要坚持金融服务实体经济

❶ [论金融服务于实体经济]金融服务对实体经济

一、金融为何要服务于实体经济(一)金融本身作为一种虚拟经济(基本特点是“以钱生钱”)，其存在的意义就在于服务实体经济——金融市场金融市场是社会资源进行有效余兄配置的一个平台。一个健康的金融市场能够引导社会上庞大、分散和无序的资本自动流向那些最有效率的产业和企业，从而产出最大的生产力。
（二）中国当前最引以为傲的资本，依然是我们“世界工厂”的地位
这个名词明确告诉我们，无论是经济的增长率还是劳动力的就业率都仰仗于坚实的实体经济基础，而金融为实体经济的发展提供巨大的支持。第一，活跃的金融市场为实体经济提供巨大的融资平台，满足实体经济的资金需要，使企业获得长期资本，确保企业的生产动力。第二，金融市场对实体经济进行资源的优化配置。通过发行交易公司股票或债券等虚拟资本，作为发行主体的企业能够筹集到常规积累难以在短期内获得的充足资本，并带动技术、劳力及其他自然资源的配置，通过产权重组和股权的置换、分割、减持、购并等虚拟资本的运作，优化企业的产权组织结构，提高资本配置效率，促进实体经济的发展。第三，分散市场主体的经营风险。通过资本运营和企业产权制度多元化重组等与虚拟资本相关的运作，控股企业的资金会更加雄厚，决策的透明化和科学化程度会进一步提高。伴随着资产证券化进程的加快，从而不断增强避险和抗险能敬判力。
（三）金融服务实体经济是实现金融业长远发展的保证
实体经济是虚拟经济的基础，金融作为一种虚拟经济，其长远发展自然也离不开实体经济。从银行和证券业的角度来看，我国银行的盈利模式依旧依赖于传统的利差盈利模式，商业银行贷款主要还是面向实体经济中的众多企业。因而实体经济的发展程度、企业的盈利状况决定了银行的资本收益率，决定着银行的利润。股票和证券市场更是直接产生于企业的融资行为，以股票、债券为代表的有价证券的价格主要取决于企业的未来收益和社会货币的信用状况。宏观经济形势好，实体经济越发展，企业的经济效益就较高，货币信用状况就比较宽松，利率水平也会比较低竖稿袭， 证券市场的行情就会比较红火；反之，证券市场的行情就会比较低迷。从这个意义上来说， 金融是必须服务于实体经济的。
二、当前我国金融不能充分服务实体经济的原因
（一）资本总是逐利的，对于金融业来说，不必通过巨大的劳动就能获得超额利润是最大的追求
与虚拟经济相比，实体经济往往投入成本较高、产出周期偏长、利润空间有限，从而不受金融业的重视。在虚拟经济高度发展的今天，金融业越来越显示出脱离实体经济的倾向。金融精英们通过创造金融衍生产品等各种投机行为，获取了天价的利润，同时又完全割断了金融业与实体经济的联系。金融投机就像吸血行为一样将资金带离实体经济，当大部分资源都流向虚拟经济时能够用于实体经济的资源自然就相应减少，实体经济就失去了循环发展的动力。美国的金融危机就是金融业过度逐利的反例，值得各国政府警觉。
（二）当前中国的金融业面临着严重的资源分配错位的问题
一方面是各种各样的“炒”，还有众多垄断性的国企财大气粗；另一方面却是众多中小企业资金链断裂嗷嗷待哺，温州金融危机倒下的众多企业就是鲜明的例证。这个问题的源头就在于中国畸形的金融体系。中国正处在经济转型的时期，金融业也不可例外带着转轨的特征，一种计划体制和市场经济混合的特征。一方面国有商业银行承担着为国有经济输血的功能，又处在行业的垄断地位，行政力量取代市场成为资本的主导，利率的非市场化确保国企以极低的利率从银行取得贷款和银行获取暴利；另一方面却是众多中小民营企业从银行贷款不得不承担比民间***还要高的利率。例证就是2011年定期存款年利率是3.5%，而1—3年的贷款利率却高达6.65%，这当中就有高达3%的利差。而这个利差是由国家规定的，国家给银行较高的利差，银行就可以得到更多的收入，就可以赚更多的钱。在资金紧张情况下，银行议价能力提高，资金市场进入卖方市场，为获得有限的信贷资金，中小企业还必须被迫接受利率高达30%-50%的上浮幅度。尽管如此，银行信贷资金仍然主要流向了政府投资的项目和效益较好的大中型企业，“贷大户、贷垄断”现象突出，中小企业借贷环境并未得到根本改善。
