融資租賃和小貸的區別

A. 融資租賃與傳統信貸有何不同

融資租賃是一項重要的金融工具，指出租人根據承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人佔有、使用，向承租人收取租金的交易活動。與信貸融資有很大的不同，主要區別為：

1. 期限不同。銀行信貸業務多以一年期以下流動資金貸款為主，也有中長期貸款；融資租賃承租期限通常根據租賃物的承租期限決定，設備類租賃一般為3至5年；

2. 還款方式。銀行流動資金貸款一般為到期之後一次性還本還息，中長期貸款基本按照半年或者年份期限償還，每次償還金額占總貸款金額比例較大；融資租賃還款方式相對靈活，可根據企業現金流情況定製分期還款方式，按月、按季、按年均可，相對來說償還壓力較小；

3. 擔保方式。銀行信貸通常會要求提供抵押、質押或者第三方擔保，中小企業增信困難；而融資租賃具備更靈活的增信手段，並且優質租賃物能起到進一步增信作用。融資租賃獵頭公司聲稱，融資租賃在我國經濟未來發展中的作用和地位將越來越重要。

B. 汽車融資租賃和汽車貸款的區別

汽車融資租賃和汽車貸款的區別：一、融資租賃是將車出租給租賃方是租賃關系，汽車貸款是借貸關系，借到錢後車輛歸借款方所有，錢車互換；二、所有權不同，融資租賃時汽車的所有權是屬於出租方；汽車貸款商品的所有權為借款人；三、融資租賃是三方當事人；汽車貸款是買賣雙方等。汽車融資租賃需要汽車承租人足額交付完租金後才能擁有汽車的所有權，如果汽車的承租人出現違約，這時出租人可以憑借汽車擁有者的權利解除租賃合同，收回汽車。值得注意的是，承租人租賃期內破產，汽車並不屬於破產財產。汽車貸款期限一般為1-3年，最長不超過5年，辦理時借款人必須具有穩定的職業和償還貸款本息的能力，信用良好；能夠提供可認可資產作為抵、質押，或有足夠代償能力的第三人作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人。用戶辦理的汽車貸款必須按時歸還，不能出現逾期還款的情況，因為逾期歸還後會產生罰息，時間越長罰息越多。而且在逾期歸還後銀行會把逾期記錄上傳至徵信中心，導致個人徵信變不良，影響後續各種貸款的再次申請。
四、交易載體：融資租賃是以汽車為主的實物，消費信貸則是以貨幣為主。
五、租期內物的所有權：融資租賃是所有權屬於出租人；消費信貸在商品交付或合同生效時商品所有權就被轉移給購買方。
六、交易的結構：融資租賃是三方當事人、兩個合同；消費信貸是買賣雙方、買賣合同。
七、對象不同：融資租賃轉移資產使用權，且不受出租人所持租賃資產限制；消費信貸則限於賣方所持有的資產。
八、籌資額度：融資租賃是100%融資；消費信貸一般相當於購車款的70%。簡單來講，如果你想買一輛車，汽車消費信貸必須滿足銀行徵信標准，且貸款額度最高為購車款的7成，即是說你必須首付三成，同時另行繳納購置稅、保險等應繳費用。汽車融資租賃對徵信要求相對較低，以弘高融資租賃有限公司為例，最低可以做到零首付，且購置稅、保險等應繳費用可以一起融資，首付壓力小。租期結束後，你還可以根據需求在置換、回購等服務中自由選擇。但融資租賃租期內，汽車所有權歸融資租賃公司所有。

C. 融資租賃與銀行貸款有什麼區別

融資租賃與銀行貸款區別如下：

1、概念不同

銀行貸款，是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。一般要求提供擔保、房屋抵押、或者收入證明、個人徵信良好才可以申請。

融資租賃是目前國際上最為普遍、最基本的非銀行金融形式。它是指出租人根據承租人的請求，與第三方 訂立供貨合同，根據此合同，出租人出資購買承租人選定的設備。同時，出租人與承租人訂立一項租賃合同，將設備出租給承租人，並向承租人收取一定的租金。

2、收費不同

融資租賃與銀行貸款相比，主要是多收取了服務費與名義貨價。服務費是租賃金額乘以服務費率，名義貨價是租賃金額乘以名義貨價率。服務費，是在項目實施初期一次性收取的，根據年限收取1~3.5%，其實按平均每年計算，也只是每年只收約1%而已。

