供應鏈融資產品類型

⑴ 供應鏈融資的融資產品

中行的融貨達業務，在遼寧還不能辦理，我就不明白了，放在官網上的業務，為什麼遼寧省就不能辦理，不能辦的業務放在哪裡忽悠，

⑵ 京東金融供應鏈金融模式分析（京保貝為例）

      京東是國內大型的電商平台之一，其依託京東商城積累的交 易大數據，以及自建的物流體系，在供應鏈金融領域已經得到了飛速發展。

      蘇寧供應鏈金融設計開發了賬速融、信速融、貨速融、票速融、樂業貸等多種融資產品，涵蓋了應收賬款融資、訂單融資、存貨融資、票據融資、信用融資、采購貸款等各種融資類型。

      「京保貝」是京東首個互聯網供應鏈金融產品，也是業內首個通過線上完成風控的產品。京東擁有供應商在其平台上采購、銷售等大量的財務數據，以及之前與銀行合作開展應收賬款融資的數據，通過大數據、雲計算等技術，對數據池內數據進行整合分析，這樣就建成了平台最初的授信和風控系統。

具體模式流程整理如下：

      1.京東與供應商之間簽訂采購協議，確定穩定的合作關系，從而獲得長期的真實交易數據；

      2.由供應商向京東金融提交申請材料，並簽署融資協議；

      3.以過往的交易數據和物流數據為基礎，系統可以自動計算出對申請供應商的融資額度，之後京東金融將批准額度告知京東；

      4.供應商在線申請融資，系統自動化處理審批並在核定額度范圍內放款；

      5.京東完成銷售後，向其金融部門傳遞結算單，自動還款，完成全部交易過程。

京東金融的融資流程:

      1、核定額度:當供應商確認辦理供應鏈金融業務後，供應鏈 金融業務專員將發送郵件給供應商，告知最高融資額度，融資總 金額須小於或等於最高融資額度。

      2、銀行開戶:供應商在獲得最高融資額度後，到京東指定業 務受理銀行開立銀行的融資專戶。

      3、提交融資申請:供應商完成開戶後，即可辦理融資業務， 每次融資時，應向采銷同事申請，確認進行融資的采購訂單等事 項。

      4、核對結算金額:供應商選定采購訂單後，應與采銷同時核 對結算金額。

      5、提交結算申請單:采銷負責人在京東系統中提交結算申請 單，先勾選供應鏈金融結算，再選擇付款結算申請。

      6、結算單審批:融資資料提交以結算單在系統完成審批為前 提，審批進度影響和放款進度，需供應商和采銷負責人溝通。

      7、融資資料准備:在結算單提交後，供應鏈金融專員准備融 資資料，融資內容以結算單信息為主。

      8、審核通過、提交資料:結算單審核通過後，供應鏈金融專 員向銀行提交准備好的融資資料，跟進放款進度。

      9、銀行放款、京東還款:銀行審核融資資料無誤後，放款給 供應商。到期日，京東為供應商還款給銀行。授信是指銀行向客 戶直接提供資金支持，或對客戶在有關經濟活動中的信用向第三 方作出保證的行為。

      對於供應鏈金融中的核心資產——應收賬款，京東金融賬速 融產品提供單筆應收賬款融資和保理池融資兩種服務，京東金融 採用動態授信的形式，為企業提供供應鏈全流程的資金支持。

⑶ 供應鏈金融的融資模式有哪些

供應鏈金融的三種融資模式有應收賬款融資、庫存融資以及預付款融資。

應收賬款融資：

當上游企業對下游提供賒銷的時候，導致銷售款回收放緩或者是大量應收賬款回收困難的情況下，上游企業資金周轉不暢，出現階段性的資金缺口的時候，就可以通過應收賬款進行融資。應收賬款融資的模式主要指的是上游企業為了獲取資金，以其與下游企業簽訂的真實的合同產生的應收賬款為基礎，然後向供應鏈企業申請以應收賬款為還款的來源的融資。

存貨融資：

存貨融資主要指的是以貿易過程當中貨物進行抵質押融資，一般是發生在企業存貨量較大或者是庫存周轉較慢的時候，導致資金周轉壓力較大的情況下，企業就會利用現有的貨物進行資金提前套現。隨著參與方的延伸以及服務創新，存貨融資表現形式是非常多樣的，主要是以下的三種方式：靜態抵質押，動態抵質押以及倉單質押。從目前的市場情況來看，在存貨融資的過程當中，通常供應鏈企業為了避免因為市場價格波動或者是其他的因素導致庫存積壓，在庫存環節單純就庫存的商品對中小企業進行庫存的融資的情況較少，更多的是在采購或者是銷售階段得益於整體的供應鏈條環節緊扣就可以對庫存進行控制了，因此，中小企業更多的是通過其他的渠道進行庫存融資的。此外，一般的供應鏈業務當中因為上下游的協調配合，庫存周轉是較快的，單獨以庫存融資情況相對傳統貿易融資是較少的。