（三）金融业之所以不能充分服务实体经济，最根本的源头还在于我国金融制度建设的落后性，金融行政垄断力量强大，不符合市场经济的要求
我国金融垄断最大问题便是银行业的垄断，而银行的垄断实际便是行政权力的垄断。四大国有商业银行和其他国有控股的银行资产占国内90% 以上的份额，存款、贷款比重分别在80%和70% 以上，企业获得资金必须从这些国有银行借贷。联系上面论点也就不难发现，中国的金融业为何不能服务好实体经济了。如果说银行业的垄断还只能说是抽象行政垄断，那么证监会、银监会就是赤裸裸的具体行政垄断。证监会发审委的股票发行审批制度就是最大的行政垄断，发审委如何审查那些动辄部级的超级国企，只能利用其手中的权力来阻止中小企业上市，使众多效率低下的国企用天价股圈走股民的血汗钱。目前中国的G D P和就业当中有2/3以上是由民营和外资企业贡献的，国有企业仅贡献了不足1/3，众多中小企业因为IPO审批制度失去了从证券市场上融资的机会。从这个角度看，证监会的行政垄断对于实体经济根本就是百害而无一利。这个根源性的问题不解决，金融便不能充分服务于实体经济了。
三、金融业改革措施
（一）金融业改革最根本在于打破国有金融的垄断，依靠体制内外金融制度的调整
1.体制内金融制度的调整。第一，应该建立健全我国的政策性金融体系，我国目前的政策性银行仅有3家，远远不能满足众多行业的融资需求。应当根据新的经济形势，设立新的政策性银行。第二，国有商业银行应当加快自己的市场化步伐，完善银行监管法规，通过组织体系重构，内部管理强化，使国有商业银行追赶市场经济的步伐。第三，取消发审委，取消IPO审批制度，使符合条件的企业都可以通过股票市场进行融资。
2.体制外金融制度的改革。第一，应该建立民间资本的内生金融机制。放开民营银行，鼓励民间资本进入金融领域。第二，积极支持金融组织创新，建立与完善我国国有融资体制外金融组织体系。一是实行有差别的金融机构设置管理制度, 适当降低设置区域性商业银行、非银行金融机构的条件，大力促进各类金融机构的发展。二是积极支持地方性中小金融机构的发展，如城乡信用社和城市商业银行，以弥补国有商业银行金融服务的空缺。三是引进外资银行及兴办中外合资银行，增加金融市场竞争机制。第三，扩大上市公司规模，扩大企业证券市场的规模。
（二）缓解当前中小企业融资难问题，实现利率市场化，减少管制存贷款利率在金融市场上的比例
将利率决定权下放给银行，银行围绕着服务实体经济，优化服务和信贷结构，根据企业的信用和发展状况，评价风险结构，通过不同的风险定价体系，向企业发放不同利率的贷款。
（三）民间融资已成燎原之势
央行的一份 调查报告 指出，2010年，民间借贷市场的资金存量已超过2.4万亿元，占当时借贷市场比重5%以上。以温州为例，温州89%的家庭、个人和59%的企业都参与了民间借贷。在这种情况下“堵不如疏”，国家应当承认民间融资的合法地位，完善相关法律法规，确保民间融资透明化，同时进行适度的监管，建立规范的信息披露制度，减低民间借贷潜藏的信用风险，确保资本充分服务于实体经济。
在当前经济形势下，应该以实体经济为根本，金融业围绕服务实体经济大力进行改革与创新，才能真正做到防患于未来，中国经济也才会迎来真正的春天。
(作者单位：中国农业大学烟台研究院）