而名義貨價則是在項目結束時只收取一次，一般只佔租賃金額的0.5~1%。而且如果客戶能夠按時償還租金，租賃公司還可以將名義貨價改為一元。

3、額度和期限不同

銀行貸款額度因受國家宏觀調控和央行信貸政策的影響，額度有限。融資租賃的額度主要依據借款人的資質和相應的固定資產價值來決定，額度范圍交銀行貸款大。銀行貸款期限主要是一年期以下的，融資租賃的期限相比則更長。

4、程序和門檻不同

銀行貸款主要是採取整筆貸出、整筆歸還，還貸時會面對比較大的資金壓力。融資租賃則可以根據借款方的資金情況和銷售的季節性變動來做合理安排。銀行貸款在程序上審批環節多，審批時間也很長，手續更是繁瑣。而融資租賃的信用審查相對來說更為簡便，因為是融資和融物一體，可以大大節約辦理的時間。

D. 愛達財富：融資租賃公司與小額貸款公司什麼區別

融資租賃（Financial Leasing）又稱設備租賃（Equipment Leasing）或現代租賃(Modern Leasing)，是指實質上轉移與資產所有權有關的全部或絕大部分風險和報酬的租賃。資產的所有權最終可以轉移，也可以不轉移。
融資租賃公司的經營定位應定位：服務於金融、貿易、產業的資產管理機構。是服務貿易中更多技術服務含量的服務。雖然也涉及資金，主線是為出資人服務，而不是把自有資金全部占壓、套牢在項目中的風險投資業務。因此租賃公司既不是銀行，也不是貸款公司，更不是投資公司，而是一個知識服務性的技術公司。
小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。與銀行相比，小額貸款公司更為便捷、迅速，適合中小企業、個體工商戶的資金需求；與民間借貸相比，小額貸款更加規范、貸款利息可雙方協商。

E. 銀行貸款與租賃公司融資的區別

法律主觀 ：
一、貸款額度和貸款期限銀行貸款受國家宏觀調控及央行信貸政策的影響較大，一般以一年期以蠢擾廳下流動資金貸款為主且貸款額度較為有限，而融資租賃的融資額度依客戶資質條件和設備價值決定，額李拆度范圍較大，期限也較長。二、貸款程序和貸款門檻融資租賃的信用審查的手續簡便，融資和融物為一體，大大節約了時間，使企業能在最短的時間內獲得設備使用權、獲得資金。而銀行審批環節多，審批時間長，審批手續較為繁瑣。在還款靈活性上，融資租賃更為靈活。銀行貸款一般是採用整筆貸出，整筆歸還，在貸款歸還時面臨較大的資金壓力。而租賃公司卻可以根據每個企業的資金實力、銷售季節性等情況為企業定做靈活的還款安排，例如不等額還款，使承租人能夠根據自己的企業狀況，定製租金償付表，合理安排資金。三、貸款成本一般認為銀行貸款較融資租賃成本低，租賃利率通常高於銀行貸款利率，而且，融資性租賃公司還會在初期收取一定的手續費。但是，有一個因素往往被融資人忽略，那就是，在利用融資租賃的情況下，承租人企業可以享受加速折舊的優惠。另外，財政部、國家稅務總局規定，企業技術改造採取融資租賃方式租入的機器設備，折舊年限可按租賃期限和國家規定的折舊年限孰短的原則確定，但最短折舊年限不短於三年。而利用銀行貸款自行購置設備，就帶隱不能享受該優惠待遇。總的說來就是：貸款額度和貸款期限；貸款程序和貸款門檻；貸款成本。