預付款融資：

在存貨融資的基礎上，預付款融資得到了發展，買方在交納了一定保證金的前提下，供應鏈企業代為向賣方議付全額的貨款，賣方在根據購銷的合同發貨以後，貨物到達指定的倉庫以後設定抵質押為代墊款的保證。在產品銷售較好的情況下，庫存周轉是較快的，因此資金大多集中於預付款的階段，預付款融資的時間覆蓋上游排產以及運輸的時間，有效的緩解了流動資金的壓力，貨物到庫可以與存貨融資形成「無縫對接」。

⑷ 供應鏈金融模式如何選擇合適產品

供應鏈金融模式如何選擇合適產品

供應鏈金融，是指金融機構圍繞核心企業，管理其上下游中小企業資金和物流，把單個企業的不可控風險轉為供應鏈金企業整體風險的把控。那麼，顯示由一會吧我為大家整理的供應鏈金融模式選擇合適產品方法，歡迎大家閱讀瀏覽。

什麼是P2P供應鏈金融模式

供應鏈金融，是指金融機構圍繞核心企業，管理其上下游中小企業資金和物流，把單個企業的不可控風險轉為供應鏈金企業整體風險的把控。

2015年以來，供應鏈金融與P2P網貸行業聯姻引發行業的極大關注，據不完全統計2016年，國內供應鏈金融市場規模已經超過10萬億，到2020年預計可達20萬億，可見供應鏈金融市場有著足夠的存量市場空間。

P2P供應鏈金融產品的優勢

信息可靠

P2P供應鏈金融產品的信息可靠主要體現在三個方面：一是借款人信息真實可靠，二是供應鏈金融主要是借款給企業上下游中小企業，相較於信用貸款，能確保借款人的真實信息以及實際的經營活動。三是供應鏈金融模式對質押物有明確是掌控，在必要的時候可以對質押物進行及時有效的處置。

還款來源比較穩定

供應鏈金融融資項目第一還款來源是企業經營收入，第二還款來源是質押或者抵押物，從目前的情況來看，這兩項還款比較靠譜，出現逾期的可能性比較小。

相對於P2P信用貸款模式的產品而言，P2P供應鏈金融產品風險相對較低，收益較高，是比較適合手中有餘錢，追求穩健收益的`投資者。

對於投資者來說，如何選擇P2P供應鏈金融產品呢?以易通貸中小微企業短期資金周轉系列產品為例，投資者可以從這些方向了解。

易通貸中小微短期資金周轉系列產品

平台簡介

注冊資金：10000萬元 (實繳資金：10000萬元)

銀行存管：無存管

ICP號：京ICP證140393號

投標保障：風險准備金

保障模式：風險准備金

平台背景：民營背景

從平台的基本狀況來看，易通貸屬於民營背景，無銀行存管，在眾多背景為國資、上市公司的平台當中沒有很明顯的優勢。目前，易通貸有ICP許可證，並且設有風險准備金，在一定程度上能夠保障投資者的資金安全。

標的分析

1、標的類型

易通貸採用的是基於產融結合的供應鏈金融模式，平台投資項目類型主要分為信用貸和抵押貸，信用貸主要用途為消費金融，而抵押貸則全部用於供應鏈金融，希財君2016年12月5日統計，易通貸共發布的10標的當中，8個為中小微企業提供借款，2個為消費標，如下圖所示：

2、標的期限

易通貸中小微企業短期資金周轉產品的期限為1月到12月不等，其中以3月標的為主。據希財君統計，8個中小微企業短期資金周轉系列標當中，3月份標有4個，2月標、6月標和12月份分別1個。投資者如果想要收益不錯，又能在短期內取出資金的話，3個月的標的是一個不錯的選擇。

另外，如果投資期間用戶急需資金，受讓滿30天後可發起債權轉讓申請進行提現。

3、標的收益

截止至希財君統計時，中小微企業短期資金周轉系列產品預計年化收益最低為7.28%，一般為一月標，二月份(60天)的預計年化收益10.98%，最高年化收益為14.98%，標的期限為12個月。

