主做民營學校的融資租賃公司

A. 融資租賃公司業務流程中的3個典型問題與法律風險

融資租賃公司業務流程中的3個典型問題與法律風險

引導語：有關融資租賃公司業務流程中的典型問題，大家了解哪些?下文是我整理的3個典型問題與法律風險分析資料，歡迎大家閱讀學習。

典型問題1

某公司A擬建設從B市到C市的地下輸氣管道，需無縫鋼管18000噸，以及相應調壓設備等配套設備(配套設備金額約占總資金需求的13%)。目前，A已經完成規劃、報批等前期手續，已與D公司簽署施工合同，但尚未正式開工。融資租賃公司擬採取直租方式介入，為A提供融資。在此情況下，地下輸氣管道可否作為租賃物?工程竣工驗收義務由誰承擔?

地下輸氣管道可以以直租或回租方式成為融資租賃標的物

目前，我國暫無相關法律對融資租賃租賃物做出統一明確的范圍界定。參考《金融租賃公司管理辦法》第19條規定：用於融資租賃交易的租賃物為固定資產。參考國際統一私法協會《租賃示範法》第2條規定，租賃物不會僅因其附著於或嵌入不動產而不再是租賃物。

因此，地下輸氣管道等此類添附、建設在不動產之上的設備可以以直租或回租方式成為融資租賃標的物，以此作為租賃物的融資租賃合同，仍然屬於融資租賃合同。

融資租賃公司作為輸氣管道所有權人不具有相應行政許可，不影響融資租賃合同效力

根據《國家安全監管總局辦公廳關於調整油氣管道安全監管職責的通知》(安監總廳〔2014〕57號、《國家安全監管總局辦公廳關於明確石油天然氣長輸管道安全監管有關事宜的通知》(安監總廳管三〔2014〕78號)的規定，石油天然氣管道安全監管納入危險化學品安全監管范疇，要嚴格按照有關危險化學品安全監管法律法規、規范標准實施監管。因此，經營石油天然氣管道企業應按《危險化學品經營許可證管理辦法》等規定，依法持有《危險化學品經營許可證》。

但是，《危險化學品經營許可證管理辦法》第二章“申請經營許可證的條件”對於依法申請《危險化學品經營許可證》的企業作了具體要求，融資租賃公司作為專門從事融資租賃行業的企業，若融資租賃公司開展業務涉及租賃物經營使用應取得行政許可的，均要申請取得相應許可的話，融資租賃公司需要花費極高成本，不符合經濟原則。

同時，《最高人民法院關於審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》第3條：根據法律、行政法規規定，承租人對於租賃物的經營使用應當取得行政許可的，人民法院不應僅以出租人未取得行政許可為由認定融資租賃合同無效。可見，融資租賃公司未取得《危險化學品經營許可證》，不當然導致《融資租賃合同》無效的法律後果。但融資租賃公司在開展租賃物為石油天然氣管道的融資租賃業務時，簽訂《融資租賃合同》前，應審核承租人是否取得相應的行政許可，合法持有《危險化學品經營許可證》。

建議融資租賃公司可約定由承租人承擔租賃物竣工驗收的義務

基於融資租賃基本法律關系，作為出租人，融資租賃公司承擔提供融資款並平靜享有租賃物所有權的義務即可。為避免融資租賃公司責任范圍擴大，建議融資租賃公司在《融資租賃合同》中約定由承租人自行與施工方簽訂《施工合同》，並承擔包括但不限於工程竣工驗收等施工過程中的法律義務。至於工程開工時間應當以《施工合同》約定為准。

法律風險

《合同法》第248條規定：承租人應當按照約定支付租金。承租人經催告後在合理期限內仍不支付租金的，出租人可以要求支付全部租金;也可以解除合同，收回租賃物。據此，融資租賃公司作為出租人，在承租人違約時享有取回租賃物的權利。

然而，若以輸氣管道作為租賃物，對融資租賃公司而言，可能存在物權擔保功能較弱的問題。在承租人違約的情況下，由於管道已鋪設嵌入土地，融資租賃公司雖然理論上可以行使取回權，但實際上並不可行，或者取回後租賃物價值基本喪失，融資租賃交易的物權保障功能難以實現，由此給融資租賃公司帶來的承租人違約風險不可避免。

典型問題2

融資租賃公司在開展業務時，融資方可否為政府機關、全額撥款事業單位以及社會公益單位?若可以，其所有的資產，如醫院的不動產、動產，學校的動產、不動產等，是否適合作為租賃物?

