联合授信银行业金融机构的职责

A. 建立银行业金融机构的准入管理系统是谁的职责

商业银行的授权管理与职责管理

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来自专栏金融评论
程序和秩序是商业银行得以有效和正常运转、实现经营管理目标的最根本保障，一个缺少程序和秩序的银行也不可能实现银行的根本利益和稳定的发展。商业银行程序和秩序的建立，大的方面讲是法制、道德、制度、管理的健全，而外在的表现形式则必须是决策机制、执行机制和操作机制的有效、有序运转，这就要求决策层、经营管理层、执行层、操作层各尽其职、各负其责，董事会、监事会、经营管理层、业务操作层在政策、决策、传导、执行、操作等环节职责明确、高效，总行、部门、专业、分行、支行、客户经理、会计、科技人员职责明确、权利清晰、分工协作。要做到这一点，商业银行必须在明确职责的基础上，进行授权管理以明确权利。

一、商业银行授权管理是程序和秩序的保证

商业银行的业务涉及面广，通过授权管理可以明确责任、提高效率、提升市场竞争力和专业经营管理能力，实现统一决策、分散执行、专业操作、灵活有序的目标。授权管理的根本是决策者管理决策者的事，执行人管理执行人的事，操作者管操作者的事。

有专家指出，一个好的企业家并不是看能解决多少问题，即使是别人解决不了的问题，而是看管理的企业运作是不是通畅，是不是不发生问题。《孙子兵法》说“善战者无赫赫之功”“不战而屈人之兵”都是这个道理。

简单地让工作充满时间不一定有效率，有效率的管理是在有效的时间内依据事情的轻重缓急解决问题，有一项国际调查显示，一个糟糕的经理和优秀的经理工作效率相差十倍以上。有效的管理者应该关注要事而不是急事，要把65—80%的时间用在重要的事情上，而对紧急而不重要的事情只需要15%时间和精力即可。CEO的最有效管理方式是，40%的精力考虑战略、40%与外界打交道、20%的精力处理日常事务。其它日常事务根据授权由相关人员处理。

我们的企业大部分老板是救火队长，主要精力用于紧急而不重要的事上，由于缺乏有效授权，不能按授权层次分级解决问题，所以商业银行经营管理者总是被问题牵着走，不能有效地领导企业，而成了被企业领导，结果职务越高，工作越忙，压力越大，工作越累，从上级管理下级变成了上级为下级打工。有的经营管理者事无巨细，事必躬亲，一人身兼决策者、副手、专业人员、操作员的职责，甚至津津乐道、乐此不疲，不懂得发挥副手、部门、专业人员的积极性和作用，有授权等于没有授权，自己很忙、很累，也弄得下属很忙、很累；有的经营管理者以加班为乐趣，以是否加班作为评价部属和员工的标准，没事找事，让事情充满时间，甚至为了充满时间而不得不创造事情，不仅不能提高效率而是降低效率、加大成本。有的经营管理者不能分清工作的重要程度，大事小事一起作，重要与否一起抓，做事自己明白，别人看着糊涂，难以建立起正常的经营管理秩序和程序。

二、商业银行授权管理的前提是职责管理

授权管理的前提是界定每个岗位的职责，即职责管理。在职责管理上，不尽责是错误的，尽责过头也是错误的。只有每个人明确自己的岗位职责，在此基础上明确授权，根据岗位职责要求尽职尽责，经营管理机制才能建立起来，经营管理运转才能有序、高效。我们来看一个故事：

马罗尔医生有两个实习生，一男一女。男实习生纳特总是神采奕奕、白大褂一尘不染。女实习生埃米则总是马不停蹄地从一个房间赶到另一个房间，白大褂上经常沾着药水、小病号的果汁和菜汤。纳特严格遵守印第安纳州的医生法定时间，一分钟也不肯超时，除了夜班他不会在上午8点前出现，下午5点后就踪影全无。埃米每天清晨就走进病房，也时要加班到深夜。医学院每学年期末都要评选出5名实习医生。出人意料，纳特当选，埃米落选。这是为什么？所有的人都为埃米不平，认为她是所有实习医生中最负责的人。而评委马罗尔医生对此有更深刻的解释：他认为，埃米落选项的原因是她负责过头了，她把为病人治病当成了自己一个人的职责，事无巨细自己统统包揽。但是由于她负责过头，缺乏足够的休息，导致疲惫不堪、情绪波动、工作差错多。纳特则看到了医生职责的边界，他知道一个医生只是治疗的一个环节，是救死扶伤的一部分，病人只有在医生、护士、营养师、药剂师等人的共同努力下才能更快地康复。他严格遵守职责的要求，不越雷池半步，把主要精力用于职责界限内，因此每天精力充沛、注意力集中、很少出错。