❷ 金融业如何有效服务实体经济

可行的做法如下：
1.首先，服务实体经济理念跟不上实体经济发展形势，致使服务节奏落后。近年来，金融业无论在银行信贷上还是资本市场融资方面，都存在“重大轻小”、“重国企国轻民企”倾向，金融机构对实体经济发展动态、状况及现实需要知之甚少，或不愿去了解，使实体经济融资难、融资贵困局始终得不到根本解决。
2.其次，资金流动方向跟不上实体经济需求节拍，致使支持方向错位。金融机构由于受高利驱动，无论信贷市场还是资本市场，资金脱实向虚现象严重，导致资本市场、信贷市场、房地产市场加杠杆和高泡沫化倾向，使中央政府各种金融政策难以实施到位，或被“截留挪用”：一方面使实体经济陷入“嗷嗷待哺”困局，一方面金融泡沫又推动了中国产业经济泡沫的加剧。
3.再次，金融服务模式与实体经济运行客观现实脱节，致使服务有效性不足。这方面，银行机构表现得尤为突出，对实体经济几乎都按大型国有企业要求，实行“全面”、“严格”的担保抵押贷款制度，过分强调防范自身风险，而实体经济多为民营中小微企业，财务管理相对不规范、一些成长性企业缺乏有效担保抵押物。为此，大量中小微企业被挡在银行信贷大门之外，导致银行贷款难放和企业贷款难两难尴尬困局，大大抵消了银行信贷的有效性。
4.最后，金融服务产品创新与实体经济发展特点不相容，致使服务力度不准。目前，金融产品创新可谓日新月异，尤其中间业务理财产品多达几万个品种，平均每天都有数百个品种诞生，但仔细研究，针对中小微实体经济的不多，大都为大型国企或上市公司而“创新发明”；无论银行信贷市场的贷款品种、理财产品，还是资本市场融资规定，都有向大型国企倾斜迹象；且推出的中间业务或理财产品往往成本高，实体经济难以承担。如此，金融服务手段远远跟不上实体经济多样化金融服务需求，也无法对实体经济实现精准扶持，最后使支持实体经济陷入“疲软无力”状态。

❸ 为何要坚持立足金融服务实体经济的本质

据报道，11月17日央行发布《2017年第三季度中国货币政策执行报告》，报告明确下一阶段主要政策思路，应该立足金融服务实体经济本质要求。

加强对企业债务风险、银行资产质量和流动性变化情况、房地产市场、互联网金融、跨境资金流动、跨行业跨市场风险等领域的风险监测和防范，按照产品类型而非机构类型统一规则，减少监管套利，按照穿透性原则强化宏观审慎管理和功能监管，实现监管全覆盖。

加快完善存款保险风险监测和早期纠正机制，充分发挥存款保险市场化风险化解机制的作用。积极规范发展多层次资本市场体系，完善市场运行规则，健全市场化、法治化违约处置机制。坚持综合施策，有效处置金融风险点，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

