⑴ 出口發票融資是否是貸款
不是。
出口發票融資是貿易融資體早和系下的產品，更准確地說是國際貿易融資體系，也是短期融資的一種。具體是指在匯款結算方式的國際貿易中，憑出口商出具的發票，以貨物的應收賬款為第一還款來源，向出口商提供融資的業務。概念上還是很好理解的，貸款對應一筆出口貿易，為生產階段組織融資，收到貨款後就還款核睜判。中間涉及一些單據的處理及權利的讓渡。期限上一般是不超過半年。短期周轉貸款不知道是改改不是哪個行的專有定義，從字面上理解應該是指短期的流動資金貸款，個人理解上是為緩解借款人資金需求，以約定的可預見的收入作為還款來源而辦理的貸款，期限一般不超過一年，為核實用途一般是要提供采購合同的。這個應該是各家銀行最普通的產品了。所以出口發票融資不是貸款。
出口發票融資幣種可以是美元、歐元、港元和人民幣。
⑵ 什麼是流動資金貸款 流動資金貸款與其他資金貸款區別
流動資金貸款是為滿足生產經營者在生產經營過程中短期資金需求，保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。按貸款期限可分為一年期以內的短期流動資金貸款和一年至三年期的中期流動資金貸款；按貸款方式可分為擔保貸款和信用貸款，其中擔保貸款又分保證、抵押和質押等形式；流動資金貸款作為一種高效實用的融資手段，具有貸款期限短、手續簡便、周轉性較強、融資成本較低的特點。
區別：
流動資金貸款是為滿足生產經營者在生產經營過程中短期資金需求，保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。
其他資金貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現 、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。
拓展資料：
一、流動資金貸款主要品種
⒈、流動資金循環貸款：
貸款人與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規定的有效期內，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環使用貸款的流動資金貸款業務。
⒉、流動資金整貸零償貸款：
客戶可一次提款，分期償還的流動資金貸款。
⒊、法人賬戶透支：
根據客戶申請，核定賬戶透支額度，允許其在結算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。
二、流動資金貸款業務流程
1.提出借款申請。企業向銀行提出流動資金貸款申請，並提供企業和擔保主體（若有必要）的相關材料。
2.簽署借款合同和相關擔保合同。企業的貸款申請經銀行審批通過後，銀行與企業需要簽訂所有相關法律性文件
3.按照約定條件落實擔保、完善擔保手續。根據銀行的審批條件和簽署的擔保合同，如果需要企業提供擔保的，則需進一步落實第三方保證、抵押、質押等具體的擔保措施，並辦妥抵押登記、質押交付（或登記）等有關擔保手續，若需辦理公證的還需履行公證手續等。
4.發放貸款。在全部手續辦妥後，銀行將及時向企業辦理貸款發放，企業可以按照事先約定的貸款用途合理支配貸款資金。
⑶ 國際結算 進出口貿易融資有哪些
進出貿易融資方式大致有以下幾種：
1、減免保證金開證：減免保證金開證是指我行免收或者部分免收客戶開證保證金，為客戶開出信用證的一種貿易融資業務。客戶申請減免保證金開證需要有授信額度，開證時扣減額度，信用證付匯時恢復額度。
2、進口押匯
進口押匯是指銀行在掌握進口信用證項下的進口貨權的前提下，在申請人對外付款時向其提供的短期資金融通並按約定的利率和期限由申請人還本付息的業務。
3、提貨擔保
提貨擔保是指當我行根據客戶申請開立的信用證項下正本海運提單未收到，而貨物已到達港口時，客戶可向我行申請開立提貨擔保書，交給承運單位先予提貨，待客戶取得正本單據後，再以正本單據換回原提貨擔保書。
4、打包放款
信用證打包貸款(packing
finance)又稱出口信用證抵押貸款，是指出口商收到開證行開來的信用證，向我行申請人民幣流動資金貸款，用於出口貨物的采購、加工、包裝和生產
5、出口押匯
尚普咨詢提到，出口押匯是指我行應受益人(出口商)的申請，在未收妥有關款項的情況下，對即期或遠期出口單據有追索權地向受益人給付對價，受讓有關單據權利，向受益人融通資金的一種短期出口貿易融資方式。
⑷ 流動資金貸款與貿易融資貸款的區別
