擔保融資的優勢

『壹』 擔保公司的意義優勢

1.一句話來告訴你擔保公司是做什麼的:你出資他貸款我擔保。2.兩句話來告訴你擔保公司是做什麼的：張三借款，李四齣資，擔保公司做擔保，如果張三不還錢，擔保公司還錢給李四。3.詳細給你說一下流程：張三想貸款10萬元，期限一年，有價值20萬元的房產做抵押。而李四有10萬元，雙方不認識，且互不信任。此時需要一個有實力的人站出來，做中間擔保人。這個人就是擔保公司。擔保公司的作用就是，三方簽定借款合同，並且公證處公證。然後協助把房產抵押給李四，李四把10萬元借給張三，張三需要向擔保公司支付5000元(暫且說)的擔保費，其間擔保公司每個月催張三打1150元利息給李四，並且會打電話給李四按時查收利息，借款到期以後，張三若無法還上貸款，此時擔保公司要自已墊付10萬元還給李四，然後拿公證過的合同去法院強制拍賣張三的房產以收回貸款。對於出資人李四來說，按時收利息，本金0風險。對於張三來說，能快速融資實現生意周轉。對於擔保公司來說，控制風險實現贏利。三方共贏。在此期間，擔保公司只收取貸款人的擔保費，出資人不用承擔任何費用。擔保公司存在對銀行的意義及優勢:擔保公司存在對銀行的意義及優勢:因為銀行小額貸款的營銷成本較高，小企業向銀行直接申請貸款受理較難，這就造成小企業有融資需求時往往會向擔保機構等融資機構求救，擔保機構選擇客戶的成本比較低，從中選擇優質項目推薦給合作銀行，提高融資的成功率，就會降低銀行小額貸款的營銷成本。另外，在貸款的風險控制方面，銀行不願在小額貸款上投放，有一個重要的原因是銀行此類貸款的管理成本較高，而收益並不明顯，對於這類貸款，擔保機構可以通過優化貸中管理流程，形成對於小額貸後管理的個性化服務，分擔銀行的管理成本，免去銀行後顧之憂。其次，事後風險釋放，擔保機構的優勢更是無可替代的，銀行直貸的項目出現風險，處置抵押物往往周期長，訴訟成本高，變現性不佳。擔保機構的現金代償，大大解決了銀行處置難的問題，有些擔保機構做到1個月(投資擔保甚至3天)貸款逾期即代償，銀行的不良貸款及時得到消除，之後再由擔保機構通過其相比銀行更加靈活的處理手段進行風險化解。另一，擔保公司時效性快。作為銀行，其固有的貸款模式流程，造成中小企業主大量時間浪費;而擔保公司恰恰表現出靈活多變的為不同企業設計專用的融資方案模式，大大節省了企業主的時間與精力，能迎合企業主急用資金的需求。再者，擔保公司在抵押基礎上的授信，額度大大超過抵押資產值。為中小企業提供更多的需求資金。