從標的的收益來看，易通貸中小微企業短期資金周轉系列產品年化收益中等，1月標相對同期限的其他產品收益較低，不建議投資。3月標收益相對比較劃算，期限也不是很長，適合追求穩健的投資者。

溫馨提示：易通貸注冊就送100元新手紅包，投資非1月標及轉讓標可用，投資改系列產品比較劃算。

項目的安全性

1、信息披露

易通貸中小微企業短期周轉系列標的項目借款人信息比較詳細，整體來說，項目信息披露比較完善，但是相關合同復印件等信息只能到易通貸公司進行實地考察。

2、資金安全

易通貸中微小企業短期周轉系列標的以房屋抵押為主，如果出現逾期情況易通貸將對借款人的抵押品進行拍賣。不過，平台合作的擔保公司信息不明確，存在一定的風險。

易通貸設有風險准備金制度，並上線有安全保障計劃，當投資者投資的借款出現逾期時，易通貸將向投資者墊付投資者應收回的本金以及收益。在一定程度上能夠保障投資者的資金安全。

3、有無拆標

希財君在該系列標的當中暫時未發現拆標現象。

總結

供應鏈金融有著廣大的發展前景，對於P2P平台來說，隨著網貸新規的落地，專注於供應鏈金融是P2P轉型之路的重要課題。P2P供應鏈金融產品信息可靠、還款來源穩定，相較於信用貸款產品來說安全性更高，對於投資者來說，投資供應鏈金融相關產品有更多保障。

從收益上來說，易通貸中小微企業短期資金周轉系列產品雖然不高，但是符合網貸行業收益趨勢。從安全上來說，供應鏈金融產品本身的安全優勢以及平台的風控把握都為該系列產品加分。從流動性來看，三個月的期限可能不那麼靈活，但是債權轉讓申請對於投資者來說也算能夠彌補其機動性。總的來說，易通貸中小微企業短期周轉系列產品比較適合追求穩健收益的投資者。

⑸ 我很想了解供應鏈金融是怎麼做的

供應鏈金融主要三種模式，這三種模式都可以從優、劣勢企業作為出發點進行分析：

1、應收賬款融資，指在供應鏈核心企業承諾兌付的前提下，上下游的中小型企業可用未到期的應收賬款向金融機構進行貸款的一種融資模式。舉例來看，A是供應鏈核心企業，B為其下游供應商，A向B拿貨未給錢但開出了一張承諾XX日結款的收據--應收賬款，但B同時又需要資金周轉業務，那麼B就可以拿著這個應收賬款去C保理或其他擔保公司進行審核擔保，再到D
P2P平台或者銀行進行相應的貸款，賬款到期後，B收到A的款項再向D償還。很明顯，這類的劣勢企業是B供應商，為了遷就優勢企業A，才有了這類應收賬款業務。
2.未來貨權融資，指下游進貨商向平台申請貸款，用於支付上游核心供應商在未來一段時期內交付貨物的款項，同時供應商承諾對未被提取的貨物進行回購，並將提貨權交由金融機構控制的一種融資模式。同樣，A為進貨商，B為核心供應商，A向B拿貨，但B是核心供應商，要求高，需要全款放貨，A錢不夠，於是讓B公司開具了未來貨權的相應協議，申明由A進行回購，再到C保理或其他擔保公司進行審核擔保，然後去P2P平台或銀行進行貸款，B拿錢放貨，A拿貨進行之後業務，獲利後向P2P平台、銀行回購貨權。這類的劣勢企業是A,優勢企業是B供應商，A沒錢，所以需要藉助B的名氣與擔保進行貸款買貨，獲利後再償還。
3.質押倉儲(融通倉)融資，物流與金融相結合的業務類型，物流在進行貨物流通的同時還能代理監管流動資產，是國內外企業都比較鍾愛的一種融資方法。A為供應商，手上有一批貨物在B物流公司，A急需現金周轉，讓B物流公司出具證明授信且協同監管，再到C保理或其他擔保公司進行審核擔保確認，然後去D
P2P平台或銀行進行貸款，D對A存於B的貨物進行估值，然後按60%左右的比例放款，到期後A進行償還回購貨物，或者逾期D直接對貨物進行售賣變現。這裡面的優勢性企業是物流公司D，他能掌控整個過程中的全局，D公司的能力與定位直接影響了這種融資方式的安全性。
一直以來，這塊都是銀行的主打業務，但隨著供應鏈融資需求的不斷擴大，目前已經發展成為數十萬億級的藍海陣地，銀行方面已經不足以滿足野蠻式生長的市場需求，所以也就逐漸形成出一片領域讓P2P得以分食這一塊蛋糕，目前P2P方面已經做到了一萬億的體量(近期數據)。
銀行方面對這片市場的認同也說明了P2P行業著陸供應鏈金融業務的必要性，P2P本身就是由銀行業務中衍生出來的優勢互補行業，通俗點來說就是做銀行做不了(中小微企業)或消化不了的那部分借貸業務，從目前出台的相關政策也能很好看出，只作補充，而並非替代者。