流動資金貸款是為滿足您在生產經營過程中短期資金需求，保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。按貸款期限可分為一年期以內的短期流動資金貸款和一年至三年期的中期流動資金貸款；按貸款方式可分為擔保貸款和信用貸款，其中擔保貸款又分保證、抵押和質押等形式；按使用方式可分為逐筆申請、逐筆審貸的短期周轉貸款，和在銀行規定時間及限額內隨借、隨用、隨還的短期循環貸款。 流動資金貸款作為一種高效實用的融資手段，具有貸款期限短、手續簡便、周轉性較強、融資成本較低的特點，因此成為深受廣大客戶歡迎的銀行業務。貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。現面向中小企業的貿易融資業務主要有： 1、出口押匯業務：是指信用證的受益人在貨物裝運後，將全套貨運單據質押給所在地銀行，該行扣除利息及有關費用後，將貨款預先支付給受益人，而後向開證行索償以收回貨款的一種貿易融資業務。
2、打包貸款：是指出口商收到進口商所在地銀行開立的未議付的有效信用證後，以信用證正本向銀行申請，從而取得信用證項下出口商生產、采購、裝運所需的短期人民幣周轉資金融通。
委託貸款業務
委託貸款業務是指銀行接受政府部門、企事業單位、個人的委託，由委託人提供委託資金，受託銀行根據委託人確定的貸款對象，用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用並協助收回的貸款。按照資金意願銀行只收取手續費，並不承擔貸款風險。
⑸ 外貿企業融資方法有哪些
一、權益融資
權益融資可分為股權式融資和內部權益積累。對中小外貿企業而言，內部權益積累往往是企業自發進行的，也是企業管理者偏愛的一種融資方式。內部權益積累因其操作簡單、 資金成本較低、企業便於掌控，大多數企業都在這么做。如果企業盈利狀況比較好，積累得就較塊，如果企業盈利能力不好，這種方式就很難達到融資的需要。股權式融資是指中小外經貿企業吸收新的資本進來，或者通過合並具有互補型業務的合夥人進來，通過互補的業務資金相互融通，以解決資金需求。不過很難找到滿足條件的合夥人，就是找到了這樣的互補業務，如何平衡不同投資人的利益和需求，可能難度更大。
二、債權融資
這里的債權融資，僅指銀行貸款、民間拆借和內部員工集資。民間拆借可能在某些情況下僅憑相互的信任就能完成，但大多數情況下需要提供相應的保證或擔保，並且成功率也不能完全保證，融資成本往往較高；內部員工集資是基於員工對企業的了解和信任，將資金借給企業使用的方法，因此種方法列支的借款利息，涉及的稅收問題比較多，可能會影響企業的融資積極性。
上述兩種融資方式往往是在不能取得銀行融資的情況下，不得已的方式，企業如果要做大做強，還是需要銀行的大力支持，通過銀行的綜合授信平台，以滿足企業的不同資金需求。
因目前的外經貿行業在銀行授信系統中地位下降，單靠企業的信譽是不足以打動銀行等金融機構的，要想取得銀行的流動資金貸款，必須取得一定的保證或資產抵押，而中小外貿企業大多在這兩者之中有所缺乏，銀行融資就會出現困境。但如果企業運營良好，進出口規模持續增長，盈利能力較好的話，銀行是會給予一定的授信。
三、 貿易融資
即使不能取得股權融資和債權融資，只要我們中小外貿企業經營狀況比較良好，仍然有很多方法進行融資，這就是所說的貿易性融資。貿易融資不僅可以貫穿貿易的整個過程，還具備易於操作、融資速度快、融資成本不高、使用范圍廣等優點。
(一)預收貨款、延遲付款
這種融資方式看似簡單，其實比較復雜。預收貨款和延遲付款牽涉到很多需要解決的難題，這里不去討論這些難題，如果企業內部有長效的機制，在接受訂單時就要考慮必須收取一定比例的預付貨款，報關出貨待客戶確認無誤後再支付工廠貨款，這樣就有少則一個月、 多則四五個月的資金留存時間，如果滾動進行，企業可取得平均兩個月左右出口額的資金額度。
另外，預收一定比例的貨款，在目前人民幣持續升值的情況下，還可以減少一定的匯率風險，減少利息費用等。
(二) 訂單融資
在目前的經濟環境下，此種融資方法有了較大的限制，即貿易對手必須是世界500強之一，取得客戶正式有效的訂單後，無論O／A、T／T、托收等付款方式，只要提供相應的出口合同，在銀行授信額度之內，銀行會給予一定的資金支持，不過銀行只貸人民幣，融資時間為合同約定的付款時間延後一個月左右，利率為銀行同期貸款利率如果貿易對手符合條件的話，這一融資方式基本上能夠解決企業的融資需求，如果想進一步降低融資成本，貨物出運後可改為發票融資或出口押匯兩種融資方式。
