A. 互联网金融发展的状况与存在的问题有哪些
【互联网金融发展现状】
互联网金融的发展出现了多种模式。前已述及，广义的互联网金融涵盖了传统金融业务的网络化、第三方支付、大数据金融、P2P网络借贷、众筹和第三方金融平台六种模式，而这六种模式也正是现阶段我国互联网金融发展过程中出现的模式。其中，传统金融业务的网络化模式指的是各大银行、证券公司和保险公司等传统金融机构通过建立网上银行、网上证券和网上保险平台实现网上转账、网上投资理财、网上资金借贷、网上证券和保险交易及提供相关的信息服务等传统金融业务的模式；第三方支付模式指的是在电子商务交易中由与国内外各大银行签约的第三方支付平台以解除买卖双方的信息不对称问题而为双方提供支付服务的模式；大数据金融模式指的是依托电子商务交易产生的海量的、非结构化的数据，通过专业化的数据挖掘和分析，为资金需求者提供资金融通服务的模式；P2P网络借贷模式指的是资金供求双方直接通过第三方互联网平台进行资金借贷的模式；众筹模式指的是资金需求者在互联网上展示创意和项目，并提供回报、募集资金的模式；第三方金融服务平台模式指的是建立第三方金融服务平台销售金融产品或为销售金融产品提供服务的模式。
互联网金融模式不断得到创新和丰富。在上述互联网金融涵盖的模式范畴内，近年来，特别是2013年以来，随着人们对互联网技术在向金融领域渗透过程中体现出的降低金融交易的成本、降低金融交易过程中的信息不对称程度和提高金融交易的效率等优势的认识的深入，我国互联网金融发展的模式内容也不断地得到创新和丰富。这些模式内容上的创新和丰富突出表现在以下三大方面：一是在银行开展网络借贷业务方面；二是在第三方支付方面；三是在P2P网络借贷方面。首先，在银行开展的网络借贷业务方面，银行开展的网络借贷业务已由传统的“网下申请、网下审批、网上发放”内容，经由“银行+电子商务平台”内容，而创新发展出了“银行自建电子商务平台”内容。其次，在第三方支付方面，也由独立的第三方支付、有担保的第三方支付等内容，而创新发展出了第三方支付工具与基金、保险合作进行理财的内容。第三，在P2P网络借贷方面，则由纯粹提供信息中介服务平台的内容，创新发展出了P2P平台跟担保机构合作、线上与线下结合以及债权转让等内容。
交易规模快速发展壮大。2008年以来，我国的网络银行、第三方支付及P2P网络借贷等互联网金融模式的交易规模得到了快速的发展壮大。其中，网络银行的交易额由2008年的285.4万亿元迅速增加到了2014年的1549万亿元。第三方支付的交易额也由2009年的3万亿元快速增长到了23万亿元左右，期间虽由于市场渐趋饱和，增速有所下降，但也达到了18.6%以上。P2P网络借贷的交易额则由1.5亿元快速增长到了3292亿元，期间增速甚至均达到了200%左右。以第三方支付工具与基金合作形式于2013年6月5日上线的余额宝产品至2014年底，其用户则已达到了1.85亿户，总规模则达到了5789.36亿元。
【互联网金融存在的问题】
我国的互联网金融是在互联网等信息技术发展及广泛应用基础上自发形成和发展起来的，缺乏有效的管理。我国的互联网金融是随着互联网等信息技术在我国的快速发展和广泛应用而自发形成和发展起来的，先后经历了从网上银行到第三方支付和P2P网络借贷再到大数据金融和第三方支付理财的发展历程，由此使得其在发展过程中暴露出了缺乏有效管理的问题。这些问题突出表现在以下三个方面：首先，依托电子商务发展产生的大数据而出现和发展起来的大数据金融，最初是由电商平台与商业银行合作实现的，而后二者逐渐分立演化出了电商大数据金融和商业银行自建电子商务平台开展大数据金融两种形式。而对于商业银行自建电子商务平台，由于商业银行并不熟悉电子商务平台的运作模式，故其发展前景堪忧。其次，互联网理财在近两年时间里的井喷式发展，对传统银行存款业务和理财产品形成了冲击，甚至通过影响货币乘数极大地影响了我国货币政策的实施效果和金融体系的稳定性。第三，由于P2P网络借贷具有的低门槛和监管工作量大等特点，P2P网络借贷平台疯狂发展及不断倒闭也给社会经济发展带来了大量的风险和负面影响。