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『貳』 信用擔保機構對中小企業融資能起多大的作用

第一，完善擔保服務體系。中小企業擔保機構作為連接企業與銀行的信用橋梁，對解決中小企業融資難、提高企業信用發揮著越來越大的作用。應堅持政府引導與市場化運作相結合，建立「一體兩翼三層次」的中小企業信用擔保體系。「一體」指以政策性擔保機構為主體；「兩翼」指商業性擔保和民間互助性擔保為兩翼；「三層次」指省、市、縣（市、區）分級組建各類中小企業信用擔保機構。其中省級擔保機構主要為一般擔保企業提供再擔保，分散一般擔保企業的風險壓力。
第二，加強管理，提高擔保機構素質。制定行業准則和行業標准，引導擔保機構建立和完善內部管理機制。開展對擔保機構的資信評級和績效考核，加大對從業人員的多層次培訓，提高擔保機構資信水平和業務能力。拓展擔保功能，鼓勵擔保機構開展股權投資等創新業務，增強擔保機構實力。
第三，加大對擔保機構的財政支持力度。中小企業融資擔保風險高、收益低，社會效益高、自身的經濟利潤低，具有準公共產品性質。因此，要適當加大財政支持力度，有條件的地方可建立風險補償機制，由財政對擔保機構按照實際擔保金額的一定比例給予風險補償，降低擔保機構經營風險。綜合利用營業稅減免、各項准備金稅前提取、資本金注入等扶持政策，提高擔保機構融資擔保能力。轉變財政投入方式，將財政支持中小企業發展的資金由直接投入企業向重點支持擔保體系建設上傾斜，發揮財政資金「四兩撥千斤」的作用。
第四，擴大抵押擔保品范圍。一是簡化手續，降低費用，完善土地、房屋、設備等物權作為抵押擔保品的制度體系。二是鼓勵使用發明權、專利權、商標權等知識產權作為抵押擔保品。三是支持將企業生產經營中的應收賬款、倉單等納入抵押品范疇。
提高中小企業自身素質，增強企業融資能力。解決中小企業融資難問題，從根本上說還需要企業練好內功、提升素質。要按照現代企業制度要求，完善企業治理結構，改善和規范財務運行質量。要加大中小企業的培訓力度，為中小企業經營管理者提供宏觀調控、產業政策、創業培訓、財務知識及信息化等方面的專業培訓，提升企業經營管理水平。要著力提高中小企業自主創新能力，引導企業走「專、精、特、新」的發展道路。有關部門要圍繞促進中小企業創業成長這一主題，積極實施中小企業成長工程。建立中小企業信息庫，對不同行業、規模的企業實施分類指導，有針對性解決企業面臨的問題。鼓勵中小企業積極參與大企業、大集團的專業化分工協作，依託大企業加快發展。
強誠信體系建設，改善中小企業信用環境。信用不足或缺失是影響中小企業融資能力的重要因素，中小企業數量多、規模小，需求信息及風險信息收集難度大。因此，政府要加強金融生態環境建設，組織相關部門構建統一的中小企業社會徵信系統和運行機制，擴大徵信系統的覆蓋面和信用信息的採集面，盡可能詳細地提供企業納稅情況、企業及法定代表人個人銀行信用記錄、對外擔保、法律訴訟、履約情況等信息，增加企業信用信息的全面性、實用性和透明性，對企業自覺履約形成約束，增強企業誠信意識，提高融資能力。有關部門要加大對違約中小企業的懲罰力度，堅決打擊惡意逃廢銀行債務的失信行為，共同營造誠實守信的經濟環境和社會信用環境。

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『叄』 企業融資渠道有哪些

 融資渠道是指協助企業資金的來源，而企業資金的來源是內源融資和外源融資兩個渠道。下面將對當下最流行的企業融資渠道進行詳細介紹：
      企業融資方式一：股權轉讓融資
      股權轉讓融資是指指企業的股東願意讓出部分企業所有權，通過企業增資的方式引進新的股東的融資方式。中小企業進行股權出讓融資，實際是想引入新的合作者。吸引直接投資的過程。因此，股權出讓對對象的選擇必須十分慎重而周密，否則搞不好，企業會失去控制權而處於被動局面，建議中小企業在進行股權轉讓之前，先咨詢公司法專業人士，並謹慎行事。

      企業融資方式二：提供擔保融資
      提供擔保融資是指擔保人為被擔保人向受益人融資提供的本息償還擔保。提供擔保融資的優勢主要在於可以把握市場先機，減少企業資金占壓，改善現金流量。這種貿易融資適用於已在銀行開立信用證，進口貨物已到港口，但單據未到，急於辦理提貨的中小企業。進行提貨擔保融資企業一定要注意，一旦辦理了擔保提貨手續，無論收到的單據有無不符點，企業均不能提出拒付和拒絕承兌。
      企業融資方式三：國際市場開拓資金
      這部分資金主要來源於中央外貿發展基金。中小企業如果想通過這個渠道融資，要注意，市場開拓資金主要支持的內容是：境外展覽會、質量管理體系、環境管理體系、軟體出口企業和各類產品認證、國際市場宣傳推介、開拓新興市場、培訓與研討會、境外投標等，對面向拉美、非洲、中東、東歐和東南亞等新興國際市場的拓展活動，優先支持。
      企業融資方式四：融資租賃
      融資租賃是指出租人根據承租人對租賃物件的特定要求和對供貨人的選擇，出資向供貨人購買租賃物件，並租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內租賃物件的所有權屬於出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權。想要獲得融資租賃，企業本身的項目條件非常重要，因為融資租賃側重於考察項目未來的現金流量，因此，融資租賃的成功，主要關心租賃項目自身的效益，而不是企業的綜合效益。除此之外，企業的信用也很重要，和銀行放貸一樣，良好的信用是下一次借貸的基礎。
      企業融資方式五：銀行承兌匯票融資
      融資雙方為了達成交易，可向銀行申請簽發銀行承兌匯票，銀行經審核同意後，正式受理銀行承兌契約，承兌銀行要在承兌匯票上簽上表明承兌字樣或簽章。這樣，經銀行承兌的匯票就稱為銀行承兌匯票，銀行承兌匯票具體說是銀行替買方擔保，賣方不必擔心收不到貨款，因為到期買方的擔保銀行一定會支付貨款。如今很多傳統做票企業已經轉型做互聯網金融。