政府機關、事業單位以及社會公益單位(如醫院、學校等)可以成為融資租賃承租人

目前，我國暫無相關法律法規對於融資租賃法律關系中承租人的資格做出限制或禁止性規定。同時，《外商投資租賃業管理辦法》(2005年第5號)第6條規定：本辦法所稱租賃財產包括：……醫療設備、科研設備……各類動產。由於通常使用醫療設備的主體為醫院，通常使用科研設備的主體即學校，故本條規定可側面反映出醫院、學校可以作為融資租賃的承租人。

實踐中，部分政府機關、事業單位以及社會公益單位(如醫院、學校等，以下統稱：上述機構)由於具有穩定的未來現金流，但達不到信用貸款的條件，又缺乏抵押擔保，通過融資租賃實現融資需求的案例也越來越多。在人民法院的諸多判例中，也承認上述機構作為承租人簽訂《融資租賃合同》的合法性。

因此，上述機構能夠成為融資租賃法律關系中合法的承租人。

上述機構中不建議作為融資租賃租賃物的典型情形及建議

(一)為便於融資租賃公司行使取回權，上述機構中不適宜用作抵押擔保的財產也不建議用作融資租賃租賃物。

參考《金融租賃公司管理辦法》第19條規定：用於融資租賃交易的租賃物為固定資產。但目前，我國暫無相關法律對融資租賃租賃物做出統一明確的范圍界定。

《擔保法》第37條及其司法解釋規定：學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益實施(以下簡稱：公益設施)不能設立抵押擔保。究其立法目的，應是出於維護社會利益的考慮，不允許公益設施處於隨時會被處置的風險之中，進而影響正常的社會秩序。

因此，參考前述立法目的，若將上述機構中的公益設施作為融資租賃租賃物，而承租人無力償還租金，融資租賃公司基於融資租賃出租人及公益設施所有權人的身份，在申請取回該等公益設施的過程中可能會遇到障礙。若融資租賃公司開展業務中以該等公益設施作為租賃物，建議融資租賃公司要求作為承租人的上述機構提供價值足以覆蓋租賃物的其非用於公益目的'的財產作為擔保。

(二)上述機構中的在建工程不建議作為融資租賃租賃物。

另外，值得注意的是：上述機構中的在建工程不建議作為回租的租賃物。根據《最高人民法院關於審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》第一條：人民法院應當根據合同法第237條的規定，結合標的物的性質、價值、租金的構成以及當事人的合同權利和義務，對是否構成融資租賃法律關系作出認定。對名為融資租賃合同，但實際不構成融資租賃法律關系的，人民法院應按照其實際構成的法律關系處理。

實踐中，以在建工程作為租賃物的“融資租賃合同”一般不構成融資租賃合同關系，因為：1.在建工程尚不具備法律上的所有權，故融資租賃公司作為出租人並不能實際取得項目所有權，此與租賃期間出租人享有對租賃物的所有權的特徵相背離;2.在建工程並不屬於實質意義上的固定資產，並非合法的融資租賃標的物。但是，若租賃物為已取得權證的房產，實踐中則傾向於認定其構成融資租賃合同關系。

因此，建議融資租賃公司可考慮待在建工程取得權證後再開展融資租賃業務，以降低風險。若融資租賃公司須於取得權證之前開展業務，《融資租賃合同》很可能被認定為實質上的“借款協議”。在此情況下，建議要求承租人提供其他有效擔保，以盡可能確保融資租賃公司合法權益。

典型問題3

某公司擬向融資租賃公司申請直接融資租賃消防工程設備、體育館設備、廚房設備、中央空調設備、教學設備、電力設備等資產(以下統稱：標的物)，用於該公司投資的學校使用，並可能在未來有將部分標的物過戶至學校名下的需求。現融資租賃公司擬將該公司與學校作為共同承租人，共同向融資租賃公司履行支付租金的義務，並達到互相“擔保”的目的。學校是否可以成為共同承租人?本項目存在哪些法律風險?