互联网信息技术和信用体系建设仍不完善。互联网金融发展的基础是计算机网络通讯系统和互联网金融软硬件系统等互联网信息技术以及信用体系建设，故互联网信息技术和信用体系建设的完善程度对我国互联网金融的发展起着至关重要的作用。目前我国的计算机网络通讯系统还存在着密钥管理和加密技术不完善、TCP/IP协议安全性较差等缺陷，加之网络通讯系统具有的开放式特点造成的其易遭受计算机病毒和电脑黑客攻击的问题，都易使得我国互联网金融在发展过程中产生的金融交易带来较大的技术风险。在互联网金融软硬件系统方面，我国的互联网金融软硬件系统还大多来自国外，缺乏具有自主知识产权的相关系统，这也给我国互联网金融的发展带来了选择其发展所需的技术解决方案面临着与客户终端软件的兼容性不佳，可能被技术变革淘汰，乃至威胁整个金融体系安全等风险。而在信用体系建设方面，我国互联网金融赖以发展的信用体系建设还很不完善，信用风险还较高。
互联网金融监管体系不完善，制约了互联网金融的健康和稳定的发展。现阶段我国的互联网金融监管体系是在20世纪90年代中期以来，随着互联网金融的快速发展，在沿袭传统金融监管体系的基础上形成的。其基本内容是对传统金融机构互联网金融业务的监管由原来传统金融机构的对应监管部门监管，对新兴互联网金融机构相关业务的监管则由中国人民银行出台具体管理办法或做出风险提示。应该说，这一体系在互联网金融发展的初期能够满足互联网金融发展的需要的。但其后，特别是2013年以来，随着互联网金融的快速发展，这一监管体系却暴露出了诸多问题。例如，当前我国出现了因对银行主导型的网络融资监管过多、对非银行主导型的网络融资监管者不足，以及由此导致的商业银行贷款无法创新、大量的非银行网络融资风险巨大的问题等等。这些问题的出现必然会对我国互联网金融的健康稳定发展形成制约。
B. 预警|244家广东平台清退在即 仅10%或通过备案(附评级)
各地，轰轰烈烈的清退工作开始了。
11月7日， 湖南 取缔了第一批类P2P网贷平台53家，乍一看挺吓人的，仔细一查， 基本上都是问题平台 ，真的有点迷。
随之而来的是 杭州 ，11月8日，因一家名为 予财缘 公告而浮出水面，称收到清退通知，将12个月内完成兑付清退，平台 贵人贷 更是被多个部门联合劝退，据传存量1亿以下的平台是第一批，将会扩至5亿，不过， 官方尚未公布清退红线 。
紧接着， 大连 发布P2P平台退出指引，还点明了 “三不”退出指引 ，即网贷机构退出期间，经营地址不可搬迁，平台网站/APP不可关闭，平台股东和高级管理人员不可失联，阵仗很大。
11月16日， 江西 也下发了退出指引，网贷机构要按照八个流程开展退出工作。
作为备受瞩目的区域， 广东（不含深圳） 在自查阶段就 强调过时间红线 ，那就是2016年8月24日后新成立的网贷机构绝对是不予备案的，并在10月13日发布过退出指引，提供了五种方式助平台 良性清退 。
以上种种都昭雹敬拆示着， 又有一大批平台将倒在备案的路上和清退的大潮中 ，船长已经盘点过北京、上海两地正常运营平台及评级，这一次，轮到 网贷重省——广东 ，为了更加全面，此次盘点 深圳平台将包含在内 。
注意，以下名单排名不分先后，且不构成投资建议，分类有异议的可以留言和船长探讨一下。
安全系数（★★★★★）A级
小赢网金、 桔子理财 、团贷网、投哪网
安全系数（★★★★）A-级
PPmoney网贷、鹏金所
安全系数（★★★）B级
民贷天下、e融所、广州e贷、杉易贷、知商金融、合众e贷、达人贷、理财农场、好又贷、友金服、e路同心、中业兴融、红岭创投、小牛在线、 人人聚财
安全系数（★★）C级
牛牛bank、笑脸金融、金元宝理财、珠宝贷、易享贷、广金金服、大麦理财、大唐普惠、民投金服、多赢普惠、一点通财富、前海惠农、普汇云通、融资易、惠投无忧、圈圈金服、融金宝、改革牛、快捷财富、微邦金融、立业贷、融裕贷、树懒理财（前海p2p )、多宝贷、银承派、优投金服、众金在线、钱盒子、腾邦创投、小树时代网贷、粤商贷、小宝金融、集利财富、鼎诚创投、掌中财富、木头人、喜投网、就爱金融网、地标金融、洋葱先生、车贷宝、一点钱、金钥匙网贷、石榴壳、房融界、山东高速金服、无忧聚财、有喜财富、东方车贷、安合网、小鸽理财、加油宝、蜂鸟金融、微镇、沃要投、亿钱贷、新富金融、睿信财富、信融投、闲钱宝源枣、合伙人金融
安全系数（★）D级