希望金融行业可以促进实体经济的快速发展！

❹ 江苏省地方金融条例

第一章总则第一条为了规范地方金融组织行为，加强地方金融监督管理，防范和化解金融风险，维护金融秩序和金融稳定，保护金融消费者合法权益，引导金融服务实体经济，促进地方金融健康发展，根据有关法律、行政法规和国家规定，结合本省实际，制定本条例。第二条本省行政区域内地方金融组织从事金融业务，地方金融监督管理，金融风险防范与化解，非法金融活动防范与处置，金融发展和服务，适用本条例。国家另有规定的，依照其规定。
本条例所称地方金融组织，是指依法设立的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司以及法律、行政法规和国务院授权由地方人民政府实施监督管理的从事金融业务的其他组织。第三条地方金融工作应当遵循安全审慎、规范有序、创新发展的原则，坚持服务实体经济、防控金融风险和深化金融改革，促进金融服务经济社会高质量发展。第四条省人民政府应当在国务院金融稳定发展委员会的指导和监督下，加强对全省地方金融工作的领导，建立健全省金融工作议事协调机制，统筹地方金融改革发展稳定重大事项，落实地方金融监督管理、属地金融风险防范和处置责任。
省金融工作议事协调机制应当与国务院金融稳定发展委员会办公室地方协调机制对接，配合完善中央与地方之间金融监督管理、风险处置、信息共享和消费者权益保护等金融协作机制，研究地方金融工作重大问题。
设区的市、县（市、区）人民政府应当加强对本行政区域内地方金融工作的领导，提升地方金融监督管理能力，按照规定承担金融风险防范和处置属地责任。第五条省地方金融监督管理部门负责本省地方金融组织及其相关金融活动的监督管理，设区的市、县（市、区）地方金融监督管理部门在省地方金融监督管理部门的指导下做好相关具体工作。
县级以上地方人民政府有关部门按照各自职责做好地方金融相关工作。
本条例所称地方金融监督管理部门，是指由县级以上地方人民政府设立或者指定，承担本行政区域内地方金融监督管理相关职责的行政机关。第六条省人民政府应当组织建设全省统一的地方金融信息系统，归集地方金融监督管理信息，依托省大数据共享交换平台实现信息互联共享，提升地方金融监督管理、金融风险监测预警分析信息化水平。第七条地方金融组织应当依法开展金融活动，服务实体经济，履行社会责任，自主经营、自担风险，落实金融风险防范和化解主体责任。第八条县级以上地方人民政府对在地方金融工作中作出突出贡献的组织和个人，可以按照国家和省有关规定给予表彰。第九条县级以上地方人民政府及其地方金融监督管理等有关部门应当开展常态化的金融法律、法规及相关知识宣传教育工作，倡导理性金融消费理念，提高公众金融风险防范意识和识别非法金融活动的能力。
广播、电视、报刊、网络等媒体应当开展金融风险防范公益性宣传，加强舆论监督。第十条本省推进长三角区域以及与其他省（自治区、直辖市）金融合作机制建设，强化地方金融监督管理、金融创新、金融风险防范和处置等方面的信息共享和协同联动。第二章地方金融组织第十一条设立地方金融组织，应当按照法律、行政法规和国家规定，经批准取得相关金融业务许可或者经营资格。
未经批准，任何组织和个人不得从事或者变相从事地方金融组织的业务活动。第十二条地方金融组织发生下列事项，应当向地方金融监督管理部门备案：
（一）设立分支机构；
（二）合并、分立；
（三）变更名称、经营范围、营业区域、住所、注册资本；
（四）变更法定代表人、实际控制人、控股股东、主要股东、董事、监事、高级管理人员；
（五）国家和省规定应当备案的其他重大事项。
对前款规定的事项，国家规定需要审批或者对备案另有规定的，依照其规定。第十三条地方金融组织依法开展的下列业务，应当向地方金融监督管理部门备案：
（一）国务院金融管理部门监督管理的金融业务；
（二）网信部门监督管理的金融信息服务业务；
（三）国家和省规定应当备案的其他业务。第十四条省地方金融监督管理部门应当建立地方金融组织信息公示制度，以便于公众知晓的方式公布地方金融组织名单及其相关许可、经营资格、备案信息，并动态更新。

❺ 坚持服务实体经济理念的核心要求是什么

坚持服务实体经济理念的核心要求是以市场需求为导向，满足实体经济的发展需求。
1、服务实体经济的本质是为实体经济提供服务，要深入了解实体经济的需求和发展趋势，以市场需求为导向，提供符合实体经济需求的服务。
2、提供高质量的金融服务，服务实体经济需要提供高效、便捷、优质的金融服务，包括贷款、融资、保险等金融产品，为实体经济的发展提供资金支持。姿缺
3、加强企业创新能力和技术创新支持，服务实体经济需要加强对企业的技术支持和创新能力培养，帮助企业提高自主创新能力，提高产品品质和核心竞争力。
4、优化营商环境，提高服务水平，服务实体经济需要持续优化营商环境，穗亩降低企业运营成本，提高服务水平，提高猜册森企业的获得感和满意度。

❻ 互联网金融监管应遵循哪些原则

一是互联网金融创新必须坚持金融服务实体经济的本质要求，合理把握创新的界限和力度。

包括互联网金融在内的金融创新必须以市场为导向，以提高金融服务能力和效率、更好地服务实体经济为根本目的，不能脱离金融监管、脱离服务实体经济抽象地谈金融创新。互联网金融中的网络支付应始终坚持为电子商务发展服务和为社会提供小额、快捷、便民的小微支付服务的宗旨；P2P和众筹融资要坚持平台功能，不得变相搞资金池，不得以互联网金融名义进行非法吸收存款、非法集资、非法从事证券业务等非法金融活动。