F. 融資租賃和按揭貸款有什麼不同呢

融資租賃，通俗的解釋就和你買房按揭貸款，有點類似。
按揭貸款：銀行借錢你買房，你還房貸，房子歸你住，貸款襪基還完後房子歸你。
融資租賃其實說白點，就是通過融物的形式實現融資。
比如你需要買一台設備，但是沒有足夠的錢，於是可以找到做融資租賃的公司，他們會幫你買你需要的設備，然後你支付一定的首付後就可以擁有設備的使用權和收益權，每期還一定的利息。
區別在於：按揭房，房子所有權歸借款人；而融尺豎租租賃，租賃物所有權名義上歸出租人所有。(租賃期滿後，所有權按合同確定歸屬)
拓展資料：
融資租賃（financial lease）是國際上最普遍、最基本的非銀行金融形式。它是指出租人根據承租人（用戶）的請求，與第三方（供貨商）訂立供貨合同，根據此合同，出租人出資向供貨商購買承租人選定的設備。同時，出租人與承租人訂立一項租賃合同，將告困謹設備出租給承租人，並向承租人收取一定的租金。
與傳統租賃的區別
融資租賃和傳統租賃一個本質的區別就是：傳統租賃以承租人租賃使用物件的時間計算租金，而融資租賃以承租人佔用融資成本的時間計算租金。
是市場經濟發展到一定階段而產生的一種適應性較強的融資方式，是20世紀50年代產生於美國的一種新型交易方式，由於它適應了現代經濟發展的要求，所以在20世紀60～70年代迅速在全世界發展起來，當今已成為企業更新設備的主要融資手段之一，被譽為「朝陽產業」。
我國20世紀80年代初引進這種業務方式後，三十多年來也得到迅速發展，但比起發達國家來，租賃的優勢還遠未發揮出來，市場潛力很大。

G. 汽車融資租賃跟汽車貸款有什麼區別

汽車融資租賃跟汽車貸款區別如下：

1、交易載體和交易結構不同

融資租賃是以標的物，即汽車，為主的實物；消費信貸則是以貨幣為主。融資租賃是三方當事人、兩個合同；消費信貸是買賣雙方、買賣合同。

2、前期費用和成本不同。

貸款買車需要首付，稅費，上牌費用等。而以租代購不需要。以租代購是以時間換空間，自然付出的總成本要高於貸款買車。

3、所有權和籌資額度不同

融資租賃是所有權屬於出租人；消費信貸在商品交付或合同生效時商品所有權就被轉移至購買方。融資租賃最高可以做到100%融資；消費信貸一般相當於購車款的70%-80%

4、優點不同

融資租賃除了融資方式靈活的特點外，還具備融資期限長，還款方式靈活、壓力小的特點。融資租賃雖然以其門檻低、形式靈活等特點非常適合中小企業解決自身融資難題。車貸的貸款利率低，銀行傳統車貸基本覆蓋所有品牌和車型，其利率以人民銀行為基準，利率低於其他渠道利率，還款方式靈活。

5.缺點不同

融資租賃資金成本較高；不能享有設備殘值；固定的租金支付構成一定的負擔；相對於銀行信貸而言，風險因素較多，風險貫穿於整個業務活動之中。車貸下款時間長，申請銀行傳統車貸條件嚴格，難度比較大。申請者需向銀行提供一系列證明資料如身份證、工作證明、銀行流水、社保證明、房產證名或房屋買賣合同證明或購房發票證明等材料。有的銀行還需要第三方擔保和質押物等。

6、運營模式不同

融資租賃屬於小眾消費，對客戶群有一定局限性，所以以精準營銷為運營模式的根本。汽車貸款屬於大眾消費，客戶群體比較廣泛，包含新車汽車貸款客戶和車貸客戶（質押、抵押、雙壓等具體模式），所以營銷方面以品牌宣傳為主。行業領先者例如：各大商業銀行、各大廠商金融公司、其他第三方車貸公司

7、風控手段不同

以租代購主要風控手段為「控物」，輔助「控人」。因為以租代購的汽車是登記在公司名下，簽署的是租車合同，一旦客戶出現違約，公司可以及時收回車輛並及時處置。所以風控手段一般以控制車輛為目的，輔以客戶資質審核。

汽車貸款主要風控手段為「控人」，輔以「控物」。因為汽車貸款的汽車登記在客戶名下，簽署的是貸款合同，一旦客戶出現違約，只能盡量尋找客戶，車輛回收比較困難和處置困難。所以風控手段以控制客戶為主，輔以客戶車輛抵押等手段。

8、風控工作方向不同

融資租賃的汽車利潤率和利潤額都比較高，客戶數量少，客戶區域集中，線下交易為主等特點，所以以租代購更適合一對一上門實地考察，風控可靠性更高。而汽車貸款因為利潤低，客戶數量大，客戶地域面積廣，線上交易為主等特點，所以無法負擔上門考察的費用和人員成本，所以被迫只能主要查詢客戶徵信信息為主的工作方向。