万贝贷、恒信易贷、联金所、速贷100、果树财富、AI考拉、融金所、予财宝、阿凡达e贷、格林易贷、万商贷、后河财富、金麦子稿毁、麦麦提、喜悦金融、有盼投、木融宝、爱财在线、华人金融、御财金融、丰利金服、天添钱、派派猪理财、前海领投、金融街在线、中广核富盈、司库金服、融信网、三农金服、分利宝、小贷吧、海吉星金融网、铜方圆、能成财富、蝴蝶银、润业金融、便利贷、红金宝、合富金融、汉沃财富、贝贝投、金二代、美债所、东方犹太、汇理财、萤光金服、正勤金融、锐盈财富、有米贷、微E贷、普惠在线、我要金蛋、顺顺贷、钱眼金融、粤财汇、车富88、福利金融、升值宝、凹凸凹金服网、龙光金服、极光金融、淘淘金、浩森金融、宝元贷、饭米粒理财、共赢时贷、太空马、佳兆业金服、自由财富、e葱金融、SH.COM、创富部落、金融社、申鼎互金、共富网、大时贷、时间价值、超有利、德晟金服、金呗金服、汇富万家、蓝海金融、信域金融、协融所、滴水贷、钱秘书、粤盛金融、随手记、几何金融、恒银普惠、弹钱吧、普汇宝、麦麦理财、星星贷（粤）、派派金、沃享财富、滚雪球理财、中南e贷、宜聚宝、苹果投资、前海银管家、C金所、钱帮主、新常态金服、前金服、钱100、今来银网、i零花钱、瑞信富盈、多宝库、利融网、微品金融、小康资本、孚金所、迈信金融、钱生花、普点金服、无界财富、淘金家、国艺金服、日益网、精融汇、南瓜马车、星鑫宝、琥珀金服、前海红筹、恒富在线、1号钱庄、壹禾贷、爱本地金服、票据宝、立马贷、红利圈、珠宝平安贷、多啦聚财、三好贷、酒掌柜、袋鼠贷、万家兄弟、倍多金、利往行、世联集金、财小喵、日日昌、钱涌金服、钱诚理财、车行金服、妈妈钱包、鲁班贷、益投网贷、共信赢、外快理财、钱一百、融易投、贷帮、核新产融、阿拉丁金服、兴易贷、宇商有财、锦绣钱程
一般来讲，按照区域，广东和深圳的平台基本都会分开来看的，但是船长在盘点的过程中，发现 广东正常运营的平台已经不足70家 ，这数目着实有点触目惊心，因此，就合并一起看吧。
广东平台一度以收益高，体验好围绕着很多拥泵者，与此同时 良莠不齐的程度差距也相当大 ，这一点估计很多投资人深有感受了。
从现有的政策看，广东暂时是没有出台关于清退的政策，不过为了配合备案的节奏和大家的心理预期，应该会有一个缓慢的、温和的过程。
如同黎明前的夜是最黑暗的，备案前的时刻总是最煎熬的。
在以上244家平台中，自身存在问题的小平台放眼望去，还是很多的。比如 D类 平台； C类 平台之间的分界线是有点模糊的，看似正常运营，隐忧都不少； B类 平台的稳定度相对较高，不过一不小心就会掉落下来； A类 基本是头部台，谁也不敢保证长期都是这样， 目前都只看一个流动性稳定的状态 。
将船长的评级当做一个参考，也可以看做是一个预警，总归是为了安全，审慎地投资，尤为重要。
C. 网上的金融平台可信吗选谁家能更安全啊
有可信的，有不可信的。
看你怎么选择。
对于互联网金融的选择上，我也总结了几点比较有效的筛选方式。以下几点建议，希望对大家有帮助：
1）看平台资质。首先应该看平台网站的备案、域名合法等信息。
2）看平台评价。投资人可以查看平台在业内的口碑、荣誉、报道，以及在搜索引擎上的口碑。
3）看注册实缴资本。注册资本在一定程度呈现一家公司的实力，想现在一些平台注册资金是上千万的，但实缴却只有几十万，这样的平台你就要特别的谨慎和注意了。现在普遍要求理财平台注册实缴资金5000万元。
4）看管理团队。平台的管理团队是平台风控实力的决定性因素，包括高管团队的能力、态度（人品），这个可以自己实地考察，也可以参考大家对高管的评价等等，看看平台的人员的整体素质以及相关的专业程度怎样。
5）看理财项目。资产端是很重要的，最好是选择国企、上市企业的项目。当然还要切记，高收益伴随高风险，需根据自己风险承受能力，所以其次就是选择一个适合的收益范围，6-14%之间是比较好的。
6）看风控团队。平台的风险控制实力非常重要，可以选择国有金融机构风控、专业知名的风控团队的平台，比较有安全感。
7）看是否有银行资金存管。如果有和银行进行资金存管会降低风险，说明平台所有交易都通过银行，用户资金不经过平台，保证用户资金安全。现在合规的理财平台基本都有银行存管，可以看到的有厦门国际银行、上海银行等等。这几个步骤就是一个基本流程，不要觉得很复杂，自己具体分析一遍比问多少人都有用。
在综合以上因素后，基本可以选择一个比较稳健的理财平台。基本按照这几点进行筛选的平台都还不错，如【无界财富】
新手专属500元京东购物卡活动，从此页面进入才有：
500元京东购物卡活动页面