學校可以成為共同承租人，但因承租人無法按約付租而導致訴訟時，執行學校教學設施或將受阻。

現我國對民辦學校通過融資租賃的方式取得標的物使用權並未做出明確限制或禁止，故其能夠作為融資租賃的共同承租人。

同樣，目前我國尚未有法律法規對債權人申請執行民辦學校財產是否有限制或禁止做出規定，但《民辦教育促進法》第三條：民辦教育事業屬於公益性事業。《擔保法》第37條及其司法解釋明確：學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施不能設立抵押擔保。究其立法目的，應是出於維護社會利益的考慮，不允許學校的教育設施處於隨時會被處置的風險之中，進而影響到學校正常教學工作。

故參考前述立法目的，若標的物中的教學設施投入學校進行使用後，承租人無力償還租金，融資租賃公司在申請執行這部分教學設施的過程中可能會遇到較大困難。融資租賃公司可考慮通過與該公司協商減少教學設施，適當降低風險。

若在租賃期內將標的物過戶至學校名下，融資租賃公司與承租人之間的融資租賃法律關系發生變更，融資租賃公司基於融資租賃合同向其主張繼續支付租金的請求存在瑕疵

融資租賃法律關系中，標的物所有權應歸屬融資租賃公司。若在租賃期內標的物權屬變更至承租人，融資租賃合同關系將演變為一種介於融資租賃合同、借款合同與買賣合同之間的法律關系，難以明確界定。屆時，原本作為出租人的融資租賃公司由於喪失標的物所有權，難以直接基於融資租賃合同的約定要求原本作為承租人的該公司繼續支付租金，請求權存在瑕疵。這將對融資租賃公司順利足額收回租金帶來一定風險。

此外，融資租賃法律關系的一大特點，即融資租賃公司享有標的所有權，這樣的安排本身是為融資租賃公司前期輸出大量資金的一種“物權擔保”方式。因而，若在向供應商付清標的款後無法擁有標的物所有權，將對融資租賃公司極為不利。因此，不建議融資租賃公司在租賃期內轉移標的物所有權給承租方。

當前我國對於規范融資租賃行業的法律法規不甚全面，融資租賃公司開展業務，尤其是一些創新業務時，由於通常涉及標的較大，周期較長，應盡可能聘請專業律師對項目可行性做全面專業的分析，以降低法律風險，維護自身合法權益，確保業務順利開展。

B. 外商融資租賃公司在華簡介

據統計，截止2018年12月底，全國共有11777家租賃公司，其中外資的租賃公司11311家。此處的外資租賃公司主要指通過境外公司參股或控股注冊境內租賃公司，注冊地主要集中為各自貿區。中國融資租賃行業的起源，可追溯到改革開放初期，隨著國內工業對於國外先進設備的需求，以及當時外匯儲備不足的現狀，引進設備的同時便引進了融資租賃。

從融資租賃企業在中國的創立到目前的遍地開花，一直離不開外資機構的支持，中國第一家融資租賃公司，為1981年4月8日成立的中國東方租賃有限公司，為中國中信集團公司與日本歐力士株式會社共同建立。中國的融資租賃行業在短短30多年間歷經波折起伏，90年代還活躍著眾多如東方租賃一樣的合資租賃公司，而由於種種原因，中國中信集團公司於2011年4月8日正式清算並注銷了中國東方租賃有限公司。大浪淘沙，鑒於目前存續經營的純外資機構背景融資租賃企業較為低調，本文便對目前在中國境內開展融資租賃業務的外資機構，做一個簡述，以供參考。