9、表現形式不同

融資租賃表現形式是「融物」。是以「融物」為手段，最終實現「融資」的目的。汽車貸款表現形式是「融資」。是以「融資」為手段，輔以抵押手段，而實現的「融資」目的。

(7)融資租賃和小貸的區別擴展閱讀：

通過上述的異同可以看到，對於債權人而言，在融資租賃模式下，汽車承租人直到足額交付完租金後，才可以擁有汽車的所有權，故在整個租賃期內，汽車的所有權歸出租人所有。一旦承租人違約，則出租人可以憑借汽車所有權的身份解除融資租賃合同，收回汽車。其次，如果承租人在租賃期內破產，汽車並不屬於破產財產，出租人可以對抗第三人。因此，在汽車融資租賃模式下，實際債權人的風險較低。

對於汽車銷售商而言，選擇分期付款買車的往往是具有超前消費意識的年輕人。這類人盡管具有可觀的收入前景，但由於受目前收入所限，也不符合嚴格的信貸條件，這將使他們很難通過消費信貸來滿足購車需求。融資租賃主要注重的是租賃標的物的選取，對消費者的資質條件較為寬松，能夠滿足當代年輕人的需求，從而促進了汽車的銷售，增加了汽車銷售商的收入。

對於消費者而言，融資租賃汽車可以實現零首付，並且相較於消費信貸的期限（一般為3年以內），在分期付款年限上相對靈活，最長可達10年。但從費用方面來看，比起銀行推出的車貸產品，總費用要多一些。如果消費對象為以汽車作為生產資料的企業，由於租賃期內可加速計提折舊；最低租賃付款額入固、差額費用化等會計處理，可為企業獲得稅收上的好處。

H. 融資租賃公司和小額貸款公司又哪些區別

融資租賃又稱設備租賃或現代租賃，指出租人根據承租人對租賃物件的特定要求和對供貨人的選擇，出資向供貨人購買租賃物件，並租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內租賃物件的所有權屬於出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權。租期屆滿，租金支付完畢並且承租人根據融資租賃合同的規定履行完全部義務後，對租賃物的歸屬沒有約定的或者約定不明的，可以協議補充；不能達成補充協議的，按照合同有關條款或者交易習慣確定，仍然不能確定的，租賃物件所有權歸出租人所有。
融資租賃相比銀行貸款主要有以下4個方面的優勢：
1）融資額度。銀行貸款受國家宏觀調控及央行信貸政策的影響較大；而融資租賃的融資額度依客戶資質條件和設備價值決定，額度范圍較大；
2）融資期限。銀行一般以一年期以下流動資金貸款為主；融資租賃最長可為3年；
3）還款方式。銀行還本方式較為單一；融資租賃可提供靈活的分期付款方案；
4）擔保方式。銀行一般要求不動產抵押或經審核的第三方擔保；融資租賃主要依客戶資質條件靈活決定，一般用購買的機床抵押。

小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。

I. 特斯拉融資租賃和貸款區別是什麼

1、不同的收費

與直接貸款相比，融資租賃主要收取更多的服務費和名義價格。服務費是租賃金額乘以服務費率，名義價格是租賃金額乘以名義費率。服務費為項目實施初期一次性收取，按年限收取1~3、5%。其實平均每年也就1%左右。

項目結束只收取一次名義價格，一般只佔租賃金額的0、5~1%。而且如果客戶能按時還房租，租賃公司也可以把名義價格改成一元。

2、金額和期限不同

由於國家宏觀調控和央行信貸政策的影響，貸款額度有限。融資租賃的金額主要根據借款人的資質和相應的固定資產價值確定，金額范圍大於銀行貸款。銀行的貸款期限主要是不到一年，而融資租賃期限更長。

3、程序和門檻是不同的

直接貸款主要是一次放款，一次還款，還款時會面臨很大的資金壓力。融資租賃可以根據借款人的資金和季節性銷售變化合理安排。銀行，的貸款審批程序很多，審批時間也很長，手續更為繁瑣。融資租賃的信用審核相對簡單一些，因為是融資和金融一體化的融合，可以大大節省辦理時間。