌
根據財務狀況說明書，集團財務預算等相關材料，確定集團整體的融資需求
協助中心總監擬訂年度融資計劃
擬訂單項目融資方案
統籌集團內部資金調度、資源整合和再分配
評估集團的資金安排能力
融資管理
維系集團銀行貸款渠道
辦理相關的銀行貸款手續
協助財務副總裁拓展非銀行融資渠道
資產質量管理
負責監控集團整體資產質量，防止資產流失
根據財務分析結果，及時提出調整集團財務結構的建議確保集團的經營風險處於可以控制的水平
組織管理 參與擬訂中心年度費用預算
參與對下屬員工的績效考核
參與對下屬員工的招聘、任免、晉升和調配
領導下屬員工開展日常工作，監督其遵章守紀及工作落實情況
協調下屬員工的工作和溝通
員工培養 負責對下屬員工的業務和管理技能培訓
參與擬訂本部門核心職位的繼任計劃
其它工作 完成職責范圍內的其他工作
完成集團交辦的其他工作任務
根據公司要求參與決策並提出專業建議或方案
流程責任 負責流程
參與流程
許可權
關鍵業績指標 財務指標
運營指標
客戶指標
成長指標
使用文件
（工作手冊，操作規范等）
任職資格 教育程度 財務、會計、金融或相關專業本科以上學歷
經驗 三年以上投融資工作經驗，有房地產從業經驗者優先考慮
知識技能 精通國家財稅法律規范、財務核算、財務管理、財務分析、財務預測等財務制度和業務
具有一定的財務、金融及企業管理知識，了解企業購並、資產重組、資本運作等相關業務
熟悉投資分析和風險評估，精通各種投資流程
熟悉資本運作項目的程序和操作、管理能力
對企業融資策劃和實施有較全面的了解，並有融資操作的成功案例
良好的口頭及書面表達能力
熟練應用財務軟體和辦公軟體
熟練的英文讀寫能力
任職者簽名 直接上級簽名 審批者簽名
執行時間 受控狀態 備注

⑼ 在專門做貸款的公司做投融資顧問具體做什麼工作，好不好做

在專門做貸款的公司做投融資顧問具體做什麼工作，好不好做

1、專門做貸款的公司做投融資顧問職責：
（1）成立專項融資小組，以全程負責融資；
（2）精心挑選切合的出資人；
（3）與銀行等出資人進行溝通；
（4）組織出資人考察甲方資信；
（5）協助甲方與銀行等的談判；
（6）協助甲方安排簽約；
（7）協助資金到位。
2、一般來說，融資顧問至少可以幫公司：
1)整理融資需要的檔案/材料(但歷史財務資料基本還是公司內部整理，或聘請外部會計師等);
2)探討公司發展策略，探討公司價值。好的融資顧問和投資機構一樣，看過很多行業很多企業，所以可以從更巨集觀的角度來看待公司，協助對未來進行規劃。公司估值是個討價還價的過程，所以顧問只能協助，並不能決定，除非公司已經有明確的區間。
3)推薦合適的投資機構，不同的投資機構投資不同的階段、行業，也有不同的風格，有了顧問機構的幫助，公司就不用病急亂投醫了。
4)和投資機構的溝通：投資機構不一定願意把他的顧慮都直接和公司講，但如果有融資顧問在中間，效果可能就不一樣了。
5)在一些關鍵合作條款上的把關：雖然法律條文是律師的事兒，但商務部分律師未必懂行。
6)尋找問題的解決方案，這點其實是特別關鍵的，每個公司在融資時都會碰到不同的問題，一個問題沒解決好，可能就走不下去了。而有的問題是關鍵問題，有的問題並不是，所以顧問的執行能力特別重要，遇到問題時能夠提出解決方案，或者和各方共同協商解決方案，把事情往前推進。

企業的投融資部具體做什麼工作？

1.公司直接融資和間接融資計劃的制定與實施，並進行融資的貸後服務與管理工作。

2.公司股權結構調整工作，進行股權結構調整相關調研、談判、審批程式、交易程式等。

3.協助公司發展戰略規劃的研究與制定，形成公司戰略研究長效機制。

4.公司整體經濟運營管理相關的專題研究工作。

5.完成領導交辦的其他相關工作

企業投融資是指企業經營運作的兩種不同的形式，目的都是通過投資融資活動，壯大企業實力，獲取企業更大效益的方式。財務管理中的投資既包括對外投資，也包括對內投資。

在小額貸款公司做出納具體做什麼工作？

首先出納的工作就是管錢！
主要工作應該施到期收利息、收本金；放款！
很簡單的，不懂得可以問會計呀。
可能會經常去銀行轉賬什麼的？
要學會轉賬、網銀什麼茄謹世的。

投資公司客服具體做什麼工作

主要是對客戶的提問解疑答惑。還有對投資手續，操作相關的咨詢較多。還有一些人為操作錯誤，及投訴問題

58投融資具體是做什麼的?