歐力士集團為日本最大的非銀行金融機構和最大的綜合金融服務集團，作為最早進入中國的外資機構之一，在日本憑借融資租賃業務發家，目前在中國境內的融資租賃租賃業務主要包括歐力士融資租賃（中國）有限公司、歐力士科技租賃（天津）有限公司，作為第二大股東參股龐大歐力士汽車租賃有限公司、中鐵租賃有限公司。

歐力士融資租賃（中國）有限公司於2005年8月在上海成立，股東為歐力士（中國）投資有限公司、上海國際株式會社，注冊資本3200萬美元。總部位於上海，目前在北京、天津、大連、深圳、重慶設有分支機構。公司管理層以中國人為主，目前只開展直租、經營性租賃業務，主要設有工裝營業部、IT營業部、OA營業部、日商營業部、科技租賃幾個板塊，分別針對高端製造業、IT信息設備、辦公設備開展融資租賃業務，目標客戶以民營優質企業為主。

許多同業可能近來關注到歐力士，大致是2018年11月歐力士集團「接盤」海航系渤海租賃控股的世界第三大航空租賃公司Avolon 30%的股權，交易金額22億美金，而實際上渤海租賃剛於2016年1月斥資25.55億美金收購Avolon。關於歐力士租賃更多的信息，參考如下。

網址：https://www.orixchina.com.cn/

三井住友金融集團株式會社為日本第三大金融機構，在中國境內主要有三井住友銀行，三井住友租賃，在中國的租賃業務主要包括三井住友融資租賃（中國）有限公司、上海三井住友總合融資租賃有限公司、上海三井住友融資租賃有限公司。

三井住友融資租賃（中國）有限公司於1996年9月在廣州成立，股東為三井住友金融集團株式會社，注冊資本7500萬美元。總部位於廣州，目前在北京、成都、上海設有分公司。公司管理層以日本人為主，目前開展直租、回租、外幣租賃業務，主要針對高端製造業、日商企業提供融資租賃服務，目標客戶以民營優質企業、日資企業為主。

因筆者接觸不多，僅在進口設備直租業務上有過競爭，在此不多贅述。關於三井住友租賃的更多信息，參考如下。

網址：https://www.smfl-global.com/china/cn/company.html

日立為最早進入中國的外資機構之一，1979年便在北京成立了第一家日資企業的事務所目前在中國已經發展成為擁有約150家公司的企業集團。在中國的租賃業務主要包括日立租賃（中國）有限公司、日立建機租賃（中國）有限公司。

日立租賃（中國）有限公司於2005年4月在北京成立，股東為日立金融管理（中國）有限公司和日立（中國）有限公司，注冊資本10000萬美元。總部位於北京，目前在上海、深圳設有分公司。公司主要圍繞著醫療器械、工程機械、物流、通信、製造業、辦公設備等行業開展直租和回租業務，目標客戶為國企、上市公司、規模以上優質民營企業。

據筆者所了解，日立租賃資產規模為在華日資租賃公司中前列，且對於回租、國企及公用類主體均有較多涉獵。關於日立租賃的更多信息，參考如下。

網址：http://www.hitachi-capital.cn/

三菱日聯金融集團現為日本最大的金融機構，由三菱東京金融集團和日聯控股於2005年合並而來，目前在中國的租賃業務主要為三菱日聯融資租賃（中國）有限公司。

三菱日聯融資租賃（中國）有限公司於2008年3月於上海成立，股東為三菱日聯租賃株式會社，注冊資本5500萬美元，目前除上海總部外僅在深圳設有分公司。公司目前主要圍繞著高端製造業等行業開展直租、回租、經營性租賃業務，目標客戶仍以產業類客戶為主。