『肆』 車來財抵押融資，優勢在哪裡

主要是不麻煩，拿錢快。現在跟親戚朋友借錢越來越難了，有急事用錢真心不知道怎麼辦。車來財融資分期，抵押車融資收費低，預約了上門評車後基本當天3個小時左右就放款，押證不押車，車還是照樣開的，挺方便，適合急需資金周轉的人群。

『伍』 創業融資的優勢是

項目導向性強。 項目融資主要依賴的是項目本身的技術含量、財務效益、經濟效益、資產價值量和現金流量，而不是依賴於企業的投資者或者發起人的信資。
一，個人創業貸款：創業貸款是指具有一定生產經營能力或已經從事生產經營活動的個人，因創業或再創業提出資金需求申請，經銀行認可有效擔保後而發放的一種專項貸款。符合條件的借款人，根據個人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬元的貸款支持；對創業達一定規模或成為再就業明星的人員，還可提出更高額度的貸款申請。創業貸款的期限一般為1年，最長不超過3年。
二，商業抵押貸款：銀行對外辦理的許多個人貸款，只要抵押手續符合要求，銀行就會不問貸款用途。需要創業的人，可以靈活地將個人消費貸款用於創業。抵押貸款金額一般不超過抵押物評估價的70%，貸款最高限額為30萬元。如果創業需要購置沿街商業房，可以用擬購房子作抵押，向銀行申請商用房貸款，貸款金額一般不超過擬購商業用房評估價值的60%，貸款期限最長不超過10年。
三，保證貸款：如果你沒有存單、國債，也沒有保單，但你的家人或親朋好友有一份穩定的收入，那麼這也能成為絕好的信貸資源。當前銀行對高收入階層情有獨鍾，律師、醫生、公務員、事業單位員工以及金融行業人員均被列為信用貸款的優待對象，這些行業的從業人員只需找一到兩個同事擔保，就可以在金融機構獲得10萬元左右的保證貸款。而且，這種貸款不用辦理任何抵押、評估手續。如果你有這樣的親屬，可以以他的名義辦理貸款，在准備好各種材料的情況下，當天即能獲得創業資金。
四，典當是以實物為抵押，以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。典當物品的范圍包括：金銀珠寶、古玩字畫、有價證券、家用電器、汽車、服裝等私人財物。典當行一般按照抵押商品現時市場零售價的50%－80%估價，到期不能辦理贖回的可以辦理續當手續。
五，典當貸款也是一條簡便、快捷、安全、可靠的融資渠道。與銀行貸款相比，典當有銀行貸款所無法相比的優勢。首先，典當行對客戶的信用要求幾乎為零，典當行只注重典當物品是否貨真價實。而且一般商業銀行只做不動產抵押，而典當行則可以動產與不動產質押二者兼為。其次，到典當行典當物品的起點低，千元、百元的物品都可以當。與銀行相反，典當行更注重對個人客戶和中小企業服務。
六，與銀行貸款手續繁雜、審批周期長相比，典當貸款手續十分簡便，大多立等可取，即使是不動產抵押，也比銀行要便捷許多。客戶向銀行借款時，貸款的用途不能超越銀行指定的范圍。而典當行則不問貸款的用途，借款使用起來十分自由。周而復始，大大提高了資金使用率。

『陸』 擔保行業對融資中小企業有什麼作用

擔保機構在中小企業中的作用是：
1、保障債權的實現；
2、避免資金流失：避免了資金的流失，維護了國家、銀行的利益，並保證了資金融通的有效性；
3、提高企業融資效率：給中小企業解決貸款難的問題，幫助中小企業緩解資金壓力；並使銀行的貸款更為安全、有效。
【法律依據】
《民法典》第六百八十七條
當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，並就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，有權拒絕向債權人承擔保證責任。
第六百八十八條
當事人在保證合同中約定保證人和債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。連帶責任保證的債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的情形時，債權人可以請求債務人履行債務，也可以請求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。