二是互联网金融创新应服从宏观调控和金融稳定的总体要求。

包括互联网金融在内的一切金融创新，均应有利于提高资源配置效率，有利于维护金融稳定，有利于稳步推进利率市场化改革，有利于央行对流动性的调控，避免因某种金融业务创新导致金融市场价格剧烈波动，增加实体经济融资成本，也不能因此影响银行体系流动性转化，进而降低银行体系对实体经济的信贷支持能力。

三是要切实维护消费者的合法权益。

互联网金融企业开办各项业务，应有充分的信息披露和风险揭示，任何机构不得以直接或间接的方式承诺收益，误导消费者。开办任何业务，均应对消费者权益保护作出详细的制度安排。

四是要维护公平竞争的市场秩序。

在市场经济条件下，公平竞争是保证市场对资源配置起决定性作用的必然要求。在线上开展线下的金融业务，必须遵守线下现有的法律法规，必须遵守资本约束。不允许存在提前支取存款或提前终止服务而仍按原约定期限利率计息或收费标准收费等不合理的合同条款。任何竞争者均应遵守反不正当竞争法的要求，不得利用任何方式诋毁其他竞争方。

五是要处理好政府监管和自律管理的关系，充分发挥行业自律的作用。

抓紧推进“中国互联网金融协会”的成立，充分发挥协会的自律管理作用，推动形成统一的行业服务标准和规则，引导互联网金融企业履行社会责任。互联网金融行业的大型机构在建立行业标准、服务实体经济、服务社会公众等方面，应起到排头兵和模范引领作用。

❼ 杨富玉：把服务实体经济作为金融科技发展的首要任务

“当前部分金融机构为创新而创新，打着金融 科技 旗号搞非法融资，扰乱金融市场秩序，损害了消费者的权益，是彻头彻尾的伪创新。”谈及金融 科技 发展，杨富玉表示，要着力增强金融服务实体经济能力、提升金融 科技 安全可控水平、解决金融服务“最后一公里”以及构建合作共赢的发展格局。

在增强金融服务实体经济能力方面，杨富玉指出，金融 科技 的关键是运用现代 科技 成果为金融发展提质增效，为实体经济服务是金融的天职和宗旨。要把服务实体经济作为金融 科技 发展的首要任务和根本遵循，着力解决实体经济发展过程中的痛点和难点，确保金融 科技 创新不偏离正确发展方向。继续运用 科技 手段破除金融发展瓶颈，降低金融服务门槛，增强金融普惠能力，提升公共服务便利化水平，促进实体经济借助金融与 科技 双翼展翅高飞。

在金融 科技 安全防控方面，杨富玉表示，要深入研判技术的适用性和安全性，审慎选择相对成熟可靠、适合业务发展的信息技术，同时，建立完善适应创新发展与风险防范并存的长效机制，并强化金融 科技 应用风险管理。

在解决金融服务“最后一公里”层面，杨富玉认为，要提高金融服务的可得性，充分发挥移动互联网、大数据等技术优势，降低金融服务门槛，加大对长尾客群的服务力度。

此外，杨富玉指出，发展金融 科技 应以互利共赢为基调，坚持多方参与的发展模式，鼓励多元化市场主体开放合作，包括加强机构合作、产用合作和国际合作。

2019金融街论坛年会由北京市人民政府主办，中国人民银行、新华通讯社、中国银保监会、中国证监会担任支持单位，由北京市地方金融监督管理局、北京市西城区人民政府、北京金融街服务局承办。