这就是职责的偏差和理念认识的偏差。我们的理念是不管职责内外，不管份内份外，甚至以为是分工不分家，提倡主动帮助他人做事。我们经常看到发生越权的事情，不仅不加以阻止，反而大加赞赏，认为是敬业的表现，是以行为家，是劳模、是先进，而实际上如果稍加观察我们就会发现，商业银行基层的许多案件，不是那些不尽责的人所为，恰恰是那些超越职责的人所为，是那些乐于助人的人所为，是那些积极加班加点、甚至抱病工作、不休假的人所为。商业银行的有些经营管理者也把越权的事当做能力，甚至有意识地搞乱授权之间的界限，热衷于打乱仗，甚至有意识地张冠李戴，让非授权人去干。超越职责、超越授权的权限去行事是一种超授权，去干授权给别人的事情甚至是下级的事情也是一种超授权，有的经营管理者热衷于一竿子插到底，什么事情都亲力亲为，不应该自己决策的也乱决策，寻找每天忙忙碌碌的感觉，感觉汇报的四周环绕的乐趣，觉得这就是权力和地位的象征，这就是自己能力的象征，似乎不如此不足以体现自己的权威；有的人热衷于听取越级汇报，以为这就是人格魅力，边听汇报的同时随机决策，难以听取主管部门和领导的意见，既是对被授权人的不尊重，也是对被授权人的权利的侵害，同时也是对自己权利的损害，因为破坏了程序和秩序。

从商业银行经营管理的现状看，不尽责必然导致经营管理的缺位，如企业文化建设的缺失，商业银行决策程序、决策框架的建设缺乏导致的决策多样性、不确定性、随意性和政策的多变，客户经理贷前调查和贷后检查的不到位导致不良资产的大量产生等，但超越权限和职责也将造成经营管理的越位，冲击正常的经营管理秩序，从根本上动摇商业银行的经营管理基础，甚至将导致商业银行的经营管理风险的大量产生，必须引起足够的重视

B. 银行的金融机构部到底是干什么的

希望采纳
金融机构部是指负责以银行和（非银行 ）金融机构客户为服务对象，运用银行自身资源，以获取综合效益为目的所从事的负债业务、资产业务和中间业务等业务活动的银行部门。

C. 银保监推何种制度抑制过度融资

银保监会补上了单一企业向多家银行过度融资的监管漏洞。
6月1日，银保监会发布《银行业金融机构联合授信管理办法（试行）》（以下简称《办法》）。
一位银行业人士表示，《办法》的出台对于银行间和监管机构之间信息共享、联合防范重大信用风险以及企业多头授信及过度融资等方面都有积极作用。

或是出于此类考虑，银保监会在印发《办法》的同时，还就要求各银监局遵循差异化原则先行选择企业进行试点，相关债权银行业金融机构应《办法》实施3个月内建立联合授信机制。不过，按照《办法》规定的标准，应建立联合授信机制的企业数量很少，不足全部企业的千分之一。
银保监会表示，对试点中遇到的新情况、新问题要及时报告；对涉及的重大政策事项，要主动请示报告。银保监会将适时开展试点工作评估，根据试点情况修订完善《办法》，稳妥有序推广实施联合授信机制。

内容来源：凤凰网

D. 简述我国的金融机构体系。。

按我国金融机构的地位和功能进行划分，主要体系如下：

1、中央银行。中国人民银行是我国的中央银行，1948年12月1日成立。在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，提供金融服务，加强外汇管理，支持地方经济发展。