(三) 發票融資
發票融資主要針對後T／T一定日期的付款方式的訂單。如果企業不得已需要接受這種付款方式，為保險起見可對其投保信用險，在取得正式的外銷合同、外銷發票、提單和報關單後，即可到銀行進行發票融資，銀行一般情況下會根據合同和發票金額的一定比例，在融資額度許可的情況下給予融資，發票融資可貸外幣，也可貸人民幣，利率是根據倫敦外匯交易利率加幾百個基點確定(一般是L i b o r加500基點)。發票融資事實上也是匯率調期的一種方式。
(四)打包貸款
打包貸款主要針對信用證項下的貿易採取的融資方式，此種融資方式限制較多，如必須是信用證，開證行必須是融資銀行的代理行，有些融資銀行要使用流動資金貸款額度，而中小外貿企業缺的就是流動資金貸款額度，這就限制了企業的打包貸款業務；但有的商業銀行政策會相對寬松，可以在綜合授信的框架內，使用出口授信就可操作。因打包貸款的利率相對較高(銀行會上浮)，企業往往在貨物出關後改為出口押匯。
(五)出口押匯
出口押匯主要是對信用證及D／P等付款方式下的貿易採取的融資方式，與打包貸款相比，出口押匯的操作更加便捷，但出口押匯必須在貨物出運後才能進行，這可能會影響企業前期資金的需求。另外，出口押匯的利率比打包貸款的利率低，是按照倫敦外匯市場交易利率加幾百個基點確定。
(六)保單融資
保單融資適用較廣、但使用者不多。保單融資實際就是以保單質押，從而取得的融資的方式。保單融資可分為壽險保單質押融資、出口信用險保單質押融資等，因對此項融資方式銀行的要求較多，開展此項業務的銀行也不是太多，並需要保險公司的配合，對於出口信用險要求在貨物出運後才可進行，一般企業不太會想到此種融資形式。
企業可以根據自身的實際情況，選擇上述方式中的一種或幾種來進行融資以提高企業的競爭力。並且上述融資方式每家銀行不可能面面俱到，這就需要企業負責人或財務負責人廣泛咨詢，與銀行的客戶經理充分溝通，往往會取得意想不到的效果。在決定融資時要注意融資總收益大於總成本，融資規模要量力而行，並根據外部融資環境和時機，對環境要有超前預見性，考慮具體的融資方式所具有的特點，充分發揮主動性，積極地尋求並及時把握各種有利時機，確保融資獲得成功。
⑹ 有的企業說她們貸款是發票融資什麼是發票融資
發票融資
一、基本概念和規定
（一）國內發票融資是指境內銷貨方（借款人）在不讓渡應收賬款債權情況下，以其在國內商品交易中所產生的發票為憑證，並以發票所對應的應收賬款為第一還款來源，由銀行為其提供的短期貸款。
（二）辦理國內發票融資必須以真實、合法的交易和債權債務關系為基礎。
二、業務辦理條件
（一）可辦理國內發票融資的發票范圍：
1、因向企業法人銷售商品而開具的增值稅發票。
2、因向學校、醫院等事業法人銷售商品而開具的發票。
3、因地市級（含）以上政府的采購部門統一組織的政府采購行為而出具的發票。
4、銀行認定的其他可以辦理國內發票融資業務的發票。
（二）發票及其所對應的應收賬款必須符合以下條件：
1、發票真實、合法、有效，票面要素與商品交易內容一致，符合購銷合同要求；
2、發票所列商品為銷貨方的主營產品；
3、應收賬款還款期限一般不超過6個月，最長不超過9個月；
4、應收賬款權屬清楚、沒有瑕疵，銷貨方未將其轉讓給任何其他人，也未在其上為任何其他人設定任何質權和其他優先受償權。
（三）以下發票不得辦理國內發票融資業務：
1、發票所對應的應收賬款已到期；
2、購銷雙方因提供服務或交易特許經營、專利、商標、知識產權等市場不易定價的商品而形成的發票；
3、銀行認定的其他不宜辦理國內發票融資的發票。
三、融資金額、期限和利率
（一）融資金額應綜合考慮購銷雙方資信狀況、應收賬款質量、結構、期限、付款進度安排及前提條件、預期壞賬比率、購銷合同約定的義務履行情況、違約事項及違約金等因素合理確定。
發票實有金額是指發票金額扣除銷貨方已回籠貨款後的余額。
（二）融資期限應根據應收賬款還款期限、合理在途時間等因素確定，融資到期日不得晚於購銷雙方約定的應收賬款還款日後1個月。
（三）融資利率應根據業務風險狀況在人民銀行規定的同期限檔次的貸款基準利率基礎上合理確定。
四、融資限額
應綜合考慮購銷雙方資信狀況、應收賬款質量、結構、期限、付款進度安排及前提條件、預期壞賬比率、購銷合同約定的義務履行情況、違約事項及違約金等因素合理確定，一般不超過發票實有金額的80%；對購銷雙方資信良好、購銷關系穩定、應收賬款質量優良的，最高可放寬至100%。
發票實有金額是指發票金額扣除銷貨方已回籠貨款後的余額。