⑹ 什麼是供應鏈金融ABS

供應鏈金融ABS是以核心企業上下游交易為基礎，以未來的現金流收益為基礎，通過發行資產支持證券募集資金的一種項目融資方式。目前市場上已發行的供應鏈金融ABS主要以應收賬款為基礎資產，提供融資服務的機構有保理商和商業銀行。
根據產業研究院的行業報告數據顯示，2020年我國供應鏈金融的市場規模可達15萬億元左右，供應鏈金融ABS應運而生，截至2017年4月末，共有4家核心企業發行供應鏈金融ABS5單，總發行規模227.49億元。
供應鏈金融ABS 基本類型：目前市場上已發行的供應鏈金融資產證券化產品按照發行主體分類，可分為互聯網公司和傳統行業核心企業；按照基礎資產類型分類，可以分為保理和小額貸款。其中互聯網供應鏈金融ABS亮點最為突出！互聯網供應鏈金融ABS不僅拓寬中小企業的融資渠道，降低中小企業的融資成本，也提高整個供應鏈的流轉效率，充分結合互聯網金融和供應鏈金融的雙方優勢，提高資產池質量。互聯網公司將供應鏈中的商流、物流、信息流、資金流進行有機整合，對供應鏈上下游信息進行深度挖掘，為客戶提供有針對性的信用增級、融資、擔保、結算、賬款管理、風險管理等產品和服務。這些供應鏈金融業務不僅拓寬中小企業的融資渠道，降低中小企業的融資成本，也提高整個供應鏈的流轉效率。
供應鏈金融ABS 未來趨勢：供應鏈金融ABS基礎資產多為債權類，而區塊鏈技術無需藉助第三方呈現交易對手信用歷史，一系列技術特點與ABS行業相結合，解決各方對底層資產質量真實性的信任問題。針對應收類ABS普遍存在的信息不對稱等信用問題，保理債權就是其中之一。區塊鏈的引入使得供應鏈上每筆交易都得以錄入並開放給所有參與者，加強底層資產質量透明度和可追責性。隨著區塊鏈和科技金融技術的快速發展，未來的供應鏈金融將不斷創新，有望成為資產證券化領域未來的藍海。

⑺ 供應鏈金融模式有幾種

隨著人們手頭漸漸富裕，消費升級，單一類型的產品顯然不能滿足人們的需求，這時技術也完成升級同時工業化水平提高，產品的生產模式就由原來的企業內分工轉向為企業間分工。就像迪蒙供應鏈金融系統為企業采購、生產加工製造、銷售等環節提供增信、融資、擔保、賬款管理、支付結算等一系列金融服務的互聯網金融系統，通過商務協同實現供應商、生產商、銷售商與消費者生態圈的信息共享，可有效整合供應鏈上下游資源，全面實現商流、物流、資金流、信息流的「四流合一」。一些企業完成產品原材料的搜集，一些企業共同分環節完成產品的製作加工過程並對接下游的經銷商由他們完成產品的銷售，這一條鏈式的功能結構就是我們所說的供應鏈，企業內部的管理只要由管理企業的老大做出決策即可。

供應鏈金融在目前有應收賬款融資、保兌倉融資、動產質押融資三種模式。

1、應收賬款模式

上游的中小企業將核心企業給它的賒賬憑證（對中小企業來說是應收賬款）轉讓給金融機構融資從而進行自身的運營，若到還款期限中小企業不能還款，則金融機構可憑應收賬款向核心企業收款。

具體流程如下：急需融資的中小企業利用手頭上的貨物抵押申請貸款，貨物存放在第三方監管公司，由第三方監管公司負責貨物的監管，貨價的評估以及貨物的發放等，一定程度上借鑒監管公司給出的貨價評估後金融機構發放貸款，中小企業用運營所得還貸（過程中可以申請拿出監管公司中的部分貨物進行售賣），如果中小企業跑路或者喪失還款能力，金融機構也可以提前與核心企業簽購協議，希望通過核心企業的回收來解決貨物的處理問題。