告訴你

投資公司的文員具體做什麼工作？

應該就是簡單的一些辦公室的工作，比如列印檔案等等，這個還要看公司的具體安排

貸款公司,投資顧問這個職位，具體是做什麼，該怎麼做？

投資顧問是指任何從事於提供投資建議而獲薪酬的人士。投資顧問的任務是幫助客戶達成財務目標，為此需要始終與客戶保持全面深入的交流。投資顧問是專戶理財服務中非常重要的角色。客戶在接受專戶理財服務的過程中，第一個遇到的服務者就是投資顧問，並且投資顧問與晌尺客戶的溝通與交流將貫穿服務的始終。因公司、單位不同，有不同工作安排。
一、貸款公司投資顧問主要工作內容如下：
1、調查、收集信貸市場資訊；
2、開發新客戶、維護老客戶；
3、拓展業務渠道，完成銷售任務；
4、拓展公司按揭款項的回收；
5、簽署與銀行按揭合作協議；
6、公司企業融資貸款等工作；
7、執行自貸款的回收工作；
8、推廣公司銷售政策、輔助提升品牌知名度。
貸款公司投資顧問崗位要求如下：
1、專科及以上學歷， 財務，金融及相關專業；
2、熟悉貸款相關工作內容；
3、熟悉銀行按揭貸款的政策及流程；
4、具有基本的金融服務行業和銀行信貸業務知識；
5、具有優秀的溝通協調力、團隊合作精神及進取意識。
二、做好貸款投資顧問需要注重以下方面：
作為一個投顧，要想理想的回答客戶的每一個問題都不是一個容易的事，大部分投資顧問的回答基本上都是模稜兩可的，聽起來很正確，但對客戶來說參考意思不大。這也是投資顧問服務不值錢的問題所在。如果說的太肯定了，由於市場本身的不可預測性，勢顫肢必將投資顧問陷入一個尷尬的境地。因為會犯錯，所以不敢太明確表明自己的觀點。
關於自己犯錯的問題。市場的屬性有兩個：一個是趨勢性，另外一個就是不可預測性。既然不可預測去做這個預測工作勢必就會有不對的時候，另外它又是有一定的趨勢性的，也是有一定的規律可循，所以能夠做的就是提高預測的正確率。作為投資顧問，需要具備以下幾方面的能力：
1、行情分析與研判能力；
2、理性的操作策略；
3、規律性較強的交易手法；
4、心理素質以及把握個人性格特點的能力；
5、對市場規律及經驗的及時總結與反思的能力。
凡是會提出問題的客戶要麼是初入市場的，要麼就是即使是老客戶也是戰績不佳或虧損累累的客戶。最需要幫助客戶的不是給解決客戶提出來的那些問題，而是幫助客戶建立自己的理念和信念，幫助客戶找到適合自己的方法。因為要戰勝這個市場，百分之六十的因素是個人的心態，每個人的性格、資產、狀況都不同，適合息的不一定適合別人，因此投資顧問的任務就是要告訴那些不清楚自己為什麼失敗的客戶正確的認識自己，找出自己失敗的原因，從無意識無能力變成無意識有能力的最高境界。