由於與該公司接觸較少，無法詳細介紹。關於三菱日聯租賃的更多信息，參考如下。

網址：http://www.cn.lf.mufg.jp/cn/index.html

東瑞盛世利融資租賃有限公司為東瑞融資租賃有限公司和盛世利（中國）租賃有限公司於2010年合並而來，二者的母公司分別為前東京租賃株式會社（1964年）和前盛世利租賃系統株式會社（1969年），母公司為日本歷史悠久的租賃企業，於2009年實現合並。工商注冊信息方面，東瑞盛世融資租賃有限公司於2006年在上海成立，股東為東京盛世利株式會社，注冊資本4750萬美元。總部位於上海，在北京、成都、廣州、青島、武漢、蘇州均設有分公司。

據公開信息，公司提供直租、回租、經營性租賃、跨境租賃等，主要涉及製造業、工程機械、醫療器械、辦公設備等行業。據筆者對比公司新聞及公司官網簡介，客戶以日企、國內優質民企及租賃公司為主要合作對象。關於東瑞盛世利租賃的更多信息，參考如下。

網址：http://www.tclease.com/about.html

其他在中國境內開展業務的純日資背景租賃公司還有久保田（中國）融資租賃有限公司、宏菱融資租賃（上海）有限公司等，純韓資背景租賃公司有斗山(中國)融資租賃有限公司、現代融資租賃有限公司等，但此四家租賃公司均以圍繞著工程機械開展廠商系租賃業務為主，涉及的多為車輛設備，鑒於筆者也不甚了解，在此不多做介紹。有興趣的朋友可以自行查閱資料了解。

綜合而言，日韓的融資租賃市場發達程度是僅次於美國融資租賃市場的，而在中國境內開展業務的日韓資融資租賃公司，主要圍繞著傳統融資租賃，即真實融資租賃開展業務。以歐力士、三井住友為代表的融資租賃企業，圍繞著民營企業設備直租賃為主要業務方向，十年如一日，在當下中國融資租賃行業可謂獨樹一幟。

從公司管理層面來說，外資企業管理制度較為規范，即相對國內融資租賃企業風控審批及法務合同更為嚴格和復雜；薪酬方面，保持外企的正常水平。針對具體項目的成本方面，日資融資租賃企業可對標國內一線、二線金融租賃公司，這是其所具備的境外資金及集團融資優勢，當然，針對不同的客戶分層也有所差異。

以上即為筆者了解的日資融資租賃公司在華的大致經營情況，如有出入還請指正或見諒，第一篇主要計劃介紹日韓系的融資租賃公司，之後陸續介紹美系、德系、港澳台系等融資租賃公司在華情況，供各位同業閑暇時參考。

C. 民生金融租賃股份有限公司上海地址

民生金融租賃股份有限公司上海地址，民生金融租賃股份有限公司上海地址位於天津自貿試驗區（空港經濟區）西三道，成立於2008年4月,是由中國民生銀行發起創立和控股的,經中國銀監會批准設立的首批5家擁有銀行背景的金融租賃公司。

D. 民生金融租賃股份有限公司的公司簡介

2009年，民生金融租賃累計業務投放額達185億元，總資產達236億元。截至2009年12月底，公司各項主要業務指標居同業前茅。
2011年12月14日，民生租賃圓滿完成增資擴股，資本金從32億元擴充至50.95億元。截至2011年底，民生租賃總資產超過600億元，累計實現業務投放逾800億元，不良資產為零，盈利能力、資產規模和利潤水平均位居同業前茅。目前已成為中國最大的公務機租賃公司和最大的船舶租賃公司，擁有各類公務機近90架，船舶130多艘，其中干散貨船隊運力合計近460萬載重噸。
民生金融租賃依託注冊地——天津濱海新區金融改革試驗區的良好投資環境，以國際化的視野、市場化的運作、全面的服務意識，為海內外大型企業和優質中小企業提供專業的金融租賃產品及服務。公司集合了融資租賃及相關行業的海內外人才，打造了一支專業高效的團隊，專注於航空、航運和大型設備等領域的開拓。
成立三年多來，公司治理結構和內部管理機制日臻完善，業務特色逐步顯現，在市場營銷、風險控制、業務創新、人力資源等方面都處於同業領先水平，獲得了經人民銀行認可的專業信用評價機構「AAA」債項和主體信用評級，並在《金融時報》與中國社科院金融所聯合舉辦的2011年中國金融機構金牌榜評選中，榮膺「年度最佳金融租賃公司」，先後獲得21世紀亞洲金融年會頒發的「最具競爭力金融服務獎」以及第一財經金融價值榜（CFV）的「2010年度金融租賃公司」稱號，得到社會各界的廣泛認可。
公司以「專注金融租賃業發展」為使命，以「打造治理結構完善、業務特色非常鮮明、盈利水平最好的大型民營金融租賃公司」為願景，培育有特色的市場競爭優勢和可持續發展能力，實現客戶、股東、公司和員工的共同成長。