『柒』 融資擔保在普惠金融中起什麼作用

一直以來，在金融圈內有看法認為，融資擔保行為未提供有效金融資源，並未減少信息不對稱等不利因素，只是轉嫁了銀行等機構的風險而已。事實上，自1840年瑞士誕生專業融資擔保產業以來的100多年裡，融資擔保業對世界金融的繁榮起到了舉足輕重的作用，尤其是在普惠金融的發展歷程中，更是不可或缺。

融資擔保是普惠金融的橋梁。 現行融資擔保行業的「憲法」——《融資擔保公司監督管理條例》在第1條便開明宗義，本行政法規的核心目的便是「支持普惠金融發展」和「促進資金融通」。

融資擔保如何對普惠金融產生作用

專業融資擔保機構在發揮一般擔保功能的基礎上，對金融領域具有兩個明顯的促進功能：一是為用戶增信，二是金融信用放大。

融資擔保的增信作用： 專業的融資擔保機構利用自身的信用能力為借款人向金融機構提供擔保，這是其一般業務模式。在被擔保人進行招投標、產品質量、合同履約、工程質量、付款保證等領域，通過向債權人提供保證擔保，可以起到減少或替代債務人支付保證金的義務，減少佔壓債務人的流動資金，也起到了促進資金融通的作用。

通過第三方的擔保增信，債務人在資本市場、信貸市場、生產流通、工程建設領域的資金獲得或支持能力顯著增加。如果沒有融資擔保機構的增信，一大部分用戶獲得金融支持的概率將大打折扣，甚至與金融支持無緣。擔保增信成為了弱勢用戶與金融機構融通最直接的橋梁。

融資擔保的信用放大作用： 在常規的擔保業務中，融資擔保機構的擔保是種信用支持，其可能承擔的擔保責任只是種或然責任，並不意味著擔保的債務一定會違約，從而觸動其實際承擔責任。這種或然責任的內在機理，准許融資擔保機構放大自己的信用。體現在具體的制度中，則是融資擔保機構的凈資產放大倍數。中國法律規定，「融資擔保公司的擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍」，「對主要為小微企業和農業、農村、農民服務的融資擔保公司」，可以達到15倍。

很明顯，融資擔保機構可以利用這種自身資信的放大能力，為社會上的潛在用戶放大信用。如果用戶相對集中在小微、三農等金融能力弱勢領域，必將大大促進該類企業的金融可獲得性，提高金融普及率。這正是普惠金融的應有含義。根據2018年中國擔保論壇會議公布的數據，「融資擔保行業經過25年的發展，形成了凈資產超過1.2萬億元、擔保能力超過10萬億元規模的良好局面」。按照這個數字，僅融資擔保機構的信用支撐能力，理論上最高可以達到18萬億左右。

這些信用支撐力如果全部在金融領域實現，帶來的影響力已經不是可有可無，而是舉足輕重。換句話說，如果缺少了融資擔保這一環節，金融市場註定是殘缺不全的。從本質上看，融資擔保創造並增加了金融競爭力，而不是簡單的風險轉嫁。

政府介入融資擔保的理論與實踐

融資擔保憑借金融放大功能，為政府介入經濟發展和產業支持提供了有效便捷的金融工具。這一點在理論和實踐上均得到了很好的體現。

某國外學者認為，政府提供公共產品的原因在於公共產品的非排他性和非競爭性引起市場失靈。也有部分學者認為，政府介入擔保是價格扭曲的原因之一而持否定態度。但當今世界上絕大部分發達國家政府都在直接介入融資擔保領域。

當今政府利用政策性融資擔保機制支持中小企業和弱勢群體的發展，成為一種普遍現象。中國政府從上世紀90年代起逐步推行融資擔保政策，對小微經濟主體起到的促進作用顯而易見。一個微觀的例子是，中型的政策性融資擔保機構——北京首創融資擔保有限責任公司。從1997年開始的20年的時間里，該公司「累計擔保項目近3萬個，提供了超2500億元擔保服務，其中擔保項目中的95%以上都是為中小微企業提供的擔保服務」。