物業顧問具體是做什麼工作？

"物業顧問"是一個新興角色，承擔物業咨詢方面的服務。(一個職位或者是一個職業，廣義的概念是從事關於不動產的咨詢、估計、經營、管理行業的企業和人員，狹義的概念是具體的房屋管理人員或者房屋中介人員，又稱"房產經紀人") 時下，滬上的物業面貌日新月異，各式各類的大樓、廣場、小區等拔地而起，各式各類的物業公司亦如雨後春筍般紛紛成立。
物業顧問內容具有全方位的性質，其工作面涵蓋物業管理的所有領域，主要包括:
1、派員長期駐守委託方工作。公司委派具有豐富管理經驗和工作技能的員工以雙方約定的方式駐守委託方，出任委託方的顧問，全面參與委託所管物業的各項管理服務工作。
2、引進本公司的物業管理制度，全面引進本公司的管理理念和各項物業管理制度，包括發事這巨星網路系統和物業管理計算機應用軟體等。
3、實行前期介入的管理制度，視委託方所接管物業的具體情況，於建築期間實行前期介入,對工程設計、功能規劃等從物業管理角度提出建設性指導意見。
4、協助開展物業服務、檢查和入住工作。
5、協助委託方與開發商做好接管驗收管理工作，分清雙方的權利、義務、責任和費用關系，簽訂委託管理合同。
6、協助公司行政架構整組，協助委託方進行行政架構的整改，合理安排各類管理人員的編制，削減冗員,達到精簡高效之目的。
7、推行人員培訓和形象設計計劃，協助招聘各類專業管理人員,制定各級員工培訓計劃，實施各類員工的專業培訓，對員工的工作實績實行多方面考核。
8、推行專業管理質量標准。
9、協助委託方建立IS09002物業管理質量體系，並進行實際的運作指導。
10、編制小區公約及住戶手冊，根據國家和 *** 的有關法律法規，協助制訂公共契約、業主手冊及其它各種管理手冊。
11、編訂業委會組織章程根，據法律法規要求，協助制定《業主管理委員會章程》，協助組建業主管理委員會，加強與各業主的聯絡.
13、提出加強工作效率的方案，以提高工作效率為目的，協助制定各項規章制度和各類員工工作守則，明確各崗位的責職，制定各頂工作萬案。
14、協助監管公共設施的運作狀況，協助檢查物業各類公共設施(如電梯、水、電、氣、空調、消防和防盜設施等)的運作情況,確保其處於穩定良好的狀態。
15、進行管理收支經濟測算，協助委託方制定各管理小區的經濟測算方案，並報物價管理部門核實有關物監管理費用和其它各種收費標准，按月准時做出詳細財務收支報告。
16、實行物業基礎管理運作指導，協助委託方對各小區的物業管理、服務、維修保養的操作規范化程式等進行檢查和測評,對管委會、物業和里委會之間的關系進行協調。
17、指導各類物業資金的籌集與使用，協助委託方做好保安保潔、管理服務等各項費用的籌集和使用,公用水電費的收繳與使用,修繕基金的保管與使用,以及其它各種費用的收繳與使用。
18、研究促進物業的銷售方法，協助委託方推行有效的市場策劃,研究促進其擁有之物業的租售方案,提高其物業的使用率和租售率,達到其物業保值增值之目的。
19、舉辦社群文化康樂活動，協助管理處籌辦社群內各頂節日裝飾、喜慶活動,建立小區物業的特色和形象,提高業主對物業的歸屬感及業主與物業管理處間的親和力。
20、拓展一條龍的全方位服務：公司的物業顧問將根據委託方的需求和實際情況採用靈活多樣的形式,以這到完成物業顧問內容的目的,其常規性的形式有:
①員工培訓包括定期和不定期、雙向和單向、理論和實踐等。
②現場實務操作指導。
③各類管理方案的設計和實施。
④組織各種形式的多角度、多方位的監督、檢查和考評。
⑤提供Inter網路形式的資訊製作及釋出渠道。

公司貸款出納做什麼工作？

出納負責的方面：
1.等銀行貸款批下來，保管好貸款合同，檢視貸款是否進入你公司開設的基本賬戶或貸款指定賬戶。
2.按季度歸還銀行貸款利息，提前向公司負責人匯報，准備足夠的資金保留在賬戶里，以備銀行扣貸款利息。
3.貸款到期前，提前向公司負責人匯報，決定歸還貸款本金或者繼續貸款。

