银行金融机构征信操作风险

Ⅰ 商业银行的操作风险一般是什么原因引发的如何避免这些风险的发生

从商业银行的发展历程看，操作风险的产生是银行业历史发展过程中不可避免必须面对和化解的。银行操作风险，即银行工作人员在履行职责过程中所产生的各种风险，包括银行机构发生责任事故、财务会计信息失真、业务差错与失误等。发生这些不确定因素时，对资产安全有着巨大影响。如何避免商业银行的操作风险？笔者认为有以下几个方面：一是加强内部控制，二是强化风险管理制度约束，三为防范金融监管系统对业务发展过程中面临的重要难题创造条件。

从法律法规上规范操作风险管理是提高操作风险管理水平的有效途径。操作风险管理的关键在于“事前”，主要措施有：一是强化对操作风险的事前控制：要对操作风险的管理做好事前防范、事前控制与监督。二是强化对操作员业务技能的培训：要以提高工作人员业务技能为目的，加大对现有业务规程、岗位标准和操作规程的培训力度，特别要重视强化个人客户经理人员业务技能和道德品质建设，不断提高操作风险防范能力。三是强化对从业人员监管。加强对从业人员的监管是防止银行人员因违规而造成损失、维护银行资产安全的重要措施之一。

Ⅱ 金融机构的风险主要包括哪三大风险

金融机构的风险主要包括金融市场风险、金融产品风险、金融机构风回险。

一家金融机构发生的风险所带答来的后果，往往超过对其自身的影响。金融机构在具体的金融交易活动中出现的风险，有可能对该金融机构的生存构成威胁；

具体的一家金融机构因经营不善而出现危机，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁；一旦发生系统风险，金融体系运转失灵，必然会导致全社会经济秩序的混乱，甚至引发严重的政治危机。

(2)银行金融机构征信操作风险扩展阅读

金融风险的基本特征有以下几个：

（1）不确定性：影响金融风险的因素难以事前完全把握。

（2）相关性：金融机构所经营的商品—货币的特殊性决定了金融机构同经济和社会是紧密相关的。

（3）高杠杆性：金融企业负债率偏高，财务杠杆大，导致负外部性大，另外金融工具创新，衍生金融工具等也伴随高度金融风险。

（4）传染性：金融机构承担着中介机构的职能，割裂了原始借贷的对应关系。处于这一中介网络的任何一方出现风险，都有可能对其他方面产生影响，甚至发生行业的、区域的金融风险，导致金融危机。

参考资料来源：网络-金融风险

Ⅲ 银行授信有哪些风险

主要有信用风险，市场风险和操作风险。
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一、信用风险包括两方面，一方面是，给客户授信之后，会面临客户不偿还资金的信用风险，另一方面是客户的信用等级变化导致的信用风险；市场风险包括利率风险，汇率风险等；授信的操作风险包括内部授信制度的不完善带来的风险，内部操作人员的勾结、隐瞒等违规行为产生的风险。
二、银行授信是指商业银行向非金融机构客户提供的资金或对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤销的贷款承诺等表外业务。简单来说，授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。

三、授信分类
授信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指一年以内（含一年）的授信，中长期授信指一年以上的授信。
按是否在财务报表中反映可分为表内授信和表外授信。表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
四、在中国银监会发布的《关于银行业风险防控工作的指导意见》目前银行应关注的十大风险中，加强信用风险管控首当其冲。确实在经济金融的新、旧常态交替过程中，银行的不良资产持续暴露，经济上行时期授信管理上存在的问题也陆续显现，而银行忽视关联客户授信管理，导致过度授信就是其中一个突出的问题，也是导致不良贷款上升的重要原因。

Ⅳ 商业银行的信用风险

1、信用风险涵义：

信用风险是指由于信用活动中存在的不确定性而导致银行遭受损失的可能性，确切地说，是所有因客户违约而引起的风险。

比如资产业务中借款人无法偿还债务引起的资产质量恶化；负债业务中的存款人大量提取现款形成挤兑等等。

2、形成原因：

信用风险是借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。

发生违约时，债权人或银行必将因为未能得到预期的收益而承担财务上的损失。

信用风险是由两方面的原因造成的。

（1）经济运行的周期性：

在处于经济扩张期时，信用风险降低，因为较强的赢利能力使总体违约率降低。在处于经济紧缩期时，信用风险增加，因为赢利情况总体恶化，借款人因各种原因不能及时足额还款的可能性增加。

（2）对于公司经营有影响的特殊事件的发生：

这种特殊事件发生与经济运行周期无关，并且与公司经营有重要的影响。例如：当人们知道石棉对人类健康有影响的的事实时，所发生的产品的责任诉讼让一个著名的在石棉行业中处于领头羊位置的公司破产并无法偿还其债务。

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1、信用风险有四个主要特征：

（1）不对称性：预期收益和预期损失不对称，当某一主体承受一定的信用风险时，该主体的预期收益和预期损失是不对称的。

（2）累积性：信用风险的累积性是指信用风险具有不断累积、恶性循环、连锁反应、超过一定的临界点会突然爆发而引起金融危机的特点。

（3）非系统性：与市场风险相比，信用风险观察数据少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险特征。

（4）内源性：信用风险不是完全有客观因素驱动的，而是带有主观性的特点，并且无法用客观数据和事实证实。

2、信用风险的特点：

（1）风险的潜在性。很多逃废银行债务的企业，明知还不起也要借，例如，许多国有企业决定从银行借款时就没有打算要偿还。据调查，目前国有企业平均资产负债率高达80%左右，其中有70%以上是银行贷款。这种高负债造成了企业的低效益，潜在的风险也就与日俱增。

（2）风险的长期性。观念的转变是一个长期的、潜移默化的过程，尤其在当前中国从计划经济向市场经济转变的这一过程将是长久的阵痛。切实培养银行与企业之间的“契约”规则，建立有效的信用体系，需要几代人付出努力。

（3）风险的破坏性。思想道德败坏了，事态就会越变越糟。不良资产形成以后，如果企业本着合作的态度，双方的损失将会减少到最低限度；但许多企业在此情况下，往往会选择不闻不问、能躲则躲的方式，使银行耗费大量的人力、物力、财力，也不能弥补所受的损失。

（4）控制的艰巨性。当前银行的不良资产处理措施，都具滞后性，这与银行不良资产的界定有关，同时还与银行信贷风险预测机制、转移机制、控制机制没有完全统一有关。不良资产出现后再采取种种补救措施，结果往往于事无补。