中國政策性融資擔保業的機制與實踐： 截至2016年底，有據可查的中國融資擔保機構大約為7225家。國有控股的機構在2014年為26.3%，此後比例逐年增高，其中農業擔保機構已經超過65%。為了解決小微和三農領域的融資問題，我國政府制定了許多政策。2015年，國務院出台了《關於促進融資擔保行業加快發展的意見》，加速了國家財政資金介入融資擔保行業的步伐，提出了「小微企業和『三農』融資擔保在保戶數佔比五年內達到不低於60%的目標」。

2015年7月，財政部、農業部、銀監會聯合出台了《關於財政支持建立農業信貸擔保體系的指導意見》，正式開啟了全國農業信貸擔保體系建設的步伐。目前全國共有33個省（自治區、直轄市、計劃單列市）組建省級農擔公司。截至2018年末，共設立分支機構1520家（其中自設機構548家，與地方政府或其他金融機構合作設立972家業務網點），共有專職員工2457人（其中分支機構專職員工1499人），對全國1050個主要農業縣的業務覆蓋率達到90%以上，已建成上下聯動、緊密可控的農業信貸擔保網路體系。

作為該體制的優秀典型，安徽省農業信貸融資擔保有限公司以「勸耕貸」作為主導產品，截至2019年6月，累計為17338戶新型農業經營主體提供貸款擔保總額76.28億元的融資擔保服務，覆蓋全省65%以上的鄉鎮和省內全部貧困縣、產糧大縣、農業大縣，其中一大部分用戶得益於農業擔保的增信，才獲得了金融支持。我國政府利用融資擔保機制，在金融獲得能力相對差的農業生產、農村改造、農民生活領域，建立了不完全市場下的強大補充支撐。

根據《關於促進融資擔保行業加快發展的意見》，國務院還單獨設立了國家融資擔保基金，於2018年7月完成工商注冊，注冊資本661億元，首期出資166億元全部到位，並於2018年9月正式運營。

2019年1月，國務院辦公廳發布《關於有效發揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業和「三農」發展的指導意見》，再次對政策性融資擔保機構的經營提出明確要求：要求各級政府性融資擔保、再擔保機構要回歸擔保主業，堅守支小支農融資擔保主業，主動剝離政府債券發行和政府融資平台融資擔保業務，嚴格控制閑置資金運作規模和風險，不得向非融資擔保機構進行股權投資，逐步壓縮大中型企業擔保業務規模，確保支小支農擔保業務佔比達到80%以上。要求支小支農擔保金額佔全部擔保金額的比例不得低於80%，其中單戶擔保金額500萬元及以下的佔比不得低於50%。並要求建立風險共擔機制，「原則上國家融資擔保基金和銀行業金融機構承擔的風險責任比例均不低於20%，省級擔保、再擔保基金（機構）承擔的風險責任比例不低於國家融資擔保基金承擔的比例」。政府為了扶持小微企業，再次利用融資擔保機制，構建起了全國性的可持續信用放大機制，直面小微實體經濟領域的融資難、融資貴問題。截至2019年3月末，基金再擔保合作業務規模累計已超過800億元，擔保戶數超過50000戶，政策效應開始顯現。

中國的商業性擔保機構何去何從

融資擔保機制的積極作用顯而易見，但融資擔保行業的風險也不容置疑。低收益與高風險的不匹配，勢必對融資擔保機構的可持續運行提出了挑戰。為了解決該問題，各國的普遍做法是由政府設立可持續的財政補償機制，為融資擔保機構持續「輸血」。但是，如果政策不具有擔保行業內的普惠性，對非國資的擔保機構也會產生一定的擠出效應。國際經驗看，各國政府介入的融資性擔保公司已經佔了融資擔保的主導地位，商業性擔保機構已經基本退出了貸款擔保業務。不出意外，中國可能也將延續該趨勢。

總體看， 融資擔保機制提高了用戶的金融可獲得性，降低了金融服務的門檻，創造、放大了信用支持資源，建立了消除金融不公平的有效路徑 ——這正是普惠金融的初衷和落腳點。政策性擔保機構利用政策約束和激勵措施，把主營業務范圍聚焦在中小微、「三農」領域業務范圍，利用擔保增信和杠桿放大作用，深度支持在市場競爭中處於邊緣、弱勢的群體，充分詮釋了普惠金融理念中的平等、包容等內涵，提高了財政資金的利用效率，讓擔保成為弱者得以擁抱金融的有效媒介。