⑽ 項目投資計劃書怎麼寫,越詳細越好

投資項目計劃書分為以下幾個部分：

1、公司摘要。這一部分要介紹公司的主營產業，產品和服務，公司的競爭優勢以及成立地點時間，所處階段等基本情況。

2、公司業務描述。這一部分介紹公司的宗旨和目標，公司的發展規劃和策略。

3、產品或服務。介紹公司的產品或服務，描述產品和服務的用途和優點，有關的專利，著作權，政府批文等。

4、收入。介紹公司的收入來源，預測收入的增長。

5、競爭情況及市場營銷。分析現有和將來的競爭對手，他們的優勢和劣勢，以及相應的本公司的優勢和戰勝競爭對手的方法。對目標市場作出營銷計劃。

6、管理團隊。對公司的重要人物進行介紹，包括他們的職務，工作經驗，受教育程度等。公司的全職員工，兼職員工人數，哪些職務空缺。

7、財務預測。公司目前的財務報表，五年的財務報表預測。投資的退出方式(公開上市，股票回購、出售、兼並或合並)。

8、資本結構。公司目前及未來資金籌集和使用情況，公司融資方式，融資前後的資本結構表。

9、附錄。支持上述信息的資料：管理層簡歷，銷售手冊，產品圖紙等。其他需要介紹的地方。

(10)投融資工作手冊擴展閱讀：

在項目投資計劃書中，應提供所有與企業的產品或服務有關的細節，包括企業所實施的所有調查。這些問題包括：產品正處於什麼樣的發展階段？它的獨特性怎樣？企業分銷產品的方法是什麼？誰會使用企業的產品，為什麼？產品的生產成本是多少，售價是多少？企業發展新的現代化產品的計劃是什麼？把出資者拉到企業的產品或服務中來，這樣出資者就會和創業者一樣對有興趣。在項目投資計劃書中，企業家應盡量用簡單的詞語來描述每件事——商品及其屬性的定義對企業家來說是非常明確的，但其他人卻不一定清楚它們的含義。制訂項目投資計劃書的目的不僅是要出資者相信企業的產品會在世界上產生革命性的影響，同時也要使他們相信企業有證明它的論據。

在項目投資計劃書中，創業者應細致分析競爭對手的情況。競爭對手都是誰？他們的產品是如何工作的？競爭對手的產品與本企業的產叢陪悉品相比，有哪些相同點和不同點？競爭對手所採用的營銷策略是什麼？要明確每個競爭者的銷售額，毛利潤、收入以及市場份額，然後再討論本企業相對於每個競爭者所具有的競爭優勢，要向投資者展示，顧客偏愛本企業的原因滲乎是：本企業的產品質量好，送貨迅速，定位適中，價格合適等等，項目投資計劃書要使它的讀者相信，本企業不僅是行業中的有力競爭者，而且將來還會是確定行業標準的領先者。在項目投資計劃書中，企業家還應闡明競爭者給本企業帶來的風險以及本企業所採取的對策。

項目投資計劃書要給投資者提供企業對目標市場的深入分析和理解。要細致分析經濟、地理、職業以及心理等因素對消費者選擇購買本企業產品這一行為的影響，以及各個因素所起的作用。項目投資計劃書中還應包括一個主要的營銷計劃，計劃中應列出本企業打算開展廣告、促銷以及公共關系活動的地區，明確每一項活動的預算和收益。項目投資計劃書中還應亂汪簡述一下企業的銷售戰略：企業是使用外面的銷售代表還是使用內部職員？企業是使用轉賣商、分銷商還是特許商？企業將提供何種類型的銷售培訓？此外，項目投資計劃書還應特別關注一下銷售中的細節問題。

企業的行動計劃應該是無解可擊的。項目投資計劃書中應該明確下列問題：企業如何把產品推向市場？如何設計生產線，如何組裝產品？企業生產需要哪些原料？企業擁有那些生產資源，還需要什麼生產

資源？生產和設備的成本是多少？企業是買設備還是租設備？解釋與產品組裝，儲存以及發送有關的固定成本和變動成本的情況。

把一個思想轉化為一個成功的風險企業，其關鍵的因素就是要有一支強有力的管理隊伍。這支隊伍的成員必須有較高的專業技術知識、管理才能和多年工作經驗，要給投資者這樣一種感覺：「看，這支隊伍里都有誰!如果這個公司是一支足球隊的話，他們就會一直殺入世界盃決賽!」管理者的職能就是計劃，組織，控制和指導公司實現目標的行動。在項目投資計劃書中，應首先描述一下整個管理隊伍及其職責，然而再分別介紹每位管理人員的特殊才能、特點和造詣，細致描述每個管理者將對公司所做的貢獻。項目投資計劃書中還應明確管理目標以及組織機構圖。

項目投資計劃書中的計劃摘要也十分重要。它必須能讓讀者有興趣並渴望得到更多的信息，它將給讀者留下長久的印象。計劃摘要將是創業者所寫的最後一部分內容，但卻是出資者首先要看的內容，它將從計劃中摘錄出與籌集資金最相乾的細節：包括對公司內部的基本情況，公司的能力以及局限性，公司的競爭對手，營銷和財務戰略，公司的管理隊伍等情況的簡明而生動的概括。