E. 西安經發融資租賃有限公司是國企嗎

西安經發融資租賃有限公司不是國企尺閉。根據查詢相關公開信息顯示，經營模式為私營，民營企業，注冊資本為罩仿100000萬人民幣，成立於2018-05-21，主要經營范圍：是租賃業務，向國內外購買租賃財產，租賃財產的殘值處理及維修，租賃交易咨詢和擔保，兼營與主營業務有關的商物困纖業保理業務。

F. 哈銀金融租賃有限責任公司 是什麼公司啊

這個問題還真是比較新~因為剛批的哈爾濱銀行，呵呵，具體如下：

首先，融資租賃公司應該有了解吧？融資租賃公司分兩類，一類銀監會監管下，股東主要是銀行背景；另一類是商務部監管下，股東無特殊限制，民營、外資、國有的都有。

哈銀金融租賃有限責任公司，就是哈爾濱銀行在2012年遞交材料，2013年初經審批通過成立的融資租賃公司，主要業務范圍是農機、農具、新興產業，輔助哈爾濱的小額貸款的業務組成。
CBRC原文如下：

「中國銀監會關於哈爾濱銀行籌建金融租賃公司的批復

哈爾濱銀行：
你行《關於設立哈銀金融租賃有限責任公司的請示》（哈銀呈〔2013〕212號）收悉。經研究，現批復如下：
一、根據《金融租賃公司管理辦法》（銀監會令2007年第1號）和《非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》（銀監會令2007年第13號）有關規定，批准你行籌建金融租賃公司。
二、你行須自批復之日起6個月內完成籌建工作。籌建期間應落實擬設金融租賃公司的資本金、人員、營業場所等事項，並完成公司章程、擬辦業務規章制度及內部風險控制制度的制訂工作。
三、籌建期間接受黑龍江銀監局的監督指導。如未能按期完成籌建，你行應在籌建期限屆滿1個月前向銀監會提交延期申請。
四、籌建工作完成後，應按照《金融租賃公司管理辦法》和《非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》有關規定向黑龍江銀監局提交開業申請，由黑龍江銀監局受理、審查並決定。」

G. 寶信國際融資租賃有限公司怎麼樣

寶信國際融資租賃有限公司（以下簡稱寶信租賃）於2011年4月設立於古城西安，是經商務部清蠢批准設立西北第一家成立並投入運營的中外合資融資租賃公司，注冊資本人民幣5億元。

公司的經營范圍涉及融資租賃業務、租賃業務，專業投資咨詢管理等，業務立足西北，范圍覆蓋全國，致力於緩解民營中小企業融資難題，促進專業設備融資服務業的發展。

公司的理念 寶信租賃致力於服務銷售額超過一定規模（5000萬）的規模型的民營經濟實體，行業投向為有剛性需求的傳統製造業和契合經濟發展特徵的現代服務答鬧陪業。

公司的目標 寶信租賃目前屬於穩定成長期，堅持不斷完善各項制度體彎敬系的建立，發展新的利潤中心，形成以租賃業務為核心，投資咨詢，風險管理產品設計，風險資產處置，以及租後管理等服務為輔助的綜合性商業化金融服務實體。