2、金融监管机构。我国金融监管机构主要有：中国银行业监督管理委员会，简称中国银监会；中国证券监督管理委员会，简称中国证监会；中国保险监督管理委员会，简称中国保监会。

3、国家外汇管理局。成立于1979年3月13日，当时由中国人民银行代管；1993年4月，根据八届人大一次会议批准的国务院机构改革方案和《国务院关于部委管理的国家局设置及其有关问题的通知》，国家外汇管理局为中国人民银行管理的国家局，是依法进行外汇管理的行政机构。

4、国有重点金融机构监事会。监事会由国务院派出，对国务院负责，代表国家对国有重点金融机构的资产质量及国有资产的保值增值状况实施监督。

5、政策性金融机构。我国的政策性金融机构包括三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。政策性银行不以盈利为目的，其业务的开展受国家经济政策的约束并接受中国人民银行的业务指导。

6、商业性金融机构。我国的商业性金融机构包括银行业金融机构、证券机构和保险机构三大类。

银行业金融机构包括商业银行、信用合作机构和非银行金融机构。

证券机构是指为证券市场参与者(如融资者、投资者)提供中介服务的机构，包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、基金管理公司等。

保险机构是指专门经营保险业务的机构，包括国有保险公司、股份制保险公司和在华从事保险业务的外资保险分公司及中外合资保险公司。

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产生和发展

最早的金融机构是银行，它起源于古代的银钱业和货币兑换业，货币兑换业规则是现代银行业的先驱。古代银钱业及货币兑换交易大多发生在寺庙周围，及在中世纪西欧数月依次的定期集市上。从商人阵营中逐渐分离出来的货币兑换商，最初只为各国的朝拜者和国际贸易兑换货币，并收取一定的手续费。

随着商品生产和交换的持续扩大和发展，为避免自己保管货币和长途携带货币的不便和风险，部分异地贸易商和国际贸易商便将货币交由拥有良好保管设施的货币兑换商保管，并委托后者办理异地支付、结算业务。

现代意义上的银行起源于文艺复兴时期的意大利。当时，地中海沿岸各国和地区经济发展较快，贸易也异常活跃，处于地中海中心的意大利成为当时世界的贸易和金融中心，产生了世界上最早的银行。此后，随着世界商业贸易、金融中心逐步北移至荷兰的阿姆斯特丹，银行业扩展至西北欧其他国家。

社会的日趋细密，市场经济不断发展及其引致的多元金融需求，促成了其他金融机构的产生和发展。各类专业银行，如投资银行、不动产抵押银行、进出口银行等逐步出现；信托投资公司、证券公司、保险公司、金融公司、典当行等专业化金融机构，也渐次出现并在各自领域发挥重要作用。

E. 金融机构应该履行什么样的职责来维护社会信用关系

银监会和人民银行虽然都有对银行监督的职责，但权限是不同的。人民银行负责对中国经济的调整和银行间市场的业务（从宏观经济方便管理）， 银监局管银行的所有业务（银行间市场的业务是对操作层面的管理）中国人民银行的主要职责为：\x0d\x0a（一）起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章。\x0d\x0a（二）依法制定和执行货币政策。\x0d\x0a（三）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。\x0d\x0a（四）防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。\x0d\x0a（五）确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。\x0d\x0a（六）发行人民币，管理人民币流通。\x0d\x0a（七）经理国库。\x0d\x0a（八）会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。\x0d\x0a（九）制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。\x0d\x0a（十）组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。\x0d\x0a（十一）管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。\x0d\x0a（十二）作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。\x0d\x0a（十三）按照有关规定从事金融业务活动。\x0d\x0a（十四）承办国务院交办的其他事项\x0d\x0a银监会主要职责\x0d\x0a依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；\x0d\x0a依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；\x0d\x0a对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；\x0d\x0a依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；\x0d\x0a对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；\x0d\x0a对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；\x0d\x0a对银行业金融机构实行并表监督管理；\x0d\x0a会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件；\x0d\x0a负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；对银行业自律组织的活动进行指导和监督；\x0d\x0a开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动；\x0d\x0a对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组；\x0d\x0a对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销；\x0d\x0a对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；\x0d\x0a对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔；\x0d\x0a负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；\x0d\x0a承办国务院交办的其他事项