❽ 为了更好发挥金融对实体经济的支持作用，我国应怎样进一步建设和优化融资体系

金融发展的根基是实体经济。当前我国经济运行虽然总体平稳，但实体经济面临不少挑战。由于金融扶持不够，实体经济特别是小微企业仍然融资贵、融资难等问题长期未能得到有效解决，这凸显了当下提高金融服务实体经济水平、强健实体经济的紧迫性。做好当前经济工作，就必须把这种局面扭转过来，加大金融支持实体经济的力度，让金融更好地服务实体经济。
金融是现代经济的核心。分析起来，金融具有优化资产配置、强化风险管理、发现市场价格等功能，可以成为创新创业活动的发动机、产业升级的助推器、参与全球竞争与合作的黏合剂。但如果金融过度膨胀甚至脱离实体经济自我循环，就有可能产生泡沫，挤压实体经济发展空间，乃至引发危机。此次国际金融危机就是典型事例，其真正原因就是世界性的实体经济与金融投向的结构性失衡。
当前，我国金融业发展取得了显著成效，其与实体经济发展总体适应，但也存在不匹配和不协调的问题。虽然我国是世界上储蓄率最高的国家之一，资金供给比较充裕，但在微观上，一些银行机构只看眼前、不顾长远，仍在大肆拆入资金，借银行理财、信托投资的名义在金融圈里“空转”，大玩“钱生钱”的虚拟游戏，令原本流动性充裕的国内金融业深陷“缺钱”境地，更令很多实体企业严重“失血”。而实体经济经营困难，反过来又使金融部门不愿介入，由此形成恶性循环，对经济健康运行极为不利。因此，进一步完善金融市场，构建组织多元、服务高效、监管审慎、风险可控的金融体系，让金融更好地服务实体经济，具有战略意义。
让金融更好地服务实体经济，首先要从促进实体经济与虚拟经济协调发展和良性循环的要求出发，努力盘活货币信贷存量，用好增量，提高使用效率。在这一过程中，须贯彻国家宏观调控政策、产业政策、区域经济政策等国家经济发展战略，真正解决金融当前时点突出服务什么样的实体经济问题。盘活的存量和增量贷款，要重点向在产业结构调整和转型升级中有重大影响和示范引导作用的行业倾斜，向化解过剩产能倾斜，向小微企业倾斜，向“三农”倾斜，向消费升级倾斜。
其次，让金融更好地服务实体经济，还要深入研究和推动金融及相关领域改革。在现有体制下，我国金融领域还存在一些突出问题和潜在风险。如，金融机构经营方式总体粗放，公司治理和风险管理仍存在不少问题，农村金融和中小金融机构发展相对滞后，金融监管能力有待提升等。针对上述问题，应加快推进金融体制改革。值得关注的是，前不久，金融机构贷款利率管制全面放开，金融机构与客户协商定价的空间进一步扩大，在客观上不仅有利于促进金融机构采取差异化的定价策略，降低企业融资成本，而且有利于金融机构不断转变经营模式，提升服务水平，更好地发挥金融支持实体经济的作用，更有力地支持经济结构调整和转型升级。下一步，要健全国有金融资产管理体制，继续改善金融机构的公司治理；清除不适应市场经济发展的各项金融管制，逐步放开金融市场的准入限制，加快利率市场化改革，推动信贷和保险市场的实质性竞争；应完善金融宏观调控机制，更多采用市场化的货币政策工具，减少对金融机构和金融市场活动不当的行政干预；可考虑建立和完善金融安全网，加快存款保险制度的推出，建立和规范市场化退出机制。
与此同时，加强金融基础建设，优化金融服务实体经济的软环境也是题中应有之意。金融基础建设是金融正常运行、维护金融稳定、提供便捷高效金融服务的重要保障。金融基础建设主要包括法律法规、会计标准、征信体系、支付清算体系等。在当前的情况下，可根据金融发展规律和实际，针对当前金融投机和民间借贷无序发展等问题，进一步完善金融发展的制度框架和顶层设计；借鉴发达国家金融业的经验，积极建设金融机构总部和区域金融管理总部，进一步完善对商业银行、信托公司、保险公司等金融机构总部的管理和调控；加快制定存款保险、金融机构破产、信用评级以及征信等方面的法律法规；制定规范和引导民间借贷、打击非法金融活动的法规和制度。加快社会信用体系建设，努力营造鼓励脚踏实地、勤劳创业、实业致富的社会氛围，为金融更好地服务实体经济创造良好社会环境。

❾ 什么叫金融服务实体经济

你好。就是金融资金来帮助公司解决流动性问题，配合公司的上市融资兼并等。从而支持企业做强。满意请采纳谢谢！